保险行业寿险业务知识培训承保.pptx
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《保险承保》课件
质量。
保险承保的基本原则
保险承保需要遵循最大诚信原则，即 投保人和被保险人应如实告知保险公 司有关风险的情况，不得隐瞒或虚报 。
保险承保需要遵循分类承保原则，即 保险公司应根据不同的风险类别和费 率条件进行分类承保，以实现风险的 合理分散。
保险承保需要遵循公平原则，即保险 公司应按照约定的费率条件和承保条 件进行承保，不得存在歧视或不公平 对待的情况。
根据核保决策确定的费率 ，计算出具体的保险费用 。
提供报价单
向客户提供详细的保险报 价单，包括保险费用、保 障范围等信息。
确认报价
客户根据报价单与保险公 司确认保险费用和保障范 围，达成一致意见。
保险承保决策
接受承保
如果客户同意保险公司的报价和 条件，保险公司将接受承保，并 签订正式的保险合同。
拒绝承保
根据历史数据和其他相关信息，评估 风险发生的可能性和频率。
风险损失评估
预测风险发生后可能造成的损失程度 和范围，为保险费率和赔款准备金的 设定提供依据。
风险评估方法
定量评估方法
利用统计模型、金融模型等工具，对风险进行量化和评估。
定性评估方法
通过专家意见、行业经验和风险评级等方法，对风险进行主 观评估。
总结词
海上货物运输险种 类
承保流程
理赔流程
相关法律法规
海上货物运输险承保案 例主要介绍了海上货物 运输险的种类、承保流 程、理赔流程以及相关 法律法规。
包括一切险、平安险、 水渍险等，每种险种都 有不同的保障范围和理 赔标准。
货主需要与保险公司签 订保险合同，并提供货 物的相关信息和运输计 划，保险公司根据货物 情况和风险评估确定保 费和保险条款。
《保险承保》PPT课 件
保险承保的基本原则
保险承保需要遵循最大诚信原则，即 投保人和被保险人应如实告知保险公 司有关风险的情况，不得隐瞒或虚报 。
保险承保需要遵循分类承保原则，即 保险公司应根据不同的风险类别和费 率条件进行分类承保，以实现风险的 合理分散。
保险承保需要遵循公平原则，即保险 公司应按照约定的费率条件和承保条 件进行承保，不得存在歧视或不公平 对待的情况。
根据核保决策确定的费率 ，计算出具体的保险费用 。
提供报价单
向客户提供详细的保险报 价单，包括保险费用、保 障范围等信息。
确认报价
客户根据报价单与保险公 司确认保险费用和保障范 围，达成一致意见。
保险承保决策
接受承保
如果客户同意保险公司的报价和 条件，保险公司将接受承保，并 签订正式的保险合同。
拒绝承保
根据历史数据和其他相关信息，评估 风险发生的可能性和频率。
风险损失评估
预测风险发生后可能造成的损失程度 和范围，为保险费率和赔款准备金的 设定提供依据。
风险评估方法
定量评估方法
利用统计模型、金融模型等工具，对风险进行量化和评估。
定性评估方法
通过专家意见、行业经验和风险评级等方法，对风险进行主 观评估。
总结词
海上货物运输险种 类
承保流程
理赔流程
相关法律法规
海上货物运输险承保案 例主要介绍了海上货物 运输险的种类、承保流 程、理赔流程以及相关 法律法规。
包括一切险、平安险、 水渍险等，每种险种都 有不同的保障范围和理 赔标准。
货主需要与保险公司签 订保险合同，并提供货 物的相关信息和运输计 划，保险公司根据货物 情况和风险评估确定保 费和保险条款。
《保险承保》PPT课 件
寿险的培训资料5.ppt43PPT43页
29
Loss 不买才会损失
请问您觉得将来每月多少养老金才好呢？
30
Obligation 承担自身责任
陈先生，我们来研究一下，不买保险与买保险的理由好吗？
不买的理由
每月要花300元的保费
要买的理由
每三年一次旅游基金
几万元的家庭保障
住院医疗费用
意外的巨额保障
不用再储蓄就有给子女的遗产
（根据所推荐的险种来列）
6
分组研讨
每组研讨3个具体促成话术。 时间：10分钟 要求：所有成员积极参与；
研讨结果要代表本小组全体成员的意思
7
