贷后管理办法(3)
信用社(银行)贷后管理办法
信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称农信社）信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理）,有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全,提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为.包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作.农信社一般应配备1—2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2—3名,大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责.（一）贷户监管及贷后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况.贷后跟踪检查，落实审批内容,收集贷户信息并定期联系贷户.（二）担保人及担保物的监管。
(三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级,并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警.发现风险及时提出处理建议并报告。
(五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。
（七）其他贷后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理.(一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实.（二)组织贷款贷后风险的监控,督促贷后管理员按规定实施贷后管理.(三)组织制定不良资产处置方案，并组织实施。
银行贷后管理办法
银行贷后管理办法银行贷后管理办法是指银行对已发放贷款的监管和管理，以确保借款人按时还款，保护银行的资金安全和利益。
下面是关于银行贷后管理办法的的详细介绍。
一、贷后管理概述银行贷后管理是银行业务的重要环节之一，其主要目的是确保银行贷款的风险得到有效控制，并促使借款人按时还款。
通俗地讲，银行贷后管理是通过多种手段和措施，对借款人的还款情况进行监测和管理，从而防止出现不良贷款等风险。
贷后管理的具体措施包括：借款人信息变化监测、逾期贷款管理、逾期罚息计算、贷款追偿等。
这些措施的实施不仅能够保障银行的财务安全，更能够保障社会的金融安全。
因此，贷后管理在金融业中扮演着至关重要的角色。
二、贷后管理流程银行贷后管理流程主要包括以下几个方面：1、借款人信息确认和监测银行在向借款人发放贷款时要求其提供详细的资料。
在贷款审批后，银行需要对借款人的基本信息进行监测，包括居住地址、职业状况、收入情况等内容。
如果借款人信息发生变化，银行需要及时更新并进行记录，以避免不必要的风险。
2、还款监测银行需要对借款人的还款情况进行监测，确保借款人按时还款。
通常情况下，银行会采用自动扣款方式，将借款人的还款金额从其银行账户中直接扣除。
如果借款人未按时还款，银行需要采取相应措施进行管理和催收。
3、逾期管理如果借款人未能按时还款，银行需要及时采取措施进行逾期管理。
通常，银行会采取逾期通知、电话催收等方式，向借款人发出催收提醒，并告知其应该采取的相应行动。
对于不良贷款，银行需要采取更为严格的措施，包括资产处置、法律追偿等。
4、逾期罚息计算银行收取逾期利息是对借款人逾期还款的一种处罚措施。
通常情况下，逾期利息是根据借款人逾期时间和逾期金额来计算的。
银行需要在贷后管理中自动计算逾期利息，并收取相应罚款。
5、贷款追偿银行需要在发现不良贷款后采取追偿措施，最大限度地保护银行的利益和资产安全。
银行采取的追偿措施通常包括：资产管理、积极还款、抵押或担保品变现等。
贷后管理实施细则范文(三篇)
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
商业银行贷后管理办法
商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法一、总则为规范商业银行在贷款发放后的管理行为，保障商业银行资金安全和客户权益，制定本办法。
本办法适用于商业银行对发放的各类贷款进行管理。
二、贷后管理程序1.还款提醒商业银行应在贷款到期前15个工作日向客户发出还款提醒，提醒客户按时还款。
2.还款督促若客户未能在到期日前还款，商业银行应及时与客户沟通，督促其还款，并了解客户还款情况。
3.逾期催收若客户超过到期日7个工作日仍未归还贷款，商业银行应启动逾期催收程序，采取多种形式向客户进行催收，包括但不限于、信函、探访等方式。
4.资产处置当客户逾期90天以上，商业银行应及时启动资产处置程序，尽快变现抵押品、担保物。
三、贷后管理要求1.准确记录商业银行应准确记录客户还款情况和催收记录，建立完整的贷后档案。
2.风险分析商业银行应对客户还款状况进行风险分析，分析客户还款能力，制定风险防范措施。
