第一部分--金融产品营销概述PPT课件
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银行金融产品PPT49页
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
金融营销环境分析(ppt 57页)
这个故事告诉我们，「公平」不能成为组织中的公认 原则，组织若无适当的淘汰制度，常会因小仁小义而耽误 了进化，在竞争的环境中将会遭到自然淘汰。
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销环境的分类
金融机构 营销环境
宏观环境
微观环境
宏观环境
信用 人口
技术 自然
竞争者 供
应 企业
商 顾客 公众
社会
营 销
经济
中
介
政治 法律
文化
微观环境
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销宏观与微观环境的关系
宏观环境与微观环境相应影响、相互作用。宏观环境可以直 接作用于金融机构，同时也可以通过影响微观环境，间接对 金融机构施加影响。
人口环境 经济环境
科技环境
微观 企业
政法环境
环境 自然环境
社会文化环境
2.金融营销的宏观环境 2-1 政治法律与政策环境
• 案例：阿拉伯国家为什么欢迎巴西冻鸡
巴西冻鸡出口商吸取了欧洲商人的经验教训，不仅货物质量好，而 且特别注意满足国外市场的特殊要求，尤其是充分尊重对方的风俗习惯
。巴西对阿拉伯国家出口冻鸡，在屠宰现场内严格按照阿拉伯国家加 工要求，不用机器不用妇女，杀鸡后把血渍全部清除干净并精密包装。 巴西还邀请阿拉伯进口商来参观，获得了信任，使巴西冻鸡迅速打进了 阿拉伯国家的市场。相反，欧洲冻鸡恰恰因为忽视了营销环境，而失去 了阿拉伯市场。
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各
种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。
金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订；
金融营销课件3PPT教案
第五部分主顾异议处理技巧
❖ 四、客户异议处理技巧 ❖ 1、忽视法 ❖ 2、补偿法 ❖ 3、太极法 ❖ 4、询问法 ❖ 5、“是的……如果”法 ❖ 6、直接反驳法
❖
第26页/共53页
业
第六部分 金融产品售后服务
❖ 一、售后服务概述 ❖ （一）售后服务的重要性 ❖ 1、对公司的重要性 ❖ （1）创造利润，快速发展 ❖ （2）树立良好的品牌形象 ❖ （3）提高产品质量
❖ 5、擅于发现成为准主顾的时机。
❖
❖
❖
第7页/共53页
业
❖
❖
第二部分主顾开拓营销技巧
❖ 三、寻找准主顾的步骤 ❖ （一）是收集名单， ❖ （二）是筛选名单 ❖ （三）是记录信息 ❖ （四）是罗列约访名单 ❖ （五）是维护更新准主顾卡
❖
第8页/共53页
业
第二部分主顾开拓营销技巧
❖ 四、主顾开拓的基本方法 ❖ （一）基本方法概述 ❖ 1、直接拜访 ❖ 2、连锁介绍法 ❖ 3、直邮（DM） ❖ 4、销售信函 ❖ 5、电话 ❖ 6、展示会 ❖ 7、扩大您的人际关系 ❖
第10页/共53页
业
第三部分主顾约洽、接触、销售面谈技巧
❖ 知识目标:
l
掌握主顾约洽技巧的内容
l
掌握主顾接触技巧的内容
l
掌握主顾销售面谈技巧的内容
❖ 能力目标:
l
能应用主顾约洽技巧约访客户
l 能应用主顾接触技巧拜访客户
l
能应用主顾销售面谈技巧与客户交谈
❖
第11页/共53页
业
第三部分主顾约洽、接触、销售面谈技巧
第6页/共53页
业
第二部分主顾开拓营销技巧
❖ 二、准主顾的轮廓
第四章 金融市场细分与定位《金融营销学》PPT课件
二、金融市场定位的原则与方法
（一）金融市场定位的基本原则
金融市场定位是建立在对市场需求差异分析 的基础之上，为了确保金融企业的经营成功， 应遵循金融市场定位的七项基本原则：
（1）重要性。 （2）显著性。 （3）优越性。 （4）易沟通性。 （5）独占性。 （6）支付性。 （7）盈利性。
（二）金融市场定位的主要方法
第二节 金融市场细分
一、金融市场细分的含义
金融市场细分是指金融企业把整个金融市 场的客户按一种或若干种因素加以区分， 使得区分后的客户需求在一个或若干个方 面具有相同或相近的特征，以便企业相应 地采取特定的营销战略来满足这些客户群 的需要，以期顺利完成企业的经营目标。
二、金融市场细分的作用
金融市场细分是实施目标市场营销战略的 前提，面对激烈的市场竞争，金融市场细 分具有如下重要作用：
1、同质型偏好。 2、扩散型偏好。 3、集群型偏好。
五、金融市场细分的标准
为了满足客户需求，金融企业需要对市场 进行细分，由于市场类型不同，市场细分 的标准也不同。
（一）个人客户市场细分
个人客户是金融企业销售金融产品和零售业 务的主要对象，满足个人客户的需求对于客 户市场的开拓是极为有利的。然而，影响个 人客户需求差异性的因素错综复杂，在不同 时期、不同区域、不同社会经济环境下，区 分的标准不尽相同，但究其共性而言，人口
3、金融产品：金融市场所经营的商品是金 融产品。 金融产品是指资金融通过程中的各种载 体及其相关的各种金融服务，前者如货 币、黄金、外汇、存款、贷款、有价证 券、信用卡等。
四、金融市场的作用与功能
