团体人身意外险险种培训

附加意外伤害医疗保险
保险金额：最高为身故保险金额的50% 保险金额 保险费率
风险类别 保险费率(‰) 一类 3 二类 4.5 三类 6 四类 8
单位：元
五类 10
六类 12
注：不同险种附加的意外伤害医疗保险保额 和费率要求稍有不同
附加意外伤害医疗保险 卖 点
1、责任简明，便于理解 责任简明， 2、承保条件宽，适应性强 承保条件宽， 3、投保手续简便，无须健康告知、体检 投保手续简便，无须健康告知、 4、保障范围广，只要求费用合理，不论门诊或住院 保障范围广，只要求费用合理，
附加被保险人家庭成员意外伤害、 附加被保险人家庭成员意外伤害、意外医疗费率表
父 母 风险类别 配 偶 ≤60岁 意外伤害保险费率（‰） 2.5 3.1 2.5 3.7 子 女 >60岁
首次每仟元 意外医疗 保险费率（‰） 以后每仟元
24
30
24
54
8
10
8
16
愉快人身意外伤害保险条款 卖点
•主险,可单独投保,保费低廉,意外保障高 •可附加意外医疗,完善保障 •一人投保,全家均可参加(配偶、子女、父母或祖父母 ) •体现人性关怀:意外急救医疗费用 和意外全残收 意外急救医疗费用 意外全残收 益保障补偿金
保险期间
保险期间为一 保险期间为一年，自保险单上注明起保日的零 时起至期满日二十四时止
团体人身意外伤害险
保险责任
意外身故保险金： 一、意外身故保险金：
被保险人因遭受意外伤害事故 意外伤害事故，并自事故发生 意外伤害事故 之日起九十日内 九十日内身故的;或因意外世故下落不 九十日内 下落不 明，经法院宣告死亡，本公司按其保险金额给 付“意外身故保险金”，对该被保险人保险责 任终止
国内游 10日内 20日内 出境游 20日内 入境游 20日内
15.6(65%) 4.8(20%) 1.2(5%) 2.4(10%) 15.6(65%) 4.8(20%) 1.2(5%) 2.4(10%)
旅游时间超过20天时，每超1天加收保费人民币0.1元/万元保额
旅游者人身意外伤害保险
旅游项目中有高危活动的费率系数
高危旅游项目 滑雪、跳伞、潜水、 野外求生、蹦极 攀岩 汽车拉力赛 漂流 费率系数 1.3 1.5 1.6 2.0
旅游者人身意外伤害保险
展业渠道：主要经旅行社兼业代理(每团传真承保)； 展业渠道 或通过卡单销售 产品优势： •可与旅游责任险相配合； 产品优势 •出入境游费率较低； •无年龄限制。 需求 切入点 •旅游者途中保障更全面、更充分； •旅行社更好地吸引和服务旅游者； •旅行社进一步提高效益。
除外责任
•自杀所致 自杀所致 •疾病 疾病 •犯罪 犯罪 •投保人、受益人故意所致 投保人、 投保人 •约定除外 约定除外
第二部分 条款学习
保险产品的要素
•保险责任 保险责任 •保险期限 保险期限 •费 费 率
团体人身意外伤害险
投保人： 投保人：与被保险人有劳动合同关系的单位
被保险人：16-65岁身体健康的在职员工，投保率 60%以 被保险人 上，5人以上。四类以上行业，最低投保人数为20人。
是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废 为给付保险金条件的保险. 为给付保险金条件的保险
团体意外伤害保险
最主要、最基本的险种！ 最主要、最基本的险种！ • 投保人是单位 • 对团体进行选择 • 规定最低保险金额 • 比个人意外伤害保险费率更低 • 保险费一般要一次性交纳 • 可附加意外医疗险
团体人身意外伤害险
保险责任
二、意外残疾保险金