默 认 法话术
——请问仪琳小姐，您的生日是什么时候？ ——请问仪琳小姐，您的地址是．．．．．．
8
二择一法
——您看您是选择我们的工作人员定期上门服 务还是选择直接从您的银行帐户转帐？
人寿保险又何尝不是如此。准客户先生，您当然不会愿意 让别的什么人来担负这些义务的，是不是？
您在这里签个字，就意味着您为自己和家人担当起应尽的义 务了。
37
Seek the hidden objection 寻找拒绝理
由
陈先生，您尽可以放心，其实没有谁能够逼你买下任何 东西，因为钱在你口袋里，是不是？以我站在您的立场上看， 可能有一些理由让您拒绝保险，您看我说的对不对？
14
行动法话术
——以后再投保只会增加您的保费负担，而且身 体状况也会走下坡路，那时侯可能丧失投保 的资格。
——我们每个人都不知道再过几个月会有什么事 发生，趁现在身体健康时赶快投保才是最明 智的抉择。
15
明
示
法
——田伯光先生，我们已从多方面研究过这
个计划，为了使您能早日获得这份保障，
Loss 不买才会损失
请问您觉得将来每月多少养老金才好呢？
30
Obligation 承担自身责任
陈先生，我们来研究一下，不买保险与买保险的理由好吗？
不买的理由
每月要花300元的保费
要买的理由
每三年一次旅游基金
几万元的家庭保障
住院医疗费用
意外的巨额保障
不用再储蓄就有给子女的遗产
（根据所推荐的险种来列）
6
分组研讨
每组研讨3个具体促成话术。 时间：10分钟 要求：所有成员积极参与；
研讨结果要代表本小组全体成员的意思
7
默 认 法话术
——请问仪琳小姐，您的生日是什么时候？ ——请问仪琳小姐，您的地址是．．．．．．
8
二择一法
——您看您是选择我们的工作人员定期上门服 务还是选择直接从您的银行帐户转帐？
人寿保险又何尝不是如此。准客户先生，您当然不会愿意 让别的什么人来担负这些义务的，是不是？
您在这里签个字，就意味着您为自己和家人担当起应尽的义 务了。
37
Seek the hidden objection 寻找拒绝理
由
陈先生，您尽可以放心，其实没有谁能够逼你买下任何 东西，因为钱在你口袋里，是不是？以我站在您的立场上看， 可能有一些理由让您拒绝保险，您看我说的对不对？
14
行动法话术
——以后再投保只会增加您的保费负担，而且身 体状况也会走下坡路，那时侯可能丧失投保 的资格。
——我们每个人都不知道再过几个月会有什么事 发生，趁现在身体健康时赶快投保才是最明 智的抉择。
15
明
示
法
——田伯光先生，我们已从多方面研究过这
个计划，为了使您能早日获得这份保障，
《人身保险承保核保实训教程》.pptx
承保手册起到了向保险公司展业人员传 达公司承保方针的作用，也是帮助承保人 做出最优承保决策的行为指南和依据。承 保手册主要内容包括：规定承保的险种、 展业的地区、所使用的保险单和费率厘定 计划，以及可以接受的、难以确定的和拒 保的业务、保险金额、需要得到上一级承 保人批准的业务等。
活动1 承保业务操作技能训练
• 保险单证的缮制要及时，采用计算机统一打印， 做到内容完整、数字准确、不错不漏、无涂改。 保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正 副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘帖 在保单的正本背面，加盖骑缝章。
活动1 承保业务操作技能训练
人身保险实训
寿险业务操作技能训练
实训项目
实训活动 1 承保业务操作技能训练 实训活动 2 理赔业务操作技能训练
活动1
承保业务操作技能训练
实训内容
一、承保业务主要环节和操作要点 二、核保业务主要内容 三、人身保险核保风险因素分析 四、核保业务流程及操作技能
活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
活动1 承保业务操作技能训练
活动1 承保业务操作技能训练
