易哈佛银行从业资格考试-公司信贷重点精选
易哈佛2014年银行从业-公司信贷考前串讲讲义
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第一章公司信贷概述【知识点1】公司信贷相关概念1.信贷的含义最为宽泛。
2.教材提及的直接融资和间接融资,从严格意义上讲是指融资的方式。
凡是通过中介机构的融资就是间接融资;凡是资金提供方和资金需求方直接接洽的就是直接融资。
3.信贷本身是个中性词;站在银行角度看就是银行信贷,站在公司的角度看就是公司信贷;内容都一样。
4.如果将银行资产、负债业务都算在内,就是广义的银行信贷含义;如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务,则是狭义的银行信贷含义。
5.赊欠从银行角度来讲,就是给公司提供类似透支的资金便利;而从公司的角度来说,就是提供或利用赊销。
【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式,它包括()。
A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠『正确答案』ABCDE【例题2·单选题】下列属于直接融资的行为有()。
A.何某向工商银行借款100 000元,专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8 000 000元,并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600 000元D.何某通过金融机构借入资金120 000元『正确答案』B『答案解析』融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构,资金盈余单位与资金需求单位直接进行协议的融资活动为直接融资。
四个选项中,只有选项B没有通过金融机构,而是与资金需求单位直接进行协议,所以,选项B是直接融资行为。
本题的正确答案为B。
主要信贷产品介绍:(在《公共基础》已进行讲解)① 信贷定义的展开讲解② 信贷承诺:实质性信贷承诺;非实质性信贷承诺【例题·单选题】下列有关信用证的说法不正确的是()。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求开立B.银行必须依照客户的要求和指示办理C.这是一个有条件承诺付款的书面文件D.信用证专指国际信用证『正确答案』D『答案解析』根据信用证的定义,信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料
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银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说,是一块重要的敲门砖。
其中,《公司信贷》作为考试科目之一,涵盖了丰富的知识和技能。
接下来,为大家梳理一下这门科目的精华资料。
一、公司信贷的基本概念公司信贷,简单来说,就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。
这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。
理解公司信贷的定义,要明确其对象是公司类客户,而非个人客户,并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。
二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。
特点是期限短、周转快、需求急。
2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。
此类贷款金额较大,期限较长,通常需要对项目进行详细的评估和审批。
3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务,主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。
4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行,银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。
三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请,提交相关资料,包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。
2、受理与调查银行对企业的申请进行受理,对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。
3、风险评价银行运用一定的方法和模型,对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。
4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限,对贷款申请进行审批。
5、合同签订审批通过后,银行与企业签订贷款合同,明确双方的权利和义务。
6、贷款发放银行按照合同约定,将贷款资金发放到企业指定的账户。
7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控,对企业的经营状况、财务状况进行定期检查,及时发现和处理风险。
四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险,指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。
银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。
银行从业资格考试——公司信贷考点
![银行从业资格考试——公司信贷考点](https://img.taocdn.com/s3/m/6303624d00f69e3143323968011ca300a6c3f610.png)
银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证,考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。