3.放款监控商业银行应加强对已放款项的监控，定期检查贷款用途是否与合同约定相符，避免未按约定用途使用贷款。
4.担保物管理商业银行应妥善保管抵押品、担保物，定期检查抵押品、担保物情况，确保其价值与贷款金额匹配。
四、附件所涉及附件如下：1.贷款合同样本2.还款计划表样本3.催收记录表样本4.资产处置程序规定五、法律名词及注释1.商业银行：指获得中国人民银行批准，进行各类银行业务的金融机构。
2.担保物：指为保证信贷活动中债务人清偿债务而由债务人或第三人提供的财产。
3.抵押品：指债务人提供给债权人抵押担保的不动产或动产。
4.逾期催收：指贷款过期仍未归还的情况下，对债权人进行催收。
六、实际执行中可能遇到的困难及解决办法1.客户还款能力下降导致无法按时还款：商业银行应与客户进行沟通，并协商制定还款计划。
2.抵押品、担保物价值下降：商业银行应及时进行评估，与客户商讨解决方案。
3.资产处置难度大导致无法变现：商业银行应寻求专业机构协助，制定可行的处置方案。
商业银行贷后管理办法
商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法==============================一、简介--商业银行贷后管理办法是商业银行进行贷款后的监督和管理措施的规定。
贷后管理是对贷款使用情况的监控和评估，旨在确保贷款的安全性、有效性和正常回收。
商业银行作为金融机构，贷后管理是保障资金安全和风险控制的重要环节。
二、贷后管理的重要性--贷后管理对商业银行具有重要意义。
，贷后管理可以帮助银行及时发现和纠正贷款风险，减少不良资产的形成。
，贷后管理可以提高金融机构的回款率和效率，保障银行的资金流动。
，贷后管理还可以提高银行的声誉和信誉，增加客户的信任和持续合作。
三、商业银行贷后管理的主要内容--商业银行贷后管理的主要内容包括以下几个方面：1. 贷后风险评估和监控商业银行应建立完善的贷后风险评估和监控制度，开展对贷款项目的风险评估和监控工作。
通过定期审核贷款项目的经营状况、财务状况和偿债能力，及时发现和应对潜在的风险。
2. 贷后核查和回访商业银行应在贷款发放后进行贷后核查和回访，了解借款人的资金使用情况和经营状况。
通过核查和回访，及时了解借款人的变化情况，减少信用风险。
3. 贷后追踪和监督商业银行应建立健全的贷后追踪和监督机制，监测贷款项目的进展情况，确保资金的使用和回收遵守合同和规定。
，商业银行还应及时对借款人的经营状况进行监督，发现问题及时解决。
4. 贷后处置和风险防范商业银行应制定贷后处置和风险防范措施，对贷款项目中出现的问题进行处理并采取相应的风险控制措施。
在贷款逾期或出现风险的情况下，商业银行应及时采取措施进行处置，保护银行的利益。
四、商业银行贷后管理的意义和作用--商业银行贷后管理的意义和作用主要表现在以下几个方面：1. 风险控制贷后管理可以帮助商业银行及时了解贷款项目的风险状况，采取相应的风险控制措施，减少不良资产的风险，保障银行的安全。
2. 提高回款率和效率通过贷后管理，商业银行可以及时核查贷款项目的使用情况，监控借款人的还款能力，提高回款率和效率，保障资金的流动性和良性循环。
《贷款后管理办法》
贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。
2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。
3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。
（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。
第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。
2、贷后管理与风险分类相结合原则。
3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。
4、定期检查与动态跟踪相结合原则。
5、风险预警与保全资产相结合的原则。
第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。
2、负责贷后检查。
3、负责风险预警。
4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。
5、负责五级分类。
6、负责收回贷款。
7、负责配合不良资产的清收。
8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。
9、负责其它贷后管理工作。
（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。
2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。
3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。
4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。
5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。
