恒生中国保理业务介绍

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信用保险的主要条款

最高保障金额为批出的买方信用额度的90% 只保障没有任何争议的债务 最长可接受的赊销账期为180天 没有混合付款条件 非关联公司之间的应收帐款 如果某一买家项下的应收帐款已经超期60天未付, 则之后对该买家新的出货产生的应收帐款都不再继 续获得信用保险，恒生中国也将不再提供融资，直 至所有过期发票得到清偿（前提是该债务人的信用 限额未被保险公司取消）。
恒生中国保理业务
恒生中国产品销售及业务策略部 保理营销组
July 2011
Pபைடு நூலகம்BLIC客户专用
保理业务的功能

在保理业务中，卖方将其现在或将来的基 于其与买方订立的货物销售/服务合同所产 生的应收账款 (Account Receivable)转让给 保理商（即恒生中国），由保理商提供下 列服务：
—贸易融资 —销售分户账管理 —应收账款催收 —信用风险控制与坏帐担保
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恒生中国不接受隐蔽型保理，以及有追索权保理
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对客户的好处

解决赊销贸易形式下流动资金紧张状况 提供买方信用风险和国家破产风险保障 信用管理和销售账目管理由银行代为办理,可
以令公司人力资源配置最大化 通过赊销，开拓更大的市场与吸收更多客源


追收款项 申请贸易融资时无需额外的固定资产抵押
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最高保障额度为批复的买方信用额度的90%，如有涉及商业纠纷或其他不在买方
我行最高融资额度为买方信用额度的80%
销售返点的贸易模式可能会降低买方信用额度及我行融资额度 核准债务人项下的发票必须全额转让给我行作保理，不能自行选择 融资的概念与

卖方发票融资不同, 是 “资金池”
每个 approved debtor不允许任意选择单据入单 整个sales ledge及贷款额度的安排是依据所有debtor 集体总额来计算,并不会额外 分开不同debtor之单据去处理 费用与利息都依据“资金池”集体计算,不会额外分开不同debtor之单据独自计算
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不适合作保理的情形
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保理业务的种类
国际保理和国内保理 (Bank policy and Bilateral Policy) 公开型保理和隐蔽型保理 (disclose / non-disclose) 有追索权保理和无追索权保理 (with recourse / without recourse) 融资型保理和非融资型保理 (finance / non-finance)
成功完成保理
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需要注意的要点
100%赊销，不接受混合付款条件，特别是部分款项以L/C支付，部分以银行承兑
汇票支付
每次寄单给买家（Debtor）时,
都会一并寄出 Notification Letter, 指出相关应收帐 款债权要以转让的方式提交予我行，并且到期回款要直接支付至我行指定的公共 帐户 (No direct payment to customers) 信用保障范围内的事件发生，则我行保留有对客户的追索权
销售合同中带有“禁止转让条款” (Ban on Assignment) 双向贸易销售模式 寄卖形式 (Consignment) 混合付款条件 项目背景的销售模式 阶段性付款（尾款）的合作模式 关联公司之间销售产生的应收帐款 习惯性的拖欠帐款 Toolings, moulds, transportation charges, penalty charges
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保理业务办理
保理业务审批流程
1 2
推介 客户
拜访潜在客 户
向中信保 申请买方信 用额度
大约一至两周
3
现场审查
（请查看邮件详 情）
4
5
6
准备信贷审 批报告
信贷审批
大约两周
出具保理 授信函
客户同意 接受保理 安排
7
8
双方签署 授信函
大约两天
开立客户账 户及在系统 中设立保理 额度