关于当前金融支持新农村建设的几点建议(精)
金融支持乡村振兴战略思考及建议
金融支持乡村振兴战略思考及建议近年来，中国政府提出乡村振兴战略，旨在解决农村地区经济发展和人口流失等问题。
然而，乡村振兴需要资金和金融支持，特别是在农村金融领域，目前存在许多问题需要解决。
本文将探讨当前乡村金融领域存在的问题，并提出一些建议。
一、当前乡村金融存在的问题1. 农村金融机构缺乏目前，农村金融机构较少，且规模较小，无法满足外部资金需求，农村金融市场需扩大，以便更好地服务农村经济和发展。
2. 农村金融服务能力不足农村金融机构除规模问题外，还存在服务能力不足的问题。
很多农村金融机构缺乏专业化和差异化的金融产品和服务，难以适应农村地区的金融需求。
3. 缺乏以资本为纽带的投资机制传统的金融机制多采用以贷款为主的方式，缺乏以资本为纽带的更多投资机制。
这导致了传统农业生产中投资、发展机制单一化，难以支持更多的发展类型和更多的开放形式。
二、建议1. 建立符合农村发展需求的金融产品和服务金融机构需要根据农村经济和发展需求，提供符合不同农业、乡村发展类型的金融产品和服务。
例如，针对乡村旅游和乡村垃圾处理等新兴产业，金融机构需要提供灵活的融资方案和专业的咨询服务，促进产业发展和农民收入增长。
2. 建立完善的风险防范和控制机制在满足资金需求的同时，金融机构需要建立完善的风险防范和控制机制。
例如，建立农村金融信用体系，加强对借款人的信用评估，防止借款人恶意逃废债，保障金融机构的资金安全。
3. 完善农村投资机制，推广多元化的投资方式在完善农村金融产品和服务的基础上，金融机构还需要完善农村投资机制，推动多元化的投资方式。
例如，采用股份制和合作社制等多种形式，将资金和农民合理地结合起来，创造更大的投资回报率，有利于提升农民的收入水平。
4. 加强金融机构的人才培养为了满足农村金融服务的需求，金融机构需要加强人才培养。
应该注重培养农村金融领域的专业人才，提高他们的专业知识和技能，增强金融机构的服务能力。
结论在乡村振兴战略的大背景下，金融机构的角色不容忽视。
银行乡村振兴困难和建议
银行乡村振兴困难和建议一、引言乡村振兴是中国当前的国家战略，旨在推动农村经济发展，提高农民生活水平。
然而，银行乡村振兴面临着许多困难和挑战，如金融资源匮乏、金融服务不足等问题。
本文将详细探讨银行乡村振兴的困难和建议，并提出相应解决方案。
二、银行乡村振兴的困难2.1 金融资源匮乏乡村地区的金融资源相对较少，银行业务发展受到限制。
由于乡村地区的经济规模较小，银行难以获得充足的资金来源。
这导致了金融资源的匮乏，限制了银行对乡村地区的金融服务能力。
2.2 金融服务不足乡村地区的金融服务不足是制约银行乡村振兴的另一个重要因素。
相比城市地区，乡村地区的金融机构数量较少，金融服务网络不完善。
农民在获得金融服务时面临着较高的交通成本和信息不对称等问题，难以享受到与城市居民相同的金融服务。
2.3 农民金融素养低乡村地区的农民普遍金融素养较低，对金融产品和服务的了解不深入。
缺乏金融知识和技能，使得农民在金融中的参与度较低，对金融创新和金融工具的适应性较差。
这增加了银行在乡村地区的金融业务推广和宣传的难度。
三、银行乡村振兴的建议3.1 加大金融资源投入政府应加大对乡村地区金融资源的投入，引导银行增加对农村地区的贷款和金融支持。
通过设立专项基金或提供贴息政策，吸引更多金融机构参与乡村振兴。
同时，政府还应加强对金融机构的监管，确保金融资源的合理配置和有效利用。
3.2 建立金融服务网点银行应加大对乡村地区金融服务网点的建设力度，提高金融服务的覆盖范围和质量。
可以通过与农村合作社、村级信用社等机构合作，共同设立金融服务网点，提供便利的金融服务。
此外，应加强对乡村金融服务网络的信息化建设，提高农民获取金融信息的便捷性。
3.3 加强金融教育与培训银行和政府应加强乡村地区的金融教育与培训，提高农民的金融素养和金融技能。
可以通过组织金融知识培训班、发布金融知识手册等方式，向农民传授金融知识和技能。
此外，还应加强对金融产品和服务的宣传，提高农民对金融产品的了解和认识，促进农民参与金融市场的积极性。
农村经济发展的金融支持政策
农村经济发展的金融支持政策农村经济发展一直是中国国家发展的重要组成部分，金融支持政策在农村经济发展中扮演着至关重要的角色。
本文将从多个方面分析农村经济发展的金融支持政策，以期为农村经济的发展提供一些新思路和建议。
一、农村金融体系的建设农村金融体系是支持农村经济发展的基础，包括农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行等各种金融机构的建设。
这些金融机构可以为农民提供贷款、储蓄、支付等金融服务，为农村经济的发展提供资金保障。
二、金融扶贫政策的实施近年来，中国政府积极推动金融扶贫政策，通过设立扶贫小额信贷、扶贫小额担保、贫困户金融培训等措施，帮助农村贫困户脱贫致富。
这些政策有效地缓解了农村贫困问题，促进了农村经济的发展。
三、农村金融产品的创新为了更好地支持农村经济发展，金融机构还需要创新金融产品和服务，如农村金融卡、农村信用贷款、农村电商支付等，以满足农民对金融服务的需求，促进农村经济的多样化发展。
四、金融科技在农村经济中的应用随着金融科技的不断发展，金融科技已经成为农村经济发展的重要推动力量。
各种金融科技应用，如移动支付、互联网金融、区块链等，为农村经济的发展提供了新的思路和途径。
五、金融对农村产业的支持金融支持政策还应当重点支持农村产业发展。
通过农业保险、农业信贷、农产品质量保障等方式，激励农民投资农业生产，促进农村产业提档升级，实现农村经济的可持续发展。
六、金融对乡村旅游的支持乡村旅游是农村经济发展的重要组成部分，而金融支持政策也可以促进乡村旅游的发展。
金融机构可以提供贷款支持，帮助乡村旅游项目的建设和运营，为农民增加收入，拉动当地经济的发展。
七、金融对农村商贸的支持农村商贸是农村经济的重要支柱，而金融支持政策可以促进农村商贸的发展。
金融机构可以提供融资支持，帮助农村商贸企业扩大规模，提高效益，为当地经济的发展做出贡献。
八、金融对农村教育的支持教育是农村经济发展的重要保障，而金融支持政策也可以为农村教育提供支持。
农村金融在支持新农村建设中存在的问题及建议
农 户 为单 位 进 行 生 产经 营 ， 以种 植 业 、 并 养殖 业 、 体 陷 。 个 现行 信贷 政策 条 件下 ， 保抵 押 资产 是否 充 足是 决 担
运 输 业 和农 产 品 初加 工 业 为 主 ， 少 大 项 目 、 企 业 ， 定银 行 贷款 的主要 条 件 由于农 户 和 农村 中小 企业 的 缺 大
