项目费用概预算

项目费用概预算

（一）费用概算表

金额单位：万元

（注：项目阶段一般分为四个阶段：前期研究阶段、技术开发阶段、推广阶段、维护阶段）

（二）费用概算分解表（需要在总分行、分行之间分解概算的项目含此表）金额单位：万元

（三）费用预算表：

项目投入-产出分析报告

项目投入分析

个人信贷业务处理系统采取与软件开发商合作，总行集中开发的方式。系统主机拟采取单独购买的方式。开发推广的期限约15个月。系统覆盖全行38个一级分行。

总投入按形态可作如下划分：

一、人员费用：626.34 万元

（一）项目筹备阶段费用

（二）项目开发阶段费用单位：万元

（三）项目推广阶段费用单位：万元

（四）系统维护阶段

二、培训人员费用：26万元

200人*5天*260元/人/天=26万元

三、支持与服务费：600万元。用于支付合作软件开发商。

四、行外设备使用费：16万元。

五、工具软件购置费：1870万元。用于购买数据库软件、中间件软件、联机分析工具软件和应用服务器软件。

其中：数据库软件950万元；

TUXEDO 65万元

WEBLOGIC 485万元

NT2000 170万元

联机分析工具软件200万元

六、硬件设备投入：12790万元。

对于上线的每个网点配置微机2台（单价0.85万元）、终端2台（单价0.25万元）、针式打印机1台（单价0.35万元）、激光打印

机1台（单价0.45万元），每个网点上线费用3万元，上线网点数为3000个，合计9000万元。由于一级分行和二级分行个贷管理部门已配备办公用微机，故不考虑配置该部分设备。

对于每个一级分行数据库服务器都采用小型机，根据业务量的大小分为三个档次，业务量大的行3个，采用与RS6000 M85同档次的小型机（6个CPU，2G内存，36G硬盘，单价250万元），业务量一般的行13个，采用与RS6000 F85同档次的小型机（4个CPU，2G内存，36G硬盘，单价70万元），业务量小的行21个，采用与RS6000 F85同档次的小型机（2个CPU，1G内存，36G硬盘，单价45万元），合计2605万元。由于上海已实现实现数据集中，故此次不配备机器。

对于每个一级分行应用服务器都采用微机服务器，单价20万元，合计760万元。

总行小型机一台350万元，微机服务器两台50万元，微机10台预计10万元，笔记本电脑6台预计15万元，合计425万元。

七、分行开发接口费用和培训费用：每个一级分行10万元，合计380万元

以上各项投入合计：16308.34万元

项目产出预期的经济效益

中国建设银行个人信贷系统在全行推广，将带来巨大的收益。

1.总行开发的个贷系统推广，自动化水平的提高，有力地推

动了全国个贷业务的迅速发展，将带来可观的经济效益，在

上线运行后的三年内，估计至少利息增收10亿元（按多发

放200亿计算），其中上线后第一年估计可以增加利息收入

3亿元。

2.通过个贷系统强大的信贷管理功能可以加强信贷管理，假

如每个分行通过高质量的信息管理手段使个贷不良率下降

一个百分点，则全行每年可增加700万的利息收入，减少本

金损失至少6300万元（按2100个亿的百分之一的不良率、

百分之三十的不良损失率计算）。

3.通过开发个贷系统，将全行的个贷数据标准化，可以将各

分行的信息数据集中到总行，总行可以自动获取管理数据。

不仅使管理信息真实，使政策制定有可靠的数据基础，并且

各分行避免投入大量的人力物力去做数据统计工作。

4.通过总行开发个贷系统，可以将全行的个贷数据标准化，

可为今后个贷业务证券化打下基础。潜在的效益巨大。

5.总行统一个贷系统，可以将各分行的个贷核算统一起来，

避免个别分行执行政策的差错，减少法律诉讼风险。

综上所述，个贷系统可以多带来10亿元的利息收入。各分行上线当年多增的利息收入扣除融资成本后的毛利可达1.2亿元，基本收回总投入。

收益/投资比

系统带来的利息收入扣除资金成本后的毛利约4亿元。收益/投资比为40000万/16308.34万=2.45。

投资回收周期。

投资回收周期为壹年另两个月。