【货币银行学】第X章 金融创新、金融全球化、金融自由化的浪潮
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
《货币银行学》课件
02
货币与金融市场
货币的种类与职能
总结词
货币的种类与职能是货币银行学的重要内容，涉及到货币的起源、发展以及在现代经济中、电子货币等，每种货币都有其特定的职能，如价值尺度、流通手段、支 付手段等。此外，货币的演变历程也反映了人类社会经济的发展和变革。
金融监管的目标与方法
要点一
金融监管目标
维护金融体系稳定、保护消费者权益、防止金融风险扩散 。
要点二
金融监管方法
现场检查、非现场监管、外部审计等。
05
货币银行学的发展动态
金融创新与金融风险管理
金融创新
随着科技的发展和市场的变化，金融创新不 断涌现，如金融科技、数字货币等新兴业态 ，为金融市场带来新的活力。
国际货币体系改革与人民币国际化
国际货币体系改革
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也需要进行 相应的改革，以适应新的发展需求。
人民币国际化
人民币国际化是中国经济发展的必然趋势，也是国际 货币体系改革的重要组成部分，有利于提升中国在国 际经济中的地位和影响力。
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货币银行学的学科特点
总结词
货币银行学具有综合性、应用性和实践性的特点。
详细描述
货币银行学是一门综合性学科，它综合了经济学、金融 学、会计学等多个学科的知识，研究货币、信用、银行 和金融市场的运作规律。同时，货币银行学也是一门应 用性很强的学科，它为金融实践提供了理论指导，有助 于人们更好地理解金融市场的运作和风险。此外，货币 银行学还具有实践性特点，它不仅关注理论问题，还关 注实际问题，为解决现实中的金融问题提供了思路和方 法。
银行的起源与发展
银行的起源
银行起源于货币兑换和保管业务 ，随着贸易的发展和金融需求的 增长，逐渐发展成为现代意义上 的金融机构。
第九章 金融创新与金融自由化(货币银行学-东北财经大学,艾洪德、张贵乐)
第一节
一
金融创新
金融创新的原因
(一)金融创新的概念
狭义的金融创新单纯指金融工具的创新。
广义的金融创新是指金融机构为适应新的 经营环境而开发、创造出金融新理论、新业务、 新工具以及新方式的总称。
(二)金融创新的原因 1.信息处理和电子计算机方面的技术进步是 金融工具创新的物质基础 2.逃避金融管制
第
9
章
金融创新与金融自由化
内容提要 西方发达国家的金融创新过程从20世纪60年代 后期开始，至70年代各项创新活动日益活跃，到80 年代已形成全球性的大趋势，其内容包括：突破金 融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、 金融技术、金融机构和金融市场等方面都进行了明 显的变革。金融创新的兴起和迅猛发展，给各国的 金融体制，金融宏观调节和国民经济发展都带来了 深远影响。可以说，金融创新是金融深化的必然趋 势，也是经济发展到一定程度的客观要求。
(3)货币市场存款账户(Money Market Deposit Account，MMDA) 由美国商业银行1972年首创，是一种储蓄和投 资相结合的账户，主要适合小额投资者，其特点是： ①企业和个人均可开户，有存款限额规定，但起点 不高； ②支付利息并无利率上限的限制，利率按货币 市场利率随时调整； ③向第三者支付时，不论开支票还是电话通知， 每月不超过6次。
二
对发展中国家金融自由化的反思
(一)以金融自由化为基本内容的改革一定 要有稳定的宏观经济背景。
(二)金融自由化的改革必须与价格改革或 自由定价机制相结合。
(三)金融自由化改革并不是要完全取消政 府的直接干预，而是改变直接干预的方式。 (四)政府当局在推行金融自由化改革和价 格改革时，必须预先判断出相对价格变动对不 同集团利益的影响，并处于公平原则和政治均 衡要求的考虑的创新
货币银行学完整讲义
主要是市场结构的变化，如离岸金融市场（欧洲货币市场、亚洲美元市场）、金融衍生市场（远期市场、期货市场、期权市场）。
金融市场的创新
非银行金融机构种类和规模迅速增加。 银行与非银行金融机构之间互相交叉与合并，金融业从提供单一服务向综合服务方向转变，出现了金融控股公司之类的金融服务集团。 跨国银行发展呈现加速趋势。 风险投资和第二板股票市场逐渐普及。
获取证券发行收入，向贷款出售银行支付购买价格。
01
资产证券化的运作涉及到多个主体：主要包括发动主体、特设主体、代发行主体、投资者、服务人、信用增级主体、资信评级主体等。
行的资本充足率
提高银行的获利能力
降低银行的风险
优化银行的资产结构
资产证券化对银行的意义和作用
