新形势下工行票据业务发展思路
银行票据业务工作计划
银行票据业务工作计划一、业务目标银行票据业务工作需要制定具体的业务目标，这些目标应与银行的战略规划和市场定位相符合。
具体而言，银行票据业务的目标应该包括以下几个方面：业务规模：设定一定时间内银行票据业务的规模目标，如年化增长率等。
客户数量：设定拓展客户的目标，例如增加新客户数量等。
产品创新：鼓励创新银行票据产品，满足不同客户的需求。
服务质量：提升服务水平，提升客户满意度。
二、市场拓展银行票据业务需要进行市场拓展，吸引更多客户，具体措施如下：营销策略：制定符合市场需求的营销策略，如优惠活动、推广活动等。
渠道建设：建立多元化的营销渠道，如线上渠道、线下渠道等。
客户关系管理：建立完善的客户关系管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
市场调研：定期进行市场调研，了解客户需求和行业动态。
三、风险管理银行票据业务涉及的风险多种多样，因此风险管理至关重要，具体措施如下：信用风险管理：建立完善的信用风险管理体系，控制风险。
市场风险管理：及时应对市场风险，采取有效的措施控制风险。
操作风险管理：加强内部控制，防止操作风险的发生。
合规风险管理：确保业务合规，避免因违规操作带来的风险。
四、客户服务银行票据业务需要提供优质的客户服务，具体措施如下：服务质量提升：通过改进服务流程、提高服务人员素质等方式提升服务质量。
服务渠道多样化：提供线上、线下等多种服务渠道，方便客户办理业务。
客户需求响应：及时响应客户需求，提供个性化服务方案。
客户信息保护：确保客户信息的安全，防止信息泄露。
五、团队建设与培训银行票据业务团队是实现业务目标的重要保障，因此需要进行团队建设与培训，具体措施如下：人才引进：吸引优秀人才加入银行票据业务团队。
培训与发展：定期开展培训课程，提高团队成员的专业素质和服务水平。
团队文化：建立积极向上的团队文化，增强团队凝聚力。
激励机制：设立合理的激励机制，激发团队成员的积极性和创造力。
票据业务发展中存在的问题及对策
票据业务发展中存在的问题及对策摘要：商业汇票是重要的资金融通工具，不仅能满足供求双方的资金需求，而且能有效缓解货币供应的结构性矛盾，促进货币市场规范发展。
关键词：票据业务问题及对策0 引言商业汇票是重要的资金融通工具，不仅能满足供求双方的资金需求，而且能有效缓解货币供应的结构性矛盾，促进货币市场规范发展。
2003年以来，基层票据市场在国家宏观调控政策的背景下，经历了超常发展、业务萎缩到理性复苏的过程。
1 当前票据业务发展中存在的问题1.1 票据业务市场创新不足，过分依赖于银行承兑汇票。
由于受企业信用状况的制约，金融机构出于规避业务风险的目的更加愿意办理银行承兑业务，商业承兑业务基本上不予办理，签票、用票环境的信息不对称，致使商业承兑汇票业务发展缓慢。
人民银行再贴现窗口指导作用减弱，再贴现政策功能没有充分发挥。
1.2 票据职能异化严重，扭曲了票据的本质内涵。
一是“以票引存”情况突出。
即在企业存入一定比例保证金，有的甚至是100%保证金的前提下银行为企业开出承兑汇票，金融机构获得了保证金存款，而且保证金存款的比例占整个存款的比例呈上升趋势。
二是连环套开票据。
企业取得票据后，又将持有的汇票在其他金融机构贴现取得资金，再以存款的形式转入承兑银行再开出票据，这种方式影响了存款统计数据的真实性，造成了社会信用虚增。
三是“多头”开票。
一些企业为了取得资金，同时在多家银行申请承兑汇票业务，由于银行之间缺少沟通，导致企业多头开票，风险高度集中。
一些关联企业采取相互背书的方式，在各关系企业之间来回“倒票”，套取银行资金。
四是成为降低不良贷款比例的工具。
由于目前金融统计口径将贴现纳入贷款指标统计，加之与贷款相比，贴现业务风险低、审批手续简便，部分银行通过大量办理贴现，以达到扩大贷款基数、降低不良资产占比的目的。
1.3 票据市场的转贴现业务存在着不可忽视的风险点。
转贴现业务票据买卖双方都是金融机构，风险要大大低于票据直贴，但是仍存在着风险点。
票据市场发展新变化新趋势和新思考
票据市场发展新变化新趋势和新思考1. 引言1.1 票据市场发展背景票据市场作为资本市场重要组成部分，对于促进经济发展、扩大社会融资渠道、提高企业资金利用效率等方面起着关键作用。
随着我国经济的不断发展壮大以及金融市场的不断完善，票据市场也迎来了新的发展机遇和挑战。
票据市场的发展背景是当前中国金融市场快速发展的大环境下，作为金融工具的票据市场逐渐成为资金的重要来源和流通媒介。
随着金融市场的改革和创新，票据市场逐渐引入更多的市场化元素和制度机制，推动了票据市场各项业务的发展和创新，为企业融资提供了更加丰富和多样的选择，促进了金融市场的健康发展。
票据市场作为具有低风险、高流动性等特点的金融工具，融资主体广泛，并在企业融资结构中发挥着重要的支撑作用。
票据市场的发展背景是中国经济金融体系不断完善、金融市场不断扩大，为票据市场提供了良好的发展机遇。
由于其自身的特点和优势，票据市场在金融市场中的地位日益重要，为促进金融机构的健康发展和企业的融资提供了强有力的支持。
1.2 票据市场发展重要性票据市场作为金融市场的重要组成部分，对经济发展起着关键作用。
票据市场是资本市场的重要组成部分，为企业提供了融资和投资的重要渠道，促进了企业的发展壮大。
票据市场有助于完善金融体系，提高金融市场的运作效率，增强金融风险管理能力。
票据市场是货币市场的重要组成部分，有利于调节货币供应和需求，维护货币市场的稳定。
票据市场还有助于提高资金利用效率，推动经济的转型升级。
票据市场的发展对于促进经济增长，改善金融环境，提高金融市场的国际竞争力等方面具有重要意义。
加强票据市场的监管和规范，促进票据市场的健康发展，对于实现经济可持续增长具有重要意义。
2. 正文2.1 票据市场发展新变化随着金融科技的快速发展，票据市场也不断出现新变化。
电子票据的兴起将大大提高票据的流动性和市场透明度。
传统纸质票据需要邮寄和存放，容易造成延误和丢失，而电子票据可以实现即时交易和全程追踪，极大地简化了交易流程。
商业银行票据资产管理业务发展的研究
