恒生中国保理业务介绍

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国内保理业务介绍PPT课件

保险功能
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国内保理业务功能
保理预付款融资
指我行在卖方转让应收账款的基础上，应卖方申请，按卖方转让应收账款的一定比例为其提供的融资业务，保理预付款融资以买方到期支付的账款偿还卖方在我行的融资本息。
.
12
国内保理业务功能
应收账款管理
指我行根据与卖方签订的保理合同的约定，定期或不定期向卖方提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况及买方赊销变化情况等各种信息和相关资料，协助卖方进行销售账户管理的行为。
业责任
责任
期限
短，多为6个月以内长，一年
第一还款来源买方企业一般会有稳借款人健的资金安排
第二还款来源卖方企业
保证人、担保物保证人一般不会做资金计划
第三还款来源担保方、保险公司无
.
19
国内保理业务与其他业务的异同点
业务模式债权转移转让通知
国内保理业务
应收账款质押贷款业务
集资金融通、应收账款以应收账款作为质押，仅管理、应收账款催收等向企业提供融资贷款的金功能于一体的“综合性” 融服务金融服务
.
15
国内保理业务作用
卖方：
✓ 解决企业抵押担保不足、融资困难问题
✓ 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条
件
✓ 增加交易机会
✓ 节约管理成本
✓ 得到收款风险保障
✓ 改善企业财务报表
✓ 节约企业财务成本 .
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国内保理业务功能
买方：
✓ 获得更优惠的付款条件 ✓ 间接获得银行信用支持（免费） ✓ 财务管理等增值服务
2 （暗保理）
.
分类
我行业务切入角度的不同，国内保理业务可分为：买方保理卖方保理

