金融与投资理财基础-精品
金融投资理财知识
金融投资理财知识金融投资理财是指通过购买金融产品或进行投资，以获得财务收益的一种方式。
在当今社会，金融投资理财已经成为人们追求财富增值的重要手段之一。
本文将介绍金融投资理财的基本概念、常见的投资产品以及投资策略，旨在帮助读者更好地理解和运用金融投资理财知识。
一、金融投资理财的基本概念金融投资理财是指通过购买金融产品或进行投资，以期望在一定时间内获得财务收益的行为。
投资者可以选择将资金投入股票、债券、基金、期货、外汇等各类金融产品中，也可以通过购买房地产、开设企业等方式进行投资。
金融投资理财的目标是通过合理配置资金，实现财富增值和风险控制。
二、常见的金融投资产品1. 股票：股票是指公司为了筹集资金而发行的一种所有权凭证。
购买股票意味着成为公司的股东，享有公司利润分配的权益。
股票市场波动较大，投资者需密切关注市场动态，制定合适的投资策略。
2. 债券：债券是指债务人向债权人发行的一种债权凭证。
购买债券等于借款给债务人，债务人按约定的利率和期限支付利息和本金。
债券市场相对稳定，适合保守型投资者。
3. 基金：基金是由专业机构按照一定的投资策略，集合投资者资金进行的集合性投资方式。
基金种类繁多，包括股票基金、债券基金、混合基金等。
投资基金可以分散风险，适合小额投资者。
4. 期货：期货是指双方约定在未来某个时间按约定价格交割一定数量标的物的合约。
期货市场波动大，投资者需要具备较强的风险意识和分析能力。
5. 外汇：外汇是指不同国家的货币之间的兑换比率。
外汇市场波动性较大，投资者需要关注国际经济形势和汇率变动趋势。
三、金融投资理财的策略1. 分散投资：投资者应该将资金分散投资于不同的金融产品，以降低风险。
不同投资品种的收益率波动性不同，通过分散投资可以平衡风险。
2. 长期投资：金融市场存在周期性波动，短期投机往往难以获得稳定的收益。
长期投资可以降低市场波动对投资组合的影响，实现资产增值。
3. 了解投资产品：投资者应该深入了解所投资产品的基本情况、风险特征和收益预期，做到心中有数。
金融投资理财基础知识
金融投资理财基础知识在当今社会，金融投资理财已经成为许多人关注的焦点。
无论是为了实现财务自由、为未来储备资金，还是为了应对通货膨胀对资产的侵蚀，了解金融投资理财的基础知识都是至关重要的。
接下来，让我们一起走进这个充满机遇与挑战的领域。
一、金融投资理财的定义和目标金融投资理财，简单来说，就是通过对资金的合理规划和运用，以实现资产的保值增值。
其目标因人而异，可能是在短期内获得较高的收益，也可能是为了长期的财务安全，如养老储备、子女教育基金等。
二、常见的金融投资理财产品1、银行储蓄这是最为常见和保守的投资方式之一。
包括活期存款和定期存款，活期存款流动性强，可随时支取，但收益较低；定期存款则收益相对较高，但在约定的期限内不能随意支取。
2、债券分为国债、企业债等。
国债由国家信用背书，风险较低，收益相对稳定；企业债的收益通常高于国债，但风险也相应增加。
3、基金通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金经理进行投资管理。
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也大；债券型基金相对稳健；混合型基金则介于两者之间。
4、股票代表着对上市公司的所有权。
股票市场波动较大，收益可能很高，但风险也不容忽视。
5、保险具有保障和投资双重功能。
如分红险、万能险等，在提供风险保障的同时，也可能带来一定的投资回报。
6、房地产包括购买住宅、商铺等用于出租或等待升值。
房地产投资金额较大，流动性相对较差，但长期来看，可能具有较好的保值增值效果。
7、黄金作为一种传统的保值资产，具有抵御通货膨胀的作用。
可以通过购买实物黄金、黄金期货、黄金 ETF 等方式进行投资。
三、投资风险与收益的关系在金融投资领域，风险和收益通常是成正比的。
高收益往往伴随着高风险，低风险则通常对应着较低的收益。
例如，股票投资的潜在收益较高，但市场波动大，投资者可能面临较大的损失；而银行储蓄风险极低，但收益也相对较少。
因此，在进行投资之前，我们需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的理财产品。
金融市场与投资理财
金融市场与投资理财近年来，随着金融科技的迅猛发展，金融市场和投资理财领域正在经历着前所未有的变革。
上个世纪，人们仅仅依赖于传统的银行业务来进行资金管理和投资。
然而，如今金融市场变得更加广阔和多样化，投资理财的方式也更加灵活和个性化。
本文将从金融市场和投资理财两个方面，探讨其对个人和社会的重要性，并分享关于如何在这一领域中做出明智决策的一些建议。
第一部分：金融市场金融市场可以被视为各种金融交易的场所。
它们提供了一个桥梁，使企业、政府和个人能够进行资金募集和投资。
金融市场的功能包括资本市场、货币市场和衍生品市场。
资本市场是企业和政府筹集长期资金的地方。
股票和债券是在资本市场上交易的主要金融工具。
通过购买股票，个人可以成为公司的股东，并从股票增值和分红中获利。
