银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案一
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共100题）1、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。
A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B2、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。
A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 B3、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。
A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D4、商业银行可通过( )来转移操作风险。
A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 B5、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。
A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 C6、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。
A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A7、合规管理的流程不包括( )。
A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 B8、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。
A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 C9、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。
A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C10、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。
A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 D11、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。
A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C12、下列行政处罚中，（）只适用于机构。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 关于风险，下列说法中错误的是（）。
A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A2. 监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。
A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B3. （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B4. 商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。
A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 D5. 银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。
A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 D6. （）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。
A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 B7. （），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。
A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 D8. 自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 C9. （2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。
A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 C10. 债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。
A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 D2. 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。
A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】 C3. 以下选项属于财政政策工具的是（）。
A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 B4. （）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B5. 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 D6. 根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】 C7. 关于回购市场，下列表述错误的是（）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C8. 下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。
A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 C9. 基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。
银行资格银行管理考试模拟题与答案
银行资格银行管理考试模拟题与答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1.以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是A、委托人和受托人B、委托人和受益人C、委托人、受托人和受益人D、受托人和受益人正确答案：A2.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的A、0.015B、0.045C、0.035D、0.025正确答案：D3.在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是A、现场检查建议B、风险评估C、风险领域D、监管效果正确答案：D4.()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
A、账面损失B、追索失败C、意外损失D、内部损失正确答案：B5.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。
A、代理人B、付款人C、借款人D、保证人正确答案：B6.福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务A、商业银行B、出口商C、代理商D、进口商正确答案：B7.下列关于银行了业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是A、董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任B、积极主动开展银行业消费者权益保护工作C、监事会负责督促高纵管理层有效执行和落实相关工作D、明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设正确答案：C8.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是A、同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B、同业拆借市场是指临时性的资金全调剂所形成的市场C、同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场D、同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场正确答案：C9.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体A、预防性控制和发现性控制B、财务控制和经管控制C、整体控制和局部控制D、主动控制和被动拉制正确答案：A10.本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币A、外币B、外汇C、人民币D、本币正确答案：A11.()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构A、金融租赁公司B、消费金融公司C、货币经纪公司D、汽车消费公司正确答案：B12.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDlC)的监管权”。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。
A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 D2. 根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 A3. 2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。
其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。
A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 B4. 银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。
A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 C5. （2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。
A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 A6. 非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。
A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 A7. 银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。
A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】 B8. 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。
A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 B9. 下列选项中，不属于意定信托的是( )。
A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 A10. 商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B2. 发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 A3. 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B4. 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B6. 我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A7. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. （）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A2. 金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。
A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 C3. 下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B4. 大额存单的投资人不包括( )。
A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 D5. （）不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 B6. 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。
A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】 C7. （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 B8. 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 A9. 银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 C10. 与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A 、以券融资 B 、以券融券 C 、以资融券 D 、以资融资2、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、100万元3、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司4、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A 、金融资产管理公司B 、信托公司C 、金融租赁公司D 、企业集团财务公司5、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险 B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险6、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A 、表内 B 、理财 C 、信贷 D 、表外7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A 、一次 B 、两次 C 、三次 D 、四次8、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A 、项目贷款 B 、流动资金循环贷款 C 、银团贷款 D 、贸易融资贷款9、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%10、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计11、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题12、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. ( )是企业内部控制的重要控制手段。
