国际汇款业务
国际汇出汇入汇款业务培训
手续费支付方式及金额
注意事项与风险防范
确认收款人信息准 确无误，避免误汇 或诈骗风险
保留汇款凭证和交 易记录，以便后续 查询和处理纠纷
注意外汇管制和汇 率波动风险，合理 评估汇款成本和风 险承受能力
04
跨境汇款涉及的相关规定
国内外法规与政策
国内外法规
了解和学习涉及跨境汇款的国内外法规，包括外汇管理条例、进出口管理条例、 税收征管法等。
银行审核相关资料和手续 客户确认汇款金额和收款人信息
所需资料与手续
汇款申请书（填写收款人信息、汇款金额、 用途等）
如果是境外汇款，可能需要提供相关外管局 审批文件和备案信息
有效身份证明文件 收款人有效身份证明文件和地址信息
注意事项与风险防范
确认收款人信息和汇款金额的准确 性，避免汇错或被骗
及时跟进汇款进度和到账时间，及 时联系银行解决相关问题
05
案例分析与实践操作
成功案例分享
客户背景
中国银行某分行客户，要求办理跨境汇款 业务。
解决方案
中国银行通过跨境汇款平台，协助客户完 成汇款，并提供了实时追踪和到账通知服
务。
案例描述
客户需要向美国一家教育机构支付学费， 要求安全、快速、便捷地完成汇款。
案例点评
该案例展示了中国银行在跨境汇款业务方 面的优势和专业服务水平，同时强调了客 户需求和用户体验的重要性。
政策变化
关注政策变化，确保业务操作的合法性和合规性。
税务与财务规定
税务规定
了解跨境汇款涉及的税务规定，包括税率、税种、税收协定 等。
财务规定
了解跨境汇款涉及的财务规定，包括会计处理、财务报表、 审计要求等。
反洗钱与合规要求
国际汇款业务管理知识简介
国际汇款业务管理知识简介一、引言国际汇款业务是指个人或机构在不同国家之间进行资金转移的业务。
随着全球经济一体化的进展，国际汇款业务越来越成为各个国家之间的重要经济活动。
有效管理国际汇款业务，对于保障资金安全、促进经济发展至关重要。
本文将对国际汇款业务管理知识进行简要介绍。
二、国际汇款分类国际汇款业务可以分为个人汇款和商业汇款两大类。
个人汇款是指个人之间或个人与机构之间进行的资金转移，包括个人间的亲友财务援助、留学费用支付、海外投资等。
商业汇款是指企业之间或企业与机构之间进行的资金转移，包括跨国企业间的贸易支付、外国投资项目融资、国际合作项目资金划拨等。
三、国际汇款业务流程国际汇款业务的流程主要包括汇款人填写申请表、汇款人支付汇款金额、银行或汇款机构代理汇款人转账、汇款机构通知收款人及到账信息。
具体流程如下：1. 汇款人填写申请表：汇款人需要填写汇款申请表，包括汇款人姓名、地址、电话、汇款金额、收款人姓名、收款人银行账号、收款人银行名称和地址等信息。
2. 汇款人支付汇款金额：汇款人可以选择现金支付、电子支付或通过银行转账的方式支付汇款金额。
3. 银行或汇款机构代理汇款人转账：汇款人将汇款金额支付给银行或汇款机构，银行或汇款机构会代理汇款人进行资金转账。
4. 汇款机构通知收款人及到账信息：收款人的银行或汇款机构会通过电话、短信、电子邮件等方式通知收款人汇款到账的信息。
四、国际汇款业务管理的重要性国际汇款业务管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 资金安全：国际汇款涉及到大量资金的转移，因此对于资金的安全保障是至关重要的。
合理的管理措施可以有效降低资金丢失或盗刷的风险。
2. 速度与准确性：国际汇款通常需要跨越不同的时区和国家，因此需要高效的管理来确保资金的及时到账。
同时，准确地将资金划拨到正确的收款人账户也是关键。
3. 法规合规：不同国家对于国际汇款业务都有一定的法规和监管措施。
管理者需要了解并遵守相关法规，确保业务的合规性。
商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算
商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算商业银行的国际支付业务解析——国际汇款与结算国际支付是商业银行在全球范围内提供的一项重要服务，主要包括国际汇款和结算。
国际汇款是指通过银行渠道将资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区，而结算是指商业银行在国际贸易中，通过清算、结算等环节实现资金交换。
本文将对商业银行的国际支付业务进行解析，介绍其流程和作用。
一、国际汇款国际汇款是商业银行提供的一项基本的国际支付服务。
它主要通过银行间的网络和相关机构的合作来完成。
以中国银行为例，其国际汇款业务通常包含以下环节：1. 预约和申请：客户需要填写相关表格，提供汇款金额、收款人信息、目的地等，然后预约汇款时间并提交给银行。
2. 资金划转：银行收到客户汇款的申请后，便开始处理资金的划转。
这通常包括内部风险评估、核实汇款账户余额、判断交易是否合规，并执行资金划转操作。
