2021年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案一
2021年初级银行从业资格《银行管理》机考模拟题与解析00301
2021年初级银行从业资格《银行管理》机考模拟题与解析一、单项选择题1.制定基准利率的依据是()。
A.货币政策目标B.财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标2.常备借贷便利的特点不包括()。
A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广3.下列不属于新型货币政策工具的是()。
A.定向降准B.定向降息C.再贴现D.常备借贷便利4.下列不属于关联方关系的是()。
A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业5.下列项目中，不需按照期末汇率折合为人民币的是()。
A.资产类项目B.负债类项目C.权益类项目D.利润表6.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是()。
A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器7.下列选项中，关于培养员工合规意识的方法表述不正确的是()。
A.立足学习教育平台，提升合规操作意识B.依托检查监督平台，营造合规文化氛围C.开展丰富多彩的企业文化D.将企业文化建设融入合规文化建设全过程8.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会9.下列选项中，关于银行内部控制的原则表述正确的是()。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整10.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是()。
2021年初级银行从业资格《银行管理》考试真题试卷及答案解析
2021年初级银行从业资格考试真题及解析考试科目：《银行管理》一、单选题（总共80题）1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。
(0.5分)A、城市商业银行B、保险公司C、证券公司D、基金管理公司答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
2.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）(0.5分)A、银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、不可以篡改银行业消费者个人金融信息答案：B解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。
3.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。
(0.5分)A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。
4.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。
(0.5分)A、变更名称B、调整业务范围C、调整经营计划D、变更注册资本答案：C解析：《信托公司管理办法》规定，信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：（1 ）变更名称。
（2 ）变更注册资本。
2021年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案
2021年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。
A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力正确答案：C参考解析：商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：(1) 借款人的还款能力;(2) 借款人的还款记录;(3) 借款人的还款意愿;(4) 贷款项目的盈利能力;(5) 贷款的担保;(6) 贷款偿还的法律责任;(7) 银行的信贷管理状况。
2 [单选题] 中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量正确答案：D参考解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
3 [单选题] 《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.30%B.35%C.40%D.45%正确答案：B参考解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第七条规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
4 [单选题] 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。
A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类正确答案：B参考解析：正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
2021年银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题精选(含答案解析)
2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题精选（含答案解析）1、以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。
【单选题】A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案:D答案解析:从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。
2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构，下浮存款汇率。
2、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
【单选题】A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正确答案:A答案解析:同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
3、商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。
4、无效的合同自始没有法律约束力。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:无效的合同自始没有法律约束力。