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但 在 初 始 阶段 发 展相 对 缓 慢 。 ２ ０ ０ ８ 年， 银 信 合 作 票据 理 财 产 品 业务 异 军 突 起 ，票 据 理 财 产 品 业 务 量 快 速 增 长 。２ ０ ０ ９ — ２ ０ １ ２年 ， 监 管 部 门对 银 信
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导读 ： 近年 ， 银 行创 新 了 以票据 进行 受 托资 产 管理 ， 实施 专业 运作 的资产 管理 业 务 ， 其 发展 的动 因在于 我 国 金融市 场 深化 发展 促使 银行传 统 票据 贴现 业务 加快 转型 发展 。未来 ， 票据 资产 管理业 务仍 是银 行票据 业务 经 营 转型 的 关键 ， 票 据 资产 管理 业 务 发 展 的主 要 方面 在于 票 据理 财 业 务 的再创 新 、 票 据 资产 证券 化 、 票 据 资产 托 管 和 电子票据 等领 域 的创 新发 展 。
中 票 据 融 资 业 务 作 为 银 行 传 统 信 贷 投 放 工 具 和 资金 运 作 方 式 ， 也 被 银 行 营趋 势 更趋 明显 ， 多 家银 行 先 后成 立 票据 专 营 机 构 。其 次 ， 票 据 资 金 化运 作 有利 于 提 升 银 行 票 据 资 产 管 理 业
关注。
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商 业银 行 票 据 资 产 管 理 业务
银行票据业务营销方案
银行票据业务营销方案1. 背景介绍随着金融市场的快速发展，银行票据业务作为一种重要的金融产品，不仅能够为企业提供融资支持，还可以为银行创造丰厚的收入。
然而，在竞争激烈的金融市场中，如何有效地推广和销售银行票据业务成为了银行需要面对和解决的重要问题。
本文将探讨银行票据业务的营销方案，旨在帮助银行提升其票据业务的销售和市场份额。
2. 目标市场与目标客户群体在制定银行票据业务营销方案时，首先需要明确定义目标市场和目标客户群体。
目标市场应该是具备一定融资需求的企业，而目标客户群体应该是这些企业的财务经理、资金经理等具备决策权和影响力的人士。
3. 竞争分析在进行营销方案的制定之前，对市场上已有的竞争对手进行分析是非常重要的。
通过分析竞争对手的优势和劣势，可以更好地抓住银行票据业务的市场机会。
4. 产品定位产品定位是营销的基础，也是银行票据业务营销方案的核心内容之一。
银行应该针对目标市场和目标客户群体的需求特点，确定银行票据业务的定位。
可以从利率、期限、融资额度、还款方式等方面进行定位。
5. 渠道选择与推广策略在推广银行票据业务时，渠道选择和推广策略是非常重要的。
合适的渠道可以帮助银行更好地接触目标客户群体，并传递有效的营销信息。
推广策略则可以通过各种宣传手段和渠道，如线上广告、线下活动、合作推广等，吸引客户并促成交易。
6. 客户关系建立与维护在银行票据业务的销售过程中，建立良好的客户关系是非常重要的。
银行应该通过提供优质的服务、精准的金融方案以及及时的跟进和反馈，与客户建立紧密的合作关系，从而促进业务的长期发展。
7. 业务策略与市场营销在票据业务的市场推广中，银行需要制定相应的业务策略和市场营销计划。
业务策略可以包括创新产品的开发、优化业务流程、提高服务质量等方面；市场营销计划则可以包括定期举办业务推广活动、提供专业的咨询服务、制作宣传材料等。
8. 评估与改进一个成功的营销方案需要不断地评估和改进。
银行应该设定明确的指标和目标，并定期对营销方案进行评估。
基层商业银行票据业务创新面临的困难及建议介绍
基层商业银行票据业务创新面临的困难及建议介绍背景随着我国金融业的发展和改革开放的深入推进，我国商业银行已经成为我国金融市场中的重要一员。
商业银行作为金融市场的中介机构，其重要职责之一就是为企业和个人提供融资服务。
而票据融资业务作为商业银行的重要业务之一，对于提高银行的贷款风险管理能力、改善贷款结构、提升银行的资金利用效率等方面都起到了重要作用。
然而，由于票据业务的特殊性，基层商业银行在开展票据业务方面面临了一系列的困难。
面临的困难结算方式单一由于我国法律法规的限制，目前票据结算方式只有银行承兑汇票。
而由于企业经营风险的存在，信用状况较差的企业很难获得银行的承兑汇票，从而导致这些企业无法通过票据融资获得资金支持。
风险控制难度大由于票据业务的特殊性，基层商业银行在开展票据业务时需要对企业的应收款项等进行较为复杂的分析，而这些分析需要基于复杂的数据分析和风险评估模型，对于基层银行来说难度较大，并且技术要求较高，对于基层银行而言是一种挑战。
审核控制不足由于基层银行的人员数量相对较少，很难进行完善的审核与控制。
对于长期贷款、大额贷款、高风险贷款等情况，缺乏必要的审核与控制，极易导致贷款风险的暴露。
建议加强人才培养为了解决票据业务开展所需技术的问题，银行应加强人才培养，提高员工的综合素质，提高业务水平。
加强员工的技术培训和实践操作，开展院校与企业合作进行人才培养，将以综合能力为核心的金融人才培养模式引入金融行业。
推进票据结算方式多元化应进一步推进票据结算方式的多元化，探索与完善非银行类机构的承兑汇票等票据结算方式，从而提高企业获得信用度的渠道，宽松企业融资的资金来源。
同时，银行需对票据业务进行风险评估，严格筛选承兑汇票，提高业务质量。
引入科技手段引入云计算、人工智能等科技手段，优化风险评估模型。
借助现代化的技术手段提高贷款审核的效率和准确性，提高银行业务处理的智能化水平，从而提高贷款审核与控制的水平，防范风险的暴露。
银行公司业务工作发展思路
银行公司业务工作发展思路银行公司业务工作发展思路（通用5篇）银行在面对公司业务的时候，要积极行动，拓展工作思路，努力营销。
下面是由店铺分享的银行公司业务工作思路，希望对你有用。
银行公司业务工作发展思路篇1公司机构业务要始终坚持以市场为导向、以客户为中心、以利润为目标的经营理念，加大营销力度，加强系统管理，努力提高信贷资产质量和经营效益。
