中国民生银行信保融资业务介绍
中国民生银行贸易融资业务发展状况.精讲
结构性贸易融资解决方案
结构性融资解决方案是银行通过一系列的结构设计与安排，基于交易对手的履约能力，针对在 交易活动中产生的预付、存货、应收账款的资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的 资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。
民生银行结构性贸易融资服务：
法律文本定制：提前介入项目谈判，量身定制法律文本。 风险参与安排：安排项目保险，利用银行网络引入风险参与机构，分担风险。 有效控制物权：大宗商品进口融资方面，通过未来货权或仓单质押实现对物权的控制。 配套衍生产品：通过远期结售汇、利率掉期等外汇交易衍生产品的配套使用，规避利率汇率波动风险。
中国民生银行贸易融资业务发展状况
目录
1、开展贸易融资的总体情况 2、贸易融资的业务部门 3、贸易融资的产品体系 4、贸易融资的营销模式 5、贸易融资的业务数据
开展贸易融资的总体情况 “四个一体化”战略 金融产品创新
八大系列60多个产品
内外贸 本外币 离在岸 境内外
重点特色业务
民生保理业务 结构性贸易融资业务
贸易融资产品体系
综合解决方案
民生保理
特色创新产品
传统融资产品
国际结算产品
代理行服务
应 收 账 款 解 决 方 案
进 口 贸 易 链 融 资 解 决 方 案
结 构 性 贸 易 融 资 解 决 方 案
保 函 综 合 解 决 方 案
增 值 服 务 解 决 方 案
出 口 融 资 产 品
进 口 融 资 产 品
进出口物流融资
进出口物流融资是指在“物”的流动环节中有一个环节实现跨国境的前提下，银行通过委托专 业化物流公司对企业的物流进行监管、持有代表物权的单据等手段实现对物权的控制，同时结 合企业的进出口业务而提供的包含国际、国内贸易环节的全程融资服务。 适用于经营基础原材料、大宗商品的贸易商、加工企业、中小型企业。
民生银行业务手册模板
民生银行业务手册模板目录一、融资业务 ............................................................... 错误!未定义书签。
短期流动资金贷款 ..................................................... 错误!未定义书签。
中长期贷款 ................................................................. 错误!未定义书签。
保理 ............................................................................. 错误!未定义书签。
仓单及动产融资 ......................................................... 错误!未定义书签。
综合解决方案 ............................................................. 错误!未定义书签。
适用产品分类: ........................................................... 错误!未定义书签。
方案应用模式举例: ................................................... 错误!未定义书签。
( 一) 应收帐款池模式 ............................................. 错误!未定义书签。
二、进口贸易链融资解决方案 ................................... 错误!未定义书签。
适用产品分类 ............................................................. 错误!未定义书签。
中国民生银行供应商融资指引
附件中国民生银行中小企业“供应商融资”产品营销指引供应商融资业务是我行针对国内供应链运作模式和供应商客户融资需求特点，开发的一种向供应商批量提供综合短期融资的金融服务解决方案。
该产品对于我行现阶段充分利用大公司业务优势，实现大中小企业客户业务联动，实现中小企业客户的低成本、高效率批量开发具有非常重要的意义。
一、产品定义供应商融资是指我行以处于供应链中核心买方（以下简称“核心买方”）的优质付款能力为依托，在与核心买方签订供应商融资相关合作协议的前提下，以买卖方之间的真实产品或/和服务交易为基础，以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制方式，向核心买方指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案。
二、整体思路（一）核心营销思想以核心买方为中心，批量开发其供应商，提高我行营销效率，降低操作和管理成本。
（二）核心风控思路1. 核心买方具有较强的资信和偿债能力，供应商与核心买方有长期、稳定的合作关系，近2年供应商履约交货和核心买方付款记录良好；2. 我行获得核心买方的密切配合，并与核心买方签订供应商融资业务合作协议（以下简称《合作协议》）。
核心买方给予我行在开放ERP系统查询权限、提供交易详细信息、公布付款计划和保证回款路径等方面部分或全部的协助。