被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生 之日起一百八十日内 一百八十日内造成残疾 残疾的，本公司按残 一百八十日内 残疾 疾程度比例乘以其保险金额给付“意外残疾保 险金”，最高以其保险金额为限。 •残疾程度：十级四十四项 残疾程度：十级四十四项 •残疾保险金的累计、同一手或足残疾问题 残疾保险金的累计、同一手或足残疾问题
旅游者人身意外伤害保险
相关法规
•旅行社为入境旅游者、出境旅游者办理的旅游意外保险金额不得 低于３０万元人民币；国内旅游者不得低于１０万元人民币 《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》 •旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险。国内 旅游每人责任赔偿限额人民币8万元，入境旅游、出境旅游每人责 任赔偿限额人民币16万元；国内旅行社每次事故和每年累计责任 赔偿限额人民币200万元，国际旅行社每次事故和每年累计责任赔 偿限额人民币400万元。 《旅行社投保旅行社责任保险规定》 旅行社投保旅行社责任保险规定》
团体人身意外伤害险
注意点： 注意点：
•团体直销基础险种，摸准需求善应变; 团体直销基础险种，摸准需求善应变 团体直销基础险种 •企财险与意外险结合，再配附加险形成一揽子计划； 企财险与意外险结合，再配附加险形成一揽子计划； 企财险与意外险结合 •责任险与意外险结合，全方位保障优势多； 责任险与意外险结合，全方位保障优势多； 责任险与意外险结合 •团体与个险配合，对关键人起敲门砖作用； 团体与个险配合，对关键人起敲门砖作用； 团体与个险配合 •突出差异化，避免费率竞争。 突出差异化，避免费率竞争。 突出差异化
旅游者人身意外伤害保险
投保人：被保险人本人，或旅行社 投保人 被保险人：参加旅行社组织 被保险人 旅行社组织的国内、外旅游 旅行社组织 活动的旅游者 自乘上旅行社安排的交通工具开始， 保险期间： 保险期间： 至该次旅游结束被保险人离开旅行社 安排的交通工具时止。
旅游者人身意外伤害保险
保险责任 •意外身故保险金：责任期180天 •意外残疾保险金：责任期180天 •急性病身故保险金：责任期30天 •遗体遣返费保险金： •医疗保险金：免赔额100元，80%给付比例。 责任期：门诊15天，住院90天
短期费率=一年期费率× 短期费率=一年期费率×收费比例
团体人身意外伤害险 难 点
1、责任期间
2、残疾保险金的累计
团体人身意外伤害险 卖 点
1、责任简明，便于理解 、责任简明， 2、价格低廉，保障程度高 价格低廉， 3、承保条件宽，适应性强 承保条件宽， 4、投保手续简便，无须健康告知、体检 投保手续简便，无须健康告知、 5、可单独投保，也可搭配意外伤害医疗保 可单独投保， 险、被保险人家庭成员意外险、责任险等。 被保险人家庭成员意外险、责任险等
建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险 建筑工程团体人身意外伤害保险 建工险) 建工险
被保险人：在施工现场从事管理和作业的人员 被保险人 投保人：被保险人所在的施工企业 投保人 保险期限 一年，或按工期长短而定。因客观原因造成工程停顿时 可申请暂时中止保险合同，重新开工后申请恢复保险合 同，累计保险有效期间不能超过保险合同对保险期间的 规定。 保险合同到期，工程仍未竣工的，需办理续保手续。
保险责任与理赔
构成意外伤害责任的三个条件 1、意外伤害事故发生在保险期限内； 意外伤害事故发生在保险期限内； 2、责任期内被保险人死亡或残疾； 责任期内被保险人死亡或残疾； 3、意外事故是直接原因或近因. 意外事故是直接原因或近因.