核心，这就是风险管理工具和技术。
金融工程的含义
第四节 金融工程
金融工程学的形成 金融工程学的研究范围 新型金融工具的设计与开发 为降低交易成本的新型金融手段的开发 创造性地为解决某些金融问题提供系统完备的解决办法 金融工程的运作步骤 诊断。 （2）研究和设计。 开发。 （4）管理。
二板市场的作用
为风险投资提供退出渠道。
完善资本市场体系。
为中小型企业和创新企业提供融资渠道。
提高企业经营管理水平。
从狭义上讲，金融工程是管理金融风险的工具和技术。
从广义上讲，金融工程是将工程思维引入金融领域，综合地采用各种工程技术方法，设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题。
第二节 资产证券化
资产证券化的含义 资产证券化是指将一笔在未来可产生较稳定、可预见现金流而本身又缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以出售和流通的证券的行为过程。 在未来拥有一个较稳定的现金收入流； 资产必须达到一定标准的信用等级，即可以保证现金收入流的稳定性； 资产的还款条件与还款期限易于把握，具有可操作性。
货币银行学教学课件-金融创新
2.02% 17.67%
(二)国有商业银行制度创新问题研究
1、必须预先解决的两个问题 ●历史包袱问题 ●机构设置问题
2、国有银行组织形式的确立 ●有限责任公司 ●股份有限公司
3、国有银行经营制度的选择 ●分业经营与混业经营的探讨 ●是“全能型”还是“职能型”？
(三)国有银行业务创新问题研究
货币银行学教学课件
第17章 金 融 创 新
一、引言 二、关于金融创新的理论界定与比较 三、金融创新的影响 四、我国金融创新的实证研究
一、引 言
20世纪80年代以来,全球金融界出现了两大趋 势:金融全球化和金融创新。这两种现象之间 存在着密切的内在联系。金融全球化是指各国 货币当局放松金融管制，开放金融业务，放开 资本项目管理，使资本在全球的金融市场自由 流动，最终形成全球统一的金融市场和统一的 货币体系的趋势。（这其中内含着三种现象： 金融自由化、金融国际化和金融一体化）
2、负面影响
a 加大了货币政策实施的难度 b 增大了金融风险 c 影响了金融制度的稳定性
四、我国金融创新的实证研究
（一）由几个主要经营指标说起：
1、
资产总额 所有者权益 贷款总额 存款总额
国有银 94688 4469 53611 60378
行
88.9% 87.3% 90.7% 88.3%
新兴银 11822 649 5529 7978
金融全球化为金融创新提供了背景和前提，没
有金融全球化，就不可能出现金融创新；反之， 金融创新又是金融全球化的“原动力”：这一方 面表现为金融创新为金融全球化提供了众多的可 选择的金融工具；另一方面则表现为金融创新使 原有的金融管制措施失效，各国金融监管当局不 得不取消原有的管制措施，从而出现金融自由化， 为资本的全球流动创造了条件。
货币银行学(金融学)逢考必过__(含详细答案)各章节知识
第一章 金融与经济第一部分 填空题、测量经济货币化的三个常用指标 、 和 。
提供存款货币。
8第二部分 是非判断题1、货币和财富是同一个概念。
（ ）2、货币和财富是两个不同的概念，货币只是财富的一小部分。
（ ）3、金融是经济发展的结果，同时金融对经济发展起着重要的促进和推动作用。
（ ）4、金融已成为现代经济的核心，现代经济也正在逐步转变为金融经济。
（ ）5、人们可以用货币来计量收入水平，所以人们的收入就是他所持有的货币。
（ ）6、利率变动受多种因素制约，其中包括货币供求。
当货币供给增加，超过货币需求时，利率水平就会上升。
（ ）第三部分 名词解释1、货币2、财富3、收入4、金融5、金融深化第四部分 简答题1、 简述货币、收入和财富三者之间的关系。
2、 如何认识金融市场发展的影响？第五部分 论述题1、 如何理解金融是现代经济的核心？2、 如何理解金融与经济的辨证关系？第五部分 参考答案一、 填空题： 1、货币2、信用中介 支付中介 支付中介3、实际金融资产存量/国民生产总值 实际金融资产存量/有形财富总量 人均实际货币量4、资产5、金融深化6、利率7、银行体系 中央银行 商业银行 8、信用创造二、是非判断题：1、错2、对3、对4、对5、对6、错三、名词解释1、货币：是充当一般等价物的商品。
2、收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。
所有收入的总和是国民收入，包括劳动收入和财产收入。
3、财富(wealth)：是人们在某一时点所拥有资产的货币净值。
4、金融：是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。
