银保通新契约业务管理办法共24页文档
银保通新契约业务管理办法
（八）银行柜员将完整的银保通 承保业务档案专夹保管，定期与 我司进行交接。
新单承保
若“公司与客户订立保险合同且单个被保险人保险 费金额人民币2 万元（含）以上或者外币等值2000 美元 （含）以上且以现金形式缴纳，保险费金额人民币 20万元 （含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且以转账形 式缴纳” ，银行柜员/理财专员应确认投保人与被保险人 关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益 人的有效身份证件，留存复印件并归入其投保资料中。
缮制保险合同
档案整理及交接
档案审核及接收
银保客户经理及时到合作银行网点取回银保通承保 业务档案，银保内勤审核无误后交至分支机构运营 管理部，分支机构运营人员审核合格后接收档案。
分支机构运营人员将银保通承保业务档案扫描至公 司核心业务系统，并按公司运营业务档案相关管理 规定进行整理及归档。
档案扫描及归档
（四）分支机构运营人员自收到符合要求的银保通承保业务档案后，应在 2个工作日内完成档案扫描及归档。
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目录
承保流程说明 新单承保档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
回收追踪
已承保但未回收档案的保单，分支机构
银保内勤应及时下载时间20天以上的未补
扫描保单,由分支机构运营人员下载未补
扫描清单，邮件交接至银保内勤,并督促
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目录
承保流程说明 新单承保 档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
异常情况处理
（一）档案资料不全
• 分支机构银保内勤通知银保客户经理及时联系合作银行网点或客户 补齐相关资料。
（二）投保资料未签名
• 投保人、被保险人/法定监护人漏签名，分支机构银保内勤通知客 户经理联系客户办理补签名。 （三）投保书信息与公司核心业务系 统信息不一致 • 分支机构银保内勤应及时通知银保客户经理联系合作银行网点或客 户进行核实，根据具体情况分别处理。
工行银保通三期主要交易画面说明及操作指引20071227
工行银保通三期主要交易界面说明及操作指引一、主要交易代码说明1、银保通凭证管理（9625）银保通凭证管理（9625）分为“网点领入/领出”和“柜员领入/领出”两个步骤，具体操作步骤和注意事项请参考“交易界面说明”栏目。
2、银保通新契约投保（9617）银保通新契约投保（9617）是进行银保新单投保的交易和操作，具体操作步骤及注意事项请参考“交易界面说明”栏目。
3、银保通新契约撤消（96171）银保通新契约撤消（96171）是指通过银保通系统在网点出单的当天，客户要求撤单的情况下，可以在网点进行撤单操作。
4、查询续期保险费信息(9619)查询续期保险费信息(9619)是指中国人寿续期缴费保险单（含个险、中介）可通过该交易进行续期缴费信息的查询和续期缴费操作。
二、主要注意事项1、以下所有银保通交易界面中，彩色字体（黄色或绿色）的输入（选择）栏目为必须输入（选择）栏目，白色字体的输入栏目为选输栏目（除另外注明外，可输入也可不输入）。
2、在输入彩色字体输入（选择）栏目时，请务必留意交易画面屏幕左下角是否有提示选择的项目，如有，请按照选择项目中的内容来选择，如果没有，则必须根据实际情况进行输入。
3、由于部分工行使用的黑白终端机，所以必须输入（选择）栏目表示为带有下划线的字体，选输栏目（可输入也可不输入）表示为没有下划线的字体。
例如下图所示，在光标移动到彩色字体输入栏目“保险公司代码”时，屏幕左下角将出现“001.太平，002.中国人寿，003新华人寿”的选择项目，此时，输入“002”选择项目。
而在“保险合同号”输入栏目时，没有出现选择项目，则必须根据实际情况输入保险合同号。
三、银保通新契约投保及新契约撤消（撤单）交易流水三、银保通新契约交易界面说明及操作指引1、(9625)集中式银保通凭证管理9625“银保通凭证管理”共有两个步骤，第一个步骤是“网点领入/领出”，第二个步骤是“柜员领入/领出”。
必须是“网点领入/领出”操作全部完成后，才能做“柜员领入/领出”操作。
寿险公司新契约保单质检作业指导
新契约保单质检作业指导1.目的通过切实有效的控制措施，保证新契约保单内容及格式的准确性、完整性，及时发现错误保单信息，杜绝错误保单下发客户。
2.适用范围适用于个险、经代、银保非银保通新契约保单测试、上线及日常生产环节的保单质量控制，适用于采用外包集中打印和机构落地打印不同模式下的保单生产质量控制。