债券则是企业和政府向投资者借款的一种方式，投资者可以通过债券购买获得固定的利息收入。
货币市场是用于短期融资和投资的市场。
它包括银行间拆借市场、票据市场和短期国债市场。
在货币市场上，金融机构和政府可以短期借款，而个人也可以将闲置的资金进行短期投资。
衍生品市场是指金融工具的交易，其价值基于其他金融资产的变动情况。
例如期货、期权和掉期等，这些工具可以用于套期保值或进行投机交易，投资者可以通过这些工具获取更高的资金回报。
金融市场对个人和社会的重要性无法被忽视。
首先，金融市场提供了资金的有效配置和流动，促进了经济的发展。
其次，金融市场的多样性为个人和机构提供了丰富的投资选择，有助于实现财富增值和风险分散。
最后，金融市场的发展也为企业创造了更多的融资渠道，有助于促进创新和创业活动。
第二部分：投资理财投资理财是指通过购买金融资产、房地产或其他投资工具来增加财富的过程。
它涵盖了个人和机构的资金管理、投资组合的构建和风险管理等方面。
首要的投资理财目标是获取最大的回报。
然而，随之而来的是风险，因此在进行投资决策时需要谨慎。
以下是几个关键要素，有助于在金融市场中做出明智的投资决策：1.了解自己的投资目标和风险承受能力：在投资之前，个人应该明确自己的投资目标是长期增值、收入增加还是风险分散。
金融投资理财基础知识
金融投资理财基础知识金融投资理财基础知识1知识点NO.1：投资应规避的三大风险低收益风险任何一笔投资，风险和收益应该对等。
相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。
另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。
不保本风险很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。
部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。
您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。
不可赎回风险一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。
到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。
到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。
知识点NO.2:四大定律定律一：合理配置稳健投资如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。
银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。
投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。
保证适宜的流动性和收益性。
但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。
定律二：适当降低收益期望想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。
据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。
所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。
理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。
定律三：学会有效保障财富调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。
这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。
但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。
金融金融市场与投资理财
金融金融市场与投资理财金融市场与投资理财金融市场与投资理财是当今社会中重要的经济活动，对于个人和企业来说都具有重大意义。
金融市场为投资者和融资者提供了一个有效的平台，使得他们能够进行合理的资源配置和风险管理。
本文将探讨金融市场的特点、投资理财的重要性以及一些常用的投资理财工具。
一、金融市场的特点金融市场是指买卖金融资产和进行金融业务的场所。
其特点主要体现在以下几个方面：1.公开性：金融市场是公开的市场，交易行为透明，信息公开，使市场参与者能够基于充分信息作出决策。
2.自由竞争：金融市场是充满竞争的市场，各种金融机构和个人投资者都可以参与其中，提供多样化的金融产品和服务。
3.流通性：金融市场提供了高度流通性的金融资产，使得投资者和融资者能够迅速买卖资产，实现资金的有效利用。
4.风险与回报的平衡：金融市场中的投资都面临一定的风险，但同时也提供了相应的回报，投资者可以通过风险管理和投资组合的优化来平衡风险与回报。
