公司外汇培训
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业务综述—操作流程
专业指导、综合营销
操作与政策风险控制在总行、省分行
单证中心
•经办、复核、授权 •技术审核、发送报文
国际业务受理中心
•经办、复核、授权 •单据审核、信息初录
营销机构
•市场开拓、客户调查、客户联系 •扫描单据(经办、复核)
客户
•提交单据
业务综述—清算网络
美元6家
欧元1家
港币2家
英镑1家
wenku.baidu.com
汇款
收益分析—客户维护
现金 客
代 户融
业
1 产品与客户忠诚度: 数据统计,购买两种产品的客户的流 失率是55%,而拥有4个或更多产品 或服务的客户流失率几乎是0
外汇业务与风险控制:
2 进出口客户均属于中高端客户,竞争 实力更强,抗风险能力更强,合作空 间更大
收益分析—业务链
本外币联动
外汇收入
外币存款
邮储 银行
日元1家
跨境 人民币
市场…
代理行310家,其中2011年新增215家,2012年增200家
主要产品—类别
外汇存款、贷款
国际结算
贸易融资
资金保值增值
同业与我行公司外汇产品比较
汇款
主要产品—存贷款
存款:活期、定期、协议、境外机构境
内外汇账户(NRA)、同业 1 经常项目账户(结算、待核查)、资本
▪托收:银行根据委托人指示,将相关金融单据或商业
单据通过代理行交付交易对手,并代收款项的结算方式
▪ 信用证:银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立
的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即 期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承 诺。
三种结算产品比较
汇款 主要产品—国际结算
1 汇入汇款
▪
扩展市场,开发未来,实现现在。2021年2月22日星期一上午1时32分25秒01:32:2521.2.22
▪
做专业的企业,做专业的事情,让自己专业起来。2021年2月上午1时32分21.2.2201:32February 22, 2021
▪
时间是人类发展的空间。2021年2月22日星期一1时32分25秒01:32:2522 February 2021
统一授信 全额保证金、定期存单、抵押、担保、信用
内保外贷额度
跟单信用证——概念
主要产品—资金保值增值
人民币→←外币
即期结售汇 远期结售汇
交割日
外币→←外币
外币兑换(外汇买卖)
跟单信用证——概念
主要产品—资金保值增值
远期结售汇
锁定成本、规避风险 汇率走势
单向升值:出口企业 单向贬值:进口企业 双向波动:所有企业
目录
第一部分 业务综述 第二部分 主要产品 第三部分 收益分析 第四部分 营销提示
国家战略 国际业务
?
境内 境外
个人 公司
本币 外币 跨境人民币
专业性 政策性
业务综述
市场准入
相关概念
业务流程
清算网络
业务综述—市场准入
银监局
——本外币一体化开业批复 ——新产品备案
沟
通
外汇局
——结售汇备案 ——系统连通—外汇交互平台
保理商
福费廷(票据买断)
银行承兑后
信用证项下
主要产品—国际贸易融资
合同后
授信开证
统一授信 全额保证金、定期存单、抵押、担保、信用
进口押汇 进口企业 到单后
提货担保
到货未到单
进口代付(他代我、 我代他)
银行资金缺口
主要产品—投资融资
投资(融资) 企业
内保外贷
境内企业(申请人、反担保人)→我行(担保人)→境 外融资行(受益人)→境外企业(借款人)
1 营销就是接触与沟通:不实践无成功
了解市场 趋势与动态:宏观政策(战略调整、产业布局、 货币政策)、监管政策(外汇、海关、税务鼓励 2 与限制导向)、当地政府导向、第三方平台(物 流仓储、保险、担保公司)、银行同业产品、优 劣势、经济与企业发展走向等 了解客户 客户规模、行业地位、团队理念、发展策略、业 务类别(货物、服务、资本)、产品种类、风险 偏好、交易对象、结算方式、资金回笼期限、价 格敏感度等
1
A公司关心我行能否及时收汇、收汇后的操作流程、能否及 时结汇。
A公司需求为我行现有产品,直接介绍我行境外账户行、收 结汇产品、流程、从业员工素质,获得认可,跟踪指导, 业务办理。
目前已收结汇11万美元,今后将陆续汇入。
我行应加强沟通,让A公司体验良好、稳定合作关系。
汇款 营销提示—启示案例
B公司:我行走访客户 出口生产企业,从事服装出口,涉及外汇业务主要是出口 货款收结汇。 B公司关心我行能否给予出口贸易融资、融资业务流程是否 1 简便、结汇汇率能否优惠 B公司本质需求是资金支持,总行有小企业贷款、正在开办 公司信贷业务,但外汇授信业务还没有转授权给浙江分行 、没有下发产品操作规程,判断为我行组合及创新产品 解决方案:一是根据客户本质需求及我行产品现状,以小 企业或公司信贷报批,在报告中明确属于贸易融资的变通 方案,实际风险审查及控制按照贸易融资对待,争取分行 及总行理解;二是及时将需求书面上报信贷及国际条线, 推动全行层面贸易融资流程优化,为今后业务开展打下基 础。
▪
每一次的加油,每一次的努力都是为了下一次更好的自己。21.2.2221.2.22Monday, February 22, 2021
▪
天生我材必有用,千金散尽还复来。01:32:2501:32:2501:322/22/2021 1:32:25 AM
▪
安全象只弓,不拉它就松,要想保安全,常把弓弦绷。21.2.2201:32:2501:32Feb-2122-Feb-21
2 进口信用证
货物:进口客户←境外客户 单据:进口客户←我行←境外交单(议付)行←境外客户
资金:进口客户→我行→境外账户行→境外交单(议付)行→境外客户
主要产品—国际贸易融资
打包贷款(人民币) 信用证项下
出货前
托收、汇款项下流贷
出口企业
出口押汇(信保押汇)
出货交单后(信保公司)
各结算方式
出口保理(应收账款) 赊销,汇款
▪
科学,你是国力的灵魂;同时又是社会发展的标志。上午1时32分25秒上午1时32分01:32:2521.2.22
▪
每天都是美好的一天,新的一天开启。21.2.2221.2.2201:3201:32:2501:32:25Feb-21
▪
人生不是自发的自我发展,而是一长串机缘。事件和决定,这些机缘、事件和决定在它们实现的当时是取决于我们的意志的。2021年2月22日星期一1时32分25秒Monday, February 22, 2021
汇款
营销提示—本行特点
1 国有银行先天优势:社会影响、资金 实力、庞大网络
国际业务后发优势:全球代理行310 2 家、账户行12家;产品开发速度快;
总行国际业务部应对市场能力较强、 行内协调与推动力度较大
3 目前优势:资金额度、外债(内保外 贷)额度 (众多中小银行同样面临挑战)
汇款 营销提示—市场介入
▪
感情上的亲密,发展友谊;钱财上的亲密,破坏友谊。21.2.222021年2月22日星期一1时32分25秒21.2.22
谢谢大家!