3.术语和定义无4.作业指导4.1 保单质检范围●新产品上线●产品信息调整●保单模板变更●其它可能影响保单内容或格式的事项4.2保单质检环节●测试阶段●生产上线阶段●日常生产阶段4.3新契约保单测试质检4.3.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织测试过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核测试保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助生成相关测试案例数据，及时处理测试过程中发现的问题4.3.2 测试质检流程4.3.2.1 在保单打印需求提交后，总公司运营中心负责汇总收集各相关部门的保单测试案例需求，并设计编制有关测试案例；4.3.2.2 系统开发完成并提交测试后，总公司运营中心依据保单测试案例，组织录入相关测试数据，在测试系统中生成符合要求的保单数据；4.3.2.3 案例数据生成保单PDF格式文件后，由各部门依据测试职责，分别对测试保单样品进行质检，并按系统上线时间要求及时书面反馈质检结论.4.3.2.4 IT部门根据业务部门反馈的测试问题，及时修正程序。
4.3.2.4各部门质检均通过后，运营中心保单管理人员汇总各部门测试结论并留存备查。
4.4新契约保单上线质检4.4.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织新产品上线过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核首批正式保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对首批正式保单中保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助提供业务部门指定的生产保单PDF数据，及时处理质检过程中发现的问题●分公司运营部：按照一般质检要求及总公司下发的特殊质检要求对本机构首批新契约保单实施上线质检4.4.2 总部质检流程4.4.2.1总部运营中心提前一天将需要质检的保单范围，提供给IT对口人员，IT人员在次日１０点前将保单的PDF文件，存放在指定的路径下。
新契约及银保通操作流程
新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。
如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。
其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
华夏人寿银保新契约流程28页
银保通投保资料
1 投保单（使用右上角有1005或1015的投 保单） 2 人身保险提示书（每季度使用每季度） 3 尽职调查财务问卷 4 投保人身份证及银行卡复印件 5 被保险人身份证复印件（投被保险人不为一人）
7.产品说明书（投保分红保险、万能保险、投资连结保险等新型产品时） 8.关系证明（如超过20万保费需提供） 9.双录凭证复印件（手工单和非实时、自营单（投保人年龄超过六十岁）） 10.风险测评
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
银保填单模板(1005) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
手工单、非实时单
万能险、分红险需抄写并 投保人在这段话后签名
填写系统网点匹配人员的 名字
理财经理 亲笔签名
银保通出单常见问题
1、CRS校验类问题 解决办法：到银行柜面做完CRS尽职调查后，继续正常出单。 2、指定受益人问题 解决办法：默认法定受益人，正常出单后进行保全变更。 3、网点未配置问题 解决办法：报备渠道室或者督训，让其在系统查询配置问题。 4、网点业绩归属问题 解决办法：线上出单事填写网点编码，业绩归属该网店，不填写网点编码
富贵竹年金保险（尊享版） 保险计划不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
/
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
.
含有保费垫交功能， 需勾选 Nhomakorabea银保填单模板(1015) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
银保通介绍优质获奖课件
各合作银行银保通功能简介
建设银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打 • 退保信息传递
工商银行
• 承保 • 当日撤保 • 对帐 • 保单补打 • 保单基本信息查询
中国银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打
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银保通基本功能
• 投保出单： 由柜员录入客户投保信息，经过实时传播方式，将投保 信息发送到保险企业，在银保通进行自动核保，对于核 保成功旳投保祈求，柜面现场打印保单，客户现场领取。
Text
3 保单重打
Text 出单当日因为银行操作中出现 卡纸、单证污损原因需要补打保 单旳能够当日在经办银行网点直 接补打，原套单证必须作废处理。 客户遗失保单要求补打保单旳 不能在银行柜台补发，必须按照 企业后台补发保单旳流程。
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
• 当日撤单： 客户在投保当日要求退保旳ห้องสมุดไป่ตู้够在原网点直 接处理，保费即时退还到客户账户。
• 当日补打：因为银行卡纸、污损等原因能够补打保单。
银保通基本功能
1 新契约投保
柜员录入投保 信息后提交核保， 经过现场出单. 非原则件或超权 限件从后台出单.