其中,公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点,以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。
一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括:借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。
其中,借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估,包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。
贷款合同签订后,银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。
贷款的使用与收回环节,银行将监督贷款的用途,并在借款人还款时按规定收回贷款本息。
贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收,对借款人进行的一系列跟踪管理。
二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容,主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。
其中,风险识别是第一步,通过收集借款人的相关信息,判断其是否存在潜在的信贷风险。
风险评估是对识别出的风险进行量化评估,确定风险的大小和影响程度。
风险控制是通过采取一系列措施,如限制贷款额度、设定抵押担保等,将风险控制在可承受范围内。
风险监测则是持续关注借款人的还款情况,及时发现和处理潜在的风险。
三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施,主要包括抵押、质押和保证三种方式。
抵押是指借款人将财产权利转让给银行,以该财产为贷款提供担保。
质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行,并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。
保证则是借款人向银行提供第三方担保,若借款人不能按时还款,第三方将承担相应的担保责任。
四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据,通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。
贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素,综合确定每笔贷款的具体价格。
易哈佛2019年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点word精品文档57页
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第一章公司信贷概述1公司信贷相关概念1、信贷:<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式;<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。
2、银行信贷:<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动;<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。
3、公司信贷:①接受主体:法人和其他经济组织等非自然人;②经济活动:资金信贷或信用支持。
4、贷款:①承诺条件:接受主体以一定的利率,按期归还;②价值运动:货币资金使用权转让。
5、承兑:银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。
6、担保:银行根据客户的要求,向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
7、信用证:银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
分为国际和国内信用证两类。
8、减免交易保证金:在与客户的交易中,银行承担了信用风险,交易保证金因而会产生。
银行为客户的交易做出了一种减免安排,实际上是一种信用支持。
9、信贷承诺:①银行对客户做出的信贷承诺:未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持;②前提:客户满足贷款承诺中约定的先决条件。
10、直接融资和间接融资①融资:资金的借贷与资金的有偿筹集;②间接融资:通过金融机构进行的融资,否则称为直接融资。
2公司信贷的基本要素1、交易对象:银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品:特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额:以货币计量4、信贷期限:①广义:从签定合同到合同结束的整个期间,包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。
★《贷款通则》有关期限的相关规定:贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义:具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
银行从业资格考试公司信贷复习笔记
![银行从业资格考试公司信贷复习笔记](https://img.taocdn.com/s3/m/877b1a324afe04a1b171de13.png)
银行从业资格考试公司信贷复习笔记银行从业资格考试公司信贷精选复习笔记借款需求与贷款结构8.借款需求与贷款结构1.季节性销售模式季节性融资一般是短期的。
2.销售增长旺盛时期没有流动资产和固定资产的支持,稳定、长期的销售增长是不可能实现的。
对于这部分融资需求,表面上是一种短期融资需求,实际上是一种长期融资。
3.资产使用效率下降应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。