公司机构业务的工作目标是：(1)对公存款净增18亿元，市场份额有所增长;(2)同业存款净增3亿元;(3)当年公司机构类新增贷款90%以上投放于优良客户，优良客户占比提高5个百分点，限制、淘汰类公司客户比上年减少5%;(4)实现保费收入12000万元，保险手续费收入600万元。
一、转变观念和作风，加大营销力度(一)进一步树立客户兴行、营销立行、全员营销的思想，转变机关作风，努力实现“三个面向”，即面向客户、面向市场、面向基层。
(二)细分市场和客户，明确营销重点。
结合当地经济发展状况，根据客户类型、行业特征、经营状况和发展前景，对存量客户和潜在客户分类排队，重点营销电力、电信、石化等国家重点行业客户和财政、法院、税务、教育、医疗等事业机构客户以及城市基础设施建设等重点项目，积极拓展证券、保险、农发行、信用社等同业客户，扩大同业市场份额。
(三)加强客户的维护工作。
要调查、汇总本行牵头与客户签订的合作协议和授信协议，主动与这些客户联系，加快落实协议内容，积极开展各项业务，真正做到有的放矢，提高经营效益。
对已与我行签订合作协议、尚未开展实质性业务或业务需求不足的客户，要做好跟踪服务。
要建立高层领导定期会晤制度和定期访客制度，增强服务跟进意识，加强与客户的沟通，做好客户维护工作。
(四)创新服务手段，针对不同的客户采取不同的服务策略，给客户提供一条龙服务。
强化对代理保险、国际结算等中间业务的营销，加强对现金管理系统、银保通等新型服务和产品的营销推广，整合柜面、媒体、客户经理、金融超市、网上银行等营销渠道，进一步扩大市场营销的覆盖面和渗透力。
票据重点工作计划
票据重点工作计划一、票据业务统一管理统一管理是票据业务的重要基础，通过对票据业务进行统一管理，可以实现票据业务的高效、规范运作。
具体来说，应建立完善的票据管理制度，规范票据业务流程，明确各岗位的职责和操作要求。
同时，要加强对票据业务的监督和检查，确保各项规定得到有效执行。
二、推行电子票据系统随着科技的发展，电子票据系统已成为票据业务的发展趋势。
推行电子票据系统可以提高票据业务的处理效率，降低人工成本，同时方便客户查询和使用票据。
要推行电子票据系统，需要加强与相关技术部门的合作，开发符合企业实际需求的电子票据系统，并加强对员工的培训和指导，确保系统的顺利运行。
三、优化客户信息管理客户信息是票据业务的重要组成部分，优化客户信息管理可以提高客户服务质量，增强客户满意度。
具体来说，应对客户信息进行分类管理，建立完善的客户档案，记录客户的交易历史、信用状况等信息。
同时，要加强对客户信息的保护，防止信息泄露和滥用。
四、加强风险防范措施票据业务涉及的风险多种多样，加强风险防范措施是保障票据业务安全的重要保障。
具体来说，应加强对票据真伪的鉴别，防止假票、克隆票等欺诈行为；加强对客户信用的评估和管理，防止因客户违约带来的风险；加强内部控制和监督机制建设，防止操作风险和道德风险的发生。
五、拓展票据业务渠道拓展票据业务渠道是增加企业收入的重要途径。
应积极开展与银行、企业等各方的合作，扩大票据业务的市场份额；同时，应加强与相关行业的交流和合作，开发新的票据业务品种和服务模式，满足客户多样化的需求。
六、提升员工专业素质员工是企业的宝贵财富，提升员工专业素质可以有效提高企业核心竞争力。
应加强对员工的培训和教育，提高员工对票据业务的认知和理解；同时，应鼓励员工参加专业资格考试和认证，提升员工的职业水平和综合素质。
此外，应建立完善的激励机制和晋升通道，激发员工的工作积极性和创造力。
综上所述，票据重点工作计划应从统一管理、推行电子票据系统、优化客户信息管理、加强风险防范措施、拓展业务渠道和提高员工专业素质等方面入手。
工行发展建议
工行发展建议工商银行是中国最大的商业银行之一，其强大的综合实力使其在金融市场上占据了重要的地位。
然而，随着金融科技的快速发展和新兴竞争对手的涌现，工商银行需要不断创新和改进以保持其竞争优势。
以下是我对工商银行未来发展的建议：首先，工商银行应大力发展数字化和智能化的金融服务。
随着互联网的普及，越来越多的客户选择在线和移动端进行金融交易。
工商银行应提升自己的网络银行和手机银行的用户体验，加强技术支持和安全性，并提供更多的便利和个性化的金融服务。
同时，工商银行可以借鉴互联网科技公司的模式，开发出更多的金融科技产品和服务，例如基于区块链技术的跨境支付和智能合约等。
其次，工商银行应加大对小微企业的支持力度。
小微企业是我国经济的重要组成部分，但受到融资难融资贵等问题的困扰。
工商银行可以设立专门的小微企业服务部门，为小微企业提供更便捷、灵活和低成本的金融服务，例如小额贷款和信用担保等。
同时，工商银行还可以与政府部门和其他金融机构合作，通过多方合作共同解决小微企业的融资问题。
第三，工商银行还应积极拓展国际市场。
中国的经济在全球化进程中起到了重要的作用，而工商银行作为国内最大的商业银行之一，应该充分利用自身的优势，加大对海外市场的拓展。
工商银行可以进一步提升其国际业务体系的建设，加强与国外金融机构的合作，拓宽公司和个人客户的跨境金融服务。
此外，工商银行还可以积极参与“一带一路”倡议，支持中国企业走出去，为其海外投资和贸易提供全方位的金融服务。
最后，工商银行应加强风险管理和合规建设。
金融行业是一个高风险的行业，工商银行应该引入先进的风险管理体系和工具，加强对风险的监控和预警。
此外，工商银行还应加强合规建设，履行社会责任，确保自身的经营行为符合国家法律法规和金融行业的规范。
综上所述，工商银行作为中国领先的商业银行之一，应积极面对市场的变化和挑战，加强创新和改革，以保持其竞争优势和领导地位。
通过数字化和智能化的金融服务、加大对小微企业的支持、积极拓展国际市场以及加强风险管理和合规建设，工商银行将能够更好地为客户和社会提供优质的金融服务。
票据业务发展存在的问题-成因及对策
票据业务发展存在的问题\成因及对策（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）近年来,票据业务的快速发展增强了商业银行的盈利能力,降低了企业的融资成本,给银企双方带来了“双赢”效果。
随着金融机构对票源竞争的日趋激烈,一些影响票据业务发展的问题也逐步暴露,制约了票据业务的拓展。
