207年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(三)
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题一、单选题1.下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.结算业务B.同业存放C.保管箱业务D.代理业务2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。
A.45%B.50%C.60%D.75%3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。
A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平4.中国人民银行的职能不包括()。
A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。
A.中国银行业协会B.证监会C.中国人民银行D.人民法院6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。
A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。
A.2%B.5%C.6%D.4%9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。
A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B2. 发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 A3. 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B4. 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B6. 我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A7. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。
2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案5
2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。
A. 《中国人民银行法》B. 《金融行业管理条例》C. 《中华人民共和国商业银行法》D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 货币经纪公司最早起源于（）。
A. 意大利B. 英国C. 美国D. 德国正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括( )。
A. 制定并发布监管规章、规则B. 实施行政许可C. 非现场监管D. 报告和处置突发事件E. 对银行业自律组织的指导、监督正确答案：A,B,C,D,E,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。
A. 当日B. 次日C. 第三天D. 至少两天以后正确答案：B,5.(判断题)(每题 1.00 分) 为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。
核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。
正确答案：A,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)以下不属于操作风险的类别的是（）。
A. 人员因素B. 时间因素C. 内部流程D. 外部事件正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），即公平公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导，欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。
A. 风险承受能力B. 安全权C. 公平交易权D. 知情权正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。
A. 减少赋税B. 减少基础货币投放C. 提高利率D. 减少政府支出正确答案：D,9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。
A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】 D2、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。
A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 B3、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。
A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 A4、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。
A.200B.300C.400D.500【答案】 D5、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 A6、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 A7、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 A8、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。
A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 C9、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】 B10、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。
银行业专业人员职业资格初级银行管理(非银行金融机构和业务)-试卷3
银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷3(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.某金融租赁公司的下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定?( )（分数：2.00）A.同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的40％B.对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40％√C.对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40％D.资本净额为租赁公司风险加权资产的40％解析：解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8％)；②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％；③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％；④同业拆人资金余额不得超过资本净额的100％。
2.财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。
（分数：2.00）A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率√解析：解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。
3.财务公司流动性比率不得低于( )。
（分数：2.00）A.25％√B.20％C.10％D.8％解析：解析：根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。
财务公司流动性比例不得低于25％。
4.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。
（分数：2.00）A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资√D.金融产品投资解析：解析：根据《信托公司管理办法》第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A 、建立投诉处理机制 B 、畅通投诉渠道 C 、明确投诉处理时限 D 、投诉处理结果公开2、下列不属于单位结算账户是（ ） A 、基本存款账户 B 、长期存款账户 C 、临时存款账户 D 、一般存款账户3、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A 、货币资金融通功能 B 、优化资源配置功能 C 、风险分散与风险管理功能 D 、经济调节功能4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作5、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A 、个人住房贷款 B 、个人消费贷款 C 、个人经营类贷款D 、自营性个人住房贷款6、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A 、12小时 B 、24小时 C 、36小时 D 、72小时7、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A 、很大；较少 B 、较大；很多 C 、很小；较少 D 、较小；很多8、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行管理》预测试题3(答案解析)
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5B.10C.15D.20正确答案：B本题解析：交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按10年的期限平均摊销。
2.( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位正确答案：B本题解析：营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
3.不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行相关措施，最终实现价值提升。
其中对收购的债权资产进行相关措施不包括（）。
A.经营B.管理C.处置D.分配正确答案：D本题解析：不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。
4.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标，它们是（）。
A.相关法律法规的遵循B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.不相容岗位与职务分离E.所有钱物和账目正确无误正确答案：A、B、C本题解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。
5.《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。
A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁正确答案：A、C、E本题解析：符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事下列业务：（一）经批准发行财务公司债券；（二）承销成员单位的企业债券；（三）对金融机构的股权投资；（四）有价证券投资；（五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A 、最低资本B 、储备资本和逆周期资本C 、系统重要性银行附加资本D 、核心资本2、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A 、业务部门是内部控制的“第二道防线” B 、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C 、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D 、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题3、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督4、商业银行的代理业务不包括（ ）A 、代发工资B 、代理财政性存款C 、代理财政投资D 、代销开放式基金5、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A 、20％ B 、30％C 、40％D 、50％6、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作7、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可8、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 A2、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C3、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。
A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 C4、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 A5、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 D6、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。
A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 C7、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。
A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 B8、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题-含答案
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 含答案考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。
得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场是指（）A 、短期市场一级市场C 、发行市场D 、长期市场2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相 关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A 、实质性B 、及时性C 、可控性D 、相关性3、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险4、下列属于政策性银行的是（）A 、中国人民银行B 、中国工商银行C 、中国农业银行题是K-M 邹篇领中以物妙 N 裁 (凶栏)您【）、中国进出口银行5、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内B、理财C、信贷【）、表外6、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元7、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。
A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会8、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的共18页A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果88、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。