笔 者就农 村 金融 在 支持 新农 村 建 设 中存 在 的问题 提 出 性 投 入 和农 民 生活 医疗 保 障 等多 方 面都 有 大 量 的资金
意 见和建 议 。
一
需 求 ， 村银 行 业金 融机 构 的单一 化 ， 农 资金 短缺 势 成 必
然。
、
存 在 的 问题
在新 农 村建 设 中，虽 然农 村 金融 机构 支 持 了许 多
主 义新农 村 建设 。农 村 金 融作 为农 村 经 济发 展 主要 的 主要肩负着国有粮食 收储企业政策性信贷资金 的供应
资金 供 给部 门 ， 如何 更好 地 服务 农 村经 济 发展 ， 满足 日 和管 理工 作 ，龙 头 化企 业 和 粮食 加 工企 业 贷 款 刚刚起 益增 长 的农 村资 金需 求 ，为社 会 主义 新农 村 建设 提供 步 ， 灾扶 贫 、 业基 础 设 施 等 政 策 性 贷 款 尚未 开 办 。 救 农 有 力 的金 融支 持 已成 为 当前 研 究 和解决 的 问题 。 为此 ， 随着新 农 村建 设 的不 断 推进 ， 民居 住 集 中 ， 区公益 农 社
现在 ：
且 门槛较 高 。
（ ） 村资金 城 市化 ， 一 农 造成 农 村资 金供 应 紧张 。由
（ ） 度 约 束 阻 碍 了农 业 信 贷 的投 入 ， 制 了对 四 制 限
金融支持乡村振兴建议
金融支持乡村振兴建议随着中国乡村振兴战略的推进，金融支持乡村振兴成为关键的一环。
金融支持乡村振兴的目标是通过金融工具和服务，促进农村经济的发展和乡村产业结构的转变，提高农民收入和生活质量。
以下是针对金融支持乡村振兴的一些建议和参考内容。
1. 创新金融产品和服务：金融机构可以根据乡村振兴的需求和特点，创造出适应农村金融需求的金融产品和服务。
如农村信用合作社可以开展农村小额信贷业务，提供低利率贷款给农民和农村企业，帮助他们开展农业种植、养殖等经营活动。
同时，农村金融机构还可以开展信用保险、农业保险和财务咨询等服务，提升乡村经济发展的可持续性。
2. 加强金融扶贫工作：乡村振兴的核心是扶贫工作，金融机构应该加大对贫困地区和贫困农民的金融支持力度。
一方面，可以通过设立扶贫贷款专项资金，为贫困户提供低息或无息贷款来支持他们发展产业，增加收入。
另一方面，可以推动创新金融产品，如基于农产品收益的回购合同，这样可以减轻农民的负债压力，稳定农民收入。
3. 加强金融教育和培训：部分农村居民对金融知识和金融工具的认知程度较低，在金融市场中容易受到欺诈和诱导。
因此，金融机构应加强金融教育和培训，向农村居民普及金融知识，提高他们的金融素养。
同时，为了方便农民使用金融工具，可以推动金融科技的发展，在农村设置智能金融终端设备，提供便捷的金融服务。
4. 引入社会资本参与：金融机构应积极引导和鼓励社会资本参与农村经济的发展。
可以通过设立农村产业投资基金、发行乡村振兴债券等方式，吸引社会资本投资农村产业，推动农村经济的结构调整和升级。
同时，金融机构也可以与社会企业合作，通过金融支持，共同开展乡村旅游、农产品加工等项目。
5. 加强监管和风险控制：在金融支持乡村振兴过程中，要加强监管和风险控制，避免金融风险的积累。
金融机构应加强对贷款项目的审查和评估，对可能产生的风险进行预警和监测。
同时，需要建立健全的退出机制，及时处置不良贷款，确保金融资源的安全和有效利用。
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在的问题：
1. 资金供给不足：农村金融机构往往缺乏稳定的资金来源，导致农村居民无法获得充足的贷款和信贷服务。
2. 贷款难度大：由于农村地区的信用环境相对较差，农民往往难以获得贷款，导致资金流动不畅，影响农业生产和发展。
3. 金融产品不适应农村需求：现有的金融产品往往不适应农村居民的特殊需求，无法满足农民的资金需求和风险管理需求。
4. 金融服务覆盖不足：农村地区金融机构的覆盖率相对较低，导致农村居民无法享受到便捷且高效的金融服务。
对策建议：
1. 建立农村金融发展基金：政府可以设立专门的基金，用于支持农村金融发展，提供稳定的资金来源。
2. 改善农村信用环境：加强对农村居民的信用评估，提高信用环境，使农民更容易获得贷款。
3. 创新金融产品和服务：根据农村居民的特殊需求，研发适合农村的金融产品，包括农业保险、农村小额贷款等，满足农民的金融需求和风险管理需求。
4. 加强金融服务网络建设：增加农村金融机构的数量和覆盖范围，提高金融服务的便捷性和效率，确保农村居民能够方便地获得金融服务。
5. 加强金融教育和培训：提高农村居民的金融意识和金融知识水平，帮助他们更好地利用金融工具和服务，提高财务管理能力。
基层金融支持新农村建设的制约因素及完善建议
抵 押登 记 的期 限与 贷 款抵 押 合同 期
限 不 匹 配 ，就 需 再 次 评 估 并 承 担 费 了 金 融 部 门 的 工 作 难 度 ， 伤 了金 融 挫 部 门放 款 的积 极 性 。
“ 心有 余 而 力 不 足 ”。
二、金融支持社会主义新农 村建 ｌ加强金 融服务 ， 持县域 经济 、 支
于找 不到贷 款 的担保 对 象 而不 能从 化 。一 是 目前 农 村 金 融 组 织 体 系 主要 金 融机构得 到资金 支持 ， 使小额贷 有农发行 、 致 农行 、 农村信用社及邮政储
款 业 务 在 基 层 难 以 推 广 。 四是 部 分 地 蓄等金融机构 ， 营 的只有传统 的存 经 区 办 理 资 产 抵 押 担 保 环 节 多 、收 费 贷款 业务 ， 品相对 匮乏 ， 择余 地 产 选
系 统 ， 成 了 金 融 机 构 对 企 业 、 人 多地 上 存 二 级 以 上 分 行 ， 造 个 直接 变 成 了 的 信 息 调 查 上 费 时 、 力 ， 批 时 间 大 巾 城 市 的 信 贷 资 金 来 源 ， 致 了 县 费 审 导
较长 ，延误 了使 用资金 的最佳时机 ， 域 资 金 的大 量 流 Ｕ 。 ：
丁商 、 税务 、 质检 、 安 、 公 司法 、 关 、 主 要 表 现 在 国 有 商 业银 行 对 县 支行 实 海
临很多闲 能 实 现 互 联 互 通 ， 少 全 国统 一 的 信 缺
证监 等 部 门之 间的信 用 信息 系统 未 行严 格的授信 制度和统 一资金调 度 ， 使县支行从县域吸收的存款 不能按 比 息平 台和完善 、 面的企业个 人资信 例在辖 内形成 新的贷款投 放 ， 全 而是过
高 。如财产评 估 、 记 、 登 保险 、 公证贷 小。二是农村信用社现阶段正处在体 款 手续 ， 涉及 工商 、 险 、 证 、 产 制改革过 程 中， 保 公 房 无论从 资金实力 还是 等 多个部 门 ，要求提供 各种报表 、 资 从服务手 段上 ， 与现代金 融要求 相 比 料， 且各 种登记 、 评估 费用偏高 ， 如遇 都 存 在 较 大 差 距 ， 农 服 务 功 能 显 得 支