保理业务基础知识介绍

保理业务基础知识介绍保理业务是指一家企业通过将其应收账款转让给保理公司，并由保理公司对应收账款进行管理、催收和融资的一种业务模式。

它可以帮助企业快速融资、降低风险和提高流动性。

以下是保理业务的基础知识介绍。

保理业务的类型：1.国内保理：指在同一国家内的应收账款转让和融资业务。

2.出口保理：指国内出口企业将其对外销售的应收账款转让给保理公司，并由保理公司提供融资和风险管理。

3.进口保理：指国内企业向国外供应商采购商品或服务，并将应付账款转让给保理公司，同时获得融资和风险管理。

保理业务的基本流程：1.企业选择保理公司作为合作伙伴，并达成合作协议。

2.企业将应收账款转让给保理公司，通常通过签署转让协议和收款指令。

3.保理公司对应收账款进行核查和评估，并根据风险情况决定是否接受转让和提供融资。

4.保理公司向企业提供融资，通常以应收账款为抵押，提供的融资金额一般是应收账款的一定比例。

5.保理公司负责应收账款的管理和催收工作，减轻企业的催收压力。

6.保理公司从应收账款中扣除服务费和利息，并将剩余部分返还给企业。

保理业务的优势：1.融资便利：企业可以通过保理业务快速获得短期融资，提高企业的流动性。

2.降低风险：保理公司对应收账款进行风险评估和管理，可以减轻企业的坏账风险。

3.提高资金利用率：通过将应收账款转让给保理公司，企业可以将资金迅速回笼，用于再投资或其他用途。

4.专业催收：保理公司专业的催收团队可以更有效地催收应收账款，提高企业的回款率。

5.解决对外贸易融资问题：出口保理和进口保理可以帮助企业在国际贸易中解决融资问题，加强国际竞争力。

保理业务的注意事项：1.选择合适的保理公司：企业应选择信誉良好、资金实力强大、专业技术水平高的保理公司作为合作伙伴。

2.了解费用和利率：企业应了解保理公司的服务费用和利率，并与其他金融机构做比较，选择最合适的融资方案。

3.小心不良保理：企业应警惕不良保理，即以应收账款为名进行非法融资的行为，应选择合法合规经营的保理公司。

国内保理业务简介讲义课件

在保理业务中，卖方将其应收账款转让给保理商后，保理商负责催收账款、承担买方信用风险等，以帮助卖方加速资金回流、降低坏账风险。
保理业务类型
国内保理业务
指在中华人民共和国境内的保理业务，包括银行和非银行金
融机构开展的保理业务。
国际保理业务
指在中华人民共和国境外的保理业务，通常由国际保理商联合会（IFG）成员开展。
国内保理业务简介讲义课件
目录
CONTENTS
• 保理业务概述 • 国内保理业务的发展历程 • 国内保理业务的现状 • 国内保理业务的风险及防范措施 • 国内保理业务的未来展望
01
保理业务概述
保理业务定义
保理业务是指卖方将其因销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、信用风险担保、销售分账户管理和其他相关服务的一种综合性金融服务方式。
防范措施
制定详细的操作规程，加强员工培训和考核，定期检查和更新信息系统，以及建立风险预警机制。
法律风险及防范措施
法律风险
指因法律法规变更、合同条款不明确等原因导致的风险。
防范措施
聘请专业律师进行法律咨询，定期跟踪法律法规的变动，对合同条款进行仔细审查，以及在必要时购买保险。
市场风险及防范措施
国际合作展望
跨境合作
国内保理业务将加强与国际保理机构的合作，拓展跨境保理业务
，提升国际竞争力。
经验交流
通过参加国际保理行业组织和活动，与国际同行进行经验交流和合作，共同推动保理业务的发展
。
标准化发展
积极参与国际保理业务标准和规范的制定，推动国内保理业务的
标准化发展。
THANKS
感谢您的观看

保理业务介绍范文

保理业务介绍范文保理业务是一种现代金融业务方式，是指以可供保理融资的应收账款作为质押物，由支持经济实体和贸易往来的金融机构（保理商）对其进行资金融入，将保理商作为信贷工具，提供融资、催收等一系列金融服务。

保理业务成为企业资金融通的重要方式，得到了企业和金融机构的广泛认可和使用。

保理业务的基本流程如下：甲公司与乙公司签订销售合同，根据合同约定交货及收款方式，乙公司向甲公司支付一定的预付款，预付款的金额可以用来解决甲公司的采购和生产费用。

待乙公司收到货物后，将货款支付给甲公司，乙公司发票列入应收账款。

当甲公司存在流动资金需求时，甲公司可以将这些应收账款向保理商转让，保理商对应收账款进行评估，并在合同规定的期限内向甲公司支付一定款项，一般可以达到应收账款的70%～90%。