第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。
第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。
稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。
贷后管理实施细则（三篇）
贷后管理实施细则贷后管理的实施细则主要包括以下几个方面：1. 客户信息管理：建立客户档案，记录客户的基本信息、贷款合同、还款记录等重要信息。
及时更新客户信息，确保信息的准确性和完整性。
2. 还款管理：建立还款提醒机制，定期向客户发送还款提醒通知，确保客户按时还款。
对逾期客户采取催收措施，包括电话催收、上门催收等方式。
3. 现金流管理：根据客户的还款计划，合理安排银行资金的流入和流出，确保资金的正常周转。
及时处理客户还款信息，与客户商议还款计划，避免出现资金短缺或闲置。
4. 风险评估和控制：定期对客户进行风险评估，评估客户的还款能力和还款意愿，及时采取风险控制措施，例如调整还款计划、提前催收等。
5. 报表分析和数据监控：建立贷后管理的报表和数据监控系统，及时分析客户还款情况、借款人的经济情况以及市场环境的变化等因素，提前发现问题，做出相应的调整和决策。
6. 协调与沟通：与其他部门（如风控部门、催收部门）保持密切合作，及时沟通客户的还款情况、风险情况等重要信息，确保贷后管理工作的顺利进行。
7. 客户关系维护：贷后管理不仅是追求客户还款的过程，更重要的是维护客户的良好关系。
通过不断改进服务质量、提供个性化的服务等方式，增强客户的满意度和忠诚度。
总之，贷后管理实施细则的目标是确保客户的还款能力和还款意愿，提高贷款的回收率，降低风险损失，并维护良好的客户关系。
实施细则应根据企业实际情况进行具体的制定和执行。
贷后管理实施细则（二）第一章总则第一条为规范贷后管理工作，确保贷款资金的安全和贷款风险的有效控制，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指贷款机构对贷款资金的使用情况进行监督、管理和控制的工作。
第三条贷后管理实施细则适用于所有贷款机构。
第四条贷后管理实施细则的内容包括贷后管理职责、贷后管理流程、风险评估和处置等方面。
第二章贷后管理职责第五条贷款机构应当设立专门的贷后管理部门或岗位，负责贷后管理工作。
第六条贷后管理部门或岗位的职责包括：（一）对贷款资金的使用情况进行监督和管理；（二）对贷款风险进行评估和控制；（三）及时跟踪贷款项目的经营状况和资金回收情况；（四）建立贷后管理档案，并定期审查和更新。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
贷后管理办法
ＸＸＸＸＸＸ银行贷后管理办法贷后管理是从贷款发放之日起至贷款本息收回之日止的贷款管理。
主要内容包括贷后检查、贷款风险预警、贷款本息管理、贷后管理责任制、贷后管理的奖惩措施等内容。
一、贷后检查（一）贷款发放后，贷后管理部门要指派专人监管贷款按项目建设计划支付。
在贷款发放同时，贷后管理部门、借款企业及其开户银行签定帐户监管协议。
具体负责人要及时了解贷款用途，发现问题及时采取措施，对项目贷款要实行专户管理，专款专用，并对每笔支付款项记录台账，把好贷款支付关。
（二）贷款间隔期检查，贷后管理人员要深入企业进行定期检查，正常贷款每季检查一次，逾期贷款没月检查一次。
（三）检查的内容1、贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用，串用。
2、生产经营情况。
主要产品生产技术、生产能力及原材料，产品市场变化情况，经营是否合法，有无经济纠纷。
3、企业管理情况。
了解企业内部组织机构，内部控制制度。
管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化。
主要管理人员与平台合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。
4、财务状况。
了解财务报表真实情况，资产负债和所有者权益及结构变化情况。
产值、销售收入及效益变化情况；现金流量，及货款收入监管帐户情况，在各金融机构融资的履约情况；对外提供担保及其他或有负债变化情况。
5、担保落实情况。
了解保证人代偿能力变化。
抵（质）押物保管和价值变化情况。
6、项目情况：项目资本金及其他资金来源，落实情况。
项目进展是否顺利，建设进度是否符合计划。
有无延长建设期情况及延长的原因。
项目建设过程中总投资是否超支，超支原因及金额。
项目累计完成工作量，项目累计财务支出数是否相符，费用开支是否符合有关规定。
项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化。
项目投产或项目建成后的效益情况和市场情况，项目建成的设施运转是否正常，是否达到预期的效益指标。
（四）检查记录责任人在完成检查后，应填写贷后检查记录。
贷后检查记录除全面反映客户生产经营、资产负债、内部管理变化及担保落实情况外还要对客户发展前景，偿还贷款能力及贷款风险因素进行分析、预测。
