银行管理讲义 1-2
银行从业资格考试 银行管理 讲义
银行从业资格考试银行管理讲义第一章：银行概述银行的定义和基本功能1.1 银行的定义银行是指依法收取存款，发放贷款，提供信用媒介和支付结算服务的金融机构。
其经营活动受到国家金融监管机构的监管。
1.2 银行的基本功能银行的基本功能包括存款业务、贷款业务、信用业务和支付结算业务。
存款业务主要指银行接受存款人的存款，并根据存款协议支付一定的利息。
贷款业务是指银行向有借款需求的客户提供资金支持，并收取一定的贷款利息。
信用业务是指银行向客户发放信用卡、担保信贷等服务。
支付结算业务则是指银行通过电子方式或者现金支付方式为客户提供支付结算服务。
第二章：银行组织与管理银行业务组织结构与管理模式2.1 银行的组织结构银行的组织结构一般包括总行、分行、支行、网点等。
总行作为最高层级的管理机构，负责制定总体经营战略和政策。
分行、支行、网点等作为下属机构，具体负责业务的开展和管理。
2.2 银行的管理模式银行的管理模式主要包括集约型管理模式和分散型管理模式。
集约型管理模式注重总部的统一管理和决策，以实现整个银行业务的协调和规范。
分散型管理模式则强调各个支行、分行等机构的独立性，更加注重本地市场的开拓和业务的创新。
第三章：风险管理银行的风险及风险管理方法3.1 银行面临的主要风险银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
信用风险是指银行贷款、信用卡等业务中客户无法按时还款或违约的风险。
市场风险主要涉及银行投资交易中的价格波动和市场变化所带来的风险。
操作风险是指银行在日常运营过程中，由于人为疏忽、安全漏洞等原因所导致的风险。
流动性风险则是指银行在一段时间内无法满足大额提款需求的风险。
3.2 银行的风险管理方法银行在面临各种风险时，可以采取多种风险管理方法进行防范和控制。
其中包括制定风险管理政策和程序、建立风险管理部门、进行风险评估和度量、制定应对方案等。
第四章：银行业务的监管银行业务监管的机构和政策4.1 银行业务监管的机构银行业务监管主要由国家央行和银保监会等机构负责。
银行管理课件chapter
银行管理课件Chapter xx年xx月xx日CATALOGUE目录•银行管理基本概念•银行经营策略与风险管理•银行业务管理与运营效率•银行财务管理与绩效评价•银行人力资源管理与企业文化•未来银行发展的趋势与挑战01银行管理基本概念银行管理是指对银行经营活动的计划、组织、指挥、协调和控制，以实现银行价值最大化的过程。
银行管理主要包括战略管理、组织管理、人力资源管理、财务管理、风险管理、营销管理等方面。
银行管理的定义与内涵银行管理需要从整体出发，全面、协调地考虑各项经营管理活动，以实现整体最优。
银行管理的基本原则系统原则银行管理应根据各岗位的职责、能力需求以及员工的专业水平和特长，合理分配任务和权力，使每个员工都能发挥自己的优势。
能级原则银行管理应建立有效的激励机制，激发员工的积极性和创造性，提高员工的工作满意度和忠诚度。
激励原则近代银行业近代银行业以信用和风险管理为核心，形成了现代银行业的雏形。
古代银行业古代银行业以货币兑换和保管为主业，银行业的雏形开始出现。
现代银行业现代银行业已经发展成为包括投资银行、商业银行、中央银行等各类金融机构的庞大体系。
银行管理的历史发展02银行经营策略与风险管理银行经营策略的制定制定以满足客户需求为导向的经营策略，提高客户满意度和忠诚度。
以客户为中心优化收益结构加强金融科技创新强化风险管理通过多元化收入来源、降低成本、提高效率等手段，实现收益结构的优化。
运用科技手段，推动银行业务流程再造、管理模式创新和产品与服务升级。
建立健全风险管理制度，提高风险防范与化解能力，保障银行资产安全。
银行风险管理概述包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
银行面临的主要风险通过有效识别、评估、监控和管理各类风险，保障银行的稳健运营和客户的利益。
银行风险管理的目的全员参与、预防为主、及时应对、措施得力、效果持久。
银行风险管理的原则风险识别、风险评估、风险监控、风险处置和风险报告。
《银行管理》PPTppt
银行需要识别、评估和管 理各类业务风险，如信用 风险、市场风险、操作风 险等。
银行需要管理自己的财务 状况，确保财务稳健、合 规和透明。
银行需要制定和实施战略 规划，以实现长期发展目 标。
银行需要建立有效的内部 控制体系，确保各项业务 和管理活动的合规性和稳 健性。
银行需要确保各项业务和 管理活动符合相关法律法 规和监管要求。
中国银行的信贷风险管理
01
信贷风险概述
信贷风险是银行面临的主要风险之一，它指的是借款人无法按期偿还
贷款的可能性。
02
信贷风险管理的意义
信贷风险管理是银行管理的重要组成部分，它能够降低银行的信用风
险，保障银行的经营稳健。
03
信贷风险管理的策略
中国银行通过严格信贷审批流程、加强信贷担保管理、定期开展信贷
信用风险
银行面临的主要风险之一是客 户违约或破产导致的损失风险 。
操作风险
由于内部流程不完善、人员操 作失误等原因导致的风险。
合规风险
由于违反法律法规或监管要求 导致的法律责任和经济损失风 险。
03
银行管理的策略与技巧
银行管理的基本策略
安全性
流动性
保护客户资产安全，控制金融风险。