3. 外汇兑换：如果汇款币种不同于收款币种，商业银行会进行外汇兑换服务。
银行会按实时汇率进行兑换，并收取一定的手续费用。
4. 目的地银行处理：一旦资金划转到目的地银行，商业银行会将汇款信息传递给目的地银行，并通知收款人领取汇款。
5. 收款人领取：收款人凭据有效身份证明到目的地银行办理汇款领取手续，并领取到账款项。
通过以上流程，国际汇款实现了资金的国际转移。
这对于跨国贸易、旅游消费、留学生费用支付等具有重要意义。
二、国际结算国际结算是商业银行为国际贸易提供的一项重要服务。
在国际贸易中，买方和卖方需要进行货款的结算。
商业银行通过提供结算服务，顺利完成资金交换。
国际结算以信用证的形式进行。
信用证是买方的银行发给卖方的银行，保证了支付货款的安全。
在信用证的作用下，商业银行进行以下步骤：1. 信用证开立：买方委托自己的银行开立信用证，并向卖方提供信用证的副本。
信用证中包含了相应的交易金额、货物规格、运输方式等信息。
2. 信用证通知：信用证开立后，买方的银行会通过国际银行间网络将信用证通知卖方的银行。
国际结算操作项目二国际汇款业务
3、电汇业务流程
汇款人
① 电汇 申请
② 电汇 回执
汇出行
资金流向
收款人
③加押电报 ⑦付讫借记通知
④ 电汇 通知
⑤
⑥
收 解付
据 汇款
汇入行
导入项目的业务流程图
广东金贸进出 口有限公司
资金流向
美国TOCOO 公司
① 电汇 申请
② 电汇 回执
中国银行广东 省分行
③加押电报 ⑦付讫借记通知
④
⑤
电汇 收 通知 据
USD80 000.00
U.S.DOLLARS EIGHTY THOUSAND ONLY
用阿拉伯数字写出 汇款的总金额
用英文表示金额
任务1： 第二步 进口商填写境外汇款申请书
USD80 000.00
68954321
任务1： 第二步 进口商填写境外汇款申请书
此处填写进口商公司全称和地址
任务1： 第二步 进口商填写境外汇款申请书
本业务是对公业务
×
- 7 4 8 4 9 4 汇款申请书
汇出行一般把收款人在出口 地的开户行定为汇入行
任务1： 第二步 进口商填写境外汇款申请书
576842158631
TOCOO PRODUCTS, INC. MARK IV AUTOMOTIVE 5665 EAST OURER DRIVE MIAMI FL,USA
国际结算操作
主讲人：章安平
项目二 国际汇款业务
国际汇款（International Remittance）： 是汇出行应汇款人的要求，以一定方式，把一 定金额，通过其国外联行或代理行作为汇入行 ，付给收款人的一种结算方式。
项目二 国际汇款业务
第三章 国际结算方式之一——汇款1209
① ② ③
汇出行
④
⑤ ⑥
汇入行
⑦
案例3-1 p77
FM: BANK OF ASIA, TIANJIN （汇出行） TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORP., HONGKONG（汇入行） DATE: 1ST MARCH（发电时间) TEST 1235（密押） OUR REF. 208TT0517 （汇款编号） NO ANY CHARGES FOR US
本章内容：
一、汇款概述
二、汇款方式的种类及其业务程序 （一）电汇（T/T）业务的基本程序
（二）信汇(M/T)业务的基本程序
（三）票汇(D/D)业务的基本程序
三、汇款头寸的调拨和退汇
四、国际贸易中应用的主要汇款方式
第一节 汇款概述
一、国际汇兑
是指银行借助一定的结算工具在不同国 家之间进行资金的调拨，以结清两国客户 间的债权债务关系。 （一）动态的国际汇兑 （二）静态的国际汇兑
二、信汇 （M/T） mail transfer
Hale Waihona Puke 汇出行应汇款人的要求，用航邮信函通
知汇入行向收款人付款的方式。 凡金额较小或需用不急的，用此种方式 比较合适。
信汇结算业务程序（M/T)
①汇款人填写信汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇款人取回电汇回执 ③汇出行制作信汇委托书或支付委托书经过两人双签， 邮寄汇入行。 ④汇入行收到信汇委托书或支付委托书，核对签字无 误后，将信汇委托书的第二联及第三四联收据正副 本一并通知收款人。 ⑤收款人凭收据取款。 ⑥汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收 款人 ⑦汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款 解付完毕
中国银行国际结算业务操作规程
中国银行国际结算业务操作规程中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。