贷后跟踪管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强信贷业务管理，确保信贷资产安全，提高银行经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等法律法规，结合我行实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于我行所有信贷业务，包括但不限于个人贷款、公司贷款、信用卡、消费贷款等。
第三条贷后跟踪管理是指贷款发放后，对借款人信用状况、贷款使用情况、还款能力等进行持续跟踪、监控和管理的过程。
第四条贷后跟踪管理应遵循以下原则：（一）风险防范原则：以风险防范为核心，确保信贷资产安全。
（二）持续跟踪原则：对借款人信用状况、贷款使用情况、还款能力等进行持续跟踪。
（三）动态调整原则：根据借款人信用状况、贷款使用情况、还款能力等因素，动态调整贷后管理措施。
（四）规范操作原则：严格按照法律法规和本规定进行贷后跟踪管理。
第二章贷后跟踪管理职责第五条贷后跟踪管理职责如下：（一）信贷管理部门：负责制定贷后跟踪管理制度，组织实施贷后跟踪管理工作，对贷后跟踪工作进行监督、检查和考核。
（二）信贷业务部门：负责贷后跟踪管理的具体实施，包括借款人信用状况调查、贷款使用情况监控、还款能力评估等。
（三）风险管理部门：负责对贷后跟踪管理工作中发现的风险进行识别、评估和处置。
（四）客户经理：负责对借款人进行贷后跟踪管理，包括借款人信用状况调查、贷款使用情况监控、还款能力评估等。
第三章贷后跟踪管理内容第六条贷后跟踪管理内容主要包括以下方面：（一）借款人信用状况调查1. 对借款人身份、年龄、婚姻、职业、收入等情况进行调查，核实其真实性。
2. 调查借款人信用记录，包括银行贷款、信用卡、其他金融机构贷款等。
3. 调查借款人信用报告，了解其信用状况。
（二）贷款使用情况监控1. 跟踪贷款资金流向，确保贷款资金用于约定的用途。
2. 监控贷款使用过程中的异常情况，如资金回流、违规使用等。
3. 对借款人贷款使用情况进行定期检查，确保贷款使用符合约定。
（三）还款能力评估1. 调查借款人收入来源、收入稳定性、家庭支出等情况，评估其还款能力。
贷后管理制度范文(三篇)
贷后管理制度范文一、目的和范围本贷后管理制度旨在规范贷后管理流程、加强对借款人的监管和风险控制，确保贷款合规运营并健康发展。
该制度适用于贷款机构的贷后管理工作，包括贷后审查、贷后跟踪、风险分析、风险预警等。
二、贷后管理流程1. 贷后审查在贷款发放后，贷后审查部门将启动贷后审查流程，核查借款人提供的相关资料并与实际情况进行比对。
2. 贷后跟踪贷后跟踪部门将根据贷后审查的结果，对借款人进行定期跟踪和检查，了解借款人的经营情况、财务状况等。
3. 风险分析贷后管理部门将对贷款的风险情况进行分析，包括经营风险、信用风险、市场风险等，确定贷款的风险等级。
4. 风险预警如果发现贷款存在较大的风险，贷后管理部门将及时发出风险预警，通知相关部门采取相应的措施进行风险防范和风险控制。
三、贷后管理责任1. 贷款机构负责建立贷后管理部门，并聘请专业人员负责贷后管理工作。
2. 贷后管理部门负责制定贷后管理制度，并定期进行风险评估和风险控制。
3. 借款人应按时提供相关经营信息和财务报表，并配合贷后管理部门的检查工作。
4. 相关部门应根据贷后管理部门的风险预警，及时处理风险问题，并向贷后管理部门提供支持和协助。
四、贷后管理制度的监督和检查1. 贷后管理部门应建立健全的监督和检查机制，确保贷后管理制度的执行和有效性。
2. 内部审计部门应定期对贷后管理流程进行审计，发现问题及时进行整改。
3. 外部监管机构可能对贷后管理流程进行监督和检查，贷款机构应积极配合并主动整改存在的问题。
五、贷后管理信息保密贷款机构应加强对贷后管理信息的保密工作，确保借款人的商业和个人隐私得到保护。
六、违反贷后管理制度的处理办法对于违反贷后管理制度的行为，贷款机构将采取相应的纪律和法律措施进行处理，包括但不限于警告、罚款、解聘等。
七、附则本贷后管理制度的解释权归贷款机构所有，如有需要，将进行相应的修改和补充。
贷后管理制度范文（二）一、背景在贷款业务中，贷后管理是指贷款发放之后对借款人及其贷款项目进行跟踪、监督和评估，确保贷款项目按照约定用途使用，贷款偿还按时到期，并及时发现并解决可能存在的风险问题。
银行零售信贷业务贷后管理办法
银行零售信贷业务贷后管理办法银行零售信贷业务贷后管理办法一、总则为确保银行零售信贷业务贷后管理工作有效开展，根据相关法律法规和银行内部规章制度，制定本办法。
二、贷后管理职责1.贷后人员应当对客户贷款使用情况进行监控，并及时采取措施防止和化解贷款风险。
2.贷后人员应当对客户的还款情况进行跟踪和分析，及时发现可能出现的风险，并制定应对措施。
3.贷后人员应当与客户保持良好的沟通，了解其经济状况、经营状况、社会信用状况等情况，为客户提供必要的帮助和支持。
三、贷后管理流程1.贷款使用监控（1）贷后人员应当及时了解客户的贷款使用情况，包括还款情况、贷款用途等情况。
（2）对于存在风险的客户，贷后人员应当采取积极措施，如约谈、调查等方式，了解其具体情况。
（3）对于涉及到多名客户的贷款，贷后人员应当认真核对客户的资产情况、经营情况等情况，确保贷款保持良好的质量。