随后，保理商实施催收工作，收取欠款，并将剩余款项归还给甲公司。

保理业务的核心是买方的信用，因此保理商通常会对买方的信誉度进行评估，以确定融资额度和融资费率。

保理业务在国内外的发展非常迅速，其具有以下几个优点：1.提高流动资金：保理业务可以将应收账款转化为现金流，解决企业的资金困局，使得企业能够更好地开展经营活动。

2.降低企业风险：在保理业务中，保理商承担了应收账款的风险，使得企业可以有效降低贸易和经营过程中的信用风险。

3.催收服务：保理商在提供融资的同时，还提供催收服务，减轻了企业的财务压力，提高了企业的资金周转效率。

4.专业化的财务管理：保理商通常具有专业的财务管理和风险控制能力，能够为企业提供专业的金融服务。

5.扩大市场份额：通过保理业务，企业可以更灵活地向买方销售产品，提高企业的市场竞争力。

然而，保理业务也存在着一些风险和局限性：1.利率高：相比传统的银行贷款，保理业务的融资成本较高，企业需要承担较高的融资费用。

2.不适用于所有企业类型：保理业务通常适用于有一定规模的企业，特别是有较多应收账款的企业，而规模较小的企业可能难以满足保理商的要求。

国内保理业务简介

交易效率。
02
国内保理业务发展历程
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
起步阶段
保理业务概念引入
01
20世纪80年代，保理业务的概念开始被引入中国，但初期发展
较为缓慢。
初步探索与实践
02
一些企业开始尝试开展保理业务，但受限于外部环境和自身经
验不足，业务规模较小。
通过投资多个债务人或行业，降低单一债务人或行业带来的风险。
培训和提升员工素质
定期进行风险管理培训，提高员工的风险意识和应对能力。
持续优化内部流程
定期审查和优化内部流程，减少操作风险的发生。
05
国内保理业务未来发展趋势
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
政策环境分析
保理业务在中小微企业融资中的作用突出
中小微企业由于缺乏抵押物和信用记录，融资难、融资贵的问题一直存在，而保理业务为这些企业提供了有效的融资解决方案。
主要参与主体
1 2 3
商业银行
商业银行是国内保理业务的主要提供者，凭借其丰富的资金和客户资源优势，在保理市场中占据主导地位。
非银行金融机构
一些非银行金融机构，如融资租赁公司、信托公司等也积极参与保理业务，为企业提供多样化的融资服务。
商业保理公司
商业保理公司是专门从事保理业务的机构，数量众多，主要服务于中小企业，提供更加灵活和专业的保理服务。
保理业务模式
买断型保理
非买断型保理
暗保理和明保理
买断型保理指保理商将买方信用风险转移至自身，通常适用于应收账款金额较大、账期较长的业务。
非买断型保理指保理商将买方信用风险保留在自身，通常适用于应收账款金额较小、账期较短的业务。

国内保理业务操作规程

国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种现代金融服务业务，指的是保理公司根据发票、汇票、契约等债权凭证，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题，并提供应收账款管理服务。

为规范国内保理业务的操作，提高业务效率和风险控制能力，制定本操作规程。

二、业务流程1. 客户申请：供应商向保理公司提出融资申请，提交相关资料，包括贸易合同、应收账款凭证、供应商资质等。

2. 业务评估：保理公司对客户的资质、信用、财务状况进行评估，判断是否符合保理业务的基本要求。

3. 资金放款：符合要求的客户，保理公司根据客户的融资需求，提供相应的融资额度，并将资金划入客户账户。

4. 应收账款转让：客户将应收账款凭证转让给保理公司，并签署应收账款转让通知书。

5. 应收账款管理：保理公司对应收账款的管理包括催收、抵质押等措施，保证资金安全和回收。

6. 催收和清收：保理公司按照事先约定的方式对应收账款的还款行为进行催收，确保款项及时收回。

7. 结算和清算：客户每月还款，保理公司进行账户结算和清算，确保资金流转畅通。

三、风险控制1. 风险评估：保理公司根据客户的信用、财务状况，评估融资风险和催收风险，确定融资额度和相关费率。

2. 抵质押物品：保理公司可以要求客户提供抵质押物品，以减轻资金风险和催收风险。

3. 资金监管：保理公司对客户的融资额度、账户余额进行监管，确保资金安全和正确使用。

4. 风险分散：保理公司通过控制单笔融资额度、分散客户集中度等方式，降低风险集中度。

5. 风险预警：保理公司建立风险预警机制，及时发现可能存在的风险，并采取相应的应对措施。

四、费用与报酬1. 融资服务费：保理公司根据客户的融资额度和期限，收取相应的服务费。

2. 其他收费：保理公司对额外提供的服务，如应收账款管理、融资风险管理等，可以收取额外费用。

3. 服务报酬：保理公司按照合同约定的方式和金额，提取一定比例的保理业务收入作为自身的报酬。

五、合规与监管1. 监管机构：国内保理业务受到中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）的监管，保理公司应遵守相关法规和政策。

保理业务介绍国内

保理业务介绍国内保理业务是指以保理公司为中心，以真实的债权和债务为基础，通过买方与卖方之间签订的保理合同，保理公司向卖方提供融资服务，提供垫付货款、催收账款、资信评估、销售账款管理等一系列综合金融服务的业务。