一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT 格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。
（一）业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。
1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。
2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。
向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。
3、审核汇款申请书。
汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。
在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。
汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。
除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。
4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。
如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。
5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。
6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。
正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。
各大商业银行国际结算业务
一、国际汇款 (2)1. 传统汇款业务 (2)2．国际汇款代理业务 (3)(1)西联汇款 (3)(2)速汇金 (5)(3)中国银行桥汇通 (6)3. 国内银行自身业务 (7)(1)中国邮政银行： (7)(2)中国银行： (7)(3)中国光大银行： (8)(4)中国工商银行： (8)(5)中国建设银行： (8)(6)中国交通银行: (8)二、结售汇 (9)1. 中国邮政储蓄银行 (9)(1)购汇 (9)(2)结汇 (10)2. 中国光大银行 (11)(1)个人购汇: (11)(2)个人结汇 (12)3.中国银行 (12)(1)个人购汇 (12)(2)个人结汇 (15)个人国际结算一、国际汇款国家规定出国留学人员每人次不得超过等值2000美元现钞出境，因此就出现了以什么方式汇出或携带外汇出境的问题。
这时就可以利用国内商业银行丰富的外汇支付方式为自己省钱。
以外汇业务经验丰富的中国银行为例，就有如下方式可供选择。
1. 传统汇款业务电汇特点是经由中国银行全球网络汇款，须有确定的收款人国别、地址、名称和账号，到账快且安全。
银行收取千分之一的手续费(最高为250元)加150元电报费。
银行汇票由中国银行在国内开立，境外收款人凭护照在指定银行支取或转账。
银行收取千分之一的手续费(最高为300元)加2元工本费，境外通常不产生额外费用。
旅行支票使用起来灵活方便，兼有现金和汇票的特点，有固定的面值，没有确定的使用地点和使用期限，在境外既可直接缴纳学费又可用于日常消费。
办理国际旅行支票手续费较高，通常为千分之八至千分之十。
如果2000美元以下，可凭签证、护照、录取通知复印件，直接到中行北京分行兑换。
如果2000美元以上必须得到中国外汇管理局的批准，地址：北京华通大厦601室(外地要到当地的外汇管理局批准)。
经批准后有两种选择，现金和电汇，最好选择后者。
现金汇款银行会收取3%的手续费，如果电汇只收取千分之几的费用，电汇可向银行申请汇票，带汇票出国是最理想的。
中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法.doc
中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法（试行）（2011年版）速汇金国际汇款业务目录第一章速汇金业务总则 (3)1.1业务概况 (3)1.2速汇金国际汇款交易列表 (5)第二章速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理 (6)2.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图 (6)2.2速汇金汇出汇款业务操作流程 (6)2.2.1业务受理 (6)2.2.2 汇出汇款 (7)（1）汇出汇款录入 (7)（2）汇出汇款状态查询 (8)（3）汇出汇款修改 (8)（4）汇出汇款撤销 (9)2.