第九章银行监管与市场约束-市场准入

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第九章银行监管与市场约束-银行监管法规体系

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：银行监管法规体系● 定义：按照法律的效力分为由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成● 详细描述：（1）银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等（2）行政法规是由国务院依法制定如《金融违法行为处罚办法》等（3）规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，如《中国银行业实施新监管标准指导意见》等（4）相关领域分类1）信用风险管理领域2）市场风险管理领域3）操作风险管理领域（5）我国银监会于2012年6月颁布了我国商业银行实施巴塞尔协议‖和巴塞尔协议的‖︳资本监管方法，即《商业银行资本管理办法（试行）（6）其他风险评级方法●ROCA 评级法（主要针对外资银行）采取 ROCA 等级评估制比较合适，即对外资银行的风险管理四个方面进行评估，将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上。

● SOSA 评级法，SOSA 是指对外国银行进行有效经营和背景支持的评估。

例题：1.验证客户违约风险区分能力的常用方法有（）A.CAP曲线与AR值B.ROC曲线与A值C.二项分布检验D.贝叶斯错误率E.CP模型正确答案：A,B,D解析：验证客户违约风险区分能力的常用方法有CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、贝叶斯错误率2.我国银行监管领域所依托的主要法律包括（）A.《银行业监督管理法》B.《中国人民银行法》C.《商业银行法》D.《行政许可法》E.《巴塞尔新资本协议》正确答案：A,B,C,D解析：我国银行监管领域所依托的主要法律：《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》3.以下属于银行账户利率风险管理方法的是（）。

A.完善银行账户利率风险治理结构B.加强资产负债匹配管理C.完善商业银行的定价机制D.实施业务多元化的发展战略E.以上都是正确答案：A,B,C,D,E解析：管理方法：完善银行账户利率风险治理结构；加强政策负债匹配管理；完善商业银行的定价机制；实施多元化的发展战略。

第九章银行监管与市场约束-风险监管

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：风险监管● 定义：（1）识别风险种类（2）对其经营管理所涉及的（3）各类风险进行评估（4）投照评级标准评价银行经营管理状况● 详细描述：（1）分类：业务风险、内部控制和风险管理水平(2)监管框架：1.了解机构和风险评估2.规划监管行动3.准备风险为本的现场检查4.实施风险为本的现场检查并确定评级5.监管措施、效果评价和持续的非现场监测（2）风险监管的作用：①识别即将形成的风险②设计检查和监管方案③风险的防范和化解④减轻检查负担，提高现场工作效率。

⑤理顺了监管者和银行管理层各自的职责⑥明确了非现场监管和现场检查的职责（3）监管步骤：①了解机构②风险评估（最核心的步骤）③规划监管行动④准备风险为本的现场检查⑤实施风险为本的现场检查并确定评级⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测（4）监管策略--在CAME1 综合评级中1）内容①资本充足性：主要考虑的因素有:现有资本的水平；资本的构成和质量，即银行资本构成的稳定性、市场价值及其流动性;银行财务状况对资本的影响②资产质量：各种反映资产质量的比率和变化趋势；贷款审批标准是否恰当，贷款管理操作是否稳健，信贷风险识别机制是否可靠③管理：董事会和管理层的能力和效率④盈利性：考虑的主要因素有：利润的水平、趋势和稳定性⑤市场风险敏感度：主要考虑的因素有：1、银行盈利性或资产价格反向变动的敏感程度;2、董事会和高级管理层识别能力；3、源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度；4、源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度。

2）主要评级标准1）综合评级1级，资产非常稳定2）综合评级2级，该类银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。

3）综合评级3级，该级别的银行虽然从整体实力和财政能力来看，不大可能倒闭，但仍很脆弱，应该给予特别的监管关注。

第九章银行监管与市场约束-银行监管最佳做法

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：银行监管最佳做法● 定义：巴塞尔协议● 详细描述：1、巴塞尔委员会1997年9月发布的《核心原则》2012年9月发布了新版的《核心原则》。