营销提示—客户寻找
主动寻找客户
信息源:商务厅、外贸局、海关、外汇局、经济开发区、政府 投资促进局(处)、招商局、侨务办、行业协会、商会等
3 企业经营范围 经常项目: 货物贸易收支 —— 进出口企业 服务贸易收支 —— 运输、港口、通讯和旅游等企业 收益—— 境外投资获得收益的企业、劳务输出机构 资本项目: 直接投资 —— 外商投资企业、外国投资者 境外上市募集资金 —— 境外上市企业 内保外贷——有境外关联企业的客户
国际 结算
外汇贷款贸 易融资
结售汇
国际结算是主线 主线展开将带来结售汇和存款余额
融资贷款支撑作用
汇款
收益分析—单项产品
汇款
收益分析—单项产品
案例
2011年邮储人民币存贷差2.26%
汇款
收益分析—单项产品
产品收益链
汇款
收益分析—单项产品
案例
汇款
营销提示
1 本行特点 2 市场介入
3 客户寻找 4 产品运用
金账户
2 贷款:进口企业、6个月以上流贷、利率
比贸易融资高
汇款
主要产品—国际结算
1 汇款 2 托收
3 信用证(保函)
主要产品—国际结算
▪汇款:银行(汇出行)根据汇款人指示,通过清算
网络将一定金额汇付给收款人的一种结算方式。 目前都通过电子渠道汇款,简称TT汇款前TT,即货物贸
易项下预付款;后TT,即货到付款。
主要产品—跨境人民币结算
▪适用于进口企业、试点出口企业的经常项目、资本项 目 ▪结算方式:汇款、托收、信用证及保函(与外币一样) ▪人民银行负责市场准入管理及系统管理 ▪总行已授权省分行,省分行已申请准入,获批后转授 权给开办公司外汇业务的机构 ▪主要客户:与东南亚市场有交易的客户
汇款
收益分析
1 客户维护 2 业务链 3 单项产品
货物(服务):出口(供应)客户→境外客户
资金:出口客户←我行←境外账户行←境外汇出行←境外付款客户
2 汇出汇款 货物(服务):进口客户←境外客户
资金:进口客户→我行→境外账户行→境外收款行→境外收款客户
汇款 主要产品—国际结算
1 出口托收
货物:出口客户→境外客户 单据:出口客户→我行→境外代收行→境外客户 资金:出口客户←我行←境外账户行←境外代收行←境外客户
▪
得道多助失道寡助,掌控人心方位上。01:32:2501:32:2501:32Monday , February 22, 2021
▪
安全在于心细,事故出在麻痹。21.2.2221.2.2201:32:2501:32:25February 22, 2021
▪
加强自身建设,增强个人的休养。2021年2月22日上午1时32分21.2.2221.2.22
—国际收支申报
—结售汇数据统计
上级行
——转授权文件 ——国际金融系统、国际结算系统、外币控制台 机构与人员标数
业务综述—相关概念
1 国际结算:交易双方、银行服务 2 国际收支:统计、申报 3 汇款线路:清算平台 4 结售汇:即期、远期、收结汇、售付汇 5 经常项目:货物贸易、服务贸易 6 资本项目:直接投资、跨境融资
2 进口代收
货物:进口客户←境外客户 单据:进口客户←我行←境外委托行←境外客户 资金:进口客户→我行→境外账户行→境外收款行→境外收款客户
汇款 主要产品—国际结算
1 出口信用证
货物:出口客户→境外客户 单据:出口客户→我行→境外开证行→境外客户 资金:出口客户←我行←境外账户行←境外开证行←境外客户
汇款
营销提示—产品应用
1 启动产品:汇款、结售汇(流程简 单)
2 高收益产品:外汇贷款、国际贸 易融资、组合产品(项目营销)
合适的客户使用合适的产品 水无常形、随需所动、熟能生巧、精益求精
以项目契入带动能力提高和队伍稳定
汇款 营销提示—成功案例
A公司:我行现有本币合作客户
新成立企业,从事计算机技术服务,涉及外汇业务主要是 境外公司支付的技术服务费。
营销提示—市场介入
促进合作、达成交易 关键、体现结果的环节
3
分析客户、明确需求、对应产品 现成产品:交付作业 组合产品:内部协调、交付作业 创新产品:储备客户、向上反馈
汇款
营销提示—客户寻找
1 本行现有客户:小企业、个商贷款户
2 他行推荐客户:外汇贷款、内保外贷 需求户 他人推荐客户:有心关注、偶然所得