担保公司风险控制 整理
担保公司的贷后管理与风险控制
担保公司的贷后管理与风险控制担保公司是金融行业中的一种特殊机构，它提供担保服务，帮助借款人获得贷款。
然而，一旦贷款发放给借款人，担保公司的责任并没有结束。
担保公司还需要进行贷后管理和风险控制，以确保借款人按时还款并减少违约风险。
一、贷后管理的重要性贷后管理是担保公司的一项重要任务，它对于保障资金安全、维护担保公司声誉具有重要作用。
贷后管理包括对借款人进行还款跟踪、风险评估、催收和处置等工作。
二、贷后管理措施为了有效实施贷后管理，担保公司可以采取以下措施：1. 还款跟踪机制建立完善的还款跟踪机制是贷后管理的关键环节。
担保公司可以通过建立信息系统、与借款人保持联系、定期提醒还款等方式，确保及时获取借款人的还款情况。
2. 风险评估与调查在贷后管理中，担保公司需要对借款人进行风险评估与调查。
通过对还款能力、个人信用状况、经营状况等进行分析，担保公司可以及时发现风险，并采取相应措施，例如提前催收或调整还款计划。
3. 催收与处置如果借款人逾期未还款，担保公司需要积极进行催收工作。
催收措施可以包括电话通知、上门催讨、法律诉讼等。
如果借款人无力还款或逾期情况严重，担保公司需要及时采取处置措施，例如财产查封或拍卖。
4. 风险防范与控制除了贷后管理，担保公司还需要加强风险防范与控制工作。
担保公司可以建立风险控制措施，例如严格审核借款人的贷款申请、合理核定贷款额度、建立风险准备金等，以减少违约风险。
三、担保公司面临的挑战与对策在贷后管理与风险控制过程中，担保公司面临一些挑战，包括：1. 经济环境不确定性经济环境的不确定性会对担保公司的贷后管理和风险控制造成影响。
担保公司可以通过培养专业人才、建立预警机制等来提高应对不确定性的能力。
2. 不良资产处置难题一旦贷款违约，担保公司需要进行不良资产的处置。
处置过程可能面临资产估值、市场流动性等问题。
担保公司可以采取市场化手段，例如通过二级市场转让或委托专业机构处置。
3. 法律与监管要求担保公司需要遵守相关法律法规和监管要求。
担保公司的风险控制策略与方法
担保公司的风险控制策略与方法作为金融行业中一环的担保公司，在业务运作过程中面临着各种风险。
为了保障公司的稳健经营和客户的利益，担保公司需要制定一系列的风险控制策略和方法。
本文将探讨担保公司在风险管理方面的策略和方法。
一、风险识别与评估担保公司首先需要明确不同类型的风险，并通过风险评估来确定风险的严重程度和可能带来的影响。
风险评估包括对客户信用情况、担保物价值、担保期限、行业环境等进行综合考量，以便准确判断风险的大小。
二、风险监控与预警担保公司应建立完善的风险监控系统，及时了解和监测各类风险的变化。
通过制定预警指标和风险监控指标，及时预警并采取相应措施，以避免风险的进一步扩大。
同时，担保公司还应积极与监管机构和其他金融机构保持沟通，及时了解市场风险情况。
三、风险分散与多元化为了规避风险，担保公司应采取分散化和多元化策略。
分散风险可以通过选择不同行业、地域和客户进行担保来实现。
多元化则是通过拓展业务范围，掌握更多种类的担保业务，以应对市场风险的变化。
四、风险管理与控制风险管理和控制是担保公司保证业务运作的重要环节。
在风险管理方面，担保公司应建立完善的内部控制制度，包括健全的风险识别、评估、分析和控制程序等。
此外，担保公司还应加强对业务合作方的风险管理，定期评估其信用状况和合作风险，确保业务合作的可靠性。
五、风险储备与回收为了应对风险事件的发生，担保公司需要建立充足的风险储备。
风险储备可以用于抵御风险损失，降低公司的损害风险。
同时，担保公司还应优化催收管理，提高不良资产回收率，减少损失。
六、人员培训与专业化建设担保公司的风险控制策略和方法还需要有专业的人才支持。
担保公司应加强员工的培训和学习，提高他们的风险意识和业务水平。
同时，担保公司还可以建立专门的风险控制团队，集中研究和管理风险，确保风险控制工作的专业化和有效性。
综上所述，担保公司的风险控制策略与方法是确保公司稳健经营和客户利益的重要保障。
通过风险识别与评估、风险监控与预警、风险分散与多元化、风险管理与控制、风险储备与回收以及人员培训与专业化建设等一系列措施，担保公司能够有效降低风险，提高业务的安全性与可持续发展能力。
担保公司风控年度总结(3篇)
第1篇2021年，面对复杂多变的经济环境和日益严格的监管要求，我司紧紧围绕“防范风险、服务实体”的工作主线，充分发挥风险控制职能，不断提升风险防控能力，为公司稳健发展保驾护航。
现将2021年风控工作总结如下：一、工作回顾1. 完善风险管理体系（1）制定和完善了公司风险管理制度，明确了风险管理的目标、原则、组织架构和职责分工。
（2）修订了担保业务操作流程，强化了风险识别、评估、监控和处置等环节。
（3）建立了风险预警机制，确保及时发现、报告和处置风险事件。
2. 加强风险识别与评估（1）对担保业务进行全面梳理，识别出潜在风险点，建立风险清单。
（2）采用定量和定性相结合的方法，对风险进行评估，为决策提供依据。
（3）针对重点业务领域和风险点，开展专项风险评估，确保风险可控。
3. 强化风险监控与处置（1）建立风险监控体系，对担保业务实施全过程监控，确保风险在可控范围内。
（2）对风险事件进行及时处置，确保风险不扩散、不升级。
（3）加强与其他部门的沟通协作，形成风险防控合力。
4. 提升风险防控能力（1）加强风控队伍建设，提升风控人员专业素养。
（2）开展风险防控培训，提高员工风险意识和防范能力。
（3）引进先进的风险管理工具和技术，提升风险防控水平。
二、工作成效1. 风险事件发生率明显下降，担保业务稳健运行。
2. 风险管理水平得到行业认可，公司被评为“优秀担保机构”。
3. 风险防控成果转化为公司效益，为公司发展提供有力保障。
三、不足与展望1. 不足：在风险识别、评估和处置等方面，还存在一定的不足，需进一步优化和完善。
2. 展望：2022年，我们将继续加强风险防控工作，重点做好以下工作：（1）完善风险管理体系，提升风险防控能力。
（2）加强风险识别与评估，确保风险在可控范围内。
（3）强化风险监控与处置，确保风险事件得到及时有效处理。
（4）加大风险防控培训力度，提高员工风险意识和防范能力。
总之，2021年，我司风控工作取得了显著成效，为公司的稳健发展提供了有力保障。
对于担保公司风险管理与控制的几点意见
对于担保公司风险管理与控制的几点意见
1. 建立完善的风险管理体系：担保公司应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等环节，以确保公司的风险在可控范围内。
2. 强化风险意识：担保公司的管理层和员工都应强化风险意识，时刻关注市场动态，预见并防范可能出现的风险。
