网上银行系统介绍
网上银行收费系统学生使用说明
唐山广播电视大学网上银行收费系统使用说明一、系统介绍唐山广播电视大学网上银行收费系统是针对在校生在网上进行缴纳学费的收费系统，学生可以随时随地通过本系统进行缴纳学费，并能够实时查询学费欠费、缴费情况。
网上银行收费系统与银联合作，学生可以使用银联提供的快捷支付、信用卡支付、网银支付等多种途径进行缴费。
二、系统使用说明2.1 系统登陆学生通过直接进入收费系统。
如图所示：图2.1-1 系统登陆界面A、系统信息在系统登陆界面左侧可以看到系统的公告等信息，使用鼠标指向具体的标题可以查看具体的系统信息。
B、系统登陆系统用户名、密码均为学生学号，输入验证码后，点击按钮，登陆系统。
注1：验证码不区分大小写。
注2：同一浏览器同时只能进行一个人员缴费。
若需要缴纳第二个人的费用，请在第一个人缴费完成后点击退出登录按钮或关闭浏览器，重新登录缴费。
2.2 个人信息确认系统登陆后，会显示个人信息页面，如图2.2-1所示。
包括学号、姓名、院系、班级等信息。
请在确认个人信息中的学号、姓名无误后再进行缴费。
在缴费过程中请确保菜单栏下方的当前用户信息无误。
图 2.2-1个人信息显示2.3 缴费A. 查询欠费如图2.2-1所示，点击菜单栏的按钮，显示具体的欠费信息，如图2.3-1所示，确认欠费信息无误，选择缴费学年，点击按钮，选择具体的缴费项目。
图2.3-1欠费信息B. 选择缴费项目图2.3-2缴费项目选择c. 确认缴费信息，选择缴费方式如图2.3-3所示，在确认缴费信息无误后，点击银行图标进行缴费。
图 2.3-3 缴费信息确认d. 缴费金额确认如图2.3-4所示，确认缴费金额无误，点击按钮，进入中国银行网银支付界面进行缴费。
图2.3-4 缴费金额确认f. 银联缴费在缴费方式中选择银联在线缴费，确认缴费金额后进入，银联在线缴费界面进行缴费，如图2.3-6所示，可以选择快捷支付或网银支付进行缴费。
注意：请确认商户名称为唐山广播电视大学，缴费地址以开始，金额与系统缴费金额一致后再缴费。
什么是网上银行
什么是网上银行网上银行是指通过互联网进行银行业务操作的一种服务模式。
它允许银行客户在家或办公室使用自己的电脑或移动设备进行各种银行业务，包括账户查询、转账汇款、理财投资、贷款申请等。
网上银行的出现极大地方便了人们的日常生活，提高了银行服务的效率和质量。
网上银行的优势主要表现在以下几个方面：一、便捷性。
使用网上银行无需到银行柜台排队等候，只需登录银行的网站或手机应用，即可完成各项银行业务操作。
无论是账户查询还是转账汇款，只需轻轻点击几下即可完成，节省了大量的时间和精力。
二、安全性。
网上银行通常采用了多重的安全认证技术，如数字证书、动态口令、短信验证等，确保了用户的账户和交易信息的安全性。
同时，银行也会定期升级和更新系统来应对不断出现的网络安全威胁，保障用户的资金和信息不被盗取。
三、实时性。
使用网上银行，用户可以随时随地查询到自己的账户余额和交易明细，了解自己的财务状况。
同时，转账汇款等交易也能够实时完成，减少了因时间和地理限制而导致的交易延迟。
四、个性化服务。
网上银行允许用户根据自己的需求和偏好进行个性化设置，如设置账户提醒、自动转账等功能。
这样可以更好地满足用户的需求，提供更加贴心的服务。
五、费用更低。
相比于传统的柜台服务，网上银行的运营成本更低，节约了人员和场地等资源。
因此，银行在一些服务中提供了更低的手续费或免费的优惠，为客户提供更多的实惠。
网上银行的应用范围越来越广泛，几乎涵盖了大部分银行业务。
从最基本的账户查询、转账汇款，到信用卡还款、理财投资，再到贷款申请、保险购买等，都可以在网上银行中完成。
用户只需登录银行的官方网站或下载银行的手机应用，然后进行相应的操作即可。
当然，网上银行虽然带来了许多便利，但也有一些风险需要注意：一、安全风险。
网上银行的使用必须要保证计算机或手机的安全性，防止被恶意软件或病毒攻击导致账户信息泄露。
同时，用户在使用网上银行时也需要确保自己的账户和密码信息不被泄露给他人。
农信银网上银行相关说明
农信银网上银行相关说明随着互联网的快速发展，现代人的生活已经离不开网络。
为了方便广大客户的日常银行业务操作，农信银推出了便捷的网上银行服务。
本篇文章将对农信银网上银行的相关说明进行详细介绍。
一、平台介绍农信银网上银行是农村商业银行为客户提供的一项便捷的金融服务，在该平台上客户可以进行账户查询、转账汇款、贷款办理、理财产品购买等多种操作。
通过农信银网上银行，客户可以随时随地进行金融交易，不再受时间和地点的限制。
二、开通流程若您是农信银的客户，可以通过以下步骤开通网上银行服务：1.下载并安装农信银网上银行手机客户端或者电脑客户端。
2.进入客户端后，按照系统提示填写相关信息，包括账户号码、身份证号码、手机号码等。
3.提交申请后，系统将自动生成一个初始密码，并发送至客户注册时填写的手机号码。
4.使用初始密码登录网上银行系统，并设置一个个人密码，以确保账户的安全性。
5.密码设置成功后，即可使用网上银行进行各种金融操作。
三、功能介绍1.账户查询通过农信银网上银行，客户可以实时查询自己的账户余额、交易明细、历史账单等信息，帮助客户实时掌握自己的财务状况。