二、投资理财的重要性投资理财是个人和企业管理财务的重要手段，具有以下重要性：1.实现资产增值：通过投资理财，个人和企业可以将闲置资金进行有效配置，实现资产增值，增加财富。
2.抵御通胀风险：通胀是现代经济中普遍存在的问题，而投资理财可以帮助投资者实现超越通胀的资金增长，保值增值。
3.实现财务目标：投资理财可以帮助个人实现各种财务目标，比如买房、婚嫁、养老等，同时也可以帮助企业实现发展、扩张等目标。
4.分散风险：通过投资理财，个人和企业可以将资金分散投资于不同类别的资产，降低风险，增加收益。
三、常用的投资理财工具在金融市场中，有多种投资理财工具可以供个人和企业选择：1.股票：股票是企业融资的重要途径，也是投资者参与企业经营的方式。
投资者购买股票可以享受企业利润分配，同时也面临股价波动的风险。
2.债券：债券是借贷关系的体现，发行债券的企业或机构需要向债券持有人支付一定的利息，并在到期时偿还债券本金。
经济学高三优质课金融与投资理财
经济学高三优质课金融与投资理财在高三经济学的学习中，金融与投资理财是一个重要的内容。
本文将对金融与投资理财的相关知识进行综合介绍和探讨。
以下是对金融与投资理财的学习笔记，希望对广大高三学子有所帮助。
1. 金融的基本概念和功能金融是指在现代社会中，以货币为基础，通过金融市场进行的货币资金的流通活动。
金融具有储蓄、信用、支付、投资和风险管理等多种功能。
它对于个人、企业和国家的经济发展起着重要的支撑和引导作用。
2. 投资理财的基本原则和方法投资理财的基本原则包括风险与收益的关系、资产配置和分散投资等。
只有在风险可控的情况下，才能追求更高的收益。
资产配置是指将投资资金分散投向不同的资产类别，以降低整体风险。
分散投资是指将投资资金分散投向不同的投资品种，以降低个别投资的风险。
3. 金融市场的类型和功能金融市场分为货币市场、资本市场和衍生品市场等。
货币市场是指短期资金融通的市场，主要进行短期借贷和短期投资。
资本市场是指进行长期融资和长期投资的市场，主要包括股票市场和债券市场。
衍生品市场是指金融衍生品的交易市场，如期货市场和期权市场等。
4. 金融产品和工具金融产品包括存款、贷款、债券、股票、期货、期权等。
存款是指将闲置资金存入银行，并获得一定利息的一种金融产品。
贷款是指银行将资金借给个人或企业，收取一定的利息和手续费。
债券是指企业或政府以发行债券的形式向投资者借款，并承诺按照一定的期限和利率偿还本息的一种金融产品。
股票是指公司发行的一种所有权凭证，持有股票即持有公司一部分所有权。
期货是指将来交割的标的物价格和交割日期事先约定的一种金融产品。
期权是指在一定期限内，购买或卖出某种标的物的权利的一种金融产品。
5. 个人理财规划和风险管理个人理财规划是指个人根据自身的财务状况和目标，合理配置和利用个人资产，实现财务目标的一种管理方法。
风险管理是指对投资所面临的各种不确定性和风险进行识别、评估和管理的过程。
个人应根据自身风险承受能力和需求，选择适合自己的投资组合，并合理分散风险。
金融投资基础知识和理财技巧(精选)
金融投资基础知识和理财技巧(精选)金融投资基础知识和理财技巧(精选)在当今社会，金融投资已经成为许多人关注和追求的热点话题。
了解金融投资的基础知识和掌握一些理财技巧，对于实现财务自由和获得更好的财务状况都是至关重要的。
本文将介绍一些金融投资的基础知识以及几个实用的理财技巧，帮助读者增长财富和实现财务目标。
一、金融投资基础知识1.1 资产与负债金融投资的第一步是了解资产和负债的概念。
资产是指能够为我们带来收入或增值的东西，如房产、股票、基金等；而负债则是指我们欠他人的债务，如房贷、信用卡债务等。
合理管理资产和负债，是实现财务目标的基础。
1.2 长期投资与短期投机在金融投资中，长期投资和短期投机是两个不同的策略。
长期投资是指持有资产一段较长的时间，追求长期回报；而短期投机则是追求短期交易的利润。
长期投资更加稳定和可靠，而短期投机则风险较高。
1.3 风险与收益金融投资中，风险与收益通常是成正比的。
高风险通常意味着高回报，低风险则意味着低回报。
在进行投资时，需要根据个人的风险承受能力和目标来选择合适的投资产品。
二、理财技巧2.1 分散投资分散投资是降低投资风险的有效方法。
通过将资金分散在不同的资产类别或不同的投资产品中，可以有效降低由于某一特定资产或某一行业的风险所带来的损失。
2.2 定期投资定期投资是一种稳定增长的理财方式。
无论市场涨跌，定期投资都能够有效平均成本并降低市场波动对投资的影响。
通过每月定期投资一定金额，可以享受到长期市场上涨的红利。
2.3 注意控制情绪在金融投资中，情绪的控制是非常重要的。
贪婪和恐惧往往是导致投资错误决策的主要原因之一。
要学会冷静思考和理性判断，不要被短期波动所影响，保持长期的投资眼光。
2.4 学习和自我提升金融投资是一个不断学习和成长的过程。
保持对金融市场的持续关注，学习各种投资工具和策略，并通过实践和经验总结来提升自己的投资水平。
2.5 寻求专业建议对于没有足够专业知识和经验的投资者来说，寻求专业建议是非常重要的。
金融及理财基础知识
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金融及理财基础知识
一、金融与金融市场