银行金融支持乡村振兴的路径和对策
银行金融支持乡村振兴的路径和对策篇一：标题:银行金融支持乡村振兴的路径和对策正文:乡村振兴是中国特色社会主义事业的重要组成部分,也是实现国家现代化和全面建设社会主义现代化国家的重要战略。
银行金融作为金融服务机构,在乡村振兴中发挥着至关重要的作用。
本文将从路径和对策两个方面探讨银行金融支持乡村振兴的路径和对策。
一、路径银行金融支持乡村振兴的路径可以从以下几个方面进行:1.建立多元化金融支持体系银行金融应该建立多元化金融支持体系,包括银行信贷、保险、投资等多种金融服务形式,满足农民多样化的金融需求。
同时,银行金融也应该加强对乡村企业的金融服务,支持乡村企业的发展和壮大。
2.优化银行金融产品和服务银行金融应该优化自身的产品和服务,提高服务质量和水平,满足农民和乡村企业的不同需求。
在信贷方面,银行金融可以加大对乡村企业的贷款支持力度,同时也可以选择对农民进行扶贫贷款等。
3.加强与政府部门的沟通协调银行金融应该加强与政府部门的沟通协调,及时了解乡村发展的基本情况,为政府提供金融支持政策建议。
政府也应该加强对乡村金融服务的监管,确保金融支持政策的有效性和安全性。
4.推动乡村金融创新银行金融应该推动乡村金融创新,开发出更多适合乡村发展的金融产品。
例如,可以探索开展乡村金融智能终端的应用,方便农民进行金融操作。
二、对策银行金融支持乡村振兴的对策可以从以下几个方面进行:1.加强金融服务的供给银行金融应该加大对乡村金融服务的供给,增加乡村金融机构的数量,提高乡村金融机构的服务水平和覆盖面。
同时,银行金融也应该加强对乡村金融市场的监管,防范金融风险。
2.提高农民金融素质和金融意识银行金融应该加强对农民金融素质和金融意识的提高,引导农民理性地选择金融产品和服务。
同时,银行金融也应该开展多种形式的金融教育,提高农民的金融素质和风险意识。
3.加强与乡村企业的合作银行金融应该加强与乡村企业的合作,支持乡村企业的发展,提高乡村企业的经济效益。
推进金融支持乡村振兴战略方案措施
推进金融支持乡村振兴战略方案措施一、创新金融产品和服务1.针对农村产业结构特点，开发适合农村市场的金融产品。
如针对种植、养殖、乡村旅游等特色产业，推出相应的贷款、保险产品。
2.探索农村土地经营权抵押贷款，解决农民融资难题。
通过政策引导，鼓励金融机构开展土地经营权抵押贷款业务，拓宽农民融资渠道。
3.推进农村信用体系建设，提高金融服务覆盖率。
加强农村信用体系建设，提高农村居民信用意识，为金融机构提供更多优质客户。
二、优化金融资源配置1.加大政策扶持力度，引导金融机构向农村倾斜。
通过财政补贴、税收优惠等政策，鼓励金融机构增加对农村地区的信贷投放。
2.加强农村金融基础设施建设，提高金融服务效率。
加快农村金融网点建设，推广网上银行、手机银行等新型金融服务方式，方便农民办理业务。
3.促进农村金融与实体经济融合发展。
引导金融机构参与农村产业融合项目，支持农村产业结构调整和优化。
三、强化金融风险防控1.建立健全农村金融风险监测预警体系。
加强对农村金融市场风险的监测和预警，确保金融稳定。
2.完善农村金融监管制度。
加强对农村金融机构的监管，防范金融风险。
3.加强农村金融消费者权益保护。
普及金融知识，提高农村居民金融素养，维护金融消费者合法权益。
四、激发金融创新活力1.支持农村金融科技创新。
鼓励金融机构运用大数据、等先进技术，创新农村金融服务模式。
2.推进农村金融改革。
探索农村金融制度创新，如农村合作金融、农村金融服务体系建设等。
3.加强农村金融人才培养。
引进和培养一批具有创新精神和专业素质的农村金融人才，为乡村振兴提供人才支持。
五、发挥政策性金融作用1.加大政策性银行对农村基础设施建设的支持力度。
通过政策性银行提供长期、低息贷款，支持农村基础设施建设。
2.完善农业保险体系。
扩大农业保险覆盖范围，提高农业保险保障水平，减轻农民自然灾害风险。
3.发挥政策性担保作用。
为农村中小企业提供信用担保，解决融资难题。
推进金融支持乡村振兴战略，需要我们从创新金融产品、优化资源配置、强化风险防控、激发创新活力、发挥政策性金融作用等多方面入手，共同推动农村金融事业发展，为乡村振兴提供有力金融支撑。
金融在乡村振兴方面存在的问题及整改措施
金融在乡村振兴方面存在的问题及整改措施乡村振兴，这个话题现在可真是热闹得很。
说到金融在乡村振兴中的作用，真是个复杂的事情。
大家可能会想，农村不就种地吗？可这可不简单，光有土和阳光可不够，咱们得有钱、有资源。
这时候，金融就显得特别重要了。
可是，真要问题也不少。
就像咱们村里的小道，走得多了就知道坑坑洼洼，得小心翼翼。
资金难以到位，这个问题真是让人抓狂。
很多农民想发展，心里都有一大堆想法，可是呢，钱总是不够。
银行贷款嘛，动不动就问你有没抵押、信用好不好，搞得人心慌慌的。
你想啊，种个地还得跟人家解释个半天，简直像是考试前的紧张。
农民手里有的只是几亩薄地，哪来的抵押物呢？于是，有些人就只能干着急，心里有火却没地方发。
还有些人干脆选择了高利贷，结果可想而知，越借越深，仿佛进了个无底洞，真是苦不堪言。
再说信息不对称，这也是个大问题。
大家知道，现在网络发达了，信息传得比风还快，但在乡村，这个“快”好像离我们有点远。
许多农民对市场行情、贷款都一无所知，像是摸黑走路，真是让人捉急。
银行那边一会儿说这个好，一会儿又变卦，农村的朋友根本跟不上。
这样一来，农民就只能凭感觉出门，像是在打盹，结果常常是打了个空，损失了钱。
唉，信息不透明，像是个迷雾重重的世界，真是让人无从下手。
还有一点，就是金融服务不足。
大城市里，银行随处可见，取款、贷款都方便得很，可在乡下，想找个银行都得跑老远。
农民有时候根本没时间去城里办事，忙着种地、养家，哪有空管这些呢？很多时候，银行开得也不是那么好，服务态度有时候就像寒冬腊月，让人觉得冰冷。
人家说，能不能来个移动银行，开到村口，方便大家呢？这样一来，大家有啥需求都能马上解决，不就省了不少事儿？说到这里，我们得想办法解决这些问题。
得加大对农村金融的支持力度。
相关部门可以出台一些好，比如说贷款利率优惠、信用担保等，帮助农民解燃眉之急。
钱到位了，大家就可以大展拳脚，种植更好的农作物，甚至可以发展一些特色产业，像是乡村旅游、农家乐，这样一来，收入就上来了，生活自然也越来越好。
农村普惠金融服务站工作建议
农村普惠金融服务站工作建议
农村普惠金融服务站是促进农村经济发展的重要设施，以下是一些工作建议：
1. 加强宣传教育：通过各种渠道和形式，如宣传册、讲座、村级会议等，向村民普及金融知识，提高他们的金融素养和风险意识。