保理业务的特点如下：1.多元化的业务形式：保理业务包括国内保理和进口保理，其中国内保理是指在国内范围内进行的保理业务，进口保理则是指以进口为基础展开的保理业务，在业务形式上更多样化。

2.灵活的融资方式：保理业务通过对应收账款进行融资，实现了企业的融资需求。

融资金额可以根据企业实际需要进行调整，灵活性较高。

3.降低风险：保理公司进行严格的资信评估，减少了企业与经销商之间的信用风险。

保理公司可以提供催收服务，对不良账款进行催收，减少企业的风险和压力。

4.促进销售：保理业务可以帮助企业及时回收货款，加快资金周转速度，推动销售业绩的提升。

5.降低运营成本：保理公司可以提供专业的账款管理服务，减轻企业的运营成本。

同时，保理公司还提供融资服务，帮助企业缓解资金压力，降低企业的融资成本。

保理业务在国内市场得到迅速发展，其作为综合金融服务提供商的特性，使得众多企业寻求保理业务的合作机会，并得到了政府的大力支持和鼓励。

保理业务的运作过程如下：1.建立合作关系：卖方与保理公司签订合作协议，卖方将其销售的货物或提供的服务所产生的应收账款进行转让给保理公司。

2.核发购货合同：买方与卖方签订购货合同，并将合同送至保理公司核发。

3.预付货款：保理公司根据卖方所要求的比例，提供预付货款，以满足卖方的资金需求。

4.应收账款的管理：保理公司负责对卖方所转让的应收账款进行管理，包括催收、垫付、销售账款管理等服务。

5.融资与支付：卖方可以通过保理公司获得融资，而买方则向保理公司支付货款。

保理业务的发展对于国内企业的经营具有积极的影响：1.提供灵活的融资渠道，有助于缓解企业的资金压力，支持企业的持续发展。

2.降低企业的经营风险和资金风险，通过对应收账款的管理和催收服务，减少了企业的坏账风险。

保理业务介绍

保理业务介绍
保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

债权人将其应收账款转让给商业银行，由商业银行向其提供下列服务中至少一项的，即为保理业务：
1、应收账款催收：商业银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。

2、应收账款管理：商业银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。

3、坏账担保：商业银行与债权人签订保理协议后，为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。

4、保理融资：以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。

以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂
保理业务是指将账款作为债权质押给合作机构，以支持企业融通
资金的一种金融服务。

这种金融服务的特点在于它具有快捷、低成本、借贷双方都能直接交易的优点，因而成为企业融通资金的最受欢迎渠
道之一。

具体来说，保理业务就是由发单方、收单方、受托人以及担保人
等多方参与的金融业务模式。

发单方是指需要融资方，也就是企业或
者个人，而收单方则是指收取账款的方；受托人和担保人则是代表发
单方和收单方分别参与业务的相关方，他们要负责调整双方的利益并
确保所有参与方的权益得到保障。