5、对于可撤销合同，有变更和履行两种救济方式。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:对于可撤销合同，有变更和撤销两种救济方式。
6、公司的权力机构是董事会。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公司的权力机构是股东大会。
7、完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求，其要求不包括（）。
2021年初级银行从业《银行管理》考试题库精选及解析
2021年初级银行从业《银行管理》考试题库精选及解析一、单选题1. 题目：以下哪项不属于银行的主要业务功能？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券业务D. 结算业务解析：银行的主要业务功能包括存款业务、贷款业务、结算业务和中间业务等。
证券业务不属于银行的主要业务功能，因此选C。
2. 题目：商业银行的核心业务是？A. 存款业务B. 贷款业务C. 信用卡业务D. 结算业务解析：商业银行的核心业务是贷款业务，因为贷款业务是银行创造收入和利润的主要途径。
因此选B。
二、多选题1. 题目：以下哪些属于银行资本的作用？A. 保护存款人的利益B. 维持银行的正常运营C. 增强银行的竞争力D. 促进银行的风险管理解析：银行资本的作用主要包括保护存款人的利益、维持银行的正常运营、增强银行的竞争力和促进银行的风险管理。
因此选ABCD。
2. 题目：以下哪些属于银行的风险管理内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 治理结构风险管理D. 流动性风险管理解析：银行的风险管理内容主要包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理和治理结构风险管理。
因此选ABCD。
三、判断题1. 题目：银行的核心资本主要包括普通股、优先股和留存收益。
解析：错误。
银行的核心资本主要包括普通股和留存收益，不包括优先股。
2. 题目：银行的不良贷款率越高，银行的风险越大。
解析：正确。
不良贷款率是衡量银行信贷风险的重要指标，不良贷款率越高，银行的风险越大。
四、案例分析题案例：某商业银行A，2020年总资产为100亿元，总负债为90亿元，存款总额为80亿元，贷款总额为60亿元，不良贷款率为3%。
请回答以下问题：1. 题目：银行A的资本充足率是多少？解析：银行A的资本充足率计算公式为：资本充足率= (核心资本 + 附属资本) / 风险加权资产。
根据题目，银行A的总资产为100亿元，总负债为90亿元，因此核心资本为10亿元。
假设附属资本为5亿元，风险加权资产为90亿元（总负债），则银行A的资本充足率为：(10 + 5) / 90 ≈ 15.56%。
2021年初级银行从业资格《银行管理》高频模拟题与答案090204
2021年初级银行从业资格《银行管理》高频模拟题与答案一、单项选择题1.风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。
A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计量、监测和控制风险C.发现、计量、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险2.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。
A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约3.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。
A.即期汇率B.两种货币之间的利率差C.期限D.交易金额4.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是()。
A.止损限额B.特殊限额C.风险限额D.交易限额5.可能影响商业银行声誉的事件不包括()。
A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化6.在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，A1tman的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。
其中，反映企业杠杆比率的指标是()。
A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值7.采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为()。
A.13.33%B.16.67%C.30.O0%D.83.33%8.下列对于久期公式的理解，不正确的是()。
A.收益率与价格反向变动B.价格变动的程度与久期的长短有关C.久期越长，价格的变动幅度越大D.久期公式中的D为修正久期9.以下关于贷款转让的论述，正确的是()。
A.单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让D.以上都正确10.《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括()。
2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题
2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题一、银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题及详解（一）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A．促使股票市场维持上涨势头B．向商业银行传导紧缩的货币政策C．保障债券市场维持上涨势头D．调控货币供应量【答案】D @@~~【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
2资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。
A．十B．五C．一D．三【答案】C @@~~【解析】资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
3治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。
A．减少赋税B．减少基础货币投放C．提高利率D．减少政府支出【答案】D @@~~【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。
实施紧缩性财政政策的手段包括：①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；②增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。
4如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。