2.转账汇款客户可以通过网上银行进行转账汇款，包括同行转账、跨行转账、境内汇款等操作。
客户只需输入收款人的账户信息，并进行相应的验证，即可完成转账汇款。
3.贷款办理农信银网上银行也提供贷款办理的功能。
客户可以在线提交贷款申请，并跟踪审核进度。
当贷款申请审核通过后，客户可以直接通过网上银行进行贷款的发放和还款。
4.理财产品购买通过农信银网上银行，客户可以方便地购买各类理财产品，包括货币基金、定期存款、保险等。
客户只需浏览理财产品的信息，并选择适合自己的产品进行购买。
四、安全保障措施农信银网上银行为了保障客户的账户安全，采取了多项安全措施，包括：1.采用加密技术保护客户信息的传输过程，确保信息的安全性。
2.设置多重身份验证机制，如密码、手机验证码等，确保只有授权人员可以进行操作。
企业网银系统介绍1
RA系统 系统——证书发放关系 系统 证书发放关系
网银系统 RA系统管理员 RA系统管理员
(总)主管
(总)网银管理员
(总)管理员
(总)管理员权限审核员
(省)业务主管
(省)网银管理员
(省)管理员
(省) 管理员权限审核员
(市)业务主管
(市)网银管理员
(市)管理员
(市)操作员权限审核员
(市) 业务员
(市) 审批员
为业务审批员发放数字证书
4）在“姓名”中输入申请人员的真实姓名； 5）录入其他相关要素（*号为必输项，以下同）； 6）两码发放方式选择“前台显示”； 7）选择申请人员所在机构； 8）点击“提交申请”，进入证书申请审核流程。 第二步： 第二步：申请证书审核 1）选择[证书审核] [审核证书申请]； 2）经“查询”显示出需要审核的申请信息，点击链接进入详细信息页 面，核验相关信息后进行“审核通过”或“审核拒绝”操作。 3）审核通过后页面显示两码，完成证书申请。 第三步： 第三步：申请制证 1）选择[证书申请] [制证] [录入]； 2）经“查询”显示出需要制证的申请信息，点击链接进入详细信息页 面，核验相关信息后点击“制证”，进入制证审核流程。
客户端——客户登录页面 客户登录页面 客户端
客户登录页面
柜面系统
• 柜面系统：银行网点前台柜员使用。 柜面系统：银行网点前台柜员使用。 • 企业客户注册网上银行服务时，我行柜员 企业客户注册网上银行服务时， 通过柜面系统进行信息在网银系统的录入登 记。可操作的功能包括客户开通网银服务类、 可操作的功能包括客户开通网银服务类、 客户账户签约类、客户账户授权类、 客户账户签约类、客户账户授权类、客户网 银用户维护类等，每类均包括增/ 银用户维护类等，每类均包括增/删/改/查4 种功能；另外，客户申请的特殊交易、 种功能；另外，客户申请的特殊交易、客户 转账交易单据的打印、 转账交易单据的打印、客户转账落地交易的 处理等均在柜面完成。 处理等均在柜面完成。
网上银行原理
网上银行原理
网上银行原理是一种通过互联网进行金融交易和服务的方式。
它基于计算机技术和网络通信，将传统银行业务转移到了在线平台上，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
首先，网上银行依赖于安全的网络通信和数据传输技术。
银行建立了安全的服务器和数据库，并采用了加密和身份验证等手段来保护客户的个人信息和资金安全。
客户可以通过互联网浏览器或专用客户端软件访问网上银行系统。
其次，网上银行提供了多种金融服务，包括账户查询、转账汇款、贷款申请、理财产品购买等。
客户可以通过网上银行系统随时查看账户余额、交易记录，进行转账、支付账单，还可以申请信用卡、贷款等金融产品。
这些服务可以在任何时候、任何地点进行，无需到实体银行网点办理。
此外，网上银行还提供了一些增值服务，如电子对账单、账单自动付款、手机短信通知等。
客户可以选择将电子对账单发送到网上银行系统，方便随时查看和管理。
账单自动付款功能可以自动扣款支付定期账单，避免遗忘或延迟支付。
手机短信通知可以及时提醒客户账户的变动和重要通知。
此外，网上银行还提供了一些安全和便捷的功能，如密码重置、在线客服、实时交易确认等。
客户可以通过网上银行系统进行密码重置，以确保账户安全。
在线客服提供实时咨询和帮助，解答客户的问题和疑虑。
实时交易确认功能可以在交易完成后立即向客户发送确认信息，以确保交易的准确性和安全性。
总之，网上银行通过互联网技术将传统金融服务转移到了在线平台上，为客户提供更方便、高效、安全的金融服务。
这种方式正在逐渐改变人们的金融习惯，成为了现代化金融服务的重要组成部分。
网上银行安全系统(1)
三、安全系统架构
PPDRR 安全模型 安全系统网络拓扑图 安全策略 安全防护方案 安全检测方案 安全恢复方案
网上银行安全系统(1)
三、安全系统架构
3.1PPDRR 安全模型
构建完善的安全系统解决方案，安全模型的选择至关 重要。PDR 模型是由 ISS 公司最早提出的入侵检测的 一种模型。PDR 是防护（Protection）、检测 （Detection）和响应（Response）的缩写。三者构成 了一个首尾相接的环，也即“防护 -> 检测 -> 响应 -> 防护”的一个循环。PDR 模型有很多变体，在银行网 络中最著名的是 PPDRR 模型。增加了策略 (Policy) 和 恢复 (Recovery)。PPDRR 模型是典型的、公认的安全 模型。它是一种动态的、自适应的安全网上银模行安型全系，统(1可) 适应