保持足够的流动性，满足客户提款和贷款需 求。
01
数据仓库建设
构建数据仓库，整合银行各业务系统的数据，提供一个统一的数据分
析平台。
02
数据挖掘与预测
利用数据挖掘、机器学习和预测模型等技术，发现潜在的业务机会，
为银行决策提供支持。
03
数据分析报告
定期生成数据分析报告，将复杂的数据转化为可理解的业务洞察。
银行管理的金融工程技术
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
《银行管理》课件
银行应接受外部审计机构的审计 ，包括年度审计、专项审计等， 以确保银行业务的合法合规和风 险控制的有效性。
06 未来银行发展趋势与挑战
数字化转型
01
数字化转型是未来银行发展的必然趋势，通过运用大数 据、云计算、人工智能等技术手段，提高银行业务处理 效率和客户体验。
02
数字化转型有助于降低银行运营成本，提高风险控制能 力，实现精细化管理。
01
02
03
04
操作风险定义
操作风险是指因内部流程 、人员和系统不完善或外 部事件导致银行遭受损失 的风险。
操作风险来源
包括内部欺诈、员工失误 、系统故障和外部事件等 。
操作风险管理策略
包括制定完善的内部流程 和规章制度、加强员工培 训和监管、建立应急预案 等，以降低操作风险。
操作风险监控
银行应定期进行操作风险 评估，并制定相应的风险 控制措施。
02
01
投资风险管理
银行需要对投资进行风险管理，防范因市场 波动等因素导致的风险。
04
03
风险管理
风险管理概述
风险管理是银行管理的 重要组成部分，目的是 降低银行的经营风险。
风险识别与评估
银行需要对各类风险进 行识别和评估，包括市 场风险、信用风险等。
风险控制与缓释
银行需要采取有效的措 施，控制和缓释各类风 险。
银行需要对存款进行风险管理 ，防范因市场利率变动等因素
导致的风险。
贷款业务管理
贷款业务概述
贷款是银行最主要的盈 利来源，包括个人贷款 和企业贷款等。
贷款审批流程
银行需要建立严格的贷 款审批流程，评估借款 人的信用状况和还款能 力。
贷款利率管理
1.《商业银行管理》讲义
《商业银行管理》讲义——师说教育集团考试教学团队编录——第一章商业银行概论1、银行的法律定义：商业银行是指依法设立的吸收存款、发放贷款和办理结算等业务企业法人。
其定义有两层含义：第一，商业银行是依法设立的，有自己的名称，有独立财产，并承担有限责任的企业法人。
第二，商业银行是一种特殊的企业法人，它经营的是一种特殊商品——货币和货币资金。
2、商业银行的职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3、商业银行的业务范围：1）吸收公众存款2）发放短期、中期和长期贷款3）办理国内外结算4）办理票据承兑与贴现5）发行金融债券6）代理发行、代理兑付7）买卖政府债券、金融债券8）从事同业拆借9）买卖、代理买卖外汇10）从事银行卡业务11）提供信用证服务及担保12）代理收付款项及代理保险业务13）提供保管箱服务14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
4、商业银行的组织类型：1）总分行制：又称分支银行制，是指法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。
2）单一银行制：又称单元制或独立银行制。
它是指不设或不允许设立分支机构的银行制度，其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。
3）持股公司制：又称“集团银行制”，是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者控股公司下设多个子公司的组织形式。
4）连锁银行制：它是变相的总分行制，是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
5、分业经营与综合经营分业经营：是指银行业与证券业、保险业和信托业实行分开经营、分开管理。
优点：1）使各金融机构集中精力开拓自己的业务领域2）减少对客户利益的损害，防止内幕交易3）防止出现金融垄断集团综合经营：是指同意金融机构可以同时经营银行、证券、保险和信托等金融业务。
优点：1）使金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定2）方便客户，使客户在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银行获得长期稳定的基本顾客3）充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，以达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的6、商业银行的经营原则1）安全性原则：安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全的要求，即商业银行应尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，以保证银行的稳健经营与发展。
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