2. 优化服务流程：简化业务流程，提高服务效率，确保村民能够方便、快捷地获得所需的金融服务。
3. 创新金融产品：根据村民的实际需求，开发符合农村实际的金融产品，如小额贷款、农业保险等。
4. 完善风险控制体系：建立有效的风险评估和控制系统，确保金融服务的可持续性和安全性。
5. 强化人员培训：定期组织员工进行业务培训，提升员工的专业技能和服务水平。
6. 建立反馈机制：鼓励村民提出建议和意见，及时调整和改进服务内容和方式。
7. 加强与政府和企业的合作：与地方政府、农业企业等建立合作关系，共同推动农村经济的发展。
8. 提高信息化水平：利用现代信息技术手段，如移动支付、电子银行等，提高服务的便捷性和安全性。
9. 注重社会责任：积极履行社会责任，关注弱势群体，提供有针对性的金融服务。
10. 定期评估与改进：定期对服务站的工作进行评估，找出存在的问题和不足，及时进行调整和改进。
通过以上措施的实施，可以进一步促进农村普惠金融服务站的发展，为农村经济的繁荣做出更大的贡献。
提高农村金融服务的建议
提高农村金融服务的建议在农村地区，金融服务的发展对于促进农村经济的稳定和农民收入的增加至关重要。
然而，由于多种原因，包括地理位置、信息不对称和风险控制等方面的困难，农村金融服务在一些地区仍然存在问题。
为了提高农村金融服务的水平，以下是一些建议。
1. 加强金融机构的覆盖范围农村地区人口分散，部分农民生活条件落后，交通不便利，无法享受到现代金融服务的便利。
因此，要提高农村金融服务的水平，需要金融机构加强对农村地区的覆盖，设立更多的网点或服务站点，确保每个乡镇都有金融机构的存在，以便农民能够方便地获取金融服务。
2. 提供便捷的金融服务渠道由于传统的金融服务方式存在限制，农村地区需要建立更多的便捷金融服务渠道。
例如，可以利用手机移动支付技术，通过智能手机或者简单的短信方式，让农民能够更加方便地进行金融交易和查询。
同时，可以建立农村金融服务站点，提供更加直接和贴近农民的服务，以满足他们的需求。
3. 加强金融技能培训由于长期缺乏金融知识和技能培训，农民对于金融服务的了解和运用水平相对较低。
因此，金融机构应该加强对农村地区农民的金融知识培训，提升他们的金融意识和金融素养。
建立简单易懂的培训内容，为农民提供学习金融知识的机会，帮助他们更好地理解并使用金融产品和服务。
4. 创新金融产品和服务农村地区的金融服务需求与城市地区存在一定的差异，因此需要针对农村特点创新金融产品和服务。
例如，可以推出针对农业生产、农民信用评估和农村养老保险等方面的金融产品，以满足农村地区的需求。
此外，还可以结合电子商务等新兴技术，发展农村电子商务金融服务，促进农产品销售和农村经济发展。
5. 引入金融科技创新随着金融科技的快速发展，农村金融服务也要紧跟时代的步伐。
利用互联网、大数据、人工智能等技术创新，可以提高农村金融服务效率和安全性。
例如，可以开展基于区块链技术的农产品溯源金融服务，保障农产品的质量和安全。
同时，可以利用大数据分析农村地区的金融需求和风险，为金融机构提供更准确的决策支持。
金融支持社会主义新农村建设的政策建议
情况 、 各类规章制度执行情况 ， 在加大依法行政力 度 基础上 ， 现金 监管 工作真 正做到 实事求是 、 使 行 之有 效 。同时 ，尽快 建立 大额现 金支取 的监测 网 络 ， 大科技 手段 的监 控力度 ， 职能部 门之 间实 加 各 现 资源共享 ， 决 制止企业 以随意更 名 ， 坚 办理 临时 营业执照 、 开立 临时账户或个人储 蓄账户 ， 来逃废 悬空银行债务 、 偷逃 国家税款 、 违规提现等 问题 的 发生 ，使 现 金管理 工作 由单 一 的金 融监 管 向多元 化综合 治理方 向发展 。 课 题 组 : 包头市 中心 支行 货 币金银 科 课题 组 负责人 : 赵 建德 课 题 组 成 员:王 晓东 赵爱军
识， 健全激励机制 ， 发挥一切积极 因素 ， 工作早安 排、 早部署 ， 政策早分析 、 早争取 ， 积极投人社会主 义新农村建设 中去 ; 三是创新防范风险与经济发 展 思路 ， 树立 在支持 中发展 ， 在发展 中防范风 险 ， 努力实现 “ 双赢 ” 的工作 目标 。 三、 优化 金 触环境 ， 深入创 建农村信 用 工程 一是完善 以政府 主导 、 央行推动 、 门配合 、 部 社会 各 界共 同参 与 的金融生 态建设 协 作机制 ，及 时解 决 区域金融生态建设 中出现 的矛盾和 问题; 二是 全力打造三个 “ 信用平 台” 加大 A 级信用企业 的 、 培植力度 ，为拓 展业务 发展黄金 客户 ; 继续深 化 “ 信用户 ” “ 、信用村” 信用乡镇 ” 和“ 评审活动 ， 增强 全 民诚信意识; 积极开展创建信用工程和个人非 银行信息采集工作; 三是建立健全正 向激励 和惩 戒约束机制 ， 加大失信行为的惩戒力度 ， 保护债权 人 的合法权 益 。 四、 健全保 阵机 制 ， 构筑农 业风 险 防范 屏阵 一 是建立农 业 风险补偿 基金 。建议 由政府 财政 补 贴 、 头企业 或公 司出资共建 农业 信贷 补偿 基 金 ， 龙 以此 补偿农 民遭 灾等原 因造成 的损失 ; 二是 奖补 激励政策 。 可采取扶贫贴息贷款管理模式 ， 中央财 政扶贫资金作为 “ 奖补资金 ” 用于贫 困户贷款 的 ， 利 息 补贴 、 亏损补贴 或者奖励 ; 同时对 于支农贷 款 实行基准利率 ， 效益不佳形成的风险损失 ， 国家在 政策上应予 以倾斜; 三是加快农业保 险制度建设 ， 把农业保 险建设 纳人农村经济发展 的总体规划 ， 组 建农业 政策性 保 险机 构 ，引导 和鼓励 农 户 自愿 投保 ， 可实行政府给农 户实行保费补贴 的办法 ， 以 减轻农 民负担和增强抗风险能力 。 五 、 出扶 持皿点 ， 突 引导农 村产 业结构 调整 金融部门在服务新农村建设 的资金投人上要与扶 贫资金 、 财政 资金结 合起来 配合使 用 。 突 出支 持 要 重点: 加大规模农业 、 特色产业 、 基础设施 、 订单农 业 的投人力度 ， 引导农村农业结构调整 ， 进而带动 农 村庭 院经济 向规模农 业发展 、小作 坊 向现代 企 业 发展 、农 副产 品从低 质普通 向优质 品牌深加 工 发展 、 自产 自销 向订 单农业 发展 。 六、 发挥 商业银行 的金 融支持 作用 农业银行应定位 于服务农业 的专业银行 。一是稳 定 县域农业 银行 分支机 构 ，给予县级金 融机构更 大 的 自主权 ， 扩大基层 机构 的信贷权 限 ， 增强其 融 资功 能 。 是 以立法 形式 ， 二 明确要 求其在农 村 吸收 资金的 60% 用于发放农业贷款 。 三是充分考虑不 同地 区间的差异性 ，制定 更加符 合基层 实 际的信
