关于商业银行操作风险防范管理的几点建议
我国商业银行内部风险控制建议
我国商业银行内部风险控制建议随着我国经济的发展，商业银行作为金融业的重要组成部分，在金融市场中的地位不断提升，但同时也存在着诸多风险。
为了防范风险，保证商业银行的稳健运营，以下提出一些建议。
一、加强内部控制和风险管理商业银行应该建立健全的内部控制系统，并严格执行，做到规章制度及操作程序统一、指责明确、职责分工、信息管理能力强、内部审查机制健全等，确保风险得到有效的管控。
二、完善风险管理体系商业银行应该建立风险管理部门，针对各项业务制定相应的风险管理体系，包括制定风险评估标准，风险监控系统和风险研究机构，及时捕捉异常波动，预测风险趋势，定期评估风险质量，加强风险防范和应对能力。
三、加强贷款审核与管控在贷款业务方面，商业银行应该加强对企业的信用风险评估和贷款审核，认真审核企业的财务报表、业务经营情况以及借款人的还款能力等，对于贷款违法违规行为要严肃处理，并采取切实有效的措施进行监管和控制。
四、加强信息安全保障商业银行必须加强对客户信息的保护，完善信息安全管理规章制度，建立完善的信息管理系统，注意数据的维护和备份。
购置专业的安全设备，充分发挥网络攻击检测和防范的作用，保障客户信息的安全性，同时提高员工信息保密意识，对于违反规定严重者要予以惩戒。
五、建立健全信贷案件监督机制商业银行应当建立独立的信贷案件监督机制，以确保风险防范和应对措施的有效性。
应当对涉案的客户、案件进行逐一核查、审批，并记录在案。
定期召开信贷案件汇报会议，分析风险因素，针对信贷案件实行精确有效的分析和预警。
六、提高风险管理人员素质商业银行需要建立专业化的风险管理团队，提高风险管理人员素质，加快人才培养和引进。
制定适合的培训计划，加强风险管理人员的业务能力和相关知识，提高他们的工作质量和效率。
总之，商业银行在风险防范和管理方面必须重视内部控制和风险管理，积极提升风险管理能力，建立完善的监控机制，提高组织协同能力，加强团队建设，实现风险的有效控制，实现稳健经营，为金融业的发展提供坚实有力的基础。
商业银行操作风险防范的对策
商业银行操作风险防范的对策1、建立科学的风险管理理念这要求银行自上而下的树立科学的风险管理理念，营造浓厚的风险管理文化。
银行董事会和高层管理人员应当首先了解主要的操作风险所在，对操作风险有一个全面地把握，制定相关的政策、程序和步骤。
在全行内部倡导操作风险的管理理念，强化每个岗位，每个人的风险意识，树立全方位风险管理理念。
推行事前防范、事中管理、事后处置的风险管理模式,做到以科学的理念管理风险。
2、构建完善的内部风险管理体系建立一个完整且权责明确的风险管理体系，首先要设立一个独立的操作风险管理中心，用于协调和监督各部门的风险管理工作。
改变目前多级风险管理的模式，建立集中、自上而下的风险管理机制，对操作风险进行集中的管理，逐步形成横向延展，纵向深入的扁平化模式。
其次是在这个体系中建立操作风险的识别、评估、监测、缓释、控制和整改等环节，并在此基础上建立覆盖整个银行的操作风险管理战略和政策。
做到风险发生之前评估，风险变动时监测，并有相应的策略、方法来控制风险。
再次是要定期对重要岗位工作人员进行定期轮岗和强制休假。
建立员工行为防范检察制度，严格规范重要岗位和敏感环节人员八小时内外的行为。
3、要优化制度和流程设计，提高制度的可执行性商业银行要定期在各级机构各业务组织开展操作风险的识别与评估，查找新出现的“风险点”，建立“风险库”。
根据预测，确定相应的控制措施，不断优化和完善各类经营管理流程，制定出具有前瞻性、综合性、可操作性的作业流程。
通过对业务和管理流程实施连续监控，对制度的不断改进，不断地识别风险、评估风险和控制风险。
4、提高操作风险的管理水平在国内商业银行的管理实践中，内部审计占据着重要的地位。
要提高管理水平，首先，应当赋予内部审计系统以极大的独立性和权威性，使其直接归董事会领导。
同时对审计部门建立严格的问责制，对其不作为和过失行为进行责任追究。
内部审计部门应当定期组织实施检查活动，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查。
关于商业银行操作风险的若干思考与建议
关于商业银行操作风险的若干思考与建议【摘要】商业银行作为金融机构，在日常运营中面临着各种操作风险。
本文首先解释了操作风险的概念，然后探讨了商业银行操作风险的特点以及对银行的影响。
接着提出了降低商业银行操作风险的方法，包括加强内部控制和完善风险管理制度。
最后分析了监管机构在管理商业银行操作风险中的作用，强调监管的重要性和必要性。
通过对操作风险的深入思考和建议，商业银行可以更好地应对挑战，提高运营效率和风险控制能力，保障金融体系的稳定和健康发展。
.【关键词】商业银行、操作风险、定义、特点、影响、降低、方法、监管机构、引言、结论。
1. 引言1.1 引言商业银行作为金融体系中至关重要的一环，承担着资金媒介、信用中介和风险管理等重要职能。
在日常运营中，商业银行面临着各种各样的风险，其中操作风险是一种常见且影响深远的风险类型。
操作风险是指由内部系统、流程、人员或外部事件引起的错误、失误或失控所导致的风险，这种风险可能导致金融机构在日常运营中出现损失或损害声誉。
对于商业银行而言，操作风险具有以下几个特点。
操作风险的发生具有不确定性和随机性，往往是突发事件或意外失误导致的。
操作风险具有潜在性和积累性，一次小的失误可能会引发连锁反应，导致更大的损失。
操作风险具有复杂性和多样性，涉及到多个环节和各种因素的相互作用。
操作风险对商业银行的影响是全方位的，不仅影响到经济效益，还可能损害到声誉和信誉。
为了降低商业银行的操作风险，监管部门和金融机构应采取一系列有效措施。
建立健全的内部控制和风险管理体系，加强对各项业务的监测和控制。
加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和风险管理能力。
利用先进的科技手段，提高业务处理的自动化程度和效率。
加强对外部市场、法律法规和其他环境因素的监测和分析，及时调整风险管理策略。
在监管机构的监督下，商业银行可以更好地应对各种操作风险，保障自身的稳健经营和客户利益。
操作风险虽然无法完全避免，但只要积极应对和有效管理，商业银行就能够降低潜在风险带来的影响，实现长期稳健发展。
商业银行如何应对操作风险
商业银行如何应对操作风险在现代金融体系中，商业银行是金融市场的重要组成部分，其主要业务活动之一就是进行各类操作。