3. 严格审查担保项目：对于每一个担保项目，都应进行严格的审查，包括对项目的可行性、盈利能力、还款能力等进行详细的评估，以降低担保风险。
4. 建立风险预警机制：担保公司应建立风险预警机制，对可能出现风险的项目进行预警，以便及时采取措施进行风险防控。
5. 加强内部控制：担保公司应加强内部控制，确保公司的运营活动符合相关法律法规和公司的规定，防止因违规操作导致的风险。
6. 建立风险储备金制度：担保公司应设立风险储备金，用于应对可能出现的风险事件，保障公司的稳定运营。
7. 加强风险管理培训：担保公司应定期对员工进行风险管理培训，提高员工的风险管理能力，增强公司的整体风险防控能力。
担保公司风险及其主要控制操作流程
担保公司风险及其主要控制操作流程1. 引言担保公司作为金融服务产业中的一种特殊机构，其主要业务是为借款人提供担保服务，以减少借款风险，吸引借款人。
然而，由于担保公司直接面对的是信用风险，故其本身也面临着各种风险。
本文将介绍担保公司可能面临的风险，以及其主要控制操作流程。
2. 担保公司风险担保公司面临以下几种主要风险：2.1 信用风险信用风险是担保公司面临的最主要的风险之一。
担保公司作为中介机构，其收益来源于成功提供担保服务并获得相应费用。
但若借款人不按时履约或违约，则会对担保公司造成损失。
2.2 市场风险担保公司的业务往往受到市场波动的影响。
例如，经济下行期间，借款需求减少，可能导致担保公司业务减少。
此外，市场利率变动也会对担保公司的资金成本产生影响，增加财务风险。
2.3 法律合规风险由于担保公司是金融服务机构，其业务受到法律法规的严格监管。
如果担保公司在业务操作中违反法律法规，则可能面临着严重的法律合规风险，包括罚款、停业整顿等。
3. 主要控制操作流程为了有效控制以上风险，担保公司需要建立合理的控制操作流程。
下面将介绍担保公司主要的控制操作流程。
3.1 信用风险控制为降低信用风险，担保公司应采取以下措施：•评估借款人信用状况：通过对借款人的财务状况进行评估、征信查询等方式，判断借款人的还款能力。
•多元化担保方式：采用多种担保方式，如抵押担保、信用担保、保证担保等，以降低担保风险。
•严格审查项目：对接受担保的借款项目进行严格的审查，包括借款用途、还款来源等方面的合规性。
3.2 市场风险控制担保公司应采取以下措施来控制市场风险：•控制业务范围：选择合适的借款项目，避免高风险、低回报的项目。
•建立风险管理体系：建立完善的风险管理体系，及时监控市场变化，并制定相应的风险对策。
•多元化资金来源：通过多元化的资金来源，减少对特定市场的依赖，降低市场风险。
3.3 法律合规风险控制担保公司应通过如下方式控制法律合规风险：•建立合规制度：建立健全的内部合规制度，明确各项合规要求，并进行培训，提高员工的合规意识。
担保公司如何进行风险管理
担保公司如何进行风险管理风险管理是担保公司成功经营的关键。
担保公司承担着企业信用风险转移的职责，因此必须加强对各类风险的认识和管理，以确保自身的可持续发展。
本文将探讨担保公司如何进行风险管理，并提出一些有效的方法和措施。
一、风险管理的意义风险管理对担保公司而言至关重要。
首先，风险管理可以帮助担保公司预测和识别各类风险，及时采取措施规避或减少风险的损失。
其次，风险管理可以提高担保公司的内部控制和运作效率，降低不良资产和违约风险。
最后，风险管理可以增强担保公司的声誉和竞争力，吸引更多的客户和合作伙伴。
二、风险管理的步骤1. 风险识别和分类担保公司应该全面了解各类风险，并将其分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等不同的类别。
通过风险识别和分类，担保公司可以有针对性地进行管理。
2. 风险评估和量化担保公司需要对各类风险进行评估和量化，以便确定其潜在损失的规模和可能性。
通过风险评估和量化，担保公司可以制定相应的风险管理策略和预警机制。
3. 风险控制和规避担保公司应根据风险评估结果，采取适当的控制措施和规避策略。
例如，对于信用风险较高的客户，可以采取分散风险、限制业务规模、要求抵押品等方式来降低风险。
4. 风险监测和预警担保公司应建立健全的风险监测和预警机制，及时掌握市场动态和业务风险的变化。
通过风险监测和预警，担保公司可以及时采取措施应对风险，防止风险的扩大和传染。
5. 风险溢出和转移在某些情况下，担保公司可以通过风险溢出和转移来降低自身的风险。
例如，通过购买保险、签订再担保合同等方式，将部分风险转移给其他保险公司或担保机构。
三、风险管理的具体方法1. 建立风险管理部门担保公司应设立专门的风险管理部门，负责公司整体的风险管理工作。
该部门应由专业人士组成，具备丰富的担保和风险管理经验。
2. 建立完善的内部控制制度担保公司应制定和执行一系列的内部控制制度，确保各项业务活动符合法律法规和公司的内部规定。
担保公司的业务风险与风险管理策略
担保公司的业务风险与风险管理策略随着金融市场的发展和经济全球化的进程，担保公司作为金融中介机构，在经济活动中发挥着重要的作用。
然而，担保公司也存在着一定的业务风险，如何有效管理这些风险是担保公司发展中的重要课题。
本文将围绕担保公司的业务风险展开论述，并提出一些风险管理策略。
一、担保公司的业务风险担保公司的业务风险主要包括市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险等方面。
市场风险是指由于金融市场变动导致的资产价值波动的风险。
担保公司作为金融中介机构，其业务涉及到大量的金融产品和市场。
市场行情的波动与变化可能会对担保公司的业务资产价值产生影响，从而增加担保公司的业务风险。
流动性风险是指担保公司在资金周转和偿付能力方面的风险。
由于担保公司的主要业务是提供担保服务，所以其需要保持足够的流动性，以应对突发事件或客户违约的情况。
资金流入不及时或资金流出过于频繁都可能导致担保公司的流动性风险增加。
信用风险是指因债务人或交易对手无法按时、足额履行其承诺义务而导致的损失风险。
担保公司的核心业务就是对贷款债务提供担保，一旦贷款债务方出现违约或无力偿还，就会给担保公司带来巨大的信用风险。
操作风险是指因为内部失误、技术故障或欺诈行为等而导致的风险。
不同于其他金融机构，担保公司在业务操作中面临着更多的操作风险，如错误判断、内控漏洞等。
这些操作风险如果不能及时控制和处理，将给担保公司造成严重的后果。
二、担保公司的风险管理策略针对担保公司面临的业务风险，公司应采取一系列的风险管理策略，以降低风险并保证公司的正常经营。
首先，担保公司应建立完善的风险管理架构和内部控制制度。
通过建立科学合理的风险管理框架，明确风险管理的职责和目标，强化内部控制与风险监测机制，有效识别和评估风险，及时采取相应的控制措施。