公司资产使用效率的下降,即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求,也可能导致短期融资需求,银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质,从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。
4.固定资产重置或扩张对于厂房和设备等固定资产重置的支出,其融资需求是长期的,银行在作出贷款决策时应当根据公司的借款需求和未来的现金偿付能力来决定贷款的金额和期限。
5.长期投资用于长期投资的融资应当是长期的。
除了维持公司正常运转的生产设备外,其他方面的长期融资需求,可能具有投机性,银行应当谨慎受理,以免增大信用风险暴露。
6.商业信用的减少和改变商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降,这就意味着公司需要额外的现金及时支付供货商。
7.债务重构(1)借款公司的融资结构状况;(2)借款公司的.偿债能力。
8.盈利能力不足在较长时间里,如果公司的盈利能力很弱甚至为负,那么公司就无法维持正常的经营支出,因此,盈利能力不足会导致直接借款需求。
9.额外的或非预期性支出非预期性支出导致的借款需求可能是长期的,也可能是短期的。
核心考点术语借款需求:指公司由于各种原因造成了资金的短缺,即公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款。
借款目的:指借款用途,一般来说,长期贷款用于长期融资的目的,短期贷款用于短期融资的目的。
核心流动资产:指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。
这部分资产应当由长期融资来实现。
贷款环境分析第一节国家与地区分析1.国别风险分析1.国别风险的特点(1)以本国货币融通的国内信贷,其所发生的风险属于国内商业风险,不属于国别风险分析的主体内容。
银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识
![银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识](https://img.taocdn.com/s3/m/16aa3dc4d05abe23482fb4daa58da0116c171f16.png)
银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识公司信贷主要指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
按不同标准公司贷款可划分为以下不同种类:1、按贷款币种划分,公司贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;其中,外汇贷款是指以外汇作为借款货币的贷款。
我国目前银行发放的外汇贷款币种主要有美元、英镑、欧元、日元和港币等自由外汇。
2、按贷款期限划分,公司贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;其中,短期指1年以内(含1年)的贷款;中期指1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期指5年以上(不含5年)的贷款。
3、按贷款用途划分,公司贷款可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资贷款。
(1)固定资产贷款。
主要指银行发放给借款人用于固定资产投资的本外币贷款。
(2)流动资金贷款。
主要指银行发放给借款人用于日常生产经营和商品流通周转的本外币贷款。
(3)并购贷款。
主要指银行发放给并购方或其子公司用于支付并购交易价款的本外币贷款。
(4)房地产贷款。
主要指银行发放给借款人用于房产或地产的开发、经营、消费等活动的本币贷款,主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
(5)项目融资贷款。
主要指银行发放给专门建设、经营某大型生产装置、基础设施、房地产开发等项目而需融资的企事业法人,而主要依赖项目未来收入作为还款来源的贷款。
4、按贷款经营模式划分,公司贷款可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。
(1)自营贷款。
是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由银行承担,并由银行收回贷款本息。
(2)委托贷款。
是指银行作为受托人,根据委托人(政府部门、企事业单位或个人)提供的资金和意愿代为发放、监督使用并协助收回贷款,风险由委托人承担,银行只收取手续费,而不予垫款和承担风险的贷款。
银行从业资格考试《公司信贷》复习重点
![银行从业资格考试《公司信贷》复习重点](https://img.taocdn.com/s3/m/f812efa3b9d528ea81c77985.png)
20XX年银行从业资格考试《公司信贷》复习重点精华资料1:项目非财务分析一、项目背景分析项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景,具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。
1.宏观背景从宏观角度看,对项目的背景分析主要包括以下两个方面。
(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划2.微观背景分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。
首先应分析项目发起人单位,然后分析项目提出的理由,并对项目的投资环境进行分析。
(1)项目企业分析(5)企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系,进而也与项目的还款能力有很大关系。
因此,对项目单位概况的分析应从这几个方面人手。
(2)投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。
评价投资该项目能给地方、部门和企业带来的益处,从而判断项目发起单位提出的理由是否充分,包括能否更充分地利用资源、降低能源消耗、增加加工产品的附加价值,能否扩大生产规模、填补本地区的空白、提高产品的竞争力,能否增加出口满足市场需要或是可替代出口,能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。