然而，操作风险是商业银行面临的一项重要挑战。
操作风险指的是由于内部操作失误、流程不当、技术故障等原因所导致的风险。
如何有效地应对操作风险，成为商业银行持续稳健发展的关键之一。
本文将探讨商业银行应对操作风险的策略和措施。
1. 建立完善的内部控制制度商业银行应建立完善的内部控制制度，确保各项业务按照规章制度进行，遵循风险管理的要求。
首先，银行需明确内部业务流程，并进行有效的分工和岗位职责分配，避免操作中的混淆和不清晰。
其次，银行应加强内部信息传递和沟通，确保操作相关的信息能够及时准确传递到相关部门和岗位，避免信息偏差或遗漏所带来的风险。
此外，商业银行应制定有效的风险管理政策和程序，以确保风险能够及时被发现、评估和处理。
2. 强化员工培训和教育商业银行应重视员工培训和教育，提高员工的业务素养和操作技能。
在员工入职培训中，银行应注重风险意识的培养，使员工能够正确理解操作风险的重要性，并掌握风险识别和应对的基本方法。
此外，银行应定期进行全员培训和考核，及时纠正员工操作中的不规范行为，提高操作风险防控的效果。
3. 引入科技手段支持风险管理随着科技的不断进步，商业银行可以借助科技手段更好地应对操作风险。
一方面，银行可引入先进的信息系统和技术设备，自动化处理和监测业务操作，降低人为错误的发生概率。
另一方面，商业银行可利用大数据和人工智能等技术，对操作风险进行智能化识别和预警，提高风险管理的及时性和准确性。
但应注意，科技手段并非万能，银行在引入科技的同时，也需要保持一定的人为审慎和风险意识，避免过度依赖科技带来的新的风险。
4. 加强业务监督和审计为了对操作风险进行有效管理，商业银行需要加强业务监督和审计。
银行可以建立专门的内控部门或委托第三方机构，对银行的各项操作进行定期或不定期的监督和审计，发现问题并及时纠正。
商业银行如何防范操作风险
商业银行如何防范操作风险商业银行如何防范操作风险操作风险是指在商业银行日常运营过程中，由于错误操作、系统故障、内部失职等原因而导致的经济损失的风险。
为了有效防范操作风险，商业银行应采取以下措施：⒈内部控制机制商业银行应建立健全的内部控制机制，确保操作流程合规规范。
此机制包括内部审计、风险管理、合规监督等方面。
银行应制定详细的制度和操作流程，明确各岗位的职责和权限，并定期进行内部审计以发现和纠正潜在问题。
⒉分工与授权商业银行在操作过程中要严格执行分工与授权制度。
每个员工应当按照职责范围进行工作，禁止越权操作。
同时，银行应对每个用户进行身份认证和权限控制，确保相关操作仅限于授权人员。
⒊岗位培训与监督商业银行应加强对员工的培训和监督。
通过培训，提高员工对操作风险的认识和风险意识，使其能够熟练掌握操作流程和规定，减少人为操作风险。
监督方面，银行应建立严格的监管机制，对员工的操作行为进行监督和检查。
⒋技术支持和安全措施商业银行需要对系统进行科学规划和维护，确保系统的稳定性和安全性。
银行应定期进行系统巡检和漏洞修补，使用先进的防火墙和安全设备保护系统免受黑客攻击。
同时，采取数据备份和灾难恢复措施，确保数据的完整性和可用性。
⒌风险应急预案商业银行应制定完善的风险应急预案，以便在发生操作风险事件时能够及时应对。
该预案应包括风险识别、事件报告、应急处理等环节，以最大限度地减少损失。
附件：⒈商业银行内部控制制度⒉操作风险应急预案⒊岗位职责和权限明细表⒋员工培训记录法律名词及注释：⒈内部审计：指商业银行对自身运营合规与风险管理进行的内部审查和评价。
⒉风险管理：商业银行通过设置管理框架，识别、衡量和控制各类风险的过程。
⒊合规监督：商业银行按照法律法规和监管规定执行，保证合规运营的监督机制。
⒋越权操作：指员工在工作过程中超越职责范围进行的操作，违反授权原则的行为。
我国商业银行操作风险管理的现状及建议
我国商业银行操作风险管理的现状及建议【摘要】随着近年来我国商业银行操作风险事件的频繁发生，商业银行的操作风险管理日趋重要。
从实际情况来看，我国商业银行对操作风险尚处于初步认识阶段，管理水平较低。
操作风险大案要案频发，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了社会的正常秩序。
本文通过分析我国商业银行操作风险管理中存在的问题，提出一些针对性的建议，进而不断完善我国商业银行操作风险管理。
【关键词】商业银行；操作风险；风险管理；建议由于目前我国尚未建立起与现代市场经济相适应的、完善的法律法规体系，公民法律意识淡薄，加之社会巨变带来的急于求富的浮躁心理，导致商业银行欺诈和违规事件层出不穷。
尤其近几年，商业银行操作风险案件频发，损失数额之大令人震惊，严重影响了我国商业银行的竞争力。
因此，如何正确认识操作风险并建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的重大问题。
一、我国商业银行操作风险管理现状随着中国银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》等相关文件的出台，各商业银行逐步建立和完善自己的操作风险管理体系，我国商业银行操作风险管理取得了很大进展。
但与此同时，问题也不断显现。
1.操作风险管理的观念淡薄纵观近年来国内商业银行频发的操作风险案件，多人为因素导致，其原因在于：中国特殊国情和体制造成员工风险意识淡薄。
中国的国情决定了政府不允许银行倒闭，且银行董事会成员和行长等高管一般由政府或监管当局任命，造成银行从上到下都缺乏风险防范意识。
另外，国内商业银行普遍害怕风险，遇到可能的操作风险隐患，极力压制隐藏，等到风险无法控制完全暴露时，又急于事后找原因补救。
2.操作风险管理组织架构缺失在操作风险管理组织结构上，国内商业银行基本处于模仿阶段，与国际活跃银行最大区别是“形似而神不似”，主要表现在：（1）基层操作风险管理机构职能缺失。
实践证明，操作风险事件多发生在基层分支机构，且数额很大、影响很坏。
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策商业银行作为金融机构的重要一员，在日常经营中面临着各种各样的风险，其中操作风险无疑是最常见也是最容易造成损失的风险之一。
操作风险主要指由于内部操作或管理不善而导致的损失，如人为错误、系统故障、欺诈等。
为了防范操作风险，商业银行需要采取一系列的对策。
本文将浅谈商业银行防范操作风险的对策。
一、建立健全的内部控制体系建立健全的内部控制体系是防范操作风险的基础。
