《保险基础知识》历年简答、案例分析题及答案
保险学试题整理-案例分析
保险学试题整理-案例分析第一篇:保险学试题整理-案例分析案例分析1、2002年2月20日,张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗,交警部门认定王某负全部责任。
经协商,王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。
在事故发生前,张先生已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。
为此,张某咨询,他获得了王某的赔偿后,是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金。
答:如果损失确是保险事故所致,但事故是第三者的责任引起,根据法律应由第三者负责损失赔偿。
保险人应按保险合同规定,先赔偿保险人损失,然后从保险人那里获得对第三者的追偿权。
《保险法》第45条规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
”本案中,张某由于被第三者王某撞伤住院治疗,由此获得向王某请求侵权损害赔偿的权利。
同时,张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险,他因被撞伤而入院,有向保险公司申请住院治疗保险金的权利。
这就产生了一个问题:张某在获得王某的赔偿后还可以从保险公司获得补偿吗?根据损失赔偿原则,被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失,被保险人不能因保险而取得额外的利益。
但一般来说,损失赔偿原则只用于财产保险,因为财产保险的标的可用价值衡量,能客观地确定保险金额和损失金额,要确保被保险人所得赔偿不超过其损失是可行的。
而人的生命和健康是难以用价值来衡量的,因此,损失赔偿原则不适用于人身保险。
人身保险可以重复投保,也允许得到多份保险金。
并且如果被保险人因他人过错遭到损失,在获得保险公司的赔偿后,并不影响其再向第三者索赔的权利。
因此,即使张某已获得王某的赔偿,除非保险合同中有相反的规定,不影响他向保险公司行使赔偿请示权。
2、某单位于1996年4月为其全体职工投保了3年期定期人身保险,后又在1998年1月办理了集体退保手续。
保险学案例分析题及答案
保险教事例剖析题及答案篇一:保险教事例剖析题1、一外处游客来上海旅行,在旅行完东方明珠电视塔后,出于爱惜国家财富的动机,自发交托保险费为电视塔投保。
问保险公司能否予以承保?答:保险公司不予承保,我国《保险法》明确规定:“投保人对招标标的应当拥有保险利益,投保人对保险标的不拥有保险利益的,保险合同无效。
”在本事例中,保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人(游客)带来法律意义上认可的经济利益,保险标的的发惹祸故也不会给投保人造成经济损失,所以该游客对东方明珠塔没有经济利益,该游客出于爱惜国家财富的动机,自发交托保险费为电视塔投保,这属于无效的保险合同,故此,保险公司应当不予承保。
2、有一租户向房主租借房子,租期 10 个月。
租房合同中写明,租户在租借期内对付房子破坏负责,租户为此而以所租借房子投保火险一年。
租期满后,租户准时退房。
退房后半个月,房子毁于火灾。
于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。
问保险人能否肩负赔偿责任?为何?假如租户在退房时,将保单转让给房主,房主能否能以被保险人身份向保险公司索赔?为何?答:(1)保险人不肩负赔偿责任。
因为财富保险的保险利益一般要求从保险合同订即刻到保险事故一直要有可保利益,若保险合同订即刻拥有可保利益,而当保险事故发生时不拥有可保利益,保险合同无效,本事例中,租户所租借房子投保火灾一年,租期满退后房时,并无办理火险保单转让手续,所以发生保险事故时,因合同效,保险人不执行赔偿责任。
(2)对于一般财富保险而言,保单转让必定要预先征得保险人赞同,并由其署名。
不然,转让无效,本事例中若租户退租时,将保单私下转让给户东,并无征得保险人赞同,则保单转让无效。
3、某外贸公司从外国入口一批货物,与卖方交易采纳的是离岸价钱。
按该价钱条件,应由买方投保。
于是公司以这批还没有运抵获得的货物为保险标的投保海上货运险。
问保险公司能否愿意承保?答:愿意承保,因为海上运输保险的特别性,货物装运后,跟着提单的转让,买方即有保险利益,并且,保险责任均为承运人控制,其实不为因为买卖两方对货物有否可保利益而发生变化。
保险知识试题及答案
保险知识试题及答案一、单项选择题(每题1分,共10分)1. 保险合同的当事人是:A. 保险人和被保险人B. 投保人和被保险人C. 投保人和保险人D. 保险代理人和保险人2. 保险人承担赔偿责任的前提是:A. 投保人支付保费B. 被保险人遭受损失C. 保险事故发生D. 保险合同生效3. 保险合同的解除权属于:A. 投保人B. 保险人C. 被保险人D. 受益人4. 以下哪项不是保险合同的基本原则?A. 保险利益原则B. 风险分散原则C. 损失补偿原则D. 诚信原则5. 保险金额与保险价值的关系是:A. 保险金额等于保险价值B. 保险金额必须高于保险价值C. 保险金额可以低于保险价值D. 保险金额可以高于或低于保险价值6. 以下哪种保险属于人身保险?A. 财产保险B. 责任保险C. 人寿保险D. 信用保险7. 保险费率的确定主要依据是:A. 保险金额B. 保险期限C. 风险评估D. 投保人的意愿8. 保险合同中,被保险人的权利不包括:A. 索赔权B. 变更合同权C. 解除合同权D. 选择保险人权9. 保险事故发生后,投保人或被保险人应:A. 立即通知保险人B. 等待保险人主动联系C. 与第三方协商解决D. 延迟通知保险人10. 保险合同的成立时间是:A. 投保人提出投保要求时B. 保险人同意承保时C. 投保人支付保费时D. 保险人出具保险单时二、多项选择题(每题2分,共10分)11. 保险合同的变更可能包括以下哪些方面?A. 保险金额的变更B. 保险期限的变更C. 保险费率的变更D. 投保人的变更12. 保险合同的解除可以由以下哪些原因引起?A. 投保人违约B. 保险人违约C. 保险合同期限届满D. 投保人和保险人协商一致13. 以下哪些属于保险合同的附加条款?A. 免赔额条款B. 等待期条款C. 保险责任免除条款D. 保险金额增加条款14. 保险合同的解除后,以下哪些情况下保险人需要退还保险费?A. 投保人违约B. 保险人违约C. 保险合同期限届满D. 投保人和保险人协商一致15. 保险合同的效力终止可能包括以下哪些情形?A. 保险期限届满B. 保险责任履行完毕C. 投保人解除合同D. 保险人解除合同三、判断题(每题1分,共10分)16. 保险合同的当事人只能是自然人。