狭义的金融是指资金融通；广义的金融还包括金融机构体系和金融市场的构成。
5、金融深化：是指放松对金融市场和金融体系的过度干预，使利率和汇率能够充分反映资金和外汇的实际供求情况，并能够抑制通货膨胀。
四、简答题1、答案要点：货币：是充当一般等价物的商品。
收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。
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《货币银行学》题库及答案一一、单项选择题（每小题2分，共20分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内） 1．( )又称违约风险，是指借款人不能按契约规定还本付息而使债权人受损的风险。
A．信用风险 B．市场风险C．流动性风险 D．操作风险2．由一国货币管理部门或中央银行规定的利率是( )。
A．公定利率 B．官定利率C．市场利率 D．优惠利率3．在我国，企业与企业之间存在着一种“三角债”现象，与之相关的信用形式是( )。
A. 政府信用 B．消费信用C．银行信用 D．商业信用4．有价证券的一级市场是指( )。
A．货币市场 B．资本市场C．证券发行市场 D．证券流通市场5．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( )。
A．融通资金 B．降低交易成本C．风险转移与管理 D．支付结算服务6．在商业银行经营管理理论中，( )不过分追求企业的短期收益最大化，将长期的股东价值最大化作为管理目标。
A．资产管理理论 B．负债管理理论C．资产负债综合管理理论 D．价值管理理论7．下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。
A.大额可转让定期存单 B．公司债券C．政府债券 D．股票8．经济金融化的早期表现形式是( )。
C．经济货币化 D．金融全球化9．投资者在持有证券期间各种现金流的净现值等于O的贴现率又称( )。
A．到期收益率 B．当期收益率C．持有期收益率 D．资本利得率10.在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致许多西方发达国家产生了通货膨胀。
货币银行学10第十四章金融创新
2、评价：该理论实际上将金融创新的内涵扩大
到包括金融业务创新与制度创新两个方面，
较其他理论探讨的金融创新的范围更广。
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10
（四）金融创新的交易成本理论
1、主要观点：该理论认为降低交易成本是金融 创新的主要动因，表现在两方面：
①这一理论的主要代表人物是希克斯(J.R.HicRs) 指出，交易成本主要是指买卖金融资产的直 接费用,包括各方面转移资产所有权的成本、 经纪人的佣金、借入和支出的机会成本等 。
• 凯恩认为，如果说政府管制是有形的手，规 避则是市场无形的手。政府管制与控制实质 上是一种隐含的税收，阻碍了金融机构从事 现有的盈利性活动和利用管制以外的利润机 会，因此金融机构会千方百计地通过规避创 新来争取这些机会。事实上,金融公司对各种 规章制度的规避能力是很强的。
• 管制与规避引起的创新总是不断交替，形成 一个动态的均衡，这即是规避型金融创新的 一般形态 。
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9
（三）制度学派的金融创新理论
1、主要观点：
• 认为金融创新是一种与经济制度互为影响、 互为因果关系的制度改革。因此，金融体系
的任何制度改革所发生的变动均可视为金融 创新。最明显的例子是1919年美国联邦储备 体系和1934年存款保险制度的设立。他们既
是金融监管的一部分，也可视为金融创新行 为。
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8
2、评价
①凯恩的规避型金融创新理论主要是从外 部环境制约影响角度来认识金融创新行 为,很敏锐地把握了一些金融创新行为的 源泉和动因,并能得到客观实际的验证。
②规避创新理论似乎太绝对和抽象化地把 规避和创新联系在一起,而漠视其他影响 因素,例如制度学派提供的制度因素等, 不能不说是一个缺憾 。
货币银行学455925 PPT资料共109页
2.根据市场交易主体及业务活动方式，划分为国 内外汇市场和国际外汇市场 国内外汇市场：
国际外汇市场：
3.参与对象 企业间外汇市场 银行间外汇市场 个人外汇市场
货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基 准价
英镑1044.22 1011.98 1052.61 1043.7