2、《核心原则》是巴塞尔委员会归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法3、具体做法：1）根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在二级市场的成交量和成交价格，能够对商业银行的风险状况做出判断，进而决定存款的额度和去向。

2）贯彻四大监管原则，以效率监管为主，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

例题：1.建立应对支付危机的处置体系，包括（）。

A.停业隔离整顿B.存款保险体系建设C.资产负债重组D.关闭清算E.给予流动性救助正确答案：A,C,D,E解析：存款保障体系是应对整体危机系统2.下列属于法人信贷业务的是()。

A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算正确答案：A解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。

3.根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在（）的成交量和成交价格，能够对商业银行的风险状况做出判断，进而决定存款的额度和去向。

A.一级市场B.二级市场C.三级市场D.四级市场正确答案：B解析：根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在二级市场的成交量和成交价格，能够对商业银行的风险状况做出判断，进而决定存款的额度和去向。

4.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.以最快速度提出监管意见B.最大限度维护监管层的利益C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.为监管对象节约尽可能多的成本正确答案：C解析：银行监管的核心原则要牢记。

第九章银行监管与市场约束-市场约束

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理
第九章银行监管与市场约束知识点：市场约束
● 定义：建立信息披露制度增强监管透明度发挥外部监督的作用提高银行业整体经营水平
● 详细描述：主要组成： ①监管部门 ②公众存款人 ③股东 ④其他债权人 ⑤外部中介机构
例题： 1.下列关于市场约束的表述正确的是（） A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等 B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性 C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中 D.这些利益相关者采取措施，不会对银行在金融市场上的运作产生的影响正确答案：A 解析：市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等 2.商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（） A.公众存款人
B.监管部门 C.外部中介机构 D.股东正确答案：B 解析：监管部门负责对银行债权债务等进行直接的监管 3.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（）。 A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况构成 B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险正确答案：B 解析：第一大支柱：最低资本要求。第二大支柱：外部监管。第三大支柱：市场约束。 4.对商业银行而言，市场约束的参与方包括（）。 A.评级机构 B.中介机构和专业顾问团体 C.公众和存款人 D.监管部门、银行业协会 E.银行股东正确答案：A,B,C,D,E 解析：以上都正确 5.（）是市场约束的核心。 A.信息披露 B.监管部门 C.债权人 D.中介机构正确答案：A

第九章银行监管与市场约束-银行监管的目标、原则和标准

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：银行监管的目标、原则和标准● 定义：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心● 详细描述：1、监管的具体目标：（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心（2）保护广大存款人和金融消费者的利益（3）增进市场信心，增进公众对现代金融的了解（4）减少金融犯罪，维护金融稳定2、银行监管的基本原则:依法、公开、公正和效率四项基本原则3、银行监管的标准（1）促进金融稳定和金融创新共同发展（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源4、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度例题：1.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。

它包含的环节有（）A.了解银行的业务和风险管理制度B.界定其主要的业务领域C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D.列举风险产生的原因E.形成风险评估报告正确答案：A,B,C,E解析：它包含的环节有1.了解银行的业务和风险管理制度2.界定其主要的业务领域3.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量4.形成风险评估报告2.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由以下几个层次的法律规范构成()。

A.法律B.行政法规C.规章D.地方法规E.制度正确答案：A,B,C解析：银行监管法律框架由法律、行政法规、规章3.银监会提出的良好银行监管标准包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模E.高效、节约地使用一切监管资源正确答案：A,B,C,E解析：银行规模是根据具体经营情况而定的4.以下哪些属于信用风险管理领域的主要监管规章制度和监管指引()。

