2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！5.2 《银行业监督管理法》相关规定国务院于2003年3月19日设立了银监会。
银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。
2006年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。
《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。
5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定1. 关于违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。
2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系
2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“2018中级银行从业风险管理考试重点：第一章风险管理体系”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系第二章风险管理体系2.1风险治理2008年金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责;二是风险治理能力薄弱;三是薪酬与激励机制不合理;四是组织结构过于复杂和不透明。
董事会(资本管理首要责任、风险管理最终责任)及其风险管理委员会—监事会(监督机构)—高级管理层(执行机构)—风险管理部门。
三道防线建设：第一道防线：业务条线部门，是风险的承担责，应负责持续识别、评估和报告风险敞口;第二道防线：风险管理部门和合规管理部门，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动;合规管理部门负责定期监控银行对法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。
第三道防线：内部审计部门，对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。
2.2风险偏好和风险文化2.2.1风险偏好的定义风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
金融稳定理事会《有效风险偏好框架制定原则》，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。
2.2.2风险偏好管理框架和风险偏好声明风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度国内银行一般通过风险偏好制度来明确风险偏好的制定、实施、监控、调整等环节的政策、流程。
风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还需阐明难以量化的风险。
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案1.同业拆借市场的主要特征有()。
A.主要限于商业银行等金融机构参加B.拆借资金规模大C.拆借期限短D.拆借利率市场化E.拆借资金无风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有()。
A.流动性B.收益性C.相关性D.风险性E.可测性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()。
A.光大集团B.中信集团C.中国建设银行D.宝钢集团E.海航集团【正确答案】DE【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是()。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E.界定并区分一级资本和二级资本的功能【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()的原则。
A.存款自愿B.存款有息C.三性四自D.取款自由E.为存款人保密【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括()。
A.维护存款者权益原则B.谁的前入谁的账、归谁支配C.存款自愿，取款自由D.业务经营安全性原则E.利益最大化原则【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位存款业务。
银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行5.交通银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：贷款业务
【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：贷款业务2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！3.2 资产业务3.2.1 贷款业务1.贷款业务概述⑴贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
⑵2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
⑶我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
⑷我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。
按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
正常能履行，没有足够理由能怀疑关注尽管目前有能力，但存在不利影响因素次级还款能力明显有问题，依靠收入无法足额偿还，可能造成损失可疑无法足额偿还，即使担保，造成较大损失损失采取措施，本息扔无法收回，只能收回极少部分2.个人贷款业务个人贷款业务个人住房贷款个人贷款中最主要的组成部分。
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款（转按揭贷款）、个人住房最高额抵押贷款。
个人消费贷款1）个人汽车贷款：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车和二手车的，贷款金额分别不超过所购汽车价格的70%和50%，贷款期限不超过3年；2）个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%，保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定3）助学贷款：国家助学贷款，一般商业性助学贷款个人经营贷款需要有一个经营实体作为借款基础个人信用卡透支持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额3 公司贷款业务(1)流动资金贷款流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
2018银行从业资格《风险管理》考点
本节考点集成银行从业风险管理〈第1 早风险管理基础专家剖析考点银行从业风险管理第一章风险管理基础风险、收益与损失风险与风险管理《风险管理与商业银行经营商业银行风险管理的发展f信用风险市场风险操作风险商业银行风险的J流动性风险主要类别国家风险声誉风险法律风险1战略风险风险分散风险对冲商业银行风险管理的主要策略\风险转移风险规避风险补偿'资本的概念和作用商业银行风险与资本监管资本与资本充足率要求经济资本及其应用收益的计量常用的概率统计知识■投资组合分散风险的原理本章重点是风险与风险管理、商业银行风险的主要类别。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里 提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章节重要考点详解第一节风险管理基础风险管理与商业银行经营（表1-2）（表1-2 ）风险管理与商业银行经营三、商业银行风险管理的发展（表 1-3）（表1-3）商业银行风险管理的发展内容1、 资产风险管理模式阶段（20世纪60年代以前）2、 负债风险管理模式阶段（20世纪60年代至70年代）3、 资产负债风险管理模式阶段（20世纪70年代至80年代）4、 全面风险管理模式阶段（20世纪80年代至今） （1） 全球的风险管理体系。