3. 我行授信以核心买方和供应商之间发生的真实业务往来为基础，通过管控核心买方向供应商支付的货款，采取将供应商在我行综合授信期间及到期后6个月内来自核心买方的所有应收账款质押给我行且我行为第一质押权人，或供应商将其来自核心买方的应收账款转让给我行的形式，确保供应商应收账款成为我行授信还款来源。
三、与传统应收账款融资业务的区别（一）供应商融资业务是以核心买方为切入点，而传统应收账款融资业务是以供应商为切入点；（二）供应商融资业务是对核心买方众多供应商的批量授信，而传统应收账款融资业务是单笔开发；（三）供应商融资业务中各个供应商统一对应一家核心买方，具备相似的交易和付款条件，其授信方案具有高度相似性，而传统应收账款融资业务由于涉及不同行业和多个买家，其授信方案往往是千差万别；（四）供应商融资业务包含逐笔对应融资和应收账款池融资两种模式，而传统应收账款融资业务仅限于逐笔对应融资模式；（五）在逐笔对应融资模式项下，供应商融资业务可采取订单融资、出货单融资、入库单融资或发票融资等不同融资形式，而传统应收账款融资业务仅限于发票融资模式；（六）供应商融资业务是对核心买方供应商的综合授信解决方案，对核心买方、供应商和银行“三方”均有好处，而传统应收账款融资业务仅对供应商和银行“两方”有利，使得业务中银行往往不易取得付款方的主动配合；（七）供应商融资业务是核心买方主动提供与供应商交易信息，并确认订单或应付账款等信息，而传统应收账款融资业务买家往往是被动甚至不愿意与我行确认相关信息。
白鸥 民生银行汽车金融融资租赁简介-V2物流协会
全亚洲融资租赁金额由08年的931亿美 元到09年的1187亿美元，上涨27.5%
新兴市场南美09年融资租赁业务额达 411亿美元，比08年上涨115.8%
市场分析-国内行业背景及现状
1983年，国内第一家汽车租赁企业在上海成立 2000年后，政府希望融资租赁带动经济，但制 度上的不完善影响了发展 2007年，国家推出修订后的《金融租赁公司管 理办法》允许银行进入租赁行业，五家银行（招 行、建行、交行、工行及民生银行）参股成立融 资租赁公司 截至2008年底，全国共有融资租赁公司70家， 其中金融租赁11家，外资34家，内资25家 目前汽车租赁业务已发展到了中小城市、乃至 县镇
1 选定租赁物及供货人 6 交付租赁物及提供服务
供货人
融资租赁业务简介-分类
按照会计准则对租赁的分类 融资性租赁(典型融资性租赁） 经营性租赁（非典型融资性租赁）
五条标准
期末租赁设备所有权转移 期初时客户拥有期末所有权是否购买的选择权 租赁期占设备经济寿命期的75%以上 租金现值占设备价值的90%以上 设备仅限承租人使用
12,000,000 120,000,000
24,000,000 384,000,000
1260台
• 单一车队 • 10个分队 •利用现有民生汽车金融融资租赁杠杆 •等额分配保证金4次
•增加采购量960台
今日创新一小步 明日金融一大步
谢谢！
• 融资租赁业务简介 • 市场分析 • 产品介绍
市场分析-国际行业背景及现状
近代租赁起源于英国18世纪工业革命时 期，1855年英国伯明翰货车公司成立
1952年美国租赁公司作为世界上第一家 融资租赁公司成立
民生银行金融知识点总结
民生银行金融知识点总结一、民生银行概况民生银行是中国境内第一家获得外资控股的商业银行，成立于1996年，总部位于北京。
作为一家全国性的股份制商业银行，民生银行以雄厚的实力和卓越的服务品质，积极促进金融创新与经济发展，在国内外市场上享有很高的声誉。
二、金融产品与服务1. 存款业务民生银行的存款业务包括活期存款、定期存款、结构性存款、通知存款、大额存单等多种产品，满足不同客户的理财需求。
活期存款具有灵活性高、流动性强的特点，适合日常资金周转；定期存款则能够获得更高的利息收益，适合长期储蓄规划。
2. 贷款业务民生银行提供个人和企业贷款服务，包括个人消费贷款、个人经营性贷款、企业流动资金贷款、固定资产贷款等。
个人借款需提供个人收入证明、社会保险证明、征信报告等资料；企业借款则需要提供企业营业执照、财务报表、资产负债表等证明文件。
3. 投资理财民生银行为客户提供多元化的投资理财产品，包括货币基金、股票基金、债券基金、保本理财产品、股票型理财产品等。
客户可以根据自身风险偏好和投资需求选择合适的理财产品，实现资金增值和财富保值。
4. 财富管理民生银行的财富管理业务涵盖了信托、基金、保险、财富传承等方面，为客户提供全方位的财富管理服务。
客户可以通过信托计划实现资产保值增值，通过购买保险产品实现财产保护，通过基金投资实现风险分散，实现全面的财富管理规划。
5. 外汇业务民生银行提供外汇买卖、结售汇、外汇远期业务、外汇期货、外汇掉期等多种外汇业务，为客户提供跨境资金流动和风险管理服务。
客户可以在民生银行办理外币兑换、跨境贸易结算、外汇风险对冲等业务，实现跨境资金管理便捷化。
6. 电子银行民生银行的电子银行服务包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等多种方式，方便客户随时随地进行账户查询、转账汇款、理财投资等各类银行业务。
客户可以选择适合自己的电子银行渠道，轻松享受智慧金融服务。
三、金融知识点解析1. 存款利率存款利率是商业银行吸收存款的报酬，是存款人放款的获利。
民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式
大型制造企业国内信用证融资案例展示了民生银行如何通过国内信用证为大型制造企业提供高效、便捷的融资服 务。
详细描述