网上银行安全系统(1)
2020/12/13
网上银行安全系统(1)
一、网上银行安全系统概述 二、网上银行系统安全需求 三、安全系统架构 四、安全检测方案 五、评价
网上银行安全系统(1)
一、网上银行安全系统概述
背景
安全是网上银行应用推广的基础，网上银行的安全系统 是为了保证网上银行系统的数据不被非法存取或修改， 保证业务处理按照银行规定的流程被执行。 如何保证网 上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的 安全，也关系到银行客户的资金安全。因此，网上银行 的安全建设至关重要。
网上银行安全系统(1)
3.4安全防护方案
身份认证系统 权限控制系统 边界控制 防病毒网关 传输加密 安全的操作系统
网上银行安全系统(1)
3.4安全防护方案
3.4.1身份认证系统 网上银行应用系统中的安全防护的第一道防线是身份 认证。身份认证的技术有很多，可以分为两类：软件 认证和硬件认证。其中软件认证多为用户自己知道的 秘密信息，譬如用户名和密码。硬件认证包括 IC 卡， 基于生物学信息的身份认证，比如指纹识别，虹膜识 别，面部识别等。
2.1网上银行介绍讲解
2.1网上银行
1995年10月，国外诞生了第一家电子（网上）银 行（INTERNET BANK）——安全第一网络银行 （SFNB），很快国际银行界对此作出了积极的反应， 花旗、汇丰等老牌银行纷纷推出了自己的网上服务。 一时间，能够提供网上服务已经成为银行国际化和先 进性的一项标志。
网上银行在电子商务整体框架中是必不可少的重要 组成部分，是电子商务开展的必要条件。无论是对于 传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是 完成交易的重要环节。所不同的是，电子商务强调支 付过程和支付手段的电子化。从这个意义上讲，随着 电子商务的发展，网上银行的发展亦是必然趋势。
第三，网上银行为银行开拓业务打下了良好的基础。 目前各种行业和服务都在尝试利用网络，比如邮电、电 力、工商、税务、交通等都在开展网络交费业务，网上银行 的建立可以使银行与这些部门建立良好的关系。通过网上银 行系统，可以实现随时随地与任何账户用任何方式的安全支 付和结算，从而有效地扩展银行的业务范围。
Hale Waihona Puke 一、网上银行的定义网上银行是利用Internet和HTML技术，为客户 提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提 供对私、对公的全方位银行业务，还可以为客户提 供跨国的支付与清算等其他贸易和非贸易的银行业 务服务。
简单地说，网上银行就是银行在互联网上设立虚 拟银行柜台，使传统的银行服务不再通过物理的银 行分支机构来实现，而是借助于网络与信息技术手 段在互联网上实现，因此网上银行也称网络银行。
一、 传统商业银行的业务范围
银行零售业务：面向个人和团体的储蓄，包 括对个人的贷款、汇兑。
银行国内批发业务：国内银行间的交易（如 拆借）、银行间的资金往来（结算和清算）。
全球批发业务：国际间银行业务。 银行投资业务：向企业贷款。 银行信托业务：资金的代管和运作。
网上银行模块功能介绍
➢ 青岛银行 青岛银行直联版
➢ 徽商银行 徽商银行直联版
➢ 江苏农信社 江苏农信社直联版
➢ 支付宝 支付宝直联版
⚫ 提供后台代理服务定时查询余额及交易明细。
二． 新增和完善功能
➢ 把银企平台 7.5 版本升级到银企平台 8.5 版本。安装完银企平台 8.5 版本 后，即可支持与此版网上银行模块连用。
➢ 中国招商银行 招商银行银企直联
➢ 上海浦东发展银行 上海浦东发展银行直联版
➢ 中国建设银行 中国建设银行现金推广平台 建行外联太保版 中国建设银行外联版本
➢ 中国工商银行 中国工商银行推广版 中国工商银行普通版 中国工商银行推广版非 NC
➢ 中国民生银行 民生银行 3.0 版
➢ 中国华夏银行 中国华夏银行直联版本
➢ 中ห้องสมุดไป่ตู้交通银行
中国交通银行直联版本 ➢ 广东发展银行
广东发展银行直联版本 ➢ 中国农业银行
中国农业银行直联版本 中国农业银行网银版本 农业银行专线上海版 中国农业银行专线版本 ➢ 中国银行 中国银行 BOCNET 版 ➢ 中信银行 中信银行直联版本 ➢ 光大银行 光大银行直联版 ➢ 中国兴业银行 中国兴业银行直联版本 ➢ 东亚银行 东亚银行直联 ➢ 浙江商业银行 浙江商业银行直联版 ➢ 通联支付 通联通太保版本 ➢ 北京银行 北京银行直联版 ➢ 华融湘江银行 华融湘江银行直联版 ➢ 中国银行（香港） 中国银行（香港）直联版 ➢ 东莞银行 东莞银行直联版
➢ 上海农商银行 上海农商银行直联版
➢ 上海银行 上海银行直联版
➢ 江苏银行 江苏银行直联集团版
➢ 宁波银行 宁波银行直联版
➢ 平安银行 平安银行直联版
➢ 渣打银行 渣打银行 H2H 版本
