客户内部评级(1)

2019/11/30
17
第二章 客户评级参数管理
第六节 审批权限维护
交易描述 通过该交易，可以确定各行社的评级权限几个级别。
第七节 审批权限分配维护 交易描述 通过该交易，把已维护的审批权限分配给相对应的柜员。 注意事项 一、分值权限是不包涵，如果审批人的审批分值权限是90分，
就不能审批得分为90分的客户，但100分除外。 二、在选择时每一个客户大类只能选择一种，否则系统会提示
2019/11/30
9
第一章 评级流程管理
注意事项 一、非集体审批模式下，当本节点办理人员选择到机构或岗位，
则上一节点办理完后，在任务流转时，系统将只会把任务发送至上 一节点人员所在本级或以上机构的本节点办理人员。
二、非集体审批模式下，当本节点办理人员选择到人，则上一节 点办理完后，在任务流转时，系统对本节点人员将不作任何过滤， 所有办理人员均能接收到待办业务。
交易描述 通过该交易对自定义的新模型进行分类细项维护，与省
联社已定义的指标因子库相对应得到相应值，体现到客户 信用评级中。
2019/11/30
14
第二章 客户评级参数管理
注意事项
一、评分细项维护页面分左边和右边二栏，左边评分细项分类是维护信用 评级中的框架，比如信用履约评价、偿债能力评价等等。右边评分细项分类明 细是自定义的评级指标，比如贷款资产形态、资产负债率等指标。
用中并且属于该流程类型的流程匹配（通过业务审批发起列表）
2019/11/30
7
第一章 评级流程管理
第二节 流程定制
交易描述 通过该交易定制流程，维护流程信息、人员范围、流程节点等
。 注意事项
一、使用范围、人员范围标签页内的字段如果不设置，系统默 认该流程对该字段不作任何控制。
二、所有输入项，如果输入字符超出长度，系统将提示，无法 保存信息。
上述公司类客户，若农村合作金融机构认为确需信用评级的，可不进行评 分，由农村合作金融机构根据客户生产经营现状撰写客户信用评级初评报告进 行事实认定，并按评级程序上报评定，但必须同时满足以下条件：（1）资本 金按照法律规定已到位；（2）法定代表人及主要股东无不良信用记录；（3） 符合国家产业政策，发展前景良好。
三、集体审批模式下，牵头人虽为选择到人模式，但上一节点办 理完后，在任务流转时，系统将只会把任务发送至上一节点人员所 在本级或以上机构的牵头人。
四、牵头人与一票否决权人不能为同一人。
2019/11/30
10
第一章 评级流程管理
第四节 流程管理 一、流程发布 二、流程修改 三、流程复制 四、流程删除 五、流程查询
四、进行特殊加分后，客户的信用等级仍要受资产负债率、利息和到期信用 偿还记录、现金流量等条件的限制。
五、交易界面依次根据客户信息中的登记注册类型、客户性质和所属行业进 行自动识别后选择。若客户性质为事业单位，则评级模型自动导入维护后的 “事业法人类”模型；若客户登记注册类型为外资企业，则评级模型自动导入 维护后的“外资企业类”模型；若客户登记注册类型不属于外资企业、客户性 质也不是事业单位（或行社未对“外资企业类”和“事业法人类”进行模型维 护），则系统再自动识别客户所属行业，评级模型根据行业归属自动导入相应 行业的评级模型。模型跑批依据.jpg
五、评分细项名称必须严格和SDS软件里的参数名称相对应，否则系统不会 算出得分值。
六、新增评分细项指标中的关联指标查询修改时，查询错误的指标，把勾 去掉，再查询正确的指标，选择正确就行。这里的关联指标支持多选项来组合 。
2019/11/30
15
第二章 客户评级参数管理
第四节 信用评级撤销重评因子维护
二、公司类客户信用评级实行一票否决制（事实认定的除外）。每一个信 用级别必须同时满足分值和资产负债率、利息偿还记录、到期信用偿还记录、 现金流量等限制性条件的规定，有一项达不到标准要求，必须下调一个信用级 别，直至分值和限制性条件全部满足为止。
2019/11/30
21
第四章 客户内部评级
三、客户信用等级评定实行100分制（或千分制，系统默认百分制），单项 指标最高得分为满分，最低得分为0分。单项指标计分结果及总得分均保留1位 小数。特殊加分后超过100分（或1000分）的按100分（或1000分）计算。
2019/11/30
2
浙江省农村合作金融机构
二、对应管理制度和管理办法
关于印发《浙江省农村合作金融机构客户信用评级管 理试行办法》的通知（浙信联发〔2010〕5号）、关于印发 《浙江省农村合作金融机构信用户、信用村（社区）、信 用乡镇（街道）评定暂行办法》的通知（浙信联发 [2007]13号）。
2019/11/30
录两项累加得分不足一半的，信用等级最高限评B级。
2019/11/30
25
第四章 客户内部评级