A．货币供应量增加B．货币供应量减少C．外汇储备增加D．外汇储备减少【答案】B @@~~【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
5根据市场功能不同，可将金融市场分为（）。
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。
2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。
3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。
4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。
5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。
6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。
7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。
8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。
2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。
3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。
4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。
5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。
6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。
7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。
2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。
初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟及答案(1)
初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟及答案(1)1、根据资料，回答{TSE}题。
孙某和李某一同前往甲公司应聘，并参加了公司组织的考试。
不久，李某收到了录用通知，孙某却未收到录用通知。
孙某找到公司，公司人事部经理说：“你的培训经历、性别、身材不适合公司的工作，其他方面也不符合公司的录用条件。
”孙某认为公司不录用她是就业歧视，于是向当地劳动争议仲裁委员会提出仲裁申请，请求责令公司与其签订劳动合同。
李某被录用后，与甲公司签订了劳动合同。
劳动合同中约定，李某入职时，需将身份证交给公司做抵押；合同期限2年，其中，试用期为6个月；在履行劳动合同过程中，若发现不能胜任工作，公司可随时解除劳动合同；每3个月发放一次工资。
李某工作一段时间后，公司要求李某天天上班，每月休息1天。
李某因得不到休息，口头向公司提出解除劳动合同，不再到甲公司上班。
李某觉得被甲公司克扣了工资，向当地劳动争议仲裁委员会提出仲裁申请，要求甲公司赔偿损失。
{TS}根据《就业促进法》等法律的规定，下列甲公司招工行为中，符合法律规定的是（）。
（不定项题）A. 甲公司因孙某身材而不予录用B. 甲公司因孙某不符合录用条件而不予录用C. 甲公司因孙某是女性而不予录用D. 甲公司因孙某未取得专业技术资格证书而不予录用试题答案：B,D初级经济师考试：2021初级经济师《初级人力资源专业知识与实务》历年真题汇编2、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。
（单选题）A. 健全反洗钱内控制度B. 建立客户身份识别制度C. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度试题答案：C3、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
（单选题）A. 情感营销B. 大众营销C. 分层营销D. 交叉营销试题答案：D4、关于商业银行的衍生产品交易业务，下列说法不正确的是（）。
初级银行从业考试：2021初级银行管理真题模拟及答案(1)
模拟及答案(1)1、金融租赁公司的出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的（）。
（单选题）A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%试题答案：C初级银行从业考试：2021初级银行管理真题模拟汇编2、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩，主要有( )。
（多选题）A. 与考评对象设立机构挂钩B. 与考评对象开办新业务挂钩C. 与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩D. 与评价标准的高低挂钩E. 与评价对象的经营效益挂钩试题答案：A,B,C模拟汇编3、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。
（多选题）A. 同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B. 是银行同业间短期的按日计息的借贷C. 其特点是期限短、金额大、流动性强D. 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E. 同业拆借按照是否有担保划分，有信用拆借和抵押拆借试题答案：A,B,C,D,E4、患者，男性，56岁，脑外伤。
患者意识丧失，无自主活动，对声、光刺激无反应，压迫眶上缘有痛苦表情，瞳孔对光反射存在，尿潴留。
该患者的意识状态属于（）（单选题）A. 昏睡B. 意识模糊C. 谵妄D. 浅昏迷E. 深昏迷试题答案：D5、票据发行便利的优点体现在（）。
（多选题）A. 使企业获得较低成本资金B. 提高使用资金的灵活性C. 企业通过发行短期票据获得中长期资金，具有创造信用功能D. 使风险进一步分散，表内业务表外化E. 银行可以向借款人收取协助筹资报酬试题答案：A,B,C,D,E初级银行从业考试：2021初级银行管理真题模拟汇编6、某金融租赁公司的下列指标不符合《金融租赁公司管理办法》规定的是（）。
（单选题）A. 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%B. 资本净额为金融租赁公司风险加权资产的40%C. 对单一承租人的全部融资业务余额为金融租赁公司资本净额的40%D. 同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的40%试题答案：C7、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（）等方法来降低各类风险。