在此业务模式的基础上，发单方将账款质押给收单方，由收单方
支付一定的金额给发单方，以满足他们的融资需求。

收单方则可以在
确保账款收回的情况下，向发单方收取一定的费用作为综合费用。

总之，保理业务是一种快捷、低成本的融资渠道，既可以帮助融
资方实现融通资金，也有助于保护账款收回等双方利益。

不仅如此，
保理业务同样能够让收单方在确保账款收回的前提下，也可以获得一
定的收益。

国内保理业务

应收账款准入 1.商务合同已生效，卖方应已向买方提供了货物或服务及其他全部随附义务，且债权真实、合法、有效，并能提供相应的证明材料，包括但不限于商业发票、供货合同、货运单据、提供服务证明、入库单及验货单、质检证明等辅助证明材料。或应收账款虽未现实产生，但卖方已有特定交易对象，交易双方已经签署合法有效的交易合同，应收账款预计将于未来产生，但融资发放前应收账款需已经产生; 2.交易的结算方式为赊销或商业汇票等； 3.应收账款债权依法可转让，基础商务合同无禁止应收账款转让事项、无所有权保留条款，权利的完整性有保障，卖方未对应收账款设定任何形式的限制或担保；合同约定禁止转让的，须取得合同当事人的书面同意； 4.应收账款未到期，付款期原则上不超过1年，最长不超过2年(融资租赁保理除外)； 5.应收账款不包含预付款、已付款、佣金、销售折扣等； 6.买方在商务合同项下的支付义务不存在任何未经我行知晓并同意的抵销、回扣或其他扣减。
保理融资
是指我行在卖方转让应收账款的基础上，应卖方申请，按卖方转让应收账款的一定比例为其提供的融资业务，保理融资以买方到期支付的账款偿还卖方在我行的融资本息。保理融资可以采用流动资金贷款的形式发放预付款作为受让应收账款的资金对价，也可采用商业承兑汇票贴现（商票保贴）、银行承兑汇票、信用证等表内、外形式。
不得准入的应收账款 1.出售存在较多不可控、不确定因素商品形成的应收账款，如买卖合同中包括了设备安装、调试、人员培训等一系列售后服务条款，且不可控、不确定因素较多； 2.出售不易定价的产权交易形成的应收账款，如特许经营、专利、商标、知识产权等交易； 3.买卖双方正在发生贸易纠纷的应收账款； 4.可能引起销售额减少的应收账款，如有瑕疵商品的退货、出具发票后又向客户提供低于原发票价格的折扣或其他产生销售扣减的折扣； 5.已开出发票但尚未发出货物的应收账款； 6.商务合同项下的尾款，质量保证金类的尾款； 7.商务合同因违反国家法律、法规而导致无效的应收账款； 8.已经转让或设定担保或被第三人主张代位权或被采取法律强制措施的应收账款。

