商业银行答案教学提纲
商业银行课后章节习题及参考答案
商业银行课后章节习题及参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？P5信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。
20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。
各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。
1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。
金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。
金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。
（产品创新、营销等）2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。
商业银行复习提纲
一、名词解释12%1、全能型商业银行：是既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式。
2、安全性原则：是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失。
3、流动性原则：是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和内部管理支付的需要。
包括资产流动性和负债流动性两个方面。
4、银行公司治理结构：是协调企业内部交易和利益关系的制度安排，是存在于治理主体—委托与代理—董事会与经理、上下级管理者与机构、其他利益相关者之间的利益协调机制。
5、资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
6、债务资本：P43这类资本被银行列作补充资本，用来防止银行兑现危机，保证银行存款人的利益，这类资本属银行资产负债表中的长期债务项目，通常有资本票据和债券两类。
7、核心资本：核心资本包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余。
核心资本包括：1）实收资本；2）资本公积；3）盈余公积；4）未分配利润。
8、NOWs账户：是一种可使用支付命令支付和提现的储蓄存款账户。
1972年由美国马萨诸塞州的一家互助储蓄银行创造。
9、核心存款：10、存款稳定率：存款稳定性也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
存款稳定率=(存款最低余额/存款平均余额)×100%11、基础头寸：是指银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
12、超额准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
13、信用贷款：是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何担保、抵押而发放的贷款。
商业银行业务与经营复习提纲
商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。
A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。
A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
商业银行答案教学提纲
第2xx学习-----好资料一、单项选择题。
（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。
）1.客户为（）而产生的购买动机不属于理性信贷动机。
A.增加短期支付能力B.得到长期金融支持C.获得影响力D.获得低融资成本2.SWOT分析法中，S和W分别代表（）。
A.劣势，机会B.优势，劣势C.优势，机会D.劣势，威胁3.直接决定银行未来营销战略的制定和营销活动成败的是（）。
A.竞争对手状况B.信贷客户状况C.银行内部资源D.银行发展战略目标4.我国商业银行内外部环境分析所用的主要方法为（）。
A.SWOT分析B.波特五力模型C.GE矩阵D.PEST分析5.关于国民经济的划分方式，下列说法错误的是（）。
A.按生产要素密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本密集型产业、技术密集型产业B.按生命周期不同，可分为朝阳产业和夕阳产业C.按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业D.按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门6.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。
A.客户需求的共通性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共通性D.信贷产品的差异性更多精品文档．学习-----好资料7.银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。
A.信贷产品B.卖方银行C.买方客户D.信贷市场8.进行市场细分后，同一类银行客户的需求（）。
A.有较大差异B.无差异或相近C.简化D.具体9.银行根据根据所在地区市场密度进行市场划分，考虑的是（）。
A.区域变量B.产业变量C.规模变量D.所有者性质变量10.银行分别对国有、民营、外商独资、合资企业、业主制企业采取不同的信贷营销方式，所依据的是（）。
A.区域细分B.产业细分C.规模细分D.所有者性质细分11.信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。
A.资本密集型企业B.技术密集型企业C.民营企业D.中小企业12.对商业银行产品需求和个人客户类似的细分企业为（）。
商业银行期末复习提纲
商业银⾏期末复习提纲商业银⾏业务第⼀章商业银⾏负债业务管理（计算）第⼀节存款业务经营管理⼀、负债业务的重要性（⼀）、负债是银⾏⽣存与发展的基础；（⼆）、存款是影响宏观经济平衡的重要经济变量。
⼆、存款业务的构成（⼀）、存款分类1、按存款期限长短来分析分为：活期存款，定期存款。
2、按存款资⾦性质及计息范围不同来分，可分为财政性存款和⼀般性存款。