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图 (11)2.4速汇金汇入汇款业务操作流程 (12)2.4.1业务受理 (12)2.4.2 汇入汇款 (12)（1）汇入汇款录入 (12)（2）汇入汇款撤销 (13)2.5速汇金其他相关交易 (15)2.5.1汇款异常处理 (15)2.5.2汇款补打印 (15)2.5.3按解付确认码/汇款业务编号查询 (16)2.5.4 按业务状况查询 (16)2.5.5按收款人/付款人查询 (17)2.5.6速汇金网点查询 (17)2.5.7增加机构 (17)2.5.8查询机构 (18)2.5.9删除机构 (18)2.5.10修改机构 (19)第三章帐务核对 (19)3.1 保证金头寸对账 (20)3.2手续费分润对账 (21)3.3解付明细对账 (21)第四章机构及柜员管理 (21)4.1机构网点管理 (21)4.2柜员管理 (22)4.3柜员设置要求 (22)4.4柜员管理要求 (24)第五章风险控制 (24)5．1客户办理人要求 (24)5．2业务办理要求 (25)5．3其他监管要求 (26)第六章附则 (26)中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法(试行)（2011年版）第一章速汇金业务总则为规范我行速汇金业务操作，防范业务操作风险，依据《中国银行境内机构个人外汇汇款业务管理办法》等相关法规制度，特制定速汇金业务操作规程。
国际汇款流程
国际汇款流程国际汇款是指将资金从一个国家转到另一个国家的过程。
随着全球化的发展，国际贸易日益频繁，国际汇款成为了商业活动中必不可少的一环。
下面将介绍一下国际汇款的流程。
首先，发起汇款的人需要前往银行或其他金融机构办理国际汇款业务。
在办理汇款之前，需要准备好一些必要的资料，如身份证明文件、汇款金额、收款人的姓名和银行账户等信息。
接下来，办理人员将根据提供的资料帮助填写汇款申请表。
在申请表中，汇款人需填写相关信息，包括汇款金额、收款人的姓名、收款人的银行账户和开户行等。
同时，还需填写汇款的目的和汇款方式等。
完成申请表后，办理人员会核实填写的信息是否准确，同时还会要求提供相关的支持文件，如合同、发票等。
这些文件可以作为汇款的凭证，以确保资金在转账过程中的安全。
接下来，办理人员将开始办理汇款手续。
一般来说，国际汇款有两种方式，电汇和信用证。
电汇是指通过银行直接将资金转入收款人的银行账户。
信用证是指通过发行人向受益人出具支付保证，受益人可凭此在指定的银行申领汇款。
对于电汇方式，办理人员会核对汇款人的账户，并在系统中输入相应的信息，如收款人的姓名、账号以及银行信息等。
随后，办理人员会计算手续费和汇率，并向汇款人说明相关费用和所需的时间。
交易成功后，办理人员会提供一份汇款凭证，上面有汇款人的姓名、账号以及转账时间等。
对于信用证方式，办理人员会向银行出具信用证申请，其中需包括受益人的姓名、收款账户、开户行等信息。
同时，办理人员还需提供一份合同或发票作为信用证的凭证。
银行会验证信用证的真实性，并向受益人发出通知，告知其可以领取汇款。
最后，银行会开始办理资金的转账。
对于电汇方式，银行会将资金从汇款人的账户转入收款人的账户，该过程通常需要1至5个工作日。
对于信用证方式，收款人可以根据信用证的要求前往指定的银行领取汇款，通常需要提供相应的证件和凭证。
总结起来，国际汇款流程可以简单概括为：填写申请表→核实信息并提供支持文件→办理汇款手续→转账或领取汇款。
国际结算操作项目二：国际汇款
• 2、货到付款（Payment Upon Arrival of the Goods;open account trade O/A） • 是出口商先发货，待进口商收到货物后， 立即或在一定期限内将货款交出口商的一 种汇款结算方式。分为: • 交货付款(cash on delivery) • 寄售(consignment)
汇出行
授 权 借 记
我行已指示X行将款项汇给 你方
汇入行
已 贷 记 指示转账 已借记
X行
Z行
已贷记
Y行
• X行是汇出行的账户行，Y行是汇入行的账 户行，X行和Y行之间没有直接开设往来账 户，Z行是X行和Y行的共同账户行。
汇款流程简图
汇款人 （进口人）
（3）银行即期汇票
（1）订合同
收款人 （出口人）
Remitting Bank
Payee 4 5 电 收 汇 款 通 人 3 加押电报、电传 知 收 书 据 或SWIFT电文 汇入行 7 付讫借记通知书
6 付 款
Paying Bank
三、汇款业务中的头寸调拨
• • • • •
四种情况： （一）账户行直接入账类 1、汇入行在汇出行开立往来帐户 汇入行是存款行，汇出行是账户行 Payment order:In cover, we have credited your a/c with us.
