信保-深度揭秘信用保障(价值+操作)PPT+11-29
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《信用保证保险》课件2
国际贸易信用担保案例
总结词
国际贸易信用担保案例揭示了信用保证保险在国际商 务中的关键作用。
详细描述
在国际贸易中，信用保证保险为进出口商提供了必要 的信用风险保障。通过为进口商提供担保，信用保证 保险帮助出口商获得及时付款，确保交易顺利进行。 例如，某出口企业向国外客户出售了一批高价值设备 ，但由于进口商信用风险较高，出口企业购买了信用 保证保险。在进口商未能按期付款的情况下，保险公 司承担了损失，保障了出口企业的利益。
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02 信用保证保险的发展历程
信用保证保险的起源
起源背景
随着商业贸易的发展，交易方之间的信任问题逐渐凸显，需要一种机制来保障 交易的顺利进行。
早期形式
以口头保证或书面推荐信的形式出现，为交易提供一定程度的信任保障。
信用保证保险的发展阶段
初步发展
随着保险业的兴起，一些保险公司开 始提供信用保证保险服务，但业务规 模较小。
《信用保证保险》ppt课件
目录
• 信用保证保险概述 • 信用保证保险的发展历程 • 信用保证保险的风险管理 • 信用保证保险的应用场景 • 信用保证保险的监管与法规 • 信用保证保险的案例分析
01 信用保证保险概述
信用保证保险的定义
01
信用保证保险是一种由保险人给 被保险人提供担保的保险，保障 被保险人因被担保人的违约行为 而遭受经济损失。
操作风险的来源主要包括承保流程不规范、理赔流程不透明、信息系统故障等。
操作风险的应对措施
为了降低操作风险，保险公司需要建立完善的内部控制体系、加强业务流程的规范性和透明度、提高员 工素质和技能等。同时，运用科技手段进行风险管理也是重要的措施之一。
信用保险主要介绍PPT
信用保险
中南林业科技大学经济学院
中南林业科技大学
中南林业科技大学
Contents
第五章 海外投资保险
第四章 中长期出口信用保险
第三章 短期出口信用保险
第二章 国内信用保险
第一章 信科技大学
引入案例：贷款保证保险
2004年3月16日，陕西固泰工程建筑有限公司（下称固泰公司）因购买一批工程施工机械而向某银行借款800万元，应银行方面的要求，固泰公司向某财产保险公司投保了一份保证保险，保险金额为900万元。保证保险合同约定：当投保人固泰公司发生连续三个月或超过三个月拖欠应还贷款本息的，保险人财保公司负责偿付借款人固泰公司尚欠的借款本息，但最高不超过本保险的保险金额。 同时，固泰公司又以其所购工程机械车向建行提供了抵押担保，但由于交通管理部门对该类工程械车不开办车籍登记业务，故固泰公司向银行方面的车辆抵押未办理抵押登记。 固泰公司对借款合同履行至第9个月时发生了财务困难，导致连续三个月未能清偿借款本息。银行方面要求财保公司承担继续还款的“赔偿”义务，但遭到财保公司的拒绝，遂将财保公司诉诸法院。经财保公司申请，又将固泰公司追加为本案第三人。
中南林业科技大学
一、保证保险的性质
我国保证保险作为一种担保业务，保证保险所涉及的业务本应由专门的担保公司来经营。 根据目前实践，各种保函类保证和司法保证一般采用保函的形式，更多是担保性质。其他保证保险包括个人消费信贷保证保险、产品质量保证保险等具备了保险的特征。
中南林业科技大学
案例解读（2）
保证保险合同的保险事故与道德风险的关系。 由于保证保险的保险标的本身就是一种信用风险，债务人投保及保险人承保并收取保费之对价后，债务不能按约履行的风险已合法的转嫁于保险人，包括对债务人可能“故意违约”的这一情形在订立保证保险合同时对保险人而言是完全明知的。如果对此不是明知或者假设债务人（投保人）个个都守信履约，那么债权人要求债务人投保此险又有何价值？因此，保证保险中含各类道德风险在内的信用风险事故是一种意思自治的产物，是保险人完全明知和接受的一种正常商事风险，其完全符合保险事故和射幸合同的法律特征。
中南林业科技大学经济学院
中南林业科技大学
中南林业科技大学
Contents
第五章 海外投资保险
第四章 中长期出口信用保险
第三章 短期出口信用保险
第二章 国内信用保险
第一章 信科技大学
引入案例：贷款保证保险
2004年3月16日，陕西固泰工程建筑有限公司（下称固泰公司）因购买一批工程施工机械而向某银行借款800万元，应银行方面的要求，固泰公司向某财产保险公司投保了一份保证保险，保险金额为900万元。保证保险合同约定：当投保人固泰公司发生连续三个月或超过三个月拖欠应还贷款本息的，保险人财保公司负责偿付借款人固泰公司尚欠的借款本息，但最高不超过本保险的保险金额。 同时，固泰公司又以其所购工程机械车向建行提供了抵押担保，但由于交通管理部门对该类工程械车不开办车籍登记业务，故固泰公司向银行方面的车辆抵押未办理抵押登记。 固泰公司对借款合同履行至第9个月时发生了财务困难，导致连续三个月未能清偿借款本息。银行方面要求财保公司承担继续还款的“赔偿”义务，但遭到财保公司的拒绝，遂将财保公司诉诸法院。经财保公司申请，又将固泰公司追加为本案第三人。
中南林业科技大学
一、保证保险的性质
我国保证保险作为一种担保业务，保证保险所涉及的业务本应由专门的担保公司来经营。 根据目前实践，各种保函类保证和司法保证一般采用保函的形式，更多是担保性质。其他保证保险包括个人消费信贷保证保险、产品质量保证保险等具备了保险的特征。
中南林业科技大学
案例解读（2）
