小企业贷款风险控制18页PPT

小额贷款公司的风险控制分析71页PPT

小额贷款公司的风险控制分析
51、没有哪个社会可以制订一部永远适用的宪法，甚至一条永远适用的法律。 ——杰斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样一种的网，触犯法律的而出，只有中等的才会坠入网中。 ——申斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大夏，庇护着我们大家；它的每一块砖石都垒在另一块砖石上。 ——高尔斯华绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
谢谢！
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学，如日中之光；志而好学，如炳烛之光。 ——刘向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好的教师是幸福，不如说好的教师是不幸。 ——海贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦。——杰纳勒尔·乔治·S·巴顿

小额贷款公司的风险管控讲义(PPT 122页)_12214

风险因素：是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大器损失程度的原因或条件。
风险事故：是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
损失：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
1、小额贷款
小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款，其主要的服务对象为中小企业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。
单户贷款余额不得超过资本金的5％。
小额信贷的贷款期限一般在一年之内，最长不超过三年，通常采用整贷零还的方式，即客户每隔固定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采取整贷整还，按期付息的方式。
（二）小额贷款公司
1、小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
2、小额贷款公司经营特点
小额贷款公司必须专营小额贷款业务；严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；（
高压线）信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本
主要方法:
生产流程分析法(风险列举法和流程图法) 财务报表分析法专业调查法
2、风险估测和评价
风险估测实际上就是估算、衡量风险，由风险管理人运用科学的方法，对其掌握的统计资料、风险信息及风险的性质进行系统分析和研究，进而确定各项风险的频度和强度，为选择适当的风险处理方法提供依据。
二、小额贷款公司的风险类型
1、小额贷款公司的信用风险
信用风险是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。
服务对象是微小企业和个人决定了小额贷款公司是高风险行业。

货款风险的预防及控制PPT课件( 20页)

5、货款控制与管理
确定客户最高欠款额，预警时间界定呆帐、死帐客户月度、季度对帐制度 “纸上谈兵”确定全年目标：发货、回
款、最高赊销年终货款两清原则合同注明的赊销额及还款期限
三、应收款催收技巧 1、选择正确的客户已成功一半 2、树立正确的合作观念和心态
互惠互利，帮你赚钱，不是求你买货公司利益第一，个人感情其次不怕失败，不能胆怯，树立信心运筹帏幄，居安思危冷静
3、要做事，先做人，自身魅力、素质
4、真诚为客户着想，关心客户 5、讲究“艺术”
对客户亲属、下属多一点关心适当“打击”客户骄傲情绪适当“哭穷”，引起同情请求上级帮助
6、控制发货、帮助销售 7、讲原则、要么不说，说到做到
四、货款风险信号及时处理方法
1、危险信号 2、拖欠分析 3、处理方法
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，
人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。
•
10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。
•
11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。

小贷公司贷款业务法律风险防范pptx

贷款审批阶段的法律风险
1 2
审批流程合规性
确保贷款审批流程符合法律规定，防止违规操作。
利率合规性
确保贷款利率符合法律规定，防止高利贷行为。
合同条款合规性
3
审查贷款合同条款的合规性，确保双方的权益。
放款阶段的法律风险
放款方式合规性
确保放款方式符合法律规定，防止违规放款。
账户管理合规性
对借款人的账户进行监控和管理，确保资金用于合法用途。
案例二：未经授权擅自放款导致的损失
总结词
小贷公司在未经借款人授权的情况下擅自将款项放出，导致借款合同无效，产生损失。
详细描述
某小贷公司与借款人签订合同时，未明确约定授权条款，也未得到借款人的口头或书面授权。在未经授权的情况下，小贷公司将款项放出，导致借款合同无效。最终，小贷公司无法追回贷款，产生了经济损失。
建立完善的内部制度和流程
小贷公司应当制定详细的贷款业务操作规程和风险管理制度，明确各个环节的职责和操作规范，确保业务的合规性和风险的可控性。
强化合同管理
制定标准的贷款合同模板，明确各方权利和义务，防范合同风险。同时，建立合同审批流程，确保合同内容的合法性和合规性。
加强档案管理
建立完善的档案管理机制，确保贷款业务的档案资料齐全、真实、准确，包括借款人身份证明、借款合同、抵押物权属证明等。
2023
小贷公司贷款业Hale Waihona Puke 法律风险防范contents
目录
• 贷款业务法律风险概述 • 贷款业务法律风险的细分 • 贷款业务法律风险防范措施 • 典型案例分析 • 总结与展望
01
贷款业务法律风险概述
定义与类型
定义