• （二）用于贸易从属费用的结算 • 运费、保险费、佣金、退款、赔款、广告 费、包装费、利息等。
学习任务二 国际电汇业务
教学活动 模拟国际电汇业务
一、电汇业务流程
汇款人 ……资金………
长春金融高等专科学校
Changchun finance college
收款人
银行工作中的国际汇款与外汇业务
银行工作中的国际汇款与外汇业务在当今全球化的经济背景下，国际贸易和跨境支付逐渐成为银行工作中不可或缺的一部分。
国际汇款与外汇业务作为银行的核心业务之一，在促进跨国交易的同时也面临着挑战与机遇。
一、国际汇款业务的基本流程与要求国际汇款业务是指个人或企业通过银行进行跨国货币转移的过程。
它通常涉及两个主要环节：境内转账和跨境支付。
在进行国际汇款时，客户首先需要提供相关的身份及资金来源证明文件，以确保资金安全和合规性。
随后，银行会核实客户信息，并进行汇款申请的填写与确认。
在确认无误后，银行将根据客户的要求，选择合适的汇款方式和支付渠道，并完成资金转移。
最后，银行会向客户提供汇款凭证，以便客户查询和核对汇款状态。
在国际汇款业务中，银行需要遵守相关的法律法规和国际监管要求。
例如，根据《反洗钱法》，银行有义务对涉及的资金进行风险评估和反洗钱调查，以便识别和防止任何恶意资金流动。
此外，银行还需要确保客户的隐私和信息安全，以免造成不可挽回的损失。
二、外汇业务的意义与应用外汇业务是指银行进行货币兑换和外币买卖的过程。
它在国际贸易和投资中起到了至关重要的作用。
通过外汇业务，个人和企业可以将本国货币兑换成其他国家的货币，以实现跨国交易和资金管理的需求。
首先，外汇业务有助于促进国际贸易的顺利进行。
在进出口贸易中，买卖双方通常需要以各自的本币结算。
银行作为交易的中介，可以提供及时的外汇买卖服务，以满足客户的结算需求。
其次，外汇市场也是投资者进行风险管理和套期保值的重要场所。
通过参与外汇交易，投资者可以利用汇率波动来获取利润或规避风险。
此外，外汇市场还为金融机构提供了获取流动性和管理外汇储备的渠道。
然而，外汇业务也存在一定的风险与挑战。
外汇市场的波动性较大，汇率变动可能会导致资金损失。
因此，银行需要建立完善的风险管理体系，以应对市场波动和客户的需求变化。
三、国际汇款与外汇业务的市场前景与发展趋势随着全球经济的快速发展和国际贸易的持续增长，国际汇款与外汇业务有着广阔的市场前景。
商业银行的国际汇款业务
05
商业银行国际汇款业务的 未来发展
技术创新
区块链技术
01
利用区块链技术的去中心化、可追溯和安全性的特点，提高国
际汇款业务的透明度和安全性，降低交易成本和风险。
大数据分析
02
通过大数据分析，对客户需求进行精准定位，提供个性化的国
际汇款服务，提高客户满意度。
人工智能技术
03
利用人工智能技术进行智能风控和智能客服，提高风险控制能
现状
某商业银行国际汇款业务的背景介绍
成立时间与地点
业务范围
某商业银行提供全面的金融服务，包括个人和企业 银行服务、投资银行、保险和资产管理等。
某商业银行成立于20世纪末，总部位于中国 北京，拥有广泛的分支机构和业务网络。
国际汇款业务的发展环境
随着全球化的加速和跨境贸易的增加，国际 汇款业务成为某商业银行的重要业务领域之 一。
产品与服务创新
某商业银行不断推出创新的国际汇款产品和服务 ，满足客户多样化的需求。例如，该行推出了线 上国际汇款平台，客户可以通过手机银行或网上 银行进行快速、便捷的国际汇款操作。
团队与培训
某商业银行拥有一支专业的国际汇款业务团队， 团队成员具备丰富的行业经验和专业知识。该行 定期为员工提供培训和学习机会，确保团队的专 业水平和服务质量。
重要性
促进国际贸易发展
国际汇款业务是国际贸易中不可或缺的一环 ，能够促进全球贸易的发展。
服务客户
满足客户跨境支付的需求，提高客户满意度 。
增加银行收入
国际汇款业务为银行带来手续费、汇差等收 入，提高银行的盈利能力。
02
商业银行国际汇款业务的 种类
电汇
总结词
通过电报或电传方式进行汇款，是国际汇款中最常用的方式。
外汇业务流程
四、客户持外币现钞，做现金发汇交易；持邮政储蓄外币活期一本通账户，做账户发汇交易；持人民币卡/折，做售汇发汇交易。
五、售汇发汇交易进行前，柜员须进入国家外汇管理局个人结售汇信息管理系统进行个人结售汇年度总额审核，并录入相关信息，打印出购汇通知书。若客户所购外汇累计金额超过年度等值5万美元的总额，应审核其提供的证明材料，否则不予办理。
五、发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易（发汇交易联动），调节成人民币付款。
六、发汇信息录入，除汇往香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的汇款只能录入英文信息。
各业务种类发汇时特殊规定
西联汇款
一、代理西联汇款发汇，收汇人姓名、所在国家为必输项；汇往非洲国家的西联汇款，必须预留测试问题；汇往美国、墨西哥的西联汇款必须提供收汇人所在的州、城市；发汇西联快捷汇款，必须通过查询交易找到收款公司，并提供收款公司账号。
3、参考号为：FMSEVISFEE MO 或 JSEVISFEE MO
4、账号固定为以N开头后有10位数字组成的号码，后面使用“－”连接发汇人生日，生日格式为月\日\年（××\××\××××）。例： N1234567890-11\15\1977。
5、部门\人：填写发汇人性别，Female（男）或Male（女）
三、银邮汇款接收方式只可选择账户。