(3)投资环境评估对拟建项目的环境评估主要包括以下几个方面:工业建设的优惠政策和措施等条件,资源、市场、社会协作条件,可供利用的基础设施,建设用地条件,自然条件,劳动力来源,其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。
理论上,以上的各项评价需先确定评价指标体系和评价标准,然后选择具体的评价方法,如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评价法、相似度法等。
从我国目前状况和具体项目出发,对投资环境的评估和选择,可选择对项目影响较大的若干因素,经过综合评分来判断优劣,进而为银行发放项目贷款进行决策支持。
二、市场需求预测分析定义:市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上,根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素,分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题,具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场,以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案
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银行从业资格考试《公司信贷》精选试题及答案单项选择题1.以下有关信用证的说法,不正确的选项是( )。
A.由银行根据信用证相关法律标准的要求办理B.银行必须依照客户的要求和指示办理C.这是一个有条件承诺付款的书面文件D.信用证专指国际信用证2.在信贷资金总量一定的情况下,信贷资金周转速度、流动性、平安性、效益性的关系是( )。
A.周转速度越快,流动性就越强,平安性就能得到保证。
但效益性较差B.周转速度越快,流动性就越强,平安性就越差,效益性较差C.周转速度越慢,流动性就越差,平安性也就越差。
效益性较差D.周转速度越慢,流动性就越差,平安性也就越好,效益性较好3.以下属于直接融资的行为是( )。
A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8000000元.并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元D.何某通过金融机构借人资金120000元4.( )是商业银行公司信贷市场的起点.也是商业银行制定和实施其营销策略的根底和前提。
A.产品策略B.市场环境分析策略C.市场细分策略D.市场定位策略5.贷款工程评估是以( )的立场为出发点。
A.贷款人B.银行C.监管机构D.以上均不正确6产品组合的宽度极小,深度不大,但关联性极强。
有这种特点的产品组合策略的形式是( )。
A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型7.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。
A.经济技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境8.按照五层次理论。
银行各种硬件和软件的集合。
包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( )。
A.核心产品B.根底产品C.期望产品D.延伸产品9.商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。
A.产品组合的广度和关联性B.产品组合的广度和深度C.产品组合的深度和关联度D.产品组合的深度10.银行公司信贷产品市场定位的步骤中,首先是( )。
「银行从业资格考试《公司信贷》知识点:负债和分红」
![「银行从业资格考试《公司信贷》知识点:负债和分红」](https://img.taocdn.com/s3/m/0e700e4dc77da26924c5b0af.png)
银行从业资格考试《公司信贷》知识点:负债和分红1.商业信用的减少和改变应付账款被认为是公司的无成本融资来源,因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等,但要有度。
2.债务重构基于期限的考虑,公司经常会用一种债务替代另一种债务,典型的例子就是向银行举债以替代商业信用。
这种情况通常会发生在销售急剧增长时,债权人要求还款。
这种情况发生的标志是还款时间的延长期限超出了市场的正常水平。
为了了解还款期限延长的真正原因,银行通常需要与公司管理层进行相关讨论。
公司资金短缺可能是由于其他客户尚未付款,或者存货尚未售出。
银行需要分析公司的财务匹配状况。
如果销售收入增长足够快,且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而不是长期融资实现的,那么,这时就需要将短期债务重构为长期债务。
替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因,以及公司产生现金流的能力。
在某些情况下,公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人,原因可能是:(1)对现在的银行不满意;(2)想要降低目前的融资利率;(3)想与更多的银行建立合作关系,增加公司的融资渠道;(4)为了规避债务协议的种种限制,想要归还现有的借款。
3.红利的变化红利和利息均为公司的融资成本。
大多数公司必须支付红利来保证其在证券市场的位置,因为红利的发放会影响投资者的态度。
公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾,对公开上市的公司来说,将大量现金用于其他目的后,由于缺少足够的现金,可能会通过借款来发放红利。
银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求:(1)公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望,通常会定期发放股利。
在公司申请借款时,银行要判断红利发放的必要性,如果公司的股息发放压力并不是很大,那么红利就不能成为合理的借款需求原因。
(2)通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的,并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。