《银行管理》PPT
科技创新引领
国际银行注重科技创新， 运用互联网、大数据、人 工智能等技术提升服务品 质。
严格监管合规
国际银行遵循国际规则和 标准，加强内部监管合规 ，确保业务风险可控。
银行管理案例分析
花旗银行
花旗银行在数字化转型方面走在前列，通过大数据和人工智能等技术优化业 务流程，提高服务质量和效率。
中国建设银行
《银行管理》ppt
xx年xx月xx日
contents
目录
• 银行管理概述 • 银行管理的核心业务 • 银行管理的框架与体系 • 银行管理的实践与案例 • 银行管理的挑战与对策
01
银行管理概述
银行管理的定义与特点
银行管理定义
银行管理是指通过计划、组织、协调和控制等手段，实现银 行业务运营和发展的过程。
中国建设银行在普惠金融方面做出了积极贡献，为中小企业和农村地区提供 金融服务，促进社会经济发展。
银行管理实践的启示
数字化转型是未来银行发展的 必经之路，应加强科技投入，
不断提升服务品质。
银行应注重风险防控，加强内 部监管合规，确保业务风险可
控。
银行应积极推进普惠金融发展 ，为中小企业和农村地区提供 金融服务，促进社会经济发展
风险管理
信用风险管理
通过严格把控客户信用状况， 降低贷款违约风险。
市场风险管理
通过投资组合、对冲等手段，降 低投资风险。
操作风险管理
通过规范业务流程、加强内部监管 等措施，降低操作风险。
客户关系管理
客户信息管理
建立完善的客户信息管理系统 ，了解客户需求并提供个性化
服务。
营销推广
通过各类营销手段，提高客户 对银行产品的认知度和使用率
《银行管理》PPT课件
第三支柱：市场纪律
• 市场纪律的潜在作用是强化资本监管和促进银 行和金融体系的安全性与稳健性。
• 市场纪律具有加强银行自行进行资本合理调节 和控制内部风险的作用。
• 协议鼓励银行在具备充分数据的条件下，采用 高级的内部评级法。
• 协议允许符合条件的银行采用内部评级系统确 定资产风险权重和最低资本充足要求，允许内 部评级确定的资本充足率低于外部评级；银行 可以因地制宜采用标准法或内部初级法、高级 法。
精品课件
4.1.3 利益相关者
• 除了股东、懂事、高管及监事外，利 益相关者还包括存款人与其他债权人、 职工、客户、供应商、社区等。
精品课件
4.1.4 信息披露
• 商业银行应披露的信息包括基本信息、 财务会计报告、风险管理信息、公司 治理信息、年度重大事项等
真题（单选、多选）：
1.商业银行监事会例会每年至少应召开（ ）次。
精品课件
风险的种类
• 流动性风险：是指银行无法满足客户提存和必要 贷款需求而遭受损失的可能性。
• 国家风险：是指经济主体在与非本国投资者进行 经贸往来时，由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。
• 声誉风险：是指由于意外事件、银行政策调整、 市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可 能对银行的无形资产造成损失的风险。
• 概念：
• 1.会计资本：资产减去负债的余额 • 2.监管资本：是银行为了满足监管当局的监管要求、
促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行 必须持有的资本。 • 3.经济资本：是银行内部管理人员根据银行所承担的 风险计算的、银行需要最低保有的资本金数量。
真题（多选） 1.我国《商业银行资本管理办法》包括的四个层次是（ ）。 A.最低资本要求，8%；B.储备资本要求，2.5%；C.系统重要性，附加资本1%； D.大型银行监管资本为11.5%，中小银行监管资本为10.5%； E.2013年末，储备资本要求达到0.5%。
银行结算账户管理--初级会计职称辅导《经济法基础》第三章讲义2
正保远程教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司(NYSE:DL)中华会计网校会计人的网上家园初级会计职称考试辅导《经济法基础》第三章讲义2银行结算账户管理一、银行结算账户的概念及种类1.银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付的人民币活期存款账户。
2.银行结算账户种类（1）按存款人分为：单位银行结算账户和个人银行结算账户。
（2）单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（包括零余额账户）、临时存款账户。
【提示】掌握按用途分类的各种情况。
二、银行结算账户的开立、变更与撤销（一）银行结算账户的开立存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。
符合异地开户条件的，也可以在异地开立银行结算账户。
1.核准制：中国人民银行核准开立的账户——4个：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII 专用存款账户）。
2.备案制：中国人民银行备案开立的账户——3个：（1）一般存款账户；（2）其他专用存款账户；（3）个人银行结算账户。
【例题·多选题】下列银行账户中，需要报中国人民银行当地分支行核准的有（）。
