互联网金融基础知识全解
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互联网金融基础知识介绍
概念
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业态渗透，
具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。 互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒 介不同，更在于通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业 务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操 作上更便捷等一系列特征。 下文将重点介绍互联网金融的三大板块：P2P、众筹、第三方 支付。
Q群：104546363
抵押担保类交易结构
经营生产、产 品消费
投资、消费 借款人 偿还资金
发布借款标 严格 风控 审核
抵押、担保
P2P平台
第三方支付
资金出借 出借人
代表平台
Q群：104546363
供应链交易结构1
下游企业
订货回款
供货
借款企业
委托担保
支付 货款 最终还款 严格 风控 审核
偿还资金
1.股权众筹。借款人以企业名义在众筹平台发布融资需求，并出让部分
股权；借款期满后，借款人回购股权或以其他交易方式偿还投资人本息； 2.实物众筹。个人或企业以实物产品回馈的方式筹集资金； 3.公益众筹。以支持公益事业为目的进行的资金筹集行为；
众筹交易结构
股权转让
项目投资，经 营生产
投资
融资人
投 资
发布融 资需求
上游企业
P2P平台
出借 资金
第三方支付
逾期保障
资金划拨
出借人
供应链交易结构2
订货企业
下订单
下游借款企业
放款
应收账 款质押 严格 风控 审核
到期兑付
P2P平台
出借 资金
第三方支付
资金划拨
出借人
代表平台
消费分期交易结构
交付产品
借款人
分期还款 委托支付 申请借款 出借资金
某企业
金融平台
到期兑付
出借人
资金划拨
三方支付
到期兑付
代表平台
众筹模式
众筹，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资，是指
用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。现代众筹指通过互联网
方式发布筹款项目并募集资金，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的 创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 众筹分为股权众筹、实物众筹、公益众筹三类：
P2P传入我国后，根据国情发生了一些变化，主要有以下几方面：
1.借贷双方。借款人包括企业和个人两类，出借人依旧是个人； 2.交易金额。企业借款金额通常在百万至千万以内，也有千万以上的借 款规模； 3.风控措施。借款人资质由平台进行审核，或附带担保等措施对出借人 进行保障； 4.监管机构。由银监会监管，但相关法规尚未出台； 5.交易方式。线上与线下相结合；
Q群：104546363
2
P2P模式
P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对 个人。P2P模式起源于英国，指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借 助网络平台完成相关交易手续。借款人可在平台自行发布借款信息，包括金 额、利息、还款方式和时间，实现自助借款；出借人根据借款人发布的信息， 自行决定借出金额，实现自助借贷。
与通道，每一笔资金的出借与归还，都需要第三方支付予以完成，是确保
金融平台坚守第三方角色的重要基础。 主流第三方支付品牌：汇付天下、双乾支付、新浪支付等；
有限合伙企业
偿还本息
众筹平台
投资 项目
跟投或领投
第三方支付
投资人
资金划拨
代表平台
第三方支付
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融
ห้องสมุดไป่ตู้
机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付
款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银 行确定的其他支付服务。 第三方支付是互联网金融的重要组成部分，担负着平台资金流转监控
概念
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业态渗透，
具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。 互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒 介不同，更在于通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业 务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操 作上更便捷等一系列特征。 下文将重点介绍互联网金融的三大板块：P2P、众筹、第三方 支付。
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抵押担保类交易结构
经营生产、产 品消费
投资、消费 借款人 偿还资金
发布借款标 严格 风控 审核
抵押、担保
P2P平台
第三方支付
资金出借 出借人
代表平台
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供应链交易结构1
下游企业
订货回款
供货
借款企业
委托担保
支付 货款 最终还款 严格 风控 审核
偿还资金
1.股权众筹。借款人以企业名义在众筹平台发布融资需求，并出让部分
股权；借款期满后，借款人回购股权或以其他交易方式偿还投资人本息； 2.实物众筹。个人或企业以实物产品回馈的方式筹集资金； 3.公益众筹。以支持公益事业为目的进行的资金筹集行为；
众筹交易结构
股权转让
项目投资，经 营生产
投资
融资人
投 资
发布融 资需求
上游企业
P2P平台
出借 资金
第三方支付
逾期保障
资金划拨
出借人
供应链交易结构2
订货企业
下订单
下游借款企业
放款
应收账 款质押 严格 风控 审核
到期兑付
P2P平台
出借 资金
第三方支付
资金划拨
出借人
代表平台
消费分期交易结构
交付产品
借款人
分期还款 委托支付 申请借款 出借资金
某企业
金融平台
到期兑付
出借人
资金划拨
三方支付
到期兑付
代表平台
众筹模式
众筹，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资，是指
用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。现代众筹指通过互联网
方式发布筹款项目并募集资金，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的 创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 众筹分为股权众筹、实物众筹、公益众筹三类：
P2P传入我国后，根据国情发生了一些变化，主要有以下几方面：
1.借贷双方。借款人包括企业和个人两类，出借人依旧是个人； 2.交易金额。企业借款金额通常在百万至千万以内，也有千万以上的借 款规模； 3.风控措施。借款人资质由平台进行审核，或附带担保等措施对出借人 进行保障； 4.监管机构。由银监会监管，但相关法规尚未出台； 5.交易方式。线上与线下相结合；
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2
P2P模式
P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对 个人。P2P模式起源于英国，指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借 助网络平台完成相关交易手续。借款人可在平台自行发布借款信息，包括金 额、利息、还款方式和时间，实现自助借款；出借人根据借款人发布的信息， 自行决定借出金额，实现自助借贷。
与通道，每一笔资金的出借与归还，都需要第三方支付予以完成，是确保
金融平台坚守第三方角色的重要基础。 主流第三方支付品牌：汇付天下、双乾支付、新浪支付等；
有限合伙企业
偿还本息
众筹平台
投资 项目
跟投或领投
第三方支付
投资人
资金划拨
代表平台
第三方支付
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融
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机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付
款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银 行确定的其他支付服务。 第三方支付是互联网金融的重要组成部分，担负着平台资金流转监控