保证保险合同的保险事故与道德风险的关系。 由于保证保险的保险标的本身就是一种信用风险，债务人投保及保险人承保并收取保费之对价后，债务不能按约履行的风险已合法的转嫁于保险人，包括对债务人可能“故意违约”的这一情形在订立保证保险合同时对保险人而言是完全明知的。如果对此不是明知或者假设债务人（投保人）个个都守信履约，那么债权人要求债务人投保此险又有何价值？因此，保证保险中含各类道德风险在内的信用风险事故是一种意思自治的产物，是保险人完全明知和接受的一种正常商事风险，其完全符合保险事故和射幸合同的法律特征。
《信用保证保险》PPT课件
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19
投资保险
保险责任：
1) 因东道国实行国有化或其他原因，使投 资项目被没收或征用的损失
2) 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或 利润不能汇回本国而造成的损失
3) 东道国发生战争、革命、内乱使投资项 目遭到损毁或无法运作而造成的损失
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20
投资保险
责任免除
1) 投资项目受损后造成被保险人的间接损失； 2) 被保险人及其代表违背或不履行投资合同，
➢ 颁布延迟对外付款令 ➢ 发生战争、动乱等
➢ 发生致使合同无法履行的其他非常事件
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10
出口信用保险
责任免除
①汇率变动损失
②因被保险人违法所致损失
③因被保险人未履行保单规定的义务而发生 的损失
④被保险人与买方存在争议尚未裁定由谁负 担的损失
⑤买方违约后应由被保险人采取措施加以避 免的损失
⑥应由其他险种承保的h 损失
它是以雇员的品德为承保对象，因而 是一种品德担保业务，也就是雇员的人 品。这种保险一般由雇主投保，雇主既 可以投保其所有雇员，也可以投保其指 定的某些雇员和某些职位。
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13
诚实保险(雇员忠诚保险)
承保方式：
1．指名保证：
以特定的雇员为被保证人，在雇主遭 受被保证人造成损失时，由保险人负责赔 偿的一种承保方式。
均应事先征得保险人的同意；
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17
诚实保险(雇员忠诚保险)
4．雇主除有责任向保险人提供有关情况外，还应积 极协助保险人，向犯有欺骗和不诚实行为造成钱 物损失的雇员进行追偿或从雇主应付给雇员的报 酬中扣回保险人在该单项下已支付的赔款；
5．发现期： 保险期满后6个月内
一般规定为6个月 退休、离职、死亡之日起6个月
信用保证保险PPT课件
该企业2003年开始就在中国出口信用保险公司深圳分公司 投保了短期出口信用保险，并用保单在银行质押融资。因此，中 国信保深圳分公司获知这一情况，通过对该企业和海外买家交易 真实性的核查后，中国信保深圳分公司及时向该企业提供了500万 美元的流动资金贷款的担保，使该企业得以及时用来采购原材料 ，满足生产的需要，按时交付订单，业务取得了快速发展。 1
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
信用保证保险ppt课件
• 据了解，目前，我市已有综合性劳务经营公司8家，外派劳务人员6000 多人。
精品课件
案例二：银行贷款保证保险
• 2009年11月，华夏银行上海分行与中国人民财产保险 股份有限公司上海市分公司举行全面合作暨中小企业 贷款保证保险签约仪式，联手向中小企业推出贷款保 证保险业务，这是在全国范围内由省市级保险主体和 银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝新。
• 2、政府间接办理型：由政府投资建立独立的 经济实体；政府负担小，但是对于风险较大的 风险则无力承担。
• 3、政府委托私营公司代理型：由私营公司代 理业务，但风险由政府承担；提高了服务质量 和效率。
• 4、混合经营方式：部分私营，部分代理国家 经营；将政治风险和商业风险分流。
精品课件
• （三）责任范围
5、职能不同
保险，保险人承担的风
保险单与保证函 精品课件
险相对较小
案例一：劳务输出人员信用保险
• 出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外风险？日前，中国出口信 用保险公司在我市推出了外派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工 人员撑起了一把保护伞。
• 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即外派劳务海外风险保险和 劳务公司海外风险保险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇主违 约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件，劳务公司可以得到合同收益、 费用补偿等赔偿，外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等相关赔 付。如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员和劳务公司自己 来承担。
9、损失发生之日起两年内仍未索赔的 损失。
精品课件
• （五）主要险种 • 1、短期出口信用保险 • 2、中长期出口信用保险 • 1）适用范围 • 2）投保条件 • ①出口项目符合中国法律及政策规定，