• 投保资料：投保书、产品说明书
客户经理 • 产品条款
银保通简介
总企业银保部
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
银保通新契约投保流程
银保通业务是由银行柜面发起交易，将业务信息(涉及投保和当日撤 单)经过银行中间业务平台实时传到银保通系统，柜面可立即出单,并在 每天正常业务结束后将银保通中旳信息同步到关键系统中。
同业业务管理办法
附件同业业务管理办法第一章总则第一条为规范本行与其他金融机构之间的同业业务经营行为，促进同业业务健康发展，依据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127 号）《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）等有关法律规范，制定本办法。
第二条本办法所称同业业务是指本行与其他金融机构开展的以投融资为核心的各项业务。
主要包括：同业拆借、同业借款、同业存款、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。
第三条本行开展同业业务，应当遵守国家法律法规及政策规定、本行相关规章制度，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，并且遵循平等自愿、恪守信用和规范操作的原则。
本行开展同业业务实行专营部门制，机构业务部是本行同业业务的专营部门。
第二章业务管理第四条本行对同业业务进行统一管理，纳入全面风险管理体系，并实行前中后台分设的内部控制机制。
机构业务部负责专营本行同业业务。
授信审批部负责对同业业务进行集中统一授信和审批管理。
风险管理部负责将同业业务纳入全面风险管理范畴，开展同业业务风险的监测、计量工作。
法律合规部负责对同业业务合同及其他法律性文件进行审查并出具意见。
计划财务部负责根据资产负债管理需要，对同业业务开展提出建议，并对同业业务的成本收益进行核算。
运营管理部负责同业业务的授信额度支用审查、资金划拨及内部记账处理。
监察审计部负责对同业业务开展情况进行审计、监督。
第五条业务经办机构应当认真做好同业业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第六条本行开展同业业务，应当与交易对手金融机构签订合同或协议。
非制式化合同或协议文本格式及主要条款应由法律合规部审核通过。
第七条本行开展同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，根据各项交易的业务实质实施分类管理，并依据同业交易业务类型进行相应的会计处理，及时、准确地进行核算反映。
核心系统业务流程规则简述中国人保24页
新契约规则、投保单填写简述
人身保险投保单
1. “身故保险金受益人”栏仅供填写被保险人指定身故保险金受益人的信息。 2. 若指定被保险人身故时生存的配偶、父母、子女为身故受益人时，此栏无需填写。 3. “身故保险金受益人”栏不得填写“法定”、“法定继承人”或“法定受益人”等
3、被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父 母；与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、 亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。
4、对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：由 核保员审核是否接受。
核保规则、操作简述
一般投保规则：限额
1、未成年人投保规定
根据保监会发【2010】95文的规定，未成年人最高累计身故保额为10 万元。
违者必究
3、怀孕妇女投保规定
怀孕7个月（28周）以上者：需延期至产后2个月（8周）再投保。
怀孕妇女不允许投保医疗类保险。
4、非本地区居民投保规定
投保人及被保险人必须为该地区长期居住或有稳定工作者，任何暂时居住 于宾馆、招待所、亲戚朋友家等临时居住地者或旅游者不在承保范围之内。
同以往要求，未成年人、残疾、外籍、孕妇投保需提供相关证明
若投保人填写有确有困难的，且提供《银保投保单填写委托书》进行书面授权， 商业银行网点销售人员可以代填
需要客户签名确认的信件内容（转账不成功问题件；核保类问卷等等）
核保规则、操作简述
相关法律名称：