浅析市场约束与银行监管的有效性

浅析市场约束与银行监管的有效性【摘要】本文主要探讨市场约束与银行监管的有效性。

在我们将介绍背景信息和问题意义。

接着在将重点探讨市场约束对银行监管的作用、银行监管的重要性、当前银行监管存在的问题以及市场约束对银行监管的提升。

最后在将总结市场约束与银行监管的有效性，并展望未来的发展方向。

通过对这些内容的分析，可以更好地了解市场约束与银行监管之间的关系，以及如何进一步提升银行监管的有效性，从而更好地维护金融市场的稳定和健康发展。

【关键词】市场约束、银行监管、有效性、作用、重要性、问题、提升、未来展望、金融市场、监管措施、风险防范、监督管理、市场机制、监管体系、改革措施。

1. 引言1.1 背景介绍背景介绍：在市场经济体系中，银行作为金融机构扮演着至关重要的角色。

银行监管是保障金融体系稳定和保护投资者利益的重要举措，也是维护市场秩序和防范金融风险的重要手段。

随着全球金融市场的不断发展和金融创新的不断推进，银行监管面临着新的挑战和考验。

在过去的金融危机和风险事件中，银行监管的不足和不完善往往是导致金融体系崩溃和经济危机的重要原因之一。

加强银行监管，提高其效能和有效性，对于维护金融市场稳定和促进经济健康发展至关重要。

市场约束作为另一种监管手段，其作用不可忽视。

市场约束可以通过市场竞争、投资者行为和市场预期等机制，对银行的风险行为和经营策略进行有效约束和监督，起到一定的补充和强化作用。

市场约束与银行监管之间的互动关系和有效性值得深入探讨和研究。

1.2 问题意义在当今金融市场中，银行作为金融体系的核心机构发挥着至关重要的作用。

而银行监管作为保障金融市场稳定和保护投资者利益的重要手段，其有效性直接关系到金融体系的健康发展和经济的稳定运行。

随着金融市场的不断发展和金融产品的创新，银行业面临的风险和挑战也在不断增加，监管部门往往难以及时有效地应对这些挑战，因此市场约束在一定程度上成为了弥补监管不足的重要手段。

问题在于，市场约束虽然可以在一定程度上促使银行加强自身风险管理和监控，但其有效性和可持续性也存在一定的局限性。

风险管理修订版第九章银行监管与市场约束

风险管理修订版第九章银行监管与市场约束
(1)非现场监管 l非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。 l非现场监管的程序包括： l 制订监管计划；监管信息收集，编制机构概览；日常监管分析；风险评估；现场检查立项；监管评级；后续监管。
风险管理修订版第九章银行监管与市场约束
(2) 现场检查 l是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，通过查阅金融机构的账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促金融机构合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。 l现场检查对银行风险管理的重要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；反馈和建议作用；评价和指导作用。
（3）资本监管的具体措施 l①有效银行监管的起点是商业银行自身严格的资本约束 l②监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能充分覆盖所面临的各类风险 l③为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性的要求商业银行持有高于最低标准的资本。 l④监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。对于一二类实施预警性措施，对于三四类实施预警性和监管干预措施。 l⑤商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，为设立董事会的，由行长负责。
（3）风险监管的主要内容银行业风险监管主要包括以下四个方面： l①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警。 l②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，要建立对此类机构的判断标准，并对此类机构制定风险控制、化解方案，包括限制业务、调整管理层、扩充股本、债务重组、请求中央银行给予流动性支持等。 l③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。 l④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

第九章银行监管与市场约束-资本监管

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：资本监管● 定义：为了银行资本安全而进行的监管● 详细描述：（1）资本监管的主要内容完整的资本充足率评估程序包括五个方面：● 董事会和高级管理层的监督；● 健全的资本评估；● 风险的全面评估；● 完善的监测和报告系统；● 健全的内部控制检查（2）主要程序：监管部门应对商业银行资本管理程、序进行评估。

完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督、健全的资本评估、风险的全面评估、完善的监测和报告系统、健全的内部控制检查。

（3）重要性①审慎银行监管的核心②银行体系稳定性、公平竞争可持续发展的有效监管手段（4）资本充足率的监管要求完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督、健全的资本评估、风险的全面评估、完善的监测和报告系统、健全的内部控制检查。