3、按存款对象不同来划分，可分为：单位存款和个⼈存款。
4、按存款币种来分：可分为本币存款，外币存款。
5、按存款的来源和信⽤性质可分为：原始存款、派⽣存款。
6、美国银⾏的存款分为：活期存款、定期存款、储蓄存款。
（⼆）、创新的存款形式1、可转让⽀付命令帐户（NOWS）；2、超级可转让⽀付命令帐户；3、货币市场存款帐户；4、协定帐户；5、电话转帐制度和⾃动转帐制度；6、⼤额可转让定期存单(CD)；7．新型期⽇指定定期存款；8．个⼈退休⾦帐户；9．指数定期存单；10．经纪⼈存款；11．投资帐户；12．外币存单。
三、存款业务的营销1、保障存款⼈的合法权益不受损害；2、建⽴以客户为中⼼的经营理念，实施客户满意营销战略，提升服务层次；（1）树⽴以客户为中⼼的服务意识（2）实施规范化服务3、创新存款品种；4、实施差异化营销，提供差别服务；5、开发培植新的优良客户，维护好⽼的优秀客户；6、实⾏全员营销；7、创造良好的硬环境；8、完善销售渠道；9、提⾼员⼯队伍的素质；10、完善组织存款的激励机制。
四、存款业务的定价（⼀）成本+利润存款定价法在测算某种存款营业成本的基础上，加上商业银⾏计划利润⽬标银⾏加权平均税前资⾦成本：（1）每种资⾦来源的成本⽐率；（2）每种资⾦来源的成本⽐率*每种资⾦/银⾏总存款；（3）加总。
案例：某银⾏需筹资1000万元，包括500万元活期存款，300万元定期存款，100万元货币市场借款，100万元的股权资本。
假定各项利息成本和⾮利息成本为：活期存款为8%，定期存款、储蓄存款、货币市场借款均为10%，股权资本筹资成本率为20%。
最新商业银行重点及答案
《商业银行经营管理》复习资料一、简答题1、商业银行的竞争态势:竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。
2、银行负债的作用;P351、负债是银行经营的先决条件；2、银行负债是保持银行流动性的手段；3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量；4、银行负债构成社会流动中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道；3、银行卡业务运作的主要环节:P1171、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务与商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。
4、信用证的特点:P145特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。
5、中长期贸易融资主要特点 P150主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信贷风险。
6、卖方信贷优点 :P150一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件，在一定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。
7、买方信贷优点 :P150一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道，另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。
8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157（1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外贸易结算风险；9、金融业务创新的主要原因与内容:P165主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金融市场创新10、网络银行的特征特征：特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的性质；11、美国次贷危机的教训：P189一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露；三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。
商业银行复习大纲
第一章商业银行概述一.1587年世界上第一家商业银行威尼斯银行成立。
1694年第一家适应资本主义信用制度的产生和现代银行业英格兰银行产生二．商业银行职能：P4—6第一、信用中介职能。
商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。
这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。
第二、支付中介职能。
商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。
支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。
第三、信用创造职能。
商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，专家了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。
信用创造的实质是流通工具的创造，而不是资本的创造。
第四、金融服务职能。
商业银行为适应经济发展和科技进步，迈组可户要求，不但开拓金融服务领域，促进资产负债业务的扩大，实现资产负债业务和金融服务的有机结合。
如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。
金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。
三,商业银行经营方针及其联系：安全性方针，流动性方针，盈利性方针安全性是前提，流动性是条件，盈利性是最终目的第二章商业银行资本一.商业银行资本金与一般企业资本金的区别商业银行资本金的一般性解释（一）商业银行的资本金资本金两部分资本金特点（二）商业银行资本金与一般企业资本金的区别1、所含内容比一般企业宽2、在全部资产中比率不同，绝对数相差大3、固定资产的形成能力与其资本金的数量关联性不同二．商业银行资本金作用：1.营业功能2.保护功能3.管理功能三．巴塞尔协议1中的内容P49四．贝勒模型（计算）第三章商业银行存款业务一．存款风险1.清偿性风险2.利率风险3.电子网络风险二．对清偿性风险的防范1.存款准备金制度的建立2.存款保险制度三．存款种类1.活期存款：活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求用户取款时做事先的书面通知。