《中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国反洗钱法》 《中华人民共和国民法通则》 《中华人民共和国合同法》 《中华人民共和国婚姻法》 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国民事诉讼法》 核保规则： 《XX省分公司个人保险核保规则（2009/6版）》 《XX省分公司短期团体保险核保指引（2009/7版）》 《XX省分公司短期险业务核保权限管理实施细则》
新华保险培训课件(新契约)
银保通出单流程
1．客户投保时，填写投保单等资料，交柜员录入系统。 2．柜员录入完，发送交易信息到我司，我司银保通系统会进行实时处理，根据不同的情况，有三种不同的处理结果： ➢ 符合总投保规则，符合实时出单规则，走实时核保流程，即银保通实时单。 ➢ 符合总投保规则，但不符合实时出单规则，系统会提示客户是否愿意走非实时核保流程。选择是将转入非实时核 保流程，即银保通非实时单；选择否将拒保。 ➢ 对于不符合总核保规则的客户，将直接拒保。 3.不通过银保通系统，直接将客户投保资料交至保险公司出单，即银保线下单。
书上。 ➢ 申请资格人委托其他人到公司办理保全申请事项时，还须申请
资格人和受托人在委托授权书上亲笔签名及提供受托人的有效 身份证明原件。
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保全业务申请途径
至保险公司办理
委托代办
致电95359
可以办理所有保全项目 （自助保全项目除外）
保全变更申请资料 一览表.DOC
1）受理范围：除亲办项保全、自助
正楷填写 字迹清楚
投保人本人在销售人员指导下，用黑色或蓝色签字笔 正楷填写，务必字迹清楚。
亲笔签名
投保人、被保险人签名必须由客户本人签署，未成年 人由其法定监护人签署自己的姓名。
不得随 意涂改
1)影响合同效力的签署栏，如有涂改，须重填投保单（如客户签写及分 红语句抄录）； 2) 重要栏位：一般告知事项及健康告知事项（告知事项及健康资料） 如有修改，须重填投保单或用补充文件重新抄录确认； 3) 除上述之外的其他任何涂改均需投保人在涂改处旁签字确认； 4) 整份投保单超过两处涂改，须重填投保单；
交单所需资料准备
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
产品 说明书
阳光保险银保新契约业务流程59页
体 重（kg） 2） 身 高（m
健康区间（18.5-24）
0-17岁儿童青少年身高与体重数值表
【其它提示事项】
电话/地址录入：对于银行网点直接扫描身份证后显示的客户联系电话/地址信息，要与 客户进行核对，避免因信息陈旧导致联系电话错误或者地址非现住址。
2.3投保书填写基本要求
必须使用黑色钢笔或签字笔填写 一律使用简体字，不能使用繁体字和变体字
或者xxxxxxxx（不少于八个字）
2.2银保通出单重点工作提示——银保通系统录入常见问题解析
Q：系统提示，未查到相应银行网点的专管员信息？
A：“代理机构配置”中客户经理未配置，核心系统配置后即可出单。 Q：系统提示，错误信息过长，请检查险种信息是否符合要求！ A：产生这一问题为保险公司的错误提示字符超出了银行系统提示界面所能支持的字符总量， 一般原因可能为保费录入错误或风险保额超出，或填写的地址格式不正确。
2.2银保通出单重点工作提示——资料整理
投保资料——交回公司
•
•
保单资料——送达客户
• 保险合同
投保书（保险公司联）
投保提示书
•
•
（投保人、被保险人、受益人）
投保书（客户联）
银行收费凭证（客户联） 保险条款
产品说明书
•
•
•
保险合同回执
身份证复印件
投保人银行账户复印件
•
•
•
银行收费凭证
时效要求：银保通出单——回执签收后五个工作日内将回执交契约岗回销。 手工单出单——银保客户经理应自收到保险合同后五个工作日内将合同送达投保人并 由投保人签收保单回执 ，回执签收五个工作日内将回执交运营部回销。 （偏远三级机构客户经理放宽到七个工作日）
寿险新契约业务流程和投保单填写
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程 牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求
2
万人铁军培训计划
新契约业务流程
新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审
31
如为特殊关系，需报 总公司核保部审核