小企业贷款风险控制课件

小企业贷款风险控制
4、质押物权属必须真实，涉及共有必须经所有共有人同意，质押物必须转移占有，可办理质押登记的必须办理登记。
5.防止保证人身份作假，保证人有不动产或动产的，保证担保改为抵押、质押担保。
小企业贷款风险控制
六、借款人、担保人签名（章）、捺印无效的风险
亲见签名捺印: 借款人、担保人及关联人签名捺印必
1、金融机构征信系统查询。 2、了解小企业民间融资负债状况。 3.了解借款人法定代表人、实际控制人、
股东、主要财务负责人等的名义从民间融资负债的状况。
小企业贷款风险控制
四、借款被挪用的风险——盯紧贷款资金的投向。
1、合同明确约定违反约定用途提前收回贷款并加收利息。
2.探讨委托贷款人支付特定用途借款的可能性。
1、逾期立即催收； 2、应对恶意逃债：借款合同明确约定催收
方式包括报纸公告催收（登报媒体、公告次数）； 3、书面催收，签收回执； 4.公证送达？
小企业贷款风险控制
其他风险防控策略： 1、看企业组织形式：个人独资型＞合伙型＞公
司型 2、看企业“三品”：人品、产品、抵押品。 3、看企业“六表”：电表、水表、税表、财务
小企业贷款风险控制
一、主体不实的风险——切实调查，核实借款人主体的真实性。 1、营业执照必须提交原件核对； 2、必须到营业执照颁发机关核对借款人主
体的真实性； 3.必须亲自到企业登记注册地址调查企业
的真实性，并同时了解企业规模。
小企业贷款风险控制
三、隐蔽债务的风险——穷尽可能的社会资源了解借款人的负债状况。
小企业贷款风险控制
五、担保效力瑕疵的风险——借助公权资源确保担保真实有效。
1、共有财产抵押，必须经共有人同意抵押。出具婚姻登记机婚姻状况证明、户籍簿等核实财产是否涉及共有及其类型。

小额贷款公司的风险控制培训(PPT 49张)

小额贷款公司资金运用
贷款对象：为微小企业、个人、农户；在服务
微小和农村经济发展的原则下自主选择贷款对象
贷款原则：“小额、短期、分散”，监管底线：同一借款人的贷款余额不得超过
甘肃省小额贷款公司发展特点
小额贷款公司的整体发展稳健有序客户以小企业和小型微利企业为主风险控制方式灵活有效，以非信用贷款为主贷款利率多样自主性强，平均利率16% 小额贷款行业日趋成熟，全行业盈利发起人以民营骨干企业为主

甘肃省小额贷款公司发展特点
机构数稳步增加，小额贷款市场供应方良性竞争整体规模小，全国排名靠后
小额贷款公司的性质
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他
社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在本省行政区域内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是服务行业
服务是为满足顾客的需要，供方与客户
接触的活动和供方内部活动所产生的结果。
小额贷款公司是服务行业
服务不仅仅是小贷公司文化的内容，而且是
小贷公司文化的重要组成部分。是公司核心竞争力，是小贷公司间的差异化品牌。服务创新与管理优化应成为工作的着力点小微企业金融需求日趋个性化，需要根据企业实际情况量身定制金融服务方案
服务的内涵
甘肃银监局阮澧
引
言
小额贷款公司的创立是信贷制度的创新，对缓解微小企业、农村资金短缺、发展农村经济、改善农民生活方面具有重大意义。作为一个新生事物，小额贷款公司发展过程中最为突出的是风险管理问题。如何加强风险管理，促其稳健经营，是小额贷款公司面临的重要挑战