商业银行例题教学提纲
1.假设20１１年4月18日销户时，活期储蓄存款利率为3‰，利息税率为5%，应付利息是多少呢？？利息：156200×3‰÷30=15.62元利息税：15.62 ×5%=0.78元应付利息：15.62-0.78=14.84元2.某企业将一张票面为100万元的60天后到期的商业承兑汇票到银行贴现，银行月贴现率为3.75‰（一个月按30天计）。
求（1）银行应扣除的贴现利息；（2）银行应支付给企业的贴现金额。
（1）贴现利息100万元×3.75‰×2＝0.75万元（2）贴现金额100万元－0.75万元3. 某银行需筹资500万，包括200万活期存款，200万的定期与储蓄存款，50万的货币市场借款和50万的股权资本。
活期存款：200÷500=0.4定期与储蓄存款：200÷500=0.4货币市场借款：50÷500=0.1股权资本：50÷500=0.14.例：某银行通过7％的存款利率可吸引25万存款，如果提供7.5%的利率，可筹集50万存款，计算边际成本（率）？边际成本MC＝0.075×50－0.07×25＝2边际成本率＝2/25＝0.08 （8％）5. 某银行准备以NOWS账户支持资产扩充，这些资金的利息成本为5%，其他开支为2%，新增资金的24%用于非盈利资产。
此时银行的边际成本计算如下：MC1= (5% + 2%) / 1 ╳100% ＝7%MC2=(5% + 2%) / (1 –0.24)╳100% ＝9.21%6. 假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款增长了9000万元，这些资金的利息成本为5.6%，其它成本率为2.0%，新增资金的20%用于非盈利资产，计算该银行的边际存款成本率和新增可用资金边际成本率。
新增利息=9000×5.6%=504新增其它成本==9000×2.0%=180资金边际成本率=（504+180）÷9000=7.6%新增可用资金边际成本率（504+180）÷[ 9000×(1-20%)]=9.5%计算结果说明，如果用该笔资金进行投资，其收益率不应低于9.5%，否则，就无利可图。
商业银行复习提纲
《商业银行管理学》复习纲要复习要点一、重要名词商业银行:商业银行是以营利为目的、以经营商品货币为对象的金融企业，它与一般型企业相比，具有自己明显的特征。
混业经营：混业经营是指银行业务经营可以不接受任何限制，即银行业、证券业和保险业的相互渗透与一体化经营的一种经营模式。
分业经营：分业经营是指银行业、证券业和保险业的业务严格分开，禁止业务交叉，彼此的资金不允许相互融通的经营方式。
商业银行的流动性：流动性是指商业银行以合理价格获取可用资金的能力。
现金头寸：现金头寸是指可供银行直接、自主运用的资金。
贷款承诺：贷款承诺是指银行与客户之间达成的一种具有法律效力的正式贷款合同。
贷款出售：贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者，重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。
持续期（久期）：所谓持续期或久期，是指债券的平均有效期限，它反映了现金流量的时间价值。
回购协议：回购协议是指银行按照约定的价格出售高质量、高流动的资产，如政府债券等。
同业拆借：同业拆借是指银行间的短期借款，它主要勇于银行临时行流动性需求，满足日常资金周转的需要，。
利率敏感性资产/负债：是指资产收益和负债成本对市场利率变动的敏感程度，或者是指在一定期限内需要重新根据市场利率确定利率的资产与负债。
流动性溢价：远期利率和未来的即期利率之间的差额。
利率敏感性缺口：就是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，它反映了银行资金的利率风险暴露情况。
利率期限结构：反映了银行管理者对未来即期利率的预期，以便更好地确定不同证券的价格和贷款之间的关系，从而进行投资与贷款组合，防X银行经营风险。
经济增加值(EVA)：银行税后净营业利润与全部资本成本的差额。
可用头寸：是指银行扣除法定准备金存款以后的所有现金资产。
流动性风险敞口：商业银行的流动性资金来源与运用之差。
超额存款准备金：广义的超额准备金是指银行吸收的存款中扣除法定存款准备金的余额，即商业银行可用资金。
商业银行经营学复习提纲-(戴国强版)
商业银行经营学复习提纲题型：选择:2*10（___）填空:1＊21( 加粗)名解：3＊5（加粗）简答：6*4（标绿)论述：20*1（章末）第一章：一、商业银行的性质是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
（一）商业银行的经济性质：1、商业银行首先具备一般的企业特征：资本金、纳税、自主经营、自负盈亏，以赢利为目的。
2、商业银行不是一般的企业：经营对象。
3、商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行：与央行不同，与其他专业银行和非银行金融机构不同。
（二)商业银行的法律性质∶1、商业银行的成立实行特许制（国务院银监会)2。
商业银行是企业法人（三）商业银行的公司治理的特殊性质: 1、风险的审核与控制对于商业银行的治理意义重大.2、商业银行具有更加复杂的委托--代理关系网.（信息不对称问题、委托代理关系问题)3、商业银行的治理缺少外部债权的专家式监督。
(资本结构)4、对商业银行实施的一些外部治理（来自股市、存款人、借款人、银行同业、金融市场、外部经理)可能导致巨大的治理成本(主要是社会震荡）5、存款保险制度的负激励6、制度性风险对于经济转轨期国家的商业银行的治理改革具有特殊意义。
二、现代商业银行的基本特征：1、金融交易的自由化。
包括利率、外汇交易、存贷款和投资等各方面.2、商业银行日趋全能化.3、商业银行日趋集中。
4、金融机构之间的竞争日趋白热化。
5、商业银行业务国际化。
6、经营手段电子化、网络化。
7、金融证券化。
三、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造职能、金融服务职能、经济调节功能。
四、商业银行的地位:1、是整个国民经济活动的中枢2、对全社会的货币供给具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是国家实施宏观政策的重要途径和基础5、是社会资本运动的中心五、商业银行的设立条件:经济条件：人口状况、生产力发展水平、工商业经营状况、地理位置金融条件：信用文化、经济货币化程度、金融市场发育程度、金融机构竞争情况、管理当局有关政策。
