商业银行答案第4章
商业银行经营学第章4管理现金资产.pdf
1）可用头寸
所谓可用头寸，是指扣除了法定准备金以后的 所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的 超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称为可用现金。包括两方面：
（1）可用于应付客户提存和满足债权债务清偿 需要的头寸。称为支付准备金（备付金）
Moreover, the competence(能力) of repay（偿还） liquidity managers is an important barometer of management’s overall effectiveness( in achieving any financial institution’s goal).
If interest rates rises, financial assets (that the financial firm plans to sell to raise liquid funds ),such as government bonds, will decline in value, and some must de sold at a loss.
－Customer deposit withdrawals（提取）
－Credit requests from quality loan customers
－Repayment of nondeposit borrowings（偿还非存款借款)
－Operating expenses and taxes incurred(招致） in Producing and selling services
For example , during the 1990s ,the Federal Reserve forced the closure of the $10 billion Southeast Bank of Miami because it couldn’t come up with(提出，拿出，发现,宣布） enough liquidity to repay the loans it had already received from the Fed.
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
商业银行第四章公司金融业务
商业银行第四章公司金融业务商业银行第四章：公司金融业务随着经济全球化的加速发展，商业银行作为金融体系的核心机构，承担着促进经济发展和服务实体经济的重大责任。
在商业银行的各项业务中，公司金融业务无疑是其中最重要、最复杂的一项。
本文将对商业银行的公司金融业务进行深入探讨。
1. 公司金融业务的定义公司金融业务是商业银行向企业客户提供的金融服务的总称。
它不同于个人金融业务，个人金融业务主要是为个人提供存贷款、信用卡、理财产品等金融服务，而公司金融业务则是面向企业客户，包括小微企业、中小企业和大型企业等。
2. 公司金融业务的特点（1）风险较高：公司金融业务涉及的金额较大，风险相对较高。
商业银行在进行公司金融业务时需通过严格的风控措施，识别和评估风险，并合理配置资金。
（2）专业性强：公司金融业务需要商业银行具备一定的专业能力和信用评价能力，包括财务分析、风险管理、资金筹措等方面的专业知识。
（3）长期合作：公司金融业务通常是长期的合作关系，商业银行需要与企业客户建立稳定的合作关系，提供全方位的金融服务。
3. 公司金融业务的分类公司金融业务可以根据不同的业务性质进行分类，主要包括融资类业务和非融资类业务。
（1）融资类业务：商业银行通过发放贷款、承销债券等方式，帮助企业客户筹集资金。
融资类业务可以进一步分为短期融资和长期融资，短期融资主要包括贷款、信用证等，长期融资则包括债券承销、企业并购等。
（2）非融资类业务：商业银行通过提供交易结算、咨询顾问、资产管理等服务，帮助企业客户提升运营效率，优化资产配置。
非融资类业务还包括企业并购重组、资本运作等，通过金融手段来实现企业战略目标。
4. 公司金融业务的发展趋势随着金融科技的不断进步，以及行业竞争的加剧，公司金融业务正面临着新的发展趋势和挑战。
（1）数字化转型：商业银行需要加快数字化转型，充分利用金融科技手段提高公司金融业务效率和服务质量。
例如，通过建立在线融资平台、智能风控系统等，提供更便捷、高效的金融服务。
第四章 商业银行现金资产管理习题
第四章商业银行现金资产管理一、单项选择1. 满足贷款需求的流动性属于（）A.基本流动性B. 充足流动性C. 重要流动性D. 一般流动性2. 以下不属于商业银行可用头寸的是（）A.库存现金B. 法定存款准备金C. 超额存款准备金D. 同业存款3. 下列属于货币市场工具的有（）A.银行承兑汇票B.股票C.债券D.以上都不是4．物价上涨使得投资的本金及投资收益所代表的实际购买力的下降，从而对商业银行的实际收入带来的损害的风险是（）A.利率风险B.购买力风险C.经营风险D.财务风险5. 下列属于现金资产管理原则的有（）A.适度存量控制原则B.适时流量调解原则C.安全性原则D.财务风险二、多项选择1．导致临时流动性需求的因素主要有（）A. 政局变化B.信用危机C.突发事件D.贷款季节性增长E.央行存款准备金政策的变动2．下列属于商业银行流动性供给的有（）A.从中央银行借入资金B.证券回购协议C.国外借款D.库存现金E.贷款需求的下降3．商业银行现金资产的作用有（）A.保持清偿力B.获取收益C.二级准备D.保持流动性E.分散风险4．商业银行证券投资的目的在于（）A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.改善银行的资产负债表E.二级准备5．下列哪些属于现金头寸（）A．库存现金 B．在途资金 C．存放同业D．债券资产 E．在央行存款三、判断题1. 商业银行流动性管理的关键是持有尽量多的流动性头寸，避免出现流动性危机。