第四节 信用户评定 交易描述 主要针对信用户的信用评级。
客户评级类型的分值会全部删除。 三、分值维护最好从最低纸别开始，也就是从最小值零分开始。 四、如果信用等级分值没做维护，则直接套用省联社维护的分值。
2019/11/30
12
第二章 客户评级参数管理
第二节 信用评级新模型维护
交易描述
通过该交易各联社可结合当地实际情况和相关制度规定对系统提供的 参考模型进行自定义维护，通过维护自定义的模型，对于符合本模型的 行业类型的客户均通过本模型进行评级，不再通过省联社统一的模型进 行评级。
三、人员范围通过选择到机构或角色模式，可进行复选。
2019/11/30
8
第一章 评级流程管理
第三节 节点设置 一、起始节点 交易描述 通过该交易对流程起始节点进行设置，包括节点的办理人员、通知人员。 二、节点新增 交易描述 通过该交易对流程新增节点，并对节点进行设置，包括节点名称、办理类
型、办理人员、通知人员，以及该节点的权限。 三、节点修改 交易描述 通过该交易对流程节点进行修改、删除等操作。
交易描述 通过该交易建立、维护客户信用评级撤销、重评参数
因子，当客户要进行重评或撤销信用等级时，信贷人员由 本交易维护的因子来选择撤销、重评的原因。
2019/11/30
16
第二章 客户评级参数管理
第五节 其他参数信息维护
交易描述 该交易主要操作各类行业的行业政策和产业环保政策
，以及当地乡镇（街道）人均年经济纯收入，行业政策维 护好后会在简易评级中体现，当地乡镇（街道）人均年经 济纯收入维护好后会在信用户评级中体现。
“不能分配重复权限”的报错。
2019/11/30
18
第三章 客户信息补录管理
第三章 客户信息补录管理
第一节 客户信息补录维护 交易描述 主要是对在客户评级中客户的某些特定的信息情况进行 人工 Nhomakorabea动的录入。
2019/11/30
19
第四章 客户内部评级
第四章 客户内部评级
第一节 公司类客户评级 一、农业、工业、商贸、综合类 二、建筑安装类 三、房地产类 四、事业法人类 五、外资企业类 六、简易评级
3
浙江省农村合作金融机构
三、内部评级上线准备
1、评级权限的分配
2、评级流程制定
3、客户信用评级参数管理
1)信用等级分值维护
2)信用评级新模型维护
3)评级模型分类细项维护
4)信用评级撤销重评因子维护
5)其他参数信息维护
6)审批权限维护
7)审批权限分配维护
2019/11/30
4
浙江省农村合作金融机构
六、公司类客户信用等级每年评定一次，原则于上年度财务报表形成后评级 。对申请建立信贷关系（且持续经营1年以上）的新拓展客户可随时评级，原 则上使用年度财务报表数据。
2019/11/30
22
第四章 客户内部评级
七、客户信用等级评定到期后，需要重新评级。 八、对于评级未到期的客户，需要重新评级的，需撤销重评后才能参加新的 评级。对于被否决的客户需要再次评级的，必须撤销重评后才能参加新的评级 九、当参评企业实际情况与其信用评级不符时，客户经理必须充分说明理由 ，即在系统中调整级别时说明原因。 十、采用简易程序评定等级的公司类客户，信用等级有效期为二年，自客户 评级终审生效之日起计算。 十一、一个客户有一般会出现二个评级期，去年12月份评级期和上月个份的 评级期，但是1月份的时候就只有一个评级期了。评级期两个评级期可以任选 一个发起，但不能同时发起。
2019/11/30
23
第四章 客户内部评级
第二节 客户事实认定
交易描述
主要针对公司类客户信用等级事实认定。
注意事项
对公司类客户信用等级事实认定的标准：
有下列情形之一的公司类客户，原则上不予评级： （1）客户持续经营时 间不足1个会计年度的；（2）持续经营期虽已满1个会计年度，但根据经营计 划远未达到经营目标且无法提供评级所需财务数据的新建客户；（3）拟建或 在建项目公司。
2019/11/30
6
第一章 评级流程管理
注意事项 一、参数设置只对所在总行（联社）及以下机构有效。 二、流程类型名称不可重复，且每个流程类型只能对应一个客户
大类。 三、同一条流程类型所对应的办理类型名称不可重复。 四、所有输入项若输入字符超出长度，系统将无法保存信息并提
示。 五、慎用流程类型删除操作，删除流程类型后，会影响到正在使
2019/11/30
11
第二章 客户评级参数管理
第二章 客户评级参数管理
第一节 信用等级分值维护
交易描述 通过该交易建立、维护各行社各类信用评级相应的分值所对应
的等级。
注意事项 一、对于同一客户评级类型，分值不能存在交集或空集。分值必须是从最
小值零开始至最大值百分制或千分制。 二、在做新增分值区间时没有点“保存”以前不能点击“删除”，否则该