商业银行业务与经营期末复习提纲
商业银行业务与经营第1章商业银行导论一、商业银行的起源和发展1、起源:人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
2、资本主义商业银行的产生途径:（1）旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义商业银行。
（2）新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制商业银行。
3、英格兰银行的起源与发展:英格兰银行的出现，宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域中垄断地位的结束，标志着资本主义的现代商业银行制度开始形成以及商业银行的产生。
4、我国银行的起源与发展:与西方银行相比，我国近代银行业在19世纪中叶外国资本主义商业银行入侵我国之后才兴起的，最早进入中国的外国商业银行是英商东方银行。
清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着我国商业银行业的产生。
5、从20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，他们直接或间接的对商业银行业务与经营产生了深远的影响，主要表现在:商业银行的国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统专业化金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放宽，金融自由化趋势意义明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球经营一体化的趋势。
二、商业银行的性质和作用1、商业银行的性质:以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
（1）商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。
与一般的工商企业一样，商业银行拥有从事业务经营所需的自有资金，需要独立核算、自负盈亏，也需要把追求最大限度的利益作为自己的经营目标。
（2）商业银行与一般的工商企业又不同，它是一种特殊的企业。
商业银行的特殊性主要表现在:①商业银行是以金融资产和负债为经营对象，其经营的是特殊产品——货币和货币资本。
②商业银行对整个社会经济的影响和他受整个社会经济的影响特殊。
③商业银行的责任特殊，一般工商企业只以盈利为目标，他们只对股东和使用自己产品的客户负责，商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
第五章 商业银行 参考答案
第五章商业银行参考答案一、填空题1．信用中介； 2.管理功能； 3.附属资本； 4.存款； 5.贷款； 6.股票；7．担保贷款； 8.证券业务； 9. 无风险表外业务； 10. 有风险表外业务。
二、单选题1. A2. C3. A4. D5. C6. D7. D8. B9. A三、多选题1．ABCD 2. ABC 3. AB 4. CDE 5. CDE 6. ABCDE 7. ABC8．ABC 9. ABC 10. CDE四、判断正误题1.对2.错3. 对4. 对5. 错6. 错7. 错8. 对五、名词解释1．商业银行是指以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。
2．担保贷款是指以特定的担保品或第三人的信用作保证，如果借款人不依约履行债务，银行有权处理其用作保证的担保品或要求保证人承担保证责任，履行债务责任。
3．信用贷款是指银行仅凭借款人的资信度、无须提供任何实物作为担保的一种贷款。
4．信用风险是指借款人在贷款到期时，没有能力向银行偿还本金或者有意不履行还款义务而给银行造成损失的可能性。
5．市场风险是指由于经济形势的变化和金融市场资金供求关系的变化而给银行贷款带来的风险。
6．商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。
7．中间业务是指商业银行通过为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。
8．银行卡是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具总称。
六、简答题1．影响资本需求量的因素（1）国家及银行所处地区的经济形势；（2）银行信誉的高低；（3）银行负债结构；（4）银行资产质量；（5）银行业务经营活动的规模。
2．商业银行的职能（1）信用中介职能；（2）支付中介职能；（3）信用创造职能；（4）金融服务职能。
3．商业银行资本的作用（1）资本是银行存在的先决条件；（2）资本是客户存款免受偶然损失的保障；（3）资本是银行经营活动正常进行的保证。
最新商业银行重点及答案范文
《商业银行经营管理》复习资料一、简答题1、商业银行的竞争态势:竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。
2、银行负债的作用;P351、负债是银行经营的先决条件；2、银行负债是保持银行流动性的手段；3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量；4、银行负债构成社会流动中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道；3、银行卡业务运作的主要环节:P1171、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务与商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。
4、信用证的特点:P145特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。
5、中长期贸易融资主要特点 P150主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信贷风险。
6、卖方信贷优点 :P150一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件，在一定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。