保险学基础_案例分析计算题1
保险学基础_案例分析计算题1在保险领域,案例分析和计算是理解保险原理和实际应用的重要方式。
下面我们将通过一个具体的案例来深入探讨保险学中的相关知识。
案例背景假设_____先生在 30 岁时购买了一份定期寿险,保险金额为 50 万元,保险期限为 20 年,每年缴纳保费 3000 元。
在保险合同生效后的第 10 年,_____先生不幸因意外身故。
问题分析1、首先,我们需要确定这份定期寿险的保险责任是否在本次事故中生效。
定期寿险通常是以被保险人在约定的保险期限内身故为给付条件。
在本案例中,_____先生在保险期限内(20 年)因意外身故,符合保险合同约定的给付条件,保险责任生效。
2、接下来,计算保险公司应给付的保险金金额。
由于保险合同约定的保险金额为 50 万元,所以保险公司应给付的保险金为 50 万元。
3、然后,考虑已缴纳的保费对最终赔付的影响。
_____先生每年缴纳保费 3000 元,共缴纳了 10 年,总计缴纳保费3000 × 10 = 30000 元。
计算过程1、保险公司应给付的保险金为 50 万元,这是根据保险合同约定的保险金额确定的。
2、计算已缴纳的保费总额:3000 元/年 × 10 年= 30000 元结果分析1、从保障的角度来看,_____先生通过每年缴纳 3000 元的保费,在不幸身故后为其家庭留下了 50 万元的保险金,这在一定程度上能够缓解家庭的经济压力,保障家人的生活质量。
2、从保险的经济补偿功能来看,保险公司给付的 50 万元保险金远远超过了_____先生已缴纳的 30000 元保费,体现了保险的杠杆作用。
通过较小的保费支出,获得了较大的风险保障。
3、然而,需要注意的是,保险并不能完全消除不幸事件带来的情感伤害,但可以在经济上给予一定的支持和帮助。
再来看一个类似但稍有不同的案例。
案例二假设_____女士在 35 岁时购买了一份重大疾病保险,保险金额为 30 万元,保险期限为终身,每年缴纳保费 8000 元。
保险法律案例分析题库(3篇)
第1篇一、案例分析题1. 案例背景:甲公司是一家大型生产企业,为了保障公司员工的身体健康,甲公司为其员工购买了团体健康保险。
保险合同约定,被保险人在保险期间内因疾病住院治疗,保险公司按照约定的比例承担医疗费用。
乙是甲公司的一名员工,因突发疾病住院治疗,产生了医疗费用。
乙向保险公司提出理赔申请,但保险公司以乙在住院期间存在吸烟行为,违反了保险合同中的健康告知条款为由拒绝赔付。
问题:(1)保险合同中的健康告知条款是否合法有效?(2)保险公司拒绝赔付乙的医疗费用是否合理?2. 案例背景:丙购买了一份重大疾病保险,保险合同约定,被保险人在保险期间内首次确诊患有合同约定的重大疾病,保险公司按照约定的保险金额给付保险金。
丙在保险期间内被确诊患有重大疾病,向保险公司提出理赔申请。
保险公司经调查发现,丙在购买保险时未如实告知自己患有慢性疾病,因此拒绝赔付。
问题:(1)保险公司是否可以解除保险合同?(2)丙未如实告知自己患有慢性疾病是否构成欺诈?3. 案例背景:丁购买了一份人寿保险,保险合同约定,被保险人在保险期间内因意外伤害导致身故,保险公司按照约定的保险金额给付保险金。
丁在一次交通事故中不幸身亡,其家属向保险公司提出理赔申请。
保险公司经调查发现,丁在购买保险时未如实告知自己患有心脏病,因此拒绝赔付。
问题:(1)保险合同中的告知义务是否包括对被保险人健康状况的告知?(2)保险公司是否可以解除保险合同?4. 案例背景:戊购买了一份汽车保险,保险合同约定,被保险人在保险期间内因交通事故导致车辆损失,保险公司按照约定的比例承担赔偿责任。
戊在一次交通事故中导致车辆损坏,向保险公司提出理赔申请。
保险公司经调查发现,戊在购买保险时未如实告知车辆的实际价值,因此拒绝赔付。
问题:(1)保险合同中的告知义务是否包括对保险标的的告知?(2)保险公司是否可以解除保险合同?5. 案例背景:己购买了一份旅行意外保险,保险合同约定,被保险人在旅行期间因意外伤害导致身故或残疾,保险公司按照约定的保险金额给付保险金。
《保险基础知识》历年简答、案例分析题及答案
名词解释1.再保险:也称分保,是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保险的行为,即为“保险的保险”。
2.重复保险:被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故,在同一时间内,向两个或两个以上保险人投保同一风险,且其保险金额的总和超过保险标的的保险价值,就构成了重复保险。
3.重复保险的分摊原则:是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则。
在重复保险的情况下,保险事故发生时,被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊,从而使其所得到的总赔偿金额不超过实际损失额。
这样,使被保险人既能得到充分补偿,又不会得到超过其损失的额外利益。
4.重复保险分摊方法:比例责任制、限额责任制、顺序责任制。