精品课件
案例二：银行贷款保证保险
• 2009年11月，华夏银行上海分行与中国人民财产保险 股份有限公司上海市分公司举行全面合作暨中小企业 贷款保证保险签约仪式，联手向中小企业推出贷款保 证保险业务，这是在全国范围内由省市级保险主体和 银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝新。
• 2、政府间接办理型：由政府投资建立独立的 经济实体；政府负担小，但是对于风险较大的 风险则无力承担。
• 3、政府委托私营公司代理型：由私营公司代 理业务，但风险由政府承担；提高了服务质量 和效率。
• 4、混合经营方式：部分私营，部分代理国家 经营；将政治风险和商业风险分流。
精品课件
• （三）责任范围
5、职能不同
保险，保险人承担的风
保险单与保证函 精品课件
险相对较小
案例一：劳务输出人员信用保险
• 出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外风险？日前，中国出口信 用保险公司在我市推出了外派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工 人员撑起了一把保护伞。
• 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即外派劳务海外风险保险和 劳务公司海外风险保险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇主违 约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件，劳务公司可以得到合同收益、 费用补偿等赔偿，外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等相关赔 付。如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员和劳务公司自己 来承担。
9、损失发生之日起两年内仍未索赔的 损失。
精品课件
• （五）主要险种 • 1、短期出口信用保险 • 2、中长期出口信用保险 • 1）适用范围 • 2）投保条件 • ①出口项目符合中国法律及政策规定，
信用保证保险概述(PPT 39页)
*诚实保证(bǎozhèng)保险(雇 员忠诚保险)
三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作
(gōngzuò)任务而致雇员不诚实行为所带来的损 失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查 而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及代理人和雇第员三十一页勾，共38页结。 而造成的损失；
承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性
意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约(wéi yuē)有不同的解释
3) 比例(bǐlì)赔付
第二十页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
一、概念 也称政治保险，承保本国对外进行
投资的 投资人在投资期间因对方国家的 政治原因造成的投资损失的风险。
第二十二页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
2．保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资
项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利
润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生(fāshēng)战争、革命、内乱使
投资项目遭到损毁或无法运作而造成的 损失
第二十三页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
第十页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
1) 体现较长的政策性 2) 保单的专门设计 3) 保险人早期介入 4) 4.外汇(wàihuì)风险保险
第十一页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
三、短期出口(chū kǒu)信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业
第四页，共38页。
三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作
(gōngzuò)任务而致雇员不诚实行为所带来的损 失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查 而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及代理人和雇第员三十一页勾，共38页结。 而造成的损失；
承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性