7、买方信贷优点 :P150一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道，另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。
8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157（1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外贸易结算风险；9、金融业务创新的主要原因与内容:P165主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金融市场创新10、网络银行的特征特征：特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的性质；11、美国次贷危机的教训：P189一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露；三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。
《商业银行管理学》课后习题答案及解析(实用收藏)
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
２。
政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的.3。
商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4．在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色.5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6。
金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位.7。
企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
８。
商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题.９. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回.二、简答题1。
试述商业银行的性质与功能.２。
如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些? 4。
商业银行管理学的研究对象和内容是什么?5。
如何看待“三性"平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
２. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2．× 3.× 4.√５.×6。
√7.×8。
√９。
√二、略；三、略.第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1．新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％.2．巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50％.3。
新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5。
我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金.６。
商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定.二、单选题1。
我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的.A．20％B。
教案：课框储蓄存款和商业银行Word含答案
第六课投资理财的选择第一框积蓄存款和商业银行1．认识积蓄存款的含义和主要目的。
2.认识我国主要的积蓄机构。
3.知道存款利息的计算及其主要影响要素。
4.理解积蓄存款的特色和意义。
5.认识商业银行的含义和主要业务。
要点：商业银行的主要业务。
难点：利率改动对经济的影响。
[基础·初探 ]一、积蓄存款1．含义：积蓄存款是指个人将属于其全部的人民币或许外币存入积蓄机构，积蓄机构开具凭据，个人依照凭据能够支取存款的本金和利息，积蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2．机构：主假如商业银行。
3．利息(1)含义：存款本金的增值部分。
(2)取决于三要素：本金、存期和利息率水平。
(3)计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款限期。
4．类型(1)活期积蓄：流动性强、灵巧方便，但利润低。
(2)按期积蓄：存期与利息率成正比。
但也存在通货膨胀下贬值及按期存款提早支取而损失败息的风险。
二、我国的商业银行1．含义：是指经营汲取民众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2．地位：以国家控股银行为主体，是我国金融系统中最重要的构成部分。
3．主要业务(1)存款业务：商业银行的基础业务。
(2)贷款业务：商业银行利润的主要根源。
(3)结算业务：银行为钱币进出供应服务而收取的花费。
(4)其余业务：商业银行还供应债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、供应保存箱等其余服务。
[预习·提高 ]1．判断(1)积蓄存款，利国利民，但其实不是越多越好。
(√)(2)存款利息的多少取决于你所选择的商业银行。
(×)(3)按期积蓄有时有必定风险。
(√)(4)贷款业务是商业银行的基础业务。
(×)2．填空把我国主要的商业银行名称写在下边横线处。
中国银行中国建设银行中国农业银行中国工商银行交通银行先思虑再查对答案1．教材 P46 研究问题【提示】(1)①我国城乡居民积蓄连年快速增添，从根本上说是由于我国经济连续较快发展，城乡居民收入不停增添。