银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份
![银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份](https://img.taocdn.com/s3/m/bb90f739571252d380eb6294dd88d0d233d43c9d.png)
银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点 11、贷款目的分析贷款目的即为贷款用途,是判断贷款正常与否的最基本的标志。
在贷款分类中,对借款人资金需求进行分析,对于证券理解贷款的.内在风险是有帮助的。
对借款人目前的资金需求进行分析,可以了解借款人当期资金分配使用情况,分析按期还款的可能性。
银行在管理过程中一般通过资产转换周期与资金需求分析来识别贷款用途和还款来源。
2、还款来源分析还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志,需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
可以通过预测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险:(1)贷款用途与借款人原定计划不同;(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源;(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。
3、资产转换周期分析资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。
包括两个方面的内容:一是生产转换周期;二是资本转换周期。
生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。
由于资金流出与流入在时间上存在差异,就产生了借款需求。
资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。
资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的。
借款人投入大量的资金用于购买生产设备,希望用生产期末所产生的利润来弥补投入设备的资金,如果借款人没有大量的资金可以投入购买生产设备,就无法支持生产周转,就无法生产出商品,借款人就会依次为理由向银行申请贷款。
还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。
根据借款人一个周期所产生的利润,判断其需要几个周期能够完成偿还贷款来确定贷款的期限,贷款期限的确定要符合资本循环的转换。
4、还款记录分析还款记录分析是记载其归还贷款行为的说明,包括两个方面的内容:一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力,同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是络中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力。
银行从业资格证《公司信贷》考试重点
![银行从业资格证《公司信贷》考试重点](https://img.taocdn.com/s3/m/e7a43059e53a580217fcfe97.png)
银行从业资格证《公司信贷》考试重点银行从业资格证《公司信贷》考试重点公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.信贷信贷有广义和狭义之分。
广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式,包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动,包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
2.银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
3.公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
4.贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件,将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
5.承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6.担保担保是银行根据客户的要求,向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
7.信用证信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
8.减免交易保证金9.信贷承诺10.直接融资和间接融资公司信贷的基本要素1.交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式,主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4.信贷期限(1)信贷期限的'概念。
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间,即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
银行从业资格考试公司信贷重点
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银行从业资格考试公司信贷重点在银行从业资格考试中,公司信贷是一个重要的部分。
对于考生来说,掌握公司信贷的重点知识,对于顺利通过考试至关重要。
以下将为大家详细梳理公司信贷的重点内容。
一、公司信贷基础首先要理解公司信贷的基本概念和要素。
这包括信贷、贷款、信用等核心词汇的定义。
了解信贷资金的运动过程,从来源到运用,以及如何在这个过程中实现增值。