2021年初级银行从业资格《银行管理》机考模拟题与解析00302
一、单项选择题1.商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会2.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。
A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告3.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司4.银监会的准入职责不包括()。
A.机构准入B.业务范围准入C.股东准入D.机构变更审查5.下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。
A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪6.下列属于票据的功能的是()。
A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能7.下列票据行为的目的，不适用于支票的是()。
A.背书B.出票C.保证D.承兑8.下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是()。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月9.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是()。
A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为B.公示催告应当向最高人民法院申请C.票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利D.票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付10.洗钱的过程通常被分为()三个阶段。
2021年10月初级银行从业资格《银行管理》考试真题及答案解析
2021年10月初级银行从业资格《银行管理》考试真题及答案解析一、单选题1．实施扩张性财政政策的手段主要是（）。
A．增加财政支出和减少税收B．增加财政支出和增加税收C．减少财政支出和增加税收D．减少财政支出和减少税收【答案】A【解析】实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
2．下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。
A．货币经纪公司B．金融租赁公司C．信托公司D．村镇银行【答案】D【解析】非银行金融机构包括：（1）证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。
（2）保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构。
（3）其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。
D 项属于银行金融机构。
3．下列不属于货币政策目标的是（）。
A．操作目标B．过程目标C．中介目标D．最终目标【答案】B【解析】货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。
4．下列属于流动性风险监管指标的是（）。
A．净稳定资金比例B．人民币超额备付率C．不良贷款率D．核心负债比例【答案】A【解析】流动性风险监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
5．根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新，下列不属于中长期流动性调节工具的是（）。
A．中期借贷便利（MLF）B．常备借贷便利（SLF）C．抵押补充贷款（PSL）D．定向中期借贷便利（TMLF）【答案】B【解析】根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。
主要包括：短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷便利（SLF）等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）、定向中期借贷便利（TMLF）等中长期流动性调节工具。
二、多选题1．销售促进的方式包括（）。
初级银行从业考试：2021初级银行管理真题及答案(1)
初级银行从业考试：2021初级银行管理真题及答案(1)共92道题1、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。
（单选题）A. 抽调内审人员B. 约谈被查金融机构高管的家属C. 约谈外审人员D. 调查与被查金融机构有关的单位试题答案：B2、客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。
（单选题）A. 风险控制B. 风险化解C. 风险补偿D. 风险消灭试题答案：B3、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是( )。
（单选题）A. 确定样本资产，并对样本资产进行调查B. 审阅不良资产档案C. 召开听证会D. 记录尽职调查过程试题答案：C4、关于风险，下列说法中，错误的是( )。
（单选题）A. 风险即损失B. 风险是未来结果的不确定性C. 风险是未来结果对期望的偏离D. 风险是损失的可能性试题答案：A5、金融工具列报包括（）。
（多选题）A. 金融工具分类B. 金融工具列示C. 金融工具披露D. 金融工具确认E. 金融工具计量试题答案：B,C6、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
（单选题）A. 固定存款利率B. 一年期存款利率C. 活期存款利率D. 定期存款利率试题答案：C7、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
（单选题）A. 10．1％B. 8．9％C. 10．5％D. 9．7％试题答案：C8、同业代付业务中，按照（）的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。
（单选题）A. 可靠性B. 重要性C. 可理解性D. 实质重于形式试题答案：D9、全面风险管理的要素不包括（）。
（单选题）A. 内部环境B. 事项识别C. 风险预防D. 监控试题答案：C10、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。
（单选题）A. 2013年8月1日B. 2014年8月1日C. 2013年1月1日D. 2014年1月1日试题答案：D11、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。
2021年初级银行从业《银行管理》考试题库精选及解析1
