《商业银行国际结算与贸易融资业务《商业银行零售业务共14页文档
第5章-商业银行国际业务PPT课件
– 进口商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资
• 进出口押汇的基本要素
– 押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的90％
– 押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远 期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天 数加上即期计息天数计算。
2020/3/24
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二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务， 包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其 他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
国外分行
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独 立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一 部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的 范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市 场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更
• 托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个
当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取
款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指
示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；
代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；
付款人即受票人，通常是进口商。
2020/3/24
银行俱乐部
是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。
由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较
有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、
2020/欧3/24洲联合合作金库等。
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三、国际银行业经营风险及其监管
第四章 商业银行的国际结算业务[13页]
![第四章 商业银行的国际结算业务[13页]](https://img.taocdn.com/s3/m/7bda6ce4bceb19e8b8f6ba6a.png)
第四章 商业银行的国际结算业务
第一节 商业银行业务体系
一、商业银行资产业务 （一）现金业务 （二）贷款业务 （三）投资业务 （四）同业拆出业务 （五）资产创新业务 二、商业银行负债业务 （一）存款性业务 （二）非存款性业务
第一节 商业银行业务体系
三、商业银行中间业务 （一）支付结算业务 （二）银行卡业务 （三）代理业务 （四）担保业务 （五）承诺业务 （六）交易性业务 （七）基金托管业务 （八）咨询顾问业务 （九）保管箱业务
第二节 商业银行国际结算运作
3．代理行往来账户的应用 （1）通过账户行直接入账进行清算 （2）通过共同账户行转账进行清算 （3）通过账户行的共同账户行转账进行清算
第二节 商业银行国际结算运作
（二）联行往来账户的设置与应用 1．联行往来的账务管理体制和记账制度 2．联行往来的账户设置与应用 3．联行往来账户的使用特点
（三）银行账户的选择
一、银行机网络的建立 （一）境外分支机构
1．新设机构的组织形式 2．跨国并购的组织形式 （二）代理行 （三）银行机构网络布局
第二节 商业银行国际结算运作
二、代理行关系的建立 （一）建立代理行关系的必要性 （二）建立代理行关系的原则与方式
1．建立代理行关系的原则 2．建立代理行关系的方式 （三）建立代理行关系的步骤 1．资信调查与评估 2．签订协议或换函确认 3．相互交换控制文件
第一节 商业银行业务体系
四、商业银行信托业务 （一）信托存款 （二）信托贷款 （三）信托投资 （四）委托业务
第一节 商业银行业务体系
五、商业银行国际业务 （一）国际结算业务 （二）贸易融资业务 （三）国际借贷业务 （四）担保业务 （五）外汇买卖业务 （六）离岸金融业务
《商业银行国际结算与贸易融资业务《商业银行零售业务共14页文档