公司信贷的种类繁多,比如按贷款用途可分为固定资产贷款、流动资金贷款等;按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按贷款经营模式可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款等。
考生需要清楚每种分类的特点和适用情况。
二、公司信贷的流程从贷款申请开始,客户需要向银行提交相关资料,包括财务报表、项目计划书等。
银行会进行贷前调查,对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面了解。
这一环节需要掌握调查的方法和重点,如何分析客户提供的资料,识别潜在的风险。
接着是贷款审查,审查人员会对调查人员提交的资料进行再次审核,评估贷款的风险和收益。
然后是贷款审批,根据审查结果做出是否批准贷款的决定。
贷款发放是一个关键环节,要确保贷款资金按照合同约定的用途使用。
贷后管理也不能忽视,包括对贷款使用情况的跟踪、客户财务状况的监测、风险预警等。
三、公司信贷的风险管理信用风险是公司信贷中最主要的风险之一。
要学会评估客户的信用等级,通过分析财务数据、非财务因素等来判断客户的还款能力和意愿。
市场风险也需要关注,如利率风险、汇率风险等,可能会影响贷款的收益和安全性。
操作风险同样不可小觑,包括内部流程不完善、人员失误、系统故障等可能导致的风险。
四、公司信贷的担保管理担保是降低信贷风险的重要手段。
常见的担保方式有保证、抵押和质押。
保证担保要了解保证人的资格和条件,以及保证责任的承担方式。
抵押担保需要清楚抵押物的范围、价值评估方法和抵押登记的流程。
质押担保则要掌握质物的种类、质押率的确定和质押物的保管。
五、公司信贷的客户分析对客户的基本情况进行分析,包括客户的行业地位、市场份额、发展前景等。
易哈佛XXXX银行从业资格考试公司信贷重点
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易哈佛XXXX银行从业资格考试公司信贷重点XXXX银行资格考试企业信用要点:企业信用概述1,1公司信用基本1,1,1公司信用相关概念1,信用广义而言:以实现承诺为前提的所有形式的价值行为狭义的企业信用:银行信用业务活动(包括存贷款业务)2。
银行信贷广义:银行筹集债务资金、借贷资金或提供信用支持的经济活动狭义:广义指后两者3、企业信用(一)接管主体:罪犯和其他非自然人,如经济组织;(2)经济活动:资本、信贷或信贷支持;(4)贷款1)承诺前提:收购主体以不可避免的利率按期支付了赔偿金;2)价值行为:商品资金使用权的转移;5)验收银行在商业汇票上签字,并承诺根据出票人的指示在到期时付款:什么是商业汇票?6.保证根据客户的要求,银行保证受益人按照约定的方式履行债务或承担责任支出必要的货物。
7.信用证银行根据信用证的相关法律法规和客户的退保要求出具的书面文件,前提是承诺付款。
国际和国内信用证。
业务利润的减少银行在与客户的业务中已经承担了信用风险,业务利润将因此而产生。
银行为客户的业务做了一项减免安排。
事实上,这是一种信用支持。
9.信贷承诺在线试题库:/移动版加微信号:已获取电子邮件1)银行对客户的信用承诺:今后,银行将在约定的时间内按照约定的前提向客户提供约定的贷款或信用支持。
2)先决条件:客户满足贷款承诺10“直接融资和住宅融资”中约定的先决条件融资:资金的借贷和资金的有偿归集通过流程金融机构融资是借款和住宅融资的基本要素1、1、2企业信用1、业务对象银行及其商业对手(它们的监管者和其他经济组织)2。
信贷产品信用体系下具体产品要素3的组合,信用金额由商品春季4、信用日期来衡量广义:从合同签订到合同订立的整个时代。
提款期:借款合同生效日期-完全提款日期/最后提款日期-广义:借款合同生效日期-首次还款日期或提款期与还款期之间注意:大范围内不要求还本,但利息仍按定义计算,但是否支付利息可根据协议确定。
还款期:第一个还款日——所有本金和利息还清的日期贷款日期的相关界定:贷款协议日期、自营贷款日期(10年)、文件贴现日期(6个月)、展期和展期日期(短期1/2、中期1/2、长期3年)问题:根据《贷款条例》中贷款日期的定义,以下说法是正确的()a .自营贷款的最大贷款日期一般不超过10年b .单据贴现的最大贴现日期不超过6个月c .中期贷款的展期日期不超过原贷款日期的一半d .长期贷款的展期日期不超过贷款利率和利率的5年。
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附有答案
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2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有()。
A. 销售增长率是否稳定在一个较高的水平B. 实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C. 经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D. 公司月度和季度的营运资本投资变动情况E. 公司月度和季度的销售额和现金收人水平变动情况正确答案:A,B,C,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 从理论上看,最佳资金结构是指(),企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。
A. 企业总体风险最小B. 企业总利润最高C. 企业总成本最小D. 企业权益资本净利润率最高正确答案:D,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 市场环境分析的SWOT方法中,S代表()。
A. 优势B. 劣势C. 机遇D. 威胁正确答案:A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,下列关于贷款损失准备的说法,不正确的是()。
A. 在成本中列支B. 包括在利润分配中计提的一般风险准备C. 是用以抵御贷款风险的准备金D. 其监管标准应随经济周期、宏观经济政策等动态调整正确答案:B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列倍感辐射热进入者进入壁垒的说法,正确的有()。