商业银行应加强组织架构的完善，明确各岗位职责，确保工作流程的合理性和透明度。
同时，应建立健全风险管理制度，明确各类风险的监控指标和应对措施。
此外，商业银行还应建立科学的内部监控和审计机制，定期开展内部审计，及时发现和修复潜在的操作风险问题。
二、培养专业素质高的员工队伍员工是商业银行防范操作风险的第一道防线，因此，培养专业素质高的员工队伍至关重要。
商业银行应加强对员工的培训，提高员工的专业知识和技能水平，增强员工对操作风险的识别和应对能力。
同时，商业银行还应建立健全的激励和评估机制，激发员工积极性，提高员工对操作风险的重视程度。
三、加强信息系统安全保护现代商业银行依赖信息系统来实现各项业务，因此，加强信息系统安全保护是防范操作风险的重要一环。
商业银行应加强内外部信息安全管理，建立完善的网络安全和数据保护制度，防止黑客攻击、数据泄露和系统崩溃等问题。
此外，商业银行还应定期进行信息系统的漏洞扫描和漏洞修补，及时更新网络设备和软件，确保信息系统的稳定和安全。
四、建立完善的风险控制和监测机制商业银行应建立完善的风险控制和监测机制，及时发现和应对潜在的操作风险。
首先，商业银行应建立风险预警机制，通过风险评估和监测，及时发现风险点，采取相应的措施进行应对。
其次，商业银行应加强对关键环节和关键业务的监控，及时发现异常情况，并采取措施加以解决。
此外，商业银行还应建立风险事件报告和分析制度，及时总结操作风险事件，提高风险应对和处理的能力。
关于商业银行操作风险防范管理的几点建议
关于商业银行操作风险防范管理的几点建议第一篇：关于商业银行操作风险防范管理的几点建议摘要:自20世纪90年代以来,由于银行内控机制不完善引致的操作风险问题越来越突出。
我国商业银行存在内控体系不完备,操作风险管理机制失衡;内部控制执行力不足以及信息披露制度未能有效贯彻等不足之处,文章就以上缺陷进行简要分析,并提出了下列的措施建议:建立完善商业银行操作风险管理信息系统,加强信息沟通和信息披露制度;实行业务条线管理,全面落实操作风险管理责任制;并对商业银行操作风险进行资本计量等。
关键词:操作风险;内控机制;信息披露巴塞尔委员会把操作风险界定为:“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”,在此定义中,突出强调了操作风险形成的原因。
近年来银行操作风险案件的频发才使操作风险的控制逐渐受到全球银行界的高度重视。
如美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成的6000万美元的损失;日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致的11亿美元的损失。
我国此类案件也不乏其数,如中行的“高山卷款10亿潜逃案”,建行的“吉林金融诈骗案”,农行的“邯郸金库5500万被盗案”等。
从表面上看,引发这些案件的原因林林总总,但本质上,均是由于银行业内部混乱的内部控制与风险管理体系所导致的,规范、科学、运行良好的内部控制制度,能从根本上起到规避和减少操作风险的作用。
因此,从内控视角来研究探讨操作风险防范管理对我国商业银行的经营实践有着积极的意义。
一、引致商业银行操作风险的内部控制机制存在的不足之处从国内外发生的商业银行操作风险损失事件类型和业务类型来看,商业银行操作风险主要集中在商业银行业务和零售银行业务这2个业务部门,而且一旦发生带来的损失也最大。
内部欺诈和外部欺诈以及内外部相勾结的欺诈行为是操作风险发生的最经常形式。
这说明目前我国商业银行的内部控制机制还不健全,对内部控制制度的执行还不够有效。
反思我国商业银行操作风险形成的原因,其内控制度方面主要存在以下不足:(一)商业银行内控体系不完备,操作风险管理机制失衡1、董事会未在操作风险管理中发挥积极作用。
关于商业银行操作风险防范管理的几点建议
全文共计4907字摘要：自20世纪90年代以来，由于银行内控机制不完善引致的操作风险问题越来越突出。
我国商业银行存在内控体系不完备，操作风险管理机制失衡；内部控制执行力不足以及信息披露制度未能有效贯彻等不足之处，文章就以上缺陷进行简要分析，并提出了下列的措施建议：建立完善商业银行操作风险管理信息系统，加强信息沟通和信息披露制度；实行业务条线管理，全面落实操作风险管理责任制；并对商业银行操作风险进行资本计量等。
关键词：操作风险；内控机制；信息披露巴塞尔委员会把操作风险界定为：“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”，在此定义中，突出强调了操作风险形成的原因。
近年来银行操作风险案件的频发才使操作风险的控制逐渐受到全球银行界的高度重视。
如美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成的6000万美元的损失；日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致的11亿美元的损失。
我国此类案件也不乏其数，如中行的“高山卷款10亿潜逃案”，建行的“吉林金融诈骗案”，农行的“邯郸金库5500万被盗案”等。
从表面上看，引发这些案件的原因林林总总，但本质上，均是由于银行业内部混乱的内部控制与风险管理体系所导致的，规范、科学、运行良好的内部控制制度，能从根本上起到规避和减少操作风险的作用。
因此，从内控视角来研究探讨操作风险防范管理对我国商业银行的经营实践有着积极的意义。
一、引致商业银行操作风险的内部控制机制存在的不足之处从国内外发生的商业银行操作风险损失事件类型和业务类型来看，商业银行操作风险主要集中在商业银行业务和零售银行业务这2
1。
完善商业银行操作风险管理的几点建议
完善商业银行操作风险管理的几点建议目前我行正向现代商业银行转型，在规模越来越多，业务领域越来越广，风险点越来越多的新形势下，再加上我国转轨的制度因素、银行的管理以及员工素质等问题的客观存在，操作风险管理越来越突出，成为与信用风险、市场风险同样重要的银行风险管理的重要内容，而操作风险管理又有着难以计量的特点，加强对操作风险管理就更显重要，也更需要下大工夫。
（一）注重操作风险评估和控制，健全内部控制制度。
操作风险的评估和控制最大的优势在于对于风险能够进行动态控制，其核心内容是通过对风险的识别、评估、决策、监督和报告四个主要环节，进行循环管理，使风险评估与控制成为一个动态的管理过程。