网上银行全面知识介绍
网上银行网上银行网上银行（Internetbank or E-bank ），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。
在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。
网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，而且由于信息技术的应用，而且由于信息技术的应用，又产生又产生了全新的业务品种。
了全新的业务品种。
目录简介特征网上银行业务的优势与传统银行的比较分类快速发展的动力提供的服务业务介绍简介网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet 技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、上的虚拟银行柜台。
支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
为客户提供金融服务。
特征1：依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通讯技术，利用渗透到全球每个角落的互联网的互联网2：突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行有店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出3：个人用户不仅可以通过网上银行查询存折帐户、信用卡帐户中的余额以及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物网银相关漫画4：企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司帐户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子交易并且能够在网上进行电子交易5：网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失家、企业的经济损失6：网上银行服务采用多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难以找到可乘之机。
网上银行托管服务系统介绍 V1.2
2007年 2007年3月
内容简介
公司简介 网上银行托管服务概述 系统架构 系统功能 安全体系 系统实施
公司简介
开联信息技术有限公司于2006年7月正式成立，是 一家立足于金融和支付领域的专业化服务公司。我们专注 于构建金融U时代的电子支付平台，为金融机构提供共享 的信息化金融基础设施，并以此为基础，为更广大的企业 和个人客户提供安全、方便、经济的电子支付服务。
环境安全
机房环境 通过ISO27001信息安全管理体系国际标准认证 通过ISO27001信息安全管理体系国际标准认证 ISO27001 的电信级机房。 的电信级机房。 分别采用电信、 分别采用电信、网通互联网专线接入国际互联 网。 双路市电供应、双路自动切换UPS电源、 双路市电供应、双路自动切换UPS电源、柴油 UPS电源 发电机三重保护。 发电机三重保护。 机房24小时恒温自动控制。 机房24小时恒温自动控制。 24小时恒温自动控制 摄像头电视监控、双重门禁、24小时保安值守 摄像头电视监控、双重门禁、24小时保安值守
身份鉴别、自主访问控制、强制访问控制、 身份鉴别、自主访问控制、强制访问控制、 安全审计、系统保护、剩余信息保护、 主机系统安全 安全审计、系统保护、剩余信息保护、入侵 防范、恶意代码防范、 防范、恶意代码防范、资源控制
应用安全
身份认证 访问授权 系统提供数字证书、 系统提供数字证书、动态口令等多种身份认 证方式 提供系统资源、业务功能、 提供系统资源、业务功能、数据操作三个级 别的访问授权控制 按照安全要求级别划分系统业务功能， 按照安全要求级别划分系统业务功能，对不 同级别的业务功能采用相应的安全控制手段 采用数字签名技术，保证在业务处理过程中， 采用数字签名技术，保证在业务处理过程中， 客户、托管中心、银行之间数据一致性、 客户、托管中心、银行之间数据一致性、完 整性和抗抵赖性
网上银行基础知识
采用国际先进的安全引擎，利用微软 ACTIVEX 技术，通过 IE 浏览器下载小E安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网 上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。3、U盾：是工行推出 并获得国家专利的客户证书USBKEY，是工行为客户提供的办理 网上银行业务的高级别安全工具，用于网上银行电子签名和数字 认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥 算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保 密性、真实性、完整性和不可否认性。 4、电子银行口令卡：是 指以矩阵形式印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一 的坐标，是工行为了满足广大电子银行用户的要求，综合考虑安 全性与成本因素而推出了一款全新的电子银行安全工具。