民生银行为某大型制造企业提供国内信用证融资服务，帮助企业解决资金周转问题。在此案例中，民生银行根据 企业的实际需求，量身定制了一套融资方案，通过国内信用证的运用，实现了企业快速融资的目的。
资质审核
在为企业提供国内信用证融资服务之 前，民生银行会对企业的资质进行严 格的审核，确保企业具备偿还贷款的 能力和良好的信用记录。
财务报表分析
银行会仔细分析企业的财务报表，了 解企业的财务状况和经营状况，以便 更好地评估企业的还款能力。
控制二：加强风险评估与监测
风险评估
在为企业提供融资服务之前，民生银行会对企业进行全面的风险评估，包括企业的经营 风险、市场风险、政策风险等，以确保风险可控。
。
03
民生银行国内信用证融资产品优 势
优势一：降低企业融资成本
降低财务成本
民生银行国内信用证融资产品通 பைடு நூலகம்提供低成本的融资支持，帮助 企业降低财务成本，提高盈利能 力。
减少贷款利息支出
企业可以利用信用证进行低息贷 款，从而减少利息支出，降低融 资成本。
优化债务结构
通过使用国内信用证融资产品， 企业可以优化债务结构，降低债 务成本，提高财务稳健性。
展望三：提升线上化融资模式的便利性
总结词
为了适应数字化时代的需求，民生银行将不断提升线 上化融资模式的便利性，为企业提供更加高效、便捷 的融资服务。
详细描述
民生银行将进一步完善线上化融资平台的功能，优化用 户体验，提高业务处理效率。同时，通过引入人工智能 、大数据等技术手段，实现自动化审核、风险预警等功 能，提升线上化融资的安全性和可靠性。
中国信保贸易融资业务介绍
信用保险贸易融资业务信用保险贸易融资业务是指销售商在我公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供贸易融资，在发生保险责任范围内的损失时，我公司根据《赔款转让协议》的规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
我公司信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。
它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保我公司信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。
这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有利条件。
根据信用保险的保险标的不同，我公司产品分为出口信用保险和国内贸易信用保险，而我公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。
一、出口信用保险项下融资业务出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。
出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。
出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。
(一)出口信用保险项下融资业务的优点它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。
可灵活选择融资币种。
融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。
通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。
中国民生银行交易融资业务管理办法
附件1：中国民生银行交易融资业务管理办法第一章总则第一条为加强本行交易融资业务营销和管理水平，规范管理组织架构，提升风险管理质量，推动全行交易融资业务健康、有序、规模发展，依据中国民生银行相关制度、办法及其规范性文件，特制定本办法。
第二条本办法所称交易融资业务，是指我行对生产、贸易或物流等领域内的企业，通过运用结构性短期融资工具，采用一种或多种产品模式，以债权、货权或其他形式做担保，在能有效控制企业资金流、信息流和物流的前提下提供的融资性资产业务。
第三条交易融资业务范围：包括存货类融资、预付类融资、应收类融资、预付与存货组合类融资、国际贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性融资业务。
第四条交易融资业务项下具体授信品种包括：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等。
一、预付类融资业务产品，如银票承兑、商票保贴、信用证等；二、存货类融资业务产品，如仓单质押、动态抵（质）押、静态抵（质）押业务等、提货担保、信用证项下未来货权抵（质）押等；三、应收类融资业务产品，如保理、应收款（池）质押、动态融资、应收款票据化、信保融资等；四、其他类融资业务产品，购销通、海陆仓、租赁保理等。
第二章相关单位及职责第五条总行主要涉及部门：公司银行部、产品部门、风险管理部门、保障运营管理部门。
一、总行公司银行部（一）统筹管理交易融资类产品；（二）负责交易融资产品的研发与管理；（三）负责交易融资监管政策的制定与执行管理，统筹与监管商的合作与管理，维护与总行及区域级监管商的合作关系；（四）牵头组织重点产品全行销售。
二、产品部门含：贸易金融部、金融市场部。
主要负责本领域内产品研发、培训及其相关工作。
三、总行风险管理部门含：风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律与合规事务部。