金融市场的作用表现为以下三个方面： （1）融通社会资金。 通过金融市场可以把社会闲置资金汇集起来， 以满足企业单位或其它机构对不同额度、不同 期限的资金需求源配置，扩大中介服务，分散市场 风险，使社会资金获得最大的利用效率，为资 金供需双方提供“三性”最佳组合的便利。 （3）调控国民经济，实施贯彻中央银行货币政 策。
金融营销学课件：网络金融营销
19/48
网络金融营销
（二）金融营销网站建设的一般步骤
3. 资料收集
➢ 策划网站的整体形象，统筹安排网页的风格和内容 ➢ 准备公司的概况、产品/服务介绍、图片、价格等信息 ➢ 准备一些提供增值服务的信息资料
4. 网页制作
➢ 网页设计时需要注意以下12方面的问题
20/48
网络金融营销
网页制作应注意的问题
➢ 实施多渠道的整合营 销策略
➢ 实施差异化营销策略 ➢ 加强网络金融风险的
防范与控制
26/48
网络金融营销
一、网络金融营销战略规划与实施
网络营销战略在金融企业的发展战略中是一个不可或缺 的重要子战略，是网络经济时代金融企业营销战略的一 个重要组成部分。
是指金融企业对自己金融产品与服务的网络营销目标以 及对自己网络金融产品与服务的市场营销目标的总体把 握，是对本单位金融产品与服务的网络营销及其网络金 融产品与服务的市场营销全局的谋划。
4/48
网络金融营销
第一节 网络金融营销概述
网络金融营销的产生与发展 网络金融营销的概念 网络金融交易的主体 网络金融营销的特点与优势
5/48
网络金融营销
一、网络金融营销的产生与发展
1995年10月18日美国3家银行联合在互联网上成立了全 球第一家网络银行“安全第一网上银行”。
国外发达国家的网络金融起步较早，并迅速的成为了供 应商和客户所推崇的主流。
二、网络金融营销策略分析
营销环境的根本变化。网络构造了虚拟市场，需要以智 能资本为核心的网络营销方式。
营销对象的变化，网络用户大部分受过现代高等教育、 收入颇丰的年轻人。是有别于传统消费者的新人类。
营销方式的变化。以满足消费者需求为导向，通过客户 信息系统的反馈，分析需求偏好，发现潜在需求，以成 本优势提供个性化的服务。
网络金融营销
（二）金融营销网站建设的一般步骤
3. 资料收集
➢ 策划网站的整体形象，统筹安排网页的风格和内容 ➢ 准备公司的概况、产品/服务介绍、图片、价格等信息 ➢ 准备一些提供增值服务的信息资料
4. 网页制作
➢ 网页设计时需要注意以下12方面的问题
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网络金融营销
网页制作应注意的问题
➢ 实施多渠道的整合营 销策略
➢ 实施差异化营销策略 ➢ 加强网络金融风险的
防范与控制
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网络金融营销
一、网络金融营销战略规划与实施
网络营销战略在金融企业的发展战略中是一个不可或缺 的重要子战略，是网络经济时代金融企业营销战略的一 个重要组成部分。
是指金融企业对自己金融产品与服务的网络营销目标以 及对自己网络金融产品与服务的市场营销目标的总体把 握，是对本单位金融产品与服务的网络营销及其网络金 融产品与服务的市场营销全局的谋划。
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网络金融营销
第一节 网络金融营销概述
网络金融营销的产生与发展 网络金融营销的概念 网络金融交易的主体 网络金融营销的特点与优势
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网络金融营销
一、网络金融营销的产生与发展
1995年10月18日美国3家银行联合在互联网上成立了全 球第一家网络银行“安全第一网上银行”。
国外发达国家的网络金融起步较早，并迅速的成为了供 应商和客户所推崇的主流。
二、网络金融营销策略分析
营销环境的根本变化。网络构造了虚拟市场，需要以智 能资本为核心的网络营销方式。
营销对象的变化，网络用户大部分受过现代高等教育、 收入颇丰的年轻人。是有别于传统消费者的新人类。
营销方式的变化。以满足消费者需求为导向，通过客户 信息系统的反馈，分析需求偏好，发现潜在需求，以成 本优势提供个性化的服务。
模块三金融产品营销环境分析
3
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
© All rights re1served
目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
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目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
金融营销学
【复习思考题】
1、如何理解金融营销的含义？ 2、金融营销具有哪些自身的典型特征？ 3、农村信用社实施金融营销的意义有哪些？ 4、金融营销的发展经历了几个阶段？未来趋
势如何？
5、说明金融营销学学科性质及其研究对象。 6、简述西方金融营销学的“11Ps”理论。
第二章 金融营销环境分析
【本章概要】
三、社会环境
（一）人口年龄结构 （二）家庭结构 （三）社会地位 （四）诚信值 （五）价值观
四、技术环境
科学技术的进步不但能给金融企业提供机遇， 还会给金融企业带来致命威胁。
第三节 金融营销微观环境分析