《商业银行资本管理办法》（5）具体措施①自身严格的资本约束②资本充足率监督检查③为应付经营过程中的的损失④监管部门三四类实施干预措施。

⑤资本充足率的信息披露,在监管实践中，资本充足率既是监管当局审批商业银行增设机构、开办新业务、合并重组等合规性监管时所考虑的主要因素，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据（5）计算公式1）资本充足率= (资本-扣除项) / (信用风险加权资产+ 12. 5 x 市场风险资本要求)2）核心资本充足率= (核心资本-核心资本扣除项) / (信用风险加权资产+ 12. 5 x 市场风险资本要求)3)新增贷款=新贷款额-到期贷款-贷款出售4)商业银行资本充足率不得低于 8 % ，核心资本充足率不得低于 4%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。

5)资本的构成。

资本由核心资本和附属资本两部分构成。

核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。

中级经济师金融-第九章中央银行与金融监管知识点

第九章中央银行与金融监管第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性（一）中央银行的产生1.两个基本前提商品经济的发展比较成熟；金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。

2.历程最早设立的中央银行是瑞典银行。

英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。

英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。

3.三个途径由商业银行转化为中央银行。

专门设置的央行：美联储。

由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。

（二）中央银行的独立性1.界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。

2.表现：独立的货币发行制度，稳定货币。

独立制定、实施货币政策。

3.独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。

独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。

独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。

【知识点2】中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

（二）中央银行的职能（常考的重要考点）1.发行的银行2.政府的银行3.银行的银行4.管理金融的银行1.发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。

适时适度发行货币，保持货币供求基本一致。

以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。

适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。

2.政府的银行：（1）代理国库。

主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。

（2）代理政府金融事务：代理国债发行等。

（3）代表政府参加国际金融活动。

（4）充当政府金融政策顾问。

（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。

（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。

（7）保管外汇和黄金储备。

3.银行的银行（1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。

第九章银行监管与市场约束-风险监管理念、指标体系和主要内容

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：风险监管理念、指标体系和主要内容● 定义：（1）以风险监管为核心（2）以法人机构为主体（3）兼顾分支机构（4）形成分类、分级的监测体系● 详细描述：1、风险监管理念（1）指通过识别商业银行固有的风险种类，投照评级标准，银行经营管理状况的监管方式。

（2）重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平是一种全面、动态掌握银行情况的监管（3）风险监管框架涵盖的六个监管步骤：①了解机构②风险评估（最核心的步骤）③规划监管行动④准备风险为本的现场检查实施风险为本的现场检查并确定评级监管措施、效果评价和持续的非现场监测2、风险监管指标体系（1）以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构（2）风险水平类指标：静态指标，包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指（3）风险迁徙类指标：动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率（4）风险抵补类指标：衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面（5）核心资本充足率=核心资本/风险加权资产 x 100%资本充足率= (核心资本+附属资本) /风险加权资产 x I00%按照监管机构的要求，商业银行的核心资本充足率不得低子 4%，资本充足率不得低于 8%，附属资本最高不得超过核心资本的 l00%（6）管理信息系统包括两大基础模块，即业务运营系统和管理报告系统。

监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。

3、风险监管的主要内容监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况，分为四个方面：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，。

③建立应对支付危机的处置体系 ,立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等.④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网4、人力资源状况的监管：（1）对高级管理人员实施任职资格审核。

第九章银行监管与市场约束-银行监管

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：银行监管● 定义：（1）政府主导、实施的监督管理行为（2）监管部门通过制定法律、制度和规则（3）实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定有效保护存款人利益（4）市场准入是银行监管的首要环节● 详细描述：1、概要内容：巴塞尔协议Ⅱ中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，主要采用监督检查、市场准入、资本监管三种方法。

巴塞尔协议还提出通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用高级风险量化技术，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三部分构成。