P925.(百度百科)第一危险赔偿方式:即在发生保险责任范围内的损失时,不论是否足额保险,保险人按实际损失赔偿,而不是按责任比例分摊损失,但最高赔偿金额不得超过保险金额。
6.代位原则:是保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对此损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。
P877.保险利益:保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。
它体现了投保人或被保险人对保险标的之间存在的利害关系。
P668.风险管理: 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程,即通过风险识别、风险评估、风险评价,并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果,从而以最小的成本获得最大的安全保障√9.近因原则:是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系,以确定保险责任的一项今本原则10.保险金额:保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额11.非比例再保险:又称超过损失再保险,是一赔款或损失确定再保险双方当事人的责任的再保险方式,即以赔款为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度,对超过这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任。
保险案例分析,有答案
案例分析:1、刘某为其妻魏某投保了一份人寿保险,保险金额为8万元,由魏某指定刘某为受益人。
(1)半年后刘某与妻子离婚,离婚次日魏某意外死亡。
对保险公司给付的8万元,若:a魏某生前欠其好友刘某5万元,因此刘某要求从保险金中支取5万元,你认为这说法正确吗?为什么? b魏某的父母提出,刘某已与王某离婚而不具有保险利益,因此保险金应由他们以继承人的身份作为遗产领取。
你认为这种说法正确吗?为什么?(2)刘某与魏某因车祸同时死亡、分不清先后顺序,针对万某的身故保险金,刘某的父母和魏某的父母分别向保险人索赔,问保险人应如何处理?答:(1)a不正确。
因为在指定了受益人的情况下,保险金受益人所得,不是被保险人的遗产,不能用来返还被保险人生前的债务。
b不正确,保险金应当给刘某。
因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时存在。
在本案中,刘某在投保时与受益人(妻子)存在保险利益关系,虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益,保险合同仍然有效。
同时,保险利益原则只是对投保人的要求,并不要求受益人。
(2)刘某与魏某因车祸同时死亡、分不清先后顺序,依据“共同灾难”条款规定,推定受益人刘某先于被保险人魏某死亡,针对魏某的身故保险金,由被保险人魏某的父母以其继承人身份领取保险金。
2.胡某为其妻汪某投保一份人身意外伤害保险合同,约定保险金额为10万元,汪某指定胡某为受益人。
半年后胡某与其妻汪某离婚。
离婚次日,汪某因发生意外导致其终身全部残疾,对于汪某该合同项下的10万元伤残保险金,汪某和胡某分别向保险人提出索赔,问保险人应如何处理?为什么?答:本案伤残金应由被保险人汪某领取。
因被保险人汪某是受保险合同保障的对象、享有生存保险金请求权,受益人胡某则仅享有身故保险金请求权。
人身保险合同对于保险利益只要求投保人在投保时对于保险标的具有保险利益,索赔时不具有保险利益并不影响被保险人得索赔权。
故本案10万元伤残金应由汪某领取。
保险基础知识考核试题题库及答案
保险基础知识考核试题题库及答案一、选择题1. 保险合同的主体包括保险人、被保险人和()。
A. 保险代理人B. 保险经纪人C. 保险费率D. 保险金额答案:B2. 保险的基本职能包括风险转移、风险分散、()。
A. 风险评估B. 风险规避C. 风险自留D. 风险控制答案:D3. 下列选项中,不属于保险的基本原则的是()。
A. 合同自由原则B. 保险利益原则C. 保险公平原则D. 保险补偿原则答案:C4. 下列选项中,不属于保险合同的种类的是()。
A. 财产保险合同B. 人身保险合同C. 团体保险合同D. 社会保险合同答案:D5. 下列选项中,不属于保险合同的基本条款的是()。
A. 保险条款B. 被保险人姓名和住所C. 保险金额D. 保险责任答案:A6. 下列选项中,不属于保险责任范围的是()。
A. 意外伤害B. 疾病C. 自然灾害D. 战争答案:D7. 保险费率的确定主要依据的是()。
A. 保险公司的利润B. 保险风险的大小C. 保险合同的条款D. 保险公司的实力答案:B8. 保险代理人是指依法取得(),根据保险人的委托,代为办理保险业务的单位和个人。
A. 保险业务经营许可证B. 保险代理人资格证书C. 保险经纪人资格证书D. 保险业务代理合同答案:B9. 保险经纪人是协助保险合同的()。
A. 订立B. 履行C. 解除D. 变更10. 下列选项中,不属于保险经纪人的职责的是()。
A. 为投保人提供保险咨询B. 协助投保人制定保险计划C. 代收保险费D. 代理保险人进行保险理赔答案:D11. 保险金额是指保险合同中约定的,保险人对于保险标的承担赔偿的最高限额,下列选项中,不属于保险金额确定原则的是()。
A. 保险价值原则B. 保险利益原则C. 保险需要原则D. 保险公司的利益原则12. 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故,下列选项中,不属于保险事故的是()。
A. 车辆交通事故B. 火灾C. 疾病D. 自然灾害答案:C13. 保险理赔是指保险人在接到保险事故通知后,根据保险合同的约定,对保险标的进行查勘、定损、赔偿的过程,下列选项中,不属于保险理赔程序的是()。