如何正确认识当前碰到的困难,科学分析问题的成因,提出相应的对策,引导票据业务向健康有序的方向发展,是一个亟需引起关注的课题,本文将就此进行初步探讨。
1 票据业务发展中存在的问题1.1 票据交易的工具少目前,我国票据市场中最主要的支付工具为支票、银行本票、商业汇汇票和银行卡等,在这些传统的支付工具中,商业承兑汇票占比很低。
而国外常见的商业本票、银行本票、大额可转让存单、货币市场基金等其它交易工具在我国票据市场中还尚未推出。
1.2 票据市场的参与主体少目前参与我国票据市场的主体仅为有限的金融机构及小部分优良企业或缴存全额保证金的企业,特别是在票据一级市场上,除了银行外,能够被社会公认和接受的其它主体十分稀少,由此导致一级市场创造的票据量相对有限。
1.3 票据市场不统一至今我国没有形成如银行间同业拆借市场、外汇市场等全国集中统一的票据市场,局部性、区域化特征明显:一是缺乏全国统一的票据流通交易市场,仅在部分中心城市形成了区域性的票据市场;二是跨区域的票据贴现与转贴现业务量较小;三是商业票据贴现或转贴现业务受再贴现指标的影响较大,而再贴现指标的分配较为分散,不利于票据的市场化流动和票据市场的统一;四是缺乏全国统一的票据登记、查询、鉴证等机构。
1.4 票据交易不活跃目前,市场主体对商业票据的认识程度不高,许多人仅仅把票据作为一种结算工具,把贴现当成一种融资手段,而没能把票据当作有效的低风险、高流动性的短期投资手段和可随时调整资产组合的流动性工具,很多票据在到期兑付以前并没有真正流动起来,票据的流通功能远远没有发挥出来。
银行票据业务工作计划
银行票据业务工作计划票据从传统的纯结算工具进展到今日的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。
对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。
对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。
中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会消失逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。
因此，各家银行把大力进展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和活动资金贷款持平甚至更高的利润。
上半年来，…..分行依据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底转变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。
1—6月…金融同业票据贴现状况单位：万元，%行名累计发生额占比同比± 余额占比同比± 工行9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 农行2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行1434 7.5 1391 963 11.9 920 小计19242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，。
票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。
但是。
票据业务的开展仍旧存在着较大问题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。
发挥整体优势促进协同发展_对工商银行票据业务协同发展的思考_肖小和
发挥整体优势 促进协同发展
— 对工商银行票据业务协同发展的思考
□ 肖小和 邹 江 汪小政/文
自2经营管理体制改革，成 立了全国第一家票据专营机构—票据 营业部，推行票据业务经营准入制度， 积极推行票据集约化、专业化的经营与 管理，取得了明显成效，工商银行票据 业务发展始终处于国内领先地位。
2.原则。为实现工商银行票据业 务协同发展，工商银行系统内各分 行、总行票据专营机构等业务单位必 须 坚 持 以 下 原 则：（1）目 标 一 致 原 则 。 通过协同开展票据业务，致力于提升 工商银行市场竞争力，维护工商银行 整 体 利 益 。（2）利 益 最 大 化 原 则 。 各 业务单位应从工商银行整体的效益最 大 化 角 度 开 展 协 同 合 作。（3）资 源 共 享 原则。各业务单位应通过协同合作， 充分利用各自拥有的资源，真实实现 工 商 银 行 系 统 内 各 种 资 源 共 享。（4）条 块结合原则。突破现有的经营管理模 式，加强全行票据业务条线横向、纵 向 合 作。（5）分 工 合 作 原 则 。 分 行 以 开 展票据承兑、直贴业务为主，票据专 营机构以转贴现为主。
4．建立全行统一的票据业务信息 平台
票据公司运营方案
票据公司运营方案一、引言随着经济的快速发展，票据成为了大量企业和个人进行账务清算和资金流转的重要工具，票据公司作为提供票据服务的机构，起到了重要的中介作用。
本文将围绕票据公司的运营方案展开讨论，从市场分析、战略规划、组织架构、市场推广、风险控制和合规管理等方面进行详细介绍，以期为票据公司的运营提供参考。
二、市场分析1. 市场概况票据市场是一个庞大且具有潜力的市场，目前票据市场已经成为了中国金融市场的重要组成部分。
随着国家金融改革的不断推进和金融创新的不断提升，票据市场的规模和活跃度不断扩大，为票据公司的发展提供了广阔的空间。
2. 竞争态势目前，票据公司市场存在较多的竞争对手，主要有商业银行、证券公司、保险公司等金融机构，以及一些创新型金融科技公司。
这些竞争对手在资金实力、品牌知名度和客户资源方面具备较大优势，对票据公司的市场份额形成了严峻的竞争。
3. 发展趋势随着金融科技的迅猛发展和金融监管政策的不断完善，未来票据公司将朝着数字化、智能化和合规化的方向发展。
票据公司需要积极拥抱技术创新，提升风控能力，提高服务质量，以满足市场日益增长的需求。