同时，担保公司还应加强对内部员工的风险意识培训，提高全员风险管理水平。
其次，担保公司应注重业务风险的分散化和多元化。
通过扩大业务范围，拓展业务领域，减少业务集中度，可以有效降低公司面临的市场风险和信用风险。
担保公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司风险控制管理，确保公司稳健经营，维护客户和股东利益，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司及其所有分支机构、子公司。
第三条本制度旨在建立和完善担保公司风险控制体系，明确风险控制职责，加强风险防范和化解，确保担保业务安全、合规、高效运行。
第二章风险控制组织架构第四条本公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策和制度，对担保业务进行全面风险评估，指导各部门落实风险控制措施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作，包括风险评估、监控、预警、处置等。
第六条各部门应设立风险控制岗位，负责本部门风险控制工作，确保风险控制措施落实到位。
第三章风险评估第七条风险评估应遵循以下原则：（一）全面性：对担保业务涉及的各类风险进行全面评估。
（二）客观性：以事实为依据，客观公正地进行风险评估。
（三）前瞻性：关注潜在风险，提前预警。
第八条风险评估包括以下内容：（一）担保对象评估：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行评估。
（二）担保业务评估：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行评估。
（三）担保担保物评估：对担保担保物的价值、变现能力等进行评估。
第四章风险监控与预警第九条风险监控应遵循以下原则：（一）实时性：对担保业务风险进行实时监控。
（二）准确性：确保监控数据的准确性和完整性。
（三）有效性：及时发现风险，采取措施化解。
第十条风险监控包括以下内容：（一）担保对象监控：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行持续监控。
（二）担保业务监控：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行持续监控。
（三）担保担保物监控：对担保担保物的价值、变现能力等进行持续监控。
第十一条风险预警应遵循以下原则：（一）及时性：在风险发生前，及时发出预警。
（二）准确性：预警信息准确无误。
（三）有效性：预警措施有效。
第五章风险处置第十二条风险处置应遵循以下原则：（一）迅速性：在风险发生时，迅速采取措施处置。
担保公司风险管理措施
担保公司风险管理措施1. 担保公司应建立严格的风险管理制度，确保资金安全。
2. 在担保业务中，担保公司应当充分评估借款方的信用风险，严格把关借款项目。
3. 担保公司应建立完善的风险评估体系，准确评估借款方的还款能力和抵押品价值。
4. 加强对担保业务的监控，及时发现和处理风险隐患。
5. 担保公司应设立专门的风险管理部门，负责监管和控制担保业务风险。
6. 制定严格的风险控制指标，对担保业务实施量化管理。
7. 担保公司应积极开展风险管理培训，提高员工的风险意识和应对能力。
8. 加强对抵押品的评估和监管，确保其价值能够覆盖担保借款金额。
9. 担保公司应定期开展风险自查和评估，及时修订和改进风险管理制度。
10. 采用多元化的风险管理手段，降低担保业务的综合风险。
11. 定期进行风险压力测试，评估担保业务在不同风险情景下的承受能力。
12. 担保公司应建立健全的风险事件应急预案，应对突发风险事件。
13. 增加担保公司的风险资本，提高应对风险事件的能力。
14. 加强与监管部门的沟通和合作，及时报告和应对风险问题。
15. 担保公司应建立健全的内部审计制度，加强对风险管理制度的执行情况审计。
16. 将风险管理纳入公司治理结构，由董事会直接监督风险管理工作。
17. 担保公司应明确风险管理的责任部门和人员，并建立绩效考核机制。
18. 提高信息技术投入，引入风险管理系统，提升风险管理的科技化水平。
19. 加强对担保风险的监测和预警，做好风险的早期预防和应对工作。
20. 建立风险保障金制度，为可能出现的风险事件提供充分准备。
21. 对借款方的还款能力进行多方位审查，包括财务状况、经营状况等。
22. 提高对担保业务的尽职调查水平，确保借款方的真实性和合规性。
23. 设立资产质量管理部门，专门负责资产风险管理和处置。
24. 加强内外部风险信息共享和交流，提高风险识别和应对能力。
25. 担保公司应建立健全的风险管理档案和记录体系，确保风险管理工作的可追溯性。
担保公司的风险管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司风险管理工作，确保公司稳健经营，防范和控制风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，涉及担保业务的所有环节。
第三条公司风险管理制度应遵循以下原则：（一）预防为主，防控结合；（二）风险可控，稳健经营；（三）权责明确，奖惩分明；（四）持续改进，不断完善。
第二章风险识别与评估第四条公司应建立健全风险识别体系，对担保业务进行全流程的风险识别。
第五条风险评估应包括以下内容：（一）担保对象的信用风险；（二）担保项目的市场风险；（三）担保业务的法律风险；（四）担保业务的操作风险；（五）担保业务的流动性风险。
第六条公司应定期对风险进行评估，评估结果应作为业务决策的重要依据。
第三章风险控制与防范第七条公司应建立健全风险控制体系，确保风险在可控范围内。
第八条风险控制措施包括：（一）担保对象准入管理：严格审查担保对象的信用状况，确保其具备偿还能力；（二）担保项目审查：对担保项目进行全面审查，确保项目合规、可行；（三）担保比例控制：根据担保对象的信用状况和项目风险，合理确定担保比例；（四）反担保措施：要求担保对象提供反担保，降低担保风险；（五）风险分散：合理配置担保项目，降低单一项目风险；（六）风险预警机制：建立健全风险预警机制，及时识别和处置风险。
第九条公司应加强对担保业务的风险监控，确保风险控制措施得到有效执行。
第四章风险处置与应对第十条公司应建立健全风险处置机制，对已发生的风险进行及时处置。
第十一条风险处置措施包括：（一）协商解决：与担保对象协商，争取达成还款协议；（二）法律途径：通过法律途径追偿，维护公司合法权益；（三）资产处置：处置担保资产，降低损失；（四）风险转移：通过再担保、保险等方式转移风险。