• 保险单证的缮制要及时，采用计算机统一打印， 做到内容完整、数字准确、不错不漏、无涂改。 保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正 副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘帖 在保单的正本背面，加盖骑缝章。
活动1 承保业务操作技能训练
人身保险实训
寿险业务操作技能训练
实训项目
实训活动 1 承保业务操作技能训练 实训活动 2 理赔业务操作技能训练
活动1
承保业务操作技能训练
实训内容
一、承保业务主要环节和操作要点 二、核保业务主要内容 三、人身保险核保风险因素分析 四、核保业务流程及操作技能
活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
活动1 承保业务操作技能训练
寿险培训课件
寿险培训课件
目录
• 寿险基础知识 • 寿险合同条款解析 • 寿险营销技巧 • 寿险客户服务与管理 • 寿险风险管理 • 寿险行业法规与合规要求
01
寿险基础知识
寿险定义与分类
寿险定义
寿险全称为人寿保险，是一种以 人的生命为保险标的的保险。
寿险分类
根据不同的分类标准，寿险可以 分为定期寿险、终身寿险、两全 保险等类型。
未来，我国寿险市场将朝着个性化、差异化、科技化的方向发展，同时，随着 人们保险意识的提高，寿险市场的需求也将进一步增加。
02
寿险合同条款解析
保险责任与除外责任
保险责任
详细解释寿险合同中规定的保险公司应承担的保险保障范围，包括身故、全残等 保障。
除外责任
明确说明寿险合同中保险公司不承担的保险保障范围，如战争、自杀等特定情形 。
保险监管法
保险监管法是规范保险监管机构 对保险行业的监管行为的法律规
范。
保险监管机构与自律组织
要点一
保险监管机构
保险监管机构是指负责监督和管理保险行业的政府机构， 如中国保监会。
要点二
保险自律组织
保险自律组织是指由保险公司自愿组成的行业协会，如中 国保险行业协会。
保险合规经营与管理
合规经营
合规经营是指保险公司必须遵守相关法律法 规、监管规定和行业自律规则，确保公司经 营行为的合法性和规范性。
保险欺诈
识别和预防保险欺诈行为，包括故意虚报、隐瞒真实情况等行为。
反欺诈策略
制定和实施反欺诈策略，如加强客户身份验证、建立欺诈监测系统等，以减少保险欺诈的发生。
06
寿险行业法规与合规要 求
保险法律法规概述
保险法
保险法是规范保险市场行为，保 护保险活动当事人合法权益的法
目录
• 寿险基础知识 • 寿险合同条款解析 • 寿险营销技巧 • 寿险客户服务与管理 • 寿险风险管理 • 寿险行业法规与合规要求
01
寿险基础知识
寿险定义与分类
寿险定义
寿险全称为人寿保险，是一种以 人的生命为保险标的的保险。
寿险分类
根据不同的分类标准，寿险可以 分为定期寿险、终身寿险、两全 保险等类型。
未来，我国寿险市场将朝着个性化、差异化、科技化的方向发展，同时，随着 人们保险意识的提高，寿险市场的需求也将进一步增加。
02
寿险合同条款解析
保险责任与除外责任
保险责任
详细解释寿险合同中规定的保险公司应承担的保险保障范围，包括身故、全残等 保障。
除外责任
明确说明寿险合同中保险公司不承担的保险保障范围，如战争、自杀等特定情形 。
保险监管法
保险监管法是规范保险监管机构 对保险行业的监管行为的法律规
范。
保险监管机构与自律组织
要点一
保险监管机构
保险监管机构是指负责监督和管理保险行业的政府机构， 如中国保监会。
要点二
保险自律组织
保险自律组织是指由保险公司自愿组成的行业协会，如中 国保险行业协会。
保险合规经营与管理
合规经营
合规经营是指保险公司必须遵守相关法律法 规、监管规定和行业自律规则，确保公司经 营行为的合法性和规范性。
保险欺诈
识别和预防保险欺诈行为，包括故意虚报、隐瞒真实情况等行为。
反欺诈策略
制定和实施反欺诈策略，如加强客户身份验证、建立欺诈监测系统等，以减少保险欺诈的发生。
06
寿险行业法规与合规要 求
保险法律法规概述
保险法