A. 竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素:进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B. 进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面C. 进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破D. 预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等E. 新企业进入一个行业的可能性大小,取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况正确答案:A,B,D,E,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括()。
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目标市场分析之:市场环境分析市场环境分析的方法:SWOT.市场环境包括外部环境和内部环境。
外部环境包括宏观环境和微观环境。
宏观环境包括政治与法律环境、经济和技术环境、人口和社会文化;微观环境包括信贷资金供给状况、信贷资金需求状况、银行同业的竞争状况。
内部环境包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析。
波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时,考虑的主要因素包括:潜在的新加入的竞争者、同行业竞争者、替代产品、购买者和供应商。
目标市场分析之目标市场定位市场定位是指银行根据竞争者信贷业务在市场上所处的位置,针对公司信贷客户对信贷产品某些特征或属性的重视程度,为本银行信贷产品塑造与众不同、印象鲜明的形象,并将这种形象有效的传递给顾客,从而使该业务在市场上占据适当的地位。
市场定位的步骤:识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。
市场定位的内容:银行形象定位和产品定位市场定位的形式:产品、服务、人员、形象差别化战略。
第二章:公司信贷营销。
第一节:目标市场分析。
一、市场环境分析;二、市场细分;三、目标市场选择;四、目标市场定位。
第二节:营销策略。
一、产品营销策略(一)公司信贷产品概述及层次(二)产品组合策略(三)产品生命周期策略二、定价策略三、营销渠道策略第三节:营销管理。
营销计划、组织、领导、控制。
(一)中第一个点:银行公司信贷产品的五层次理论:从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。
核心产品:客户所购买的基本服务和利益。
基础产品:公司信贷产品的基本形式,是核心产品借以实现的形式。
即各种硬件和软件的集合,包括营业网点和各类业务。
期望产品:购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。
表现为银行良好和便捷的服务,如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。
延伸产品:指某种产品衍生增加的服务和收益。
由于客户购买某种产品的目的不仅是为了满足某种需要,而且要求获得相关的附加服务,例如产品的咨询和融资便利等,因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念,从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。
潜在产品:延伸产品继续延伸和转换的最大可能性,从而塑造出更能符合客户需要的新型产品,使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感,成为银行的忠实客户。
(二)中第二个点:产品组合及组合策略1.产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式,即所有银行公司信贷产品的有机构成。
有三个层次的概念:产品线(高度相关的一组银行产品)、产品类型(产品线中各种可能得产品种类)、产品项目(特定的个别银行产品)。
产品组合是由多条产品线组成,每条产品线又由多种产品类型构成,而每种产品类型又包含了很多类产品项目。
我们在研究产品组合的时候,并不是简单地用上述三个层次来衡量,通常把一个银行的产品组合,用产品组合宽度和产品组合深度两个度量要素来衡量。
而确定产品组合就是要有效选择其宽度(不同产品线的数量,即产品大类的数量和服务的种类)、深度(产品线内包含的产品项目)和关联性(各产品之间的关系和密切程度)。
2.产品组合策略主要形式①全线全面型。
全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。
采取该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求。
例如,近年来,国外一些商业银行不断扩大产品组合的宽度和深度,向企业提供全方位贷款服务,几乎企业所需的金融服务都能够提供。
②市场专业型。
市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。
这种策略强调的是产品组合的广度和关联性,产品组合的深度一般较小。
③产品线专业型。
产品线专业型是指商业银行根据自己的专长,专注于某几类产品或服务的提供,并将它们推销给各类客户。
这种策略强调的是产品组合的深度和关联性,产品组合的宽度一般较小。
④特殊产品专业型。
特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长,专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。
这种策略的特点是:产品组合的宽度极小,深度不大,但关联性极强。
采取该策略时,由于产品或服务的特殊性,决定了商业银行所能开拓的市场是有限的,但竞争的威胁也很小。
第三章贷款申请受理和贷前调查第一节借款人一、借款人资格及基本条件二、借款人权利、义务第二节贷款申请受理一、面谈访问二、内部意见反馈三、贷款意向阶段第三节贷前调查一、贷前调查的方法二、贷前调查的内容第四节贷前调查报告内容要求借款人借款人应具备的基本条件:1.偿还能力,按期还本付息的能力;2.年检手续,以保证贷款人资格的合法性与合同有效性;3.借款人的资产负债率符合贷款人要求,资产负债率反映资本结构,通过资产来保障负债的偿还;4.对外股本投资,除国务院规定外,有责和股份公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产额的50%;5.已开立基本账户或一般存款账户;6.申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例,资本金比例:钢铁40%+,房地产35%+,其他30+—,生产型项目20%,资本金比例不适用于公益性投资项目。