《商业银行国际结算与贸易融资业务《商业银行零售业务书名：商业银行国际结算与贸易融资业务丛书名：现代商业银行业务丛书作者：原擒龙主编ISBN：7-5049-版次：1-1开本：异16开装帧：平出版日期：2019-10-31字数：267千字页数：284原价：￥38.00元会员价：￥34.20元折扣：90.00%节省了：￥3.80元推荐说明：本书基本涵盖了商业银行国际结算和贸易融资的所有业务，具体来说包括商业银行国际结算和贸易融资业务组织管理、业务流程、风险控制、创新发展等方面的内容，并对经营模式、产品创新、发展趋势等一系列前沿性课题展开探讨，内容丰富、新颖、翔实。
具有丰富国际业务经验的编写团队使本书的实践性更强，可供各商业银行的国际业务及相关专业的从业人员作为业务培训教材或日常业务备忘，还可作为高等院校国际贸易类专业实务教学的教参用书，提供实务学习的最新资料。
目录：第一章国际结算与国际贸易第一节国际结算业务概述第二节国际贸易概述第二章国际结算中的票据第一节票据概述第二节汇票第三节本票第四节支票第五节我国《票据法》简介第三章国际结算方式第一节国际结算方式的分类第二节汇款第三节托收第四节信用证第五节银行保函和备用信用证第六节服务贸易结算方式第七节特殊结算方式第八节不同国际结算方式的比较和选择第四章国际结算单证的审核实务第一节审核信用证第二节审单方法与尺度第三节各类单据审核要点第四节审单要点手册与常见不符点汇总第五节银行对不符点单据的处理第六节国际结算中的风险及防范第五章贸易融资业务第一节贸易融资概述第二节信用证项下贸易融资第三节托收项下贸易融资第四节汇款项下贸易融资第六章特殊贸易融资业务第一节福费廷(包买票据业务)第二节国际保理业务第三节出口信用保险融资业务第四节国际工程承包中的银行保函第五节结构性贸易融资和产品组合第六节贸易融资组合产品第七章我国商业银行国际结算与贸易融资业务的发展第一节我国国际结算和贸易融资的发展现状和趋势第二节我国商业银行国际结算和贸易融资产品第八章国际结算和贸易融资产品的经营和管理第一节国际结算业务的组织形式第二节产品研发现状第三节产品经理参考文献后记序言：近年来，国际结算和贸易融资业务成为商业银行的"兵家必争之地"。
国际贸易结算及融资业务武汉分行
国际贸易结算流程
交易磋商
买卖双方就合同条款进行协商。
签订合同
协商一致后签订贸易合同。
履行合同
按照合同约定履行支付义务。
结算流程
通过银行完成跨境支付结算。
02
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务概述
定义
国际贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进 出口贸易结算相关的资金融通。
目的
支持企业扩大进出口贸易规模，提高资金使用效率， 降低企业财务成本。
武汉分行国际贸易融资业务现状
多元化的融资产品
武汉分行提供了多种国际贸易融资产品，包括出口押汇、进口押汇、信用证押汇等，以满 足不同客户的需求。同时，该行还在不断开发新的融资产品，以适应市场的变化。
优质的客户服务
武汉分行高度重视客户服务，为每位客户提供量身定制的融资方案。该行与客户保持紧密 联系，及时了解客户需求，为客户提供全方位的服务支持。
范围
包括但不限于进出口押汇、打包贷款、汇款、信用证 、保函等。
国际贸易融资方式
进口押汇
银行为进口商提供信用担保，进口商以信用证或托收方 式向银行交单，并承诺在收到货物后支付货款。
01
打包贷款
银行为出口商提供的短期融资，用于支付生产或采购成 本，出口商以托收或汇款方式向银行交单。
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信用证
银行为进口商或出口商提供的信用担保，进口商或出口 商在符合信用证规定的情况下可获得银行支付的款项。
企业按照约定还款期限归还融资本息。
企业按照协议约定使用银行提供的资金 融通；
银行审核企业资质及贸易背景； 银行给予授信额度并签订融资协议；
03
武汉分行国际贸易结算及融资业 务现状
武汉分行国际贸易结算业务现状
国际结算-实务与操作(第三版)第十四章 国际结算中的贸易融资-文档资料
这种融资可使出口商在发运货物，并向 出口地银行提示包括商业发票在内的各种货 运单据之后，即可向该银行申请融资，在收 到进口商的货款之前，提前从银行得到垫款 ，便利资金周转使用。
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二、出口跟单托收押汇（Advance against Documentary Collection；Collection Bill of Purchased）
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若出口商不能从进口商那里收回货款， 则必须偿还贴现的本金及其利息，或者银行 从出口商的账户上扣划贴现的金额及有关费 用。
银行办理该项业务的利息计算公式为： 贴现利息=本金×融资年利率×贴现天数 /360 贴现天数的计算办法是：办理贴现日到“ 货到付款”项下预计的收汇日或发票的到期 日的天数加上30天。
进口商凭信托收据借单提货，其物权仍 属于开证行或代收行，进口商只是被信托人 （Trustee）或代保管人（Bailee）。
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二、进口开证额度（Limits for Issuing Letter of Credit）