保险法是规范保险市场行为，保 护保险活动当事人合法权益的法
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
人寿保险培训课件(ppt 101页)
18
条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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精品人寿保险公司培训寿险基础知识民生精品ppt课件
投保日
= 收费日 24小时内 （收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天 合同有效
合同中止 宽限期满 次日零时 责任中止 合同无效
合同复效 责任中止
2年内 保费+利息
合同解除 责任中止 超过2年 交费<2年 退部分保费 交费>2年 退现金价值
➢保险人： 达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预 先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式 一、股份有限公司 二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照 《保险法》设立的保险公司，其他单 位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营 （保险金的来源） 储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费 附加保费： 经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当 遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原 则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和 腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化 而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意 义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依 死亡率增加 而递增的费率表
保险基础知识介绍(承保类)ppt
损失提供保障
保险的功能
经济补偿 资金融通 社会管理 风险管理
保险的意义
保险的定义：保险是一种经济保障机制，通过集合大量风险单位，实现风险分散和损失补偿 保险的作用：帮助个人和家庭规避风险、减轻经济压力 保险的功能：提供经济保障、风险管理、储蓄和投资等 保险的意义：保障个人和家庭的生活质量和财产安全，维护社会的稳定和和谐
了解保险公司的 服务质量和理赔 能力，选择服务 质量和理赔能力 强的保险公司。
了解保险公司的 产品种类和保障 范围，选择适合 自己的保险产品。
了解保险公司的 价格和费用，选 择价格合理、费 用透明的保险公 司。
定期审查保险合同
保险合同内容是否与当时购买时描述一致 查看保险合同中是否有相关优惠活动或增值服务 确认保险合同中是否有关于理赔的相关条款 了解保险公司的信誉度和口碑，以及市场反馈如何
选择保险公司
知名度高的保险 公司
口碑好的保险公 司
信誉好的保险公 司
保障全面的保险 公司
确定保险需求
明确保险目的：例如，意外、 健康、养老等
确定保险金额：根据个人经济 状况和风险承受能力确定
了解保险责任：查看保险合同 中列明的保险责任和除外责任
选择保险公司：考虑公司信誉、 理赔服务、保费等因素
购买保险合同
,a click to unlimited possibilities
保险基础知识介绍(承 保类)ppt
汇报人：
CONTENTS
目 录
01 单击添加目录标题 02 什么是保险 03 保险的要素 04 保险的种类 05 保险的购买流程 06 保险的理赔流程