2.风险分析和应对措施（1）贷后人员应当及时对客户的还款情况进行监控和分析，发现风险隐患。
（2）对于已经出现风险的客户，贷后人员应当按照风险等级分类，制定应对措施，如催收、清收等。
（3）对于多年长贷款，贷后人员应当及时了解客户的经营情况，判断还款能力和贷款使用情况是否符合初衷。
3.客户沟通和支持（1）贷后人员应当与客户保持好的沟通，及时了解其需要帮助的情况。
（2）对于一些需要支持的客户，贷后人员应当提供必要的帮助，如贷款续约、还款期限调整等。
（3）对于有多次逾期还款的客户，贷后人员应当采取主动约谈、劝导等方式，引导其及时还款。
四、贷后管理制度1.制定零售信贷贷后管理制度，确立工作流程和职责分工。
2.完善信息系统，建立客户信息库和贷款信息库，方便贷后管理人员进行信息查询和分析。
3.通过市场调研、风险学习等方式，不断提高贷后管理人员的专业素质和风险管理能力。
五、贷后管理考核银行应当建立相应的考核制度，对贷后管理人员进行绩效考核，确保贷后管理工作有效开展。
贷后管理实施细则(三篇)
贷后管理实施细则第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及万年县农村信用社（以下称本社）有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。
它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。
第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部（以下称各分支机构）在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。
第二章贷后管理的基本程序第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤：1、贷款检查。
这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。
贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有____力还本付息等。
通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。
贷款检查要做好以下几个方面的工作：（1）要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。
（2）要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。
了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益；（3）对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。
（4）要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。
（5）借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。
对企业的贷后检查还应注意以____面：①企业领导班子的综合素质及其变动情况。
贷后管理制度范本(3篇)
贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。
二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。
三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。
四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。
2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。
3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。
4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。
5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。
6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。
7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。
五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。
六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。
以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。
贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。
银行个人信贷业务贷后管理办法