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商业银行答案第二章商业银行资本管理二、单项选择题1．商业银行的核心资本由（ C ）构成A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ）A. 4%B. 7%C. 8%D. 9%3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ）A. 留存盈余B. 资本盈余C. 营业盈余D. 未分配利润 4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素A. 吸收意外损失B. 防范经营风险C. 展示银行实力D. 保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ）A．银行资本需要量与资本成本正相关B．银行资本需要量与资本成本负相关C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
三、多项选择题1．下列属于资本范畴的有（ ABCDE ）A. 公开储备B. 未公开储备C. 重估储备D. 债务性资本工具E. 一般准备金2. 商业银行的核心资本包括（ ABCE ）A. 普通股B. 优先股C. 公开储备D. 未公开储备E. 未分配利润3．商业银行资本的作用有（ ABCDE ）A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障4．通过（ ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模 E. 降低资产风险程度5．商业银行附属资本包括（ CDE ）A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成A. 资本定义与构成B. 资产风险权重C. 资本充足性的衡量D. 目标标准比率E. 过渡期的安排7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（ BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ ABCDE ）A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构第三章二、单项选择题1、以下哪种业务为银行被动型负债业务（B ）A 贷款B 存款C 向中央银行借款D 向商业银行借款2、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（ A ）A 储蓄账户和活期存款账户B 储蓄账户和定期存款账户C 活期存款账户和定期存款账户D 储蓄账户和投资账户3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创：（ D ）A.大通银行B.富士银行C.美洲银行D.美国花旗4、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（B ）A.投资账户B.特种储蓄存款C.个人退休金账户D.自动转账服务5. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（ A ）。
A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）。
A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议7. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（C ）。
A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券三、多项选择题1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。
具体有：(ABCDE )A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件B.负债业务是商业银行生存发展的基础C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量2、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为( ABC )A 活期存款B 定期存款C 储蓄存款D 大额可转让定期存单3、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ ABD ）A 整存整取B 零存整取 C整存零取 D存本取息4、通知存款可分几种类型：（ BC ）A 、5天通知存款 B、1天通知存款C 、7天通知存款 D、10天通知存款5. 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。
其借款的形式有（BC ）。
A．贴现B．再贴现C．再贷款D．贷款第四章现金资产业务二、单选题1．商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ C ）组成。
A、现金性资产B、存款货币C、在中央银行存款D、流通中现金2．下列各项资产中，流动性最强的资产是（ A ）A、现金资产B、贷款资产C、证券资产D、固定资产3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ A ）A、客户用现金存入银行B、银行向客户发放贷款C、拆入资金用于客户大额提现D、提高法定存款准备金4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ C ）方式调度资金。
A、向中央银行借款B、发行股票C、回购协议D、发行债券5．当商业银行净流动性头寸小于0，表示（ D ）A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字6．商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（ B ）A、现金B、库存现金C、现金资产D、存款7.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（ C ）。
A．存款准备金B．贷款C．存放同业存款D．现金8．现金资产管理的首要目标是（ C ）。
A．现金来源合理 B．现金运用合理C．将现金资产控制在适度的规模上D．现金盈利9.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（ B ）。
A．法定存款准备金计算法B．滞后准备金计算法C．同步准备金计算法D．超额存款准备金计算法10. 以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（ C ）。