首先是识别风险，这是最基础的，只有认识到风险的存在、正视风险的大小，才能对风险进行控制，对银行业务进行决策。
其次是对风险进行评估，可分为三个方面的内容：一是对没有进行控制之前的风险进行评估，即不作任何控制时的风险评估；二是对控制措施的充分性和有效性进行评估，如制度设计是否完善等。
国内银行通常将制度细化，尤其是管理部门，只要发现有案件后隐患，就“举一反三”地从“责任”角度去细化制度，但对制度的可操作性和有效性却考虑较少，对制度的执行成本问题考虑得更少。
由于制度可执行性较弱，所以屡查屡犯的问题几乎在每个行都存在，也直接影响到控制的有效性；三是对剩余风险的评估，即对没有在之前环节考虑到的风险进行评估。
这一领域在国内银行尚为空白。
再次为决策环节。
按决策的结果划分，分为三个方面：一是通过成本收益分析，对于高风险业务选择规避；二是通过外包、购买保险的方式将操作风险部分转移出去；三是选择从事该项业务，通过将潜在收益与潜在风险进行比较后，认为收益大于风险，并且风险在可以承受的范围内，即接受该风险，并采取一定措施对风险进行控制。
最后是监督和报告环节，这一环节不只对前面各环节情况进行监督和报告，同时还将剩余风险进行监督，因为剩余风险很有可能会随着业务的发展、环境的变化等因素变化而变成主要风险或风险程度加重，此时就要通过监督和报告及时对风险进行正确的重估，作出正确的决策。
商业银行如何防范操作风险
商业银行如何防范操作风险商业银行如何防范操作风险一、引言操作风险是商业银行面临的重要挑战之一，对于银行的正常运营和稳定发展具有重要影响。
本文档将介绍商业银行如何有效防范操作风险的措施和方法。
二、操作风险的定义及分类⒈操作风险的定义操作风险是指由于内部工作流程、人员行为、系统故障等原因引起的交易错误、违规行为、技术故障等，对银行业务运营造成的潜在或实际的损失。
⒉操作风险的分类根据操作风险的来源，可将其分为人为因素风险、系统因素风险和外部因素风险三类。
三、操作风险的主要来源⒈人为因素风险人为因素风险主要包括员工错误操作、内部欺诈行为、行为不端、违规操作等。
⒉系统因素风险系统因素风险主要包括系统故障、网络攻击、数据丢失等。
⒊外部因素风险外部因素风险主要包括市场环境变化、法律法规改变、自然灾害等。
四、商业银行防范操作风险的策略和措施⒈建立健全的风险管理框架商业银行应制定完善的风险管理政策和流程，明确责任分工，建立风险管理部门，并实施全面的风险评估和监控。
⒉加强内部控制商业银行应建立内部控制制度，包括明确的职责分工、操作流程、审批制度等，严格执行合规要求。
⒊加强员工培训和教育商业银行应定期对员工进行操作风险防范的培训和教育，提高员工风险意识和防范能力。
⒋引入先进的技术手段商业银行应引入先进的技术手段，如、大数据分析等，提升风险监测和预警能力。
⒌加强合规管理商业银行应严格遵守相关的法律法规，加强合规管理，减少违规操作的风险。
⒍建立应急预案商业银行应建立健全的应急预案，及时应对操作风险事件的发生，减少损失。
附件：操作风险防范检查清单注释：本文所涉及的法律名词及注释见下表：⒈风险管理：指银行对可能对其业务和盈利能力造成损失的各类风险进行辨识、评估、监控、控制、决策和报告的过程。
⒉内部控制：指银行为实现经营目标，通过内部监督与控制，确保业务规范、风险可控、遵法经营、财务信息的准确可靠以及资产的保护与增值。
⒊合规管理：指商业银行按照法律法规要求和监管规定，开展业务活动，确保遵守相关的法律法规要求。
完善商业银行操作风险管理的几点建议
完善商业银行操作风险管理的几点建议完善商业银行操作风险管理的几点建议目前我行正向现代商业银行转型，在规模越来越多，业务领域越来越广，风险点越来越多的新形势下，再加上我国转轨的制度因素、银行的管理以及员工素质等问题的客观存在，操作风险管理越来越突出，成为与信用风险、市场风险同样重要的银行风险管理的重要内容，而操作风险管理又有着难以计量的特点，加强对操作风险管理就更显重要，也更需要下大工夫。
（一）注重操作风险评估和控制，健全内部控制制度。
操作风险的评估和控制最大的优势在于对于风险能够进行动态控制，其核心内容是通过对风险的识别、评估、决策、监督和报告四个主要环节，进行循环管理，使风险评估与控制成为一个动态的管理过程。
首先是识别风险，这是最基础的，只有认识到风险的存在、正视风险的大小，才能对风险进行控制，对银行业务进行决策。
其次是对风险进行评估，可分为三个方面的内容：一是对没有进行控制之前的风险进行评估，即不作任何控制时的风险评估；二是对控制措施的充分性和有效性进行评估，如制度设计是否完善等。
国内银行通常将制度细化，尤其是管理部门，只要发现有案件后隐患，就“举一反三”地从“责任”角度去细化制度，但对制度的可操作性和有效性却考虑较少，对制度的执行成本问题考虑得更少。
由于制度可执行性较弱，所以屡查屡犯的问题几乎在每个行都存在，也直接影响到控制的有效性；三是对剩余风险的评估，即对没有在之前环节考虑到的风险进行评估。
这一领域在国内银行尚为空白。
再次为决策环节。
按决策的结果划分，分为三个方面：一是通过成本收益分析，对于高风险业务选择规避；二是通过外包、购买保险的方式将操作风险部分转移出去；三是选择从事该项业务，通过将潜在收益与潜在风险进行比较后，认为收益大于风险，并且风险在可以承受的范围内，即接受该风险，并采取一定措施对风险进行控制。
最后是监督和报告环节，这一环节不只对前面各环节情况进行监督和报告，同时还将剩余风险进行监督，因为剩余风险很有可能会随着业务的发展、环境的变化等因素变化而变成主要风险或风险程度加重，此时就要通过监督和报告及时对风险进行正确的重估，作出正确的决策。
我国商业银行内部风险控制建议
我国商业银行内部风险控制建议随着我国经济不断发展，商业银行作为金融体系的核心，承担着资金媒介、风险管理、信贷支持等重要职能，在金融市场中占据着重要地位。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临的风险也在不断增加，内部风险成为银行经营中的重要问题。
为了提高商业银行的内部风险控制能力，我们提出以下建议：一、加强风险管理意识，构建风险文化商业银行在风险管理方面需要树立风险管理意识，将风险管理融入到日常经营中，构建健全的风险管理体系。
在组织机构内部建立风险管理部门，并将风险管理工作纳入到全员培训中，让每位员工都明白自己在风险管理中的责任。
建立健全的风险管理制度，规范各项业务流程，建立起检测、评估、控制和应对风险的全面体系。