意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约(wéi yuē)有不同的解释
3) 比例(bǐlì)赔付
第二十页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
一、概念 也称政治保险，承保本国对外进行
投资的 投资人在投资期间因对方国家的 政治原因造成的投资损失的风险。
第二十二页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
2．保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资
项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利
润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生(fāshēng)战争、革命、内乱使
投资项目遭到损毁或无法运作而造成的 损失
第二十三页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
第十页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
1) 体现较长的政策性 2) 保单的专门设计 3) 保险人早期介入 4) 4.外汇(wàihuì)风险保险
第十一页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
三、短期出口(chū kǒu)信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业
第四页，共38页。
《信用保证保险》PPT课件 (2)
3、保险期限：按产品规定的保证期来确 定。
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20
《第九章 信用保证保险》复习思考题
1、简述信用保险的概念与性质 2、简述保证保险的概念与性质 3、比较信用保险与保证保险的区别。 4、比较信用保险与一般财产保险的区别。 5、比较保证保险与一般财产保险的区别。 6、简述信用保险与保证保险各自主要的险种。
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4
三、信用保险的概念
信用保险是以商品赊销和信用放贷中的 债务人的信用作为保险标的，在债务人 未能如约履行债务清偿而使债权人遭致 损失时，由保险人向被保险人，即债权 人提供风险保障的一种保险。
精选课件p目的 权利与义务的对等关系 保险资金来源 保险实施方式
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12
3、确实保证保险的险种
（1）合同保证保险：即承保被保证人不履行 各种合同义务而造成的权利人经济损失的保险。
（2）司法保证保险：即承保被保证人（原告 或被告）将不履行法律规定的某些义务的风险 的保险。主要有信托保证保险和诉讼保证保险。
（3）特许保证保险：是一种担保从事经营活 动的领照人遵守法规或义务的保证保险。
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18
〈二〉保险责任及除外责任 保险责任： 1、负责更换或整修不合格产品或赔偿有
质量缺陷产品的损失和费用。 2、因不合格产品而引起的额外费用。 除外责任：
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19
〈三〉保险金额、保险费率与保险期限
1、保险金额：一般按出售价格或实际价 值确定
2、保险费率：主要考虑制造商的技术管 理水平，产品的性能和用途，产品的数 量和价格，产品销售区域等因素。
不作为而导致权利人遭受经济损失时， 保险人负责予以经济补偿的保险。 二、保证保险的特征
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20
《第九章 信用保证保险》复习思考题
1、简述信用保险的概念与性质 2、简述保证保险的概念与性质 3、比较信用保险与保证保险的区别。 4、比较信用保险与一般财产保险的区别。 5、比较保证保险与一般财产保险的区别。 6、简述信用保险与保证保险各自主要的险种。
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4
三、信用保险的概念
信用保险是以商品赊销和信用放贷中的 债务人的信用作为保险标的，在债务人 未能如约履行债务清偿而使债权人遭致 损失时，由保险人向被保险人，即债权 人提供风险保障的一种保险。
精选课件p目的 权利与义务的对等关系 保险资金来源 保险实施方式
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12
3、确实保证保险的险种
（1）合同保证保险：即承保被保证人不履行 各种合同义务而造成的权利人经济损失的保险。
（2）司法保证保险：即承保被保证人（原告 或被告）将不履行法律规定的某些义务的风险 的保险。主要有信托保证保险和诉讼保证保险。
（3）特许保证保险：是一种担保从事经营活 动的领照人遵守法规或义务的保证保险。
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〈二〉保险责任及除外责任 保险责任： 1、负责更换或整修不合格产品或赔偿有
质量缺陷产品的损失和费用。 2、因不合格产品而引起的额外费用。 除外责任：