保险学基础_案例分析+计算题1
• 分析:当房屋市价跌至40万元时,被保险 人所遭受的实际损失就为40万元,虽然保 险金额为50万元,保险人也只能按实际损 失赔偿,即赔付40万元; 而当房屋市价涨 至60万元时,因为保险金额只有50万元, 所以保险人只能偿付50万元。 当房屋市价 跌至40万元,且屋主已将一半产权出售给 他人时,虽然保险金额为50万元,但由于 被保险人只有20万元的保险利益,故保险 公司只赔偿20万元。
解:(1)因为第一危险赔偿方式是 按保险金额范围内的损失均予以赔 偿的发生。该保险金额范围内的损 失(或第一危险)为15万元,所以 保险公司应当赔偿15万元。 (2)保险公司应当赔偿20万元。 该保险金额范围内的损失为20万元。
6.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额 100万元,保险有效期间从2001年1月1日至12月 31日。 (1)该企业于2001年2月12日发生火灾,损失金额 为80万元,保险事故发生时的实际价值为200万元, 则保险公司应赔偿多少?为什么? (2)2001年4月23日因发生地震而造成财产损失 60万元,保险事故发生时的实际价值为200万元, 则保险公司应赔偿多少?为什么?
• 18 某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他 投保意外伤害险保额10万元。其受益人在 获得10万元的保险金后,又以家属身份向 肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万 元还给保险公司?
• 分析:如果按照损失补偿原则,被保险人 不能同时从保险人和第三者责任方获得赔 款。但由于本案例属于人寿保险,不适用 损失补偿原则,故被保险人可获得两笔赔 款,在向肇事司机索赔30万元后,不用把 10万元退还给保险公司。
解:(1)李某死亡的近因属于意外 伤害,属于意外伤害保险的保险责 任,因此李某的家人只能领到2万元 的保险金。 (2)对王某的10万元赔款应全 部归李某的家人所有。人身保险是 给付性质,不存在额外获益,所以 可以同时获得赔款和保险金。
保险基础知识试题及答案
保险基础知识试题及答案保险是通过集合同类危险聚资建立基金,来对特定危险的后果提供经济保障。
以下是由店铺整理关于保险基础知识试题的内容,希望大家喜欢!保险基础知识试题第1题:储蓄与保险一样,都具有以现在的积累解决以后问题的特点,但与保险不同的是,储蓄属于()A、互助行为B、他助行为C、自助行为D、群体行为第2题:在非寿险的理赔中,保险人审核保险责任的内容之一是()A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单所载明的地点C、损失是否发生在被保险人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点第3题:个人从事保险代理业务必须具备的条件有()等A、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员展业证书》B、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员资格证书》C、取得中国保监会核发的《保险代理从业人员展业证书》D、取得保险行业协会核发的《保险代理从业人员资格证书》第4题:保险合同当事人包括()A、保险人和被保险人B、投保人和受益人C、保险人和投保人D、被保险人和受益人第5题:保险合同解释原则中,必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则为()A、批注解释原则B、文义解释原则C、意图解释原则D、补充解释原则第6题:保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为()A、直接销售B、个人销售C、渠道销售D、间接销售第7题:甲公司拖欠乙公司货款100万元,后甲公司被乙公司兼并,甲公司欠乙公司的债务随之消失,这种债的消灭被称之为()A、债的混同B、债的抵消C、债的免除D、债的解除第8题:如果保险代理从业人员在执业活动中,擅自改变经保险监督管理部门批准或备案的保险条款和费率,则视其为()A、差异竞争行为B、恶意竞争行为C、不正当竞争行为D、优势竞争行为第9题:保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,应当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者代理分支机构的业务人员进行专门培训。
保险基础知识测试答案及解析(500题)
保险基础知识测试答案及解析(一)选择题(2分/题,50题,100分)1、王某投保人身意外伤害保险一份,保险期限为2003年1月1日至2004年1月1日,且合同规定的责任期限为180天。
假如王某于2003年2月3日遭受意外伤害事故,并于2003年5月17日被鉴定为中度伤残。
则保险人对此事故的正确处理意见是( A )。
P175A、承担保险责任B、不承担保险责任C、部分承担保险责任D、有条件承担保险责任【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限【解析】解题思路:1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内;2、再判断事故发生后到鉴定结果出来,这段时间有没有超过责任期限,根据题目所提供内容,王某事故发生的时间在2月3日,属于保险期限内,鉴定结果又在5月17日,与2月3日间隔时间在责任期限180天内,因此保险公司需要承担保险责任,正确答案【A】。