国内保理业务介绍

国内保理业务介绍首先，国内保理业务对于经济的发展具有积极的促进作用。

通过保理业务，卖方可以将应收账款实现快速变现，提前回收资金，增加流动资金，从而更好地满足企业的生产经营需求。

同时，保理业务也能为买方提供更多的融资渠道，帮助其扩大采购规模，增强竞争力。

此外，保理业务还有助于促进供应链的管理和优化，提高企业的供应链效率，降低整个供应链的运营风险。

其次，国内保理业务对于中小微企业的融资具有特殊的意义。

相比大型企业，中小微企业往往面临融资难、融资贵的问题，其信用状况和资信记录也较为薄弱。

而保理业务通过对应收账款进行融资，将卖方的应收账款作为质押物，降低了融资的门槛和成本，为中小微企业提供了更多的融资机会。

同时，保理商还能提供企业的经营风险评估和管理服务，帮助企业改进经营和风险管理方式，提高经营质量和效益。

再次，国内保理业务对于国有企业的转型升级具有重要意义。

随着国有企业改革的深入推进，国有企业也面临着市场竞争的压力和转型升级的挑战。

保理业务通过为国有企业提供融资和风险管理服务，帮助企业在转型升级过程中化解风险，提供流动资金支持，促进企业的转型和发展。

在这个过程中，保理商还能通过与卖方的合作，提供更多的供应链金融服务，帮助国有企业打造卓越的供应链，提升整体竞争力。

最后，国内保理业务在风险管控方面具有独特优势。

由于保理业务的本质是通过买卖双方的合作，保理商能够对卖方的应收账款进行严格的风险评估和管理。

对于高风险客户，保理商可以采取更加谨慎的融资方式，确保风险可控。

此外，保理商还能通过与银行和其他金融机构的合作，提供更多的融资渠道和风险管理工具，为卖方和买方提供全方位的金融服务和支持。

综上所述，国内保理业务作为一种重要的金融服务方式，对于促进经济发展、支持中小微企业融资、推动国有企业转型升级和风险管控具有重要意义。

随着中国金融市场的不断健全和完善，保理业务的应用也将进一步扩大和深化，为国内企业的发展和金融创新带来更多的机遇和挑战。

保理业务介绍-国内PPT课件

业做起
2021
融资方式
融资方式
预支价金保理授信
贷款承兑保贴保函信用证
2021
预支价金和保理授信的区别
• 预支价金--提前支付对价 • 保理授信--非对价支付的融资方式，是保理业
务和授信业务的综合运用 • 使用保理授信时实际上发生了两笔业务，一笔
应收账款转让业务和一笔授信业务
2021
收费方式
风险
保理类型与业务风险的关系
• 同等条件下有追索权和明保理方式确实可以令风险更小
• 有无追索权和是否通知是银行调控风险和与客户议价的手段
• 银行应根据买卖方客户的条件确定合适的保理类型
2021
无追索权暗保理的接受条件
• 买卖双方都足够强大 • 卖方有避险要求，但又不愿影响贸易关
系 • 银行必须是信息不对称关系中的主动方 • 建议仅由博奕高手主理
银行从事保理业务的利益
• 控制一个稳定的客户群 • 多层次的业务收入
-保理手续费 -风险承担费 -融资利息收入
2021
从买方企业入手拓展保理业务
• 是银行控制保理风险的关键环节 • 是应收账款的源头和保理业务的枢纽 • 是银行借助商业信用进入中小企业融
资市场的桥梁 • 高质量的批量保理业务必须从中心企
债权人银行
银行
债权取得方式直接
间接
2021
保理与传统信贷业务的异同
• 都是依托债权展开的资产业务 • 传统信贷业务是银行与融资对象之间的债权债
务关系，债务产生于两者之间的信贷关系，由融资对象承担清偿责任 • 保理是银行对已有债权的继承，由融资对象的债务人承担清偿责任 • 保理要求保持、尊重、不破坏原有商业模式的完整性 • 保理业务本身包含了客户定位原则 • 保理业务的客户定位原则、保持原有商业模式完整性原则的特点可令风险判断和控制更易执行

企业银行业务

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商业银行国内保理业务培训讲义

商业银行国内保理业务培训讲义一、保理业务概述1.1 保理的定义保理是指一种以可转让账款、应收账款为基础的融资手段，商业银行通过购买客户的应收账款，并对客户的应收账款进行资信评估和风险控制，以此为基础向客户提供融资服务。

1.2 保理业务的特点1) 充分利用应收账款的价值，实现融资和风险分担；2) 有效提高资金周转速度，减轻企业的资金压力；3) 简化企业融资程序，提高融资的灵活性和便利性；4) 降低企业的信用风险和财务风险；5) 增加企业的获得资金和融资渠道。