2. 保守的银行主要依赖传统的资产变现获取流动性，而激进的银行则更多通过广泛借款获得流动性。
3. 根据《商业银行法》规定，我国商业银行可以广泛地投资于货币市场和资本市场工具。
4. 标准差法衡量的是证券本身在各个不同时期收益变动的程度，比较的基础是证券在不同时期的平均收益。
5．法定存款准备金比率越高，商业银行的流动性越强。
四、名词解释1. 商业银行的流动性2. 现金资产3. 标准差法4. 系数法5．超额准备金五、问答题1. 商业银行的流动性需求来自哪些方面？2. 商业银行如何供给流动性？3. 商业银行现金资产的构成有哪些？4. 商业银行证券投资的收益构成内容有哪些？5．试析影响商业银行流动性的因素？。
商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第4章
第四章商业银行财务管理复习思考题1．概念解释：财务评估信用评估损益表财务分析流动性比率平衡积分卡答：略。
2．贷款利率与利息收入的辩证关系是什么?答：初看起来，商业银行增加贷款利息收入的途径有两条，即提高贷款利率与扩大贷款规模。
然而，实际上，在金融竞争日益加剧的今天，商业银行已经不再是利率的决定者，而不得不成为市场利率的接受者，因此，通过提高利息率来获取更高的贷款利息收入是很困难的。
在这一方面，商业银行能够做的往往仅是当贷款申请人的信用状况不太好，或者贷款申请人急需资金时适度地提高贷款利率。
一般说来，降低本行的贷款利率有益于使贷款规模扩大，但其条件是只有当贷款需求的价格弹性大于1时，降低贷款利率才能使贷款规模扩大；另外，贷款利率的最低限是商业银行获取资金与经营管理的平均成本率，不可能太多地降低贷款利率；同时，单方面降低贷款利率往往有悖于银行同业公约，如果引起其他银行的竞争性降低利率，必然会导致两败俱伤的结果。
因此，通过降低贷款利率扩大贷款规模的余地(Leeway)是很小的。
在这一方面，商业银行能够做的仅能是扩大与顾客的联系，加强银行产品推销、改进服务、方便顾客等。
3．商业银行增加收入的途径有哪些？答：商业银行正常的、稳定的营业收入，主要来源于贷款利息收入、证券投资收入和服务费收入三项。
因此，增加业务收入的手段主要有如下三种。
（一）增加贷款利息收入（二）增加证券投资收入（三）增加服务费收入4．谈谈商业银行成本控制的方法。
答：成本控制就是指在商业银行的经营过程中，对影响经营成本的各种因素进行管理，从而降低成本，提高经营效率，完成预定的成本计划。
由此可见，成本控制与成本计划有密切的关系。
不过，成本控制不应当仅仅着眼于将实际成本控制在计划成本之内，而应当以最小成本获取最高收益的原则为根本出发点，实现成本支出的最优化。
（一）定额成本控制法定额成本控制法就是对商业银行经营活动中所发生的各种成本及各职能部门所承担的各项成本设置一定的标准额度，并按该定额进行成本管理的方法，例如利息定额、劳动定额、费用定额等。
第四章商业银行(1)
古代租赁 实物租赁，以土地、房屋为主；没有
固定的契约，信用形式。
传统租赁 现代租赁
仍是实物租赁，但以机器设备、交通 工具为主；开始采用契约方式。
融资和融物的结合，以融资为主。
现代租赁 现代租赁又称金融租赁，是以融 资为主要目的的租赁活动，也称融资租赁
租赁目的：设备投资； 满期权利：停租、续租、留购； 租赁期限：租期较长，中途不能解约； 权利义务：租赁期内，承租人只拥有使用权，
（2）定期存款:指存款客户与银行事先商定存款期限并以此
获得一定利息的存款。
特点： （1）期限固定
（2）持有者获得较高利息收入，期限越长利率越高
（3）不能转让，但可质押
（3）储蓄存款:居民个人和家庭为获取利息收益而存入银行
的款项
特点：（1）客户主要是居民个人和家庭，也包括一些非盈
利性组织
（2）存折或存单形式，卡存
我国的银行理财业务
在业务迅猛发展的同时，银行理财业务 风险也日益显现，“零收益”、甚至“负收 益”现象频出，
09年到期的银行理财产品中近4成年化 收益不敌1年期存款利率。其中，亏损超10% 的有14款，“零收益”或亏损在10%以下的 共计147款。
（三）信托业务 P87 （四）租赁业务
租赁业务的发展
由联邦或州授权成立的银行
全业务营业所
特殊服务设施
ATM机
零售店终端
方便窗口
第一节 商业银行及其组织形式
2．分支行制
可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支 银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
优点： ■ 规模巨大，易取得规模效益； ■ 分支机构多，分布广，便于业务拓展，降低风险； ■ 可以实行专业化，提高工作效率； ■ 分支行之间的资金调拨也十分方便； ■ 易于采用先进的计算机设备，开展金融创新。
商业银行答案第4章
第4章一、单项选择题。
（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。