商业票据的承兑：
是一种付款承诺行为。主要分为：商业承 兑和银行承兑。
经济学院
贴现(Discount)：
经银行承兑后的汇票可以在货币市场上以贴 现方式获得现款，如果金融机构自身急需资 金，也可将贴进的到期票据向其他金融机构 转贴现、抵押，或向中央银申请再贴现。
贴现息=贴现票据面额×贴现率×贴现
场
三、金融市场要素构成 1.主体：
个人、工商企业、政府部门、金融机构、 中央银行、其他
2.客体：金融工具
四、金融市场有效运作的条件 即发达的市场经济 发达、完善的金融体系、银行制度及相当规模的 专门人才 相当数量和种类的金融工具 完备的经济、金融法规以及富有效率的监管体系 完备发达的交通、通讯设施 优惠的市场条件
• 附息债券：包括一次付息和分次付息两种形式。 一次性付息债券：它的期值是面额加上各年利息总额。对 每年付息一次的剪息债，按复利计算的发行价格公式为：
P=I/(1+r)+I/(1+r)²+……+(I+面额)/(1+r)ⁿ
(r为投资者收益率，I为年票面利息，P为发行价格，n为偿还年 限)
•
投资者年= 面额* 票面利率+（面额—发行价格）/偿还年限 * 100%
五、金融市场的功能 调剂资本余缺，便利筹资与投资 提高资本效率 促进资本流动，调节国民经济 有利于金融机构资产经营 有利于以市场化方式实施货币政策 其他
2024年金融学专业《货币银行学》教案(含多场景)
金融学专业《货币银行学》教案(含多场景) 教案金融学专业《货币银行学》教案一、课程概述《货币银行学》是金融学专业的核心课程之一，主要研究货币的起源、发展、功能以及银行体系的基本理论和实务操作。
本课程旨在帮助学生理解货币银行学的核心概念，掌握货币供求、货币政策、银行管理、金融市场等方面的知识，为今后的金融工作打下坚实基础。
二、教学目标1.理论目标：使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法，了解货币银行体系的运行机制。
2.实践目标：培养学生运用货币银行学知识分析和解决实际问题的能力，提高学生的金融业务操作技能。
3.思想目标：引导学生树立正确的金融观念，增强金融风险意识，培养学生的社会责任感和职业道德。
三、教学内容1.货币与货币制度（1）货币的起源与发展（2）货币的职能与货币制度（3）货币供给与货币需求2.金融市场（1）金融市场的分类与功能（2）金融工具及其定价（3）金融市场的参与者与监管3.银行体系（1）商业银行的业务与经营（2）中央银行的职能与业务（3）金融监管与金融稳定4.货币政策（1）货币政策的目标与工具（2）货币政策的传导机制（3）货币政策的实践与效果5.国际金融（1）外汇与汇率（2）国际收支与国际储备（3）国际金融市场与国际金融机构四、教学方法1.讲授法：讲解货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2.案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解货币银行体系的运行机制。
3.讨论法：组织课堂讨论，引导学生运用所学知识分析实际问题。
4.实践操作法：开展模拟银行业务操作，提高学生的实际操作能力。
五、教学安排1.总学时：64学时2.学时分配：（1）货币与货币制度：16学时（2）金融市场：16学时（3）银行体系：16学时（4）货币政策：8学时（5）国际金融：8学时3.考核方式：（1）平时成绩：30%（包括出勤、课堂表现、作业等）（2）期中考试：30%（3）期末考试：40%六、教学资源1.教材：《货币银行学》（李健主编，高等教育出版社）2.参考文献：（1）《货币银行学》（黄达主编，中国人民大学出版社）（2）《金融市场学》（张亦春主编，高等教育出版社）（3）《国际金融学》（姜波克主编，高等教育出版社）3.教学课件：采用PowerPoint制作教学课件，配合板书进行讲解。
《货币银行学》作业参考答案
《货币银行学》作业参考答案一、不定项选择题１．B ２．C ３．C ４．C ５．B ６．D ７．A、C、D８．A ９．A、B、C、D １０．B １１． A、B １２．D １３．B/D/E １４．A/E １５．B/C/D/E １６．C/D/E １７．C/E １８．B、D １９．C D E ２０． B ２１．C ２２． A E二、判断题１．格雷欣法则即劣币驱逐良币规律。
答：√。
格雷欣法则的具体内容是指官方规定金币与银币的比价，当两种货币市场价值之比与官方规定的比价不一致时，市场价值较高的货币退出流通，所以又被称作劣币驱逐良币规律。
２．目前我国仍实行完全由中央银行决定的官定利率体系。
答：×。
我国在上个世纪90年代中期以后不断推进利率市场化改革，同业拆借、债券回购等货币市场利率已经放开，存、贷款利率允许浮动，近期（2004.10）进一步放开商业银行对工商企业的贷款利率。
