全国商业性担保公司可以合作的三种担保模式

全国商业性担保公司可以合作的三种担保模式

前言

二00三年十一月，厦门信用担保培训会议上，我倡议成立一个商业化担保公司业务合作的信用共同体，得到与会56家担保投资公司的响应，并签署了《厦门诚信宣言》，现在该信用共同体成员已经发展到70余家。厦门宣言的一项重要内容就是关于在全国担保公司中开展业务合作的问题，后几家担保公司推选由我来执笔写出《担保业务合作设计书》。会议结束后，我又考察了广东等地的几家运做良好的担保公司，并将计划书送交第三界律师论坛和几家全国销售的企业讨论后，最终形成该文，希望能对大家有所启发。也希望能像在厦门一样，有更多的担保公司加入近来。

全国商业性担保公司可以合作的三种担保模式。担保公司现在在社会行业中整体处于弱式地位，要想变得强大，那就要团结起来。团结的前提就是要有共同的利益追求和一定期限的业务合作基础。在各位担保同仁的启示下，我设计了三种担保公司开展异地合作的担保模式。这也是我们前面所倡议的成立全国信用共同体所要具体做的事情。

第一种模式是由应收帐款担保业务延伸而来，目的是用赊销的方式使产品快速占领市场，取得竞争优势。赊销是企业产品提高市场占有率的三大法宝。在品质和价格相差无几的情况下，赊销就会成为产品占领市场、排挤竞争对手最有力的武器。某一新产品上市或者某产品销售到一个新的区域中去，必须先进行铺货，而铺货本身就是赊销。可以说，任何企业，要想使自己资源利用最大化，都要采用赊销的方式。可是赊销也有去弊端，第一、货款到期收不回来，第二、赊销占用企业流动资金。采用赊销的企业必须要有很强的融资能力和信用管理能力，而这两种能力正是担保公司所最擅长的，这就在双方之间存在一个业务的结合点。
>我设计的模式是，由地方担保公司在考察了某渠道商（批发商）的资信后，向意欲采用赊销的生产商提供应收帐款担保，由生产商给渠道商一个较长的赊销期。赊销到期后，由地方担保公司敦促渠道商付款。如果渠道商到期不付款，由地方担保公司按一定比率垫款后取得原债权，采用担保公司所擅长的讨债方式追偿。由生产商所在地的担保公司，将地方担保公司的应收帐款担保作为反担保措施，帮助生产商从银行得到流动资金贷款。等赊销期到，货款回收后还清银行贷款，担保责任解除，从而完成一个资金流动过程。
>以上模式的操作，还可以避免生产商业务人员的职务侵占行为。业务人员侵占、挪用货款是企业的一个顽症，有些行业15%的货款损失在业务人员的不法行为上。采用以上模式后，就不再需要业务人员去收款，而是由担保公司敦促渠道商将款项直接支付给生产商，避免了货款回收过程中的损耗。节省了生产商的精力和人力，企业的业务人员不在需要分出很大的精力去回收货款。该业务的实质就是由生产商所在地担保公司和个地方担保公司构成了生产商外挂的财务公司，保证了货款的正常回收和企业所需资金。该模式对渠道商的好处是可以在不占用资金的情况下先销售货物。对担保公司的好处是，对地方担保公司来说，该业务不需要银行放大倍数，不受自有资金的限制，并且业务将是持续不断的。

第二种模式是，由地方担保公司为渠道商向银行提供担保，开具汇票或取得流动资金贷款，由渠道商用所购产品提供反担保。由生产商提供回购承诺，在产品无法销售的情况下，生产商负责按原价回购。由生产商所在地担保公司为该回购提供担保。该模式的好处是，对生产商来说可以使货款迅速回收。对渠道商来说，可以建立银行信用和自己的融资能力。对担保公司来说，该担保的的风险很低。

第三种模式属于产品品质性能担保。一个新产品上市，必须对产品进行宣传，企业最常采用的宣传方式是在媒体上进行广告宣传。由于我国的广告法执法不严，所以造成各种虚假广告充斥各种媒体。社会公众对广告的信任感非常低，市场急切需要有机构对广告内容的真实性进行保证。面对这种商机，正是担保公司大有作为之时，担保公司可以向社会公众提供产品

品质和性能担保。即保证某种产品具备某种性能，对某种物质的含量达到某种标准，使用产品能达到某种效果，产品或企业获得过某种认证或荣誉等。如果达不到，担保公司承诺承担一定额度的赔偿。该业务的操作模式为，先由生产商所在地的担保公司选择考察企业，并检测产品，然后向地方担保公司提供反担保。由地方担保公司向社会不特定公众提供产品品质性能担保，该保证与广告同时发布。
>该业务的实质是将担保公司的信誉转移到产品上，等产品具有一定的美誉度后，产品积累的信誉又会转移到担保公司身上，从而达到信誉的倍数增长。该业务的业务特点是，风险低、不需要银行放大倍数、业务操作简单、可以扩大担保公司的知名度和美誉度。该业务最大的好处是可以实现担保投资。大家都知道，纯粹的担保业务不能获取很高的利润，只有利用担保做平台，进行实业投资才能实现利润的翻倍增长。该业务的操作，使担保公司很低的成本实现对产品的选择，等产品一出现旺销的趋势，担保公司即由担保变为投资，从而实现利润最大化。
>以上三种担保业务模式，并不是孤立的，三种业务模式结合在一起的时候，其效果将更好。任何一个企业，其产品正常销售都有三种状态，第一是平稳销售的、第二是供不应求的、第三种是刚上市还没有市场的。以海尔为例，海尔洗衣机是平稳销售的、在夏季海尔空调是供不应求的，海尔数字电视是刚上市的。针对海尔洗衣机可以采用第一种业务模式、扩大其产品市场占有率。针对海尔空调可以采用第二种业务模式，使渠道商尽快拿到货，也使海尔资金尽快回笼，进入下一个资金使用周期。对于海尔数字电视，可以合并使用第一、三种业务模式，扩大了产品的市场竞争力，增强的渠道商的销售能力。从而实现担保公司和企业的共赢。

写到这里，感谢大家不厌其烦得看完这篇文章，如果您有更好的建议，希望您留下宝贵的意见，我将不胜感激。三种模式的详细操作模式，我在进一步的研究中，希望能和大家尽快交流。最后感谢青岛联众担保投资公司、山东天润律师事务所给我的调研提供的物质帮助，感谢广东江门永诚信用担保有限公司、济南科技风险投资有限公司、廊坊市中小企业局、青岛市担保中心、青岛圣元乳业有限公司、青岛市工商联给我的宝贵建议。感谢联想集团、中关村科技担保公司、第三界中国律师论坛与会律师代表给我的启示。

董秀生

二00四年三月十二日写于青岛