A.个人银行结算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.临时存款账户（注册验资和增资验资开立的除外）[答疑编号5694030201]『正确答案』BD『答案解析』本题考核核准制账户。
基本存款账户，临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外），预算单位专用存款账户和QFII专用存款账户实行核准制。
3.开立银行结算账户时：（1）签订银行结算账户管理协议；（2）建立存款人预留签章卡片：存款人为单位的，其预留签章为2个章：一是该单位的公章或财务专用章，二是法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章；存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。
《银行管理》PPT
xx年xx月xx日
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目录
• 银行管理概述 • 银行管理的主要内容 • 银行管理的创新与发展趋势 • 银行管理的未来展望 • 结论与建议
01
银行管理概述
银行管理的定义与特点
银行管理定义
银行管理是指对银行经营活动的计划、组织、指挥、协调和控制，旨在提高 银行业务效率、降低风险和控制成本。
银行管理的未来趋势
金融科技的深度融合
未来银行将更加深入地应用金融科技，实现数字 化、智能化、无人化等创新发展。
全面风险管理
未来银行将更加注重全面风险管理，实现风险的 有效识别、评估、监控和管理，保障银行的稳健 发展。
绿色金融的发展
随着环保意识的提高，银行将加大对绿色金融的 投入和支持，推动绿色金融的发展。
信贷模式等方面。
互联网金融的兴起促进了传统 银行转型和创新，提高服务质
量和效率。
银行管理的数字化转型
数字化转型是银行管理创新与发展的必然趋势。
数字化转型可以提高银行业务处理速度、降低成本、提高服务质量。
数字化转型需要银行从组织架构、业务流程、人才队伍建设等方面进行全面优化 。
银行管理的智能化升级
加强金融创新，提升银行的创新能力和市场竞争力。
加强与国际金融机构的合作交流，学习国际先进经验 和技术。
重视环保和社会责任，实现银行的绿色可持续发展。
THANKS
优秀人才。
培训与发展
开展员工培训和发展计划，提 高员工综合素质和专业技能水
平。
激励与约束
建立科学的激励和约束机制， 激发员工积极性和创造力，同
时规范员工行为。
03
银行管理的创新与发展趋势
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
(1)金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
①企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。
与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
银行管理整理PPT课件
强化内部审计与监督职能，对银行 业务进行全面、客观、公正的审计 和监督，确保内部控制的有效执行 和不断完善。
03
银行管理流程
制定银行管理策略
确定银行管理目标
明确银行的长期和短期发展目标， 包括业务规模、盈利能力、风险
控制等方面的目标。
分析内外部环境
对银行的内部资源和能力以及外 部环境进行深入分析，识别机会 和威胁，为制定策略提供依据。
强化合规意识，加强内部控制 和合规风险管理，防范合规风
险。
加强人才培养
重视人才培养和引进，提高员 工素质和专业能力，为银行发
展提供有力支持。
06
银行管理案例研究
案例一：某大型商业银行的风险管理实践
风险识别
建立全面的风险识别机制，包括信贷风险、 市场风险、操作风险等。
风险评估
采用先进的风险评估模型，对各类风险进行 量化评估。
风险应对
制定针对性的风险应对措Biblioteka ，如风险规避、 风险降低、风险转移等。
持续改进
不断优化风险管理流程，提高风险管理水平。
案例二：某城市商业银行的资产管理创新
资产配置
通过多元化的资产配置，降低资产组 合的风险。
投资策略
运用先进的投资策略，提高资产的收 益水平。
风险管理
建立全面的风险管理机制，确保资产 安全。
监控与评估银行管理效果
建立监控机制
设立专门的监控机构或指定专 人负责监控银行管理的实施情
况，及时发现和解决问题。
制定评估标准
根据银行管理目标和策略，制定 相应的评估标准，包括业务指标 、风险指标、客户满意度等。
进行定期评估
定期对银行管理的实施效果进 行评估，分析存在的问题和不 足，提出改进措施和建议。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义汇丰银行的风险管理讲义1. 引言汇丰银行是一家全球性的跨国银行，为了保障自身及客户利益，有效管理风险是汇丰银行持续经营和发展的关键。
风险管理是一项复杂且重要的工作，需要全面的了解和掌握，以便能够在不确定和不稳定的经济环境中减少风险，保护银行的财务稳定和声誉。