邮政电子汇款
一、邮政电子汇款，是指两国或地区邮政间办理的国际电子汇款业务，包括邮联汇款、欧洲划拨汇款、系统内部汇款。
二、邮政电子汇款发汇，根据汇款解付情况需要提供收汇人姓名、所在国家、开户银行，账户等信息。现金解付汇款需要提供收汇人详细地址。
四种境外汇款方式比较哪种方式更便捷
四种境外汇款方式比较哪种方式更便捷近年来，随着中国人在海外定居、旅游、务工、上学的人数逐渐增多，人们对于国际间汇款的需求在迅速升温。
据Illuminera （意略明）公司2008年的中国个人汇款市场调查报告指出，中国跨境汇款市场规模已经达到1129 亿美元，境外汇款额达到了429亿美元，其中个人汇款市场规模为120亿美元。
而这一数字预计将会继续增长。
由此可见，境外汇款将成为越来越多人生活中的一部分，而寻找一个合适的汇款工具，让资金及时、低成本地到账，想必是每个人的心愿。
工行Visa全球转账成本低日前，Visa与中国工商银行合作推出的Visa全球转账服务应运而生，为国内工行网银客户提供了一种全新的境外汇款方式。
收款方只需拥有一个Visa卡账户，即可顺利收款。
目前该业务在北京、上海、深圳地区先行推广。
据了解，工行网银客户只需登录工行主页，进入网上银行，填写收款人的Visa卡号和姓名等基本信息，即可通过网上银行自助办理美元、欧元、英镑、日元等多种主要货币的跨境汇款，由于借助了Visa的清算网络和全球的会员银行资源，Visa全球转账服务速度较快，无需通过任何中转银行，可实现汇款资金48小时内到账。
Visa转账服务的费用较低，按汇款金额的千分之六收取手续费，最低每笔60元人民币，无需支付任何其它电讯费、境外中转行手续费等额外费用。
例如，一笔2000美元的汇款，手续费只需要12美元，约合人民币82元。
汇款人在申请汇款时，工行系统将能够自动根据输入的收款人的Visa卡账号，及时显示收款人所属国家及账户币种，同时交验Visa 卡号的有效性，提示汇款人检查核对，这样就能防止汇款人输错Visa卡号了。
为了保障汇款人网上汇款交易的安全性，在交易过程中，用户必须使用工行的U盾或者动态口令卡。
单独开通动态口令卡，每笔交易限额为500元人民币、每日限额为1000 元人民币，若附带手机提示短信业务，每笔交易限额上升至2000元人民币，每日限额上升至5000元人民币，而开通U盾则可实现每笔最高2500美元、每日最多50000美元的汇款需要。
国际汇款业务
D.速汇金
25. 持外汇卡收汇需填写 A 。
A.国际汇款快速服务信息确认单
B.收汇申请书
C.涉外收入申报单
D.境外收入申请书
26. 单一客户西联汇款收汇单笔限额是等值 D。
A.1万英镑
B.5万美元
C.2万美元
D.1万美元
27. 单一客户西联汇款收汇日累计限额是等值D 。
A.1万英镑
B.5万美元
C.2万美元
C.间接申报
D.定期申报
19. 西联汇款收汇时需提供由 B 位监控号码。
A.8
B.10 C.12 D.22
20. 国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账
户收汇或 A 。
A.结汇人民币收汇
B.结汇转存外币账户
C.人民币收汇
D.结汇美元收汇
21. 收汇结汇转存账户系统提示交易未成功的处理处理方式为 A 。 A.查询人民币账户余额，确认是否转存成功。 B.查询该笔汇票是否兑付。 C.进入收汇结汇交易，再次兑付该笔汇票。 D. 查询外币账户余额，确认是否转存成功。
酬
38. 某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来
源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的
结汇资金属性应为 D 。
A.网上购物款
B.留学学费
C.其他服务
D.职工报酬和赡家款
39. 西联汇款收汇业务中，收款人不能确认收汇币种时，柜员应首
先选择使用 A 兑付该笔汇款。
A.美元
报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报 号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。将单据客户留存联交客
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国际汇款业务一、单选题1.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类不包括 D 。
A.西联汇款B.银邮汇款C.邮政实物汇款D.速汇金2.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类有 C 。
A.VISA全球转账B.银星速汇C.银邮汇款D.速汇金3.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为 B 。
A.VISA全球转账B. 一汇通C.储汇聚财D.速汇金4.我行受理西联汇款发汇业务的币种为 A 。
A.美元B.欧元C.日元D.英镑5.客户拟在我行办理西联汇款收汇业务，收汇币种可为 B 。
A.港币B.欧元C.日元D.英镑6.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种不包括C 。
A.美元B.欧元C.卢布D.日元7.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种有 B 。