A．要掌握好现金的票面结构B．要充分发挥中心库的调剂作用C．要掌握储蓄现金收支规律D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账11、贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（ B ）。
A．贷款的运用B．贷款的使用范围C．贷款的发放D．贷款的收回三、多项选择1．商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（BC ）。
A．准备金 B．法定存款准备金C．超额准备金D．备用金 E.同业存款2．衡量商业银行流动性可用（ ABD ）A、因素法B、资金结构法C、周期法D、流动性指标法(这一方法当时没详细介绍)E、预测法3．商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（ABC ）。
A．使用代理行的服务数量和项目B．代理行的收费标准C．可投资余额的收益率D．可投资余额的利用率 E.流动资金盈余状况4．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ ACD ）A、适度存量控制B、分散风险C、适时流量调节D、安全性E、盈利性5．商业银行的流动性需求主要来自（ ADE ）A、客户提现B、新增存款C、收回贷款D、客户的合理贷款需求E、偿还借款6．商业银行流动性供给主要来自（ BC ）A、客户提现B、新增存款C、收回贷款D、客户的合理贷款需求E、偿还借款7．超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（ABCDE ）。
A．进行投资B．清偿债务C．贷款D．提取业务周转金 E.应付客户提现8．影响超额准备金需要量的因素主要有（ABCDE ）。
A．存款波动B．向中央银行借款的因素 C．贷款的发放与收回D．信贷资金调拨 E.同业往来9．匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（BC ）。
A．现金的用途B．库存现金周转时间C．库存现金支出水平的确定D．库存现金收入水平的确定E. 现金的收益水平10．商业银行调度资金的渠道主要有（ ABCDE ）A、同业拆借B、回购协议C、总、分行之间的资金调度D、通过中央银行融通资金E、资产出售第五章贷款业务二、单项选择题1．商业银行负债的流动性是指（ B ）随时举借新债，以满足资金需求的能力。
A．合理的规模 B.合理的成本 C.最小的成本 D.最大的规模2．短期贷款的期限为（ B ）。
A．1年以内（不含一年）B．1年以内（含一年）C．2年以内（不含2年）D．2年以内（含2年）3. 按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ A ）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.房地产贷款4. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（ E ）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款5. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（ B ）A.贷款定价B.提取贷款呆帐准备金C.抵押贷款D.保险6. 用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（ D ）A.现金比率B.速动比率C.负债比率D.流动比率7.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（ B ）。
A．成本加成贷款定价法B．价格领导模型定价法C．成本—收益定价法D．客户盈利性分析定价法8. 银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ C ）。
A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格9.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。
A．是否进行实物的交付B．手续的繁简C．利率的高低D．风险的大小10.测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（ D ）。
A．流动性比率B．盈利能力比率C．现金比率D．杠杆比率11.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ c ）。
A．普通股收益率B．销售利润率C．资产收益率D．股权收益率12.银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ D ）。
A委托贷款B．自营贷款C．特定贷款D．自主贷款13. 应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（ B ）。
A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格14. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（ D ）。
A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格三、多项选择题1. 商业银行贷款按保障条件可以分为（ABCd ）。
A．信用贷款B．担保贷款C．抵押贷款D．票据贴现 E.流动资金贷款2. 商业银行贷款价格的构成包括（ABCD ）。
A．贷款利率B．贷款承诺费C．补偿金额D．隐含价格 E.抵押率3. 提高贷款流动性的途径有（ CDE ）A.优化贷款的利率结构B.合理确定贷款的额度C.正确选择贷款的投向D.优化贷款的期限结构E.合理确定贷款的期限4. 影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（ bce ）A.贷款的投向B.中央银行的货币政策的松紧C.贷款需求量D.贷款期限E.贷款可供量5. 提高贷款盈利性的途径有（ abcde ）A.扩大贷款规模B.调整贷款利率结构C.降低贷款成本D.提高贷款质量E.调整贷款期限6. 银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（ABCD ）。