01
添加章节标题
02
什么是保险
保险的定义
保险的功能
经济补偿 资金融通 社会管理 风险管理
保险的意义
保险的定义：保险是一种经济保障机制，通过集合大量风险单位，实现风险分散和损失补偿 保险的作用：帮助个人和家庭规避风险、减轻经济压力 保险的功能：提供经济保障、风险管理、储蓄和投资等 保险的意义：保障个人和家庭的生活质量和财产安全，维护社会的稳定和和谐
了解保险公司的 服务质量和理赔 能力，选择服务 质量和理赔能力 强的保险公司。
了解保险公司的 产品种类和保障 范围，选择适合 自己的保险产品。
了解保险公司的 价格和费用，选 择价格合理、费 用透明的保险公 司。
定期审查保险合同
保险合同内容是否与当时购买时描述一致 查看保险合同中是否有相关优惠活动或增值服务 确认保险合同中是否有关于理赔的相关条款 了解保险公司的信誉度和口碑，以及市场反馈如何
选择保险公司
知名度高的保险 公司
口碑好的保险公 司
信誉好的保险公 司
保障全面的保险 公司
确定保险需求
明确保险目的：例如，意外、 健康、养老等
确定保险金额：根据个人经济 状况和风险承受能力确定
了解保险责任：查看保险合同 中列明的保险责任和除外责任
选择保险公司：考虑公司信誉、 理赔服务、保费等因素
购买保险合同
,a click to unlimited possibilities
保险基础知识介绍(承 保类)ppt
汇报人：
CONTENTS
目 录
01 单击添加目录标题 02 什么是保险 03 保险的要素 04 保险的种类 05 保险的购买流程 06 保险的理赔流程
01
添加章节标题
02
什么是保险
保险的定义
保险行业寿险业务知识培训-承保
特 别 约 定
客 户 通 知 书
调 查 通 知 书
体 检 情 况
工 本 费 表
保 单 状 态 变 化
汇缴件基本信息
保单基本信息
汇缴件批单
组合保单 基本信息
变更 汇缴 件信
息
汇缴 件转 入转
出
汇缴 批单 复核 意见
汇缴 批单 作废 信息
组合 保单 复核 意见
组合 保单 作废 信息
保险自保临
保承
补
复问单种动单时核单保送发保
寿险业务知识培训（二） 承保
内容提要
一、承保业务主流程 二、承保业务子流程 三、核保子流程 四、保单生命周期 五、保单业务数据模型 六、承保业务相关术语 七、小结
一、承保业务主流程
基本流程一
有名单、无名单
初审扫描
录单
复核
核保
承保出单
回退
回退
回退
回退
1、接单初审
1、录入系统
1、录入检查
1、风险评估
• ……
团险自动核保要素举例
• 投保人数 • 人数 • 平均保额 • 最高最低保额 • 最高保额与总保额 • 高风险保额与低风险保额 • 未成年人最高保额 • 老年人保额 • 个人累计死亡保额 • 团体职业检查 • 个人职业检查 • 特殊工种 • 连带被保人年龄 • 团单折扣率
• 平均年龄变化引起费率变化 • 应补退费不等于实补退费 • 客户健康说明已经改变 • 人员变化导致被保险人职业 • 非所有投保人做此项保全 • 增加的产品不符合险种定义 • 保全的险种不为建工险 • 事前核保新单投保 • 附加险与主险保额 • 无职业者累计死亡 • 产品定义保额补充 • 必须事前核保险种 • 4级风险级别检查
保险公司培训承保ppt
有的做握
2 金融保险概述
4
金融保险合同 保险基本原则
过渡页
枪射击式TR，AN俨SI然TIO的N P模AGE样。老师带着我们参观完了校园之 后，又领着我们去了军训场地，一上午的时光就过去了。 下午，我们举行了开学典礼，各任课老师都和我们见了 面，大家的精神面貌都非常好，可以看出都充满了奋发
风险与风险管理 向上的劲头，准备迎接初中新阶段的挑战！初一叙事作
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因， 是损失的媒介物。
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险与风险管理