（2） 全面的风险管理范围。
（3） 全程的风险管理过程。
（4） 全新的风险管理方法。
（5） 全员的风险管理文化。
商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。
全面风险管理模式体现 先进的风险管理理念方法第二节商业银行风险的主要类别信用风险（表1-1 ）（表1-1 ）信用风险项目内容信用风险的内涵信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险特征信用风险损失会因为交易对手（包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手）的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会带来损失。
银行从业考试第四章银行管理课件
发行可转换债券、混合资本债券 和长期次级债券
分母对策 综合措施
降低风险加权总资产 具体方法
贷款出售或贷款证券化， 收回贷款用以购买高质量的债券（如国债）
同时采用分子对策和分母对策 具体方法 银行并购
4、经济资本含义及计量 含义：指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计
算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本， 也可能小于账面资本。
3、第三版巴塞尔协议（巴塞尔协议Ⅲ） 相关内容：
1 严格资本要求 2 建立国际统一的流动性监管框架 3 加强市场约束和公司治理 4 缓解银行体系顺周期性 5 防范系统性风险和关联性风险 6 建立跨境银行处理机制
4、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。
1. 审慎尽责 2. 充分信息披露 3. 引导理性消费 4. 客户资产隔离 5. 妥善处理利益冲突 6. 客户教育
“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益， 也要自己承担决策风险。
强调“买者自负”的原则包含两层意思：一方面，金融投资者要加 强自我教育。另一方面，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进 行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。
5、我国实施《第三版巴塞尔协议》新监管标准的安排 ▲核心一级资本充足率最低要求为5% ▲一级资本充足率最低要求为6% ▲资本充足率的最低要求为8%； ▲系统重要性银行资本充足率不得低于11.5% ▲非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5% ▲引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于4%。 ▲银行业金融机构贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
存款人、其他债权人、职工、客户、社区等
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(五)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（五）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！第六章6.1 存款业务法律规定6.1.1 存款及其办理原则商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.1.2 存款业务的基本法律要求法律要求内容经营存款业务的特许制未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样以合法正当方式吸收存款商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
2. 冻结单位存款被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。
如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
3. 扣划单位存款6.1.4 存款利率的法律管制1. 对存款利率的法律管制的主要内容(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机关，辖区内银行银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款;(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。
银行从业新教材银行管理复习要点
银行业专业人员资格考试-银行管理复习要点新教材第一部分(共两部分)1.1货币政策第一节货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。
商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。
一、货币政策目标与工具 (一)货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。
货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。
中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
1.最终目标货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。
2.操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： M0=流通中现金M1=M0 企业单位活期存款农村存款机关团体部队存款银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1 城乡居民储蓄存款企业单位定期存款证券公司保证金存款其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
2018年初级银行从业资格考试-银行管理主要知识点整理
2018年初级银行从业资格考试-银行管理主要知识点整理第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：·监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场·监督管理黄金市场·反洗钱·依法制定和执行货币政策·持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备·从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(六)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（六）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
6.2 授信业务法律规定
授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
授信业务中最主要的内容是贷款业务。
6.2.1授信原则
1. 合法性原则
2. 诚实信用原则
3. 统一授信原则：商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制。
4. 统一授权原则：商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：银行管理基础