通过不断提升风险管理水平和风险管理文化，增强商业银行的风险应对能力。
二、健全内部控制体系，规范业务风险商业银行应该建立健全的内部控制体系，规范业务操作流程，杜绝各种违规行为。
要加强对业务流程的监管，并通过内部审核等方式对业务操作进行严格把控，以防止内部不当行为的发生。
要建立起完善的风险评估与预警机制，加强对各类风险的识别和评估，及时发现并采取应对措施，疏导风险发展，确保业务的正常运营。
三、加强信息化建设，提高数据分析能力信息化建设是商业银行风险管理的重要手段，通过信息化技术，可以更好地管理和利用金融数据，提高风险监测和控制能力。
商业银行应该加强对数据的收集、整合和分析能力，建立健全的数据分析和风险监控系统，通过数据分析技术，及时发现风险信号，做出及时反应和调整。
加强对信息系统的安全监管，防范信息泄露等风险，确保信息系统的安全可靠。
四、严格遵守法律法规，规范内部行为商业银行应该严格遵守各项法律法规，规范内部行为，在风险管理中避免违规行为的出现。
建立健全的内部监管机制，强化对各类风险问题的识别和管控，及时发现并消除各类隐患，确保风险管理工作的合规性和有效性。
加强对外部环境变化和监管政策的研究和监测，及时调整内部管理措施，确保各项业务的合规性和风险可控性。
商业银行如何防范操作风险
商业银行如何防范操作风险商业银行如何防范操作风险1\引言1\1 操作风险的定义操作风险是指因为内部操作失误、技术故障、违规行为或者意外事件等导致的损失风险。
1\2 目的与重要性预防和控制操作风险对商业银行的稳健发展至关重要。
2\识别操作风险2\1 内部流程分析分析商业银行的各项内部流程，识别可能存在操作风险的环节。
2\2 数据分析通过数据分析，了解历史操作风险事件的发生情况，识别重复出现或潜在的操作风险。
2\3 风险评估对已识别的操作风险进行定性和定量评估，确定其对商业银行业务的潜在影响和风险水平。
3\预防操作风险3\1 加强内部控制建立完善的内部控制框架，明确岗位职责，制定标准操作流程，并进行监督和审计。
3\2 培训与教育加强员工的操作风险意识和潜在风险预警能力，开展定期培训和知识普及。
3\3 技术应用应用先进的信息技术手段，提升业务处理的自动化水平，减少人为操作风险。
4\监控和控制操作风险4\1 风险监测建立风险监测系统，实时监控业务流程中的操作风险，及时预警和处置。
4\2 内部审计定期进行内部审计，发现和纠正操作风险，确保内部控制的有效性。
4\3 风险报告和沟通定期向管理层报告操作风险的情况和趋势，提供相关决策依据。
5\应急准备和恢复能力5\1 应急预案建立健全的应急预案，规定各类风险事件的应对措施和处理流程。
5\2 业务连续性计划制定业务连续性计划，确保关键业务能够持续运行，并及时恢复正常运营。
6\法律名词及注释6\1 操作风险指因为内部操作失误、技术故障、违规行为或者意外事件等导致的损失风险。
6\2 内部控制指商业银行机构为实现经营目标，对经营活动进行规划、组织、指挥、协调、监督和控制的总体安排和措施系统。
6\3 内部审计指对机构的经济责任制度、内部控制制度的实施情况以及其他有关财务、会计、经营活动等的审计活动。
7\附件请参阅附件以获得更多相关信息。
商业银行如何防范操作风险
商业银行如何防范操作风险商业银行如何防范操作风险一：引言操作风险是商业银行面临的一种内部风险，指因工作人员的失误、疏忽、欺诈等不当行为而导致的损失。
为了保护商业银行的利益和客户的权益，防范操作风险至关重要。
二：操作风险管理框架商业银行应建立一套完整的操作风险管理框架，包括以下几个方面：1. 策略和目标设定商业银行应设立明确的策略和目标来管理操作风险。
这包括明确风险管理的核心原则、确定风险承受能力和风险偏好、设定风险规避或降低的目标等。
2. 风险识别与评估商业银行应建立有效的风险识别与评估机制，通过对内部流程、系统、操作规范等进行评估，识别潜在的操作风险，并评估其可能造成的影响和概率。
3. 内控措施和操作规范商业银行应制定严格的内控措施和操作规范，包括明确的流程和责任分工、限制员工权限、设立授权层级等，以确保操作的合规性和安全性。
4. 员工培训和管理商业银行应加强员工培训和管理，提高员工的风险意识和操作技能。
培训内容应包括操作风险的定义、常见风险类型和防范措施等。
5. 监控与反馈商业银行应建立有效的监控机制，实时监控操作风险的发生情况，并进行及时的反馈和处理。
监控手段可以包括使用风险指标、设置报警机制等。
6. 持续改进商业银行应定期评估和改进操作风险管理框架，根据实际情况调整风险管理策略和措施，以适应不断变化的市场环境。
三：附件本文档涉及的附件包括：操作风险管理流程图、操作风险评估表、操作风险培训材料等。
附件的具体内容可根据实际情况进行调整和补充。
四：法律名词及注释1. 操作风险：商业银行面临的一种内部风险，指因工作人员的失误、疏忽、欺诈等不当行为而导致的损失。
2. 风险管理：商业银行采取的一系列措施和方法，以识别、评估、控制和监控风险，保护自身的利益和客户的权益。
五：总结操作风险是商业银行不可忽视的风险之一，商业银行应建立完善的操作风险管理框架，加强风险识别、内控措施、员工培训和管理等方面的工作，并不断进行监控和改进，以提高对操作风险的防范能力。
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策浅谈商业银行防范操作风险的对策一、引言操作风险是商业银行面临的一种重要风险，其可能由于人为操作失误、系统故障、欺诈行为等造成银行业务损失。
为了有效防范操作风险，商业银行需要采取一系列对策。
本文将从人员管理、内部控制、信息技术安全、企业文化和监管合规等方面，详细探讨商业银行防范操作风险的对策。
二、人员管理1：招聘和培训商业银行应建立科学的招聘机制，确保招聘资格和能力与岗位要求相匹配。
同时，加强员工培训，提高员工对操作风险的认识和应对能力。
2：岗位分工和责任制度明确各岗位的职责和权限，建立健全的岗位分工和责任制度。
商业银行还应定期组织岗位轮岗，以增加员工的交叉培训和经验积累。
3：内部风险监测和评估建立内部风险监测和评估机制，及时掌握员工操作行为的变动和风险情况，及早发现潜在风险隐患。
三、内部控制1：业务流程管理商业银行应建立标准的业务流程管理制度，明确操作流程和环节，规范操作行为，减少操作风险的发生。
2：交易审核和确认加强交易审核和确认工作，确保交易行为符合规定，并对高风险交易进行特别审查。