主要职责为：（一）授信评审部1、制定交易融资业务的授信指引及授信政策；2、监管商资格准入和动态评级；3、新押品审查审批；4、参与“总对总”核心客户及新商业模式方案设计；5、参与交易融资中心分类管理，协助验收交易融资中心，并提供必要人员支持。
中国民生银行国内保理业务操作流程
中国民生银行国内保理业务操作流程第一章买方保理额度（信用风险额度）申请与保理额度通知书制作第一条客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书(附表一)提交给分部产品经理（以下简称产品经理），产品经理审核要素完备合理之后，如卖方在我行无保理业务，则进入新客户保理额度申请流程，反之，进入老客户保理额度申请流程。
第二条新客户保理额度申请流程可分为无追索权申请及有追索权申请。
第三条无追索权申请（一）产品经理将保理服务申请书及买方保理额度申请审批书(附表二)经保理业务部营销中心(以下简称营销中心)审核完毕，交保理部运营中心作业组(以下简称作业组)登记台账后，营销中心依我行相关授信管理办法的规定落实并跟踪经办单位受理买方保理额度申请业务。
我行为买方核定保理额度原则上无需与买方签订《保理服务合同》。
（二）完成买方保理额度审批后，客户经理通过产品经理提交保理额度申请书(附表三)及货款明细表(附表四)，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书(附表五)后交营销中心。
（三）客户经理向卖方提交保理额度通知书后，将卖方回执留存产品经理，同时复印一份传送作业组留存。
（四）客户经理发送买方保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。
第四条有追索权申请（一）客户经理通过产品经理提交保理服务申请书的同时，须参见第二十二条办理卖方保理预付款融资额度。
1（二）产品经理将保理额度申请书及货款明细表，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书后交营销中心。
（三）客户经理向卖方提交后，将卖方回执留存分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。
（四）客户经理通过产品经理申请制作保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。
第五条老客户的买方保理额度申请由保理部运营中心维护组负责(以下简称维护组)，其余流程同第三条。
第二章额度更改和展期第六条如卖方拟对买方保理额度进行更改，客户经理通过维护组发送买方保理额度申请审批书，其余流程同第三条。
民生银行信贷产品
民生银行信贷产品1、出口退税帐户托管贷款【产品定义】当出口商的出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难时，我行在对出口商的出口退税帐户进行托管的前提下，向出口商提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
【适用范围】退税周期较长、应退税额较大的出口企业。
【产品优势】解决您因出口退税款未及时到帐出现的短期资金困难，加快资金流动;减小您的财务压力，改善财务状况;在我行对出口退税帐户托管的前提下，不需要其他形式的担保，在托管额度内可循环使用资金，操作灵活简便。
2、出口押汇【产品定义】出口押汇是指在出口商发出货物并交来信用证规定的单据，或非信用证结算方式下提交合同要求的单据后，我行应出口商的要求，以提供的出口单据为质押，办理信用证或跟单托收项下装船后的短期资金融通业务。
【适用范围】在出口业务中，采用信用证或者托收方式结算在发运出口货物后存在短期资金融通需求的企业。
【产品优势】融资手续简便易行;提前得到融资款项，加快资金周转速度;可增加您当期的现金流入量，改善财务状况，提高融资能力;信用证项下正点单据押汇不需占用您的授信额度;提前结汇，规避汇率风险。
3、远期结售汇【产品定义】远期结售汇业务是指我行与企业签订《远期结售汇协议书》，根据企业提出的申请，约定将来某个日期办理结汇或售汇的币种、金额、汇率和期限;到期外汇收入或支出发生时按约定的条件为企业办理结汇或售汇的业务。
【适用范围】有汇率避险需求的企业。
【产品优势】1.预先锁定了换汇成本，规避汇率波动风险;2.精确成本和收入核算，掌握资金收付的具体时间和数量;3.赚取适当的汇差收益。
4、按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。
一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户:存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户:贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户:在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为:智能关联——存贷合一省时省心存款、贷款及理财产品之间自动划转。
中国民生银行动产融资业务营销指引
中国民生银行动产融资业务营销指引（试行）动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，专门是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。