银行个人信贷业务贷后管理办法随着我国银行信贷市场的逐步开放和个人信贷需求的不断增加，银行个人信贷业务贷后管理变得越来越重要。
银行个人信贷业务贷后管理是指在个人信贷发放之后，对借款人的信用风险进行监控和控制，确保借款人按时还款并保持良好的信用记录。
贷后管理的目的是保障银行的资金安全和客户的利益，为银行提供透明、规范的业务运作方式，强化风险管理，提高业务效率。
一、借款人信息核查银行贷后管理的第一步是对借款人信息进行核查，包括个人信息、联系方式、工作单位、收入情况等方面，确保信息的真实性和准确性。
核查的方式可以采用多种途径，如委托第三方机构进行信用报告查询、通过公安机关查询个人信息、调查工作单位等。
在信息核查过程中，银行应关注借款人的履约能力，合理评估借款人的还款能力和资信状况，避免授信给高风险的客户。
二、信用风险管理银行贷后管理的核心是信用风险管理，包括信用风险评估、预警和处理。
银行应根据客户的还款记录、负债情况、职业稳定性等多项指标，对客户的信用风险进行评估。
对于高风险客户，银行应及时进行预警，并根据不同情况及时采取相应的措施，如逾期催收、提高利率等，避免损失扩大。
三、还款管理还款管理是银行贷后管理的重要环节，也是最直接的风险控制方式。
银行应建立完善的还款管理制度，规范还款方式和期限，并及时提醒客户还款。
对于逾期客户，银行应及时与客户联系，催促客户还款，一旦客户无法还款，银行应及时采取相应的催收措施，包括但不限于电话催收、上门催收、法律途径等。
四、资产管理银行在信贷业务中注重资产的保值增值，因此需要对借款人的财务状况进行监控和管理。
银行应通过对借款人的资产状况、还款情况等多方面进行分析，及时发现和解决存在的问题。
对于担保贷款来说，银行应及时进行资产管理，确保担保资产的安全和质量。
五、客户服务个人信贷业务作为银行的主要业务之一，银行应重视客户服务，及时回应客户反馈和投诉。
银行应建立客户服务热线和网络平台，及时解答客户咨询，提供便捷的还款方式和渠道。
商业银行贷后管理办法
商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理是指银行在贷款发放之后，对借款人进行全面、系统的跟踪、监督与管理的过程。
这是确保贷款安全及提高贷款回收率的重要环节。
商业银行贷后管理办法是商业银行为规范贷后管理行为，确保贷款的风险控制与回收管理能力而制定的具体规范和措施。
一、贷后管理范围商业银行贷后管理范围应包括以下内容：1. 贷款余额及利息的回收情况；2. 借款人的还款表现及信用情况；3. 借款人经营、财务状况的监督；4. 涉及抵押贷款的抵押物状况的监测；5. 贷款担保物的保全措施。
二、贷后管理职责商业银行贷后管理的职责主要包括以下几个方面：1. 制定贷后管理制度和操作流程，确保贷后管理工作有序进行；2. 定期进行贷款回收与逾期管理工作；3. 监测借款人的还款情况，并及时采取措施对逾期借款进行督促和追缴；4. 定期对借款人的经营、财务状况进行跟踪和分析，评估借款人的还款能力；5. 对抵押贷款的抵押物进行定期检查和评估，确保抵押物价值不受损害；6. 对贷款担保物进行保全措施，确保贷款风险可控。
三、贷后管理流程商业银行贷后管理流程应包括以下环节：1. 首次还款跟踪：在首次按期还款之后，银行应及时对借款人的还款情况进行跟踪，确保还款顺利进行。
2. 随机抽查：银行可以随机抽查借款人还款情况，以对借款人的还款能力进行评估。
3. 逾期预警：银行通过系统监测借款人的还款行为，及时预警并采取措施对逾期借款进行管理。
4. 风险评估：定期对借款人的经营、财务状况进行评估，以评估其还款能力，并对有风险的贷款进行管理和调整。
5. 抵押物检查：定期对抵押贷款的抵押物进行检查和评估，以确保其价值和可流动性不受损害。
6. 担保物保全：对担保物进行保全措施，确保在贷款风险发生时可以及时变现。
四、贷后管理措施商业银行贷后管理的措施主要包括以下几个方面：1. 方式催收：对逾期借款人进行方式催收，督促其还款。
2. 上门催收：对逾期借款人进行上门催收，提醒其履行还款义务。
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四川省农村信用社贷后管理暂行办法2007-08-03 11:08:38 作者：来源：本站浏览次数：2178 文字大小：【大】【中】【小】第一章总则第一条为规范和加强信贷业务发生后的管理(以下简称贷后管理)，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《四川省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后至本息收回或信用结束全过程信贷管理行为的总和。
包括贷后检查、风险监管与预警、本息回收、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容。
第三条农村信用社贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法适用于四川省农村信用社(含农村合作银行，下同)所有的表内、表外信贷业务。