第7章 网上银行
7.1 网上银行概述
7.1.1 网上银行的概念
网上银行，Internet Bank, E-Bank又名网络银行，是指银
行利用网络技术，通过Internet或其他共用信息网， 将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直 接送到客户办公室或家中的服务系统。
7.1.2 网上银行的产生与发展
2.技术上的问题： 技术上的问题： 技术上的问题
网上银行的发展应该既能够继承现有的资源，保证现有资源的利 用和现有网络的正常运转，同时，软件开发商，硬件提供商，
系统集成商，通信商以及银行应开展广泛的技术合作，共同制定网 上银行的同意标准，确保软件，硬件，通信的标准化，为网上银行 将来的扩展留有余地。
银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络 为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金 融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围， 并降低了相关的服务成本。 5、企业银行 企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品 种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要 求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力 的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供， 甚至完全不提供这方面的服务。 企业银行服务一般提供账户余 额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支 付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、 商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行 还为企业提供网上贷款业务。 6、其他金融服务 除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他 金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如 保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
银行企业网上银行业务功能介绍——客户端
企业网银类型
查询版 专业版
无需使用数字证书，便于客户体验网银服务
账户管理 账户查询
当日余额、历史余额、当日明细、历史明细
账户别名管理
别名设置 别名查询
客户服务 密码修改、日志查询
现金管理 商户服务
虚拟账簿查询、资金归集查询、透支查询、费用查询（通用版和定制 版）
订单查询、交易对账查询、关联账户查询
签约 账户 A1 A2
A3
A4 A5
A6
对方 账户
对方账号控制 资金流向
C1账户 0-指定对方账号 0-单向收入
C2账户 0-指定对方账号 1-单向支出
C3账户 0-指定对方账号 2-双向收支
C4账户 1-禁止对方账号 0-单向收入 C5账户 1-禁止对方账号 1-单向支出
C6账户 1-禁止对方账号 2-双向收支
天地融语音UKey
天地融语音UKey、天地融液晶Ukey、 飞天诚信液晶UKey
收费方式
单笔
单笔、汇总、定额
预约时间精确度
分钟
小时
批量交易笔数
50
100
用户Ukey密码锁
3
6
定次数
用户登录密码
5
5
锁定次数
最大数值
12位
新增交易
网银限额、费用查询、电子回单、银企对账、商户服务、通知存款、定活互 转、黄金买卖、信贷查询、代发工资（二期提供）、代缴税（二期提供）、
业务审核员/管理审核员对业务经办员/管理经办员提交的待审核 的交易，进行“同意”、“拒绝”、“退回” 的操作。
指令退回：审核员对于经办员提交的有细小问题的交易进行“退 回”操作，经办员不必重新发起交易，仅在当初的录入界面进行 相应的修改后，再重新提交即可
第七章 网上银行
●7.1.3网上银行的功能 ●从金融服务的角度来讲，网络银行一般具有以下几个方面的功能： ●1）信息发布与展示功能 ●2）网上支付功能 ●3）网上金融综合服务功能 ●4）管理信息功能
●7.1.4网上银行的业务的申请程序 ●1）企业网上银行的业务申请程序
●2）个人网上银行的业务申请程序
●一般个人客户只要拥有银行的资金账户（包括储蓄账户、定期账 户或银行卡账户），就可以在网上或营业柜台填写开户申请表单， 成为网络银行的客户。有些银行的个人网络银行客户类别不一样， 应用权限也不一样，申请流程上也有一些差别。