贷前调查的内容:合法性与合规性调查:借款人、担保人、决议、抵押品、交易合同、贷款使用、借款目的等方面的合法性与合规性。
风险性与安全性调查:1.借款人、担保人、法定代表人、委托授权人、实际控制人等的品行、业绩、能力、信誉;2.借款人、担保人、实际控制人的公司管理结构(战略、决策及各项机制)3.借款人、担保人、实际控制人的财务管理状况4.调查有责和股份公司的对外股本权益性投资情况5.调查抵押品的价值评估情况6.申请外汇贷款客户,审查借款人、担保人和实际控制人的承受汇率、利率风险的能力,尤其注意汇率变化对抵(质)押担保额度的影响。
7.调查原有到期贷款及应付利息清偿情况;没有清偿的,帮助制定还款计划。
收益性(给银行带来的盈利能力)调查:1.调查借款人的当前经营状况,核实销售收入与利润的真实性与可行性。
2.调查、分析、预测借款人在过去与将来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益。
3.调查借款人过去3年的经营效益情况,结合当前宏观经济状况,分析行业前景、产品销售能力、行业竞争能力和宏观经济状况。
贷前调查报告内容要求(一定要背住,对比记忆)1.固定资产贷前调查报告内容要求固定资产贷前调查报告内容主要包括借款人的资信情况、项目可行性研究报告批复及其主要内容、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行从项目获得的收益预测、结论性意见等。
2.流动资金贷前调查报告内容要求流动资金贷前调查报告内容主要包括借款人基本情况、借款人生产经营及经济效益情况、借款人财务状况、借款人与银行的关系、对流动资金贷款的必要性分析、对流动资金贷款的可行性分析、对贷款担保的分析、综合性结论和建议等。
第五章借款需求分析定义:借款需求是指公司在运营过程中,由于销售、资产和负债等发生变化,导致对先进的需求超过了公司所持有的现金,从而产生借款需求。
借款目的是指公司取得借款后的用途。
分析意义:首先,通过借款需求分析把握公司借款需求真正的原因、还款来源及其可靠程度,根据还款来源和借款原因相匹配的原则,制定合理信贷计划,有效控制信贷风险。
(就事论事)其次,通过借款需求分析,全面了解公司运营和相关风险状况,开发客户对信贷产品的潜在需求。
(潜在产品)最后,通过必要的财务分析技术,确定公司客户最佳财务结构,提供融资方面的合理建议,提供客户重视度。
(延伸产品)分析内容:销售变化引起的借款需求:长期销售增长引起的借款需求;季节性销售增长引起的借款续期;可持续增长率引起的借款需求。
资产变化引起的借款需求:固定资产的重置和扩张引起的借款需求;长期投资引起的借款需求;资产效率的下降引起的借款需求。
负债和分红变化引起的借款需求:商业信用变化引起的借款需求(赊购商品、预收货款、商业汇票);分红变化引起的借款需求(股利政策);债务重构引起的借款需求(公司用一种债务替代另一种债务)。
其他变化引起的借款需求:非预期性支出引起的借款需求(保险之外的损失、公司重组、法律诉讼费等);利润率下降引起的借款需求。
(公司销售收入增长包括长期性销售收入增长和季节性销售收入增长。
长期性销售增长是指一个企业由于其产品适销对路,市场需求旺盛,销售量在较长时间内稳定增长。
长期性销售增长不同于季节性销售增长。
季节性销售增长通常只需要经营资产的增长。
长期性销含增长则通常需要所有流动资产的增长,因为企业需要投人更多的原材料、人力、物力来提高产品产量,需要支付更多的营业费用,需要保持更多的产成品存货和应收帐款。
从现金流盆上看,季节性销售增长中,经营资产一般会在销售旺季过后迅速地转变成现金流人,成为短期借款的还款来源。
长期性销售增长则不然,在销售长期增长的条件下,经营资产(即存货和应收帐款)的增长也是长期性的,构成企业核心经营资产的一部分,在短期内经营资产转变为现金而形成的现金流人,不可能成为银行借款的还款来源,而必须用于新的资产转换循环之中,成为新的经营资产。
可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率,也就是主要依靠内部融资即可实现的增长率。
)第六章客户分析第一节客户品质分析一、基础分析(人、历史、治理)二、客户经营管理状况(供应、生产、销售三阶段)第二节客户财务分析一、客户财务分析的含义、内容、资料、方法二、资产负债表分析三、损益表分析四、资产负债表和损益表的综合分析五、现金流量分析第三节客户信用评级评级概念、因素、方法、程序和调整客户财务分析资产负债表和损益表的综合分析(全记住):盈利能力(赚取利润的能力),指标:销售毛利率、成本费用比率偿债能力(反映企业财务状况好坏的重要标志)短期偿债能力:流动比率(流动资产/流动负债)、速动比率(速动资产/流动负债)、现金(流动负债)比率(现金类资产/流动负债)长期偿债能力:资产负债率(负债总额/资产总额)、有形净资产债务率(负债总额/有形资产)、债务股权比率(负债总额/所有者权益总额)、利息保障倍数(利润总额+利息费用)/利息费用公司短期和长期偿债能力的强弱:分析资产结构和负债结构等指标营运能力(资产管理方面的效率,能影响盈利和偿债能力),财务指标:总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转天数等(多项资产周转效率)现金流量分析,(现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金、3个月内变现价证券资产负债表分析按流动性大小:资产——流动资产、长期投资、固定资产、无形资产、其他资产负债——流动负债、长期负债所有者权益——实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润第七章贷款项目评估第一节概述一、贷款项目评估基本概念、评估内容等第二节项目非财务分析一、项目背景分析二、市场需求预测分析三、生产规模分析四、原辅料供给分析五、技术及工艺流程分析(产品技术方案分析、工艺技术方案评估(核心)、设备评估、工程设计方案评估)六、项目环境条件分析(项目建设条件分析、项目生产条件分析)七、项目组织与人力资源分析第三节项目财务分析(仅列知识点)贷款项目评估:银行在进行贷款决策之前,对某项投资项目运用一定的方式方法对其必要性、可行性和经济合理性进行定量和定性分析。