金融营销微观环境由影响金融企业并与营 销活动有关联的外部因素构成。主要包括 金融企业、生产商或供应商、营销中介机 构、竞争者、客户以及公众六个因素。
（一）金融企业重视营销管理既是金融 市场发展的客观要求，也是金融企业面 对竞争提高生存与发展能力的实际需要
（二）金融企业加强营销管理业是防范 金融风险的需要
（三）我国金融企业面对新的国际国内 形势，也必须重视营销管理
第二节 金融营销的发展历程 及在我国的现状
一、金融营销的发展历程
（一）金融营销萌芽阶段 主要指20世纪50年代末至60年代末这段时期
（四）未来的金融业将更加注重市场的定位、 客户的选择等一些技术性营销操作
（五）金融机构将掀起国际营销和网络营销的 热潮
第三节 金融营销研究的内容和对象
一、金融营销学的研究基础
（一）金融营销的“11Ps”理论
属于市场营销战略的有4个P，属于市场营销战术 的有4个P，还包括为了实现市场营销目标，特别 是国际市场营销目标的另外2个P，所有这些都是 围绕着P（People）展开的。
指协助金融企业推广、销售金融产品给最终客 户的所有中介企业。金融企业的营销中介机构 主要是指营销服务机构。
中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)
32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好 的条件下，订单融资 本息的顺利支付还有 赖于卖方按订单约定 备货发运，因此必须 把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突 出，买卖双方有长期稳定业务往来、 历史履约记录良好，客户评级在B以 上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针 对客户物理供应链的金融供应链解 决方案逐渐兴起。供应链金融服务 成为各大银行贸易金融服务的主攻 方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的 应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、 赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达 业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务 客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等 权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为 保单向下的 赔款受让人
保险公司
2、投保 信用险
4、签发保单 核定额度
3、资信 调查核保
卖方
1、贸易 合同
买方
5、赔款 转让协议
6、融资 支持
银行
7、到期日付 款至指定银 行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收 账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终 不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例
《个人金融产品介绍》PPT课件
2021年3月16日
9
功能卓越的“理财金账户”
➢ T+0协议 是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一天内 免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n，当天透支 同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办理）。
➢ 通知存款自动转存协议 是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将其活 期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其他存款。
• 利息计算：
1、利率确定。利率按支取日挂牌公告的相应通知存款利率水 平确定。如下情况支取部分按支取日活期存款利率水平计息： a实际存期不足通知期限的；b未提前通知而支取的；c已办理 通知手续而提前或逾期支取的；d支取金额不足或超过约定金 额的，不足或超过部分按活期利率计息；e支取金额不足最低 支取金额的；f留存部分低于起存金额的，要求客户销户，并 按销户日活期存款利率计息。
• 特点 （1）人民币、外币账户集中管理（本质），客户对资金情 况一手掌握； （2）账户功能强大。活期一本通账户除保留了原有活期储 蓄账户的全部功能，还新增了个人外汇买卖、B股银证通 等新兴业务的处理功能。此外，客户还可以通过活期一本 通账号上网及通过电话银行办理各类业务。 （3）人性化的设计理念，充分满足客户要求。活期一本通 存折能够记载130次存、取款的明细情况，客户无须担心 频繁更换存折，更能方便地查阅每一笔存款的变动明细
中间业务—代理保险业务
• 代理保险业务的含义 ➢ 代理保险业务处理主要包括两大部分，其一是代理销售业务的处理，即“银保
通”业务的处理；其二是代收代付保险金业务的处理。此外，还有在与保险公 司协议约定或接受委托的情况下办理的投保人的退保业务、撤保业务、查询 业务、保单部分保全业务、通知冻结等业务处理