三、战略规划1. 发展目标制定合理的发展目标是票据公司运营的基础，既要符合现实情况，又要具备一定的野心和挑战性。
例如，票据公司可以确立成为票据市场的领军企业、提供全方位票据服务的目标，不断提升市场占有率和盈利能力。
2. 发展策略票据公司可以选择分散化发展策略或集中化发展策略。
分散化发展策略包括开展多元化的业务，扩大经营范围，提供多样化的服务；集中化发展策略则着重在某一领域深耕细作，提供专业化、定制化的服务。
3. 产品创新票据公司应密切关注市场需求，结合自身优势，不断推出创新产品。
例如，可以开发电子票据服务，提供安全、高效的电子票据交易平台，满足客户的多样化需求。
四、组织架构1. 内部管理票据公司应建立科学、高效的内部管理体系，包括层级管理、流程管理、人才管理和绩效评估等。
中国工商银行票据业务协同发展战略研究
１ ．ｏ ０ ０ ％
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首 家 票据 专 营机 构— — 中 国工 商 银
行 票据 营业 部 ， 随着 工 行 票据 业 务 经
承 兑 余额 贴现 余 额
余 额 ／ 款 贷
４ ０
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６ Ｏ ％ ．０
营 管理 体 制 改 革 的深 入 ， 以票 据 营 业
现。
体相 对 独 立 ， 管 在 开展 业 务 过程 中 尽 有 合 作 ， 也 存 在 竞争 ， 能 发 挥 工 但 未 行 整体合 力 的作 用。在 当前 市场 竞争
日益激 烈 的环境 下 ， 动 工行 票 据业 推
年 的 １ ． 亿 元 ， 均 增 速 ２ ．％ ； ５１万 年 ８２ 票据 贴 现 量 由 ２ ０ ０ ２年 的 ２３万 亿 元 ． 增至 ２ １ ０ １年 的 ２ ５万亿 元 ， 均增 速 年 ３ ．％ ； ０３ 票据市 场交 易 日趋 活跃 。 ２票据 市 场对 经济 发展 发 挥积极 ．
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Ｉ ＢＣ Ｃ
ＣＢＣ Ｂｉ Ｂｕ ｉｅ ｓＣｏ ｄｉａ ｅ ｖ ｌｐｍ ｅ ｔＳｔａ ｅ ｙ ｌ ｌ ｓｎ ｓ ｏｒ ｎ ｔ ｄ Ｄｅ ｅｏ ｎ ｒｔ ｇ
中国工商银行票据业务协同发晨战■研究
肖小和
自 ２０ ０ ０年 以来 ，中国 工商 银 行 （ 下 简 称 “ 行 ” 在 全 国率 先 进 行 以 工 ） 票据 业 务经 营 管理 体 制 改 革 ， 立 了 成 全 国 第 一 家票 据 专 营 机 构— — 票 据 营业 部 ，推 行 票 据 业 务 经 营准 入 制
１逐 步 形成 专 业化 的经 营 网络 ．
近 十 年来 ， 行 渐 次推 进 了 以票 工
浅议基层商业银行票据业务发展问题
垒 墨 鬯笪墼墼鬯塑鬯
立了责任追究制 度 ，对 出现票据 风险造成资金损 失的责任 人 都要 进行处罚 和处理 ，使银行工 作人员在开展票 据业 务 时 ，更 多考虑 的是安 全问题和 自身的责任问题 ．影 响了银
行工作人员受理 和开展票据业务的积极性 。
据本身 的真 伪性 、票据各 项要素是否齐 全 ，只要上述 几方 面真实 、台 规 ，即可办理 票据 的贴现 ，这就是说 只要 票据 本身真实可 靠 ，就可 以适 当简化手续 ，加快票据贴现 的办
理速 度 。
企业信用 观念淡薄及票 据诈骗 活动猖獗 。近 年来 ，由 于社会信用 基础不健 全 ．逃废 、拖 欠银行 债务 比较普遍 ，
使银行在 办理承兑 汇票 时都非常慎 重 ，为了 防范 风险 ，银
３ 、杜 绝票 据造假行 为。一 是增加 票据 本身 的防伪 性 能 ，通过签 发行设 置磁性 密押 、暗记等 ．防止票据被 “ 克 隆” ；二是 建立银 行承兑 汇票转让计算 机查询 系统 ．对所 有已签发 的银 行承兑汇票 必须输入计算 机查询 系统 ．在转 让 、贴现 时通过计 算机查 询系统进行查 询核对 ，经确认后 有效 ；三是 建立票据在金 融机构 内部传 递机制 ，严禁将查 询查复 书交 给客户 白行办 理 ，严格票据 的受理 、审查 、审 批 、查询 、查 复 和资金划 转 内部控制程 序。签发银行 承兑 汇票后 ，签 发行将 票据传 递给接收企业 或个 人 的开立基本 帐户银行 ．开户行 收到票 据后不将 票据 交给收票人 ，而是 向其 出具 一份 已收到 票据 的证 实 书 ，载 明票据 的基 本 内 容 ，如收票 人要将 票据转让 ，由转让双方 到开户行当前办 理转让 手 续 ，开户 行 再将 票 据传 递给 受让 方 的基本 开户 行 ，避免票据在客户之间传递 ，减少票 据造假的机会。 ４ 、建立票据中心 。针 对票据业 务所具 有的专业性 强、
克难奋进 勇攀高峰——工商银行票据营业部重庆分部八年发展之路
克难奋进
… 一
勇攀高峰
能 ，不断扩大 分部 在市场 的影响 力 ；分
部 注重 与市金 融办 、人行 等职能部 门保 持 联系 ，率先 向重庆 人行提 交取消 转贴 现 合 同、发票 审查要 求的建 议 ，得到采 纳 并最终 在全 国推广 ；主动 向市金融 办 提 交 了建立 西 南票据 中心的建 议 ，得 到 市政 府高 度重视 并纳入 金融 中心 改革 方 向之 一 ；积 极 参 与 重 庆 电子 票 据 中心 方案 建设 ，代重庆 人行 草拟有关 建设方 案 ，树立 了 良好的专业 权威形象 。
对 市场营 销的 资源倾斜 ，实行 有针 对 Ｅ 层营销 与撒 网式 全面 推开 的营销 方 高
，
作 的重 中之 重 。在 管 理 上 ，分 部 注 重
鼓 舞 员工士气 ，做到 “ 四少 四多” ，即 少 物 质 多精 神 鼓 励 ，少 批 评 多 表扬 为 主 ，少报 怨多正 确 引导 ，少 限制多独 挡
同业 、 企 业 客 户 培 训 票 据 业 务 知 识 与 技
面 ；在 考核上 ，分部 注重平衡 激励 ，
以保 护绝大 多数 员工的 积极性 ；在工 作 上 ，分部努 力为 员工搭 建展示平 台 ，通 过互 动交流 、讲 解制度 、表演展 示等方 式 ，促 进 员工全面 发展 ；在生活 中 ，分