第五章内部管理与监督第十二条公司应建立健全内部管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限。
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度一、风险管理的目标和原则1.目标：风险管理的目标是保护担保公司的利益，降低风险损失，确保资金安全、稳健经营。
2.原则：风险管理的原则包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对。
二、风险管理机构和岗位职责1.风险管理机构：设立由专门的风险管理部门或委员会负责担保公司的风险管理工作，并与其他部门和业务人员协同工作，形成风险管理的完整体系。
2.岗位职责：(1)风险管理部门或委员会：-制定并完善担保公司的风险管理制度和规定；-组织实施风险识别、风险评估和风险控制工作；-与内外部监管机构进行风险管理相关的信息共享和沟通；-监督和检查风险管理的执行情况，并及时报告担保公司高层管理层。
(2)业务部门：-遵守担保公司的风险管理制度和规定；-对担保对象进行全面评估，并根据评估结果确定担保额度；-定期对担保对象进行风险审查，及时采取风险控制措施；-及时报告风险事件，配合风险管理部门或委员会进行风险应对和处理。
三、风险识别和评估1.风险识别：风险识别是指通过对外部环境、内部管理和业务活动的监测和分析，发现潜在的风险因素。
2.风险评估：风险评估是指对已识别的风险因素进行量化和定性评估，确定其可能造成的风险损失和影响程度。
3.风险评估工具：可采用的风险评估工具包括风险矩阵、风险测度模型和风险评级等方法。
四、风险控制1.风险控制目标：风险控制的目标是通过采取各种措施，降低风险的发生概率和风险损失。
2.风险控制措施：-严格执行内部管理制度和规定，确保业务操作符合风险控制要求；-设置风险阈值，对超过阈值的风险进行限制和控制；-建立风险管理信息系统，实时监测风险指标，及时预警和控制风险；-采取多样化的风险控制方法，包括担保额度的控制、担保合同的审查和监测等。
五、风险监测1.风险指标：设立风险指标体系，包括风险暴露指标、风险警戒指标、风险额度指标等，用于监测和评估担保公司的风险水平。
2.风险报告：定期编制风险报告，向内外部相关机构报告担保公司的风险管理情况，包括风险暴露情况、风险控制措施和风险事件处理情况等。
担保公司担保业务风险控制与防范
担保公司担保业务风险控制与防范1. 引言担保业务是担保公司的核心业务之一，通过为借款人提供担保，担保公司承诺在借款人不能履约的情况下承担相应的责任。
然而，由于担保业务的特殊性，存在一定的风险，因此担保公司需要加强对担保业务的风险控制与防范。
本文将详细介绍担保公司担保业务的风险控制与防范的重要性，并提供一些有效的方法和措施。
2. 担保业务风险的分类担保业务风险可以分为以下几类：2.1 市场风险担保业务市场风险主要指市场波动对担保公司和借款人的影响。
市场波动可能导致借款人违约或者担保物价值下降，从而增加担保公司承担风险的可能性。
2.2 信用风险信用风险是指借款人无法按时或完全偿还借款的风险。
借款人的信用问题可能导致担保公司无法获得资金回报，造成经济损失。
2.3 法律风险法律风险是指由于法律法规、政策的改变或者借款合同无效等原因而引起的风险。
担保公司需要时刻关注法律法规的变化，并确保自身合规运营。
3. 担保业务风险控制与防范策略为了有效降低担保业务风险，担保公司可以采取以下策略：3.1 加强尽调与审查在担保业务前，担保公司应对借款人的信用状况、经营状况、还款能力等进行详细的尽调与审查。
通过充分了解借款人的风险状况，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行控制。
3.2 多元化风险担保公司可以通过多元化投资的方式，将风险分散到不同的项目和借款人身上。
这样即使某个项目或借款人出现问题，也能够减少整体风险的影响。
3.3 建立风险管理体系担保公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。
通过制定明确的风险管理政策和流程，可以提高风险处理的效率和准确性。
3.4 加强内部控制担保公司应建立健全的内部控制制度，包括财务、风险管理、业务操作等方面。
内部控制的加强可以确保担保业务的合规性和规范性，减少内部风险的发生。
3.5 持续监测与及时响应担保公司需要持续监测担保业务的风险情况，并及时采取措施进行应对。
担保公司的风险管理与防范措施
担保公司的风险管理与防范措施担保公司作为金融机构的一种，为借款人提供担保服务，承担起风险管理和风险防范的重要责任。
为了确保担保业务的顺利开展和风险控制，担保公司需要采取一系列的风险管理与防范措施。
本文将从评估借款人信用风险、审慎选择担保业务、建立完善的内部控制制度以及积极应对市场风险等方面，探讨担保公司的风险管理与防范策略。
1. 评估借款人信用风险担保公司在承接担保业务之前，首先需要进行借款人的信用风险评估。
通过借款人的信用报告、经营状况及还款能力等方面的分析，担保公司可以初步了解借款人的还款能力和还款意愿。
在进行信用风险评估时，担保公司需要采取客观、公正的态度，全面考虑借款人的信用历史和未来发展潜力，并根据评估结果合理确定担保额度和费用。
2. 审慎选择担保业务为了降低担保公司的风险，担保公司在选择担保业务时应审慎考虑各种因素，并遵循风险分散的原则。
担保公司可以根据借款人的信用状况、担保物的价值、贷款的期限等因素，对不同的担保业务进行评估，并根据借款人及贷款对象的情况合理分散风险，避免集中在某个行业或某个客户上。
3. 建立完善的内部控制制度担保公司需要建立完善的内部控制制度，确保业务的规范运作和风险的有效控制。
该制度应包括担保业务的审批程序、风险管控流程、内部报告制度等方面内容。
通过严格按照制度要求进行操作，担保公司可以提高工作效率，减少操作失误和内部不端行为的发生，从而降低风险。
4. 积极应对市场风险担保公司在运作过程中需要时刻关注市场的动态，及时应对市场风险。
担保公司可以通过建立市场风险管理制度、加强对市场信息的跟踪和分析，以及与相关机构的信息共享等方式，提高对市场风险的识别能力和对市场风险的应对能力。
同时，担保公司还可以适时调整担保策略，灵活应对市场波动，从而降低机构自身的风险。
综上所述，担保公司的风险管理与防范措施是确保担保业务的安全稳健运作的重要基础。
通过对借款人信用风险的评估、审慎选择担保业务、建立完善的内部控制制度以及积极应对市场风险等方面的措施，担保公司可以有效管理风险，保障自身和借款人的利益。
担保公司风险控制制度
担保公司风险控制制度1.保持公司的资金安全：包括资金的合法性、真实性、有效性等。