有人将2004年称作利率市场化改革的里程碑年不无道理。
３．商业票据的抽象性是由于票面未载明其商品交易细节。
答：√。
在当代经济金融活动中，商业票据大多已经没有商品交易背景，而是作为一种融资工具。
４．货币局制度与一般中央银行制度完全一致。
答：×。
货币局制度中的货币当局所承担的中央银行职能是不完全的。
如香港金管局就不发行货币。
５．实际利率的高低取决于名义利率变动，当名义利率上升时实际利率也上升。
答：×。
实际利率的高低与名义利率变动有关，但并不完全取决于名义利率变动，而是综合地取决于名义利率与通货膨胀率。
当名义利率上升时，如果通货膨胀率上升更快，实际利率不升反降。
６．中央银行不参与债券回购交易。
答：×。
中央银行也参与债券回购交易，如可以通过逆回购交易投放基础货币。
７．一般来说，股票的筹资成本要高于债券答：×，一般来说，股票的筹资成本要低于债券８．法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。
《货币银行学》课件
货币政策效果
02
货币政策实施后对经济增长、就业、物价等宏观经济指标的影
响程度。
货币政策传导机制与效果的关系
03
传导机制的有效性决定了货币政策效果的好坏。
ONE
4
金融风险与金融危机
金融风险的种类与识别
市场风险
由于市场价格波动（如汇率、利率、股票价格等） 导致的金融风险。识别市场风险需要考虑各种可 能影响价格波动的因素，如宏观经济指标、政策 变化等。
ONE
3
货币政策与中央银行
货币政策的目标与工具
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、基准利率、公开市场操作等。
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的运用是为了实现货币政策目标，两者相互影响。
中央银行的职能与独立性
1
添加标题
中央银行的职能
2
添加标题
中央银行的独立性
03
银行体系与业务
银行的种类与职能
中央银行
作为货币政策的制定和执行机构， 具有制定货币政策、维护金融稳 定、提供金融服务的职能。
投资银行
主要从事证券承销、交易和资本 运作业务，不吸收公众存款。
商业银行
主要业务是吸收存款、发放贷款， 以盈利为主要目标，为客户提供 全方位的金融服务。
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供政 策性贷款和金融服务，如国家开 发银行、中国农业发展银行等。
这些功能在不同历史时期和经济环境下有不同的表现和作用。
金融市场的运行机制
要点一
总结词
金融市场的运行机制是金融体系的重要支撑，涉及到金融市 场的信息披露、交易成本和市场监管等方面。
货币银行学(第五版)第5章 商业银行 题库及答案
第五章商业银行一、填空题1．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。
3．商业银行资本包括核心资本和。
4．商业银行主要负债业务是。
5．商业银行主要资产业务是。
6．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。
7．按照贷款的保证分为信用贷款和。
8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和。
9．信用卡业务是商业银行的业务。
10．金融衍生交易业务是商业银行的业务。
二、单项选择题1．商业银行资本充足比率应达到（）。
A.8%B.9%C.7%D.10%2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。
A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性3．下列哪些是无风险的表外业务（）。
A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务4．1998年，我国商业银行开始实行（）。
A.资产管理B.负债管理C.资本管理D.资产负债比例管理5．现代银行业的鼻祖是（）。
A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行6．下列哪些是有风险的表外业务（）。
A.代理业务B.汇兑业务C.结算业务D.担保业务7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）。