2. 风险识别与分类风险识别是风险管理的第一步，汇丰银行需要全面了解和评估可能面临的各种风险。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
在面对这些风险时，汇丰银行需要将其分为可控和不可控风险，并采取相应的风险管理措施。
3. 风险评估与测量在风险识别的基础上，汇丰银行需要对各种风险进行评估和测量。
评估风险的严重程度和可能损失的大小，以便为制定风险管理策略提供依据。
测量风险是风险管理的核心内容，需要采用科学的方法和模型，计算出各种风险的概率和影响程度。
通过风险评估和测量，汇丰银行可以更好地了解自身风险状况，为风险管理决策提供依据。
4. 风险管理策略根据风险评估和测量的结果，汇丰银行需要制定相应的风险管理策略。
风险管理策略应该是全面、灵活和有效的，既要考虑风险的减少，也要考虑风险的转移和分散。
汇丰银行可以通过多种方式管理风险，如购买保险、制定风险管理政策、建立风险监控系统等。
同时，汇丰银行还需要不断更新和完善风险管理策略，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
5. 风险控制与监测风险控制是风险管理的核心环节，汇丰银行需要制定相应的控制措施，减少风险的发生和影响。
风险控制包括内部控制和外部控制两个方面。
内部控制主要是指汇丰银行内部的管理体系和制度，如合规、内控、审计等。
外部控制主要是指汇丰银行与外部机构、监管部门和客户之间的合作和共享信息，以共同管理风险。
同时，汇丰银行还需要建立起一套完善的风险监测体系，不断监测和评估风险的变化和影响，及时采取相应的措施和调整风险管理策略。
6. 风险应对与危机管理风险不可避免地会发生，汇丰银行需要制定应对风险和危机的预案和策略，以便能够迅速应对并控制风险。
银行管理课件chapter
组织和监督营销活动的执行，评估 营销效果和调整营销策略。
银行财务管理
预算管理
制定财务预算和经营计划，合 理安排资金使用和成本控制。
财务报告与分析
编制财务报告，进行财务状况 分析和业绩评估，为决策提供
财务支持。
税务管理
合理规划税收缴纳，合法合规 经营，降低税务成本。
银行人力资源管理
01
银行管理特点
银行业是一个高度敏感、风险性高的行业，因此银行管理具 有高度的综合性和复杂性。银行管理需要综合运用各种管理 理论和方法，同时要结合银行的业务特点进行具体实践。
银行管理的重要性
1 2 3
提高经营效益
通过科学合理的银行管理，可以优化银行的资 源配置，提高银行的经营效益和盈利能力。
控制风险
银行管理能够建立健全的风险管理体系，有效 地预防、分散和化解各种风险，保证银行资产 的安全和稳定。
对未来银行管理的思考
适应金融市场变化
随着金融市场的不断变化，银行需要不断创新和适应市场变化 ，提高自身的竞争力和生存能力。
加强风险管理
风险管理是银行管理的核心内容之一，未来银行应更加注重风险 识别、评估和控制，采取更加精细化的风险管理措施。
智能化和数字化转型
智能化和数字化是未来银行业发展的趋势，银行应加强技术创新 和数字化转型，提高服务质量和效率。
数字化转型
未来银行将更加注重数字化转型，利用大数据、人工智 能等技术提高服务效率和质量，实现精准营销和风险管 理。
跨界融合
银行将加强与其他行业的融合，拓展业务范围，提供全 方位的金融服务，提高客户满意度。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，未来银行将加强国际化发 展，提高国际化水平和竞争力。
银行管理讲义
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：·监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场·监督管理黄金市场·反洗钱·依法制定和执行货币政策·持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备·从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管理念监管目标监管标准监管措施管风险管法人管内控提高透明度·通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；·通过审慎有效的监管，增进市场信心；·通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；·努力减少金融犯罪。
·能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；·努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；·对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；·为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；·对监管者和被监管者两方面都①市场准入：机构、业务、高管②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