2.降低不良贷款的风险：通过建立合理的担保条件和审慎的审查流程，减少贷款违约的可能。
3.提高公司的经营效益：通过风险控制，确保贷款资金的安全获得，提高公司的经营效益。
4.提升公司的声誉和竞争力：通过严格的风险控制制度保障公司正常运营，提升公司的声誉和竞争力。
1.风险管理部门：负责制定风险控制策略和规范，协调与监督公司各部门的风险管理工作。
2.风险评估与控制制度：包括对担保对象的风险评估、对贷款申请人的资信评估、制定担保条件、风险控制审查等。
3.业务流程规范：包括贷前审核、贷中监控和贷后管理等一系列流程的规范。
4.内部控制制度：包括对各个环节的管控，确保风险得到有效控制。
5.风险预警机制：建立风险预警机制，及时发现和预防潜在风险。
1.风险识别：通过分析市场环境、行业发展趋势等，识别可能出现的风险类型。
2.风险评估：对各种风险进行评估，包括风险的概率、影响程度和预防措施等。
3.风险控制策略制定：根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略和措施。
4.风险控制执行：执行相应的风险控制策略和措施，包括贷款审查、风险预警、合作伙伴评估等。
5.风险监控和评估：根据实际情况，对风险控制的效果进行监控和评估，及时调整措施。
为了有效控制风险，担保公司还需要采取一系列的措施：1.加强内部控制：建立健全的内部控制制度，明确责任和权限，加强对业务流程的监管和控制。
2.加强风险管理团队建设：培养专业的风险管理人员，提升风险管理的能力和水平。
3.建立风险管理信息系统：通过建立风险管理信息系统，及时记录和分析风险数据，为风险控制提供支持。
4.加强对合作伙伴的管理：与合作伙伴建立长期合作关系，加强对其风险管理能力的检查和评估。
5.定期进行风险评估和预警：定期对公司的风险状况进行评估和预警，及时发现并应对潜在风险。
6.健全风险管理及应急预案：建立健全的风险管理和应急预案，确保在风险事件发生时能够及时有效地应对。
担保公司的风险控制措施
担保公司的风险控制措施在当今复杂多变的金融市场中，担保公司作为一种重要的金融机构，承担着风险管理的重要职责。
为了确保公司的稳健运营和保证客户利益，担保公司采取了一系列有效的风险控制措施。
本文将重点介绍担保公司常见的风险控制手段及其运作机制。
一、信用评估体系担保公司的风险控制措施首先体现在信用评估体系的建立上。
担保公司通过评估借款人的信用状况、经营状况以及财务状况等方面的信息，对借款人进行全面的风险评估。
这一体系不仅包括内部风险评估模型，还与外部评级机构进行数据交互和评级认证，以确保信用评估的客观性和准确性。
二、严格的风险控制流程为了提高风险控制的效果，担保公司制定了严格的风险控制流程。
首先，担保公司对借款申请进行合规性审查，确保借款项目符合法律法规和公司内部规定。
其次，借款项目通过内部审批环节，由专业的风险管理团队进行综合评估和决策，确保风险可控。
最后，担保公司会对已经放款的借款项目进行后续管理和监控，及时发现和应对风险变化。
三、多元化的担保方式为了最大限度地降低风险，担保公司采取了多种担保方式。
常见的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保等。
担保公司根据借款项目的不同特点和风险程度，选择合适的担保方式进行风险分散和保障。
通过多元化的担保方式，担保公司能够更好地控制风险，并提供更全面的风险保障。
四、完善的风险补偿机制为了保证投资人的利益，担保公司建立了完善的风险补偿机制。
一方面，担保公司向借款人收取一定比例的担保费，作为对风险的补偿。
这一费用通常与借款金额、期限和风险程度相关联，确保担保公司在承担风险的同时获得合理的收益。
另一方面，担保公司与投资人签订担保协议，明确权益和责任的界定，保证投资人在风险发生时能够得到及时的补偿。
五、密切的监测和预警机制担保公司通过建立密切的监测和预警机制，能够及时发现潜在的风险，并采取相应措施进行风险防范。
担保公司通过对相关市场信息和经济环境的分析，不断更新风险预警模型，提高对市场风险的洞察力和应对能力。
担保公司风险控制部总结-担保公司风险控制措施
担保公司风险控制部总结:担保公司风险控制措
施
担保公司现在存量业务仍有一定数量风险化解类业务，历史包裹较重，现有业务人员为之前风险化解类业务买单，具有一定不合理性，建议：责任追究制度中有尽职免责相关条款，让业务人员敢于拓展新增和维持存量业务；风险控制部执行不良担保业务责任追究制度（试行）存在的困难及建议：困难：一是风控部人员有限（同创、恒丰担保只有两人）及风控部现有职责，风控部无法全程参与担保项目包括前期调查、项目执行、后期保后等流程；二是针对反担保措施评估需要风控部人员对反担保企业及反担保资产现场调查及对接相关资产评估机构，目前因风控部人员有限、现有职责及担保公司目前亦未与资产评估机构合作，故风控部无法兼顾对反担保措施评估，只能根据项目经办人的项目报告进行合规审查。
三是针对被担保人财务风险风控部无法检查监测，同创、恒丰风控部两名人员均不是财务专业，也不具有审计企业财务的能力。
另外，担保事项实施情况需要风控部对每个项目进行回访，风控部人员有限，无法兼顾其他工作。
四是针对反担保财产的管理工作需要风险部对担保项目进行回访，一是风险部人员有限，二是即使风控部定期回访项目，也无法做到确保反担保财产安全、完整，另业务部核实这些内容比风控部要容易
的多。
对于权利凭证单独保管一是易造成项目档案分离，不利于档案管理；二是风险部人员有限无法兼顾。
建议：风险控制部拆分成风控部和法务部，各司其职，使担保项目风险系数尽可能降到最低。
原因为目前的风控部无法全部做到上述责任追究办法中规定的职责，一旦风控部无法兼顾上述职责，根据责任追究办法，风控部就存在失职行为，而这失职非风控部人员主观行为，而是目前现状无法避免的客观现象。
故请集团根据风控部现有职责及人员情况。
担保公司的风险分析
㈣业务操作和项目管理风险 主要是来自担保机构内部因业务操作和项目管理不善
而引起的风险。 担保业务的整体运作过程一般包括项目评审、反担保
措施的设置和落实、项目评审和决策、合同起草和签订、 在保项目动态跟踪和管理、代偿后项目的追偿等，无论是 评估不充分、操作不规范还是决策不科学，哪个程序管理 不善或采取措施不到位，都有可能给担保项目带来风险。
假报表、隐瞒事实等不正当方式骗取担保机构的担保，或 者是债务人缺乏诚信，恶意拖欠银行债务而导致担保机构 代偿等。
内部道德风险主要是担保机构内部员工责任心不强、 收受贿赂、以权谋私或者是为“人情”项目开“绿灯”，人为 地放宽项目的评审和审批条件等。