2021年初级银行从业《银行管理》考试题库精选及解析1操作风险管理[单选题]商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 ()。
A10%B20%C30%D50%参考答案：B[单选题]()是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A通过代理收付款进行洗钱活动B某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失参考答案：B[单选题]商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循()原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A银行不亏损B银行不挪用C银行不垫款D银行不支付参考答案：C[多选题]就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在()。
A重要凭证和重要物品管理B现金存取款C柜员管理D流动性管理E现金库箱管理参考答案：ABCE[多选题]与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有()。
A来源广泛B可以是损失，也可以是利润来源C有充足完备的量化数据基础D存在风险与收益的准确对应关系E不能纯粹依靠计量手段来控制参考答案：AE[多选题]监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。
A内部欺诈事件B外部欺诈事件C实物资产的损坏D经营中断和系统瘫痪E客户、产品和业务活动事件参考答案：ABCE[多选题]商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括()。
A重要性原则B及时性原则C统一性原则D谨慎性原则E相关性原则参考答案：ABCD[多选题]操作风险损失形态有()。
A法律成本B资产损失C监管罚没D账面减值E追索失败参考答案：ABCDE[多选题]操作风险损失事件统计的主要内容是()。
A涉及金额B损失事件发生的时间C发现的时间及损失确认时间D业务条线名称E与信用风险和市场风险的交叉关系参考答案：ABCDE[多选题]属于操作风险缓释手段的有()。
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银行初级职业资格考试《银行管理》模仿试题及答案（一）单项选取题1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策根据是（）。
A.政策工具性质B.所使用政策工具C.调节国民经济不同功能D.政策实行主体【对的答案】C【答案解析】本题考查财政政策。
依照调节国民经济不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
2.市场秩序政策重要目是（）。
A.反垄断和反不合法竞争B.防止因重复投资导致资源低效率配备C.减小国外公司对本国幼稚产业冲击D.增进产业技术进步【对的答案】A【答案解析】本题考查产业政策。
市场秩序政策重要目是反垄断和反不合法竞争。
3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子时间是（）。
A.10月1日B.11月30日C.12月31日D.6月1日【对的答案】B【答案解析】本题考查产业政策。
11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
A.货币市场B.资我市场C.公开市场D.合同市场【对的答案】A【答案解析】本题考查金融市场。
依照期限不同可以将金融市场分为货币市场和资我市场。
货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
资我市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
5.下列各项能体钞票融市场优化资源配备功能是（）。
A.为社会中资金局限性一方提供了筹集资金机会，也为资金盈余方提供了投资机会B.通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门C.借助货币资金供应总量变化影响宏观经济发展规模和速度D.为各种金融工具互相转换提供了必须条件，可以减少交易成本，便利金融工具交易【对的答案】B【答案解析】本题考查金融市场。
金融市场优化资源配备功能：金融市场通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门。
6.关于回购市场说法不对的有（）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购合同进行短期资金融通市场D.在回购合同中，回购利率由交易所统一制定【对的答案】D【答案解析】本题考查货币市场。
选项D错误，回购利率出交易双方拟定，重要受回购证券质地、回购期限长短、交割条件、货币市场利率水平等因素影响。
7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具根据是（）。
A.发行方式B.投资者所拥有权利C.融资方式D.期限长短【对的答案】D【答案解析】本题考查金融工具。
按期限长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限普通在一年及如下，如商业票据、短期国库券、回购合同等；后者期限普通在一年以上，如股票、公司债券、长期国债等。
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构关于业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指是（）。
A.分业经营B.混业经营C.综合化经营D.一体化经营【对的答案】A【答案解析】本题考查综合化经营。
分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构关于业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
9.在金融综合经营银行母子公司模式中，母公司是（）。
A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【对的答案】A【答案解析】本题考查综合化经营。
银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同金融领域进行业务渗入扩张。
10.国内商业银行综合化经营金融机构控股模式特点不涉及（）。
A.控股方为非银行金融机构B.其全资拥有某些涉及银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内附属公司和子公司C.其控股某些涉及银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内附属公司和子公司D.重要受中华人民共和国证监会监管【对的答案】D【答案解析】本题考查综合化经营。