A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款8．代理业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务9．承诺业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务三、多项选择题1．商业银行职能有（）。
A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E. 融通资金职能2．巴塞尔新协议的主要内容包括（）。
A.最低资本标准B.监管审核C.市场约束D.资产管理E.存款管理3．商业银行负债业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资4．商业银行资产业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资5．商业银行不良贷款是指（）。
(完整版)货币银行学
第一章货币与货币制度一、填空题1、双本位制下，金币和银币是按照法定比价流通的。
2、在不兑现货币流通时期，确定单位货币价值就是确定本币单位的价值量，或确定与关键货币的固定比价。
3、由国家准许铸造并符合规定重量和成色的金属货币称为__铸币__。
4、货币的支付手段职能产生于商品的＿＿＿交换中＿＿＿＿。
P125、在金本位制下，该国汇率的波动界限是黄金输送点＿。
P196、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为电子货币。
7、货币金本位制有___金币本位制___、金块本位和金汇兑本位三种形式。
P198、信用货币作为交换媒介的两个条件是：公众的信心和立法保障。
P109、代替金属货币流通并可随时兑换为金属的货币称为_代用货币________。
10、在一次支付中，如果超过规定数额，收款人有权拒绝接收的货币为有限法偿货币。
它主要是针对辅币而言的。
P1611、货币作为一般等价物具有两个基本特征：一是它是衡量一切商品价值的工具，二是它具有与一切商品相交换的能力。
P912、大陆地区的人民币，由国家授权中国人名银行统一发行与管理。
P2213、现代经济中信用货币的发行主体是中央银行。
P614、流通中的货币种类可以区分为主币和辅币。
15、持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货币的一种凭证，是银行券 P5。
二、单项选择题1、本位货币是（）A、被规定为标准的、基本通货的货币B、本国货币当局发行的货币C、以黄金为基础的货币D、可以与黄金兑换的货币2、“格雷欣法则”这一现象一般发生在（）P18A、银本位制B、跛行本位制C、双本位制D、平行本位制3、历史上最早的货币制度是( )。
P17A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金块本位制4、金币可以自由铸造，自由输出入，自由兑换的的货币制度是（）P19A、银本位制B、金币本位制C、金块本位制D、平行本位制5、如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这时，充斥市场的将是( )。
货币银行学
金属货币流通也有个历史发展过程，这一 过程也是与商品的生产与交换的发展相联 系的：贱金属阶段；金、银等贵金属充当 货币材料。 金、银等贵金属除了具备金属币材的一般 特点外，还有体积小、价值高、便携带的 优点。
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2、纸币 是国家发行并强制流通的一种不能兑 现的价值符号。它本身不具有内在价值而只具 有交换价值；它的交换价值依存于黄金或白银， 但又不能兑换成黄金或白银。
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二、货币作为一般等价物的作用
1. 实现经济核算的工具，是货币在执行价值 尺度职能时发挥的作用； 2. 发展商品生产和商品流通的工具，是货币 在执行流通手段职能时发挥的作用；
3. 实现国民收入分配与再分配的工具，是货 币在执行支付手段职能时发挥的作用； 4. 反映和监督社会经济活动的工具。是货币 执行上述三种职能的综合作用。
富贮藏时具有价值的稳定性，并且在其执行贮 藏手段职能时能够发挥“蓄水池”的作用，自 发地调节货币流通。而信用货币本身不具有内 在价值，因而其作为贮藏手段要以币值稳定为 前提； 金属货币本身具有十足的价值，是一般的社会 财富，因而金属货币贮藏是采取保存货币本体 的形式。信用货币是一种价值符号或货币符号， 其外延相当广泛，其它各种用法定货币单位计 价的信用工具，都具有一定程度的货币性质、 代表着相应的社会财富，属于金融资产范畴。
殷孟波:《货币金融学》，中国金融出版