加强设施农业金融支持的建议
加强设施农业金融支持的建议
加强设施农业金融支持有助于提高农业生产效率和农民收入水平。
以下是加强设施农业金融支持的几个建议：
1. 提供贷款和信贷担保：设施农业的投入成本较高，需要大量的资金支持。
政府和金融机构应提供低息贷款和信贷担保，以降低农民的融资成本和风险，鼓励他们投资设施农业。
2. 发展设施农业保险：设施农业面临的风险较大，如天气灾害、病虫害等。
发展设施农业保险可以帮助农民分散风险，减少损失。
政府可以提供补贴或参与保险机构合作，推动设施农业保险的发展。
3. 建立设施农业专项基金：设施农业的投资回报周期较长，很多农民可能面临资金周转困难。
建立设施农业专项基金，为农民提供长期、灵活的资金支持，有助于解决农民的资金问题。
4. 加强技术培训和咨询服务：设施农业需要较高的技术水平和管理经验。
政府和农业机构可以加强设施农业技术培训和咨询服务，提高农民的技术能力和管理水平，帮助他们更好地运营设施农业项目。
5. 支持农业科技创新：设施农业的发展需要依靠科技创新，政府可以加大对农业科技研发和转化的支持力度，推动设施农业技术的创新和应用，提高农业生产效率和质量。
加强设施农业金融支持需要政府、金融机构和农业机构的共同努力。
通过提供贷款和信贷担保、发展设施农业保险、建立设施农业专项基金、加强技术培训和咨询服务以及支持农业科技创新，可以有效提高设施农业的发展水平，促进农民增收致富。
农村金融支持基础设施建设存在的问题及其对策
农村金融支持基础设施建设存在的问题及其对策随着我国农村经济的不断发展和农民生活水平的提高，农村金融支持基础设施建设日益受到重视。
在实际工作中，我们也不可避免地面临着一些问题和挑战。
本文将从农村金融支持基础设施建设存在的问题出发，提出相应的对策和建议。
一、问题分析1. 基础设施建设不足在一些农村地区，基础设施建设不足，包括农村金融机构的建设不完善，基础设施设施建设滞后等问题。
这些问题严重影响了农村金融服务的质量和效率。
2. 金融机构分布不均目前，农村金融机构主要集中在县城和市区，而农村地区的金融服务相对薄弱。
农村居民在金融服务方面的获得面临困难，影响了他们的经济发展和生活水平。
3. 技术水平不高一些农村金融机构的技术水平较低，信息化程度不高，导致服务质量低下，效率低下。
农村居民无法享受到优质的金融服务，长期以来，这已成为制约农村金融发展的重要因素。
4. 资金缺乏由于农村金融机构规模小，资金储备较少，导致其在基础设施建设方面难以有所作为。
这对于农村金融服务的发展构成了严重制约。
二、对策建议1. 完善基础设施建设政府部门应当增加对农村金融基础设施建设的投入，加大力度进行基础设施建设，提高农村金融机构的覆盖范围和服务水平。
还要加强对农村金融机构的管理和监督，确保其合法合规运营。
2. 加大服务力度农村金融机构应当加大对农村地区的金融服务力度，扩大金融机构的覆盖面，提高服务质量，满足农村居民的金融需求。
要加强金融机构之间的合作，形成合力，共同为农村地区提供更好的金融服务。
3. 引进先进技术农村金融机构应当引进先进的信息技术，提高自身的信息化水平，提高金融服务的效率和质量。
要不断提高员工的专业能力，加强培训和教育，推动整个机构的技术水平不断提升。
4. 多渠道融资为了解决农村金融机构资金缺乏的问题，可采取多渠道融资的方式，例如引进境外投资，吸引社会资本，提高金融机构的资金储备，更好地支持基础设施建设。
三、结语农村金融支持基础设施建设是农村金融事业发展的关键环节，解决了基础设施建设存在的问题，才能更好地为农村居民提供优质的金融服务，推动农村经济的发展。
对金融服务乡村振兴的几点思考
对金融服务乡村振兴的几点思考乡村振兴是中国政府的一项重要战略，旨在促进农村经济的发展，改善农民的生活水平。
金融服务在乡村振兴中起到了至关重要的作用。
本文将从几个方面对金融服务在乡村振兴中的思考进行阐述。
发展农村金融机构。
乡村振兴的核心是激发农村经济的发展潜力，而金融服务是实现这一目标的重要手段。
我们应该加大对农村金融机构的支持力度，鼓励它们在农村地区设立分支机构，并提供全方位的金融服务，满足农民的融资需求。
还应该推动农村金融机构的创新，利用科技手段打破信息不对称的障碍，提高金融服务的效率和质量。
第二，优化金融产品和服务。
农村的金融需求与城市有很大的不同，我们应该根据农民的实际需求，开发出适合农村的金融产品和服务。
可以推出有利于农民生产经营的贷款产品，优化农户的资金流动性。
也可以创新农业保险和农产品期货等金融产品，提高农民的风险保障能力。
加强金融教育和普惠金融。
目前，很多农民对金融知识的了解不够，缺乏金融素养。
我们应该加强对农民的金融教育，提高他们的金融意识和风险意识。
还要推动普惠金融的普及，让更多农民能够享受到金融服务的便利。
第四，激发金融创新活力。
乡村振兴需要不断创新的金融产品和服务来满足农村经济的发展需求。
我们应该鼓励金融机构和科技企业加大对农村金融创新的投入，推动金融科技在农村地区的应用。
可以推出基于区块链和人工智能等技术的农村金融产品，提高金融服务的智能化和便捷性。
第五，建立健全金融监管机制。
金融服务涉及到大量资金和风险，我们需要建立健全的金融监管机制，保障金融服务的稳健性和安全性。
一方面，应该完善法律法规，加强对金融机构和金融从业人员的监管。
还应该提高金融消费者的权益保护意识，完善金融纠纷解决机制，有效维护金融市场的秩序。
金融服务在乡村振兴中起到了至关重要的作用，我们应该加大对农村金融机构的支持力度，优化金融产品和服务，加强金融教育和普惠金融，激发金融创新活力，建立健全金融监管机制。
只有这样，才能够更好地促进乡村经济的发展，改善农民的生活水平，推动乡村振兴战略的顺利实施。
新农村建设中推进农村金融改革的政策建议
、
村经济发展 的农村金融体系， 是一项长期的系统工 程， 不可能一蹴而就 。农村金融改革不仅包括合作 金融、 商业 性金 融 、 策 性金 融 和非 正规 金融 改革 ， 政 还涉及保险 、 期货、 邮政储蓄和其他中介机构 ， 涉及 财政、 税收政策的支持。 因此 ， 改革 中必须体现多项 政策相互呼应， 充分发挥协同效应 。 二、 具体 政策 建议 在新农村建设中， 农村金融改革的具体 目 标应 包括 ： 一是增 加对 “ 三农 ” 的金融服务供给 ； 二是促 进 农村 金融 机构 的可持 续发 展 。 只有 实现二者 的有 机统一 ，才能为新农村建设提供 良 的金融服务。 好 只 注重前 者 而 忽 视后 者 是 不 切 实 际 的 ，是 一厢 情 愿。 所以， 要想合理运用金融手段支持新农村建设 。 就必须遵循市场经济规律 ， 着力解决好以下几个方