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19
〈三〉保险金额、保险费率与保险期限
1、保险金额：一般按出售价格或实际价 值确定
2、保险费率：主要考虑制造商的技术管 理水平，产品的性能和用途，产品的数 量和价格，产品销售区域等因素。
不作为而导致权利人遭受经济损失时， 保险人负责予以经济补偿的保险。 二、保证保险的特征
《信用保险》课件
《信用保险》PPT课件
# 信用保险 PPT 课件
一、课程简介
我们的课程旨在介绍信用保险的相关概念和重要性。通过本课程，您将了解 信用保险的定义、目标和作用，以及如何在实际工作中运用信用保险来促进 企业的健康发展。
二、信用保险的种类
贸易信用保实践和展望
鼓励学员将所学知识运用到 实际工作中，并展望信用保 险未来的发展方向。
信用风险调查保险
探讨信用风险调查保险在企业信用风险管理中的实 际应用。
信用保险衍生品
介绍信用保险衍生品的投资策略和风险管理，并分 析其在金融市场中的应用。
五、总结和展望
总结和回顾
对本课程的内容进行总结和 回顾，强调学员的学习收获。
信用保险的重要性
提醒学员信用保险在现代经 济中的重要性，并强调其为 企业发展带来的机遇。
影响市场变化的因素
探讨影响信用保险市场变化的因素，如经济、政策和技术等。
3
未来发展预测
对信用保险市场未来的发展趋势进行预测和展望，为企业做出决策提供参考。
四、信用保险的应用案例分析
贸易信用保险
以贸易业务为例，介绍贸易信用保险在不同行业中 的应用。
债务追讨保险
通过实际案例分析，讲解债务追讨保险在企业债务 风险管理中的作用。
信用风险调查保险
提供信用风险调查服务，帮助企业了解客户的信 用状况。
债务追讨保险
帮助企业追讨债务，降低违约风险，保障企业的 利益。
信用保险衍生品
用于对冲信用风险的衍生品，提供灵活的保护和 投资工具。
三、信用保险的市场现状
1
国内外市场现状
分析当前信用保险市场的发展情况，了解国内外市场的差异和机遇。
2
# 信用保险 PPT 课件
一、课程简介
我们的课程旨在介绍信用保险的相关概念和重要性。通过本课程，您将了解 信用保险的定义、目标和作用，以及如何在实际工作中运用信用保险来促进 企业的健康发展。
二、信用保险的种类
贸易信用保实践和展望
鼓励学员将所学知识运用到 实际工作中，并展望信用保 险未来的发展方向。
信用风险调查保险
探讨信用风险调查保险在企业信用风险管理中的实 际应用。
信用保险衍生品
介绍信用保险衍生品的投资策略和风险管理，并分 析其在金融市场中的应用。
五、总结和展望
总结和回顾
对本课程的内容进行总结和 回顾，强调学员的学习收获。
信用保险的重要性
提醒学员信用保险在现代经 济中的重要性，并强调其为 企业发展带来的机遇。
影响市场变化的因素
探讨影响信用保险市场变化的因素，如经济、政策和技术等。
3
未来发展预测
对信用保险市场未来的发展趋势进行预测和展望，为企业做出决策提供参考。
四、信用保险的应用案例分析
贸易信用保险
以贸易业务为例，介绍贸易信用保险在不同行业中 的应用。
债务追讨保险
通过实际案例分析，讲解债务追讨保险在企业债务 风险管理中的作用。
信用风险调查保险
提供信用风险调查服务，帮助企业了解客户的信 用状况。
债务追讨保险
帮助企业追讨债务，降低违约风险，保障企业的 利益。
信用保险衍生品
用于对冲信用风险的衍生品，提供灵活的保护和 投资工具。
三、信用保险的市场现状
1
国内外市场现状
分析当前信用保险市场的发展情况，了解国内外市场的差异和机遇。
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2021信用保证保险概述(ppt 35页)实用资料
有利于促进健康得商业贸易发展 能推动我国银行业商业化的步伐 促进对外贸易得发展 促进资本输出和引进外资
二、国内信用险（商业信用险）
赊销信用险 为商业贸易延期或分期付款行为提供信用担保的保险。 投保人是卖方，保险人承保的是买方的信用保险。 适用于以分期付款方式销售的耐用品，如汽车、船 舶、住宅及大批量商品等。
企业最大的风险也来自客户”。 信用风险是最古老的金融风险之一，几乎每时
每刻都会出现在整个社会活动中，每位市场经 济的参与者都无法逃避信用风险。
什么是信用？
信用(credit)
能够履行诺言而取得的信任;
经济学意义上的信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为;
信用是一种建立在信任基础之上的能力，不用立即付款就可获 取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件得约束： 受信方在其应允得时间期限内为所获得资金、物资、服务而付 款，这个时间期限必须得到提供资金、物资、服务的授信方的 认可，因此，信用是受信方和授信方的双方约定，发生在两者 之间。
消费者信用或个人信用：产品厂商、零售商、银行授予个人 的信用，用于购买商品或借款。如：消费者用分期付款方式 购买汽车、住房、大件耐用消费品时，银行授予个人的信用。
银行信用 ：由银行或其它金融机构授予企业或个人的信用， 其主要目的是补足企业或个人营运资金的不足。如：企业在 经营过程中向银行申请的短期贷款。
保证保险
一般保险
合同 要保人：履行特定义务的
方
人；权利人：得到补偿的 人；保证人：保险公司
保险人和投保人
保险 费含
保险费只是一项服务收费， 保证人预计损失不会发生
保险费反映的是可能的损失 赔偿
义
损失 保证人有法定权利从违约方 保险人一般没有权利从被保
二、国内信用险（商业信用险）