从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。
为应对当前经营形势变化和以后我行健康进展需求，总行决定在全行范畴内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。
一、定义和定位本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效操纵企业物流和资金流从而有效操纵风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口物资证明书”等）。
动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流淌资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。
动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营物资实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。
动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品名目》中所列商品。
二、名词标准说明动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行说明，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。
（一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词1、卖方担保。
俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。
中国民生银行发债融资业务简介
附件4：中国民生银行发债融资业务简介一、发债融资业务定义发债融资业务是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具，包括但不限于短期融资券、中期票据和中小企业集合票据。
短期融资券，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。
中期票据，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限（1年以上）还本付息的债务融资工具，以2-7年为主。
中小企业集合票据，是指2-10个具有法人资格的中小非金融企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
二、市场发行情况表：银行间市场2010年上半年债务融资工具发行情况三、业务优势1、拓宽融资渠道2009年8月银监会连发八个指引，加强银行资本风险监管，银行贷款额度逐渐减少。
人民银行不断上调银行存款准备金，收紧各家流动性，目前银行存款准备金已经达到历史高位，国家经济运行进入加息通道，企业贷款成本逐渐高企。
2、降低融资成本企业融资成本与其主体评级和债项评级紧密相关，尤其是主体评级。
一般来讲，主体评级越高，企业融资成本呈现降低趋势。
从2010年发行情况来看，普遍比同期银行贷款低1%—2%。
3、提升企业信用和形象与IPO在交易所上市不同的是，企业融资发债工具是在银行间债券市场发行，该市场参与者主要是银行、信托、基金、保险、期货等金融机构。
企业在该市场发行，会立刻被上千家金融机构会员所知晓，提高企业信誉和形象。
4、资金安排使用灵活发债融资工具实行一次注册，有效期2年的机制。
在有效期内，企业可以在申请注册的总额度内，自主分期发行，资金使用和安排非常灵活。
四、业务要素注：除去市场发行利率，一般企业中介总费用在0.1%——0.2%左右。
中国银行、中国民生银行进入保险中介领域.doc
中国银行、中国民生银行进入保险中介领域-; 22日，保监会批准了中国银行、中国民生银行关于开办保险兼业代理业务的申请，这意味着继工行、建行、恒生、东亚等银行进入保险中介领域后，又两家商业银行可以卖保险。
随着更多银行渠道获批保险兼业代理业务，未来银保业务占保费收入的比重可能进一步提高，东方证券分析师王小罡告诉记者。
据来自权威部门的数据显示，今年上半年，银保业务保费增长153%，占人身险业务的比重已经超过50%.在前不久结束的保险监管工作会议上，保监会主席吴定富指出，今年以来投资型保险业务高速增长，业务结构不合理的风险日益突出。
投资型保险业务发展过快，给行业带来了四大不利影响：弱化了保险的保障功能；容易引起业务大起大落；一些公司将手续费和回报率作为竞争的主要手段，可能会产生费差损和利差损风险；销售误导的问题比较突出，有可能引发大面积退保的风险。
因此，面对新环境，保险业如何在开放的大前提下和混业经营背景下，如何科学合理的保持保险行业快速健康发展，是要应对的挑战。
;：谢丽2019中国银行北京软件中心社会招聘中国银行股份有限公司软件中心成立于1992年5月，是中国银行总行直属机构，总部位于北京，在深圳、上海、西安、合肥设有四个分中心。
现有员工3400余人。
软件中心承担着中国银行全球应用系统的软件开发、功能测试、应用系统维护等工作。
中心拥有雄厚的技术研发实力，通过二十多年的持续积累和发展，取得了丰硕的成果，为中国银行各项业务的开展提供了强有力的支持。