面 的问题 ：
（ ） 全 多层 商业性金融和政 策性金融为基础的农村金融体系 ， 但它们之间的功 能既有重叠 ， 又有空缺 ， 需要对它们进行革新 、 调整 和补 充 。 １ ． 分类指导农信社改革 ， 并保持改革政策 的连 续性 。农信社改革是农村金融改革 的重 中之重 ， 不 能急于求成 。近几年农信社改革步伐较快 ， 各有关 部门不断出台新的政策和指导意见 ， 但因缺乏协调 和连续性 ， 使基层组织无所适从而跟不上改革的步 伐。 须牢记 ： “ 保持政策的相对稳定和连续性是政府 取信于民的关键” 。建议沿海 、 经济发达、 交通便利
固
维普资讯
金 融 税 务
地区的农信社改革要继续按照现代金 融企业制度 的要求 ， 进行股份制改造 ， 建立一批农 村合作银行 和农村商业银行 ； 对老少边穷、 经济欠发达 、 交通不 便农村 山区的农信社改革 ， 要按照合作制原则进行 改造 ， 不能简单套用现代银行制度模式 。要充分尊 重农民意愿 ， 按农 民意愿办事。要根据市场确立科 学的风险定价机制 ， 合理确定涉农贷款利率 ， 着力 解决部分机构 因独家经营而将贷款利率 “ 一浮到 顶 ” 问题 。 等 尽快理顺省联社同县联社 、信用社 的管理体 制， 确保基层农信社 的独立性 ， 严禁上级联社 以指 定联社 负责人等形式挤 占下级信用社 的经营成本。 省联 社 不能 办成 行政 性管 理机 构 ， 在尊 重法 人 经 要 营权 的前 提 下 ，树立 服务 意识 ，充分 发挥 人 才 、 信 息、 管理 上 的优势 ， 立有 效 的金 融创 新机 制 ， 发 建 开 适应农村各类市场主体需要 的、 具有差异性 、 多样 化的系列金融产品 ； 要重点发展金融咨询 、 代理 、 保 管、 担保和个人理财等中间业务 ， 加快银行卡联 网， 实 现联合 经 营 。 合理运用再贷款 、再贴现等货币政策工具 ， 增 加对 中西部地区和粮食主产区的再贷款 ， 增强农信 社的支农实力。改进和完善再贴现业务管理 ， 对涉 农已贴现票据优先办理再贴现 ， 通过票据市场扩大 “ 三农” 资金来源和总量。 人 民银行应加强农信社的支付结算管理 ， 协调 各地农村信用联社加快开发省 （ ） 市 内农信社通汇 系统 ， 解决农村资金汇划难、 汇兑难问题 ， 同时对农 信社资金清算中心实施必要的监督管理 ， 加强风险 控制， 规范其清算行为。 ２ ． 拓宽政策性金融服务领域。政策性金融是符 合 ｒ 协议要求 的支持和保护农业的重要手段。 Ｏ 各 级财政部门应列 出一部分预算 ， 向有政策性金融业 务的机构提供贴息资金和弥补呆坏账损失。 要多渠 道拓宽农发行的资金来源 （ 比如发行农业金融债 券、 利用邮政储蓄存 款、 国际金 融组织和外 国政 从 ． 府获得低息优惠贷款等 ）提高其放贷投放能力 。 ， 农发行要按照现代银行的运作要求 ， 根据 区域 和业务发展需要合理布局分支机构。 在做好 国家粮 棉油收购贷款和专项储备贷款 的同时， 拓宽农发行 的业务范 围 ： 发展农 村基础设施建设 、 农业科技推 广、 农业综合开发和农村生态环境建设等政策性金 融业务 ； 办理其他金融机构 、 国政府 和国际组织 外 的转贷及委托业务 ；试点开办农业保 险业务等 ， 逐
建设社会主义新农村金融支持的问题和建议
( 四) 建 立 完善 农村金 融风 险补 偿机 制 一是建 立 农业 政 策性 保 险制 度 。组 建 政 策性 农业 保 险机 构 ，也 可 以鼓 励 保 险机构 开 发农 业保
险业 务 ， 由 国家 给 以有 效 的财 政 、 融 等 经 济 手 并 金
务 机 构 的 矛盾
点 ; 县域很少有非银行金融机构 ， 虽有少数保险机 构， 但业务量较小 。因此 ， 农村信用社就成 了农村 金融“ 孤立军 ”无论是从资金实力 、 ， 业务种类还是
从 技 术 手 段 来 看 ，都 难 以单 独 支 撑 起 农 村 经 济 的
发展 。
( 三 ) 多样 化 金 融服 务 需 求 与金 融服 务 滞后 的
大多 农 村 金 融 部 门仍 沿 用 传 统 的 金 融 服 务 手 华 金 北 融2006年 期 45 第6
段， 以传统 的存款 、 贷款为主 ， 缺少金融服务 的创 新 ， 融 服 务 的供 给与需 求 相 比有很 大差距 。 金 ( 四 ) 政 策优 惠要 求与政 策倾料 不足 的矛盾 农 业 是 基础 产业 ， 是弱 势产 业 ， 承担 自然 也 要 风 险 和市场 风 险 。加 快农 业 发展 ， 加农 民收人 ， 增 光靠 市 场 调节 不行 ， 国家必 须加 强扶持 和保 护 。 农 村 经 济 的地 位 和 特点 要求 国家对 促进 农 村经 济 发 展应给予一系列优惠政策 ， 包括资金支持 、 收优 税 惠 、 务拓 展 扶植 、 业 金融 机 构市 场 准人 支 持 等 。 目 前， 作为 “ 农村金融主力军” 的农村信用社本身规 模小 ， 资金力量不雄厚 ， 但存款准备金 比率与商业 银 行 一样 ，对 农 村 信 用社 的税 收优 惠政 策也 被 取 消 ，三农 ” 款利 率 没有 优 惠 ， “ 贷 大部分 农 户贷 款 利 率都是 “ 一浮到顶 ”农村利率普遍偏高 。 ，
农村金融发展的政策研究与对策建议
农村金融发展的政策研究与对策建议近年来，随着农村扶贫工作的推进和乡村振兴战略的实施，农村金融发展变得愈发重要。
然而，农村金融发展仍面临一系列问题和挑战。
本文将针对农村金融发展的现状，进行政策研究并提出对策建议。
一、了解农民需求，制定有针对性的政策政策研究应该重点关注农民的实际需求，充分了解他们的金融需求，以便制定出有针对性的政策和措施。
目前，农村普惠金融服务仍存在覆盖不到位、贷款利率过高等问题，政策应着力解决这些困扰农民的实际问题，例如降低利率、完善担保措施等。
二、加强金融机构在农村的布局加强金融机构在农村的布局是农村金融发展的关键。
政府可以出台政策，鼓励各大银行在农村建立支行或网点，提高金融服务的覆盖率。
此外，可以推动金融机构与农民合作组织建立合作关系，提供更便捷的金融服务。
通过加强金融机构在农村的布局，可以促进农村金融市场的发展。
三、建立健全风险防控机制农村金融存在着较高的风险，政策研究应该重点关注风险防控问题。
建立健全的风险防控机制，加强对农村金融机构的监管，严格风险控制标准，可以降低金融风险，保护农民的利益。
四、加强农村金融人才培养农村金融发展需要专业化的金融人才支持。
政策研究应该重点关注农村金融人才培养问题，加大对农村金融人才培训的投入和力度。
可以通过各类培训班、研讨会等形式，提高农村金融从业人员的专业素养，提升他们的服务水平。