2、银行监管（1）为各行业广泛提供金融服务。

（2）扩大资产规模来增加利润的发展冲动。

（3）存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系（4）通过管理和经营风险获得收益（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论（6）市场准入是银行监管的首要环节3、管理理念中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法风险调整的业绩评估方法（RAPM)4.在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

5、表内资产风险权重　　中央政府（含人民银行），权重0；中央政府投资的公用企业的债权权重50%；省级及以下投资的公用企业权重100%政策性银行权重06、等同于贷款的授信业务，包括一般负债担保、远期票据承兑、具有承兑性质的背书，信用转化系数100%例题：1.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本结构、外部审计、市场约束B.最低资本充足率、监督检查、市场约束C.资本结构、监督检查、市场约束D.最低资本充足率、外部审计、市场约束正确答案：B解析：巴塞尔协议Ⅱ中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱2.面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构应进一步加强并深化银行监管，其原因是（）A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益E.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化将对银行经营及未来发展产生深远影响正确答案：A,B,C,D解析：原因：1.银行业为各行业广泛提供金融服务2.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动3.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的4.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益3.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于（）A.信息安全B.管理安全C.媒介安全D.应用安全正确答案：B解析：银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于管理安全4.银行监管与外部的审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

第九章银行监管与市场约束-现场检查

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第九章银行监管与市场约束知识点：现场检查● 定义：监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查● 详细描述：1、作用：（1）发现和识别风险（2）保护和促进作用（3）反馈和建议作用（4）评价和指导作用2、现场检查的程序包括：（1）现场检查准备阶段（2）现场检查实施阶段（3）现场检查处理阶段（4）检查档案整理例题：1.现场检查实施阶段包括以下哪些环节()。

A.进点会谈B.检查实施C.分析整理D.评价定性E.结束现场检查作业正确答案：A,B,C,D,E解析：现场检查的程序包括：（1）现场检查准备阶段（2）现场检查实施阶段（3）现场检查处理阶段（4）检查档案整理2.现场检查处理阶段包括（）。

A.检查处理的方式B.“现场检查意见书”的作出和执行C.“行政处罚决定书”的作出D.“行政处罚决定书”的执行E.现场检查事实与评价正确答案：A,B,C,D解析：现场检查的程序包括：（1）现场检查准备阶段（2）现场检查实施阶段（3）现场检查处理阶段（4）检查档案整理3.现场检查对银行风险管理的重要作用体现在以下哪些方面()。

A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.反馈和建议作用D.健全和纠正作用E.评价和指导作用正确答案：A,B,C,E解析：现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面:一是发现和识别风险;二是保护和促进作用;三是反馈和建议作用;四是评价和指导作用4.现场检查的重点内容有（）A.市场风险敏感度B.业务经营的合法合规性C.资产质量D.管理水平和内部控制E.风险状况和资本充足性正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都正确5.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（）A.业务经营的合法合规性B.风险状况和资本充足性C.资产质量D.管理水平和内部控制E.市场风险敏感度正确答案：A,B,C,D,E解析：中国银监会现场检查重点内容包括：业务经营的合法性合规性，风险状况和资本充足性，流动性，盈利能力，管理水平和内部控制，市场风险敏感度6.现场检查过程分为五个阶段，以下顺序正确的是（）。

银行监管与市场约束概论(PPT 44张)

9. 1.3 银行监管的规则
1. 银行监管法规体系在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》等，此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。
9.1.2 银行监管的方法
1.市场准入市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。市场准入是银行监管的首要环节。
一是机构准入二是业务准入三是高级管理人员准入
市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。
(1)非现场监管非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。非现场监管的程序包括：制订监管计划；监管信息收集，编制机构概览；日常监管分析；风险评估；现场检查立项；监管评级；后续监管。
第9章银行监管与市场约束
主要内容
9.1 银行监管 9.2 市场约束
巴塞尔协议Ⅱ中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱。《商业银行资本管理办法（试行）》对监管部门监督检查和信息披露的要求较以往规定大大强化。
9.1 银行监管