二、保理业务的分类和流程2.1 保理业务的分类1) 国内保理：保理业务主要在国内市场进行，是商业银行对国内企业的应收账款提供融资服务。

2) 出口保理：保理业务主要针对企业的出口业务，是商业银行对企业的出口应收账款提供融资服务。

3) 进口保理：保理业务主要针对企业的进口业务，是商业银行对企业的进口应付账款提供融资服务。

2.2 保理业务流程1) 客户申请：客户向商业银行提交保理业务申请，包括申请书、合同和财务报表等。

2) 资信评估：商业银行对客户的资信进行评估，包括客户的信用记录和财务状况等。

3) 合同签订：商业银行与客户签订保理合同，明确双方的权利和义务。

4) 应收账款转让：客户将应收账款转让给商业银行，商业银行支付一定比例的融资款项。

5) 应收账款管理：商业银行对客户的应收账款进行管理和催收，包括账款核查、账款跟踪和催收等工作。

6) 融资追加：客户根据需要向商业银行申请融资追加，商业银行根据客户的应收账款情况提供相应的融资额度。

7) 结清业务：客户根据合同约定的期限和条件结清保理业务。

三、保理业务的风险管理3.1 信用风险管理商业银行应对客户的信用风险进行评估和控制，包括了解客户的信用记录和财务状况，并制定相应的风险管理措施。

3.2 操作风险管理保理业务涉及大量的操作环节，商业银行应建立完善的内部操作流程和风险控制机制，防范操作风险的发生。

3.3 市场风险管理商业银行应关注市场的变化和波动，制定相应的风险管理策略，确保保理业务的正常运行。

银行国内保理业务介绍.ppt

易而形成的应收账款 4.销货方计划提供或约定提供（但目前尚未提供）商品或服务，预
计将于未来产生的应收账款
融资金额、期限和定价
• 融资金额：有追索权保理融资金额最高不超过发票实有金额；无追索权保理一般不超过发票实有金额的90%。
• 融资期限：根据应收账款的还款期限和合理在途时间等因素确定，一般不得晚于应收账款还款日后1个月，最长不得晚于应收账款还款日后3个月，不得办理展期和再融资。
保理余款支付的专门账户，是收取本合同项下应收账款的唯一合法账户 • 3.保理账户不得开通网上银行业务 • 4.应收账款转让清单是保理合同的附件，具有同等法律效力。
谢谢大家！
• 应收账款条件：权属清晰，销货方未将其转让或设定任何质权；购销合同中未约定应收账款不得转让的条款；还款期限一般应在1年以内，最长不超过2年；但对购货方信用等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的应收账款，还款期限可延长至3年。
应收账款的范围和条件
• 不得办理保理业务的应收账款包括： 1.已经到期的应收账款 2.因个人或家庭消费而产生的应收账款 3.涉及特许经营、专利、商标和知识产权等市场不易定价的产权交
需进行公证送达。 • 2.隐蔽型保理业务 • 首先，合同中应对销售回款账户进行约定； • 其次，合同中回款方式应为转账汇款方式； • 再有，争取取得我行与销货方、购货方关于回款账户唯一且未经
我行同意不可变更的三方协议。
保理合同
• 需要注意 • 1.保理业务合同根据业务不同选择是否有追索权的版
本 • 2.约定保理账户为应收账款回款、保理融资本息扣划、
保理业务介绍及要点分析
国内保理
• 概念：是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

中国银行保理业务介绍

二、融资期限：单笔业务融资期限根据基础交易合同合理确定，一般不超一年。
三、融资比例：融资金额一般不超合格应收账款的90%。
二银行与保理公司合作模式探索
二、（一）商业保理公司发展现状
外部需求 • 不断增加 •
•
企业应收账款余额逐年抬高，近年来应收账款增速一直高于营业收入增速；社会融资规模下滑，银行银根收紧，中小企业融资难问题凸显；我国有十几万亿的应收账款，但是保理业务仅有几千亿。
经过近年来的快速发展，中国银行保理业务模式已趋于成熟，保理产品体系完善，业务体量较大，近三年国际保理业务量累计超100亿美元，国内保理业务量超300亿元，覆盖工程、医药、电器制造、服装纺织等多个行业，服务超过 500家大中型实体企业。
一、中国银行保理业务发展经验
n 单保理
卖方将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。
交易双方确认的结算单及/或其他履约证明文件； u 《债权转让通知书》：商业保理商出具； u 《债权转让确认书》：供应商书面确认； u 《再保理业务合作协议》：我行与商业保理商共同签署。
案例分享二：占用供应商授信额度模式
案例（二）——占用供应商授信额度模式
T集团概况
T集团业务领域划分为多媒体电子、通讯科技、家电产业等多个板块，其全资子公司T商业保理公司成立于2015年，注册资本1亿元人民币，主营业务包括保付代理（非银行融资类）、与商业保理有关的咨询服务、受托资产管理（不含金融、保险、证券、期货及其他限制项目）等。
z保理公司主营业务为商业保理业务具体为国内保理出口保理与商业保理有关的咨询服务信用风险管理平台开为推进产融结合构想的实现该集团基于互联网技术打造了以集团各成员单位的应付账款为依托为成员单位提供结算为供应链上下游中小企业提供综合性金融产品和服务的供应链金融服务平台由z保理公司负责具体营运该平台主要涉及的业务包括到期支付上游供应商货款受让供应商应收账款为供应商提供保理融资服务