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（一）
清晰完整填写险种名称，若变 更险种，需重填投保单
万能险追加保费填写
32
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（二）
序号 1 新增或变更 字段 填写指引 规则指引
一年期产品 客户投保保险期间为一年期 不填写默认为不自动续 续保 的主险及其附加险时，需选 保 择是否申请续保。（适用险 （注意！） 种：安心无忧意外伤害保险）
不可以
47
万人铁军培训计划
职业的填写
案例6：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武 门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先 生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这 样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户 是什么职业?应该选择哪个职业代码? 持摩托车驾照
48
万人铁军培训计划
28
万人铁军培训计划
投保人资料
1980 3 6
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 3 0 6 1 6 2 5
2009
1
30
2019
1
30
银行银赁通保理业务管理办法
中国ⅩⅩ银行银赁通保理业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强与租赁公司的合作，规范应收租金保理业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》等相关法律法规以及中国ⅩⅩ银行股份有限公司信贷管理制度，制定本办法。
第二条本办法所称租赁公司是指经银行业监督管理委员会或商务部批准设立，依法开展融资租赁业务的企业法人，包括金融租赁公司、外商投资租赁公司、内资试点租赁公司、信托投资公司和企业集团财务公司等，其中企业集团财务公司提供租赁业务的对象应符合《企业集团财务公司管理办法》和经监管部门核准并登记营业范围的要求。
第三条本办法所称“银赁通－保理业务”即应收租金保理业务是指租赁公司将融资租赁合同项下未到期应收租金转让给我行的业务。
第四条应收租金保理业务根据我行是否完全买断应收租金债权分为有追索权保理、无追索权保理和回购式保理。
有追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金，我行有权按照合同约定向租赁公司追索未偿款项。
无追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人因资信原因在约定期限内不能足额支付应收租金，我行无权向租赁公司追索未偿款项。
回购式保理是指我行在受让租赁公司未到期应收租金债权时，租赁公司约定一定期限后无条件回购该应收租金。
在回购式保理项下，租金由租赁公司收取，我行向租赁公司收取回购利息。
第五条本办法所称保理款是指我行向租赁公司支付的、用于买入应收租金的资金，保理额度或保理价格是指该资金的金额，保理比例是指在有追索权和无追索权保理项下，我行买入的应收租金占对应融资租赁合同项下保理期限内全部应收租金的比例。
第六条本办法适用于ⅩⅩ银行所辖国内分支机构办理的本、外币应收租金保理业务管理。
第二章业务管理原则与基本条件第七条ⅩⅩ银行对应收租金保理业务实行授权管理。
有追索权和无追索权保理业务按固定资产贷款权限执行，回购式保理业务按流动资金贷款权限执行。
雷总：运营业务操作风险及管控措施
二、保单回执管理环节的风险与管控措施（3/3）
针对保单回执管理环节的风险，采取以下管控措施：
1、建立保单回执追踪管理机制。
由分公司运营服务部每日提取未回销回执清单进行追踪，并以邮件形式进行提 示：个、银、经新契约业务从保单签发后5-10日（黄色）、10日以上（红色） 进行预警，红色预警的要求机构逐单回复追踪情况。 （川分）
保全业务环节的风险与管控措施
2、客户信息真实性风险。
受理保全业务时，若不严格审核申请人身份（确定申请资格人），不认真核对客 户身份证件（辨别证件的真伪、检查证件是否过期、观察客户面容是否与身份证 件照片或信息相符等），或保全业务规则要求使用原件的使用复印件代替原件， 不严格审核保全申请书的签名是否与投保书签名一致等，存在所申办保全项目非 客户本意的风险，隐藏纠纷隐患。 保全业务处理过程中需认真核对以下信息，必要时致电投保人进行核实： 对照投保书核对签名是否一致 对照投保书及既往服务信息核对客户信息是否一致（证件号码、地址、电话等） 退费类业务，退费金额转账账户（是否原账户，账户持有人等）