进口开证额度，是指开证行对资信状况良 好、有充足的清偿能力、业务往来频繁的进 口商，在开立信用证时规定一定的金额以供 进口商循环使用。进口商在该金额限度内申 请开证时，开证行免收或收取较低的保证金 ，且一定时期内保证金的比例不变。这种做 法实际上是开证行给予进口商的一种资金融 通便利。
押汇银行的利息计算公式为：
押汇利息=信用证金额×融资年利率× 押汇天数/360
押汇天数的计算一般为：办理押汇日至 预计信用证的收汇天数再加上5～7天。与其 他融资方式相比，这种押汇通常不需要出口 商提供担保、抵押或质押或保证金。
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第二节 进口结算中的贸易融资 在进口贸易结算方式下，银行也可以向 进口商提供一定的资金便利，为进口商解决 资金周转的困难。常见的进口结算中的贸易 融资方式有以下几种。 一、信托收据（Trust Receipt，T/R） 信托收据是进口商与开证行或代收行订立 的处理进口货物的一种合同，依据该合同， 进口商在付清货款之前将代表该货物的所有 单据及权益抵押给银行。
商业银行的国际贸易金融服务
定制化金融服务解决方案
针对不同行业和企业的需求，商业银行可以提供定制 化的金融服务解决方案，满足企业在国际贸易中的特 殊需求。例如，针对跨境电商、物流企业、跨国公司 等不同行业，商业银行可以提供定制化的支付、结算 、融资等金融服务，帮助企业降低成本、提高效率。
05
商业银行国际贸易金融服务的 监管与合规
国际监管框架与标准
01
巴塞尔协议
巴塞尔协议是国际银行业监管的重要标准，旨在确保银行在国际业务中
具备足够的资本和流动性。
02
金融服务行动计划
该计划由欧盟提出，旨在促进跨境金融服务监管的协调和标准化。
03
金融市场基础设施原则
由国际清算银行提出，针对全球金融市场基础设施的监管原则和建议。
国内监管政策与要求
商业银行在提供其他服务时，应加强风险控制，确保服务质量。
03
商业银行国际贸易金融服务的 市场与竞争
全球贸易的发展趋势
全球化趋势
随着全球化进程加速，各 国间贸易往来更加频繁， 对国际贸易金融服务的需 求不断增长。
技术创新
信息技术和互联网的发展 ，使得跨境贸易更加便捷 ，推动了全球贸易的发展 。
区域经济一体化
商业银行在提供国际贸 易金融服务时需遵守相 关法律法规，否则可能 面临法律处罚和经济损 失。
监管合规风险
银行需符合各国监管机 构的监管要求，否则可 能面临监管处罚和业务 限制。
合规风险管理
银行应建立健全的合规 风险管理体系，包括合 规政策、合规培训、内 部审计等，以确保合规 风险得到有效控制。
THANKS。
商业银行的国际贸易金融服务
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 商业银行国际贸易金融服务概述 • 商业银行的国际贸易金融产品与服务 • 商业银行国际贸易金融服务的市场与竞争 • 商业银行国际贸易金融服务的创新与发展 • 商业银行国际贸易金融服务的监管与合规
商业银行的国际贸易融资与结算
商业银行的国际贸易融资与结算近年来，随着全球经济的发展和国际贸易的增长，商业银行在国际贸易融资与结算方面扮演着日益重要的角色。
本文将探讨商业银行在国际贸易融资与结算中的作用，并介绍相关的工具和流程。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指商业银行通过提供融资服务，帮助企业进行跨国贸易的活动。
商业银行在国际贸易融资中承担着融资提供、风险管理和信息服务等多重角色。
1. 融资提供商业银行通过向进出口企业提供贷款、保函、票据承兑等方式，解决了企业在跨国贸易过程中的资金需求。
这些融资工具可以帮助企业解决运营资金短缺的问题，提高其贸易能力和竞争力。
2. 风险管理在国际贸易中，商业银行面临着汇率风险、信用风险等多种风险。
商业银行通过提供汇率风险管理工具如远期合同和货币互换，帮助企业规避风险。
同时，商业银行还通过信用证、保函等方式提供信用担保，减少交易风险。
3. 信息服务商业银行通过了解客户的贸易需求和市场动向，为企业提供相关信息服务。
这包括贸易政策、贸易融资工具的介绍和解释等。
商业银行通过提供专业的咨询和建议，帮助企业制定更有效的国际贸易策略。
二、国际贸易结算国际贸易结算是指商业银行在国际贸易过程中扮演的支付和结算的角色。
商业银行通过提供各种结算方式和工具，促进了跨国贸易的流动和支付。
1. 信用证结算信用证结算是国际贸易中最常见的支付方式之一。
商业银行作为信用证的开证行和受益人行，负责根据信用证的规定，进行国际货款的收付。
商业银行在信用证结算中起到了信任和担保的作用，确保了买卖双方的权益。
2. 托收结算托收结算是商业银行代为收取买方支付款项的一种方式。
商业银行作为托收行负责代为收取付款，同时提供结算通知和相关文件的传递。
托收结算相对于信用证结算更加灵活，适用于中小企业和贸易关系比较稳定的交易。
3. 电子银行结算随着信息技术的发展，电子银行结算在国际贸易中越来越常见。
商业银行通过电子银行平台提供的结算服务，方便企业在线上进行支付和结算。
商业银行国际业务介绍
商业银行应与国际金融机构开展人才交流和培训合作，提高员工国 际化服务能力和风险管理水平。