1.1 金融 1.2 金融市场
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金融及理财基础知识
1.1 金融
§ 概念
金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构
成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。具体包括货币供给、 银行与非银行信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保 险，以及以类似形式运作的所有交易行为的集合 。 § 分类
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金融及理财基础知识
1.2.4黄金市场
§ 黄金产品种类
纸黄金：纸黄金是银行为了方便投资者交易黄金而 设立的投资品种，每一克的纸黄金对应一克的实物 金条, 投资者可以在网上通过银行或上海金交所的 系统方便地交易纸黄金。
实物黄金：金块、金条 上海黄金交易所(2002年10月30日成立)
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金融及理财基础知识
4.2金融监管内容
§ 市场准入的监管
受理金融机构设立申请 审核金融业高级管理人员任职资格 审批金融业务许可证 组织从业人员资格考试
§ 机构运作的监管
业务范围 资本充足性 资产负债和利率风险 准备金和流动性风险 资产质量和信用风险 操作风险 利率监管 合规监管（Compliance）
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金融及理财基础知识
4.1金融监管概念
§ 概念
金融监管是一个国家和地区的金融法律制度和金融管 理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称
§ 我国金融监管架构
➢ 一行一局三会
• 中国人民银行（PBC）、国家外汇管理局（SAFE）、中国
银行业监督管理委员会（CBRC）、中国证券监督管理委员 会（CSRC）、中国保险监督管理委员会（CIRC）
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识关于投资理财的基础知识我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。
下面是小编收集的一些关于投资理财的基础知识，希望对大家有用。
投资理财的基础知识1、固定收益与预期收益：固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。
即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。
而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。
2、复利计息：复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。
比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元;第二年，就是5618元。
值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。
3、保本比例：即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。
不是很明白?看下面的例子就懂了。
比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。
因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。
4、清算期：即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。
“T”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。
要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。
适合初学者的理财方式理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。
兵马未动，粮草先行。
良好的理财基础是迈向成功的第一步。
其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。
对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。
等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。
最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。
金融理财知识PPT课件