第二章贷后管理职责第五条客户部门职责（一）建立信贷业务贷后管理台账（附件1），维护信贷管理系统，登录人民银行征信系统；（二）组织、指导、督促贷后管理人员按规定频率和内容实施贷后检查和客户服务工作；及时发现风险预警信号并按权限反馈和处置；（三）按时发送贷款催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效；（四）按规定复测客户信用等级和信贷资产风险初分工作。
第六条信贷管理部门职责（一）通过信贷管理系统实时监测客户部门贷后管理工作的开展情况；（二）对客户部门贷后管理情况实施现场检查，也可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况；（三）定期对客户所属行业进行风险分析，并向客户部门发布；组织拟定和调整不良信用客户内控名单；（四）对客户部门报告的风险预警信号进行识别，提出化解和处置意见或提交风险管理委员会决策；（五）定期向分管主任、风险管理委员会汇报辖内信贷资产质量及风险状况；（六）负责管理客户部门移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全、抵债资产的接收和处置、呆账核销等；（七）负责信贷资产风险分类的组织及认定工作；（八）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。
第三章贷后检查第七条个人贷款的贷后检查（一）首次跟踪检查１．个人生产经营贷款的首次跟踪检查。
贷后管理人员应在贷款业务发生15天内，进行首次跟踪检查。
重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及审批意见的落实情况。
须将检查信息形成《四川省农村信用社贷后首次检查表》（附件2）。
２．个人消费贷款（含个人住房、商用房贷款，下同）、农户小额信用贷款可不进行首次跟踪检查。
（二）日常检查１．个人生产经营贷款的日常检查。
每季度检查一次。
重点检查监督信贷资金使用情况，借款人生产、经营和财务状况是否正常；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级；收集借款人信息，包括个人收入、健康、婚姻变化情况，个人资产、投资和负债情况，个人是否有违法行为等。
须填制《四川省农村信用社个人客户贷后检查表》（附件3）。
２．个人消费贷款的日常检查（1）采取到期一次性还本方式的，每半年检查一次。
重点检查信贷资金使用情况；监督客户是否能正常还款；收集借款人信息，包括个人收入变化情况、个人投资和负债情况、个人是否有违法行为、家庭是否有较大变故等；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级。
须填制《四川省农村信用社个人客户贷后检查表》。
（2）采取分期还款方式的，对能按期还款的客户，不进行专门的定期检查，以还款记录的监控来代替定期检查；对未能按期还款的客户按照下列规定执行：①按月分期还款的贷款逾期1期，或按季还款逾期30天（含）以内的，贷后管理人员应在贷款逾期后5个工作日内，通过电话或手机短信向借款人催收，做好电话记录，并按规定通知担保人或保险人。
②按月分期还款的贷款逾期2期，或按季还款逾期31至60天（含）的，贷后管理人员要约见客户或上门催收，发送催收通知书，取得回执，同时督促客户落实还款计划。
将检查信息形成《四川省农村信用社个人客户贷后检查表》。
③按月分期还款的贷款逾期3期，或按季还款逾期60天以上的，贷后管理人员必须进行现场调查，填制《四川省农村信用社个人客户贷后检查表》，并及时采取有效措施保全资产，避免损失扩大。
３．农户小额信用贷款的日常检查。
贷后管理人员应每半年与村（或社）干部配合对辖区农户贷后情况进行逐户检查。
检查主要内容包括：农户是否按借款合同约定用途使用贷款；生产经营是否正常；家庭收支情况、家庭成员健康状况、婚姻状况等。
检查情况以村（或社）为单位填制《四川省农村信用社农户小额信用贷款贷后检查表》（附件4），同时更新农户经济档案。
第八条公司类客户的贷后检查（一）首次跟踪检查。
贷后管理人员应在每笔信贷业务发生15天内进行首次跟踪检查（低风险业务除外）。
重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及审批意见落实情况。
首次跟踪检查按笔进行，应填制《四川省农村信用社贷后首次检查表》，并将检查信息及时登录信贷管理系统。
（二）日常检查１．日常检查的频率。
公司类客户信贷业务的日常检查原则上按季进行，以下情况必须提高或适当降低检查频率：（1）次级、可疑类贷款客户至少每月检查一次；（2）损失类贷款客户应根据实际情况决定检查频率；（3）全额存单、国债质押等低风险业务的客户，未出现实质性改变贷款低风险状况的风险信号（如账户被查封、涉诉以及贷款逾期等）前，可不进行日常跟踪检查；（4）出现风险预警信号，视其情况随时跟踪检查。
２．日常检查的内容（1）客户及其内部管理情况。
组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；有无分立、兼并、收购、破产、资产重组、股份制改造等行为；主要管理人员与农村信用社合作态度、偿还债务的意愿有无变化；有无恶意逃废农村信用社债务行为等。
（2）生产经营情况。
客户主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况；客户经营是否合法，有无经济纠纷等。