赊销信用险 为商业贸易延期或分期付款行为提供信用担保的保险。 投保人是卖方，保险人承保的是买方的信用保险。 适用于以分期付款方式销售的耐用品，如汽车、船 舶、住宅及大批量商品等。
企业最大的风险也来自客户”。 信用风险是最古老的金融风险之一，几乎每时
每刻都会出现在整个社会活动中，每位市场经 济的参与者都无法逃避信用风险。
什么是信用？
信用(credit)
能够履行诺言而取得的信任;
经济学意义上的信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为;
信用是一种建立在信任基础之上的能力，不用立即付款就可获 取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件得约束： 受信方在其应允得时间期限内为所获得资金、物资、服务而付 款，这个时间期限必须得到提供资金、物资、服务的授信方的 认可，因此，信用是受信方和授信方的双方约定，发生在两者 之间。
消费者信用或个人信用：产品厂商、零售商、银行授予个人 的信用，用于购买商品或借款。如：消费者用分期付款方式 购买汽车、住房、大件耐用消费品时，银行授予个人的信用。
银行信用 ：由银行或其它金融机构授予企业或个人的信用， 其主要目的是补足企业或个人营运资金的不足。如：企业在 经营过程中向银行申请的短期贷款。
保证保险
一般保险
合同 要保人：履行特定义务的
方
人；权利人：得到补偿的 人；保证人：保险公司
保险人和投保人
保险 费含
保险费只是一项服务收费， 保证人预计损失不会发生
保险费反映的是可能的损失 赔偿
义
损失 保证人有法定权利从违约方 保险人一般没有权利从被保
信用保险基本知识内容PPT
第一步：填写信用保险投保单
承保手续
根据投保单提供初步参考报价单 决定保单条件(例如保险费率，自负额等等) 提供6-8个主要往来买方明细，查核信用限额 买方中文公司全名、以及详细注册地址(若有英文参考名称以及注册地址，请提供) 买方工商注册登记号、以及所要求信用限额 审核时间需时约两个星期
第二步：报价
设定保险费率的考虑因素
订单 1.1.2005
出货 1.2.2005
到期日 1.4.2005
延长付款期限 1.5.2005
逾期最后通知期限 1.6.2005
保险赔付 1.12.2005
付款期限 60
付款展延期限 30
逾期账款通知期限 - 到期日起算60天内
承保手续
检视投保人信用控管程序，如付款条件、卖方审核、收款催讨程序、授权负责人员
第三步：协商针对，确认保单条件及架构 第四步：确认相关资讯，完成报价签订保险契约
与金融机构的密切合作已经持续将近百年 应收账款是企业资产中最为重要和最有流动性的资产之一 抵押给银行的应收账款有益于银行承担更多的风险 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强 与金融机构的合作可以采取以下的形式： 赔款权益转让 保理 资产证券化
自通知逾期账款日起算 – 等待期间六个月(假设 通知日为最后通知期限)
出货到理赔时间表范例:
承保手续
预计应收账款销售额 ( 统保保单) 销售额明细 (包括列出现金交易, 预付款交易，信用证交易，以及关系企业间的交易) 可保营业额之国家或地区分布，以及相对应的过往一年营业额和未来一年之预计营业额 损失纪录 买方资料 帐龄分析，交易条件
为什么信用保险？
商业风险 无力偿付（破产或当地法律规定的同等情形) 严重拖欠（应付款日后180天） 政治风险
承保手续
根据投保单提供初步参考报价单 决定保单条件(例如保险费率，自负额等等) 提供6-8个主要往来买方明细，查核信用限额 买方中文公司全名、以及详细注册地址(若有英文参考名称以及注册地址，请提供) 买方工商注册登记号、以及所要求信用限额 审核时间需时约两个星期
第二步：报价
设定保险费率的考虑因素
订单 1.1.2005
出货 1.2.2005
到期日 1.4.2005
延长付款期限 1.5.2005
逾期最后通知期限 1.6.2005
保险赔付 1.12.2005
付款期限 60
付款展延期限 30
逾期账款通知期限 - 到期日起算60天内
承保手续
检视投保人信用控管程序，如付款条件、卖方审核、收款催讨程序、授权负责人员
第三步：协商针对，确认保单条件及架构 第四步：确认相关资讯，完成报价签订保险契约
与金融机构的密切合作已经持续将近百年 应收账款是企业资产中最为重要和最有流动性的资产之一 抵押给银行的应收账款有益于银行承担更多的风险 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强 与金融机构的合作可以采取以下的形式： 赔款权益转让 保理 资产证券化
自通知逾期账款日起算 – 等待期间六个月(假设 通知日为最后通知期限)
出货到理赔时间表范例:
承保手续
预计应收账款销售额 ( 统保保单) 销售额明细 (包括列出现金交易, 预付款交易，信用证交易，以及关系企业间的交易) 可保营业额之国家或地区分布，以及相对应的过往一年营业额和未来一年之预计营业额 损失纪录 买方资料 帐龄分析，交易条件
为什么信用保险？
商业风险 无力偿付（破产或当地法律规定的同等情形) 严重拖欠（应付款日后180天） 政治风险
《信用保证保险》课件
《信用保证保险》课件
信用保证保险是一种重要的商业保险形式，帮助企业在发展过程中提供信贷 担保和风险转移的服务。
什么是信用保证保险
信用保证保险定义为一种保险形式，用于为企业提供信贷担保和保险人与被 保险人之间的合同履约义务。 与其他保险形式相比，信用保证保险更加注重企业间的信用关系和风险管理。
通过系统介绍信用保证保险，我们可以深入了解其基本概念和作用。