社。 弗里德曼:《货币与银行》，潘文星译， 中国计划出版社。 劳伦斯· 里特:《货币、银行和金融市 S· 场》，上海翻译出版公司。
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《货币银行Hale Waihona Puke 》课程第一章 货币与货币制度
货币定义 货币的职能与作用 货币制度的形成与构成要素 当代不兑现的信用货币制度
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第2节 金融全球化
主要表现 1.金融市场的自由化、开放化和全球化 2.金融交易的全球化
3.金融主体的全球化
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70年代中后期由商业银行推出； 储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户； 活期存款账户的余额只保持1美元，其余余额全部存入
• • •
储蓄账户以取得利息收入；
•
当储户开出支票时，银行自动将必要的资金从储蓄账 户转入活期账户进行支付。
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•
具有拓宽融资渠道、优化资产负债结构、有效分散和
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转移风险、促进货币市场与资本市场的融合等作用。
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第1节 金融创新
3.技术进步
各类电子货币与电子资金转账系统； 电子银行（ATM机，网上银行，手机银行…）； 金融市场交易和结算方式的转变； “互联网金融”；
商业票据 Commercial paper , CP
60年代末，商业银行为了获取资金； 通过银行持股公司（持有一家或数家银行股份的公司） 发行商业票据；
• •
•
规避了Q条例对存款利率的限制。
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金融全球化的负面经济效应
金融风险的全球化。
国际货币汇率制度风险； 国际银行业的系统风险； 国际证券市场的系统性风险； 国际金融衍生交易的巨大风险； 国际资本大规模流动的风险。
• • • • •
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第X章 金融创新、金融全球化、金融自由化的浪潮
第1节 金融创新
第2节 金融全球化
第3节 金融自由化
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第1节 金融创新
含义
简单来讲，金融创新是指，金融领域内出现的，有 别于以往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场、 新制度的总称。
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第3节 金融自由化
1.金融市场的自由化
金融资产的价格是由市场供求关系决定的；
资金从盈余部门流向短缺部门是自由的。
通过金融市场的自动筛选机制来配置资金的使用、
收益的分配和风险的分担，而不是由政府将资金分配给
特定的企业或部门。
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第2节 金融全球化
1.金融市场的自由化、开放化和全球化
70年代以来，西方发达国家开始逐步放松金融管制，
目前已基本消除了对利率、汇率等各类金融管制。
• 金融市场准入的障碍大大减少。
• 金融市场的开放化与全球化迅速发展。
• 离岸金融业务快速发展，涌现了一大批如香港、新加坡
等遍布于世界各地的离岸金融中心。
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第1节 金融创新
1.规避管制
可转让支付命令账户（可转让提款单存款） Negotiable Order of Withdrawal Account , NOW
1972年由马萨诸塞州储蓄银行率先推出； 1980年国会批准所有存款型机构都可开设此账户； 是一种由支付命令书取代支票的储蓄存款账户；
• • • • •
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第1节 金融创新
1.规避管制
1933年《格拉斯.斯蒂格尔法案》，Q条例。 70年代“滞胀”。 银行存款大量流失，资金“脱媒”。
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第1节 金融创新