软件中心秉承中国银行“担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”的价值观，坚持科技引领、创新驱动，致力于打造新时代全球一流软件中心。
软件中心高度重视人才培养，经过多年努力和实践，搭建了科学、系统的人力资源管理体系，为员工的培养和发展提供了绚丽的舞台，培养出一批又一批具有强竞争力的技术和管理人才。
诚邀您加入我们，共同建设新时代全球一流的软件中心。
基本条件（一）遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良从业记录，认可中国银行的企业文化和价值观，愿意履行中国银行员工的业务和岗位职责；（二）全日制大学本科及以上学历，留学归国人员应取得教育部留学服务中心的学历学位认证；（三）年龄一般不超过35周岁，本科学历需工作满4年，研究生学历需工作满3年；（四）具有较强的英语听说读写能力；（五）具有较好的专业能力和综合素质，有较强的责任感、抗压能力和良好的学习能力；（六）身体健康；（七）符合我行亲属回避有关规定。
民生银行保理融资业务简介
民生银行保理融资业务简介民生银行保理融资当卖方在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等非信用证方式向买方销售货物或提供服务时，由民生行基于应收账款转让而为卖方提供的应收账款融资或对买方提供的应付账款融资。
服务特点：1.通过受让债权，取得对买方的直接请偿权；2.保理融资的第一还款来源为商务合同项下的回款；3.通过对交易的付款行为、付款记录持续性地跟踪、评估和检查等，及时发现风险，采取措施，达到风险缓解的作用；4.对买方的坏账担保属于有条件的付款责任；5.已转让且保理商支付对价的应收账款不纳入卖方的破产财产。
产品优势：1.针对买卖企业双方形成的应收帐款而设计，无需额外抵押或担保；2.对卖方可以缩短应收帐款回收时间，银行以即付方式支付现金，加快企业资金周转，避免资金被大量占用在应收帐款上，最大限度提高效益；3.无追索权保理融资可以将应收帐款转化为现金，资产负债表和现金流量表美化，财务结构得到改善，企业价值得到提升；4.对买方而言，其应收帐款由银行包买，足证买方企业的资信为银行所认可，可借此在市场取得良好的口碑；5.通过银行给卖方提供保理，买方获得较长的付款期限，从而可最大限度地提高资金的使用效率，解决资金紧张的困难。
企业申请保理融资的基本条件：卖方客户向民生行申请办理保理授信业务，原则上需具备下列基本条件：1.依法登记的境内企（事）业法人，如为其分支机构(不具备法人资格)，应当获得总公司授权；2.在民生行分支机构开立相应业务本外币结算账户；3.办理国际保理须具备进出口经营资格；4.申请保理融资的卖方普华信用评级需在B2（含）以上；暗保理融资的卖方普华信用评级需在B1（含）以上；5.无不良信用记录；6.无违反国家外汇管理规定的不良记录；7.民生行认为必须满足的其它条件。
买方客户向民生行申请办理保理授信业务，原则上需具备下列基本条件：1.依法登记的境内企（事）业法人或民生行认可法定地址在境外的企（事）业法人(在民生行取得离岸业务经营权的前提下)；2.普华信用评级须在B1级（含）以上；3.办理（进口）国际保理须具备进口经营资格；4.无不良信用记录；5.无违反国家外汇管理规定的不良记录；6.民生行认为必须满足的其它条件。
中国民生银行信保融资业务介绍PPT课件
特险： 金额：1.15 亿美元 占比：4%
排名第五。
我行对信保融资的认识：资本节约型的低风险产品
中国银行业监督管理委员会办公厅文件 （银监办发[2005]150号）规定：“计算资本充足率时，中国 出口信用保险公司提供政策性信用保险贷款的风险权重为0%； 进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超 过90天但仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷 款。”
案例一：A公司起重机出口合同信保融资简介
A公司为云南省重点进出口企业，名列全省进出口企业前10强， 年进出口额8000万美元。该公司主营大型设备的出口，尤其在 港口设备、船舶配套设备方面拥有明显优势。该公司交易对手 主要为越南造船总厂及其下属船厂。
具体业务背景
A公司与越南造船总厂的合作一直以来以信用证为主要结算手段，但 越南造船总厂为越南国有企业，其采购若采用进口开证方式必须经 过严格的招投标过程，历时较长，A公司与省外企业相比比较优势不 明显。但如果采用非信用证结算则可以避免上述过程，A公司可以节 约招投标时间成本，提高议价能力。
0.84%
不良负债率
1.50%
1.00%
0.50%
0.00% 2000 2001 2002 2004 2005 2007 2008 2009
The Most Achievements Bank 最具成就的银行
20032年004年 –中国民生银行被评为“中国最具生命力的企业”
2005年 2006年 2007年 2008年 2009年 2010年
1996年2002年2003年2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 2009年
重庆
总资产增长率：平均每年35%递增
The Fastest Growing Bank
民生金融租赁业务介绍(客户版)
国内融资租赁企业：监管和近况
金融租赁牌照
银 监 会 监 管
目前仅山西、外贸、 目前仅山西、外贸、 深圳、江苏、河北、 深圳、江苏、河北、 华融等六家持续经营