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四、但存在的。当担保机构 为债务人的还款出具了保证合同，只要债务人没 有全部清偿债务，担保风险就会存在。担保机构 不可能完全消除担保风险，但担保机构可以通过 自身的管理以及采取有效的措施来防范和控制风 险，尽可能地把担保风险控制在担保机构可以接 受的水平。
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㈡反担保措施风险 担保机构防范担保业务风险的一项重要措施就是设置
反担保，比如：固定资产抵押或有价证券质押。 但由于银行本身也可以接受抵押或质押而直接发放贷
款，现实中往往就产生这样相悖的现象：能够提供反担保 措施的项目不需要担保机构担保，不能提供反担保措施的 项目担保机构不敢担保。
如果担保机构没有过硬的控制风险和管理风险的能力 ，单纯为了承揽业务而放宽反担保的条件，或者不充分考 虑反担保措施的可操作性和可变现性，就可能为日后埋下 风险的隐患。
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三、担保机构风险的种类
从原理上讲，担保业务（尤其是融资类的担 保业务）应该是一种金融中介业务，担保机构所 面临的风险与银行、保险公司等机构面临的风险 有许多相同之处，但由于担保机构业务性质的特 殊性和业务品种的单一性，其经营担保业务可能 发生的风险远大于可能获取的收益。
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度1. 引言担保公司在金融市场中扮演着重要角色，通过提供担保服务来帮助借款人获得融资。
然而，随着金融市场的不断变化和发展，担保公司面临着各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
为了有效控制和管理这些风险，担保公司需要建立一套科学可行的风险控制管理制度。
本文档旨在介绍担保公司风险控制管理制度的相关内容，包括风险管理框架、风险评估方法和风险监测与控制措施等。
2. 风险管理框架风险管理框架是担保公司风险管理的基础，包括以下几个方面：2.1 风险管理目标担保公司的风险管理目标应当明确，包括风险控制、风险分散和风险回报的平衡等方面。
2.2 风险管理策略担保公司应制定风险管理策略，明确各类风险的控制原则和方法，确保风险管理策略与公司整体战略相一致。
2.3 风险管理组织架构担保公司应该建立完善的风险管理组织架构，明确各级风险管理岗位的职责和权限，确保风险管理工作的顺利开展。
3. 风险评估风险评估是担保公司风险管理的关键环节，主要包括风险识别、风险量化和风险评级等。
3.1 风险识别担保公司应对可能存在的风险进行全面的识别，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
通过建立风险识别清单和风险分析模型等工具，帮助识别可能存在的风险。
3.2 风险量化风险量化是指通过合适的风险度量指标和方法，对风险进行量化计算。
担保公司可以利用历史数据和统计方法进行风险量化，如通过计算借款人的违约概率和违约损失等指标来衡量信用风险。
3.3 风险评级风险评级是对风险进行分类和评估的过程，通常采用等级制度，如AAA、AA、A等。
通过风险评级，担保公司可以更好地了解风险的性质和程度，有针对性地制定相应的控制措施。
4. 风险监测与控制风险监测与控制是担保公司风险管理的核心内容，包括风险监测、风险限额和风险应对等。
4.1 风险监测担保公司应建立科学的风险监测系统，通过监测风险指标和风险事件等，及时掌握风险的动态变化。
同时，还应建立良好的风险信息报告通道，确保风险信息的及时传递和反馈。
担保公司风险控制流程管理制度模版（3篇）
担保公司风险控制流程管理制度模版第一章总则第一条为了规范担保公司的风险控制流程管理，明确风险控制的目标、原则和责任，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有部门和岗位。
第三条担保公司风险控制流程管理是针对担保业务中的风险进行有效控制，确保公司资产安全和业务健康发展的管理工作。
第二章风险控制流程管理的目标第四条风险控制流程管理的目标是确保公司风险控制工作的有效性和可持续性，保障公司的稳定经营和可持续发展。
第五条风险控制流程管理的具体目标包括：（一）建立完善的风险控制制度和流程；（二）明确岗位责任和权限，确保风险控制工作的落实；（三）及时识别和评估风险，制定相应的风险控制措施；（四）加强风险监测和预警，及时发现和应对风险事件；（五）建立风险教育和培训体系，提高员工风险意识和防控能力；（六）定期评估和优化风险控制流程，并进行风险控制效果评估。
第三章风险控制流程管理的原则第六条风险控制流程管理应遵循以下原则：（一）全面性原则：风险控制工作应对公司的各个环节和流程进行全面覆盖；（二）规范性原则：风险控制工作应遵循公司内部制度和外部法律、法规的规范要求；（三）科学性原则：风险控制工作应基于科学分析和方法，确保风险控制的有效性；（四）动态性原则：风险控制工作应随时根据市场环境和公司发展情况进行调整和优化；（五）风险识别优先原则：风险控制工作应优先关注风险的识别和评估工作；（六）风险预防优先原则：风险控制工作应优先关注风险的预防，减少风险事件的发生；（七）快速响应原则：风险控制工作应具备快速识别和应对风险事件的能力；（八）信息公开原则：风险控制工作应保持信息的透明，及时向相关方披露风险信息。
第四章风险控制流程管理的责任第七条公司全体员工都有风险控制流程管理的责任，具体责任如下：（一）公司董事会对公司风险控制流程管理负最终责任，批准制定公司的风险控制政策和制度；（二）公司高级管理层负责制定公司的风险控制目标和策略，并监督各部门风险控制工作的落实；（三）各部门经理负责落实公司风险控制政策和制度，并组织部门内部的风险控制工作；（四）各岗位员工负责按照公司制定的风险控制制度和流程进行工作，并及时向上级报告风险情况。
担保公司合同风险控制措施
担保公司合同风险控制措施1. 引言担保公司作为金融行业的重要组成部分，承担着提供担保服务的责任。
在提供担保服务的过程中，担保公司面临着各种风险，包括合同风险等。
因此，为了有效控制风险，担保公司需要采取一系列措施来保障合同的履行，以确保其正常运营和可持续发展。
2. 合同风险的定义合同风险是指在合同履行过程中可能发生的不利情况，例如借款人违约、合同条款被解释歧义、担保物与借款金额不匹配等。
这些风险会给担保公司带来经济损失和声誉损害。
3. 合同风险控制措施3.1 严格审查借款人资质在与借款人签订合同前，担保公司应对借款人进行严格的资质审查。
这包括对借款人的信用记录、还款能力进行评估，以便判断其是否有能力按时履行合同义务。
通过严格的审核程序，可以降低合同风险的发生概率。