信用保证保险广泛应用于国际贸 易、融资租赁、担保及招投标等 多个领域。
成功案例分享
分享一些信用保证保险成功应用 的案例，帮助更好地理解其实际 运用价值。
注意事项与风险防范
介绍一些在使用信用保证保险时 需要注意的事项，并提供风险防 范的建议。
信用保证保险的保费计算
1 保费涉及因素
解释影响信用保证保险保费计算的各种因素，如企业信用评级、保险金额和保险期限等。
未来信用保证保险趋势
国内信用保证保险市场现状
分析目前国内信用保证保险市场的发展现状，包括 市场规模、竞争格局和发展趋势。
未来发展趋势与展望
展望未来信用保证保险的发展趋势，包括技术创新、 政策环境和市场需求等方面的变化。
以上为信用保证保险课件大纲， 谢谢收看。
2 计算公式与实例演练
给出信用保证保险的保费计算公式，并附上实际的案例演练，以帮助理解。
信用保证保险的理赔流程
1
理赔条件与标准
详细解释信用保证保险的理赔条件和标
理赔流程与时间节点
2
准，确保理赔过程的公正和透明。
介绍信用保证保险的理赔流程，并说明
各个时间节点需要注意的事项。
3
理赔注意事项
给出一些在理赔过程中需要特别注意的 事项，以确保顺利完成理赔申请。
信用保证保险是一种重要的商业保险形式，帮助企业在发展过程中提供信贷 担保和风险转移的服务。
什么是信用保证保险
信用保证保险定义为一种保险形式，用于为企业提供信贷担保和保险人与被 保险人之间的合同履约义务。 与其他保险形式相比，信用保证保险更加注重企业间的信用关系和风险管理。
通过系统介绍信用保证保险，我们可以深入了解其基本概念和作用。
信用保证保险广泛应用于国际贸 易、融资租赁、担保及招投标等 多个领域。
成功案例分享
分享一些信用保证保险成功应用 的案例，帮助更好地理解其实际 运用价值。
注意事项与风险防范
介绍一些在使用信用保证保险时 需要注意的事项，并提供风险防 范的建议。
信用保证保险的保费计算
1 保费涉及因素
解释影响信用保证保险保费计算的各种因素，如企业信用评级、保险金额和保险期限等。
未来信用保证保险趋势
国内信用保证保险市场现状
分析目前国内信用保证保险市场的发展现状，包括 市场规模、竞争格局和发展趋势。
未来发展趋势与展望
展望未来信用保证保险的发展趋势，包括技术创新、 政策环境和市场需求等方面的变化。
以上为信用保证保险课件大纲， 谢谢收看。
2 计算公式与实例演练
给出信用保证保险的保费计算公式，并附上实际的案例演练，以帮助理解。
信用保证保险的理赔流程
1
理赔条件与标准
详细解释信用保证保险的理赔条件和标
理赔流程与时间节点
2
准，确保理赔过程的公正和透明。
介绍信用保证保险的理赔流程，并说明
各个时间节点需要注意的事项。
3
理赔注意事项
给出一些在理赔过程中需要特别注意的 事项，以确保顺利完成理赔申请。
信用保障全介绍操作流程PPT文档25页
信用保障全介绍操作流程
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
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信保开通及操作流程
3
卖家如何利益最大化
• 一笔信保订单搜索权重 =只走一达通订单的N 倍（搜索权重差距大） • 信保特征已经进入到买 家偏好因子 • P4P排序中的质量分将 引入信用保障特征
信保产品搜索量提升
信用保障及交易数据加入搜索排序因子，网站逐步升级成信用及交易导向平台，帮 助买卖家达成交易。
快递出口订单：发货到杭州仓，9610分送集报
阿里巴巴物流：UPS及FedEx快递门到门，免报关费； 快递出口（9610分送集报）：免报关费，适合小单，每月单量较多的客户 介绍：/alibaba/ta9610_lp_url.php
第五步：买家确认收货
不保障
不占用保障金额 0
1）买家确认收货当天释放 1）如果没有逾期发货，则发货当天 2）如果买家一直未确认，则额度将在 保证金额 额度释放 发货N天后自动释放。根据运输方式不 释放时间 2）如果逾期发货，则发货后15天额 同自动释放时间不同，N=海运45天， 度自动释放 陆运30天，空运、快递15天
卖家信用彰显
买家交易保障
信用保障服务=为卖家背书+为买家保障
1.1
什么是信用保障服务？
面向所有中国中小企业免费开放
信用保障客户可享受： 1、获得阿里背书的授信额度，可见的信用彰 显给买家 2、保障买家交易安全，促成订单达成 3、免费获得网站更多商机资源
信用保障订单=线上确认订单+支付到1029开头花旗账号+一达通出 口
右侧有关于付款、纠 纷、验货的说明 需要手动勾选知晓信保必须通过一达通出口
方式二 直接在线起草订单
一达通出口服务类型
可以选择已发布的网站产品或者添加未发布的自定义产品
运输条款：
选择运输方式和贸易术语; 填写需要买家承担的运费及险费； 约定发货日期（通关放行日）：指定日期 或者 预付款收齐款后N天
提升买家认知，从30%增长到90% 交易记录展示提升4倍转化 强化买家下单入口，Start Order 点击量增长600%，提交订单增长200%
展示交易记录及评价
2.3
信保在海外的宣传
全球最热门SNS大规模投放信保 视频，触达了数千万海外买家
几十场海内外重要展会，专门设置了 阿里展台现场地推信保
英国中型企业 为主的网站
全英连续15年蝉联第一 的中小企业网站
英国最大的商务论坛
在海外当地的知名企业网站上投放广告 和信保相关软文，结合Google引流
巴西、泰国、美国、澳洲等地组织了几十 场商务论坛，当地的信保买家现场分享
1
什么是信用保障服务 2 买家眼中的信保什么样
目录
CONTENTS
3
4
卖家如何利用信保利益最大化