1、形成了一定的企业经营特色； 形成了一定的企业经营特色； 经营范围主要在机器设备、 2、经营范围主要在机器设备、医疗 器械、航空、能源、通信、印刷设备。 器械、航空、能源、通信、印刷设备。 06年底 资产总额合计142亿元， 年底， 142亿元 3、06年底，资产总额合计142亿元， 利润总额1.3亿元。 1.3亿元 利润总额1.3亿元。
租赁：定义
• 《企业会计准则－租赁》：
–租赁， 指在约定的期间内，出租人将资产使用权让于 承租人以获取租金的协议；
• 《中华人民共和国合同法》：
–第二百一十二条：租赁合同是出租人将租赁物交付承 租人使用、收益，承租人支付租金的合同。 –第二百三十七条 融资租赁合同是出租人根据承租人 对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提 供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
公司简介
截止2008年12月底，公司累计业务投放额72.6亿元， 截止2008年12月底，公司累计业务投放额72.6亿元，总 2008 月底 72.6亿元 资产达69.3亿元，实现营业收入2.65亿元。 69.3亿元 2.65亿元 资产达69.3亿元，实现营业收入2.65亿元。在首批获准成立 家银行系金融租赁公司中，规模和盈利能力均居前列。 的5家银行系金融租赁公司中，规模和盈利能力均居前列。 目前业务区域主要分布于环渤海经济圈、长三角、 目前业务区域主要分布于环渤海经济圈、长三角、珠三 角地区。行业上，定位于船舶、能源及大型成套设备领域。 角地区。行业上，定位于船舶、能源及大型成套设备领域。
民生银行融资产品
民生银行贷款产品小微企业互助担保贷款分享小微企业包括个体工商户、小微私营企业、小微私营企业主或实际控制人。
小微企业互助合作基金（或称互助担保基金，以下简称基金）是指符合我行授信条件的个体工商户、小微企业（企业主）或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保资金集合。
产品特色1. 担保方式的又一创新，运用基金有限责任担保，避免联保体一个主体经营出现问题引起连锁反应劣势，最大限度的帮助小微企业抱团发展、满足资金需求的特点；2. 贷款方式灵活，既可以单笔贷款也可以额度授信循环使用；3. 单户授信金额高，最高可达500 万。
适用客户1. 具有一定经济区位优势和市场竞争力，产业结构完善，整体信用环境良好，符合国家扶持政策和我行授信政策的产业集群、块状经济区、大型商圈等；2. 行业发展前景良好，具有一定自主品牌优势，具有大量上下游供应商、经销商的优秀大型企业的产业链；3. 经济发达地区的，具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会、商会等；4. 其他符合我行授信政策，具备相当客户数量的其他行业、地区或经济体。
借款人基本条件1. 借款人必须为与我行合作的互助合作基金组织成员，且需基金管理人同意为其提供担保；2. 借款人具备完全民事行为能力，具备一定的从业经历和行业经验，企业资信状况、经营情况良好；3. 借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所和生产经营场所；4. 借款人信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷；5. 符合我行小微贷款规定的其他条件，具体参见《中国民生银行商户授信管理办法》。
申办流程1. 您可以通过支行网点办理相关业务。
2. 贷款流程贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→贷款签约→贷款发放资料清单1. 个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明；2. 用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。
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1996年2002年2003年2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 2009年
重庆
总资产增长率：平均每年35%递增
The Fastest Growing Bank
成长最迅速的银行之一
2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 2004年 2003年 1996年
特险： 金额：1.15 亿美元 占比：4%
排名第五。
我行对信保融资的认识：资本节约型的低风险产品
中国银行业监督管理委员会办公厅文件 （银监办发[2005]150号）规定：“计算资本充足率时，中国 出口信用保险公司提供政策性信用保险贷款的风险权重为0%； 进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超 过90天但仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷 款。”
53%
24.59%
68.69%
43% 33%
净利润增长率：
平均每年 46.91%递增
46.52% 59.58%
The Most Sound Bank
连续7年中国不良贷款率最低的银行
银监会：2009年末主
4.50%
要商业银行
4.00%
平均不良贷款率为1.58%.