3：内部审计建立内部审计机制，对银行内部操作进行全面审计，及时发现并纠正操作风险和漏洞。
四、信息技术安全1：网络安全加强网络安全建设，建立防火墙、入侵检测系统、安全审计系统等技术手段，保护银行信息系统的安全。
2：数据备份和恢复建立完善的数据备份和恢复机制，及时备份关键数据，并定期进行数据恢复测试，以应对系统故障和数据丢失等情况。
3：员工安全意识培养加强员工的信息安全意识培养，定期进行信息安全培训和考核，增强员工对信息安全的重视和自我保护能力。
五、企业文化建立健康的企业文化，营造风清气正的工作环境。
商业银行应注重职业道德教育，强化员工的职业道德和诚信意识。
六、监管合规商业银行要严格遵守相关法律法规和监管要求，加强对操作风险的监管和自查，确保业务操作符合规范，并及时向监管机构报告有关情况。
银行风险防控措施建议
银行风险防控措施建议在当今经济形势下，银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着促进经济发展和风险防控的重要责任。
为了确保银行业的可持续发展，提高金融系统的稳定性，本文将从以下几个方面提出银行风险防控措施的建议。
一、加强内部风险管理银行作为金融机构，需要加强内部风险管理，确保其业务风险在可控范围内。
首先，银行应建立完善的内部控制体系，明确各部门的职责和权限，确保决策层与执行层之间的有效沟通。
其次，银行应加强风险管理团队的建设和培训，提升员工风险意识和风险识别能力。
此外，完善风险评估和监控机制，及时发现并应对潜在的风险。
二、加强外部风险监测除了内部风险管理，银行还需要密切关注外部风险的动向，并及时采取相应的风险防控措施。
银行应建立健全的风险监测体系，通过收集和分析外部经济、金融等方面的信息，及时了解市场风险、信用风险等可能影响银行业务的因素。
此外，银行还应加强与监管机构和其他金融机构的合作，共同应对外部风险。
三、加强技术风险管理随着科技的不断发展，银行面临着越来越多的技术风险。
因此，银行需要采取有效的技术风险管理措施，保障信息系统的安全和可靠性。
首先，银行应加强信息安全意识教育和培训，提升员工的安全意识和技术水平。
其次，建立完善的信息安全管理制度，确保信息系统的稳定运行。
此外，银行还应加强技术风险评估和测试，及时修复和更新系统漏洞，避免技术风险对业务的影响。
四、加强资本充足性管理银行的资本充足性对于风险防控至关重要。
银行应建立健全的资本管理制度，实施有效的资本计划和风险监测机制。
同时，银行还应注重优化资本结构，降低风险暴露度，并提高资本利用效率。
此外，银行还应根据风险情况制定合理的利润分配政策，确保资本的合理配置和使用。
总之，银行风险防控措施的建议包括加强内部风险管理、加强外部风险监测、加强技术风险管理和加强资本充足性管理。
通过实施这些措施，银行可以提高自身的风险防控能力，确保银行业务的稳定运行，并为经济发展提供更加可靠的金融支持。
银行操作风险防范措施
银行操作风险防范措施银行操作风险是指在银行业务运作过程中，由于操作失误、系统故障、人为犯错等原因导致的风险。
为了防范银行操作风险，银行可以采取以下措施：1. 建立完善的内部控制制度：银行应建立完善的内部控制制度，明确各部门的职责和权限，加强对操作人员的培训和管理，确保操作的准确性和合规性。
2. 强化风险管理与监测：银行应建立风险管理与监测体系，包括设置独立的风险管理部门，建立风险评估和监测机制，及时发现并控制各类风险。
3. 实行双人操作原则：对于风险较高的操作，银行可以采取双人操作原则，即需要两个以上操作人员参与，相互监督，减少错误和犯错的可能性。
4. 强化信息安全保护：银行应加强信息技术安全保护，包括建立完善的网络安全防护系统、数据备份与恢复机制，加密重要数据的存储和传输等，防范信息泄露和黑客攻击。
5. 建立业务流程监控系统：银行可以通过建立业务流程监控系统，实时监测各项业务操作的进展和风险情况，及时发现异常情况并采取相应措施。
6. 强化内外部合规监督：银行应加强对内外部合规监督，包括建立合规审查机制、反洗钱和反腐败体系、加强对关键岗位人员的背景审查等，确保操作人员及业务活动符合法规要求。
7. 及时完善操作风险管理制度：银行应建立完善的操作风险管理制度，及时总结经验教训，修订和更新相应规章制度，不断提高对操作风险的防范能力。
总之，银行应密切关注操作风险，建立健全的风险管理体系，加强内外部监督和合规管理，提高操作准确性和合规性，以防范操作风险的发生。
此外，还有以下一些补充措施可以进一步防范银行操作风险：1. 独立审查和审核：银行可以建立独立的审查和审核机制，对重要业务操作进行独立审查，确保操作的合规性和准确性。
这可以包括内部审查部门对操作进行定期或不定期的审核，以发现和纠正潜在的风险。
2. 分工与分层：银行可以将不同业务操作分工给不同的人员或部门，并设置适当的审批和授权层级，确保操作的分工明确，权限合理分配，避免个别人员或部门集中掌握过多权限和业务流程。
我国商业银行内部风险控制建议
我国商业银行内部风险控制建议随着我国商业银行业务的不断拓展和金融业的不断发展，商业银行内部风险控制成为了一个关键的问题。
商业银行作为金融机构，其经营业务涉及的风险种类众多，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
商业银行内部风险控制显得尤为重要。
本文将从风险管理的角度出发，探讨我国商业银行内部风险控制的建议，并提出相应的对策。
一、强化风险意识，加强风险管理文化建设在商业银行内部风险控制中，首先要求银行全体员工强化风险意识，将风险管理贯穿到日常的工作中，实现全员参与、风险防范、风险控制。
要求员工在工作中严格遵守风险管理规定，严禁违规违纪行为的发生。
加强对员工的风险管理意识培训，提高员工的风险管理能力和水平。
加强风险管理文化建设，要求银行的经营文化、价值观、行为规范等与风险管理相符合，形成良好的风险管理文化氛围。
通过不断地科普宣传，提高员工对风险的认识和理解，使他们在工作中能够自觉地遵守风险管理规定，履行风险管理义务。
二、建立完善的内部控制体系商业银行内部控制体系是保证内部风险控制有效实施的重要保障。
内部控制体系应该包括完善的组织结构、明确的职责分工、科学的业务流程和制度规范等。
具体的内部控制包括：风险管理委员会负责制定和审定风险管理政策，内部审计部门负责对内部控制的有效性进行审计评估，风险管理部门负责风险的识别、评估和控制，合规部门负责监管法规、行为规范的制定和执行等。