、
分部 历来 重视 内部管理 和风 险防控
工作 。通过 实行每 日部 门晨会 、每周部 门经理 会 、每 月财 审会 、每 季全 员工作
会 议 的 方 式 ，实 时 分 析 查 找 工 作 中 的 困
以人为本
创新发展
难 与 问题 ，进 一 步 加 强 了分 部 基 础 管
银行票据贴现业务发展措施
银行票据贴现业务发展措施银行票据贴现业务发展的措施主要包括以下几点：1. 强化测算与计划：银行应强化测算，制定合理的票据转贴现压降计划，主动分析市场走势，充分运用提前替换、守住价格底线等方式灵活调整操作策略，确保在相关指标达标的基础上，有效避免贷款规模大幅波动、增加票据转贴现业务利息收入。
2. 加强调研与总结：银行应全面加强调研，总结行业规律，主动研究票据市场波动规律，在高收益率月份主动替换，避免出现低收益率月份面临较大缺口的问题。
3. 设定心理价位与守住价格底线：银行应设定心理价位，守住价格底线，确保新增的票据转贴现业务利率全部在合理水平以上，覆盖经营成本，保持对经营效益的正向提升作用。
4. 提升服务质量：银行应高度重视做优服务工作，对于贴现客户，无论大票小票、本行票据或是他行票据，全部尽心尽力服务。
对于贴现大户，工作人员应及时主动上门服务，协助办理贴现手续。
同时，银行应有效提高从业人员业务操作熟练程度，全力缩短贴现业务流程时间，提高贴现业务效率。
5. 转变发展理念：将加快发展票据贴现业务发展作为服务实体经济、提升市场竞争能力的重要抓手，从节省企业资金成本、多渠道扩大信贷资金投放出发，制定考核激励办法，加强工作组织推动，努力实现对更多客户的覆盖，将票据业务打造为特色精品业务。
6. 拓宽票据源泉：坚持“抓大不放小”的策略，在做好大企业票据贴现的同时，把运用票据贴现作为解决小微企业资金短缺的工作重点和方向，创新服务模式和手段，充分发挥票据贴现业务的特点，全额满足符合条件的小微企业票据贴现需求，努力破解小微企业融资难、融资贵难题。
以上措施可以帮助银行更好地发展票据贴现业务，提高业务效益和客户满意度。
但请注意，这些措施需要根据银行自身的实际情况和市场环境进行灵活调整和实施。
票据发展趋势
票据发展趋势
票据是指由特定格式的文书上载明的，无记名或记名的以付款人为债权人，受款人为债务人，具有一定金额的债权债务关系证明文件。
票据的发展趋势主要包括电子票据的发展、票据的数字化转型、票据的国际化趋势以及票据交易的互联网化。
首先，随着信息技术的发展，电子票据的出现是票据发展的重要趋势之一。
电子票据是在电子化平台上发行和流转的票据，具有实时、高效、安全等特点。
相比传统的纸质票据，电子票据可以减少票据制作和保存的时间和成本，方便票据的管理和交易。
其次，数字化转型是票据发展的另一个重要趋势。
数字化转型是指票据的信息化、网络化和智能化发展过程。
通过数字化转型，票据的存储、交易和管理可以更加方便快捷，可以借助区块链等技术确保票据的安全性和真实性。
第三，票据的国际化趋势逐渐显现。
随着国际贸易的发展，跨国交易中需要使用到票据。
国际贸易票据主要包括信用证、汇票等，这些票据在国际贸易中扮演着重要的角色。
国际化的票据需要考虑不同国家的法律和文化差异，在票据规范和操作流程上要进行相应调整。
最后，票据交易的互联网化是当前票据发展的重要趋势。
传统的票据交易需要依靠银行、金融机构等中介机构，交易流程繁琐、时间成本高。
随着互联网技术的发展，票据交易可以实现在线化、远程化，提高交易效率和便利性。
一些互联网票据交
易平台的出现，为票据交易提供了方便快捷的渠道。
综上所述，票据的发展趋势包括电子票据的发展、票据的数字化转型、票据的国际化趋势以及票据交易的互联网化。
这些趋势都是在信息技术的推动下逐渐出现和发展的，将为票据的管理和交易带来更大的效率和便利性。
新形势下工行票据业务发展思路
新形势下工行票据业务发展思路在新形势下，随着我国金融市场的不断发展和深化，工商银行作为我国最大的商业银行之一，其票据业务的发展也面临着新的挑战和机遇。
针对新形势下的票据业务发展，工商银行可以从以下几个方面进行思考和探索。
一、加大票据业务创新力度工商银行可以通过创新票据业务产品，提供更加个性化和差异化的服务，满足客户多样化的需求。
可以开发并推出更加方便、快捷的电子票据业务，降低客户办理的成本和时间。
同时，可以开展票据联保、票据质押等具有一定创新性的票据业务，帮助客户解决融资难题。
二、加强票据业务与其他金融产品的融合工商银行可以将票据业务与其他金融产品进行融合，提供综合性的金融解决方案。
可以将票据业务与贷款、保理、资金管理等业务结合起来，实现更加高效的风险控制和融资机制。
同时，可以将票据业务与电子支付、互联网金融等新兴业务进行融合，拓宽票据的使用渠道和场景。
三、加强票据业务风险管理能力新形势下，票据业务的风险管理显得尤为关键。
工商银行应当加强内部控制和合规意识，制定科学合理的票据业务风险管理政策和措施。
可以加强信用风险评估和监测，及时识别和控制风险，防止不良票据的出现。
同时，可以加强对票据流通和交易的监管力度，保障票据市场的健康发展。
四、加大票据业务的市场拓展力度工商银行可以加大票据业务的市场拓展力度，积极开拓新的票据市场。
可以加强与企业、金融机构、票据交易所等合作关系，提高经营网络和市场应对能力。
可以通过扩大国际票据业务的开展，加强国际合作，实现跨境票据业务的发展。
同时，可以利用互联网和移动技术等手段，拓展个人票据业务，提高服务范围和质量。
五、加强票据业务人才培养和队伍建设新形势下，对于票据业务人才的需求更加迫切。
工商银行应当加强票据业务人才的培养和引进，提高员工的专业素质和综合能力。
可以建立完善的人才培训和晋升机制，提供良好的发展平台和福利待遇，吸引和留住优秀的人才。
同时，工商银行还应当加强与高校和研究机构的合作，推动票据业务的研究和创新。
创新与商业银行票据业务发展
营销 贡 献 大 小 分 档 次 计 价 奖 励 ， 充
分调 动 了票 据 人 员 的 营 销 积 极 性 ，
营造 了全 行办 票据 的格 局 。同时 ， 在