五、推进农村金融信息化建设农村金融发展需要依托信息化技术。
政策研究应该重点关注农村金融信息化建设问题，并推动金融机构加强信息系统的建设和运营。
通过信息化手段，可以提高金融服务的效率，降低运营成本，为农民提供更好的金融服务。
六、构建多元化的农村金融体系农村金融发展需要进行体制改革，推动农村金融体系多元化发展。
政策研究应该探讨建立农村信用合作社、农村商业银行等多元化金融机构，并提供良好的政策环境，引导社会资本进入农村金融市场。
七、提高金融服务的可及性和透明度政策研究应该关注改善农村金融服务的可及性和透明度。
农村金融投入工作中存在的问题及意见建议
目录一、概述二、农村金融投入存在的问题1. 资金来源不稳定2. 投入结构不合理3. 农村金融服务覆盖面窄4. 农村金融投入监管不到位三、解决农村金融投入问题的建议1. 多渠道筹集资金2. 调整投入结构3. 加大对农村金融服务的推广力度4. 强化农村金融投入监管四、结语一、概述农村金融投入是支持农村经济发展、改善农民生活的重要保障。
然而，在实际工作中，我们也不可避免地会遇到一些问题。
本文将就农村金融投入工作中存在的问题进行分析，并提出相应的意见建议。
二、农村金融投入存在的问题1. 资金来源不稳定农村金融投入的资金来源主要通过国家财政、金融机构和社会捐赠等途径。
然而，现实情况中，国家财政投入不足，金融机构的投入意愿不强，社会捐赠难以长期稳定，导致农村金融投入的资金来源不稳定。
2. 投入结构不合理当前，农村金融投入主要集中在基础设施建设、信贷支持和金融产品创新等领域，而在农村金融教育、农村金融科技以及金融保险服务方面的投入相对不足。
这导致了农村金融投入结构不合理，影响了农村金融服务的全面发展。
3. 农村金融服务覆盖面窄目前，农村金融服务主要集中在一些较为发达的乡镇地区，而对于一些偏远、贫困地区的农村金融服务覆盖面相对较窄。
这就导致了农村金融服务的不平衡，无法真正惠及更多的农民裙众。
4. 农村金融投入监管不到位在农村金融投入过程中，监管部门的监督检查不够严格，对于资金使用的透明度不足，导致了一些农村金融投入存在浪费和挪用的现象。
这影响了农村金融投入的有效利用。
三、解决农村金融投入问题的建议1. 多渠道筹集资金应加强与金融机构、社会组织等的合作，拓宽农村金融投入的资金来源渠道，提高国家财政对农村金融投入的支持力度，确保资金的稳定来源。
2. 调整投入结构应注重加大对农村金融教育、科技创新等方面的投入力度，完善农村金融服务的供给结构，满足农民裙众多样化的金融需求。
3. 加大对农村金融服务的推广力度应加强对农村金融服务的宣传推广工作，在农村地区设立更多金融服务网点，推广和普及农村金融产品，全面提升农村金融服务的覆盖面和便利度。
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关于当前金融支持新农村建设的几点建议作者:张卫平更新时间:2012-2-20如何用新的理念、新的机制、新的操作方式为新农村建设提供持续有效的金融服务,值得当前广大金融工作者进行深入思考。
一、用新的银行理念与制度,设计、打造金融支持新农村建设的创新机制农村金融服务与城市之间的差距很大。
农户贷款提供者十分集中,从农村合作金融机构和农业银行获得贷款的农户数占全国获得贷款农户的比例高达 98.7%。
同时人均贷款水平差距也很大,农村地区的人均贷款额在 7700元左右,而城市的人均贷款额为 3.5万元,仅为城市人均的 22%。
目前,仍然有 8901个乡镇只有一家银行业金融机构网点,无金融机构乡镇有 2868个。
基于此,当前应抓紧以下方面:1、新农村建设呼唤金融机构的强力助推。
农业产业的弱质性与金融资产的趋利性,又是必须正视的客观存在的一对矛盾。
金融部门作为独立的经济实体,其商业化运作必然导致资金在满足安全性和流动性的同时,最大限度地实现趋利性。
农业作为弱质产业,其自身固有的高投入与低产出决定了它具有高风险性, 从而成为金融机构不愿涉足的高风险区域。
如此看来,探索一种在资本回报率不高的农村地区尽量谋得最大效益的经营模式,将是涉农金融机构亟待创新的历史性课题。
2、在“ 以工补农、以城带乡” 的新阶段,金融支农应多管齐下。
除了采取政策引导、窗口指导等行政手段外,还应更多地考虑利用市场手段、价值杠杆、利益调节等经济手段去矫正农村金融资源配置上的偏差, 利用利益机制吸引更多的信贷资金向农村回流。
只有这样,才能真正建立起农业信贷投入稳定增长的长效机制,实现金融机构商业经营上的可持续性。
3、金融支农应逐步从政策性支持向商业性支持角色转变。
有鉴于我国银行业股份制改造、公司治理、商业运作已是大势所趋, 商业银行所担当的角色会从作为宏观调控的工具与中介, 渐变成宏观调控的对象, 其商业性功能在增强,而公益性、救助性的色彩不断淡化。
所以,要充分发挥市场这只“ 看不见的手” 在资源配置中的基础性调节作用,通过市场化手段、商业化运作,动员金融机构各自找到服务新农村建设的着力点和利润增长点。
4、支持新农村建设绝非涉农金融机构一家之事, 而是全社会各类金融机构共同的责任。
放眼展望从“ 旧农村” 到“ 新农村” 的实现路径,归结起来有三条:一是“ 异化” :即城市化,农业变成工业、服务业,农村变成城镇;二是“ 进化” :即农业现代化,传统的小农业变成现代化大农业;三是“ 退化” :即生态与环保化, 退耕还林,搞生态环保旅游产业。
三条路径演变的最终结果只能是“ 减少农村,减少农民” 。
这样,为农民工进城和向非农产业部门转移而提供持续的金融支持,就成为城乡金融长期艰巨的任务。
所以,必须依靠城市金融在内的整个金融机构互动共促,政策金融、开发金融、商业金融、合作金融合力支持,才能完成我国城镇化、工业化的社会变革过程。
二、努力解决农村融资中的“ 瓶颈” 和“ 死结” ,吸引更多的资金回流农村,形成“ 堰塘效应”佳县,一个连续 19年陕西省倒数第一名的全国贫困县,位于陕西省榆林市东南部。
在这个总人口 27.1万的革命老区,农业人口占 91.1%。
全县面积 2028平方公里, 30%的沙区, 48%的丘陵沟壑区,还有 22%的土石山区。
来自《 IT 经理世界》的数据显示,截至 2008年 5月末:佳县金融机构存款总额是 6.08亿元, 其中农村信用社 2.8亿元,农业银行是 2.3亿元,邮政储蓄 8828万元。
分别占比 47.84%、 38%和14.52%。
可是在 3.7亿元的贷款总额中,信用社 2.8亿元,占到了 75.96%,农业银行是8433万元,占 22.67%,邮政储蓄 510万元,占到了 1.37%。
也就是说,信用社用 47%的存款放出了 75%的贷款,占整个贷款市场的 3/4。
另外的 1/4中有绝大部分已经像抽血一样被农行抽走,资金严重外流。