感谢您的观看
THANKS
商业银行国际业务是银行国际化战略的重要组成部分，旨在 为客户提供全球化的金融服务，增强银行的竞争力和盈利能 力。
国际业务对于商业银行的重要性
拓展业务范围
优化资产结构
国际业务使商业银行能够拓展新的业务领 域，扩大收入来源，提高盈利能力。
提高客户满意度
通过在国际市场上进行投资和融资，商业 银行可以优化资产结构，降低风险，提高 资产质量。
电子化
随着互联网技术和移动支付的不 断发展，国际业务逐渐向电子化 方向发展，银行通过电子渠道为
客户提供便捷的金融服务。
专业化
随着国际金融市场的不断发展和 复杂化，商业银行国际业务逐渐 向专业化方向发展，银行不断提 高专业能力和服务水平以适应市
场变化。
02
商业银行国际业务种类
国际贸易融资
01
02
03
全面解决方案
商业银行能够为客户提供全面的金融解决方案，包括跨境支付、 风险管理、投资理财等。
丰富的国际业务经验
历史悠久
商业银行通常具有多年的国际业务历史，积累了丰富的国际业务经 验和专业知识。
熟悉市场
通过对不同国家和地区的金融市场和监管政策的深入了解，商业银 行能够为客户提供更加适合当地市场的解决方案。
商业银行国际业务介绍
2023-11-09
目 录
• 国际业务概述 • 商业银行国际业务种类 • 商业银行国际业务优势 • 商业银行国际业务风险管理 • 商业银行国际业务未来发展策略
01
国际业务概述
什么是商业银行国际业务
商业银行的国际贸易融资与信用证业务
商业银行的国际贸易融资与信用证业务在全球经济全球化的背景下，国际贸易日益繁荣。
作为贸易活动的重要支持者，商业银行在国际贸易融资方面发挥着关键作用。
其中，信用证业务作为商业银行为国际贸易提供的一种常见融资方式，具有重要的地位和功能。
本文将探讨商业银行的国际贸易融资与信用证业务，并分析其特点和作用。
一、国际贸易融资的概述国际贸易融资是指在国际贸易过程中，为贸易双方提供资金支持的一种金融活动。
其主要目的是解决买卖双方之间的付款和资金安全问题。
同时，国际贸易融资还可以促进贸易的顺利进行，减少贸易风险，提高投资回报率。
二、商业银行的国际贸易融资业务商业银行作为国际贸易场景中最重要的金融机构之一，为贸易主体提供各种国际贸易融资服务。
主要包括保理业务、跟单托收、信用证业务等。
1.保理业务保理业务是商业银行与贸易商之间的一种融资合作关系。
商业银行向贸易商提供资金，以解决其短期融资需求。
同时，商业银行还承担贸易商的支付风险和买方信用风险。
这种方式可以促进贸易的顺利进行，提高交易双方的信任度。
2.跟单托收跟单托收是商业银行在国际贸易过程中为贸易主体提供的一种付款方式。
商业银行作为经办行，按照受益人的指示，代为收取买方的支付文件，同时通知卖方，待付款到达时，再将支付文件转交给卖方进行核销。
这种方式既保障了买卖双方的合法权益，又降低了支付风险。
3.信用证业务信用证业务是商业银行为国际贸易提供的一种最常见的融资方式。
在国际贸易中，买卖双方可以通过商业银行开具信用证，以确保双方的权益得到保障。
买方在开证行开立信用证后，卖方可以通过凭证提交给通知行或付款行索取相关款项。
同时，信用证还可以为卖方提供付款保障，降低贸易风险。
三、信用证业务的特点和作用信用证业务作为商业银行为国际贸易提供的一种重要融资方式，具有以下特点和作用：1.付款保障通过信用证，买方可以在货物发运前，先向开证行支付相应的货款，确保卖方在交货后能够及时收到支付。
商业银行的国际贸易与结算服务
高效性
商业银行采用先进的电子化系统，提高资 金清算的效率和速度，降低企业资金成本
。
灵活性
商业银行可根据企业需求提供个性化的结 算方案，满足企业在不同贸易环境下的需 求。
03
商业银行的国际结算服务
国际结算服务概述
01
国际结算服务是指商业银行为 跨国交易提供支付、汇款、托 收、信用证等结算工具和手段 的服务。
02
国际结算服务是商业银行的一 项重要业务，为进出口商提供 方便、快捷的跨境资金结算服 务，促进国际贸易的发展。
03
国际结算服务涉及的当事人包 括出口商、进口商、银行和其 他金融机构等。
国际结算服务的种类
01
汇款结算
汇款结算是指银行根据汇款人的要求，将款项汇至收款人指定的账户或
地点的一种结算方式。
国际贸易服务是指为国际贸易提供的一系列支持和服务，包括贸易咨询、 贸易融资、信用证开立、单据审核等。
商业银行作为金融市场的主要参与者，在国际贸易服务中扮演着重要的角 色。
商业银行在国际贸易中的角色
商业银行是国际贸易服务的主要提供者之一，为进出口商提供各种贸易支持和金融 服务。
商业银行通过与世界各地的银行合作，建立广泛的国际网络，为进出口商提供全球 化的金融服务。
多元化融资
商业银行提供多元化的贸易 融资产品，如信用证、托收 、保理等，满足企业不同的 融资需求。
定制化服务
根据企业特定的贸易需求， 商业银行提供定制化的贸易 金融服务，如外汇风险管理 、供应链融资等。
跨境金融服务
商业银行通过与海外分支机 构或合作银行网络，为企业 提供跨境金融服务，支持企 业拓展国际市场。
商业银行的国际贸易与结算服务
汇报人：可编辑 2024-01-03
商业银行的国际结算与支付业务解析
商业银行的国际结算与支付业务解析随着全球经济的不断发展和国际贸易的蓬勃发展，商业银行在国际业务领域扮演着非常重要的角色。