相 对 稳 定 的 优质 客 户 群 体 。五 是 务
实灵 活并 重 。按 照 总、 省行 将票 据业 务 由“ 票 生 息 ” “ 票 生 息 和 交 持 向 持 易 获利 并 重 ” 的指 导思 想 ， 断调 整 不
— —
皿
况
一
、
近年 来票 据融 资业 务发展 概
截至 ２ １ ０ １年 ６月 末 ， 累计
安 阳 分行 在 票 据 融 资 业 务经 营
— —
办理 票据 贴 现 业 务达 到 １ ７亿 元 ， 票
安 阳分 行 对 票据 业 务 发 展 历 来
王
发 展上 ， 识早 ， 动快 ， 位准 。特 认 行 定 别是在 ２１ ０ ０年 中 国工 商 银 行 河 南 省 分 行 支行 行 长 会议 上 提 出 了加 快 票 据 发 展 的指 导 性 意见 ，安 阳 分行
（ 抢抓 信 息育 源泉 四） 安 阳分 行 在 遴 选 客 户 、细 分 市 场 、 捉 信 息 的基 础 上 ， 捕 积极 培 育 和 发掘 新 的票 源增 长 点 。 一是 从 全 市 产业 结 构 格 局上 着 眼 。 围绕 安 阳市 工 业 强市 目标 ，从 政 府 大型 企 业 集 团发 展 计划 中物 色 ８ Ｏ户企 业 ， 为 作 票据 营销 战 略储 备 。 二 是从 全 辖 票 据市 场格 局上着 力。选择 重点 行业 ， 从 钢 铁 、 炭 、 工 、 力 等 行 业 中 煤 化 电 筛 选 出安 阳钢 铁 股 份 有 限公 司 、 河
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新形势下我行票据业务发展思路广州分部夏海燕内容提要：本文针对目前我国商业银行票据业务发展的一些市场环境和我行票据业务发展存在的主要缺陷和障碍，提出了新形势下我行票据业务发展的新思路，重点提出了票据营业部当前和今后的工作重点和发展方向。
关键词：票据业务发展思路近年来，伴随着我行票据专营体制的不断深化和改革，以及全行票据业务统一归口管理的成功实施，我行的票据业务获得了前所未有的巨大发展。
在保证业务体量不断扩大、同业市场占比保持领先的同时，也为全行经济效益作出了杰出贡献。
在我行票据业务的发展进程中，我们注意到，目前的票据市场所面临的客观环境、所承载的功能都与以往相比变化较大，同时，随着金融体制改革步伐的不断加快，各家商业银行的票据业务经营战略正进行重大调整。
在新形势下，我行如何顺应市场和竞争对手的变化，克服目前票据业务发展过程中出现的各种不和谐因素，探索出一条适合自身业务发展的道路，显得尤为重要。
一、目前商业银行票据业务发展的市场环境分析1、创新意识强烈，市场化特征显著。
一是股份制商业银行和地方性商业银行创新意识强烈，票据经营灵活性凸现。
中小商业银行一般专注于贸易融资细分市场的行为模式，即沿着商品供应链，在物流与资金流封闭运作的前提下，运用票据业务为实体商贸活动提供快速结算工具和专业金融服务。
如深圳发展银行广州分行面向石油产业链企业推出的“以票据业务为核心的企业短期融资解决方案”（CPS）就是成功一例。
二是利率市场化进程加快。
自今年3月份央行调低超额存款准备金以来，商业银行的资金营运模式发生了重大改变，资金主要转战于债券和票据两个市场上，导致市场资金面宽松，市场利率进入下降通道。
具体表现为：票据业务利率逐步向同业拆借市场和债券回购市场利率水平收敛，与二者的利差显著缩小，票据业务的盈利性大大降低。
一些地区获银行的贴现利率突破人行再贴现利率3.24%的底线，部分地区甚至降至2.04%左右；票据市场利率已接近或低于商业银行筹资成本。
三是就货币政策制订者和监管者而言，在管理方面均更为务实，遇问题和矛盾时，在坚持原则基础上，倾向于市场手段解决，而不是行政干预。
监管机构的务实态度，从一定程度上鼓励了创新。
2、集约化经营加强，各行在票据市场的功能分化，市场竞争格局有所变化。
由于受到国家宏观调控和商业银行资本充足率的要求使各商业银行风险控制审慎，各家行普遍存在贷款投放不足，买票并持票到期支持信贷规模的意愿增强。
不少股份制商业银行加速系统内业务整合力度，或以行政命令、或以向分支机构提供优惠资金价格的方式，集中系统内票据，减少其分支机构的自主对外出票。
各家行票据业务纵向整合、集约化经营的趋势表现明显，并在一定程度上导致了票据业务竞争格局发生变化，在转贴现业务中，作为出票方的股份制商业银行在交易中往往拥有更多的话语权，其在票据批量转卖谈判中的竞价能力进一步增强。
3、短期信贷票据化趋势加快。
近年来，顺应信贷政策的调整，银行的信贷资产结构相应发生变化，项目信贷和消费信贷业务在经历了一个快速发展阶段后开始进入平稳增长时期，以票据为核心的贸易融资业务正在取代流动资金贷款等一些传统项目而迅速发展，贸易融资对流动资金贷款的替代效应日益明显。
由此带来的是国有商业銀行原有的优质企业客户由于同业竞争加剧、贴现替代等原因而退出了部分流动资金贷款市场，国有银行在优质短期信贷市场的份额下降，而股份制银行通过大力推动票据业务发展进军了短期信贷市场，通过信贷资产票据化、证券化抢夺了国有商业银行一些优质短期信贷客户。
价格差异是短期信贷票据化最主要的驱动力。
从企业角度看，随着企业财务管理的规范化、成本核算的精细化，企业更加重视自身的资金营运，注重资金成本。
贷款价格与票据贴现价格之间的巨大落差，使企业重新选择融资方式，导致票据融资逐步取代短期资金贷款。
可以预见，在今后信贷资产票据化、证券化现象将更加普遍存在。
4、短期融资券加速“脱媒”。
随着我国金融市场的不断发展和完善及利率市场化进程的加快，融资渠道的多化将使大量的企业存款和储蓄存款从银行分流，企业的部分中长期资本需求和优势企业的短期资金需求均可通过在资本市场上融资获得满足，银行主导的间接融资方式越来越受到以证券、债券等直接融资方式的挑战和动摇，融资主体对融资方式和融资渠道的选择具有更大的灵活性和自主性。
今年，非金融企业短期融资券的获准推出更加速了金融脱媒的进程。
这一方面加快了利率市场化步伐，收窄了利差空间，另一方面商业银行传统优质客户的信贷业务将面临分流。
商业银行为保持盈利能力不降低，企业客户不流失，必须在多方面、多领域谋求突破，加快金融创新。
