银行自律与市场约束

银行自律与市场约束1. 【单选题】银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。

∙A：应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户∙B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置∙C：对客户错误的投诉和建议无需理会∙D：应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户正确答案：D∙参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的任何投诉，将处理的进展和结果适时反馈给客户，若在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在的处理情况，并提前告知下一个反馈时限。

A,B,C选项均违反了客户投诉原则。

2. 【单选题】同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

∙A：相互监督∙B：公平竞争∙C：团结合作∙D：尊重同事正确答案：C∙参考解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

3. 【单选题】当银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。

∙A：可直接通过诉讼途径解决∙B：立即向总行党委进行申诉∙C：立即向媒体披露所受冤屈∙D：先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题正确答案：D∙参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

4. 【单选题】近期，某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

∙A：张某有责任告知李某他所知道的情况∙B：张某为维护所在机构的形象和荣誉，应断然否认∙C：如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某∙D：未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访正确答案：D∙参考解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

5. 【单选题】下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。

∙A：因工资发生纠纷的，只能向法院起诉∙B：因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁∙C：因工资发生纠纷的，只能内部调解∙D：对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼正确答案：B∙参考解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议时，先内部调节，内部调节不成，可向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起15日内，可以起诉，但是不能提起行政诉讼。

6. 【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

∙A：服从所在机构管理∙B：在公共场合对损害本机构的言论不予理睬∙C：坚决不换岗位∙D：将原单位的专有技术透露给他人正确答案：A∙参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。

保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

7. 【多选题】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

∙A：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息∙B：使用关联交易手段∙C：超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款∙D：以免费方式向客户提供国际市场的有关信息∙E：与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机正确答案：A B C E∙参考解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，银行业从业人员在业务宣传中，不得有对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构。

银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务。

银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得有在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。

8. 【多选题】下列行为可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响的有（）。

∙A：某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便∙B：某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料∙C：某银行业务人员向客户推荐理财产品时，承诺可以保本，并告知该产品无任何风险∙D：某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束∙E：某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告正确答案：A C D∙参考解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：1．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；2．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；3．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

根据银行业从业人员职业操守中“风险提示”的原则，银行业务人员向客户推荐理财产品时，要充分提示风险，本着诚实信用的原则回答客户的提问。

9. 【多选题】根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

∙A：客户的资产负债状况∙B：客户的收入状况∙C：客户的基本信息∙D：客户的风险承受能力∙E：客户朋友的状况正确答案：A B C D∙参考解析：根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解客户基本信息、财务状况、业务状况、业务单据及风险承受能力。

10. 【多选题】某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法正确的有（）。

∙A：书面汇报请示有关领导∙B：严格按照贷款审批程序办理∙C：向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方∙D：下级服从上级，按领导指示办事∙E：若受到该行长的巨大压力，向监管部门报告正确答案：A B C E∙参考解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

11. 【多选题】作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

∙A：不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议∙B：在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之∙C：省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见∙D：不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面∙E：不按照规定进行有效的贷后监控正确答案：A B C D E∙参考解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

12. 【多选题】银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

∙A：不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉∙B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受∙C：应当及时地将处理的进展和结果告诉客户∙D：应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈∙E：不理会客户错误的投诉和建议正确答案：B D E∙参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限。

应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

本条要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。

13. 【多选题】银行从业人员与同业人员接触时（）。

∙A：不得提供本机构已正式发布的年度报告文本∙B：不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息∙C：不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本∙D：不得泄露本机构客户信息∙E：不得侵害同业人员所在机构的知识产权正确答案：B D E∙参考解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

14. 【判断题】银行从业人员在业务活动中，在无实际风险的情况下，可以给客户提供合理规避金融监管的建议。

正确答案：错∙参考解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

15. 【判断题】根据“了解客户”的原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并进行登记。

正确答案：错∙参考解析：客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。

16. 【判断题】银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著作时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。

正确答案：错∙参考解析：银行业从业人员应当尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

17. 【判断题】某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。

这是为银行业务考虑的合理行为。

正确答案：错∙参考解析：银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。

18. 【判断题】银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。

正确答案：错参考解析：按规定银行业从业人员不得接受客户馈赠的现金、贵金属、消费卡、有价证券等。