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
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03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
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03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
金融投资与理财技巧金融学的知识点
金融投资与理财技巧金融学的知识点金融投资与理财技巧金融学的知识点金融学是研究金融市场、金融机构和金融工具的学科。
它涵盖了许多理论和实践方面的知识，为投资者提供了丰富的工具和技巧来进行金融投资和理财。
本文将介绍一些金融学的核心知识点，帮助读者了解金融投资和理财的基本原则和技巧。
1. 金融市场金融市场是资金供求交易的场所，对于投资者而言，了解金融市场的运作和不同的交易平台是非常重要的。
不同的金融市场有着不同的特点和规则，如股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要学习如何对不同的金融市场进行分析和选择，以获取最佳的投资收益。
2. 投资组合理论投资组合理论是经济学中的一个重要概念，它指的是将不同类型和风险水平的投资资产组合在一起，以达到最优的投资回报和风险管理。
投资者需要学习如何构建自己的投资组合，平衡风险和回报，以实现长期稳定的财务增长。
投资组合理论提供了一系列工具和指标，如资本资产定价模型（CAPM）和马科维茨组合理论等，用于辅助投资者进行资产配置和风险管理。
3. 金融风险管理投资和理财中的一个重要方面是风险管理。
金融市场存在各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
了解和控制这些风险对于投资者来说至关重要。
金融风险管理涉及到风险评估、风险控制和风险分散等方面的知识和技巧。
投资者需要学习如何制定有效的风险管理策略，以降低投资风险并保护投资资金。
4. 技术分析和基本面分析技术分析和基本面分析是金融投资中常用的分析方法。
技术分析主要关注市场价格和交易量的变化，通过对历史数据的分析，以确定市场趋势和价格走势，从而进行买入和卖出的决策。
基本面分析则关注企业的财务状况、经营状况和行业前景等基本面因素，以评估企业的价值和投资潜力。
投资者需要学习如何运用技术分析和基本面分析来进行投资决策，并结合自己的投资目标和风险偏好进行选择。
5. 资本市场理论资本市场理论是金融学中的一项重要理论，它研究资本市场的运作和有效性。
金融银行投资理财基础知识培训PPT课件资料
01 婚姻解体
06 高额教育
02 通货膨胀
07 投资陷井
03 高昂房价
08 退休养老
04 意外突降
09
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
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品质 | 创新 | 保障 | 未来
金融银行投资理财基础知识
Basic Knowledge Of Financial Bank Investment And Finance
汇报:XXX
2020.08.08
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
投资理财基础[1]
![投资理财基础[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/7cffe5df6394dd88d0d233d4b14e852458fb3931.png)
• P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益 的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活 或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方 方面面空白。
投资理财基础[1]
CONTENTS
目 录
1 序言 2 投资理财概述 3 主流的投资理财方式 4 如何进行投资理财 5 必备小知识
投资理财基础[1]
4 如何进行投资理财
合理分配资金 拓宽投资渠道 进行投资组合 借助专家理财优势
投资理财基础[1]
财富分配的4321法则
*40%投资创富 *30%衣食住行 *20%储蓄备用 *10%保险保障
投资理财基础[1]
基•尼基系尼数系数（Gini coefficient），是20世纪初 意大利经济学家基尼，根据劳伦茨曲线所 定义的判断收入分配公平程度的指标。是 国际上用来综合考察居民内部收入分配差 异状况的一个重要分析指标。
• 其具体含义是指，在全部居民收入中，用 于进行不平均分配的那部分收入所占的比 例。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。
投资理财基础[1]
股票投资的风险