应当实施严格明确的问责制；·高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA成立时间2000年性质民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位银监会协会宗旨促进会员单位实现共同利益为宗旨会员单位（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
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▪ 命题点一 金融市场的分类
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▪ 资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长 ，流动性差，风险较高。 ▪ 2.现货市场、期货市场和期权市场。 ▪ 根据金融交易合约性质的不同划分。 ▪ 现货市场是指现货交易活动及其场所的总和。一般而言，现
货交易是交易协议达成后立即办理交割的交易。 ▪ 期货市场是指期货交易及其场所的总和。期货交易一般是指
▪ 金融市场 金融市场的功能
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金融市场的特征
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金融机构体系的构成
▪ 金融机构
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金融机构体系的特征
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金融工具分类和内容
▪ 金融工具
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金融工具的特征
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▪ 命题点一 金融市场的分类
▪ 金融市场 ▪ 金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、 交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的 资金供求关系的总和。它的构成要素有交易主体、交易对象、交 易工具、交易的组织形式和交易价格等。 ▪ 金融市场的分类 ▪ 按不同的标准可以将金融市场划分为若干类。 ▪ 1.货币市场和资本市场。 ▪ 根据期限不同划分。 ▪ 货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
▪ 3.风险分散与风险管理功能。 ▪ 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用
组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。 ▪ 4.经济调节功能。 ▪ 通过特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制，发挥 对经济的调节作用。有如下经济调节功能表现：借助货币资金供 应量的变化影响宏观经济发展规模和速度；借助货币资金的流动 和配置影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变 动促进社会经济效率的提高；借助于金融市场的运行机制，为中 央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。ຫໍສະໝຸດ ▪ 命题点三 金融市场的特征
▪ 2.回购市场 ▪ 回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。在回 购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购；先购入证券、后 出售证券则为逆回购。 ▪ 主要特征：参与者的广泛性；风险性；短期性，回购期限一 般不超过1年，通常为隔夜或7天；利率市场化。 ▪ 3.票据市场 ▪ 以商业票据作为交易对象的市场。
是初次发行的有价证券的交易市场。
▪ 一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。二级 市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场 ，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产 品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。
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▪ 命题点一 金融市场的分类
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▪ 4.公开市场和协议市场。 ▪ 根据金融产品成交与定价方式的不同划分。 ▪ 公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公
