第三章 清算中心

• (三)数字的表示方式 • 在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用 逗号“，”来表示。 如：9 876 543.21 表示为： 9876543,21。 • (四) 货币的表示方式 • 货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧 元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英 镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚 元AUD，新加坡元SGD等。
二、美元清算系统
• 迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算 货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 • 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）
• 二、SWIFT银行识别代码
• • • • • •
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可 以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。 • 也可以在以下网站查询: http://www.swift.com/biconline/index.cfm?fuseaction =displayfreesearch
• 三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
• SWIFT报文共有十类： • 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）； • 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）； • 第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）； • 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）； • 第5类：证券（Securities Markets）；
• （三）账户行 • 代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账 户，称为账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行（Depository Bank）。 • 经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开 立账户，否则会影响货币收付的正常进行。
第二节 SWIFT的基本内容
• 第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）； • 第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）； • 第8类：旅行支票（Traveler’s Checks）； • 第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）； • 第10类：SWIFT系统电报。 • 除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类， 即第n类——公共报文组（Common Group Messages）。 • 见下页图。
• 第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）； • 第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）； • 第8类：旅行支票（Traveler’s Checks）； • 第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）； • 第10类：SWIFT系统电报。 • 除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类， 即第n类——公共报文组（Common Group Messages）。 • 见下页图。
• 一、SWIFT简介 • 环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是 一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责 设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比 利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。 • SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。 • SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、 收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务 系统的通信主渠道。
第三章 国际银行清算
• 第一节 国际银行清算和清算系统 • 第二节 SWIFT的基本内容 • 第三节 世界主要货币的清算系统
第一节 国际银行清算和清算系统 一、清算与清算中心 • 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、 代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络 进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清 偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。 • 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结 算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。 • 银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算 完成的。票据清算所（Clearing House）或清算网络 是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。 参加票据清算所的银行叫清算银行。
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三、国际结算的银行网络
• • • • • • • • （一）商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构： （1）分行和支行（Branch & Sub-branch）； （2）代表处（Representative Office）； （3）经理处（Agency）； （4）子银行（Subsidiary）； （5）联营银行； （6）银团银行（Consortium Bank）。
• 二、SWIFT银行识别代码
• •wk.baidu.com• • • •
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可 以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。 • 也可以在以下网站查询: http://www.swift.com/biconline/index.cfm?fuseaction =displayfreesearch
• 3. CHIPS成员的识别码 • （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。 • （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二 级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算 成员银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数的 CHIPS UID代码是唯一的。 • 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中 用于标识ACH清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。 • 5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识 别银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国 家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地 区清算，包括欧元清算。
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四、SWIFT电文结构
• 五、SWIFT密押
• SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之 间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的 密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强， 自动化程度高。 • SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个 随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行 可以各用各押，也可共用你押或我押。 • 按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押 每半年更换一次。 • SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9 类和第0类则不须加押。
• 三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
• SWIFT报文共有十类： • 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）； • 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）； • 第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）； • 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）； • 第5类：证券（Securities Markets）；
• 六、SWIFT电文表示方式
• （一）项目的表示方式 • SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电 文格式都规定了由哪些项目组成。 • 在SWIFT电文中，一些项目是必选项目 （Mandatory Field），一些项目是可选项目 （Optional Field）。 • （二）日期的表示方式 • SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为： YYMMDD，即年、月、日。
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四、SWIFT电文结构
• 五、SWIFT密押
• SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之 间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的 密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强， 自动化程度高。 • SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个 随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行 可以各用各押，也可共用你押或我押。 • 按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押 每半年更换一次。 • SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9 类和第0类则不须加押。
二、清算系统
• 金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算 系统。 • 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实 现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用 以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 • 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流 程如下： • 1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算： 见清算流程图 • 2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（Book Transfer）：见清算流程图
• （二）代理行
• 代理行（Correspondent Bank或Correspondents）是指 相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。 • 代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系 与议定透支额度关系。 • 密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押 码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加 注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的 真实性。 • 签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列 示的每个有权签字人的有权签字额度、有权签字范 围、有权签字组合方式以及亲笔签字字样，是代理 行用以核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。
第三节 世界主要货币的清算系统
• 一、主要的清算代码和银行识别码 • 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Address • SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位 编码，由字母和数字组合构成。 • 例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。 • 2. FedABA • FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9 位数字编码。 • 例如，花旗银行纽约分行： 021000089
• 在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须 在该货币的清算中心进行结算。 • 美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽 约的银行开立美元账户，以利于美元结算。 • 美元账户可分为三类： • 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银 行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元 账户。 • 2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元 账户。 • 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开 立的美元账户。