1、系统性风险
• 是指在企业外部发生的，企业本身不能控制的 因素造成的风险，它影响整个市场的全部股票 ，即使分散投资也不能避免。
– 市 场 风 险：股价波动可能造成的损失。 – 利 率 风 险：利率提高产生的不利影响。 – 购买力风险：通胀所造成投资收益的购买力下降。
投资理财基础[1]
2 投资理财概述
• 什么是理财 • 理财观念兴起的原因 • 为什么要投资理财 • 投资理财中要考虑的因素
投资理财基础知识培训教材PPT课件
投资工具 4–基金
定义
一种利益共享、风险共担的集合投资方 式，即通过发行基金单位，集中投资者 的资金，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券等金融 工具的投资，以获得投资收益和资本增 值。基金分为封闭型基金与开放型基金
特征
➢ 专业化管理 ➢ 分散投资风险 ➢ 获得规模效益，降低投资成本 ➢ 具有资金、技术、信息、人才、
分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保 年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸 烟）等多种因素确定的。
分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的 经营状况。
不同利率水平下投资策略
投资方式
储蓄 债券 股票 房产 实业 外汇 保险
利率水平高
投资策略 原因 提高比重 回报良好 提高比重 回报良好 较少比重 相对收益少 适当减少 贷款成本高 适当减少 财务成本高 适当减少 人民币回报高 适当增加 储蓄类保险好
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货 膨胀带来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保险业务实际 的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人进行分配 的人寿保险产品。
构无权根据市场情况进行调整
特征
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御 通货膨胀
投资工具 2–债券
定义
指政府、金融机构、工商行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还
本金的债权债务凭证
特征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀
金融学与金融理财基础
有效金融市场的三种类型
•强式市场：包 含 全 部 企 业 内 •半 强 式 市 场 部信息及其对 ：包含全部公 全 部 信 息 的 最 开信息 佳的分析和解 读
•弱式市场：
•包含全部 历史信息
金融学与金融理财基础
n 一般地美国每年夏天的汽油用量会随着居民外出度假而 猛增，因此价格会上升。 聪明的投资人会在夏季来临之前提前购入汽油获利；但 是石油公司也能够通过分析历史数据发现同样的规律， 期望因而增加产量而获利。结果是：夏季来临之时，汽 油价格并没有出现上涨。因为各方已经提前采取了相应 的行动。这就是“弱式有效金融市场”的一个典型例子。
金融学与金融理财基础
套利定价模型(APT)
－－ROSS
套利定价模型的成立依赖于一个基本假设：某项资产的 回报是由一系列因素所影响的。这样我们只要找到这些 因素(Factor)并确定这些因素和资产回报之间的关系 (Covariance)就可以对资产回报水平作出判断。
作为一个投资人，除非你相信自己掌握了市场不具备的 信息，并对某一项影响该公司回报的因素的判断比市场 更加准确，否则你仍然不能通过APT模型获利。
该组合的标准差会降低。 n 推论：我们始终能够掌握资产市场上的每一组股票的风
险和回报，并了解其中两两之间的相关系数，那么，总 能够在股票市场上不断地构造出新的组合。这些组合只 有一个目的：在给定的风险水平上，取得最大的收益水 平；或者在给定的收益水平上，承担最小的风险水平。 n 限制：我们并不能永无止境地通过组合来实现更低风险 和更高收益的组合，而是有一个组合的有效限度。
n 单靠历史信息无法战胜市场。
金融学与金融理财基础
n 如果纽约商品期货交易所属于半强式有效金融市场的话， 汽油投机商们不仅可以通过分析汽油的历史需求数据预 测今年夏季将出现用油高峰，还可以通过了解各大石油 公司当前为夏季高峰增产的情况，他们就可以预见到今 年夏季不会出现汽油价格上涨的情况，也就不必提前囤 积汽油了。
金融知识与投资理财的基础
金融知识与投资理财的基础投资理财是现代社会中一个非常重要的话题，针对金融知识和投资理财的基础，以下将从金融知识基础、投资理财基本原则和获取金融知识的途径三个方面展开论述。
一、金融知识基础1. 定义和分类金融知识是指与金融相关的各类知识，包括金融机构、金融产品、金融市场等方面的内容。
金融知识可以分为宏观金融知识和微观金融知识两大类。
2. 金融市场金融市场是指供求金融资金和金融资产交易的市场，包括证券市场、货币市场、期货市场等。