A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 A2. （）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 C3. 同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。
A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D4. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。
A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D5. 针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。
A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 A6. （2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。
A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 B7. 下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。
A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 C8. 金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。
A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 C9. （2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。
A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D10. 完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库提供答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库提供答案解析单选题（共20题）1. （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 A2. 根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。
A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 C3. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。
A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D4. 汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 A5. 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 D6. 金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。
A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 C7. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 A8. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。
A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 A9. ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D10. 下列属于混合工具的是（）。
A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 B11. 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。
这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。
A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 D2. 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。
A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 D3. 单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 B4. 下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 A5. 对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】 B6. （2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 B7. （2017年真题）客户评级的评价主体是（）。
A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 A8. 汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 A9. 下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。
A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 D10. 中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。
A.3B.4C.1D.2【答案】 D11. 新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库单选题（共20题）1. 存款是银行最主要的（）。
A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 A2. （2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B3. 大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 D4. 在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。
A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 C5. 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。
A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 A6. 企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。
A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】 D7. 离任审计报告的评估结论不包括（）。
A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 B8. 能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。
A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 C9. 根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C10. （2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共35题）1、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。
A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 C2、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。
A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 C3、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。
A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 A4、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。
A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 D5、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。
A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 C6、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。
A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D7、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A8、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 A9、首席审计官由( )任命。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 A10、( )属于合规风险管理的验证阶段。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附答案详解单选题（共20题）1. （）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。
A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 A2. （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D3. 内部控制管理职能部门是内部控制的（）。
A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 B4. 下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。
A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 B5. 新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A6. 以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C7. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
银行业专业人员职业资格初级(银行管理)模拟试卷1(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．在银行一级资本中占主导地位的是( )。
A．普通股B．优先股C．盈余公积D．资本公积正确答案：A2．下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。
A．通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B．通过客户服务中心受理消费者投诉C．通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉D．不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉正确答案：D3．下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。
A．操作风险来源广泛B．操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C．操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D．操作风险损失数据容易收集正确答案：A解析：操作风险具有如下特点：①操作风险来源广泛；②操作风险是一种管理成本。
③操作风险损失大小难以确定；④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；而不能纯粹依靠计量的手段；⑤操作风险损失数据不易收集。
4．商业银行发行金融债券应具备的条件不包括( )。
A．贷款损失准备计提充足B．核心资本充足率不低于4％C．最近3年连续盈利D．最近5年没有重大违法、违规行为正确答案：D解析：商业银行发行金融债券应具备的条件有：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件等。
5．利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A．改变商业银行外部经营环境B．促进资源的优化配置C．有利于商业银行开展金融产品创新D．扩大商业银行经营自主权正确答案：A解析：利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合提升模拟考试试卷附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合提升模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 银行（）负责监督银行的合规风险管理。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 A2. （），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。
A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 A3. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％【答案】 D4. （）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。