2、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时,对保险合同条款采取的解释原则是( C )P56A、有利于被保险人或受益人的原则B、意图解释原则C、补充解释原则D、文义解释原则【知识点】P.56 保险合同条款【解析】根据保险合同条款规定,当合同条款中有遗漏或不完整时,需要按照补充解释原则解释,答案B是根据真实的意图,错误;答案D是根据文字含义或者专门术语,错误,正确答案是【C】。
3、王某投保某终身寿险,交费期限为二十年,保险合同于2009年5月21日生效,此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。
2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。
这时王某必须要做的是( C )P163A、提供投保申请B、提供个人财务报告C、补交合同效力停止期间的保险费及利息D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金【知识点】P.163 复效条款【解析】此题涉及两个知识点,第一:此后王某没有交纳保费而效力中止,是指2010年5月21日没有交保费,并且在宽限期60天内没有交纳,因此在2010年7月20日开始进入中止期;第二:根据合同的性质规定,中止期两年合同可以复效,但是需要补交保费和利息,因此正确答案是【C】。
保险法律案例分析题(3篇)
第1篇一、基本案情张先生,男,35岁,某市居民。
2018年5月,张先生通过某保险公司购买了“健康人生保险”,保险金额为50万元,保险期间为20年。
合同约定,若张先生在保险期间内因疾病或意外伤害导致身故或全残,保险公司将按照合同约定支付保险金。
2019年6月,张先生在一次意外事故中不幸身亡。
张先生的家属向保险公司提出理赔申请。
保险公司经调查后,认为张先生的死亡原因与保险合同约定的保险责任不符,拒绝支付保险金。
张先生的家属不服,遂向法院提起诉讼。
二、争议焦点1. 张先生是否属于保险合同约定的保险责任范围?2. 保险公司是否尽到了合同约定的调查、核实义务?三、案例分析(一)张先生是否属于保险合同约定的保险责任范围根据《中华人民共和国保险法》第十八条的规定,保险合同约定的保险责任范围,是指保险人承担保险责任的种类和条件。
在本案中,保险合同约定了疾病或意外伤害导致身故或全残的保险责任。
根据张先生的死亡原因,我们需要分析以下两个方面:1. 张先生的死亡是否属于疾病或意外伤害?根据公安机关出具的事故认定书,张先生的死亡原因为交通事故,属于意外伤害。
因此,张先生的死亡符合保险合同约定的保险责任范围。
2. 张先生的死亡是否属于全残?根据《中华人民共和国保险法》第三十六条的规定,全残是指因疾病或意外伤害导致身体器官功能丧失,无法从事原工作或劳动,且达到一定程度的残疾。
在本案中,张先生的死亡已属于意外伤害导致的身故,无需再判断是否属于全残。
综上所述,张先生的死亡符合保险合同约定的保险责任范围。
(二)保险公司是否尽到了合同约定的调查、核实义务根据《中华人民共和国保险法》第二十二条的规定,保险人收到保险金赔偿或者给付请求后,应当及时进行调查、核实,并按照合同约定处理。
在本案中,我们需要分析以下两个方面:1. 保险公司是否及时进行调查、核实?根据案件材料,保险公司收到张先生家属的理赔申请后,进行了调查、核实,并出具了不予理赔通知书。
保险基础知识试题及答案
保险基础知识试题及答案以下是保险基础知识试题及答案的内容:一、选择题1. 保险的本质是什么?A. 风险转移B. 资金增值C. 资金负债管理D. 资产保护答案:A. 风险转移2. 以下哪种险种是属于人寿保险?A. 意外保险B. 汽车保险C. 医疗保险D. 养老保险答案:D. 养老保险3. 保险合同中的要素包括下列哪些?A. 投保人B. 被保险人C. 受益人D. 所有选项都是答案:D. 所有选项都是4. 以下哪种险种是属于财产保险?A. 健康保险B. 旅行保险C. 家庭责任保险D. 车辆保险答案:D. 车辆保险5. 以下哪种险种是属于意外保险?A. 寿险B. 重疾险C. 医疗保险D. 意外伤害保险答案:D. 意外伤害保险二、判断题1. 投保人与被保险人可以是同一人。
答案:对2. 保险公司的经营范围包括财产保险和人身保险。
答案:对3. 在保险合同中,投保人为被保险人指定受益人。
答案:对4. 商业保险是指由政府提供的保险服务。
答案:错5. 保险的目的是为了产生利润。
答案:错三、简答题1. 请简要解释保险中的“等待期”是什么意思。
答:等待期是指在保险合同生效之后,被保险人在一定期限内不能享受保险赔偿的时间段。
其目的是为了防止投保人在发生风险事件后立即申请赔偿,从而保证保险公司能够合理评估风险和防范保险欺诈行为。
2. 请简要介绍一下意外保险的特点。
答:意外保险主要是为了在被保险人发生意外事故导致伤残或死亡时提供赔偿。
其特点包括:保险金额较低,保费相对较便宜;赔偿范围广泛,涵盖意外伤害、医疗费用、残疾和身故等;保险期限一般较短,可按年、半年或月计算;投保简便,通常不需要进行体检。
3. 请简要阐述保险合同中的“免赔额”是什么含义。
答:免赔额是指在保险合同中规定的,被保险人在发生保险事故时需要自行承担的一部分损失。
换句话说,免赔额是不属于保险公司赔偿范围的一部分。
例如,如果一份车辆保险合同中规定免赔额为1000元,那么当车辆发生事故时,保险公司只会对超过1000元的损失进行赔偿。
保险知识试题及答案
保险知识试题及答案一、单项选择题1. 保险合同的当事人不包括以下哪一项?A. 投保人B. 保险人C. 受益人D. 第三方答案:D2. 根据保险合同的性质,保险合同属于以下哪种合同?A. 单务合同B. 双务合同C. 无偿合同D. 有偿合同答案:B3. 保险人承担保险责任的前提是什么?A. 投保人支付保险费B. 被保险人遭受损失C. 保险事故发生D. 保险合同生效答案:C4. 保险费率的确定通常依据以下哪个因素?A. 投保人的信用等级B. 保险标的的风险程度C. 保险人的盈利目标D. 保险合同的期限答案:B5. 保险合同的解除权属于谁?A. 投保人B. 保险人C. 受益人D. 第三方答案:A二、多项选择题1. 下列哪些属于保险合同的基本条款?A. 保险金额B. 保险费C. 保险期限D. 保险责任答案:A, B, C, D2. 保险合同的解除可以基于以下哪些原因?A. 投保人未按时支付保险费B. 保险人违反合同约定C. 保险标的灭失D. 投保人自愿解除答案:A, B, D3. 保险合同的变更可能涉及哪些方面?A. 保险金额的增减B. 保险期限的延长或缩短C. 保险责任的变更D. 投保人或受益人的变更答案:A, B, C, D三、判断题1. 保险合同的保险期限一旦确定,不能变更。