2024版年度金融ppt课件全新
2024金融ppt课件全新
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
金融产品策略与价格策略(ppt 110页)
他的理财目标有：一年后参加在职硕士课程，预算2万元；两 年后买一部价值10万元的车；三年后买一套价值35万元的房子 ，到时采用七成30年按揭供房；每年给父母赡养费5000元；每 年自助旅游一次，费用5000元。
建议对已有资产进行如下安排：1万元活期存款，作为应急资 金；2万元做一年期定期存款，满足一年后的在职教育深造需要 ；余下的10万元作为车基金和房基金的初始储备，对该笔基金 投资分配安排为：存款55%、债券10%、基金25%、股票10%。
• 产品系列决策主要是对于系列长度的决策，即产品系列中产品项 目的总和。
产品系列、组合及优化策略
• 两种方法用来增加产品系列的长度： 1、产品系列延伸。2、产品线填补。
• 当企业加长其产品线超过现有范围时，属于产品系列延伸。企业
可从上、从下或从上下两个方向延伸产品系列 。
• 以银行信用卡为例，我国银行前几年发行的基本是普通的低端产 品。后逐渐将产品向上端延伸发行面对高收入阶层的高端产品， 如钻石卡、白金卡、金卡等，从而向上加长了产品系列。
提前偿还的优惠率或罚金。 灵活的偿还款项，联
/s 系个人情况，一次支
/
付或按期支付
上海浦东理财 金卡.htm
深圳发展银行 双周供贷 款.htm
财务咨询
为满足当前和将来 需要，获得关于产 品和服务的咨询
未来可信和可靠途 径的公正咨询
财务健康状况检查，伴随 开发保持更新。周刊评论 和向客户邮寄杂志/产品 咨询
• 外汇综合理财账户也属于此类。JIA
产品组合的种类
3、多业务产品组合。指不同类业务之间的搭配产品。
• 如个人理财规划中，用不同金融产品，如结构性储蓄与贷款交叉、 与投资债券交叉、设计出适用于个人情况的搭配结构，达到财产 收益和安全的较佳均衡
建议对已有资产进行如下安排：1万元活期存款，作为应急资 金；2万元做一年期定期存款，满足一年后的在职教育深造需要 ；余下的10万元作为车基金和房基金的初始储备，对该笔基金 投资分配安排为：存款55%、债券10%、基金25%、股票10%。
• 产品系列决策主要是对于系列长度的决策，即产品系列中产品项 目的总和。
产品系列、组合及优化策略
• 两种方法用来增加产品系列的长度： 1、产品系列延伸。2、产品线填补。
• 当企业加长其产品线超过现有范围时，属于产品系列延伸。企业
可从上、从下或从上下两个方向延伸产品系列 。
• 以银行信用卡为例，我国银行前几年发行的基本是普通的低端产 品。后逐渐将产品向上端延伸发行面对高收入阶层的高端产品， 如钻石卡、白金卡、金卡等，从而向上加长了产品系列。
提前偿还的优惠率或罚金。 灵活的偿还款项，联
/s 系个人情况，一次支
/
付或按期支付
上海浦东理财 金卡.htm
深圳发展银行 双周供贷 款.htm
财务咨询
为满足当前和将来 需要，获得关于产 品和服务的咨询
未来可信和可靠途 径的公正咨询
财务健康状况检查，伴随 开发保持更新。周刊评论 和向客户邮寄杂志/产品 咨询
• 外汇综合理财账户也属于此类。JIA
产品组合的种类
3、多业务产品组合。指不同类业务之间的搭配产品。
• 如个人理财规划中，用不同金融产品，如结构性储蓄与贷款交叉、 与投资债券交叉、设计出适用于个人情况的搭配结构，达到财产 收益和安全的较佳均衡
金融服务营销 全套课件
竞争对手
顾客感知的服务质量
• 消费者满意 • 顾客感知服务质量 • 服务接触 • 影响顾客服务感知的战略
消费者满意(一)
• 消费者满意:满意是消费者的实践反应,它是判断
一件产品或服务的特性，或其本身的尺度，或者 说它提供一个与消费相关的实践的愉悦水平.
• 满意是一个动态和移动的指标。 • 消费者满意与消费者的需要和期望有关,也与环
业时代和新兴信息时代 4.沃尔特·罗斯托“经济起飞论”：传统社会、经济
起飞、向成熟迈进、高度大众消费、追求生活质 量
服务经济的到来（二）
丹尼尔·贝尔（Daniel Bell）（哈佛大学社会学教 授）：《后工业社会的到来》
1.前工业化社会：人与自然抗争 2.工业化社会：人造自然、以机器为主导 3.后工业化社会：社会的基础是服务，服务经济时代的到
来。（1）特征：服务化社会；知识、科学和技术占据主 要地位；专业和技术人员具有突出的重要性；价值体系和 社会控制方式发生了巨大的变化。（2）途径：服务业得 到自由发展；流通、金融和房地产等领域的白领就业率将 上升；如恩格尔定理所示，必需品比列下降。第三部门， 个人服务增长。
研究金融服务营销的意义
• 服务经济的到来 • 技术的进步 • 服务全球化 • 非管制行业与专业服务的要求 • 服务等于利润 • 管理层观念的变化:技术质量战略观;价格战略观;
• 期望的服务：期望的两个水平
• 1。理想服务：顾客希望的绩效水平。“可能是” 与“应该是”的结合物。
• 2。适当服务：顾客可接受的服务水平。顾客希望 达到其服务期望但又常常承认是不可能的，因 此 他们对可接受的服务的门槛有另一个低水平的服 务期望。亦即“最低可接受的期望。
服务期望的含义与类型（二）
顾客感知的服务质量
• 消费者满意 • 顾客感知服务质量 • 服务接触 • 影响顾客服务感知的战略
消费者满意(一)
• 消费者满意:满意是消费者的实践反应,它是判断
一件产品或服务的特性，或其本身的尺度，或者 说它提供一个与消费相关的实践的愉悦水平.