A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 C5. 关于支票的特点，说法错误的是（）。
A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 D6. ( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 B7. 下列选项中，不属于信托当事人的是( )。
A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 C8. 如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。
A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B9. （2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。
A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 A10. 各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共100题）1、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。
A.《公司法》B.《汽车金融公司管理办法》C.《汽车金融公司管理办法实施细则》D.《汽车消费贷款管理办法》【答案】 D2、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。
A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 C3、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A4、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D5、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。
A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 C6、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D7、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。
A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 C8、中国银行业协会(CBA)成立于( )。
A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 A9、支票的提示付款期限自出票日起( )。
A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 A10、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D11、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。
银行资格银行管理考试模拟题+参考答案
银行资格银行管理考试模拟题+参考答案一、单选题（共70题，每题1分，共70分）1、商业银行合规文化的核心是A、价值取向B、制度建设C、法律意识D、道德观念正确答案：C2、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划，证券投资基金、证券公司资产管理计划基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于A、同业竞争B、同业合作C、同业融资D、同业投资正确答案：D3、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
A、特别费用B、可变动费用C、标准费用D、固定费用正确答案：C4、回购交易属于()交易的一种特殊方式。
A、期货B、远期C、即期D、互换正确答案：B5、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之A、“保证金”B、“原始保证金”C、“原始资产”D、“基本保证金”正确答案：B6、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。
则该银行采取的是()控制活动。
A、绩效考评B、运营C、不相容职务分离D、授权审批正确答案：A7、表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。
A、不计入利润表内B、计入利润表内C、计入资产负债表内D、不计入资产负债表内正确答案：D8、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和A、所有者权益B、负债C、资产D、未分配利润正确答案：D9、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对（）A、越小；越小B、越大；越小C、越大；越大D、越小；越大正确答案：C10、大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于A、银行业金融机构投资人B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构D、中国银行认可的其他机构正确答案：B11、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种A、系统性风险B、多维风险C、单维风险D、非系统性风险正确答案：B12、不良贷款微观的早期预警信号不包括A、借款企业财务状况出现异常B、借款企业财务行为出现异常C、报送财务报表出现异常D、行业景气度发生变化正确答案：D13、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素A、营销渠道B、客户管理C、市场定位D、产品组合正确答案：A14、金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括A、火车B、船C、中国银监会认可的其他租赁业务领域D、飞机正确答案：A15、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险B、对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C、提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D、在资本要求中嵌入正周期的因子正确答案：A16、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的A、0.045B、0.015C、0.035D、0.025正确答案：D17、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具A、同业拆借业务B、发行金融债券C、结算业务D、贷款业务正确答案：A18、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元A、10B、20C、5D、15正确答案：B19、COSO委员会于1992年发布《内部控制—一整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括A、相关法律法规的遵循B、财务报告的可靠性C、发展的效果和效率D、内部监督的完整性正确答案：D20、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。
A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 B2. 中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。
A.1B.2C.3D.5【答案】 C3. 根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。
A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B4. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60B.45C.30D.15【答案】 C5. 根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】 A6. 货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。
A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 C7. （）是银行内部控制的基本控制手段。
A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 A8. 有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 C9. 关于风险，下列说法中错误的是（）。
A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A10. 下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共200题）1、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B2、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。
A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 B3、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。
A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D4、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。
A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B5、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。
A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 C6、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C7、下列关于股票分类错误的是( )。
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银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案一
银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答
案（一）
单项选择题
1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。
A.政策工具的性质
B.所使用的政策工具
C.调节国民经济的不同功能
D.政策实施主体
【正确答案】C
【答案解析】本题考查财政政策。
根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
2.市场秩序政策的主要目的是（）。
A.反垄断和反不正当竞争
B.防止因重复投资导致的资源低效率配置
C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击
D.促进产业技术进步
【正确答案】A
【答案解析】本题考查产业政策。
市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。
3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。
A. 10月1日
B. 11月30日
C. 12月31日
D. 6月1日
【正确答案】B
【答案解析】本题考查产业政策。
11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
A.货币市场
B.资本市场
C.公开市场
D.协议市场
【正确答案】A
【答案解析】本题考查金融市场。
根据期限不同能够将金融市场分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。
A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会
B.经过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.为各种金融工具互相转换提供了必须的条件，能够降低交易成本，便利金融工具交易
【正确答案】B
【答案解析】本题考查金融市场。
金融市场的优化资源配置功能：金融市场经过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
6.关于回购市场的说法不正确的有（）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
C.回购市场是指经过回购协议进行短期资金融通的市场
D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定
【正确答案】D
【答案解析】本题考查货币市场。
选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。
7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。
A.发行方式
B.投资者所拥有的权利
C.融资方式
D.期限长短
【正确答案】D
【答案解析】本题考查金融工具。
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（）。
A.分业经营
B.混业经营
C.综合化经营
D.一体化经营
【正确答案】A
【答案解析】本题考查综合化经营。
分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（）。
A.银行
B.证券公司
C.保险公司
D.信托公司
【正确答案】A
【答案解析】本题考查综合化经营。
银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，经过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
10.中国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（）。
A.控股方为非银行金融机构
B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
D.主要受中国证监会的监管
【正确答案】D
【答案解析】本题考查综合化经营。
金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。
11.在中国，现实购买力指的是（）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
【正确答案】B
【答案解析】本题考查货币政策目标。
M1被称为狭义货币，是现实购买力。