网络银行主页 因特网
银行卡/信用卡客户平面
股票经纪人终端
பைடு நூலகம்
房地产代理商终 端
保险经纪人终端
信用卡平台 平台
最终客户 群
信用卡
其化代理商终端
●7.2.2网上银行与传统银行的差异 ●1）网上银行与传统银行在经济特征方面的差异 ●（1）网上银行的流通货币有别于传统银行 ●（2）网上银行改变了传统银行的运行模式 ●（3）网上银行银行改变了传统银行服务与风险
形式。 ●（1）脱机查询业务。 ●（2）联机信息服务。 ●（3）联机交易业务。
●3）按价值链上的服务对象划分 ●（1）资金管理。 ●（2）财务管理。 ●（3）商务管理。 ●（4）顾客服务。 ●（5）办公室管理。 ●（6）投资银行业务服务。
● 7.5.3企业银行的业务
● 网上企业银行业务仅面向网络银行系统的开户注册客户，所有数据均经过 加密后才在网上传输。网上公司银行系统在用户进入网上公司银行时，设 置了登录密码及附加密码，用户每次进入网上公司银行时，系统都会自动 产生一个附加密码，供下次登录时使用，即用户每次进入网上公司银行的 附加密码都是不一样的。另外，网上公司银行自动记载系统日志，用户的 每一个操作都会被记载下来，便于稽核和发现并排除异常，保障系统安全。
第四章 网络银行
问题：“担心安全”成网银发展的瓶颈
“虽然网银用户正在逐渐增多，但数量依然无法和传统 银行的客户相比。”建设银行青岛分行电子银行的某高层 认为，目前网银用户正在突飞猛进地增长，但对于很多网 民来讲，网上银行依然还很陌生，这个原因使得他们不敢 办理网上银行业务。 “很多客户在办理网上银行前往往 会问，这个真的安全吗？他们认为，对于一些已经办理好 网银的用户来讲，安全问题是他们尤为担忧的。 如果放开的话，网上银行会有更好发展，但正是很多网 民对网上银行的陌生，以及对传统银行办理业务模式的依 赖，使得他们不愿尝试网上银行新模式。而另一部分不愿 使用网银的网民则是因为担心网上银行的安全性。
（4）不要使用相同的登陆密码与交易密码。定期更换登陆 密码与交易密码。
（5）一些木马病毒专门盗取登陆密码与交易密码，所以要 采用最新的杀毒软件，及时升级病毒库，定期查杀病毒。 （6）一些黑客会以银行的名义给客户发出电子邮件，提示 网上银行系统升级，需要客户登陆。所给的一个链接指向一
个假冒的网站，该假冒网站完全仿照网上银行的页面风格，
网上银行（Internet Banking）又称网络银行、在线银行， 是银行业务在网络上的延伸，它利用数字通信技术，以互 联网作为基础的交易平台和服务渠道，在线为客户办理结 算、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、投资理财 等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地 管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。网上 银行又被称为“3A银行”，在任何时间(Anytime)、任何
个人储蓄系统
①个人访问 个人用户
WAN或 Internet
②上传
③信息处理 ②上传
②上传 ②上传
金融网
⑤信息处理 网上银行的 前置机 (支付网关)
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基本理财服务
活期转定期 约定定期 活期通知存款 通知存款通知 通知存款通知取消 通知存款提前支取
转帐汇款
活期转活期 汇到本行 汇到他行 汇款信息查询 收款人信息管理 汇入信息查询
理财产品
外汇理财 人民币理财 本行理财产品购买
缴费及还款
缴费信息查询 网上缴费 网上冲值 缴费信息维护
电子帐单服务
对帐单下载
百姓最满意的网上银行
百姓最满意的银行卡
百姓最认可的理财品牌
最受欢迎的人民币理财产品
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实际数据举例-来自客户的网站信息
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二、网上银行能做什么？
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网银概念
• 电子银行
–是指银行利用网络技术和电子终端设备，为客户提供各种金 融服务 –电子渠道包括：电脑（网上银行）、电话（Callcenter，电 话银行）、手机（WAP，短信）、ATM、POS等 –电子银行有任何时间、任何地点、任何方式都可使用的特点
预约业务 其他基本业务
网银日志查询
个人网银基本业务
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几家银行网银发展情况-浦发银行