买家收到货后点击“Confirm”确认收货，订单完结，保障额度释放
1）收到货物，买家觉得没 有任何问题，确认收货，订 单完结后可以提交评价。 2）如果收到货买家觉得有 问题，可以提交纠纷，买卖 家协商不一致，阿里介入仲 裁，根据指定验货公司的验 货报告公正判定责任方。 3）如果买家一直未确认， 只要全款收齐，订单将根据 不同运输方式自动完结订单。
填写需要向买家收取的订单总金额以及预付款金额； 款项需付到合同指定的1029花旗账号，到账后可以在 一达通后台提取款项。 选择保障方式： 1、0保障：“信用保障条款”不打勾，适合老客户，不占用额度、买 家无法获得保障，但信保订单权益不变 2、保发货前：保障金额=预付款，发货后立即释放额度，保障结束 3、保收货后：保障金额=全款，买家确认收货后释放额度，保障结束
支付条款：
填写预付款金额，也可以填写折扣金额； 订单总价=产品总价+运费+险费-折扣金额
方式三 询盘（商机管理中心），根据买家发起的订单或询盘来起草订单
1）填写产品信息，单价和数量，均可修改 2）运输条款，选择运输方式，贸易术语及发货时间 3）填写预付款金额 4）买家名称及联系方式 5）起草完成之后点击确认订单，提交给买家确认
第二步： 买家确认订单
【操作技巧】 复制订单链接发送给买家，买 家点开登陆即可确认
帐号匹配关系
订单成功提交后，买卖家就可以在订单详情页面查看 收款账号信息
1、一组买卖家ID，会生成一个固定的 1029开头的花旗帐号 2、如果买卖家有多个ID，按ID生成 3、一达通的花旗3355帐号与信保无关
第三步：买家支付
交 易 流 程
确认订单并支付
买家收货 卖家发货
起草订单
第一步： 起草订单
选择起草订单方式
1、上传合同附件，形式 不限，PI/excel/word都 可以，下单1分钟搞定
2、直接在线填写订单， 生成合同
方式一 上传合同附件
填写买家邮箱（注册及非注册都可以）
上传已经写好的合同或产品清单； 线下合同中不要写客户自己的收款帐号，提交后会自 动生成帐号，一组买卖家ID只会有一个花旗账号
到帐时间和手续费：
ACH目前仅对美国买家开放，3月底正式放开使用
1、信用卡2个工作日到账 e-Checking 4-5个工作日到账 TT 3-7个工作日到账 2、e-Checking(ACH) 手续费 单笔15美金，信用卡2.8%手续 费，均由买家支付 3、TT付款受中转行影响手续 费不固定，一般在100美元以 内 注意： 1、信用卡支付尾款需要先发货 才能付，发货前建议买家先用 TT付，预计4月开放发货前信 用卡付尾款 2、如果需要先收全款再发货， 直接将预付款写成全款
信保预付款和尾款都支持信用卡（Visa/Master card）和TT
第四步：卖家发货
起草一达通出口订单并关联至信保订单，委托单通关办理完毕后订单变成已发货待买家确认收货
注意： • 1个信保订单至少关联1个 委托单
立即订舱，使用阿里巴巴物流发货
• 多个信保订单不能关联同1 个委托单 • 委托单的通关放行时间不能 早于信保订单的起草时间
1
什么是信用保障服务 2 买家眼中的信保什么样
目录
CONTENTS
3
4
卖家如何利用信保利益最大化
信保开通及操作流程
2.1
买家在哪可以看到信保？
筛选与标签
信保打标与额度 首页搜索精选
交易数据与标签
2.2
买家眼中的信保什么样？
便捷的在线下单
强化买家保障
独立产品detail页 旺铺首页、产品目录页 旺铺产品detail页 旺铺Company profile 页
43.6%
3
卖家如何利益最大化
沉淀线上交易数据，信用和实力彰显，交易数据=信用=财富 信保商城
头等舱展位
积分中心
MA后台
换更多新品、优品、热品标签
打造全网卖家积分中心 以客户效果（信保）、操作等为因子 融入网站所有资源RFQ、询盘、红包、活动等
3
卖家如何利秘信用保障服务 Trade Assurance
2016
1
什么是信用保障服务 2 买家眼中的信保什么样
目录
CONTENTS
3
4
卖家如何利用信保利益最大化
信保开通及操作流程
1.1
什么是信用保障服务？
64.1%供应商在订单环节遇到信任问题
信用交易 交易评价 信用额度 按时发货 资金安全 货物质量
信保插件： 阿里巴巴为企业背书 可在自己的官网展现
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什么是信用保障服务 2 买家眼中的信保什么样
目录
CONTENTS
3
4
卖家如何利用信保利益最大化
信保开通及操作流程
4.1
如何开通信用保障服务？
1、阿里巴巴首页，进入右上角“信用保障卖家”
2、点击“免费开通”
3、若满足条件，实时开通成功
4.2
如何使用信用保障服务？
不冻结保障金额
信保资讯渠道
供应商
买家
通天下，信未来 Trade Assurance
THANKS
运输方式 自动完结时间
发货后45天 发货后30天 发货后15天
收款后，若想取消订单，需买家点此操作， 走纠纷协商流程，可选择不退款
海运 陆运 空运、快递
保障
保障范围
选择不同的保障范围，保障内容不同
保障截止到发货日期 保障截止到收货后 零保障
1）保障按合同约定发货日期发货按时 1）保障按合同约定发货日期按时发 发货（以一达通出口服务订单通关办理 货（以一达通出口服务订单通关办 保障内容 完毕时间作为发货时间） 理完毕时间作为发货时间） 2）保障买家收货后（清关后15天内） 2）保障发货前货物质量 货物质量 保障金额 订单预付款金额（不大于可用额度） 订单全款（不大于可用额度） 纠纷赔付 合同指定的花旗银行账号实际收到 金额 的预付款金额 合同指定的花旗银行账号实际收到的订 单全款金额