其中，国际结算与支付业务作为商业银行的核心业务之一，发挥着至关重要的作用。
本文将对商业银行的国际结算与支付业务进行解析，以期更好地了解这一重要业务。
一、国际结算业务概述国际结算是指商业银行作为支付机构，按照委托或法律规定，依据国际结算方式，以货币或其他支付方式将款项从付款人转移到收款人账户的过程。
国际结算业务在国际贸易中起到了极为重要的作用，是商品进出口、国际投资和跨境资金流动的必经之路。
商业银行在国际结算业务中的角色主要有以下几个方面：1. 提供支付手段：商业银行作为中介机构，为客户提供各种支付手段，如信用证、托收、电汇等，以便客户能够方便、快捷地完成国际支付。
2. 结算服务：商业银行通过与境外银行的合作网络，为客户提供结算服务，将款项从一个国家或地区转移至另一个国家或地区，并确保交易的安全、准确和及时性。
3. 资金管理：商业银行通过国际结算业务，帮助企业管理和优化跨境资金，包括资金归集、结售汇、资金投资等，以提高资金利用效率。
二、国际支付业务概述国际支付是商业银行为客户提供的一种将资金从一个国家或地区支付至另一个国家或地区的服务。
国际支付业务的主要方式包括电汇、信用证、托收和票据汇票等。
1. 电汇：电汇是一种快速、安全、可追溯的国际支付方式。
商业银行通过自身网络或与其他国际银行的合作，将客户的资金从一个账户划转至另一个账户。
电汇业务的特点是操作简便、处理速度快、费用相对低廉，因而被广泛应用于国际贸易中。
2. 信用证：信用证是商业银行按照申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证。
商业银行在信用证中承诺在符合一定条件的情况下支付款项，从而确保交易的安全和可靠性。
信用证业务常用于国际贸易中，特别是在买卖双方之间存在一定信任障碍的情况下。
3. 托收：托收是商业银行作为中介机构接收来自国外出口商或购买商的一系列文件和物品，并依法在付款条件满足时将款项支付给出口商。
商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业
2 、备用信用证 是商业银行对国外方开出的、保证开证申请人履行 自己职责，否则商业银行负责清偿所欠款项的担 保文件。
（四）商业银行国际贸易融资服务的经营管理 1 、票据承兑与贴现 票据承兑主要针对进口商，贴现主要针对出口商。 2 、进出口押汇 在信用证结算方式下，银行应进口商的请求对出口商 进口押汇
2 、议付行的管理要求 首先要核对来证密押或印鉴是否相符，确保信用证 的真实性，同时，审核来证国家或地区必须是本 国对外政策可以接受的国家或地区。其次，必须 严格按信用证条款、国际商会《UCP500》以及 该惯例所体现的国际标准仔细审查，确保来证内 容与信用证条款相符，还要对开证行的经营作风 、规模实力及资信状况和付款能力进行调查分析 ，以防范开证行的违约风险。另外，对出口商贸 易融资额的计算应以出口单据上表明的金额为限 。
三、商业银行国际债券发行与投资业务 商业银行发行和投资的国际债券有外国债券 和欧洲债券。 商业银行欧洲债券市场业务主要是承销欧洲 债券和欧洲债券的投资。从事国际业务的 商业银行一般作为辛迪加承销团的牵头人 或成员参与承销。 商业银行从事国际债券投资，其目的是在保 持资产流动性前提下获取投资收益。
第十章
商业银行国际业务管理
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商业银行国际业务概述 商业银行外汇买卖业务 商业银行国际结算业务管理 商业银行国际信贷与投资业务的管理
第一节 商业银行国际业务概述
一、商业银行开展国际业务的原因： （一）国际贸易的快速增长，以及跨国公司的崛起， 要求商业银行开展相应国际业务为其服务； （二）欧洲货币市场的急剧发展以及金融创新，为商 业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持； （三）现代通讯技术及电子计算机的广泛应用，为商 业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持； （四）商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务 盈利。
国际结算及贸易融资
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保付加签
指在以D/A(承兑交单)或T/T（电汇）方式结算 的国际贸易中，出口商对进口商的信誉难以确 定，要求我行对进口商的资信和清偿能力进行 担保，我行在已承兑的汇票上加注“Per Aval” （保付）字样，并签注我行名字，从而构成我 行不可撤销的票据保证。
❖ 融资功能 ✓ 出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单 据后可申请出口押汇等。 ✓ 开证行开证时可以授予进口商一定比例的免保开证授信额度，避 免了进口商资金的占用。在信用证到期后，银行可以用进口代付 方式给进口商融资。
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信用证的特点
❖ 信用证是银行信用，开证行承担第一性付款责任 ❖ 信用证是一份独立的自足文件 ❖ 银行只处理单据
款方式来进行结算。