• 满意是一个动态和移动的指标。 • 消费者满意与消费者的需要和期望有关,也与环
业时代和新兴信息时代 4.沃尔特·罗斯托“经济起飞论”：传统社会、经济
起飞、向成熟迈进、高度大众消费、追求生活质 量
服务经济的到来（二）
丹尼尔·贝尔（Daniel Bell）（哈佛大学社会学教 授）：《后工业社会的到来》
1.前工业化社会：人与自然抗争 2.工业化社会：人造自然、以机器为主导 3.后工业化社会：社会的基础是服务，服务经济时代的到
来。（1）特征：服务化社会；知识、科学和技术占据主 要地位；专业和技术人员具有突出的重要性；价值体系和 社会控制方式发生了巨大的变化。（2）途径：服务业得 到自由发展；流通、金融和房地产等领域的白领就业率将 上升；如恩格尔定理所示，必需品比列下降。第三部门， 个人服务增长。
研究金融服务营销的意义
• 服务经济的到来 • 技术的进步 • 服务全球化 • 非管制行业与专业服务的要求 • 服务等于利润 • 管理层观念的变化:技术质量战略观;价格战略观;
• 期望的服务：期望的两个水平
• 1。理想服务：顾客希望的绩效水平。“可能是” 与“应该是”的结合物。
• 2。适当服务：顾客可接受的服务水平。顾客希望 达到其服务期望但又常常承认是不可能的，因 此 他们对可接受的服务的门槛有另一个低水平的服 务期望。亦即“最低可接受的期望。
服务期望的含义与类型（二）
第1章 互联网金融营销概述
从概念逻辑上看,完整的互联网金融营销含义包括传统金融产品与服务的网络营销以及互联网 金融创新产品与服务的市场营销两个层面的内容。
新金融智慧学习工场
2 互联网金融营销
一、互联网金融营销内涵
(二)互联网金融营销主体
互联网金融业务涉及主体是进行金融产品或服务交易的双方甚至三方,不包括金融服务及商品 本身,包括卖方、买方、第三方交易中介。其中哪一方更积极主动寻求交换,哪一方就是营销者。 互联网金融营销按主体分类可以分为六种模式:卖方对买方、卖方对第三方、买方对卖方、买方对 第三方、第三方对卖方、第三方对买方。每一种模式可以包括中间交易平台,也可以是独立网站, 不需要中立的交易平台。
新金融智慧学习工场
1 金融营销要素
一、金融营销的含义
(二)金融营销主体
金融营销的主体,即承担金融营销的机构,主要包括以下几种: 第一类:银行,银行主要为投资人提供以下五项金融服务:现金存取服务、资产安全性服务、 货币转移服务、延期支付服务、金融咨询服务等。 第二类:保险公司,保险公司是一种准公共性质的服务。主要包括财产保险、人寿保险和再保 险三大类。 第三类:证券公司,证券公司主要承担有价证券的发行和流通。与此相关联的还有作为金融衍 生工具的期货、期权经营公司。
新金融智慧学习工场
1 金融营销要素
二、营销在金融活动中的作用
金融营销的作用具体表现为以下三个方面
其一,金融企业重视营销管理既是金融市场发展的客观要求,也是金融企业面对竞争环境提高 自身生存和发展能力的实际需要。金融业开始树立营销观念、运用营销管理的时间晚于制造企业, 直至20世纪50年代末60年代初,随着零售银行业务的拓展,营销管理在金融业才开始受到重视。自 20世纪70年代以来,在金融自由化浪潮的推动下,金融业内部相互渗透、竞争加剧,各金融企业纷纷 把工作的重点转向市场,注重发挥优势、拓展业务、争夺客户,市场营销作为一项管理职能也有了 越来越重要的地位。与生产企业和其他服务性企业一样,金融企业也是以营利为目的的经济组织, 它也必须以满足消费者的需求为导向。尽管金融业的营销方式与其他类型企业有很大的差异,但是 两者在面对市场竞争、寻找目标市场、满足消费者需求、扩大市场占有率、获取盈利的营销观念 、过程和模式上几乎完全相同。此外,金融业大多数产品的供给和消费几乎是同时进行的,这就要 求金融企业具有更高的营销效能。
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2 互联网金融营销
一、互联网金融营销内涵
(二)互联网金融营销主体
互联网金融业务涉及主体是进行金融产品或服务交易的双方甚至三方,不包括金融服务及商品 本身,包括卖方、买方、第三方交易中介。其中哪一方更积极主动寻求交换,哪一方就是营销者。 互联网金融营销按主体分类可以分为六种模式:卖方对买方、卖方对第三方、买方对卖方、买方对 第三方、第三方对卖方、第三方对买方。每一种模式可以包括中间交易平台,也可以是独立网站, 不需要中立的交易平台。
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1 金融营销要素
一、金融营销的含义
(二)金融营销主体
金融营销的主体,即承担金融营销的机构,主要包括以下几种: 第一类:银行,银行主要为投资人提供以下五项金融服务:现金存取服务、资产安全性服务、 货币转移服务、延期支付服务、金融咨询服务等。 第二类:保险公司,保险公司是一种准公共性质的服务。主要包括财产保险、人寿保险和再保 险三大类。 第三类:证券公司,证券公司主要承担有价证券的发行和流通。与此相关联的还有作为金融衍 生工具的期货、期权经营公司。