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：银行管理基础2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！银行管理基础第一节商业银行的组织架构(一)商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。
这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。
(二)商业银行组织架构的形式1.按照企业法人角度划分统一法人制组织架构和多法人制组织架构(1)统一法人制组织架构(集权)总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。
优点：总部的意志能够得到直接有效的贯彻缺点：分支机构的经营自主权相对较小。
(2)多法人制组织架构(分权)集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
优点：子公司拥有较大的经营自主权缺点：母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。
2.按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构(1)以区域管理为主的总分行型组织架构主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心。
各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责优点：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。
银行从业资格 银行管理知识点
银行从业资格银行管理知识点一、引言银行从业资格是指获得相关培训和考试认证后，成为合法从事银行业务的人员。
银行从业者需要了解和掌握银行管理的相关知识点，以便更好地履行自己的职责和提供优质的服务。
本文将深入探讨银行管理的各个方面，包括银行机构、风险管理、业务运营等内容。
二、银行机构管理2.1 银行组织结构银行组织结构是指银行内部各个部门的设置和职能划分。
银行通常分为行政部门、业务部门、风险管理部门等。
行政部门负责银行日常管理工作，业务部门负责具体业务的开展，风险管理部门负责评估和控制银行的风险。
2.2 银行人员管理银行人员管理是指银行对员工的招聘、培训、考核和职业发展等方面的管理。
银行应根据业务需求和员工能力来进行合理的人员配置，并通过培训和考核机制提升员工的专业能力和综合素质。
2.3 银行内部控制银行内部控制是指银行为了保护银行资产、维护业务的安全性和规范性而采取的一系列控制措施。
内部控制包括风险管理、运营控制、内部审计、合规风控等方面，旨在提高银行的运营效率和风险控制水平。
三、银行风险管理3.1 银行风险分类银行面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
银行应针对不同类型的风险设计相应的风险管理措施，以降低风险对银行经营的影响。
3.2 银行风险评估与测量银行需要对风险进行评估和测量，以便更好地了解和控制风险。
常用的风险评估方法包括风险指标法、价值在险法、应力测试等，这些方法可以帮助银行提前预警和应对潜在的风险。
3.3 银行风险控制与监测银行需要建立有效的风险控制和监测机制，及时发现和应对风险。
风险控制包括审查和建立内部控制制度、制定风险管理标准等；风险监测包括风险数据收集和分析、风险报告和监督、风险信息传达等。
3.4 银行风险应对和处理当风险发生时，银行需要做出相应的应对和处理措施。
这包括及时调整业务策略、增加资本储备、转移风险等，以减少风险对银行经营的冲击。
四、银行业务运营管理4.1 存款业务管理存款业务是银行的核心业务之一，银行应建立健全的存款业务管理制度，包括存款产品设计、存款利率管理、存款流动性管理等，以提供安全、便捷和高效的存款服务。
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲doc
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲doc中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲一、银行管理考试大纲（一）银行管理基础1、了解银行的基本构成、性质和职能；了解银行变革的主要趋势；了解银行在公司治理中的作用。
2、掌握银行的牌照和类别；掌握银行业的外部监管框架及主要内容；掌握银行自身监管的基本框架和内容。
3、熟悉银行的主要业务分类；熟悉银行财务报表的主要内容和披露要求；熟悉银行信息披露的频率和对象。
（二）宏观调控与货币政策1、了解宏观调控的目标及其传导机制；掌握货币政策的目标及其传导机制。
2、掌握存款准备金管理的主要内容；掌握银行存贷款利率管理的主要内容；了解货币市场和资本市场概况。
3、熟悉再贷款、再贴现等货币政策工具的主要内容和执行情况；熟悉金融创新和金融监管的内容和原则。
（三）银行信贷管理1、掌握信贷资金的运动过程和循环特征；掌握银行加强信贷资金管理的意义和信贷资金管理的基本原则。
2、掌握信贷资金计划管理和综合信贷资金平衡的主要内容；掌握贷款发放和资金清算的基本原则和程序。
3、熟悉银行建立存款准备金制度的意义和作用；熟悉法定准备金和超额准备金的管理及作用；了解基础货币的概念及作用。
（四）银行经营管理1、掌握银行经营管理的原则和理论；掌握银行经营管理的基本方法。
2、掌握银行经营战略的内容及其选择；掌握银行市场定位的依据和方法。
3、熟悉银行经营环境的构成及特点；了解西方商业银行经营管理理论的发展历程。
（五）内部控制与风险管理和合规管理1、掌握内部控制和风险管理的定义、目标和基本原则；了解内部控制和风险管理的关系。
2、掌握风险管理流程的主要环节及其作用；掌握合规管理的定义、目标和基本原则。
3、了解各类风险的主要内容及防范措施；了解合规管理的组织体系及主要职责。
二、题型题量分析1、单选题：50道，每道1分，总计50分。
2、多选题：30道，每道1.5分，总计45分。
3、判断题：20道，每道1分，总计20分。
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义一
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义一2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！3.4 信用风险控制信用风险的控制即包括对风险的一些处理措施，也包括经济资本的配置。
3.4.1 限额管理限额是对受信额度进行限制。
当限额被超越时，必须采取各种措施来降低风险，如降低风险暴露水平或使用衍生品或证券化等金融工具。
1.单一客户限额管理MBC=EQ*LM；LM=f(CCR)MBC(Maximum Borrowing Capacity)是指最高债务承受额；EO(Equity)是指所有者权益；LM(Lever Modulus)是指杠杆系数；CCR(Customer Credit Rating)是指客户资信等级；f(CCR)是指客户资信等级与杠杆系数对应的函数关系。
杠杆系数是指客户在负债和权益之间的分配比例。
商业银行在考虑对客户授信时不能仅根据客户的最高承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑。
给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债.2.集团客户限额管理(1)确定对集团的总授信额度(2)按照单一企业标准，测算各授信主体的最高授信额度(3)确定集团内各个授信主体的使用额度主办银行牵头，协调信贷业务。
一般由集团公司总部所在地的银行机构或集团公司核心企业所在地的银行机构作为牵头行或主办行，建立集团客户小组，进行信贷工作的协调。
尽量少用保证，争取多用抵押。
3.国家和区域限额管理跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动。
(1)国家风险限额：结售汇限制、投资利润汇回限制。