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托收
❖ 出口商在货物出运后，将债权凭证通过银行传递给 进口商，并要求其付款。
❖ 特点：银行无付款/承兑责任，完全是商业信用。
❖ 当事人：委托人（收款人）、托收行、代收行、付 款人
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托收的种类
❖ 按照托收汇票是否附有货运单据，可分为跟单托收 和光票托收。
进口商
1.提出代付申请 2.签订代付协议
4.释放单据 5.还款
开证行
3.垫付货款
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议付行 28
提货担保
❖ 定义
当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申 请开立书面担保函交承运单位先予提货，待客户取得正本单 据后，再以正本单据换回原提货担保函。
❖ 注意事项
即使物权凭证（海运提单）迟于货物到港，客户也可凭 提货担保先行提货，避免了滞港费和仓储费。
商业银行的国际贸易融资业务
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人员风险
涉及信息系统、网络技术等方面 的故障或漏洞，可能影响业务操 作的正常进行和数据的安全性。
涉及员工素质、职业道德等方面 的不确定性，可能影响业务操作 的规范性和准确性。
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商业银行国际贸易融资业 务的挑战与对策
国际经济形势变化
总结词
国际经济形势变化对商业银行国际贸易融资业务产生重大影响，包括市场需求波动、汇率风险和竞争加剧等。
提高服务质量和效率是商业银行应对挑战的重要对策 之一，有助于增强客户黏性和市场竞争力。
详细描述
商业银行可以通过优化业务流程、提高服务水平、创 新产品等方式提高服务质量和效率。例如，通过简化 审批流程、提高自动化程度，可以缩短融资周期，提 高客户满意度；通过提供定制化的融资解决方案，满 足客户的个性化需求，增强客户黏性；通过加强内部 协作和培训，提高员工的专业素质和服务意识。这些 措施有助于提高商业银行在国际贸易融资市场的竞争 力。
详细描述
监管机构对国际贸易融资业务的监管政策不断调整，以确保业务合规性和防范风险。这些政策可能涉 及资本充足率、流动性管理、风险管理等方面。商业银行需要密切关注监管政策的变化，加强合规管 理和风险控制，以满足监管要求。
技术创新的影响ห้องสมุดไป่ตู้
总结词
技术创新对商业银行国际贸易融资业务带来机遇和挑战，推动业务模式和服务方式的变 革。
汇率风险
涉及货币兑换的不确定性，如汇率波动可能导致商业银行的外汇收 入减少或支出增加。
商品价格风险
涉及商品价格波动的不确定性，如商品价格下跌可能导致商业银行的 质押物价值降低，从而影响担保品的足额覆盖。
操作风险
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流程风险
涉及业务流程的不完善或漏洞， 可能导致操作失误或欺诈行为的 发生。
商业银行经营中的国际结算业务
城市金融论坛1997.4商业银行经营中的国际结算业务刘瑞霞 孙延随着金融体制改革的不断深入和金融企业现代化、电脑化、国际化进程的不断加快,商业银行的中间业务得到了长足的发展,成为商业银行摆脱目前资金成本增大、存贷利差缩小、负债包袱加重、利润来源匮乏这种波动局面的重要出路。
在新开创的中间业务中,尤其值得一提的是国际结算业务,它在商业银行的经营中具有举足轻重的地位和作用。
一、我国国际结算业务的现状国际结算业务是两个不同国家的当事人因办理商品买卖、服务供应、资金调拨、国际信贷等业务,需要通过银行办理的两国间货币收付的业务,分为贸易结算和非贸易结算。
1986年以前,我国的国际结算业务基本上是由中国银行独家经营,其市场占有率始终在95%以上。
随着外资银行越来越多地进入中国,国有商业银行之间不断发生业务交叉,综合性、股份制、区域性、地方性商业银行不断出现,国际结算业务的经营格局发生了重大变化。
中国银行的市场占有率逐年下降,其他银行的国际结算业务从无到有,逐步发展。
但中国银行作为我国最具国际性的大银行,在办理国际结算和国际清算业务方面具有独特的优势。
截止到1996年底,中国银行在境外设立了525家海外分支机构,与全世界170多个国家和地区的3600多家银行建立了代理关系。
1995年办理国际贸易结算200多万笔,金额1400多亿美元,约占金融系统国际结算量的60%左右;1996年共办理国际结算业务194万笔,金额1193亿美元,比去年同期下降13%,市场份额为45%。
中国银行的非贸易结算,如代理外币卡、旅行支票、个人外币汇款、外币兑换等业务开办早、种类全,其市场占有率一直保持在90%以上,1996年办理外币信用卡业务交易额折合人民币已达71亿元。
而国内其他银行代理国际信用卡结算业务在近两年才起步,不论是结算种类还是结算量都远远少于中国银行。
在全国各大城市涉外饭店、商店、旅游景点,基本上都是由中国银行设立外币兑换点、装备接收国际卡的POS 机和先进的EDC 机(国际信用卡授权及电子清算系统),其他银行较少进入也较难48进入。