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1 金融营销要素
二、营销在金融活动中的作用
金融营销的作用具体表现为以下三个方面
其一,金融企业重视营销管理既是金融市场发展的客观要求,也是金融企业面对竞争环境提高 自身生存和发展能力的实际需要。金融业开始树立营销观念、运用营销管理的时间晚于制造企业, 直至20世纪50年代末60年代初,随着零售银行业务的拓展,营销管理在金融业才开始受到重视。自 20世纪70年代以来,在金融自由化浪潮的推动下,金融业内部相互渗透、竞争加剧,各金融企业纷纷 把工作的重点转向市场,注重发挥优势、拓展业务、争夺客户,市场营销作为一项管理职能也有了 越来越重要的地位。与生产企业和其他服务性企业一样,金融企业也是以营利为目的的经济组织, 它也必须以满足消费者的需求为导向。尽管金融业的营销方式与其他类型企业有很大的差异,但是 两者在面对市场竞争、寻找目标市场、满足消费者需求、扩大市场占有率、获取盈利的营销观念 、过程和模式上几乎完全相同。此外,金融业大多数产品的供给和消费几乎是同时进行的,这就要 求金融企业具有更高的营销效能。
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公司员工的共同努力和进步，而非个人英雄主义
23
4 社会责任
金融是一个“准公共”产业， 金融产品是一种“准公共产品”
金融安全、经济安全与国家安全 金融扶持与经济增长 银行形象
24
公众对各个银行英文缩写的解释
▪ 中国银行——BC：“不存” ▪ 中国农业银行——ABC：“俺不存” ▪ 中国建设银行——CCB：“存存吧” ▪ 中国工商银行——ACBC：“爱存不存” ▪ 招商银行——CMBC：“存么，白痴” ▪ 汇丰银行——HSBC：“还是不存”
19
成功的金融企业
营销观念
客户 满意
企业 利润
全公 司的 努力
社会 责任
20
1. 客户满意
客户满意的三大标准
一是回头客比率。 二是客户忠诚度。 三是客户对企业（或银行）产品的认识度。
21
2 利润
正如美国著名管理学家韦伯斯特所言： “企业不是为赚钱而服务，而是服务好了一 定能赚钱”。
22
3 全公司的努力
中国人民大学出版社
1
金融产品营销课程概述
课程简介： 金融产品营销是市场营销专业的必修课，先
修课程是：微观经济学、宏观经济学、金融学、 服务营销。
通过本课程的学习，旨在使学生了解和掌握 从事金融管理、业务等实务工作所必须的市场营 销学知识，理解银行产品、保险产品、基金产品 和信托产品的基本营销策略，掌握金融产品营销 的基本流程。
传统的4Ps营销方法
产品
价格
4Ps
渠道
促销
18
金融产品营销的技巧
●金融产品营销的另外两个新增要素
内部营销
“内部营销”就是服务企业必须对直接接待顾客 的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励， 使其通力合作，以便使顾客感到满Fra bibliotek。互动营销
它指顾客所感受到的服务质量极大程度地 依赖于购买者与销售者互相影响的品质。
金融营销的 特征
1强调整体营销 2注重品牌营销 3 直面营销 4全员营销
16
金融营销的特征
但与一般企业相比，金融营销又表现出如下比较典型的特征
宏观环境比 较严格
营销对象地 位特殊
营销创新的 独占性有限 竞争周期短
金融产品营销 的特征
营销产品相互 联动
渠道短而直接
17
金融产品营销的技巧
传统的营销技巧
2
金融产品营销课程概述
教学方式：讲授+课堂案例分析 课程考核成绩分为平时考核和期末考核，平时考 核成绩占50%，期末考核成绩占50%。 平时考核包括考勤、作业 期末考核：要求每位同学分析或设计一种金融产 品营销方案
3
第一部分 金融产品营销概述
思考？？？ 举例说明金融产品有哪些？ 金融本质：是产品还是服务？ 金融发展：是分业还是混业？ 营销界定：是科学还是艺术？ 营销趋势：是被动还是主动？
13
金融产品的分类
信托产品
1、概念：以资财为核心、信任为基础、委托为方 式的一种财产管理制度。 2、特征：必须有委托人（信托人）、受托人和受 益人三方信托关系人；必须有由信托关系人共同 订立的合同；信托的财产或资金必须是确属委托 人所有 3、主要的信托产品 • 贷款信托 • 融资租赁信托 • 权益投资信托
14
金融营销的概念
金融营销的含义
依据营销大师菲利普·科特勒对市场营销的 阐述金融营销应是指金融机构以市场需求为 核心，各金融机构采取整体营销的行为，通 过交换、创造和销售满足人们需求的金融产 品和服务价值，建立、维护和发展与各方面 的关系，以实现各方利益的一种经营管理活 动。（P16）