第九章金融监管《货币银行学》PPT课件

第一节金融监管概述
三、金融监管的意义
（一）维护信用、支付体系的稳定（二）保护存款人和投资者的利益（三）保证金融机构依法经营（四）促进金融机构之间的公平竞争
第一节金融监管概述
四、金融监管的成本（一）金融监管的直接成本
金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中所投入的硬件设施、组织运作以及监管人才的培训及培养。这类成本是可以计量的，是我们会计意义上的成本，按照承担主体的不同又可以分为由政府负担的和由金融机构负担的。金融机构负担的成本是执行监管条例过程中产生的费用，雇用专人、提供材料、聘请律师等。
三、风险处置和市场退出
通过现场检查、非现场监管和综合风险评级后，监管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的严重程度，及时采取相应的措施。对正常或者基本正常的金融机构，应继续采取持续性措施加强风险控制。
第三节金融监管主要内容
三、风险处置和市场退出
对关注类金融机构，应针对所存在的风险种类及性质，分别采取建议性措施或者强制性纠正措施。
第二节金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标（一）保护金融体系的安全与稳定（二）维护存款人和公众的利益（三）保证金融机构竞争的有效与公平（四）保证中央银行货币政策的顺利实施
第二节金融监管的目标与原则
二、金融监管的原则（一）监管主体的独立性原则（二）依法监管原则（三）自我约束与外部强制相结合的原则（四）安全稳健与经济效益相结合的原则（五）母国与东道国共同监管原则
二、日常监管（三）业务范围限制
这是指银行等金融机构被获准经营哪些业务、禁止经营哪些业务。
（四）资产分散化管理
银行资产分散化管理可使银行保持较好的清偿力。高风险、高收益的贷款对银行总是具有吸引力的，因此，有必要对银行的贷款风险进行控制。

商业银行的资本监管与市场准入

资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率，是衡量银行抵御风险能力的重要指标。
资本监管的目的
防止银行因资本不足而陷入困境
通过对银行资本充足率的监管，可以防止银行因资本不足而面临破产或倒闭的风险，保障存款人的资金安全。
维护金融市场稳定
银行的稳健经营对于维护金融市场的稳定至关重要。通过资本监管，可以降低银行的风险，从而减少金融市场的不稳定性。
加强信息披露和透明度要求，使商业银行更加注重风险管理，同时也有助于投资者和监管部门更好地了解商业银行的资本状况和风险水平。
03
激励与约束机制
建立激励与约束机制，鼓励商业银行加强资本管理和风险管理，同时对其不合规行为进行惩罚，以实现资本监管与市场准入的协同发展。
05
我国商业银行资本监管与市场准入现状及问题
监管效率和有效性。
B
C
D
加强国际合作
积极参与国际金融监管合作，借鉴国际先进经验和做法，推动我国商业银行资本监管与市场准入的国际化发展。
推动监管科技发展
运用金融科技手段改进资本监管和市场准入的方式和手段，提高监管的精准度和实时性。
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我国商业银行资本监管现状及问题
资本充足率要求
我国商业银行资本充足率必须达到监管要求，以确保银行具备足够的抵御风险能力
。
资本构成监管
我国对商业银行资本构成进行严格监管，包括核心资本、附属资本和资本扣除项等。
资本充足率动态监测
我国监管机构对商业银行资本充足率进行动态监测，确保银行资本持续符合监管要
协同发展，以提高银行业整体水平和竞争力。
问题
03
目前资本监管与市场准入之间的协同机制尚不国商业银行资本监管与市场准入的建议