(错误)2. 投保人有权随时解除保险合同,但保险人无权解除。
(错误)3. 保险事故发生后,保险人必须立即赔偿。
(错误)4. 保险合同的解除不影响已经发生的保险责任。
(正确)5. 保险合同的变更必须经过保险人的同意。
(正确)四、简答题1. 简述保险合同的基本原则。
答:保险合同的基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和补偿原则。
2. 什么是保险责任的近因原则?答:近因原则是指在保险责任的确定中,保险事故的发生与保险标的损失之间存在直接的因果关系。
五、案例分析题案例:张先生为其汽车购买了车辆损失险。
在保险期间内,张先生的汽车因交通事故受损,但事故发生时张先生的驾驶证已过期。
保险学案例分析题完整版
保险学案例分析题 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】保险学案例分析题一.财产保险的保单转让案例分析曾某2006年9月12日购买一辆汽车,购买价格为30万元,同月23日,曾某向平安保险公司购买了保险金额30万元的机动车辆保险和责任限额20万元的第三者责任保险,保险期限为1年,并于当日交清了保险费。
2007年1月3日,曾某将该汽车以28万元的价格卖给李某,曾某并没有经平安保险公司办理批单手续,也没有告知该保险公司。
2007年3月20日,具有合格驾驶证的车主李某合法驾驶,不料发生车祸,车辆全损,单无第三者人员伤亡和财产损失。
(07-08第二学期考题)(1)若原车主曾某向平安保险公司索赔,平安保险公司是否赔偿为什么平安保险公司可以拒赔,因为:一是被保险人违反了最大诚信原则,车辆转让时没有向保险公司告知,没办理批单手续,保险合同失效;二是被保险人曾某对该车辆已经不存在保险利益,则保险合同自车辆转让时起无效。
(2)若新车主李某向平安保险公司索赔,平安保险公司是否赔偿为什么保险公司可以拒赔。
因为:李某同平安保险公司没有保险关系,不是被保险人。
二.履约终止案例分析1.罗某投保人身意外伤害险,保险金额10万元。
他在保险期内不幸遭受三次意外事故:第一次事故中,造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中,他被折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中,他丧失左腿。
则保险公司应如何履行给付责任(08-09第二学期考卷)答:被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。
如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。
但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元。
根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满,保险合同均终止。
法律保险案例分析题及答案(3篇)
第1篇一、案例背景张某,男,35岁,某市一家私营企业员工。
2020年5月,张某驾驶自家车辆在下班途中遭遇交通事故,导致其受伤,车辆损坏。
事故发生后,张某及时报警,并联系了保险公司进行报案。
经交警部门认定,张某在此次事故中无责任。
然而,在索赔过程中,张某遭遇了诸多困难,最终未能获得应有的赔偿。
张某遂向保险公司提起诉讼,要求保险公司支付其合理的赔偿。
二、案例分析1. 案件争议焦点本案争议焦点在于保险公司是否应承担赔偿责任,以及赔偿金额的确定。
2. 法律依据(1)根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定:“保险人应当按照合同约定,及时足额支付保险金。
保险人未按照合同约定支付保险金的,被保险人可以要求保险人支付;保险人逾期未支付的,应当承担违约责任。
”(2)根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十四条规定:“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分,按照下列规定承担赔偿责任:……”3. 案件分析(1)保险公司是否应承担赔偿责任根据《中华人民共和国保险法》第十六条和《中华人民共和国道路交通安全法》第七十四条的规定,保险公司应在机动车强制保险责任限额范围内承担赔偿责任。
本案中,张某的车辆已购买交强险,且事故发生时张某在保险期限内。
因此,保险公司应承担赔偿责任。
(2)赔偿金额的确定根据《中华人民共和国保险法》第二十四条规定:“保险人应当按照下列规定确定赔偿金额:……(二)保险金额低于保险价值的,按照保险金额与保险价值的比例确定赔偿金额;……”本案中,张某的车辆价值为20万元,保险金额为15万元。
根据上述规定,保险公司应按照保险金额与保险价值的比例确定赔偿金额。
(3)索赔失败的原因本案中,张某索赔失败的原因主要有以下几点:①张某在事故发生后未及时向保险公司报案,导致保险公司未能及时介入处理。
②张某在事故发生后,未保留充分的证据,如事故现场照片、医疗费用发票等。
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名词解释1.再保险:也称分保,是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保险的行为,即为“保险的保险”。