15
金融营销的特征
8
金融产品的分类
银行金融产品
• 储蓄存款产品 活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款 • 贷款业务产品
短期贷款、长期贷款；信用贷款、保证贷款、 抵押贷款；正常贷款、不良贷款；一次性偿还贷 款，分期偿还贷款。 • 中间业务产品
信用卡产品、银行信托产品、咨询服务产品、 代收代付产品
9
保险产品
财产保险产 品
11
金融产品的分类 证券产品
（二）债券产品 1、概念：债券是债务人为筹集资金而向债权人
承诺按期交付利息和偿还本金的有价证券。 2、特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。
12
金融产品的分类
证券产品 （三）基金产品
1、概念：基金是一种利益共享、风险共担的投 资于证券的集合投资理财方式。
2、特征：集合投资；专业管理；组合投资、分 散风险；实行制衡机制；利益共享、风险共担。
4
金融产品的概念
金融产品的概念
金融产品是指由银行或非银行金融机构向客户 提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足 人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服 务（P3）
广义的金融产品是金融服务企业向市场上的顾客 提供的一切服务，包括存款、贷款、转账结算、 财务管理等，它在基本的产品组合中包含了顾客 对金融产品营销过程的感知。
人身保险产 品
责任保险产 财产损失保 保证保险产 人寿保险产 意外伤害保 健康保险产
品
险产品
品
品
险产品
品
企业财产保 险产品
家庭财产保 险产品
工程保险产 品
运输工具保 险产品
货物运输保 险产品
保险产品的主要类型
农业保险产
品
10
金融产品的分类
证券产品
（一）股票产品 1、概念：是代表股权的一种有价证券。 2、特征：不偿还性；参与性；收益性；流通性； 价格波动性和风险性。 3、作用：吸收资金；分化股权，符合市场经济 的自由竞争；提高公司的知名度及信誉。
27
25
银行霸王条款
▪ 银行多取钱，如不归还依法处理，银行少 取钱，离开柜台概不负责
▪ 存100元到银行，一年利息2.016元；欠1 元信用卡，三个月利息100.03元
▪ 广州市民许霆拿了ATM多吐的17万被判无 期，广东开平银行行长贪污4亿，被判12 年
26
金融产品营销的发展阶段
（一）银行产品营销的阶段 第一阶段：营销观念转变萌芽阶段 第二阶段：服务质量提升阶段 第三阶段：金融产品创新阶段 第四阶段：形象与服务定位阶段 第五阶段：战略营销阶段 第六阶段：微营销和网络营销阶段
5
金融产品的概念
顾客与金融 组织的互动
金融服务的可获得性
核心产品 形式产品 扩展产品
广义的金融产品
顾客参与 情况
6
金融产品的特征
金融产品的特征
• 无形性 • 不可分割性 • 累加性 • 差异性 • 易模仿性 • 季节性 • 增值性
7
金融产品的分类
金融产品的分类
• 银行金融产品 • 保险金融产品 • 基金金融产品 • 信托金融产品
23
4 社会责任
金融是一个“准公共”产业， 金融产品是一种“准公共产品”
金融安全、经济安全与国家安全 金融扶持与经济增长 银行形象
24
公众对各个银行英文缩写的解释
▪ 中国银行——BC：“不存” ▪ 中国农业银行——ABC：“俺不存” ▪ 中国建设银行——CCB：“存存吧” ▪ 中国工商银行——ACBC：“爱存不存” ▪ 招商银行——CMBC：“存么，白痴” ▪ 汇丰银行——HSBC：“还是不存”
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成功的金融企业
营销观念
客户 满意
企业 利润
全公 司的 努力
社会 责任
20
1. 客户满意
客户满意的三大标准
一是回头客比率。 二是客户忠诚度。 三是客户对企业（或银行）产品的认识度。
21
2 利润
正如美国著名管理学家韦伯斯特所言： “企业不是为赚钱而服务，而是服务好了一 定能赚钱”。
22
3 全公司的努力
中国人民大学出版社
1
金融产品营销课程概述
课程简介： 金融产品营销是市场营销专业的必修课，先
修课程是：微观经济学、宏观经济学、金融学、 服务营销。
通过本课程的学习，旨在使学生了解和掌握 从事金融管理、业务等实务工作所必须的市场营 销学知识，理解银行产品、保险产品、基金产品 和信托产品的基本营销策略，掌握金融产品营销 的基本流程。
传统的4Ps营销方法
产品
价格
4Ps
渠道
促销
18
金融产品营销的技巧
●金融产品营销的另外两个新增要素
内部营销
“内部营销”就是服务企业必须对直接接待顾客 的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励， 使其通力合作，以便使顾客感到满Fra bibliotek。互动营销