国家风险限额至少每年重新检查一次。
(2)区域风险限额4.组合限额管理(一般了解)组合限额的分类(1)授信集中度限额授信集中度限额，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义二
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义二2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！3.4.3 贷后管理1.贷款转让(1)通常指贷款的有偿转让，与贷款销售的区别是，贷款转让仅用于已经发放的老贷款，而贷款销售适用于新贷款的发放。
贷款的转让性是很差的，因为信贷市场一个非常重要的特点是信息的不对称。
(2)贷款转让的类型贷款笔数：单笔和组合资金流向：一次性和回购是否承担风险：无追索权的转让和有追索权的转让已转让贷款是否参与管理：代管式转让和非代管式转让新债权人确定方式：定向转让与公开转让大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在二级市场上公开打包出售。
(3)目的：分散风险，增加收益，实现资产多元化，提高经济资本配置效率(4)贷款转让六个步骤挑选同质的单笔贷款，放在一个组合中→对组合进行评估→为投资者提供信息，以便投资者评估(名义价值的折现值至少要包括预期违约带来的损失、可能存在的折扣、再融资成本、股权收益率)→确定价格→签署协议→办理转让手续2.贷款重组贷款重组主要是对贷款结构的重组，结构主要包括期限、利率、担保、费用、金额等等，来进行重新的安排，调整，组织。
(1)贷款重组是当债务人不能按原有合同履行债务时，银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程(2)应该注意是否可重组、为何重组、是否值得重组、重新评估担保情况(3)重组流程成本收益分析、确定重组方案(重组计划、时间约束、财务约束、各个阶段的评估目标)、与客户谈判(4)重组措施调整信贷产品、调整信贷期限、调整贷款利率、减少贷款额度、增加控制措施，限制企业经营活动。
2018中级银行从业风险管理考试重点：第五章操作风险管理【2】
2018中级银行从业风险管理考试重点：第五章操作风险管理【2】5.5操作风险资本计量商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。
5.5.1总体监管规则银行使用高级计量法须经监管当局核准，一旦采用了高级法，未经许可不能退回使用相对简单的方法。
我国操作风险计量规则有以下特点：一是在政策导向上，基本指标法和标准法体现规则导向，银监会明确了计量规则，保证各行结果可比，避免套利;高级法体现原则导向，银监会仅明确数据、计量原则，商业银行自行选择计量方法，体现对风险管理较好银行的激励;二是在核准思路上，核准前，对银行实施准入监管，仅核准符合要求的银行实施较为高级的方法，核准后，体现持续监管原则，持续监测高级方法体系的运行情况，及时要求银行整改，并对整改不到位的银行采取监管措施，直至取消实施资格;三是在审慎监管方面，银监会认定商业银行内部控制不健全、操作风险管理薄弱的，可要求商业银行提高操作风险资本。
5.5.2政策要点标准法和高级计量法：治理架构清晰、信息系统适用、数据收集全面、风险评估有效、风险监测敏感、连续性管理体系健全、报告体系稳健、内部审查严格、内控内审充分、配合监管。
高级计量法：计量与管理有效融合、数据全面准确、计量合理审慎5.5.3主要计量方法基本指标法(自主决定是否采用)：基本指标法操作风险资本=过去三年汇总每年整的总收入的平均值乘以固定比例(α=15%)。
某年收入为负，分子、分母都不考虑。
基本指标法计量方法简单，资本与收入呈线性关系，银行的收入越高，操作风险资本要求越大，资本对风险缺乏敏感性，对改进风险管理作用不大。
标准法：标准法操作风险资本=银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(ß)再加总。
共8个条线：公司金融*18%、交易和销售*18%、支付和清算*18%;商业银行业务*15%、代理服务*15%;零售银行业务*12%、资产管理*12%、零售经纪12%。
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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
5.2 《银行业监督管理法》相关规定
国务院于2003年3月19日设立了银监会。
银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。
2006年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。
《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。
5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定
1. 关于违反审慎经营规则的监管措施
银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、
损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：
(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;
(二)限制分配红利和其他收入;
(三)限制资产转让;
(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;
(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;
(六)停止批准增设分支机构。
银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。
国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。
2. 关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
(1)接管。
银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
接管期限最长不超过2年。
(2)重组。
重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
(3)撤销。
撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：
(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;
(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
(4)依法宣告破产。
企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。
银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。
3. 其他监督管理措施
(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查
询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以现行登记保存。
与涉嫌违法事项有关的单位和个人主要包括两类：与银行业金融机构业务关联紧密的民事主体，通常是银行业金融机构的客户、股东、实际控制人等关联主体;为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士等。
(2)审慎性监督管理谈话。
监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高管进行的谈话。
(3)强制风险披露。
如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。
(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。