A.法郎B.欧元C.卢布D.泰铢8.银邮发汇自柜台受理业务起一般 C 内可到达收款人银行帐户。
A.十几分钟B.半个月C.1－2个工作日D.一周9.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有B 。
A.收汇人账号B.收汇人地址C.收汇银行分行号D.BIC码10.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有 D 。
A.BIC码B.收汇人账号C.收汇银行分行号D.收汇人姓名11.客户采用西联汇款方式发汇后，收汇方于 C 可收到此笔汇款。
A.1天B.2个工作日C.西联发汇后15-20分钟D.不确定，根据当地西联收汇时间而定12.西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额 B ；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额；银邮汇款账户发汇的日累计最高限额为。
A.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（不含）B.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（含）C.10000美元（不含）；10000美元（含）；50000美元（含）D.10000美元（含）；10000美元（不含）；50000美元（含）13.下列哪种外汇业务不得代办 B 。
A.结售汇B.国际汇款C.外币取款D.外币存款14.以下哪种外汇业务不得代办 D 。
A.协议储蓄B.外币存款C.结售汇D.国际汇款15.某客户（23岁）在我行进行西联汇款收汇时，可凭 A 办理。
A.有效身份证件B.驾驶证C.社保卡D.户口本16.某客户（境外个人）在我行进行西联汇款收汇时，可凭 C 办理。
A.户口本B.驾驶证C.他国护照D.有效身份证17.境内个人客户在我行做收汇业务时，对于汇入汇款 D 的对私涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》。
A.等值2000美元以下（不含）B.等值3000美元以下（不含）C.等值2000美元以下（含）D.等值3000美元以下（含）18.国际收支统计申报实行交易主体申报的原则，客户在我行办理国际收支申报属于 C 。
A.直接申报B.逐笔申报C.间接申报D.定期申报19.西联汇款收汇时需提供由 B 位监控号码。
A.8B.10C.12D.2220.国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账户收汇或 A 。
A.结汇人民币收汇B.结汇转存外币账户C.人民币收汇D.结汇美元收汇21.收汇结汇转存账户系统提示交易未成功的处理处理方式为 A。
A.查询人民币账户余额，确认是否转存成功。
B.查询该笔汇票是否兑付。
C.进入收汇结汇交易，再次兑付该笔汇票。
D. 查询外币账户余额，确认是否转存成功。
22.西联汇款现金收汇的交易代码为 B 。
A.720161B.720131C.720101D.72012123.西联汇款收汇结汇的交易代码为A 。
A.720161B.720131C.720101D.72012124. C 收汇业务可以持外汇卡收汇。
A.VISA全球转账B.花旗现金C.西联汇款D.速汇金25.持外汇卡收汇需填写 A 。
A.国际汇款快速服务信息确认单B.收汇申请书C.涉外收入申报单D.境外收入申请书26.单一客户西联汇款收汇单笔限额是等值 D 。
A.1万英镑B.5万美元C.2万美元D.1万美元27.单一客户西联汇款收汇日累计限额是等值 D 。
A.1万英镑B.5万美元C.2万美元D.1万美元28.西联汇款收汇业务的办理流程中错误的有 B 。
A.接收客户提交的证件、单据及相关材料。
B.登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入汇票号码后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
C.打印“收汇申请书”，交客户签字确认。
对于符合国际收支申报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。
将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
29.西联汇款收汇业务的办理流程中错误的有C 。
A.接收客户提交的证件、单据及相关材料。
B.登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入监控号码后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
C.所有西联汇款收汇都要打印“收汇申请书”，并且柜员要将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。
将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
30.西联汇款收汇结汇业务中不需要填写是 C 。
A.收汇申请书B.涉外收入申报单C.西联汇款申请书31.西联汇款收汇结汇业务中不需要填写是B 。