）1.2009年，甲银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于（）。
A.利率风险B.流动性风险C.信用风险D.清算风险2.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。
到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。
A.清算风险B.利率风险C.流动性风险D.主权风险3.银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）。
A.对国别风险进行细分B.对国别风险每个子风险进行明确C.深入细致的研究每一种风险D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口4．某国的政治风险评级为66，财务风险评级为28，经济风险评级为32，则根据PRS法衡量的该国的综合风险是（）。
A.42B.46C.59D.635.2009年，根据PRS法计算，某国国家风险得分为86分，这意味着该国的国家风险（）。
A.非常高，无法投资B.中等偏高C.中等D.非常低6.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。
A.区域自然条件B.区域市场化程度与法制框架C.区域产业结构D.区域经济发展水平7.一般来说，某区域的市场化程度越高，区域风险越（）。
A.高B.低C.不一定D.无关系8.关于区域经济政策对信贷风险的影响，下列说法正确的是（）。
A.通常国家重点支持地区的信贷风险较低B.国家重点发展区域之外的地区，信贷风险较高C.在评价区域政策时，要充分重点吸收学者专家意见D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为9.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。
A.区域经济发展水平B.区域信贷资产质量C.区域信贷资产盈利性D.区域信贷资产流动性10.下列不属于衡量区域信贷资产流动性的指标为（）。
中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题
第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。
A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。
A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。
A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。
A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）。
A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。
A、金融产品B、营销渠道D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。
A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。
A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。
A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。
（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A、5000元B、1万元D、3万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。
A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。
A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。
商业银行思考题答案剖析
第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。
答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。
1.2 A。
答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。
1.3 ABD。
答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。
1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。
1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。
信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。
②使闲置资本得到充分利用。
③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。
（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。
《商业银行管理学》课后习题答案..