2.重复保险:被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故,在同一时间内,向两个或两个以上保险人投保同一风险,且其保险金额的总和超过保险标的的保险价值,就构成了重复保险。
3.重复保险的分摊原则:是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则。
在重复保险的情况下,保险事故发生时,被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊,从而使其所得到的总赔偿金额不超过实际损失额。
这样,使被保险人既能得到充分补偿,又不会得到超过其损失的额外利益。
4.重复保险分摊方法:比例责任制、限额责任制、顺序责任制。
P925.(百度百科)第一危险赔偿方式:即在发生保险责任范围内的损失时,不论是否足额保险,保险人按实际损失赔偿,而不是按责任比例分摊损失,但最高赔偿金额不得超过保险金额。
6.代位原则:是保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对此损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。
P877.保险利益:保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。
它体现了投保人或被保险人对保险标的之间存在的利害关系。
P668.风险管理: 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程,即通过风险识别、风险评估、风险评价,并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果,从而以最小的成本获得最大的安全保障√9.近因原则:是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系,以确定保险责任的一项今本原则10.保险金额:保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额11.非比例再保险:又称超过损失再保险,是一赔款或损失确定再保险双方当事人的责任的再保险方式,即以赔款为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度,对超过这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任。
P305简答题1.某车主购买一辆进口小轿车家庭自用,其购置价为24万元,假定基础保费为600元,费率为1.2%,如果不考虑其他因素,请列出计算公式并计算该车的保险费。
答:保险费=600+240000x1.2%=3480元2.中国保监会是我国商业保险的主管部门,简答保险监管的概念和方式答:√保险监管是指一个国家政府的保险监督管理部门为了维护保险市场秩序,保护被保险人及社会公众的利益,依法对本国保险业的监督和管理。
方式:公告管理方式、规范管理方式、实体管理方式(原答案及网上答案,书上的这几条是模式)书上的保险监管方式:非现场监控与公开信息披露;现况检查3.保险是风险转移方式之一,简介保险要素的主要内容。
答:3.1可保风险的存在3.2大量同质风险的集合与分散:风险的大量性、风险的同质性3.3保险费率的厘定3.4保险准备金的建立3.5保险合同的订立4.财产损失保险的保险利益确定P69(1)财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有保险利益。
(2)财产的抵押权人对于抵押物、质权人对于质押物、债权人对于留置物等具有保险利益。
(3)财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产,在负有经济责任的条件下具有保险利益。
(4)经营者对其合法的预期利益具有保险利益。
5.财产保险项下,保险标的发生损失,一般有哪些赔偿方式?选择哪种赔偿方式由谁来确定?采用何种方式予以赔偿,一般由保险人与被保险人协商确定,但保险任有最终的决定权。
(1)货币赔偿:以支付保险金的方式赔偿(2)实物赔偿:以实物替换受损标的的方式赔偿(3)实际修复:以修理修复受损标的的方式赔偿6.交强险与第三者责任保险(1)交强险具有强制性,第三者不具有强制性(2)交强险是分项责任限额制,商三责制是总项责任限额制(3)交强险保险费率是全国统一,商三责险是保险公司按规定确定,不统一(4)交强险不具有盈利性,不亏损,商三责险是以盈利为目的(5)交强险无责时予以赔付,商三责险是无责时不予以赔偿7.交强险的法律规定有哪些?答:《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车辆交通事故责任强制保险条例》8.责任保险的承保方式是什么?答:期内发生式、期内索赔式p2259.保险理赔的原则:p377重合同、守信用原则;实事求是原则;主动、迅速、准确、合理的原则。
10.举例说明保险监管在规范保险市场行为方面的作用。
P389答:保险机构监管;经营范围监管;保险条款费率的监管;再保险监管;资金运用监管。
1、列举企业财产保险的不保财产,并分析不予承保的主要原因(1)土地、矿藏等。
因为它们不属于一般性的生产资料或商品,因而不予以承保(2)票证、文件、技术资料等,由于他们缺乏价值依据或很难鉴定其价值(3)违章建筑、非法占有的财产等,由于承保此类财产与政府的有关法律相抵触(4)危险建筑等,由于属于必然发生危险的财产,因而不予承保。
(5)运输过程中的货物、领取执照正常运行的机动车辆、畜禽类等,由于它们应该投保各自相应其他险种,所以不予承保。