自2004年正式上线以来，浦发银行经过近4年的发 展，已拥有了多个全面、便捷、个性的网上银行产品系 列。 截至2007年12月份，浦发银行个人网银专业版客户 已突破了110万，其中证书版客户50多万，动态口令客 户60多万； 企业网银证书版客户已经达到6万户左右，累计年 交易金额超过1000亿元，仅11月的交易金额已经超过了 2005年全年的交易金额；交易笔数和交易金额以每年超 过300%的增长速度快速发展，这在股份制商业银行中 屈指可数。
自己的金融产品、服务，并提供在线查询、设置等基本的操作
• 提供交易阶段——大部分传统业务纷纷实现网上操作，提供
网上银行的产品和服务，以业务活动为中心，极大地丰富和充实了银 行的网上业务
• 功能整合阶段——银行战略从“以业务为中心”转到“以客
户为中心”。在强大、完善的业务功能基础上，改变自身营销模式， 充分挖掘现有客户潜力，为自己的客户提供定制的个性化、特色服
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组织架构
董事会 总经理
副总经理
副总经理
财务部
技术总监
市场部
业务发展部
分公司
行政人事部
项目管理部
技术支持部
产品研发中心
项目组
项目组
......
平台产品部
业务产品部 6
公司资质
• • • • • • • 中国外商投资企业 高新技术企业证书 软件企业认定证书 软件产品等级证书 中国软件行业会员单位 中国金融认证中心合作单位 CISCO亚太区专业化认证软件系统集成合作伙伴 (ICSG SI PARTNER） • ISO9000认证
1999年 2001年 2004年 2005年 科蓝北京公司 科蓝上海公司 科蓝深圳公司 Open Solutions战略合作
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基本情况
- 外资独资企业 - 注册资金２5００万 - 国内员工近300名,其 中技术人员240余名 - 硕士学历以上占40%
• 自主知识产权
- Netbank2000（PowerEngine）产品系列 - 科蓝纽约技术研发实验室设计并开发 - 科蓝北京产品研发中心本地化
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中国建设银行
总行：
- 2004年 总行网上银行系统3.0总体 架构设计和合作开发（分 包） - 2005年 网银系统4.0技术架构咨询
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交通银行
总行：
- 2004年，交通银行总行外汇 买卖系统（核心） - 2005年，交通银行总行储蓄 国债代销系统 - 2005年，交通银行总行外汇 买卖系统虚盘
• 降低银行经营服务成本
• 最大限度地提高业务受理能力 • 改变银行传统业务处理方式，提高竞争力
• 整合银行服务产品，直接创造利润
• 降低劳动强度，提高工作效率 • 满足客户多样化需求，获得高价值的客户
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发展阶段划分
将网上银行的发展大致分为三个阶段： • 宣传业务阶段——纷纷建立自己的网站，利用网站主页宣传
• 针对高端客户，提供差异化的金融服 务
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国内网银发展现状（续）
• 网银已成为银行重要的服务渠道之一, 以及实际的利润增长点 • 网银后台的管理、统计功能加强，并 将为银行的客户资源管理系统提供强 大支持
• 网银托管方式出现
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几家银行网银发展情况-工商银行
截至2007年11月，工商银行的—— 个人网银普通版及专业版客户数共计3844万户
（独立设计、开发和实施）
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案例获奖情况
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行业评选
Sohu财经2006年度银行网络评选 /s2006/2006bankpx/
最具创新的银行 第一名:中国光大银行 第二名：招商银行 第三名：中国建设银行 第一名:浦发银行 第二名：光大银行 第三名：中国工商银行 第一名:中国工商银行牡丹卡 第二名：招商银行一卡通 第三名：中国建设银行龙卡 第一名:光大银行阳光理财 第二名：中国工商银行理财金账户 第三名：招商银行金葵花理财 第一名:光大银行阳光理财人民币系列产品 第二名：中国工行稳得利人民币理财产品 第三名：招商银行人民币理财产品
（独立设计、开发和实施）
•
•
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覆盖全国的网上银行成功案例
• 2000年，科蓝公司独立设 计开发并推出覆盖全国的 深圳发展银行网银系统第 一期 2001年，推出深圳发展银 行网银系统第二期 2003年，推出了覆盖全国 的深圳发展银行呼叫中心 系统 2004年,相继推出了网上支 付平台、RA系统
（独立设计、开发和实施）