2、回销前的审核风险。
运营人员系统回销前是否认真审核？是否存在“鸳鸯单”情况（系统信息与实 物投保书不符）？对于投保单信息与系统信息严重不符的，是否进行信息确认 （留痕）及补充更正？若存在上述问题，则隐藏合同纠纷及监管风险。 审核要点包括：客户信息的完整性（填写不全）和真实性（重复电话、大地址、 大邮编等）、准确性（投保书中保险计划是否与系统一致）；是否存在代签名、 代抄录嫌疑等。
2、认真核人。
明确核人环节、核人方法及核人责任人，确保受检者为公司指定的客户。
3、加强体检医院合作协议管理。
加强体检医院合作协议管理，各机构至少每年一次与合作医院确认体检项目收费 标准，若发生变化需就收费标准及时签订补充协议。
中心支公司客服部新契约岗岗位职责说明书
5
比
≤10% ≤2%
当月影像重扫次数/当月受理件数*100%
行专受理日期超过 40 天的未结案投保件数/所 有未结案件数*100%
2
6
短缴照会占比
≤20%
当月短缴类照会数/当月受理件数*100%
7
成品保单差错率
反洗钱工作、客户信 8 息真实性及消费者权
益保护
任职资格
≤1‰ 100%
成品保单差错件数/发单总件数*1000‰
） 二 （ 工责作职责职概述： 银保通投保书处理。
1
工 作
1、 对银保交回的银保通投保书进行扫描上传；
任 务
2、 银保通档案进行整理归档。
工作职责概述： 签收条处理、新单归档。
职
1、 每日依据“签收条录入清单”和“签收条录入抽检清单”进行签收条扫描、
责 （Leabharlann 上载作业，确保每日收到的签收条在当日扫描、上载完毕。
序
号
KPI 指标
1
5 日承保率
目标值
指标描述
当月 5 个日历日内发单件数/当月所有发单件数
》78%
*100%
2
1 个工作日保单打 印率
≥99% 当月 1 个工作日内保单打印件数/当月打印保单 总件数*100%
3
非核保照会率
≤5%
当月非核保照会数/当月受理件数*100%
4
保单影像重扫率
超期未结案投保件占
工 作
2、根据“保单打印归档操作手册”，每日打印出“保单归档清单”和“拒/延/
三 ）
任 取消交接清单”进行归档作业，保证业务档案不丢失，档案信息不外泄； 务
3、对于犹变、核保订正作业需做二次归档，保证业务档案的完整性。
新契约业务流程操作规范1
C、具体复印要求：a. 使用A4纸复印; b. 纸面四周至少留出3cm页边 距; c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在 上，背面在下; d. 复印要保持原始大小。
三、投保书审核及填写规范
⑴、客户身份识别的具体要求 ①、新单受理时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求提供了相关 身份证明文件，同时审核其真实性与有效性，并留存相关证件复印件 或影印件。缺少相关材料的，接单初审人员先进行退单处理，待要求 的所有资料补齐后，再次进入新单流程。
三、投保书审核及填写规范
7、交费信息
1、交费方式、交费期间均为择一选项，多选错误。 2、对于个别岁满型险种，交费期间限定为被保险人满期年龄的，需在现 有投保书的“交费期间”栏的“其它”项中手工填写期满年龄。如： 成长阳光A（627），交费期间有被保险人年满18周岁的选择；成长无 忧（268），交费期间有被保险人年满25周岁的选择。
三、投保书审核及填写规范
8、反洗钱法相关要求 ⑴、客户身份识别标准 三、投保书 审核及填写 规范 单个被保险 人
保费金额
交费方式
销售渠道 个人、代 理、团体
备注
≥2万
现金
现金、现金送款薄 支票、银行转帐（非 制返盘）、POS收款、 银行代扣（制返盘）、 邮政业务、银行收款
整单单笔
≥20万
转账
个人、代 理、团体
二、扫描作业规范
（四）错误影像处理
对于扫描操作错误的投保单，系统会产生操作员问题件，各机 构扫描作业人员应保证每日至少检查一次该，核心系统查询路径为： 承保处理－-录单外包—操作员问题件；对不同类型的操作员问题件 进行正确的处理。 1、投保书号码识别错误 2、信息缺失或影像不清晰 3、影像传递失败 扫描人员除了每天要检查操作员问题件外，每天必须查询扫描回 传的情况，对于过了三小时都还没有回传的投保单要及时通知分公司。 查询路径：综合打印—承保报表清单—BPO相关报表清单—BPO未回传 清单。