商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1" 2.X 3.X 4" 5.X 6" 7.X 8" 9"、略；三、略第二章 商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为 4％。
2. 巴塞尔协议规定， 银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型 法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规 定。
《商业银行业务与经营》参考答案
第一章 导 言一、填空题1、英格兰。
2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。
3、分行制。
4、总行制，总管理处制。
5、决策机构，执行机构，监督机构。
6、美国。
二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。
这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
第四章商业银行法
（二）商业银行的组织机构
• 1、股东会（股东大会）； • 2、董事会； • 3、监事会。 • 4、行长（总经理）。
• 商业银行作为特殊的公司，其公司治理 结构颇受各方关注，国际金融监管机构 巴塞尔委员会对此尤为重视。特别是东 南亚金融危机以后，巴塞尔委员会进行 了一系列的案例研究，得出结论：商业 银行薄弱的管理和治理结构会引发储蓄 和信贷危机，从而给政府造成巨大成本； 良好的管理和治理结构则会给银行良好 的回报。
• 第九十四条 邮政企业办理商业银行的有关业 务，适用本法有关规定。
（三）商业银行法的基本原则
• 1、安全性、流动性、效益性原则。 • 第四条第一款 商业银行以安全性、流动
性、效益性为经营原则，实行自主经营， 自担风险，自负盈亏，自我约束。 • 安全性是指银行的资产、收入、信誉以 及所有经营生存发展条件免遭风险的可 靠性程度。
三、分支机构
• （一）分支机构法律地位 • 第二十二条 商业银行对其分支机构实行
全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度。
商业银行分支机构不具有法人资格， 在总行授权范围内依法开展业务，其民 事责任由总行承担。
• 第十九条 商业银行根据业务需要可以在中华 人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机 构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。 在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政 区划设立。 商业银行在中华人民共和国境内设立分支 机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应 的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的 总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。
• 浙商银行是经中国银监会批准设立的全 国第十二家股份制商业银行，全称为 “浙商银行股份有限公司”，英文全称 为“CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.”， 英文简称“CZB”。注册资本15亿元，总 行设在杭州。2004年8月18日浙商银行正 式开业。
商业银行经营学课后习题答案
第一章导论名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。
把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（P5）2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
（P17）3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。
越低，流动性越强。
二是资产变现的速度，越快，流动性越强。
（P24）简答题：1、什么是商业银行？（P1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)（一）有利于银行业竞争。
根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。
开展竞争有利于整个社会经济的发展。
所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。
（二）有利于保护银行体系的安全。
因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。
而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。
所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。
（三）使银行保持适当的规模。
“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。
戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第四章 现金资产业务——第六章 银行证券投资业务)【圣才
第四章现金资产业务一、概念题1．现金资产答：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
商业银行的现金资产一般包括以下几类：①库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币；②在中央银行的存款，即存款准备金，包括法定存款准备金和超额准备金；③存放同业存款，是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算支付；④在途资金，也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
2．库存现金答：库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。
但由于库存现金是一种非盈利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。
库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
3．超额准备金答：超额存款准备金有两种含义：广义的超额存款准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义的超额存款准备金则是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。
这部分存款犹如工商企业在商业银行的活期存款一样，是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。
通常所说的超额存款准备金指的是狭义概念。
超额存款准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。
4．资金头寸答：商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种。