金融机构控股模式重要特性是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股某些涉及银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内附属公司和子公司。
11.在国内，现实购买力指是（）。
A.M0B.M1C.M2D.M3【对的答案】B【答案解析】本题考查货币政策目的。
M1被称为狭义货币，是现实购买力。
12.《巴塞尔合同Ⅲ》初次提出两个流动性监管量化原则是（）。
A.流动性覆盖率和净稳定融资比率B.资本充分率和杠杆率C.不良贷款率和贷款拨备率D.净稳定融资比率和拨备覆盖率【对的答案】A【答案解析】本题考查《巴塞尔合同》变化。
《巴塞尔合同Ⅲ》初次提出两个流动性监管量化原则：一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率。
13.依照《资本管理办法》商业银行应当在最低资本规定基本上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本规定为风险加权资产（）。
A.8%B.6%C.2.5%D.5%【对的答案】C【答案解析】本题考查国内银行监管改革。
商业银行应当在最低资本规定基本上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本规定为风险加权资产2.5%。
14.依照中华人民共和国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产（）。
A.1.25%B.0.6%C.2.5%D.5%【对的答案】B【答案解析】本题考查资本充分。
商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产0.6%。
15.商业银行流动性覆盖率应当不低于（）。
A.50%B.120%C.100%D.150%【对的答案】C【答案解析】本题考查流动性风险。
商业银行流动性覆盖率应当不低于100%。
16.当商业银行不能支付到期债务时，依照《商业银行法》、《破产法》关于规定，（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算申请。
A.中华人民共和国银监会B.中华人民共和国人民银行C.商业银行D.国务院财政部【对的答案】A【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。
当商业银行不能支付到期债务时，依照《商业银行法》、《破产法》关于规定，中华人民共和国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算申请。
17.国内反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行行政规章构成，简称“一法四规”。
其中“一法”是指（）。
A.《中华人民共和国反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》【对的答案】A【答案解析】本题考查反洗钱法。
国内反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行行政规章构成，简称“一法四规”。
其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
18.（）是指保证人和债权人商定，当债务人不履行债务时，保证人按照商定履行债务或者承担责任行为。
A.抵押B.质押C.保证D.留置【对的答案】C【答案解析】本题考查民商事法律。
保证是指保证人和债权人商定，当债务人不履行债务时，保证人按照商定履行债务或者承担责任行为。
19.中华人民共和国财务公司协会成立于（）。
A.1990年B.1994年C.D.【对的答案】B【答案解析】本题考查中华人民共和国财务公司协会。
中华人民共和国财务公司协会成立于1994年。
20.（）是银行对存款人负债，是银行最重要资金来源。
A.存款B.借款C.同业拆借D.信用卡【对的答案】A【答案解析】本题考查存款业务。
存款是银行对存款人负债，是银行最重要资金来源。
21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。
A.10B.20C.30D.50【对的答案】C【答案解析】本题考查单位存款业务。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。
22.回购交易按照（）不同可以分为隔日回购和定期回购。
A.期限B.方式C.客户范畴D.资金数额【对的答案】A【答案解析】本题考查债券回购。
回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
23.债务人或交易对手未能履行合同所规定义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人导致经济损失风险是指（）。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.名誉风险【对的答案】A【答案解析】本题考查信用风险定义。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人导致经济损失风险。
24.由商业银行经营、管理及其她行为或外部事件导致利益有关方对商业银行负面评价风险是指（）。
A.法律风险B.名誉风险C.战略风险D.信用风险【对的答案】B【答案解析】本题考查名誉风险。
名誉风险是指由商业银行经营、管理及其她行为或外部事件导致利益有关方对商业银行负面评价风险。
25.“不要将所有鸡蛋放在一种篮子里”形象地阐明了（）。
A.风险分散B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【对的答案】A【答案解析】本题考查风险分散。
风险分散是指通过多样化投资来分散和减少风险方略性选取。
“不要将所有鸡蛋放在一种篮子里”古老投资格言形象地阐明了这一办法。
26.（）是指商业银行运用资产负债表或某些具备收益负有关性质业务组合自身所具备对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散D.风险转移【对的答案】A【答案解析】本题考查风险对冲。
自我对冲是指商业银行运用资产负债表或某些具备收益负有关性质业务组合自身所具备对冲特性进行风险对冲。
27.通过购买某种金融产品或采用其她合法经济办法将风险转移给其她经济主体一种方略性选取是指（）。
A.风险分散B.风险规避C.风险转移D.风险对冲【对的答案】C【答案解析】本题考查风险转移。
风险转移是指通过购买某种金融产品或采用其她合法经济办法将风险转移给其她经济主体一种方略性选取。
28.（）是商业银行面临风险中最重要也是管理难度最大风险类型。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【对的答案】A【答案解析】本题考查信用风险管理。
信用风险是商业银行面临风险中最重要也是管理难度最大风险类型。
29.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%【对的答案】C【答案解析】本题考查集团客户授信限额管理。