金融监管第九章_银行业监管

• 批准金融机构法人或其分支机构的设立
▪ 业务准入
• 按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种
▪ 高管人员准入
• 对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可
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第一节市场准入监管
❖三、市场准入考虑的因素
❖（一）最低资本限额
▪ 由于商业银行在一国经济中的特殊地位及其独特的负债经营方式，所以审批设立新的商业银行必须要达到法定的最低资本额，以保护存款人的利益和维护整个金融体系的稳定。
▪ 商业银行关系人：董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司、企业或其他法人。
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第二节日常经营监管
❖（四）流动性
▪ 流动性是指根据存款和贷款的变化，随时以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变现的能力。
▪ 我国规定：流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，商业银行流动性的总体水平不得低于25%，核心负债比例为核心负债与负债总额之比不低于60%等。
▪ 现场检查缺点:对宏观风险的分析和把握明显不足，并且成本较高，容易影响到银行的正常经营。
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第二节日常经营监管
▪ 非现场检查的优点: 对风险的把握能力要强于现场检查，而且对实施现场检查具有指导作用，能够及时和连续监测金融机构的经营和风险状况；运用非现场分析，有助于明确现场检查的对象和重点，从而有利于合理分配监管力量，提高监管的质量和效率。同时它不会干扰银行的正常运营，所花费的成本也较少。
• 自由主义 • 特许主义 • 准则主义 • 核准主义（审批制）*
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第一节市场准入监管

银行业监督管理机构是如何对银行业金融机构的市场准入和退出进行管理的？

《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》第14条规定：“银⾏业⾦融机构的设⽴、变更、终⽌，应当经国务院银⾏业监督管理机构审查批准。

银⾏业⾦融机构设⽴、变更、终⽌的条件和程序，由国务院银⾏业监督管理机构依照有关法律、⾏政法规的规定制定并公布。

”第17条规定：“未经国务院银⾏业监督管理机构批准，任何单位或者个⼈不得设⽴银⾏业⾦融机构或者从事银⾏业⾦融业务活动。

” 市场准⼊是银⾏业监督管理机构对新设银⾏业⾦融机构进⾏的限制性管理。

银⾏业⾦融机构的审批从法律上意味着对⾦融机构经营资格、经营能⼒以及相应的权利能⼒与⾏为能⼒的审查、确认或限制。

作为⼀个特殊的产业群体，⾦融机构的存在结构与布局、发展数量与质量、资本经营的能⼒与⽔平、以及具体业务范围的变动等，都会不同程度对经济⾦融的稳定与发展产⽣直接影响。

因此，以审慎态度严格⾦融机构的审批已成为各国银⾏法之通例。

本条即明确了银⾏业监督管理机构对⾦融业市场准⼊的管理，如果⾦融机构⼀旦违法设⽴，则应⼀律予以取缔。

市场退出这⾥主要是指⾦融机构的终⽌，包括⾦融机构的解散、撤销和破产。

⾦融机构的解散⾦融机构因章程中预定的事由⽽解散，以及由出资者或该机构在章程预定的事由之外作出决定或决议⽽解散。

⾦融机构的撤销是指银⾏业监督管理机构对经其批准设⽴的具有法⼈资格的⾦融机构依法采取⾏政强制措施，终⽌其经营活动，并予以解散。

⾦融机构经银⾏业监督管理机构批准，被⼈民法院宣告破产，即丧失法律主体资格。

中国银⾏业监督管理委员会于2003年5⽉29⽇颁布了《中国银⾏业监督管理委员会关于调整市场准⼊管理⽅式和程序的决定》，对银⾏新设分⽀机构的审批权限进⾏了调整，主要内容如下：（1）由各银监局或直属分局受理并审核辖区内政策性银⾏、国有独资商业银⾏和股份制商业银⾏分⾏的筹建申请，报银监会审批。

已经银监会批准筹建的机构开业申请，由银监局或直属分局予以核准并颁发营业许可证，抄报银监会。

外资银⾏新设分⾏的审批⽅式及程序不变。

第九章 银行监管与市场约束-市场准入

第九章 银行监管与市场约束-银行监管法规体系

第九章 银行监管与市场约束-风险监管

第九章 银行监管与市场约束-银行监管最佳做法

第九章 银行监管与市场约束-市场约束

第九章 银行监管与市场约束-银行监管的目标、原则和标准