商业银行还应该建立健全的风险管理制度和风险控制手册，对各类风险进行细致分析，并制定相应的风险管理政策和控制措施。
加强对员工的风险培训，提高员工对风险的认识和应对能力。
不断完善和提高内部控制体系的有效性和实施效果。
三、加强信用风险管理信用风险是商业银行内部风险控制中最为关键的一个方面。
商业银行在开展信贷业务时，往往需要面对各种不同程度的信用风险。
为了有效控制信用风险，商业银行应该加强对信用风险的评估和管理。
对借款人进行充分的调查和了解，评估其信用状况和偿还能力。
我国商业银行内部风险控制建议
我国商业银行内部风险控制建议
商业银行是金融体系中最重要的一部分，它们的内部风险控制对于金融稳定和经济发
展至关重要。
下面我将列举几个我国商业银行内部风险控制的建议。
商业银行应加强内部风险管理体系的建设。
这包括完善内部风险控制和评估机制，建
立有效的风险管理框架和制度，确保合规性和透明度，并明确责任和权益的分配。
商业银行应加强对贷款和信用风险的管理。
他们应该建立有效的贷款审批流程，确保
合规性和合法性，并加强对借款人的资信调查和评估。
他们还应该建立有效的不良贷款的
风险排查和控制机制，及时发现和处理不良贷款。
第四，商业银行应加强对流动性和利率风险的管理。
他们应该建立有效的流动性管理
制度，确保支付能力和流动性充裕，并建立利率风险管理机制，确保利率风险可控。
商业银行应加强对外部环境和系统性风险的监测和评估。
他们应该密切关注国际和国
内经济环境的变化，加强对系统性风险的预警和应对能力，建立有效的风险管理和应急预案。
商业银行应加强内部风险控制，以确保金融稳定和经济可持续发展。
他们应加强内部
风险管理体系的建设，加强对贷款和信用风险、市场风险、流动性和利率风险、操作风险，以及对外部环境和系统性风险的管理。
只有这样，他们才能有效地防范风险、应对风险，
并确保金融安全和稳定。
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摘要:自20世纪90年代以来,由于银行内控机制不完善引致的操作风险问题越来越突出。
我国商业银行存在内控体系不完备,操作风险管理机制失衡;内部控制执行力不足以及信息披露制度未能有效贯彻等不足之处,文章就以上缺陷进行简要分析,并提出了下列的措施建议:建立完善商业银行操作风险管理信息系统,加强信息沟通和信息披露制度;实行业务条线管理,全面落实操作风险管理责任制;并对商业银行操作风险进行资本计量等。
关键词:操作风险;内控机制;信息披露巴塞尔委员会把操作风险界定为:“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”,在此定义中,突出强调了操作风险形成的原因。
近年来银行操作风险案件的频发才使操作风险的控制逐渐受到全球银行界的高度重视。
如美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成的6000万美元的损失;日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致的11亿美元的损失。
我国此类案件也不乏其数,如中行的“高山卷款10亿潜逃案”,建行的“吉林金融诈骗案”,农行的“邯郸金库5500万被盗案”等。
从表面上看,引发这些案件的原因林林总总,但本质上,均是由于银行业内部混乱的内部控制与风险管理体系所导致的,规范、科学、运行良好的内部控制制度,能从根本上起到规避和减少操作风险的作用。
因此,从内控视角来研究探讨操作风险防范管理对我国商业银行的经营实践有着积极的意义。
一、引致商业银行操作风险的内部控制机制存在的不足之处从国内外发生的商业银行操作风险损失事件类型和业务类型来看,商业银行操作风险主要集中在商业银行业务和零售银行业务这2个业务部门,而且一旦发生带来的损失也最大。
内部欺诈和外部欺诈以及内外部相勾结的欺诈行为是操作风险发生的最经常形式。
这说明目前我国商业银行的内部控制机制还不健全,对内部控制制度的执行还不够有效。
反思我国商业银行操作风险形成的原因,其内控制度方面主要存在以下不足:(一)商业银行内控体系不完备,操作风险管理机制失衡1、董事会未在操作风险管理中发挥积极作用。
操作风险带有隐蔽性和突发性,在日常工作中未能得到董事会的充分重视。
大多数银行不同类型的操作风险在经营层面分由不同的部门负责,未设立专门的操作风险管理职能部门来统一谐调。
对于对同一类型的操作风险,即使在同一银行的不同分行做法也各不相同,表现出较强的随意性和自发性。
2、操作风险管理主要由各行业务部门按照本部门的理解和工作目标进行管理,缺乏信用风险、市场风险和操作风险信息协调、沟通与共享机制。
目前,我国银行操作风险管理只是在部分风险点有所突破,操作风险管理战略和政策不明确,风险标准不统一,风险偏好和容忍度不清晰,缺乏一套规范的操作风险定义、识别、监控、转嫁等管理系统。
3、管理层与业务部门信息不对称。
近年来,尽管各国有商业银行通过对人事、财务和信贷审批等方面进行了重大改革,大大加强了对分支行的控制,但由于信息不对称,总行在与分支机构的博弈中依然处于相对弱势的地位。
相反,各分支机构随着行长负责制的推行,使得岗位监督制约成为一种摆设。
(二)内控机制执行力弱,操作风险管理未能实现全面覆盖内控机制是对银行内部管理活动进行衡量和纠正的一整套制度安排,其最初目的是为了减少和控制商业银行徇私舞弊、弄虚作假、盗用公款等行为的发生,它属于操作风险管理最传统、最原始的手段。
从我国银行业最近暴露出的操作风险的诸多案件看,规章制度不落实、执行不严格、监督管理不到位的问题在一定范围内还比较严重。
例如,在信贷管理上,违规向非借款主体发放贷款,超权限违规发放贷款,未按要求落实贷款限制条款,贷款担保抵押不合规,对外出具虚假存款保证金证明,签发无存款保证金或保证金不足的银行承兑汇票;在财务上,虚列支出、截留收入、私设“小金库”等。
因此,加强内部控制机制建设,消除操作风险管理中的“蚁穴”,已是当前各家商业银行面临的现实任务。
操作风险未能全面覆盖。
其突出问题在于产品创新管理混乱,缺乏面向市场的产品管理组织框架,“新产品开发-评估论证-申报审核-研究设计-完善内控-成熟移交-形成品牌”的创新流程尚未建立。
(三)操作风险信息披露制度未能有效贯彻在信息披露方面,我国银行业虽已迈出了很大一步,从2002年以前没有一家银行披露到2008年有14家上市银行、6家股份制银行对操作风险进行披露。