3.2 明确合同条款和责任担保公司在与借款人签订合同时，应确保合同条款明确且不含歧义。
合同条款应包括借款金额、利率、还款方式等核心内容，并明确双方的权利与义务。
同时，担保公司应对自身承担的责任进行明确定义，以确保在风险发生时能够合理处理。
3.3 合理定价和监控为了降低合同风险，担保公司需要根据借款人的信用评估结果，合理定价担保费用。
定价过低可能导致担保公司无法承担借款人违约风险，定价过高则可能对借款人产生不利影响。
同时，担保公司还需要对借款人的还款情况进行监控，及时发现异常情况并采取相应措施。
3.4 担保物评估和管理在某些情况下，担保公司会要求借款人提供担保物以降低风险。
担保公司需要对担保物进行评估，确定其价值是否足以覆盖借款金额。
同时，担保公司还需要建立担保物的管理制度，确保其安全和有效性。
3.5 加强合同管理担保公司应建立健全的合同管理制度，包括对合同的存档、查询和管理。
通过建立科学的合同管理体系，可以及时了解合同的情况，降低合同风险的发生。
3.6 建立应急预案即便在做好了各项风险控制措施之后，合同风险仍然存在一定概率发生的可能。
因此，担保公司需要建立应急预案，制定应对措施，以便在风险发生时能够迅速应对，降低损失。
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担保公司风险控制担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。
作为从事高风险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点观点。
风险分为系统内风险和系统外风险系统内风险主要包含以下几点1、公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、业务操作风险分以下几个步骤，A 基本资料收集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要求。
B 调查阶段，主要关注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时发现风险点，进行风险防范。
业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设，系统外风险主要为：政策风险、市场风险。
流动性风险风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
●风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
风险转移可分为保险转移和非保险转移。
其中保险转移是指企业投保，以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。
当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。
非保险转移的例子如第三方担保。
风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。
就是：不做业务，不承担风险。
风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理策略。
●风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。
抵押、质押等反担保物的处理。
●风险管理理念是创造资本增值和股东回➢风险管理水平体现公司的核心竞争力，报的重要手段。
而是通过主动的风险管理过程实➢风险管理的目标不是消除风险，现风险与收益的平衡。
并服务于业务发展战➢风险管理战略应该纳入公司整体战略之中，略建立和完善风险控制机制，对于不➢公司应该充分了解所有风险，了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。
●风险文化的培植➢首先，风险文化不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业➢其次，公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为员工的价值观。
公司应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化➢最后，融入到每一位员工的日常行为。
●风险管理流程可以概括为：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
●适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。
●风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
制作风险清单是公司行识别风险的最基本、最常用的方法。
它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。
风险计量：风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础；实现方法：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础之上；●风险监测包含两个层面：监测各种可量化的关键风险指标、以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步恶化之前识别出来；建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高金融机构风险管理效率和质量具有非常重要的作用。
●风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
●风险管理/控制措施应当实现以下目标：➢风险管理战略和策略符合经营目标的要求；/➢所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益基础上保持有效性；能够发现风险管理中存在的问题，以完➢通过对风险诱因的分析，善风险管理程序；●按照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。
1～2人），有➢首先，基层业务部门应当配备风险管理专业人员（时也被称为风险管理经理，负责基层风险信息的收集、整理和不同部门/信息系统之间的传递，识别和降低业务部门潜在的风险因素；3～5人），负责所属➢其次，每个业务领域设置风险管理委员会（业务部门的日常风险管理，并对常规风险状况做出判断，决定采取何种风险控制措施；作为定期汇报或在遭遇特殊风险因素的情况下，业务领域➢最后，风险委员会向最高管理层（或风险总监）汇报。