保险与风险的关系
风险是保险产生和存在的自然前提；风险的发展是 保险发展的客观依据；保险是一种有效、传统的风 险处理措施；保险经营效益受风险管理技术的制约
保险公司培训承保ppt
主想到在上面踢球的感觉，太享受啦！操场的东西两边
还有篮球架51和运动器材，想想我这胖胖的身材，一定要
金融理财保险知识 多运动，轻装上阵。不知不觉人已到齐，老师带着我们
往教室走，一路大家心情激动，纷纷议论和猜想12班到 底是一个怎样的班级呢？ 大家都坐到了教室里，心
中满是期待，校长来了，带来了班主任，也带来了我们
第三部分
金融保险合同
risk and risk management risk and risk management risk management risk management risk and risk management risk
金融保险合同
当事人
关系人
• 保险人：保险公司投保人： 与保险人订立保险合同并 负有交付保险费义务的保 险合同的另一方当事人注： 投保人须具有民事行为能 力
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永久 失效
迁出确认 退保
五、保单业务数据模型（个险）
汇 缴 单 位
汇 缴 银 行 帐 户
汇 缴 件 复 核 意 见
汇 缴 件 作 废 信 息
汇 缴 件 保 单 清 单
批赔 单案 模模 型型
被 保 人
投 保 人
受 益 人
业 务 员 信 息
收 费 银 行 帐 号
付 费 银 行 账 号
客 户 告 知
业 务 员 告 知
变更申请
撤销变更
身故告知
身故告知
冻结
领取完毕 赔付完成 给付完成 退保
新保
待复 核
复核通过
待核 保
核保通过
待收 费
转保费成功
有效
迁入
恢复核保
缓保
保险期满
满期
退保
给付完成
过宽限期 赔付完成
终止
拒保 作废
复核通过
缓保 作废
作废 拒保
终止
待复核
失效检查
撤单 赔付完成
失效 迁出申请 迁出
永久 失效检查
等待
复效申请
核保处理
核保通过 不通过
制单岗 体检岗
转 转 客户 转 转 转 体 分 通知 下 上 调 检 保 书 级级查
打印保险合同 复核差错处理
发单确认
差错回退 修改通过
打印清单 体检处理
体检结果
录单
四、保单生命周期
提请调查 修改
迁入单复核通过 自动核保通过
提请调查 修改
领取 （有效）
变更 冻结
领取申请
批单生效
P2 外勤 回执处理
人
P4 内勤 工打印
自
动
打
印8
打印保险合同
P4 内勤 无错通过 改正通过
合同复核
P5 内勤 录入
送达登记
新单业务 办事处
核保部
制单部 体检室
录入岗 复核岗 通知处理岗
个单录入
个单复核
打印通知书 送达登记 通知书回执
客户撤单 补充信息 更正通过 无错通过
核保岗
新单核保
正常件处理 问题件处理
投
扫
复
签
送
保
描
核
单
达
日
日
日
日
日
期
期
期
期
期
交
录
核
出
回
单
入
保
单
执
日
日
日
日
日
期
期
期
期
期
一、承保业务主流程
基本流程二
快速出单、事后补录人员名单
初审、扫描
录入
复核
核保
人员分类处理
承保出单
送达
正式生效
事后补录核保
名单复核
名单录入
基本流程三
计划书录入
计划书审批
初审、扫描
录入
基本流程一 基本流程二
二、承保业务子流程
• 身高体重与保额关系检查 • 疾病险保额检查 • 业务员报告书检查 • 未成年人体检情况检查 • 高保额件处理 • 附加险投保规则检查 • 主险投保规则检查 • 客户保全历史检查 • 客户理赔史检查 • 直系亲属检查 • 风险级别控制 • 分保项检查 • 客户核保结论检查 • 特殊险种检查 • 未成年特约自动生成
核题核核核回分保作改达送单
意等保保保退保轨废单信达影
见待意意信意意迹意信息信像
见见息见见
见息
息
个险保单业务数据模型
险种明细 险种责任 险种二级责任 加费标准 每期保费明细 给付标准 每期给付明细 储存生息明细 续保信息
1、保单生效
2、扫描归档
2、允许撤单