▪ 资本市场 ▪ 1.中长期债券市场 ▪ 债券市场是发行和交易债券的市场，它是金融市场的一个重 要组成部分。按债券期限划分，债券市场可分为短期债券市场和 中、长期债券市场。 ▪ 2.股票市场 ▪ 股票市场是影响力最大的金融实体之一。它们向投资者出售 公司股票，为公司筹集运营资本。股票市场一般分为发行市场和 流通市场。
交易协议达成后，在未来某一特定时间才办理交割的交易。期 权市场是期货交易市场的发展和延伸。
▪ 命题点一 金融市场的分类
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▪ 期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交 付一定的期权费用后取得在特定时间内、按协议价格买进或卖 出一定数量的证券的权利。是期货交易市场的发展和延伸。
▪ 3.一级市场和二级市场。 ▪ 根据市场功能不同划分。一级市场也称初级市场或发行市场
▪ 命题点三 金融市场的特征
▪ 资本市场 ▪ 以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金 融通市场。 ▪ 主要特点：发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投 资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而受益相对 较高。 ▪ 主要包括：股票市场、债券市场、基金市场等。
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▪ 命题点三 金融市场的特征
▪ 第三节 金融体系
▪ ★ 考纲要求 ▪ （一）了解各类金融市场的主要功能和特征； ▪ （二）了解金融机构体系的构成和特征； ▪ （三）了解金融机构综合化经营的特点、机遇与挑战； ▪ （四）了解货币、信用的本质和内涵； ▪ （五）熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征。
▪ 章节结构
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金融市场的分类
金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供 了投资的机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通 和调剂。 ▪ 2.优化资源配置的功能。 ▪ 通过融通货币资金，促进资金合理流动，实现经济资源跨时 间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到 效率高的部门。
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▪ 命题点二 金融市场的功能
开竞价而形成的市场。公开市场一般是有组织的交易场所，如 证券交易所、期货交易所等。 ▪ 协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面 对面的讨价还价方式完成的市场。 ▪ 此外，按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本 市场、外汇市场和黄金市场。
▪ 命题点二 金融市场的功能
▪ 金融市场的功能 ▪ 1.货币资金融通功能。 ▪ 这是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资
▪ 金融市场的特征 ▪ 1.金融市场是以资金为交易对象的市场。
2.金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关 系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。
3.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场。
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▪ 命题点三 金融市场的特征
▪ 货币市场 ▪ 融资期限在1年以内的资金交易市场。主要特点：低风险、 低收益期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。 ▪ 1.同业拆解市场 ▪ 银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调 剂所形成的市场。主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期 融通需要。 ▪ 主要特征：主要限于商业银行等金融机构参加；拆借期限短 拆借利率市场化。
▪ 命题点二 金融市场的功能
▪ 5.交易及定价功能。 ▪ 各种金融工具借助于金融市场互相转换，降低交易成本。通
过金融交易中形成的价格，使金融市场具有决定和发现金融资 产价格的功能。 ▪ 6.反映经济运行功能。 ▪ 金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况 的“晴雨表”。
▪ 命题点三 金融市场的特征