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《商业银行国际结算与贸易融资业务《商业银行零售业务书名：商业银行国际结算与贸易融资业务丛书名：现代商业银行业务丛书作者：原擒龙主编ISBN：7-5049-版次：1-1开本：异16开装帧：平出版日期：2019-10-31字数：267千字页数：284原价：￥38.00元会员价：￥34.20元折扣：90.00%节省了：￥3.80元推荐说明：本书基本涵盖了商业银行国际结算和贸易融资的所有业务，具体来说包括商业银行国际结算和贸易融资业务组织管理、业务流程、风险控制、创新发展等方面的内容，并对经营模式、产品创新、发展趋势等一系列前沿性课题展开探讨，内容丰富、新颖、翔实。
具有丰富国际业务经验的编写团队使本书的实践性更强，可供各商业银行的国际业务及相关专业的从业人员作为业务培训教材或日常业务备忘，还可作为高等院校国际贸易类专业实务教学的教参用书，提供实务学习的最新资料。
目录：第一章国际结算与国际贸易第一节国际结算业务概述第二节国际贸易概述第二章国际结算中的票据第一节票据概述第二节汇票第三节本票第四节支票第五节我国《票据法》简介第三章国际结算方式第一节国际结算方式的分类第二节汇款第三节托收第四节信用证第五节银行保函和备用信用证第六节服务贸易结算方式第七节特殊结算方式第八节不同国际结算方式的比较和选择第四章国际结算单证的审核实务第一节审核信用证第二节审单方法与尺度第三节各类单据审核要点第四节审单要点手册与常见不符点汇总第五节银行对不符点单据的处理第六节国际结算中的风险及防范第五章贸易融资业务第一节贸易融资概述第二节信用证项下贸易融资第三节托收项下贸易融资第四节汇款项下贸易融资第六章特殊贸易融资业务第一节福费廷(包买票据业务)第二节国际保理业务第三节出口信用保险融资业务第四节国际工程承包中的银行保函第五节结构性贸易融资和产品组合第六节贸易融资组合产品第七章我国商业银行国际结算与贸易融资业务的发展第一节我国国际结算和贸易融资的发展现状和趋势第二节我国商业银行国际结算和贸易融资产品第八章国际结算和贸易融资产品的经营和管理第一节国际结算业务的组织形式第二节产品研发现状第三节产品经理参考文献后记序言：近年来，国际结算和贸易融资业务成为商业银行的"兵家必争之地"。
特别是在目前的宏观调控背景下，监管部门对信贷规模的控制趋紧，国际结算和贸易融资业务更是成为各大银行的重要利润来源。
中国经济的发展在未来一定时期内还将持续保持较高的外贸依存度，如何伴随中国企业"走出去"的战略，打造商业银行国际结算和贸易融资产品的核心竞争力，是时代赋予国内商业银行的崭新课题。
随着近几年中国金融业的全面开放，各家国际银行业巨头也已纷纷来华"抢滩设点，垦荒圈地"。
凭借灵敏的市场触觉，外资银行也将国际结算和贸易融资锁定为在中国"占地为王"的头号业务，使这一领域的竞争更趋白热化。
目前，发展国际结算和贸易融资业务的优势已经不言而喻：作为商业银行中间业务的重要部门，国际结算和贸易融资业务风险小而收益高，业务的延展性强，能够有力地带动其他业务的综合营销与发展。
同时，国际结算和贸易融资业务又具有较强的专业性，需要一支懂银行经营、懂英语、懂外贸的专家型团队，审时度势、抢占先机，发展先进的经营模式，辅以贴近客户需求的产品，占领商业银行国际业务发展的制高点。
本书由工商银行单证中心总经理原擒龙主编。
参加编写的同志都具有丰富的国际业务经验，并致力于国际业务创新发展模式的探索。
工商银行建设了国内首家真正意义上的国际结算单证中心，处于国内商业银行的领先地位。
本书基本涵盖了商业银行国际结算和贸易融资的所有业务，并对经营模式、产品创新、发展趋势等一系列前沿性课题展开探讨，内容丰富、新颖、翔实。
与现有的国际结算类书籍相比，本书具有以下三个特点：第一，体现了国际惯例的最新发展情况。
2019年7月1日，《跟单信用证统一惯例--2019年修订本，国际商会第600号出版物》(简称"UCP600")开始实施，针对新惯例的出台，各商业银行纷纷对现有的业务流程进行相应调整。
本书在编写时紧跟国际惯例发展的最新趋势，所有涉及国际惯例的部分均采用UCP600和新版《国际银行标准实务》(ISBP)的规定，为读者提供了新国际惯例下商业银行国际结算和贸易融资业务经营的第一手材料。
第二，介绍了商业银行国际业务发展的组织管理问题，阐述了单证中心模式对原有处理模式的改进和创新。
书中总结了工商银行学习西方先进管理模式，在国内率先建设单证中心的经验和做法，这在国内的同类出版物中尚属首次。
第三，侧重介绍了商业银行国际结算和贸易融资实务方面的内容。
本书的编写者均为商业银行从事国际结算和贸易融资业务的工作人员，他们具有丰富的业务实践经验，熟悉业务的最新发展动向，在编写本书时以银行实际业务流程为主线，融入了业务的实际运作方式，因此，本书在银行实务上具有较高的参考价值。
本书融合了商业银行国际结算和贸易融资业务组织管理、业务流程、风险控制、创新发展等方面的内容，可满足以下读者的需要：第一，可为商业银行的管理者进行国际结算和贸易融资业务组织管理决策时提供参考；第二，可作为工商银行国际业务产品经理考试用书，也可供各商业银行的国际业务及相关专业的从业人员作为业务培训教材或日常业务备忘；第三，可为进出口企业的外贸业务人员，贸易链条上的运输、仓储等企业的相关人员提供银行业务方面的指导；第四，还可作为高等院校国际贸易类专业实务教学的教参用书，提供实务学习的最新资料。