1.规避管制
• 这不仅是指跨国银行及其海外分支机构的增加，而且
更表现为各类直接融资代理机构的扩张。
金融机构实施跨国经营战略，国际化程度提高
• 各国金融机构通过新设机构或兼并收购等方式在海外 不断扩张。
“全球金融超级市场”——日本野村证券 “全球证券贸易商行”——所罗门兄弟公司（现属花旗集团） “巨型零售经纪人商店”——美林公司（现属美国银行） 南京大学金陵学院 The Economics of Money, Banking and Financial Markets
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第3节 金融自由化
3.利率的自由化
政府放松对利率的管制，取消利率上下限，由金融市
场上资金的供求关系来决定利率水平。
是金融自由化的核心和关键
利率自由化以后，市场利率会频繁波动，增加了利率
风险，因此需要开发出新的金融工具来规避利率风险。
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第1节 金融创新
时代背景
西方发达国家金融创新过程始于上世纪60年代后期， 至70年代各项创新活动日益活跃，到80年代已形成全球性 的大趋势，并一直持续至今。 金融创新是经济发展到一定程度的客观要求，给各国
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第3节 金融自由化
2.银行业的自由化
取消对银行业市场准入的限制，允许私人部门自由开
办银行；
银行业务的自由化，商业银行的各项业务不再受到政
府的直接控制，银行在政府的监管法规体系下从事合
法的经营活动。 强化了银行业的竞争，但侵蚀了银行业的利润， 增加了银行业的风险。
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第2节 金融全球化
金融全球化的三大主要动因
1.金融自由化
2.国际间贸易、投资的自由化 3.技术进步
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第2节 金融全球化
金融全球化的正面经济效应
更加紧密地联系了全球经济。
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第X章 金融创新、金融全球化、金融自由化的浪潮
第1节 金融创新
第2节 金融全球化
第3节 金融自由化
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第3节 金融自由化
时代背景
上世纪70年代以来，西方发达国家普遍推行以放松 金融管制为主要内容的金融自由化改革浪潮，放松了对 金融的行政限制，金融机构可以更加自由地开展各类业 务活动。 随后，大批发展中国家也加入到金融改革与开放的 行列中。
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第1节 金融创新
2.规避风险
•
期权、期货、互换等各类金融衍生品 Derivatives
70年代，布雷顿森林体系逐渐崩溃，浮动汇率制， ——汇率风险。 80年代，Q条例逐步废除，利率市场化， ——利率风险。 股票市场上广泛存在的风险， ——股票市场风险。
的金融体制、金融宏观调节和国民经济发展都带来了深远
的影响。
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第1节 金融创新
金融创新的三大主要动因 1.规避管制 2.规避风险
3.技术进步
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……
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第1节 金融创新
金融创新的正面经济效应
1、促进了金融机构运作效率的提高；
2、丰富了金融市场的交易品种，促进了金融市场一体化； 3、促进了金融改革，推动了经济发展。
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第2节 金融全球化
2.金融交易的全球化
是指交易范围、交易对象化、全球化。
各国金融市场的逐步开放及适合跨国投资的金融产品
的大量涌现促进了金融交易的全球化。
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第X章 金融创新、金融全球化、金融自由化的浪潮
第1节 金融创新
第2节 金融全球化
第3节 金融自由化
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