2、保险人核赔时应从哪些方面审核保险责任(1)保险单是否仍有效力(2)损失是否由所承担的风险所引起的(3)损失的财产是否为保险财产(4)损失是否发生在保单所载明的地点(5)损失是否发生在保险单的有限期内(6)请求赔偿的人,是否有权提出索赔(7)索赔是否有欺诈3、影响保额损失率的因素有哪些(1)保险事故发生的频率,即保险标的发生保险事故的次数与全部承保的保险标的件数的比率(2)保险事故的损毁率,即受灾保险标的件数与保险标的发生的保险事故的次数的比率(3)保险标的的损毁程度,即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比率(4)受灾保险标的平均保险金额与全部保险标的的平均保险金额的比率4、最大诚信原则的意义(1)是因为保险人只能根据投保人的告知与陈述决定是否承保,如何承保及以何种费率承保等重大问题(2)保险合同的内容是由保险人单方面制定的,投保人或被保险人难以了解并掌握条款的内容以及费率的合理性。
因此,要求保险人机遇最大诚信,履行义务与责任。
(3)保险合同具有射幸性的特征,合同双方当事人中任何一方不诚实、不守信的行为,都将导致合同无效所以,最大诚信原则是保证保险业务活动健康开展,并调整保险合同当事人双方利益得以实现的重要原则。
5、实施无赔款优待时应注意哪些方面?(1)车辆同时投保车损险和第三者责任险及附加险,只要其中一个险种发生赔款,续保时就不能给予无赔款优待(2)续保险种与上年度不完全相同,无赔款优待以险种相同的部分计算;如险种相同,保险金额不同,则以本年度保险相应的应交保险费为计算基础(3)不论机动车辆连续几年无事故,无赔款优待一律为应交保险费的10%6、中国保险市场的特征(1)保险市场主体不断增加,多家竞争的市场格局已初步形成(2)保险业务持续发展,市场潜力巨大(3)保险法规体系逐步完善,保险监管力度越来越加强(4)保险市场逐步对外开放,国际交流与合作不断扩大7、保险公司可运用的保险资金是由哪几部分构成的?举例说明运用这些资金的几种形式。
可运用的保险资金:资本金、为进行经济补偿或给付保险金而提存的各种准备金和其他资金三部分。
运用的形式:债券、股票、不动产和贷款。
如,债券是国家或企业信用的一种形式,按发行者的不同可分为公债和公司债。
公债是保险人较好的投资对象。
保险企业可针对不同业务的特点,投资于长期债券和短期债券。
8、我国实行保险监管的主体部门是哪个?政府监管与行业自律的关系如何?主体部门:中国保险监督管理委员会。
保险行业自律组织是保险人或保险中介人自己的社团组织,具有非官方性。
保险行业自律组织对保险市场的监督发挥着政府保险监管机构所不具备的平行或横向的协调作用。
保险行业自律组织在保险市场管理中的作用,主要是代表会员对政府有关保险业管理立法施加影响;协调会员在市场竞争中的行为规范;制定供市场统一使用的保单及其费率最低标准等。
保险行业自律是政府监管的一种补充。
9、保险关系确立的基本要素(1)可保风险的存在(2)大量同质风险的集合与分散(3)保险费率的厘定(4)保险准备金的建立(5)保险合同的订立10、财产保险合同主体变更具体情况(1)允许保险单随保险标的的所有权的转移而自动转让,因而投保人、被保险人也可随着保险标的的转让而自动变更,毋须征得保险人的同意,保险合同继续有效。
如货物运输保险合同(2)保险单的转让要征得保险人的同意方为有效。
保险单不是保险标的的附属物。
保险单的转让一般要由投保人或被保险人书面通知保险人,保险人经过选择,并在保险单上背书,转让才有效11、可保风险的条件(1)风险必须具有不确定性(2)风险必须是纯粹风险(3)风险必须使大量标的均有遭受损失的可能(4)风险必须有导致重大损失的可能(5)风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失(6)风险必须具有现实的可测性12、再保险的作用(1)进一步分散风险。
分散巨额风险、分散巨灾风险、分散经营风险(2)控制保险责任,再保险可以是保险人根据自己对技术、资金能力确定自留额度,从而控制保险责任,保证经营相对稳定性与安全性。
(3)扩大经营能力(4)增进国际间的交流,提高保险技术(5)形成巨额联合保险基金13、在不定值保险合同下发生损失时可能出现的三种情况及保险人的赔偿方式答:三种情况:(1)足额保险合同。
足额保险合同是指保险金额等于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。
(2)不足额保险合同。
不足额保险合同是指保险金额小于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。
(3)超额保险合同。
超额保险合同是指保险金额大于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。
赔偿方式:足额保险,十足赔偿;不足额保险,按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任;超额保险,超过部分则无效。
14、如何理解保险的社会管理功能P32(1)社会保障管理(2)社会风险管理(3)社会关系管理(4)社会信用管理15、保险监管的作用(1)维护被保险人的合法权益(2)维护公平竞争的市场秩序(3)维护保险体系的整体安全与稳定(4)促进保险业健康发展16、委付行为的含义及条件P90答:委付是被保险人在保险标的处于推定全损状态时,用口头或书面形式提出申请,愿意将保险标的所有权转移给保险人,并请求保险人全部赔偿的行为被保险条件:(1)保险标的推定全损(2)被保险人向保险人提出(3)委付必须就保险标的的全部提出(4)委付不的附有附加条件(5)委付必须经保险人同意17、:财产综合险中“固定资产”和“流动资产”的保险价值一般如何确定固定资产:市面价值和重置价值流动资产:账面余额18、可供企业在运营期选择投保的保险产品有哪些?至少列举五个险种财产基本险、财产一切险、财产综合险、营业中断险、机器损坏险、雇主责任险、职业责任险、产品责任险19、设定免赔额的方式和意义方式:相对免赔额、绝对免赔额、约定每次事故免赔额、累计免赔额意义:(1)提高被保险人风险防范意识(2)减少小额案件的处理(3)减少被保险人保费的支出20、财产保险项下,保险标的发生损失,一般有哪些赔偿方式?选择哪种赔偿方式由谁来确定采用何种方式予以赔偿,一般由保险人与被保险人协商确定,但保险任有最终的决定权。