A.收汇申请书B.境外收入申报单D.涉外收入申报单32.客户办理西联收汇业务需填写收汇申请书， D 为非必填项。
A.监控号码B.收汇人姓名C.发汇人姓名D.发汇人爱好33.客户办理收汇业务需填写收汇申请书， A 为必填项。
A.发汇金额B.发汇人爱好C.发汇人职业D.发汇人年龄34.客户办理银邮汇入汇款申报，填写国际收支申报单据时，对单据中的“结算方式”项存在疑问，下列结算方式中正确的是 D 。
A.信用证B.票汇C.信汇D.电汇35.某持他国护照的外籍客户办理西联汇款收汇业务，其涉外收入申办单上的交易编码及交易附言应为 D 。
A.401000 家人赠款B.401000 非居民从境外收款C.802031 家人赡养费D.802031 非居民从境外收款36.涉外收入申报单中需由柜员填写的项目有 A 。
A.申报号码B.收入款币种及金额C.交易编码D.交易附言37.某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的国际收支申报交易附言应为 D 。
A.网上购物款B.留学学费C.赡家款D.在外工作一年以下人员报酬38.某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的结汇资金属性应为D 。
A.网上购物款B.留学学费C.其他服务D.职工报酬和赡家款39.西联汇款收汇业务中，收款人不能确认收汇币种时，柜员应首先选择使用 A 兑付该笔汇款。
A.美元B.欧元C.日元D.英镑40.西联汇款收汇业务中，柜员应重点核对的收汇人信息有 B 。
A.收汇人账号B.收汇人姓名C.收汇人性别D.收汇人年龄41.西联汇款收汇业务中，柜员应重点核对的收汇信息有 B 。
A.收汇人账号B.收汇金额C.收汇人性别D.收汇人年龄42.西联汇款收汇业务中，需要打印的单据包括 D 。
A.西联汇款申请书B.个人购汇书C.个人购汇业务申请书D.收汇申请书43.西联汇款收汇业务中，不需要填写或打印的单据有 D 。
A.收汇申请书B.个人结汇申请书（收汇结汇）C.结汇水单（收汇结汇）D.涉外收入申报单44.西联汇款收汇业务时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”柜员应如何处理 A 。
A.告知客户还有多少小时才能办理兑付。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C.告知客户该笔汇款已退汇。
D.告知客户该笔汇款已兑付。
45.西联汇款收汇业务时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”则该笔汇款属于 A 。
A.汇票延缓兑付B.汇票不存在C.汇票已退汇D.汇票已兑付46.录入监控号码后查不到汇款信息，在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务，应如何处理 C 。
A.告知客户还有多少小时才能办理兑付。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C.告知客户应联系西联客服，取消固定汇率设置。
D.告知客户应联系德意志银行客服，取消固定汇率设置。
47.录入监控号码后查不到汇款信息，在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务，应如何处理 A 。
A.告知客户应联系西联客服，取消固定汇率设置。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C. 告知客户还有多少小时才能办理兑付。
D.告知客户应联系德意志银行客服，取消固定汇率设置。
48.我行银邮汇款账户收汇的限额为 C 。
A.等值5万欧元B.等值1万美元C.无限额D.等值3万英镑49.我行银邮汇款收汇的日累计限额为 C 。
A.等值5万欧元B.等值1万美元C.无限额D.等值3万英镑50.为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的 B 码和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。
A.MTCNB.SWIFT BICC.IBAND.SORT CODE51.对于符合申报条件的入账汇款，网点应在汇款入账当日，指定专人以电话或短信方式通知符合条件的收款人在 C 内，到通知网点或通过我行网银等电子渠道进行国际收支申报。
A.T+1日B.T日C.T+5日D.T+3日52.对于符合申报条件的入账汇款，网点应在汇款入账 B ，指定专人以电话或短信方式通知收款人进行国际收支申报。
A.次日B.当日C.三个工作日D.五个工作日53.境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的 C。
A.绿卡通卡人民币账户B.信用卡C.绿卡通卡外币账户D.外汇卡54.境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的 A 。
A.绿卡通卡外币账户B.信用卡C.绿卡通卡人民币账户D.外汇卡55.我行银邮汇款港币收汇的账户行为 B 。
A.香港花旗银行B.香港汇丰银行C.中国银行D.德意志银行56.我行银邮汇款日元收汇的账户行为 B 。
A.花旗银行B.三井住友银行C.中国银行D.德意志银行57.我行银邮汇款欧元收汇的账户行为 D 。