银行贷后管理办法模版

银行贷后管理办法

第一章总则

第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、问题贷款及不良信贷资产管理、贷款展期、信用收回和总结贷后管理责任追究等内容。

第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

第四条贷后管理应按要求使用公司业务、零售业务、抵质押品管理、信用风险管理等系统（以下统称信贷管理系统）。

第五条贷后管理涉及的范围包括但不限于：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括贷款承诺、信用证、保证、票据承兑等。

第六条本办法所指的“问题贷款”是指特别关注及以下的所有信贷资产，包括七级分类的后四类，即：特别关注类、次级类、可疑类、损失类。

第二章组织与职责

第七条实行总、分、支三级管理体制，明确各级的工作职责和尽职要求，强化监督。

第八条总行风险管理部负责全行贷后管理的组织、推动、指导、监督和考核。

—1—

主要包括制定、完善全行性贷后检查政策；建议并完善相关技术支持系统；组织和指导全行的贷后检查工作；汇总、分析和报告全行贷后检查工作，并进行总体风险控制、监测客户整体用信和风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；负责全行性的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；负责对分、支行贷后检查工作的监督和考评等。日常工作主要职责是：

（一）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促分支机构进行处理；

（二）在线检查及非现场监控。通过信贷管理系统实时监测客户用信及风险情况，监督分支机构的贷后管理工作；

（三）现场检查。对分支机构贷后管理情况进行现场检查，包括各种专项检查、临时检查、重点检查；

（四）组织推动分行信贷管理工作的组织、推动、指导、监督；

（五）督促整改。对在线检查和现场检查发现的问题，要求分支机构及时整改；

（六）考核。对分支机构贷后管理的情况予以考评；

（七）报告。向主管行长、行长、董事会风险控制委员会报告辖内信贷业务风险监控情况和对分支机构贷后管理工作的监督检查情况；

（八）其他。

第九条分行风险管理部负责对辖内资产贷后检查的组织、推动、监督和考核。主要包括组织指导分行贷后管理工作；实施辖内大额授信业务的检查；汇总、分析、报告分行贷后检查工作；负责分行的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；监督和考核分行贷后检查等。日常工作主要职责是：

（一）制定整体贷后管理方案，组织所辖行开展贷后检查工作；

（二）建立定期联系协调机制，联系走访客户，搜集、沟通行业和客户信息；

－736

（三）根据分行授信业务情况及风险状况，按照总行贷后管理的要求确保分支机构贷后管理工作的频率及有效性。配备合理的资源实施有效的贷后管理工作；

（四）在线检查及非现场监控。通过信贷管理系统系统实时监测客户用信及风险情况，监督所辖支行的贷后管理工作，对所辖支行提交的贷后检查报告进行抽查，并对有风险预警信号的报告进行审查；

（五）对大额敞口授信业务进行现场检查。各分行风险管理部应进行现场检查的大额授信额度由总行风险管理部每年初根据上一年度分行授信业务总额、大额授信占比、整体风险状况等进行核定；

（六）牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，在不良贷款移交前制定清收方案并组织实施；

（七）每月根据辖内支行贷后管理例会会议纪要及部门检查结果，向分行行长汇报分行贷后管理情况，并做好文字记录，对于期间出现风险预警信号的客户要有明确的处置方案、处置进度等情况的书面记录；

（八）建立每季贷后管理例会制度，集中汇报客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风险防范措施，形成会议纪要，提高贷后管理工作的执行力，并将会议纪要上报总行风险管理部；

（九）其他。

第十条各支行为贷后管理的具体实施机构，支行必须明确贷款经办人或者其他人员作为贷后检查的实施和操作主办人员，即管户客户经理。贷后检查由该贷款营销人员、调查人员直接参与的，应遵循双人检查的原则，且支行必须明确其中一人为管户客户经理，另一人为协办客户经理（下文中参与贷后检查的客户经理统称为客户经理）。

分支机构可以配备专职贷后检查人员进行贷后管理工作。

第十一条支行应建立贷后管理月度例会制度，集中汇报客户贷后管理情况，分析

－736