3.50%
3.00% 2.50% 2.00%
A股股票（600016）
在上海证券交易所正式 挂牌上市
中国第一家完成股权
分置改革的商业银行
H股股票（01988,HK）
在香港联交所上市
The Fastest Growing Bank
成长最迅速的银行之一
26.85%
15%
25.49% 29.72%
23.35% 46.60% 77.30%
35.21%
–由《银行家》杂志公布，中国民生银行综合竞争力排名第二位
– 在“2006民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一 – 在《福布斯》评选的“2006中国顶尖企业十强榜”上，位列第七名 – 2006年中国上市公司董事会治理价值排名位列第一名
–在“2007民营上市公司100强”中位列第一名 –企业品牌价值名列第二位，价值50亿
具体合同要素 合同金额：USD540.25 结算方式：DP30天
客户需求
A公司因在手项目较多，该合同需在发货前获得银行融资支持，而 非信用证结算方式又加大了融资的难度。
–由《金融时报》公布，中国民生银行荣获“最佳贸易金融银行奖”
关于信保融资业务
一、中信保与民建立全面业务合作关系
短期贸易险： 2006年排名第八 1.42亿美元 占比3% 合作分支8家 2007年排名第三 5.8亿美元 占比10% 合作分支15家 2008年、 2009年排名相对落后，占比不到2%
我行信保融资的相关政策
➢ 2008年以来贸易融资授信指引将信保融资列为重点支持产品 ➢ 2008年以来贸易金融市场开发规划将信保融资列为重点发展产品 ➢ 实行重点产品经理制，专职负责信保融资产品的研发、推广和产品支
持 ➢ 信保保理有条件地认定为低风险业务，在非授信额度内办理 ➢ 在供应链融资中加强对信保融资的组合运用
国内险： 2008年排名第三 12.5亿人民币 占比10%左右 2009年排名第四 6.66亿美元，占比5.28%，
特别险： 2009年 6.45亿美元 占比30.5%
2010年合作情况
短期贸易险： 金额：30,579 万美元 占比：1.50% 排名第九 区域：天津、山西、辽宁、上海、江苏、宁波、福建、厦门、山东、 深圳、重庆、三营
中国民生银行 信保融资业务介绍
关于中国民生银行
The Most Innovative Bank
最创新的银行之一
我们脚踏实地
我们 成立银行业第一个 公益捐赠基金
志存高远
第一家非公有
制企业入股的全 国性股份制商业
银行
可转换公司债券人民 实施公司金融事业
币40亿正式挂牌交易
部改革
1996年 2000年 2003年 2005年 2007年 2008年 2009年 未来
我行信保融资产品体系
信保保理
信保融资产品体系的特点
➢ 将信用保险保障的应收账款与客户的多样化融资需求有机结合,dhf 在信保项下配套多种应收账款融资模式：池融资、保理、发票贴 现、押汇等等。
➢ 提款方式多样化，信保融资项下采用多种融资方式，开立银行承兑 汇票、开立信用证、贷款等等, 灵活满足客户需求。
案例一：A公司起重机出口合同信保融资简介
A公司为云南省重点进出口企业，名列全省进出口企业前10强， 年进出口额8000万美元。该公司主营大型设备的出口，尤其在 港口设备、船舶配套设备方面拥有明显优势。该公司交易对手 主要为越南造船总厂及其下属船厂。
具体业务背景
A公司与越南造船总厂的合作一直以来以信用证为主要结算手段，但 越南造船总厂为越南国有企业，其采购若采用进口开证方式必须经 过严格的招投标过程，历时较长，A公司与省外企业相比比较优势不 明显。但如果采用非信用证结算则可以避免上述过程，A公司可以节 约招投标时间成本，提高议价能力。
特险融资案例
我行特险业务涉及的主要险种：
特定合同保险：特定合同保险专为支持中国出口企业而设。它 承保企业某一特定出口合同的收汇风险，适用于较大金额（200 万美元以上）的机电产品和成套设备出口及对外工程承包和劳务 合作。其中，以各种非信用证为支付方式 ，付款期限在180天以 内（可扩展至360天）。其特点为：投保针对特定出口合同，支 付方式为非信用证支付。
0.84%
不良负债率
1.50%
1.00%
0.50%
0.00% 2000 2001 2002 2004 2005 2007 2008 2009
The Most Achievements Bank 最具成就的银行
20032年004年 –中国民生银行被评为“中国最具生命力的企业”
2005年 2006年 2007年 2008年 2009年 2010年
– 荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖” – 《2008中国商业银行竞争力评价报告》，公司治理和流程银行位列第一 – “2008世界品牌价值实验室年度大奖”，荣登“中国最佳信誉品牌”大奖
– 董文标董事长当选“2009CCTV中国经济年度人物” –“2009年度中国最具影响力企业”，排名第四位，是当选企业中唯一一家民营企业