保险责任与理赔
•意外死亡，给付保额的100%。 意外死亡，给付保额的100%。 意外死亡 100% •残废，依据残疾程度，最高为保额的100% 残废，依据残疾程度，最高为保额的100% 残废 (残疾程度给付比例表 累计与相加 级44项) 残疾程度给付比例表,累计与相加 残疾程度给付比例表 累计与相加10级 项 •全残收益补偿金 全残收益补偿金
旅游者人身意外伤害保险
每份保额与保费：每人只能投保一份
旅游 区域 市内游 天数 保费 保额 (元) (万元) 3 15 25 30 30 3 10 10 24 24 各类保险金金额(万元)及比例
身故、全残 急病身故 医疗费 遗体遣返
1
2.25(75%) 0.6(20%) 0.15(5%) 6.5(65%) 6.5(65%) 2(20%) 2(20%) 0.5(5%) 0.5(5%) 1(10%) 1(10%)
团体人身意外险培训
昌吉中心支公司wenku.baidu.com
2005-11-19
培训目的
•掌握人意险基本概念 •掌握人意险主要条款的责任及卖点 •了解与人意险业务推广相关的法规
第一部分 基本概念
概念
意外
没有预见 违背意愿
伤害（三要素） 伤害（三要素）
致害物 侵害事实 侵害对象 方式、 外来 方式、程度 身体 客观性 内生 精神 权利
团体人身意外伤害险
目标市场 •现有产险客户； •现有产险准客户； •福利好，安全意识强的企业； •三资企业； •员工年轻的企业; 要敢于竞争 •高风险企业; 敢于碰大客户！
……
团体人身意外伤害险市场需求切入点
企业类型 有限责任公司 外资企业 合伙企业 国有企业 股份有限公司 切入点 公司稳定性需求 股东对公司重要意义 国际惯例和中国国情 企业长久发展 为官一任， 造福一方 提高员工凝聚力 吸引人才 关键人物 董事长，财务总监、 综合部经理 财务总监 人力资源经理 总经理、合伙人 厂长（经理）、工 会主席、财务经理 财务总监、董秘、 人事经理
保费列支渠道：福利费 保费列支渠道 福利费
附加意外伤害医疗保险
保险责任 保险期限内遭受意外伤害事故， 保险期限内遭受意外伤害事故，在区县级以上 公立医院诊疗，在保险金额内承担其180天内符 公立医院诊疗，在保险金额内承担其 天内符 合当地社保报销范围内的医疗费，免赔额 合当地社保报销范围内的医疗费，免赔额100元， 元 报销比例80%。 。 报销比例
附加意外伤害医疗保险条款
保险责任
扣除主险急救医疗费用保额后给付“意外伤害医 疗保险金”。 保险金额： 保险金额：
本附加条款保险金额，最高不超过主险保额的50%。
愉快人身意外伤害保险条款
附加被保险人家庭成员意外伤害、 附加被保险人家庭成员意外伤害、意外医疗保险条款
保险责任与保险金额:与主险相同
愉快人身意外伤害保险条款
四类
五类
六类 探险类
简单分类 办公室文 制 造 业 建 筑 工 矿产、勘 航天类 职类 操作类 程类 探类 费率 1.4‰ 1.8‰ 2.3‰ 3.5‰ 5.3‰
6.8‰
保险费=保险金额× 保险费=保险金额×费率
团体人身意外伤害险
保险金额和保险费 短期收费标准
保险期限 收费比例 保险期限 收费比例 一个月 10% 七个月 70% 二个月 20% 八个月 80% 三个月 30% 九个月 85% 四个月 40% 十个月 90% 五个月 50% 十一个月 95% 六个月 60% 十二个月 100%
团体人身意外伤害险
保险责任
三、意外全残收益保障补偿金 补偿金=意外全残保险金 补偿金 意外全残保险金*0.25%*90 意外全残保险金 =意外全残保险金 意外全残保险金*0.225 意外全残保险金
团体人身意外伤害险
保险金额和保险费 最低保额3000元/人 一年期费率
被保险人 职业类别
一类
二类
三类
旅游者人身意外伤害保险
比较 项目
投保方式 保险范围 保险责任
旅游意外险
自愿 游客及旅行 社雇员 广泛、 易赔付
旅游责任险
强制 仅有游客 责任疏忽或过失 需裁定书
建筑工程团体人身意外伤害保险(建工险 建筑工程团体人身意外伤害保险 建工险) 建工险 法规
自2004年2月1日起施行的 《建设工程安全生产管理条例 》中第三十八条明确： 建设工程安全生产管理条例 •施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外 伤害保险。 •意外伤害保险费由施工单位支付。实行施工总承包的， 由总承包单位支付意外伤害保险费。意外伤害保险期 限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止。
团体人身意外伤害险
保费计算举例：
例一：某食品企业，二类，员工人数100人 投保要求:每人保额人意险10万元,意外医疗1 万元. 计算保费： 计算保费： 人意险=10万*1.8‰*100=1.8(万元) 医疗险=1万*4.5‰*100=0.45(万元) 合计保费：2.25万元
愉快人身意外伤害保险条款
比 自杀 较 自残
概念
意外伤害
是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的 情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、 情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、 剧烈地侵害的客观事实。 剧烈地侵害的客观事实。 （外来的、突然的、非本意、非疾病） 外来的、突然的、非本意、非疾病）
意外伤害保险