在新的发展机遇下，我国的金融业改革将会进一步深化。
作为国内商业银行打造核心竞争力、提升服务水准、提高风险管理能力的重要方面，国际结算和贸易融资业务必将有更加广阔的发展空间。
愿本书的出版承继国内商业银行国际业务数十年的积淀，与业内同仁共同迎来国际结算和贸易融资业务发展的春天。
2019年2月18日前言：商业银行是现代市场经济中金融体系的主体，在一国的经济运行中发挥着重要作用。
改革开放以来，我国商业银行的数量不断增加，规模不断扩大。
加入世贸组织后，我国金融业改革开放的广度和深度发生了质的变化，这给我国商业银行提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇，也带来了更大的挑战，即我国商业银行不仅面临国内同业的竞争，还面临着国际强手的挑战。
为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，构建规范的公司治理结构，引进先进的商业银行经营管理理念，为缩小与国际先进银行的差距，提高核心竞争力奠定了坚实的基础。
同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，伴随着新业务和新产品的出现以及传统业务和产品的改造，商业银行的业务领域不断拓宽，经营品种不断增加，服务功能日益扩大，银行业的智力密集型特征越来越明显，商业银行发展的新趋势对从业人员的素质提出了更高的要求。
商业银行的核心竞争力集中体现在产品、服务竞争力和抵抗风险的能力上，商业银行间的竞争，归根到底还是人才的竞争。
为了从整体上提高我国商业银行从业人员的业务素质，我们组织编写了《现代商业银行业务丛书》。
本套丛书以商业银行业务人员，特别是一线业务人员为读者对象，以国际上先进的银行经营理念为指导，以新的思路和视角进行编写，并以我国商业银行股份制改造后的新变化为立足点和出发点。
目的是更新商业银行从业人员的业务知识，提高业务素质，促进商业银行股份制改造后的产品创新，为商业银行综合经营做好人才准备，增强服务意识，提高防范风险的能力，以及树立对当代银行业发展趋势的前瞻认识。
本套丛书涵盖现代商业银行业务的各个方面，以及必须具备的其他相关知识，主要包括以下内容：商业银行票据业务、商业银行投资银行业务、商业银行电子银行业务、商业银行公司业务、商业银行资产托管业务、商业银行信用卡业务、商业银行清算业务、商业银行国际结算与贸易融资业务、商业银行资金营运业务、商业银行个人金融业务、商业银行中间业务、上市银行风险管理、商业银行会计、商业银行信息技术、商业银行市场营销、商业银行客户关系管理、商业银行英语等等。
本套丛书的作者大多是商业银行业务部门的领导或骨干，他们亲身经历了我国商业银行发展的全过程，密切关注着现代商业银行业务的发展轨迹，主导并参与我国商业银行业务和产品的开发与创新，对现代商业银行的发展趋势有着深刻的理解，他们是具有扎实理论功底和丰富从业经验的业界精英。
由他们执笔，可以为广大的商业银行从业人员带来更先进的理念、更实用的知识，以及解决实际问题的新思路和新方法。
本套丛书的特点是：◆突出新产品和业务创新。
本套丛书不是对一般业务知识的泛泛讲述，而是针对国内图书市场上的空白，或者已有出版物不适合实际工作需要的情况，重点介绍传统业务的新变化、出现的新产品和新业务，以及新产品和业务发展的趋势。
◆内容新颖。
本套丛书立足于我国商业银行股份制改造后面临的新形势，并结合我国商业银行的实际做法，阐述了我国银行业务的新理念、新知识、适用的新法规、采用的新的运作程序和新的管理方式等，没有照搬照抄国外的、不适合我国情况的经验和做法。
◆突出全新的理念。
本套丛书具有前瞻性，能够帮助商业银行从业人员加深对现代银行业务运作模式与管理模式的理解，树立创新意识和服务意识，促进银行业务创新和经营管理有突破性的发展。
◆具有实务性、操作性。
本套丛书的内容具有指导性和启发性，编写时注重一般原理与实务操作相结合，以实际操作为主，原理为业务操作服务。
◆可读性强。
本套丛书内容上避免空洞的理论介绍，没有充斥抽象深奥的理论模型和枯燥无味的数学推导过程；结构上层次清楚，力求简洁；写作上注重可读性和适当的趣味性，并列举实际工作中的例子以加深对内容的理解。
◆便于读者自学。
本套丛书采用教材的编写体系，每章提示出重点和难点，注明必须具备的知识与技能；章后有复习思考题。
本套丛书适合商业银行新员工培训、岗位培训、个人自学。
相信本套丛书的出版对提高我国商业银行从业人员的素质，增强我国商业银行的竞争力大有裨益。
北京金培伟业教育科技发展有限公司在本套丛书的选题策划、组稿等方面协助做了大量的工作，在此表示感谢。
中国教育技术协会金融教育技术专业委员会中国金融出版社2019年7月后记：为了促进国际结算与贸易融资业务知识的普及，我们组织编写了《商业银行国际结算与贸易融资业务》一书，这是对国内外商业银行开展国际结算与贸易融资业务理论及实践进行研究和探索的阶段性成果，也是对以往工作实践和经验的总结与提升。
本书第一章、第二章、第七章、第八章由胡天行、苏辉、张茜编写；第三章、第四章第一至三节由夏霖、王京、金贤、石燕平、胡欣、于淼、邱婷编写；第四章第四至六节由王丽君、王桂杰、高丰、曾娟编写；第五章第一节、第六章由金伟煌编写；第五章第二至四节由李翔、张晓缦编写。