这是一个县的金融服务全貌。
1、“ 贷款难、难贷款” ,是广大农村多年未治愈的顽症。
究其症结,原因多多,十分复杂,但可以得出一点结论:农村金融产品“ 货不对路” 、供需脱节,存在“ 瓶颈约束” 。
其实,金融产品交易如同其他商品买卖一样, 同样需要有一个适当的价格 (利率和适用的交易方式。
但现实生活中金融产品的“ 交易价格” 和“ 交易方式” 都存在明显的问题:一是让渡资金使用权的价格(利率问题,管制的利率形不成借贷双方均能接受的公平价格;二是完成信贷行为所要求的抵押担保物难找问题。
2、人们对农村金融机构贷款利率“ 一浮到顶” 、“ 优农不惠农” 多有微词。
但笔者认为,这种普遍的经济现象自有其客观存在的必然性,因为“ 凡是现实的都是合理的;凡是合理的都是现实的” 。
事实也已证明:人为压低的贷款利率和管制的利率政策,已经导致金融资源不愿去农村发展,而更倾向于投向效益好、回报高的工业和城市,形成社会资金的“ 虹吸现象” 。
如果利率不能市场化,农村金融商业上的可持续性将难以为继。
调查资料显示,农村县域企业的贷款频率是大中型企业的 5倍,户均贷款数量仅相当于大中型企业的5‰ ,贷款管理的成本大约为大中型企业的 6倍。
农村金融机构获得的资产和资本回报,常常不足以弥补组织资金的成本和贷款风险。
从客户方面考察,有贷款需要的借款者最关心的并不是利率高低,而是贷款的可得性。
央行的一份报告指出:在目前中小企业取得贷款的成本中,银行贷款利息只占 20%。
从操作层面考察,低利率并不能使信贷资金真正到达贫困农户和最需资金的客户手中,反而会给金融机构中的少数人提供因资金作为稀缺资源而寻租谋利的机会。
事实上,较低的利率,无法形成有效的利率约束,使得资金无法流向相对有效使用资金的借款者,从而不利于资金最大效用的发挥。
从世界范围考察,农村金融一直是以高利率为特征的。
小额信贷在国际上获得成功的明显特点之一便是远高于一般银行的利率水平。
如孟加拉国商业银行年利率为 10%— 13%,小额信贷机构年利率更高达 20%— 35%。
有鉴于此,在我国应逐步取消贴息贷款的做法, 政府补贴的对象应该是交易成本而不是利率, 对农村金融机构的成本给予补贴, 或给予利税减免。
农村金融机构的涉农贷款,也不宜实行优惠利率,其贷款利率应比市场利率稍高一些。
只有“ 三农” 贷款变得有利可图,才会出现“ 心系农村、钱投农业、资金回流农村” 的可喜局面,让广大农村成为资金集聚的“ 堰塘” 。
3、农村金融要取得成功,就必须另辟蹊径,最重要的是建立有异于商业银行的借款还贷机制。
首先要打破以不动产抵押为核心的贷款机制。
在美国, 动产融资占到小企业融资总量的 70%, 而在新兴市场国家, 却存在明显的信贷不匹配现象:银行所接受的担保物 73%是土地和建筑等不动产,而广大中小企业却普遍欠缺不动产担保资源。
世界银行在 2005年的一项调查结果显示,目前有 60个以上的中低收入国家存在以上不匹配,这些国家的企业资产结构中,只有 22%是土地和建筑。
限制动产,特别是存货和应收账款作为担保物,导致动产在广大新兴市场国家成为“ 死亡资产” 。
在我国,大多数中小企业资产价值的 60%以上是应收账款,更急于打通应收账款融资渠道。
人民银行石家庄中支调查走访了 129家民营企业,发现信贷需求不能得到满足的原因依次为:不能落实担保、抵押 (80% 、企业有逾期贷款 (50% 、经营管理不善 (30% 、负债率过高(30% 、产品没销路(30% 。
由于农民和中小企业一般不具备很多的可抵押的不动产,因此, 建立和完善动产抵押、仓单质押、权益质押制度,促使农村资源转化为金融信用,或许能解开农村融资中的“ 死结” 。
一是建议对农民的土地使用权和房基地等,通过发证确权等方式,促使农民手中有限资源转化为金融机构认可的、可流转的信用依据;二是针对企业存货、应收账款、知识产权等动产融资需要,按照《物权法》规定的动产质押制度,创新诸如厂商银三方合作担保、供应链融资等信贷产品,积极为中小企业融资提供便利;三是发展以亲友链、社区链为特征的关系型贷款,开展“ 文明信用工程” 建设;四是成立信用担保中心, 发挥集政策性担保与商业性担保于一身, 融中小企业担保与农业担保于一体的综合担保职能作用。
选择经营管理良好、有发展前景的龙头企业,推广龙头企业 +担保公司 +银行 +农户的四位一体的金融创新方式。
三、为新农村建设提供持续高效金融服务的几点建议1、金融支持新农村建设,必须要有一个开放、有序、竞争的多元化农村金融体系来支撑。
要创新农村金融服务组织,改变农信社在农村金融市场“ 单打独斗” , “ 一社” 难支“ 三农” 的窘况,建立多种形式并存、分工合理、功能互补、适度竞争,并可持续发展的多层次农村金融服务体系。
2、金融支持新农村建设,关键要创新农村金融产品,提供多样化的全新金融服务。
首先要创新信贷产品,诸如农村基础设施建设配套贷款、农田水利改造专项贷款、大型农业机械设备按揭贷款、农产品套期保值贷款、农业订单贷款、特色产业基地建设贷款、地方资源开发贷款、科技农业生产推广贷款、农村消费贷款、农民进城务工贷款、农民工返乡创业贷款等。
其次,创新结算和中间业务。
加快建立城乡通用的现代支付结算体系建设,在具备条件的地区推广商业汇票承兑、贴现以及保函、信用证、银行卡等业务;探索开办网上银行、个人理财、信息咨询、代收代付、担保等服务;筹办国际结算、外汇业务。
再次,创新农业保险业务。
组建政策性农业保险机构;补贴鼓励商业保险公司开办涉农保险;引导建立互助保险组织;设立再保险公司,对涉农保险业务实行再保险。
第四,创新农村融资渠道,积极吸引直接投资,正确引导民间融资,稳妥发展信托租赁,开拓农村资本市场,发行农业开发债券,培育农产品期货市场、农村产权交易市场等。
3、加大政策扶持力度,组建多家股份制村镇银行。
为使村镇银行更好地服务“ 三农” ,并在服务“ 三农” 的过程中实现自身不断发展壮大的目标,有关部门应给予村镇银行必要的政策支持。
主要有以下几点:一是人民银行应给予村镇银行一定的支农再贷款支持,以扩大村镇银行的资金实力;二是放松利率管制,允许村镇银行根据当地经济发展水平、资金供求状况、债务人可承受能力自主确立贷款利率;三是对初创阶段的村镇银行减免营业税和所得税,支持其发展壮大;四是加快建立农业政策性保险机构,为村镇银行的资金安全提供切实保障;五是建立必要的风险补偿机制,建立村镇银行服务“ 三农” 和支持新农村建设的正向激励机制;六是监管部门应出台政策,支持村镇银行与农村信用社进行适度的有序竞争,增强村镇银行的活力。
为所在区域农民、农业和农村经济发展服务是村镇银行的根本宗旨,扩大农村金融供给,为“ 三农” 服务是设立村镇银行的初衷,任何时候都不应动摇。