最高管理层或风险总监直接领导商业银行最高风险管理委员会（5～7人），作为金融风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制公司的整体或重大风险。
法人客户的财务状况分析●财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。
主要内容包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。
●(1)财务报表分析➢①识别和评价财务报表风险。
主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。
➢②识别和评价经营管理状况。
➢③识别和评价资产管理状况。
➢④识别和评价负债管理状况。
(2)财务比率分析●①盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
=[(销售收入- 销售成本)/销售收入]×100% ➢销售毛利率=(净利润/销售收入)×100%➢销售净利率(总资产报酬率)=净利润/[(期初资产总额+期末资产➢资产净利率总额)/2]×100%(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期➢净资产收益率末所有者权益合计)/2]×100%=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售➢总资产收益率收入/平均总资产)●②效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
=产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2] ➢存货周转率=360/存货周转率➢存货周转天数=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2] ➢应收账款周转率=360/应收账款周转率➢应收账款周转天数=购货成本/[(期初应付账款+期末应付账款)/2] ➢应付账款周转率=360/应付账款周转率➢应付账款周转天数=销售收入/[(期初流动资产+期末流动资产)/2] ➢流动资产周转率=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2] ➢总资产周转率(ROA.=[税后损益+利息费用×(1 - 税率)]/平均资产➢资产回报率总额(ROE)=税后损益/平均股东权益净额➢权益收益率➢虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。
●③杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
➢资产负债率=(负债总额/资产总额)×100%➢有形净值债务率=[负债总额/(股东权益- 无形资产净值)]×100%➢利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用•利息保障倍数的缺陷是仅仅考虑利息因素，更理想的保障倍数应当是将企业的经营活动现金流量与本息支付合计数相比较。
●④流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。
➢流动比率=流动资产合计/流动负债合计➢速动比率=速动资产/流动负债合计•其中：速动资产=流动资产- 存货•或：速动资产=流动资产- 存货- 预付账款- 待摊费用➢通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好或得到改善。
但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。
速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。
但速动比率也有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。
●现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。
(经营活动产生的净现金流量)=净损益+折旧+/ - ➢净营运现金流量非现金的收入、费用项目(摊销、递延税项等)+/ - 营运资金的变化额●本年度现金和现金等价物的净增加额=经营活动产生的净现金流量+/ - 投资活动产生的净现金流量+/ - 融资活动产生的净现金流量●现金流量分析通常首先分析经营性现金流；其次分析投资活动的现金流；最后分析融资活动的现金流。
●在分析企业现金流量时，应当全面考虑所有与信用风险相关的信息，通过完整的现金流入和流出的总量分析、结构分析和趋势分析，揭示出借款人的财务健康状况，以判断还款来源和还款的可能性。
●针对不同类型的贷款，对于企业现金流量的分析侧重点也是不同的。
➢对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。
此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。
法人客户的非财务因素分析●管理层风险分析➢重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准：●行业风险分析：每个借款人都处于某一特定的行业中，每一特定行业因所处的发展阶段不同而具有其特有的行业风险。
●生产与经营风险分析➢行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。
就国内企业而言，存在的最突出的问题是经营管理不善。
➢①总体经营风险➢②产品风险➢③原料供应风险➢④生产风险➢⑤销售风险●宏观经济及自然环境分析反担保分析●保证➢在对贷款保证进行分析时，最关心的是保证的有效性。
➢①保证人的资格。
具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民可以作为保证人。
国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。
➢②保证人的财务实力。
➢③保证人的保证意愿。
➢④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。
➢⑤保证的法律责任。
保证分为连带责任保证和一般保证两种。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。