时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。
商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。
5．基础头寸答：商业银行的资金头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。
基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额储备金之和，是商业银行能够运用的资金，即商业银行的资金头寸的一部分。
第四章 商业银行
对借款人未来收入的预测是银行主观判 断的结果，与实际会产生脱节。
三、负债管理理论 认为银行可以积极主动地通过借入资金的方 式来维持资产的流动性，支持资产规模的扩 张，获取更高的盈利水平。 该理论的缺陷： 提高了银行的融资成本 增加了经营成本 不利于银行的稳健经营 四、资产负债综合管理理论
第四节
金融创新
2、带来了新的金融风险。 使金融机构的经营风险加大 增加了表外业务的风险 推动了金融机构的同质化、自由化 和国际化 为金融投机活动提供了新的手段和 场所
复习思考题：
1、如何理解现代商业银行的性质。 2、商业银行的业务主要包括哪几类？各 类业务之间的关系如何？ 3、银行资本如何构成？各构成部分包括 什么内容？ 4、简述商业银行的经营原则。 5、商业银行是如何从早期的资产管理发 展到资产负债综合管理的？
（一）中间业务
是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承 办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的 业务。 性质： 商业银行不直接以债权人或债务人的身份参与。 以收取手续费的形式获得收益。 具有经济效益、社会效益和综合效益。 中间业务的特点：
1、成本低、风险小、收益高。 2、以接受客户委托的方式开展业务。 3、具有交叉性。 4、可充分利用商业银行的资源。 （二）表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债 表而且不影响资产负债总额的经营活动。 广义的表外业务包括有风险的表外业务 与无风险的服务活动（即中间业务）。
优点：
便于银行扩大经营规模，增强银行实力。 有利于分散风险，提高银行的安全性。 可以采用先进的技术设备和管理手段。 便于宏观管理水平的提高。 缺点： 容易形成垄断 加大了银行内部的控制难度 3、代理行制度，即往来银行制度。
4、持股公司制，即集团银行制。
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第4章一、单项选择题。
（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。
）1.2009年，甲银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于（）。
A.利率风险B.流动性风险C.信用风险D.清算风险2.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。
到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。
A.清算风险B.利率风险C.流动性风险D.主权风险3.银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）。
A.对国别风险进行细分B.对国别风险每个子风险进行明确C.深入细致的研究每一种风险D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口4．某国的政治风险评级为66，财务风险评级为28，经济风险评级为32，则根据PRS法衡量的该国的综合风险是（）。
A.42B.46C.59D.635.2009年，根据PRS法计算，某国国家风险得分为86分，这意味着该国的国家风险（）。
A.非常高，无法投资B.中等偏高C.中等D.非常低6.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。
A.区域自然条件B.区域市场化程度与法制框架C.区域产业结构D.区域经济发展水平7.一般来说，某区域的市场化程度越高，区域风险越（）。
A.高B.低C.不一定D.无关系8.关于区域经济政策对信贷风险的影响，下列说法正确的是（）。
A.通常国家重点支持地区的信贷风险较低B.国家重点发展区域之外的地区，信贷风险较高C.在评价区域政策时，要充分重点吸收学者专家意见D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为9.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。
A.区域经济发展水平B.区域信贷资产质量C.区域信贷资产盈利性D.区域信贷资产流动性10.下列不属于衡量区域信贷资产流动性的指标为（）。
A.加权平均期限B.流动比率C.存量存贷比率D.增量存贷比率11.银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变副为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险（）。
A.较大，不适合发展信贷业务B.较小，可以发展信贷业务C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，以第三项判断，盈利性较高，因而区域风险不确定D.根据第一项判断，信贷资产质量较差，以第二、三项判断，区域风险较小，因而区域风险不确定12.H银行2009年初对国内整个房地产行业贷款5000万元，后由于我国房市震荡，H银行无法按时收回贷款，该风险属于（）。
A.经营风险B.行业风险C.区域风险D.国家风险13．2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款。
银行面临的此种风险属于（）中的（）。
A.国别风险；流动性风险B.国别风险；经济风险C.行业风险；系统性风险D.行业风险；产业关联度风险14.下列说法中，正确的是（）。
A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升C.不良率变副大于1时，表明区域风险下降D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平15.为提高世界船队的整体水平、最大限度减少恶性海洋环境污染事件，国际海事组织（IMO）2007年规定，各国船队要在2010年以前全部淘汰单壳油轮，这导致X油轮公司花费大笔费用更换油轮，当年亏损失严重，此种风险属于（）。
A.经营风险B.宏观政策风险C.产业关联度风险D.行业壁垒风险16.下列关于行业风险管理的说法，错误的是（）。
A.行业风险管理是运用一些指标和数学模型，全面反映行业各方面的风险因素的活动B.行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险C.行业风险管理中需对风险进行量化评价D.行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，制定具体的行业授信政策17.经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。