2、发放通知书 2、分保安排
2、承保打印
3、允许撤单
3、允许撤单
3、加费安排
3、复核验单
4、承保抉择
4、差错处理
单证：
5、超权限上报
投保单 通知书 问卷 保单合同 送达登记
6、体检安排 7、通知书发放
8、撤单处理
送达
1、送达客户 2、回执登记
一、承保业务主流程
重要日期
P3 核保员 无需 自动 人工 核保 核保 核保
核保
收取保费
人工登记 自动登记
保费登记
收付费
P1 录入员
录 入
银行
POS
R1 收费登记
P3 收费员 人工转 自动转 转正式保费
成功
不足
缴费 客户
自动执行 保单生效
$$
$
P1 客户 B1 投保单 B4 保险单正 B5 保险本费收
据 B6 保费发票
P2 外勤
• ……
团险自动核保要素举例
• 投保人数 • 人数 • 平均保额 • 最高最低保额 • 最高保额与总保额 • 高风险保额与低风险保额 • 未成年人最高保额 • 老年人保额 • 个人累计死亡保额 • 团体职业检查 • 个人职业检查 • 特殊工种 • 连带被保人年龄 • 团单折扣率
• 平均年龄变化引起费率变化 • 应补退费不等于实补退费 • 客户健康说明已经改变 • 人员变化导致被保险人职业 • 非所有投保人做此项保全 • 增加的产品不符合险种定义 • 保全的险种不为建工险 • 事前核保新单投保 • 附加险与主险保额 • 无职业者累计死亡 • 产品定义保额补充 • 必须事前核保险种 • 4级风险级别检查
• ……
外部
$
P1 客户
B3 附加材料 B2 调查表 B1 投保单等 暂收保费
$
P1 客户 B4 补充资料
$$
$$
业务
新单
P2 外勤
P1 输单员
录入
扫描
R1 投保单录入
3 P2 复核员
P3 内勤
无需 改错 无错 复核 通过 通过
人工打印 打印调查通知
P3 内勤 人工登记 调查结果登记
需要调查
R2 复核 4
寿险业务知识培训（二） 承保
内容提要
一、承保业务主流程 二、承保业务子流程 三、核保子流程 四、保单生命周期 五、保单业务数据模型 六、承保业务相关术语 七、小结
一、承保业务主流程
基本流程一
有名单、无名单
初审扫描
录单
复核
核保
承保出单
回退
回退
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ回退
回退
1、接单初审
1、录入系统
1、录入检查
1、风险评估
特 别 约 定
客 户 通 知 书
调 查 通 知 书
体 检 情 况
工 本 费 表
保 单 状 态 变 化
汇缴件基本信息
保单基本信息
汇缴件批单
组合保单 基本信息
变更 汇缴 件信
息
汇缴 件转 入转
出
汇缴 批单 复核 意见
汇缴 批单 作废 信息
组合 保单 复核 意见
组合 保单 作废 信息
保险自保临
保承
补
复问单种动单时核单保送发保
通知书（问卷）子流程
承保主流程 录单
复核
发送通知，主流程挂起
核保
承保出单
回执登记，主流程解挂
送达
通知书子流程 打印工作池
打印
送达
回执签字
二、承保业务子流程
撤单（删除）子流程
承保主流程 录单
撤单
复核
恢复
撤单子流程 撤单工作池
审核
核保
承保出单
送达
撤单
撤单通知
三、核保子流程
自动
全部 通过
复核
核保 核保项检查
有异常
核保项
正常件
抽查
问题件
通过 通过
承保件
自动核保与业务流程的关系
三、核保子流程
核保结论
正常承保
条件承保 （通融承保）
拒绝承保
延期承保
注： 1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种 2.长期加费、短期加费
降档承保 加费承保 免责承保 减额承保
个险自动核保要素举例
• 投保人年龄检查 • 被保人年龄检查 • 缴费资料检查 • 险种资料检查 • 缴费期间检查 • 保额允许范围 • 保费允许范围 • 投保人、被保人资料检查 • 验证身份证号码 • 验证身份证号与年龄的关系 • 体检项检查 • 异常告知检查 • 特别约定检查 • 主险唯一性检查 • 年收入与保额关系检查