（3）财务状况。
客户财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量情况及货款归社（行）情况；在各金融机构融资和履约情况；对外担保及其他或有负债变化情况等。
（4）担保情况。
保证人代偿能力变化情况；抵（质）押物保管和权属、价值变化情况；抵（质）押物的财产保险情况；抵（质）押合同、保证合同等贷款法律文书合法、完备情况等。
（5）固定资产建设项目、房地产开发项目进展情况。
项目资金是否按期到位，是否纳入专户管理；项目进度是否按项目计划进行；总投资是否突破；项目累计完工量与财务支出是否相当；费用开支是否符合有关规定；项目采用的主要技术、工艺、设备是否出现较大变化；项目贷款是否被挤占挪用；项目是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产，效益和市场情况如何；房地产项目预售情况及预销售款使用情况等。
（6）对停产、半停产企业的检查。
借款合同及相关附件材料是否齐全；贷款是否在诉讼时效之内；抵（质）押物的保管、价值的变化及变现能力情况；保证人保证能力情况等。
３．日常检查要求。
日常检查应按户（项目）进行，应收集客户和担保人后续基本资料、当期财务报表资料和公开信息资料，复测客户和担保人信用等级。
属固定资产贷款项目的应填制《四川省农村信用社固定资产贷款贷后检查表》（附件5），其他信贷业务应填制《四川省农村信用社公司类客户贷后检查表》（附件6）。
检查信息应及时登录信贷管理系统。
第九条贷后管理人员通过对贷后检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响信贷资金安全的各种因素，判断客户的总体风险状况，并采取相应的预防或补救性措施。
第四章风险监管与预警第十条按照《四川省农村信用社信贷资产风险分类实施暂行办法》及时对信贷资产进行风险分类，真实、动态地揭示信贷资产质量和潜在风险。
第十一条信贷管理部门应当及时掌握所辖地区信贷业务营运情况，按季撰写风险分析报告并提出监管措施。
第十二条建立信贷退出机制。
对列入不良信用客户内部控制名单和高风险行业、区域的客户，要制定信贷退出计划，采取提前收回贷款、到期减少续贷、停止贷款或诉讼的措施，清收贷款本息。
第十三条建立风险预警机制。
通过对客户账户信息、信贷管理系统、贷后检查、客户财务报表及公开信息、上下游企业、行业及国家宏观经济政策、客户信用等级监测及贷款风险分类等及时发现并处理风险预警信号，控制、化解信贷风险。
（一）风险预警信号的主要内容（附件7）。
（二）风险预警信号反馈与处理１．贷后管理人员发现风险预警信号，应及时填制《风险预警信号处理表》（附件8），并报告客户部门负责人。
２．客户部门应采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、提前收回已发放贷款等措施控制和化解风险。
３．若预警信号仍未消除或预计预警信号不能解除的，客户部门要及时将《风险预警信号处理表》报信贷管理部门或风险管理委员会（重大风险事项，还应及时向上级行业管理部门报告），信贷管理部门或风险管理委员会应视具体情况研究制定相应化解措施：（1）与相关部门进行沟通，寻求解决问题的途径；（2）依法处置担保物；（3）追索保证人连带担保责任；（4）依法提起诉讼；（5）提请法院宣告其破产还债；（6）积极参与企业改制；（7）其他有效措施。
第五章本息回收第十四条正常回收（一）到期信贷业务的通知。
贷后管理人员应在短期贷款到期1 0天之前、中长期贷款到期30天之前，填制《贷款到期通知书》（附件9）发送给借款人（采取分期还款方式的个人贷款除外），或采取其他有效方式及时通知客户。
银行承兑汇票、信用证等业务到期前1 0天，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户存足，保证信贷资金的按期回收。
（二）信贷业务到期时，客户部门应通知会计部门按照合同约定办理扣划款手续。
归还后，客户部门应将有关还款凭证及时归入客户信贷档案。
（三）本息收回后，贷后管理人员应及时进行台账登记，同时将收回信息录入信贷管理信息系统和人民银行征信系统，并协助客户办理解除担保的有关手续。
第十五条提前归还。
客户提前偿还贷款本金时，客户部门应当根据借款合同的约定，确定是否同意提前还款及如何计算违约金。
合同没有约定提前还款条款的，应当要求客户提前提交《提前归还借款申请书》（附件10）(法人客户20天、个人客户10天)，经借贷双方协商后确定。
第十六条到期尚未归还的信贷业务（一）客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期出现垫款时，贷后管理人员要在逾期、欠息或垫款发生后的15日内,向客户、担保人发送《逾期贷款催收通知书》（附件11）或垫款催收通知书，要求客户、担保人立即还款。
（二）客户在归还全部逾期贷款或垫款及欠息之前，公司类客户至少每季度，个人客户至少每半年向借款人及担保人发送逾期贷款催收通知书或垫款催收通知书，并取得回执。
对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式及时中断诉讼时效。