A.行业生命周期B.行业分散程度C.行业与经济周期的关联性D.行业壁垒18.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：只有一家厂商的A 行业，有许多家厂商生产和销售有差别同种产品的B行业，有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业，只有三家厂商的D行业，则银行应选择（）。
A.A行业B. B行业C. C行业D. D行业19．其他条件相同时，下列各行业进入壁垒较高的是（）。
A.存在规模经济的甲行业B.产品高度同质化，基本无差异的乙行业C.顾客无转换成本的丙行业D.各公司的绝对成本水平相当的丁行业20.下列各行业中，买方议价能力最强的是（）。
A.行业内卖方企业规模相对较大的甲行业B.各公司产品差异化，各有特色的乙行业C.卖方公司能实现前向一体化的丙行业D.只有少数大宗购买者的丁行业21．银行信贷专员小赵在研究可否对T公司授信时，运用波特五力模型对T所在行业进行了风险分析，如图5-1所示。
根据以上信息，可判断（）。
A.T公司所在行业风险较小，可以授信B.T公司所在行业风险较大，不适合授信C.T公司所在行业进入壁垒较高、但替代品威胁却较大，因而行业风险无法判断D.T公司所在行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断22.根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。
A.进入壁垒高B.替代品威胁大C.买卖方议价能力强D.现有竞争者竞争能力强23.M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定；同时公司在进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增。
如银行对该公司授信，可能面临（）。
A.周期性风险B.市场集中度风险C.行业壁垒风险D.成长性风险24.一般来说，对处于（）的产业授信不确定性最大。
A.幼稚期B.成长期C.成熟期D.衰退期25．下列关于行业风险分析中成本结构的说法，正确的是（）。
A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率D.行业的经营杠杆越高，行业风险越高26．下列关于盈亏平衡点的说法，错误的是（）。
A.指销售收入与成本费用相等的那一点B.企业销售收入只有在盈亏平衡点以上，才有可能盈利C.一般低经营杠杆的企业的盈亏平衡点较高D.盈亏平衡点越高，盈利风险越大27.资产、销售等处于行业中游的某企业，其产品销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额8000万元，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。
A.229B.334C.533D.63428.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。
A.企业需要增加存货来增加资产持有B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长时间D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险29．在行业风险分析中，波特五力模型和行业风险分析框架均要考虑的因素是（）。
A.行业成熟度B.成本结构C.替代品威胁D.买方讨价还价能力30．某行业拥有大量的竞争企业，企业必须达到较高销售额才能抵消其固定成本，行业生产产品同质化，且生产该行业的产品需占用高额专用的固定资产，则根据以上信息判断，该行业内的竞争程度（），行业风险（）。
A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高二、多项选择题。
（以下各题给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。
）1．国别风险可细化为哪些风险？（）A.政治风险B.经济风险C.法律风险D.社会风险E.税收风险2．根据《欧洲货币》提出衡量国别风险的计算方法，衡量一国国家风险需要考虑的因素主要包括（）。
A.政治和经济风险B.债务情况C.进入资本市场的能力D.获得短期融资的能力E.税收风险3．区域风险分析中，经济发展水平可从（）方面进行分析。
A.国内生产总值及增长率B.固定资产投资规模C.劳动生产率D.资金利润率E.城市化水平4．分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。
A.信贷资金安全的影响因素B.最恰当的信贷结构C.风险成本收益能否匹配D.区域经济水平E.区域发展速度5．下列情形中，会引发行业风险的有（）。
A.新兴行业处于发展期B.经济周期正处于衰退时期C.某些行业的上游产业快速发展D.国家出台影响行业的经济政策E.行业内企业竞争加剧6．根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有（）。
A.行业成熟度B.替代品威胁C.成本结构D.盈利结构E.进入壁垒7．处于成长阶段的行业具有的特点有（）。
A.产品已经形成一定的市场需求B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降E.已经投入了大量的投资来提高产能8．影响某一行业竞争程度的因素主要包括（）。
A.行业集中度B.经营杠杆C.产品差异程度D.市场成长快慢E.退出壁垒大小9．下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是（）。
A.专利权和版权B.政府政策和管制C.较高的投资要求D.较高的市场占有率要求E.招商引资10．行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。
A.成本结构B.经济周期C.行业成熟度和竞争程度D.替代品威胁E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规三、判断题。
（请判断以下各题正误，正确的打√，错误的打×。
）1．以本国货币融通的国内信贷所发生的风险亦属于国别风险分析的主体内容。
（）2．通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。
（）3．在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会（）4．在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最小。
（）5．当消费者购买来自于另一个行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。
（）【答案及解析】一、单项选择题。
1.【答案】D【解析】该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。
2.【答案】D3.【答案】D4．【答案】D5.【答案】D6.【答案】D7.【答案】B8.【答案】A【解析】通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目充足，各种配套设施齐全，从而信贷风险较低。
对于国家重点发展区域之外的地区，其信贷风险高低与其自然条件、经济发展水平、市场化程度和法律框架完善程度相关，其风险不一定高。
C项在评价区域政策时，由于区域政策主要是由区域政府来制定，因此应充分吸收政府有关部门专家意见。