2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。
3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。
4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。
5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。
6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。
7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。
8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。
2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。
3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。
4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。
5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。
6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。
7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。
2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A 、收入结构调整指标 B 、合规执行C 、业务及客户发展指标D 、公众金融教育3、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A 、关注类 B 、次级类 C 、可疑类D 、损失类4、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A 、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B 、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C 、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D 、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督5、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司6、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督2、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A 、了解你的客户 B 、重视潜在客户 C 、了解你的业务 D 、尽职调查3、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A 、12小时B 、24小时C 、36小时D 、72小时4、金融工作的三大任务，不包括（ ）A 、服务实体经济B 、深化金融改革C 、加强制度建设D 、防控金融风险5、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A 、增资发行 C 、合并 B 、购买与承接D 、兼并收购6、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A 、为匿名的公司所有者提供服务B 、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C 、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D 、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立7、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A 、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B 、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C 、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D 、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督8、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
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2017 年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（三）单项选择题1. 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。
A. 债券回购B.公开市场业务c.存款保险制度D. 短期流动性调节工具正确答案】B 答案解析】本题考查货币政策工具。
公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
参见教材P3。
2. 中期借贷便利采取（）方式发放。
c. 留置A. 抵押B. 质押B. 法定存款准备金C. 超额存款准备金D. 保证正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策工具。
中期借贷便利采取质押方式发放。
参见 教材 P4。
A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 中期借贷便利D. 抵押补充贷款正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策工具。
常备借贷便利以抵押方式发放。
参见教 材 P4。
4. 商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（ A. 存款准备金D. 基本存款准备金3. 新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。
）。
A. 产业结构政策B. 产业组织政策C. 产业技术政策正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策的传导机制。
法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被 称为法定存款准备金率。
5. 中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（ A. 超额存款准备金利率B. 再贷款利率C. 再贴现利率D. 存款准备金利率正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策的传导机制。
再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
6. 为获得理想的市场绩效， 由政府制定的调整产业的市场结构、 规范市场行为，D.产业布局政策 正确答案】 B 答案解析】本题考查产业政策。
产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
7. 金融市场是以（ ）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
）。
调节企业间关系的公共政策指的是（）。
A. 货币B. 金融工具C. 有形商品D. 无形商品正确答案】B 答案解析】本题考查金融市场。
金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。
A. 货币市场和资本市场B. 现货市场和期货市场C. 一级市场和二级市场A. 同业拆借市场D.公幵市场和协议市场正确答案】 B 答案解析】本题考查金融市场。
根据金融交易合约性质的不同可以将金融市 场可分为现货市场和期货市场。
9. 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交A. 货币资金融通B. 经济调节C. 反映经济运行D. 交易及定价正确答案】 D 答案解析】本题考查金融市场。
交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各 种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。
10. 能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（ ）功能。
）。
B. 回购市场C.票据市场D. 股票市场正确答案】A 答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
11.货币的本质特征是（）。
A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品B.货币是使用价值和价值的统一体C.货币具有价值尺度的功能D.货币由国家统一发行正确答案】A 答案解析】本题考查金融工具。
货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。
12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。
A. 货币监理署B.联邦存款保险公司C. 美联储D. 金融消费者保护局正确答案】A 答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。
将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。
13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。
A. 金融服务局B.金融行为管理局C. 审慎监管局D. 金融政策委员会正确答案】C 答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。
审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。
14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。
A.（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%B.（一级资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%C.（核心一级资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%D.（总资本—一级资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%正确答案】A 答案解析】本题考查资本充足。
商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（A.4%B.5%C.6%D.8%正确答案】A 答案解析】本题考查资本充足。
《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。
16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（A.10%B.20%）。
）。
C.30%D.40%正确答案】A 答案解析】本题考查信用风险。
监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。
17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于）。
A. 全面检查B. 专项检查C.后续检查D. 临时检查正确答案】D 答案解析】本题考查现场检查。
临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.吸收存款，发放贷款正确答案】A 答案解析】本题考查《中国人民银行法》。
制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（率的上下）规定的贷款利限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。
A. 中国银监会B.中国人民银行C. 政策性银行D.国务院财政部正确答案】B 答案解析】本题考查《商业银行法》。
根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。
A. 民政部B. 常务理事会C.理事会D. 会员大会正确答案】D 答案解析】本题考查中国银行业协会。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
21. 整存零取的起存金额是（）元。
A.50B.5C.1000D.5000正确答案】C答案解析】本题考查个人存款业务。
整存零取的起存金额是1000 元。
22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位定期存款B.单位通知存款C.单位协定存款D. 保证金存款正确答案】D 答案解析】本题考查单位存款业务。
保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
23. 下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。
A.发债资金的用途通常有特别限制B.发行的金融债券数量少、时间集中C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批正确答案】B答案解析】本题考查金融债券发行。
B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。
24. 现代金融理论的三大支柱不包括（）。
B. 时间价值C.资产定价D. 风险管理正确答案】A 答案解析】本题考查全面风险管理概述。
时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。
25.2007 年爆发的次贷危机属于（）。
A. 市场风险B. 国家风险C. 信用风险D. 政治风险正确答案】C 答案解析】本题考查信用风险。
投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，发的次贷危机2007 年爆就充分说明了这一点。
26. 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指）。
B. 操作风险C. 信用风险D. 国家风险正确答案】 A 答案解析】本题考查市场风险的定义。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
27. 经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，A. 政治风险B. 经济风险C. 社会风险D. 国家风险正确答案】 D 答案解析】本题考查国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风 险。
28.2009 年 11 月迪拜主权债务危机属于（ ）。
A. 政治风险B.经济风险C. 市场风险由于别国政治、 经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（ ）。
正确答案】B 答案解析】本题考查经济风险。
经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
29. 商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A. 信用风险B. 声誉风险C. 市场风险D. 国家风险正确答案】B 答案解析】本题考查声誉风险。
商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
30. 商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规D. 风险转移划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（A. 监管风险B. 违规风险C. 战略风险D. 市场风险正确答案】 C 答案解析】本题考查市场风险。