它指顾客所感受到的服务质量极大程度地 依赖于购买者与销售者互相影响的品质。
金融营销的 特征
1强调整体营销 2注重品牌营销 3 直面营销 4全员营销
16
金融营销的特征
但与一般企业相比，金融营销又表现出如下比较典型的特征
宏观环境比 较严格
营销对象地 位特殊
营销创新的 独占性有限 竞争周期短
金融产品营销 的特征
营销产品相互 联动
渠道短而直接
17
金融产品营销的技巧
传统的营销技巧
2
金融产品营销课程概述
教学方式：讲授+课堂案例分析 课程考核成绩分为平时考核和期末考核，平时考 核成绩占50%，期末考核成绩占50%。 平时考核包括考勤、作业 期末考核：要求每位同学分析或设计一种金融产 品营销方案
3
第一部分 金融产品营销概述
思考？？？ 举例说明金融产品有哪些？ 金融本质：是产品还是服务？ 金融发展：是分业还是混业？ 营销界定：是科学还是艺术？ 营销趋势：是被动还是主动？
13
金融产品的分类
信托产品
1、概念：以资财为核心、信任为基础、委托为方 式的一种财产管理制度。 2、特征：必须有委托人（信托人）、受托人和受 益人三方信托关系人；必须有由信托关系人共同 订立的合同；信托的财产或资金必须是确属委托 人所有 3、主要的信托产品 • 贷款信托 • 融资租赁信托 • 权益投资信托
14
金融营销的概念
金融营销的含义
依据营销大师菲利普·科特勒对市场营销的 阐述金融营销应是指金融机构以市场需求为 核心，各金融机构采取整体营销的行为，通 过交换、创造和销售满足人们需求的金融产 品和服务价值，建立、维护和发展与各方面 的关系，以实现各方利益的一种经营管理活 动。（P16）
15
金融营销的特征
8
金融产品的分类
银行金融产品
• 储蓄存款产品 活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款 • 贷款业务产品
短期贷款、长期贷款；信用贷款、保证贷款、 抵押贷款；正常贷款、不良贷款；一次性偿还贷 款，分期偿还贷款。 • 中间业务产品
信用卡产品、银行信托产品、咨询服务产品、 代收代付产品
9
保险产品
财产保险产 品
11
金融产品的分类 证券产品
（二）债券产品 1、概念：债券是债务人为筹集资金而向债权人
承诺按期交付利息和偿还本金的有价证券。 2、特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。
12
金融产品的分类
证券产品 （三）基金产品
1、概念：基金是一种利益共享、风险共担的投 资于证券的集合投资理财方式。
2、特征：集合投资；专业管理；组合投资、分 散风险；实行制衡机制；利益共享、风险共担。
4
金融产品的概念
金融产品的概念
金融产品是指由银行或非银行金融机构向客户 提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足 人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服 务（P3）
广义的金融产品是金融服务企业向市场上的顾客 提供的一切服务，包括存款、贷款、转账结算、 财务管理等，它在基本的产品组合中包含了顾客 对金融产品营销过程的感知。
人身保险产 品
责任保险产 财产损失保 保证保险产 人寿保险产 意外伤害保 健康保险产
品
险产品
品
品
险产品
品
企业财产保 险产品
家庭财产保 险产品
工程保险产 品
运输工具保 险产品
货物运输保 险产品
保险产品的主要类型
农业保险产
品
10
金融产品的分类
证券产品
（一）股票产品 1、概念：是代表股权的一种有价证券。 2、特征：不偿还性；参与性；收益性；流通性； 价格波动性和风险性。 3、作用：吸收资金；分化股权，符合市场经济 的自由竞争；提高公司的知名度及信誉。
27
25
银行霸王条款
▪ 银行多取钱，如不归还依法处理，银行少 取钱，离开柜台概不负责
▪ 存100元到银行，一年利息2.016元；欠1 元信用卡，三个月利息100.03元
▪ 广州市民许霆拿了ATM多吐的17万被判无 期，广东开平银行行长贪污4亿，被判12 年
26
金融产品营销的发展阶段
（一）银行产品营销的阶段 第一阶段：营销观念转变萌芽阶段 第二阶段：服务质量提升阶段 第三阶段：金融产品创新阶段 第四阶段：形象与服务定位阶段 第五阶段：战略营销阶段 第六阶段：微营销和网络营销阶段
5
金融产品的概念
顾客与金融 组织的互动
金融服务的可获得性
核心产品 形式产品 扩展产品
广义的金融产品
顾客参与 情况
6
金融产品的特征
金融产品的特征
• 无形性 • 不可分割性 • 累加性 • 差异性 • 易模仿性 • 季节性 • 增值性
7
金融产品的分类
金融产品的分类
• 银行金融产品 • 保险金融产品 • 基金金融产品 • 信托金融产品