由于企业短期融资券在功能上正好弥补了商业汇票融资功能受限的缺陷，部分优质企业正在通过此方式到市场直接融资。
现在短期融资券累计发行企业突破30家，发行规模已超过800亿元，并且还在逐步扩大，有市场人士分析其明年的规模可能达到5000亿元左右。
企业短期融资券的扩大发行，对期限较短的票据融资业务会产生一定的冲击，将逐步减少企业对商业汇票的需求，使原本作为短期融资手段的票据工具受到影响，票据市场的利率也毫无疑问会随短期融资券的利率走势而变化，票据市场不得不面临一个较大的转变。
二、目前我行票据业务发展存在的主要缺陷和障碍1、缺乏对票据业务的正确定位在目前我行普通放款业务占主导地位的条件下，票据业务只是我行传统业务的一种补充，被频繁用作我行信贷业务反周期操作的手段，票据融资业务长期以来没有被当作全行的一项主要资产业务来抓，这与票据资产在我行资产结构中所占的重要地位明显不相匹配。
截至2004年底，全行纳入信贷资产统计口径的票据融资余额为3122亿元，占信贷资产比例为8.7%，今年上半年财务重组后，票据资产的占比更是提高到10％以上。
作为占全行资产超十分之一的票据业务，在有的地区仍当做一项辅助性、补充性甚至临时性的工作来看待，缺乏系统的规划管理，缺乏必要的资源投入，缺乏有力的考核支持，经营中的短期思想严重。
由于没有把票据融资业务当做一项主要资产业务来抓，在信贷结构调整时，流动资金贷款下降，但作为短期信贷的重要替代，票据融资业务却没能主动、持续地跟进，市场和客户资源流失严重。
2、产品经营重心应作调整具体体现为：一是商业承兑汇票发展严重不足。
意识上的偏差导致近年来在我行票据业务中，商业承兑汇票与银行承兑汇票的发展极不相称，商票发展存在明显的滞后性。
而在国际上，欧美日等一些地区和国家的票据市场，商业承兑汇票与银行承兑汇票已达到同步均衡发展水平，二者在经济发展中发挥着不可替代的作用。
在国内，广州深发在票据业务发展过程中，商票与银票的比例已达7：3，在千亿票据贴现额的背后依然保持零风险的纪录。
因此我们应学习和借鉴别国和她行票据业务发展的先进理念及操作经验，对商业承兑汇票业务进行重新审视研究，找准风险点，完善防范机制，制定一套既严谨防控又有利于业务发展的商业承兑汇票授信管理办法。
选择具有实力信誉良好的企业集团，尝试以其作为承兑人或贴现人的双重授信模式，增加商业承兑汇票贴现业务。
随着我行股份制改革与发展，传统存贷款对整体业务增长拉动力将持续减弱，而把握时机，发展商业承兑汇票业务，不失为经营结构调整的有效之举。
二是票据贴现与转贴现业务发展比例极不平衡。
从今年以来的市场形势分析来看，系统内分行特别是一些资金大行，开展票据业务的着力点发生偏离，转贴现业务似乎成为其更为热衷开展的业务品种，贴现业务开拓力度严重不足。
有些分行为了片面追求票据融资支撑信贷规模的作用，“急功近利”地发展票据二级市场，过多依赖于批量操作的转贴现业务，资产来源稳定但短期内难以迅速做大规模的直贴业务则发展相对滞后，业务结构很不合理。
在这样的业务结构下，票据融资业务的发展直接受制于同业市场的变化，受制于具有较强议价能力的金融同业的出票意愿，业务的被动性很大，业务发展的基础比较薄弱。
除此之外，将经营重心放在转贴现业务上还会带来更多的弊端：一是造成与企业客户关系的疏远；二是间接地为我行的竞争对手提供了廉价的资金来源；三是收益大大低于贴现银行的收益水平。
3、票据产品的短期投融资功能开发不足随着票据市场的不断发展，票据业务的功能进一步得到开发和挖掘，一个重要的表现就是票据不仅是企业的一项融资工具，对一些特定的客户而言，票据更是一种投资工具。
随着客户资金实行集中化管理，同银行一样产生了富裕资金营运的压力，这对传统的银行信贷业务或许是种冲击，但同时也是银行发展票据业务的一个难得的机遇。
目前，针对细分市场的优质客户进行产品个性化设计，进一步将票据业务做深、做细，并且结合其他公司信贷产品，向优质客户提供综合投融资产品营销方案已成为许多股份制银行拓展票据业务的切入点。
利用银行在金融领域的专业化优势，以票据业务为核心，配合流动资金贷款及其他授信业务，为企业客户提供一套量身定做的融资安排。
通过为客户进行以票据为基础的综合理财服务，在维护客户关系的同时也创新了市场、获得了收益。
目前，票据业务高端产品创新已成为各家商业银行开拓票据业务的重要手段。
与票据市场上竞争对手相比，我行在票据产品的创新上还存在一些相对弱势：一是缺乏有竞争力的票据产品组合。
虽然我行目前也有买方付息、商票保贴．部分放弃追索权等业务等品种，但往往只是局限于单一的票据融资产品的开发，未能形成一套适应市场需求的以拳头产品为核心的动态产品系列，不能满足不同客户的个性化需求。
同时，我行票据产品对国内贸易融资方面的开发还涉足很少，在货权或动产质押授信业务等方面的创新较少，且融资对象局限于核心大企业，对集中在商贸领域的中小客户群体少有涉及。
二是票据产品与我行其他现有产品难以整合。
目前一些股份制银行已经将票据产品与信贷等产品进行整合，形成以票据产品为主的新型融资工具，以满足客户不同需求，而我行在这方面的工作还没有很好展开。
4、各分行票据专营窗口专业化经营程度不高，业务拓展缺乏有力的组织保证虽然目前不少分行都设立了票据中心，但各行票据中心的职能和作用的发挥存在着很大的差异。
大多数一级（直属）分行票据中心采取挂靠的方式设立，没有相对独立的机构和人员；一半以上的二级分行票据中心不专职从事票据融资业务。
而且票据中心的经营行为受多元化的考核指标约束，难以集中精力做大做强票据融资业务，也难以充分发挥对辖内“服务、传导、支持”的功能。
在没有设立票据中心的分行，票据业务仍主要分散在公司．信贷、资金计划、会计等多个不同的部门。
由于管理和经营职能相对分散，职责分工不明确，而且协调不够，这样的格局严重影响了票据业务效率。
5、票据融资业务缺乏科学有效的考核激励机制在相当一部分分行，票据融资业务至今没能纳入行长经营目标考核指标体系，或者在其中所占分值过低；分行票据专营窗口没有实行单独的票据融资业务指标考核，更没有建立与考核挂钩的费用分配机制；票据专营窗口与非专营机构之间的利益分配及共享机制没有普遍建立起来，“全行营销、集中办理”没有落到实处。