网上银行系统介绍
科蓝软件系统有限公司
议 程
1 2 3
公司介绍及网银案例 (3) 网上银行能做什么? (26)
网银实施要点 (51)
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网银发展规划 (63)
一、公司介绍及网银案例
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• 公司简介
Client Service International, Inc. U.S.A. 简称CSII，1992年在USA纽约州 注册成立，是从事金融网络系统的研究 与开发的专业化网络银行Consulting公 司。
• 分行： （独立设计、开发和实施）
• • • • • • 1998年，纽约分行网上银行系统 2001年，澳门分行网上银行系统 2002年，广东省分行网上银行系统 2002年，上海市分行网上银行系统 2003年-今，北京市分行网上银行系统 2004年-今，河北省分行网上银行系统
•
•
2004年-今，辽宁省分行网上银行系统
• • •
•
•
•
- 2004年上海分行特色业 务
- 2005年上海分行银企直 联
（独立设计、开发和实施）
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覆盖全国的网上银行成功案例
2005年5月至今
中国光大银行总行 新一代 网上银行系统
（独立设计、开发和实施）
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覆盖全国的网上银行成功案例
• 2004年，推出华夏银行网 银系统第二期 同年，推出了科蓝公司独 立设计开发并覆盖全国的 华夏银行外汇买卖系统
分行：
- 2001-2005年，交通银行深 圳分行网上银行 （2006年前3月转帐交易量占 全国40% ） （独立设计、开发和实施）
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覆盖全国的网上银行成功案例
• • 总行： 2003年，科蓝公司独立设 计开发并推出覆盖全国的 上海浦东发展银行网银系 统第一期 2004年，推出网银系统第 二期 2005年，浦发支付平台 分行：
• 网上银行（Internet Bank）
–是指银行利用Internet网络技术，为客户提供新型的金融服 务渠道，是银行柜台的延伸，其服务优于柜台，且依赖后台 系统的支持，使客户可以足不出户就能够安全、快捷地办理 各种银行业务 –也有人称为“网络银行”、“在线银行”、“虚拟银行”
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建设网银目的-提高竞争力，争取最大利润
企业网银普通版及专业版客户数总共达到94.9万户
电子银行交易金额达到92.6万亿元（包括网上银行、 电话银行、手机银行、自助终端），较去年同期增长了 127%。
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几家银行网银发展情况-招商银行
招商银行通过“一网通”网上银行交易笔数已占全行 业务的35%以上，成就了仅有500个网点，但总共拥有 4200万个人客户的招行。 目前，每3.5名“一卡通”用户当中就有1名是“一 网通”用户；“一网通”实现了银行90%以上的业务功 能，网上银行交易笔数已占全行业务的45%以上。
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网银业务功能
• 银行现有业务系统能完成的业务都可以在 网银实现 • 网上银行还可以将现有业务系统提供的功 能进行整合，创新业务功能
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CFCA
网银关联系统
网银前置
银企直联
网上银行
第三方系统 (企业财务系统) (海关电子口岸系统) (保险公司系统) (税务系统) (其它银行系统) (邮政局邮政系统) 等等
2005年-今，澳门分行企业新网银
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中国农业银行
总行：
-2003年，www万维网统一平台 -2003-2004年：贷记卡数据处理平 台 -2003年，网银压力测试和优化咨询
分行：（独立设计、开发和实施）
- 2001年至今，中国农业银行深圳分 行网银（陆续推出2.0,3.0,4.0,5.0） （2003年、2004年的统计：企业银 行业务量占全国的60%） - 2004年，中国农业银行深圳分行呼 叫中心
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覆盖全国的网上银行成功案例
• 2000年，科蓝公司独立设 计开发并推出覆盖全国的 广东发展银行网银系统第 一期 2001年，推出广东发展银 行网银系统第二期 同年推出手机银行、支付 网关 2004年至今，正在设计开 发网银系统第三期
（独立设计、开发和实施）