由于政府高层和社会各界对商业银行发案情况格外关注,各行普遍将依法合规经营纳入分支机构负责人经营目标责任制考核,并与各种资源分配挂钩,“发案率”对各级行管理层是十分敏感的指标,在某种程度上其重要性甚至超过利润指标。
由于信息在银行内部不能及时、全面上传,结果失去了较早采取管理措施的机会。
二、商业银行内控机制不健全,操作风险管理缺陷原因分析(一)管理职责分散根据巴塞尔委员会的定义,操作风险有人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起,几乎涉及到银行的各个职能部室。
人员因素涉及到人力资源部,系统因素涉及到科技部,流程因素涉及公司金融、个人金融等业务部门及事后监督内部审计等后台部门,而外部事件会涉及安全保卫、事务等部门。
从我国的情况来看,虽然各家银行已先后设立了风险管理委员会和内控委员会,但不同类型的操作风险由不同的部门负责,部门之间的协调不足,这样的分散管理还使得有些操作风险因无人管理而陷入真空状态。
(二)基层分支机构操作风险管理不到位国外对操作风险的研究显示,操作风险大多集中于基层分支机构。
因此,国外银行一般会在基层分支机构设置风险经理一职,负责总行风险管理政策在基层的贯彻落实,对基层分支机构进行监督管理,并保持与总行风险管理信息的沟通。
与之形成鲜明对比的是,国内银行总分行之间以及对业务部门进行直接的操作风险管理这块基本上由内部审计部门和风险管理委员会负责,这些部门仅在总行有设置,在基层机构基本没有专门控制操作风险管理的部门,这就造成基层分支机构操作风险管理职能不到位。
(三)制度建设跟不上,制度执行不力从某种程度上讲,防范操作风险最有效的办法就是制订尽可能详尽的业务规章制度和操作手册。
凡是那些风险管理做得比较好的银行,其在制度建设方面必定是完善的。
在这方面,外资银行的做法显然值得国内银行学习。
他们对每种业务都会制订详尽的操作手册,并列示所有潜在风险点。
这在很大程度上减少了操作人员因操作不当引发操作风险的可能,并为操作风险管理部门的监督提供指导。
而国内商业银行的制度和体系建设还有待进一步建立和完善。
此外,制度执行不力也是我国银行业在操作风险管理上的一大问题。
有些制度形同虚设,则会失去约束力。
三、完善商业银行内控制度,防范和管理操作风险的几点建议(一)建立完善商业银行操作风险管理信息系统,加强信息沟通和信息披露制度1、建立完善的操作风险管理信息系统。
完善的信息系统能有效提高商业银行操作风险管理的效率,该管理系统既能够支持操作风险和控制措施的自我评估,关键风险指标的监测、报告程序,又能够辅助生成风险识别、评估和检测报告。
在该管理系统提供的分析工具,包括对操作风险机构分布、业务缝补、发展趋势以及控制状态的相关数据进行多维度的分析,并且能够记录和存储与操作风险损失相关的数据。
2、在完善该信息系统的同时还要加强损失数据库的建立。
新协议中对损失数据的重要性进行了强调:“委员会认为,根据统一的损失风险和业务归属的定义,各银行有序的收集数据并且在银行业内进行合理的共享,对于操作风险计量的高级计量法十分重要。
若没有这些数据,委员会在制定操作风险最低资本限额时将采取保守的假设。
”可见,为了我国可以尽快采用先进的操作风险度量方法,提高风险管理水平,各银行就应提前作好损失数据的收集整理工作,建立各业务部门的损失数据库。
3、建立有效的信息沟通、传递系统,完善信息披露制度。
商业银行操作风险的发生有很大一部分是支行在刚开始发现问题时,隐瞒不报,导致风险进一步恶化,损失进一步扩大。
如果相关信息采用恰当的形式并在恰当的时间内沟通,这样相关的管理和审计人员能够有效履行职责,采取适当的行动,防范和控制风险。
建立一个有效地沟通机制,使相关信息能在总行分行之间,在管理层之间及时共享,使相关个层面拥有所需信息。
(二)实行业务条线管理,全面落实操作风险管理责任制。
1、实行业务条线管理。
我国的操作风险损失案件一再证明了商业银行的基层分支机构是操作风险的易发点,这与基层行监督制约机制薄弱有重大关系,因此内部控制制度加强对银行管理链条的末端――基层营业网点的有效监督,尤其要加强对基层分支机构“一把手”和重要岗位人员的监督,从源头上防范和控制操作风险损失事件的发生。
具体做法为改变原来的行政条线管理为业务条线管理,银行的管理活动是按业务条线垂直进行的。
在制定业务部门流程及政策时,充分考虑操作风险管理和内部控制的要求,保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批,以确保与操作风险管理政策的一致性。
此外,拟定、监测部门关键风险指标、容忍度指标,定期向操作风险管理职能部门报告本部门操作风险管理状况,及时报告重大操作风险事件。
2、真正落实问责制。
明确各级管理者及每位操作人员在防范操作风险中的权利与责任,并进行责任公示,不仅让责任者完全知晓个人责任与权利,在此权责范围内行事;而且也让本单位内部干部员工、上级来监督该责任人对权责的履行情况,并通过各种渠道来评估、反映来自不同方面的意见。
(三)对商业银行操作风险进行资本计量,探索操作风险度量模型对商业银行操作风险进行量化管理是现代银行经营管理的发展趋势。
操作风险资本计量是按照银监会规定的操作风险资本计量的方法和要求进行计量,并合理配置操作风险经济资本的过程。
根据《巴塞尔新资本协议》,巴塞尔银行监管委员会为银行提供了3种可供选择的操作风险资本计量方法,即基本指标法、标准法和高级计量法。
我国商业银行操作风险的模型化发展基本上还处于零阶段,这就造成操作风险的管理始终停留在内部审计和主观判断的低层次。
只有把操作风险量化研究与控制框架结合起来,才能为操作风险管理提供科学的依据,这是国际活跃银行管理操作风险的趋势,也是我国商业银行的最终选择。
在现有数据条件下,可以按巴塞尔委员会的标准法提取资本金,不断熟悉、完善该操作方法的具体过程,不断积累操作风险度量的经验,为将来采用精度更强、灵敏度更高的度量模型做准备。
(四)将操作风险纳入管理文化建设中,打造基层行操作风险管理文化第一,加强职业道德教育、提高员工素质,尤其对于新入行员工,要在他们踏上工作岗位的第一天,就将内控文化理念灌输到他们的思想中,为操作风险的防范做好最基本的准备。
第二,加强内控安全意识教育。
一方面要提高员工对内控安全重要性的认识;另一方面,通过认真解析一些典型案例,强化柜员自觉规范操作的意识。
第三,强化内控优先的意识。
正确处理业务发展与制度执行的关系,将内控贯穿于业务发展的全过程,克服制度阻碍业务发展的偏见,自觉执行各项规章制度。