了解金融市场可以帮助投资者更好地把握投资机会和风险。
3. 金融产品金融产品是指金融机构向客户提供的各类金融服务和金融工具，包括银行存款、股票、债券、保险等。
了解金融产品的种类和特点能够帮助投资者做出更明智的投资决策。
4. 金融机构金融机构是指从事各类金融业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
了解不同类型的金融机构及其经营范围和监管机构，可以对投资者进行风险识别和选择。
二、投资理财基本原则1. 分散投资风险投资者应该将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低投资风险。
分散投资有利于平衡收益和风险，提高投资组合的稳定性。
2. 长期投资获利投资者应该具备长期投资的眼光，避免短期投机和频繁交易。
长期投资可以享受资本市场的长期上涨趋势，获得稳定的收益。
3. 深入研究投资对象在进行投资之前，投资者应该对投资对象进行充分研究和分析。
包括对公司财务状况、行业前景、竞争对手等方面进行调查，以便做出明智的投资决策。
4. 注意投资成本投资者应该关注投资成本，包括佣金、税费等，合理控制投资成本可以提高投资收益率。
三、获取金融知识的途径1. 学习金融课程可以参加金融类专业的学习，如金融学、投资学等相关专业，通过系统学习来掌握金融知识。
2. 阅读金融专业书籍和期刊阅读金融专业书籍和期刊是获取金融知识的常用途径，可以了解金融理论和实践的最新进展。
3. 参与金融论坛和交流活动参与金融论坛和交流活动可以与其他金融专业人士进行交流和互动，获取实践经验和投资建议。
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• 主讲:邓翠薇
• E-mail: dengcw126
2020/8/4
参考书:
1、《金融市场与金融机构》
曹凤岐 贾春新 著 北京大学出版社 2019年版
2、《个人投资理财》林功实 主编
清华大学出版社 2019年版
3、 《金融市场与金融机构》
（美） Maureen Burton Reynold Nesiba Ray Lombra 著 惠超 刘丹 李晓蕾译 清华大学出版社 2019年版
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绪论
• 一、学习这门课的意义 • 二、金融体系简介 • 三、关于个人理财 • 四、学习这门课的方法
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一、学习这门课的意义
• 中国融资体系正在发生根本性变化，中国 的金融制度和金融工具不断创新。
• 中国加入WTO，国际金融机构的进入， 使各种投资机会增多。
• 个人收入水平提高，可供个人支配的财产 份额增长。
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三、关于个人理财
• 3、个人投资理财工具概览
• 储蓄 • 股票 • 债券 • 保险 • 基金 • 房地产与实业投资 • 外汇、期货 • 个人消费信贷 • 其他
2020/8/4四、学Fra bibliotek的方法• 理论与实践相结合 • 从实践中吸取经验和教训 • 多关注政治、经济方面的重大信息 • 了解相关法律法规
• 经济发达国家的个人投资理财的启示。 • 个人生存和发展的需要，通过学习金融知
识，获得投资理财的基本技能。 • 21世纪，金融的观念和理财能力将成为个
人生存发展的基本素质。
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问题：人生的目标是什么？
• 经济人 • 穷爸爸、富爸爸的财富观 • 投资奇才巴菲特
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二、金融体系
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问题：
•假如我有10万元… …
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• 金钱有两个特征：
• 一个特征是金钱的实际购买力会随着时 间的推移而不断缩水，这就是通货膨胀 现象。
• 另一特征是钱如果做适当的投资是可以 生钱的，这就是复利现象。
• 个人的理财规划影响着同时也被影响着 一个人生涯规划，也就是一个人所选择 的生活方式。所以，理财其实是一种生 活方式的选择，一种价值观的选择。
直接融资
资金盈余单位
金融市场 （股市、债市等）
资金赤字单位
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金融中介 （银行、存放机构等）
间接融资
三、关于个人理财
• 1、理财广义地讲就是一种对待处理金钱 的态度和方式，是为了实现个人的人生 目标和理想而制定、安排、实施和管理 的一个各方面总体协调的财务计划的过 程。
• 2、“财商”是指深刻认识金钱的规律、 懂得灵活运用金钱、让金钱为我们服务 的职能。