小额贷款公司风险控制

严格贷后管理，建立风险预警机制。贷款发放后，建立3个层面的贷后管理流程，首次贷款检查、定期检查和日常检查。
小额贷款公司风险控制

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

董事会建立了清晰的发展战略，按照流程化管理模式开展业务，不断强化制度化意识和流程化意识，加强业务拓展力度，严格风险控制，不断调整优化贷款结构，实现了业务平稳增长、规范有序发展的经营目标。

构建科学的组织机构，强化有效制衡机制。结合公司董事会、经营决策层的战略发展思路，本着“优质、高效、合法、合规” 的原则，公司建立了董事会、监事会、贷款审查委员会，明确了日常监管和风险防范的责任主体。

建立风险管理制度,保证营运资金安全。针对小额贷款公司经营风险的特征,加强基础管理制度的建设和完善，梳理、编制了管理工作流程，制度化管理和流程化管理并重，相继制定了系列规章制度和管理办法

合理设计贷款流程,分级授权审批制度，建立独立的风险管理体系，强化风控部门独立评价。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
运用信贷分析技术手段，将风险管理前置于贷前调查之中。针对不同客户类型、贷款额度、贷款方式等,对客户进行风险识别、风险评估，采取特有针对性的风险控制措施，预防和转移了经营中的风险。

实行“审贷分离”制度。贷款发放无论金额大小均实行贷审会集体审议和有权人审批制，并与之配套建立了财务管理、人事管理等系列规章制度
可编辑可编辑pptppt77强化全员风险意识培育信贷人员风险识强化全员风险意识培育信贷人员风险识别能力别能力根据公司的发展战略和风险偏好根据公司的发展战略和风险偏好在在营运中不断强化全员风险意识营运中不断强化全员风险意识大力培育信大力培育信贷人员风险识别能力和风险控制能力贷人员风险识别能力和风险控制能力准确准确识别借款人风险识别借款人风险要从借款人主体的适格性要从借款人主体的适格性经营状况市场发展资产结构融资适经营状况市场发展资产结构融资适度性等方面进行分析度性等方面进行分析既注重借款人财务分既注重借款人财务分析析又充分对借款人非财务因素进行分析又充分对借款人非财务因素进行分析可编辑可编辑pptppt88贷款方式多元化有效控制贷款终极风险

小贷公司贷款业务法律风险防范

• 贷款到期后，甲小贷公司多次向乙公司和丙营业部发
出催款通知书，但均未获偿还（另查：丙营业部于2004年5
月领取非企业法人营业执照，系隶属丁公司的非企业法人分
支机构）。甲小贷公司遂于2008年8月19日提出诉讼，请求
乙公司、丙营业部、丁公司偿还借款本息及由此造成的一切
损失。庭审中，丙营业部、丁公司抗辩称丙作为非企业法人
分支机构，不具有保证人主体资格，其签订的保证合同无效
。•问题：
• 丙营业部作为非企业法人分支机构，是否具有保证人的主
体资格？保证合同的效力如何？
•
PPT文档演模板
小贷公司贷款业务法律风险防范
分析：
(1)保证人主体资格
《担保法》
第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
n 个人借款主体：包括但不限于身份证明、工作情况证明、收入财产证明尤其是房产等证明。
n 注意：虚假身份证明、婚姻状况证明
n 企业主体：营业执照、机构代码证、税务登记证、法人身份证明、开户许可证、验资报告等基础资料真实并年检。
n 注意：股东会、董事会决议
n 个体工商户：在诉讼中，个体工商户以营业执照上登记的
(2)保证责任的承担
《担保法》
第五条担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。那么，本案中丙公司是不是要对不能清偿部分，即 1500万元贷款的二分之一承担责任呢？