商业银行业务管理课程设计

《商业银行业务管理》

课程设计

目录

一．建设银行基本信息分析 (3)

二．个人基本信息分析 (3)

三．个人住房贷款的涵义 (4)

四．个人住房商业贷款的对象和条件 (4)

五．个人住房商业贷款的额度 (5)

六．个人住房商业贷款的期限 (5)

七．个人住房商业贷款的利率 (6)

八．个人住房商业贷款的程序 (6)

九．个人住房贷款申请书 (7)

十．个人住房贷款计算 (9)

十一.分析是否发放贷款 (10)

十二.参考文献 (11)

十三.附：上机操作部分 (12)

中国建设银行个人住房贷款

一．建设银行基本信息分析

中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。

建行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。于2011 年末，建行市值为1,747 亿美元，居全球上市银行第二位。于2011 年末，建行在中国内地设有分支机构13,581 家，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市及悉尼设有分行，在台北、莫斯科设有代表处，拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。

建设银行个人住房商业贷款的特色优势：

1. 贷款期限长--最长期限可达30年。

2. 贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的80%。

3. 融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。

4. 还款方式灵活--为您同时提供等额本息、等额本金、按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法、入住还还款法等多种还款方式以及自主确定还款日、宽限期等还款特色服务，借款人可根据需求自由选择。

5. 贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。

6. 贷后服务便捷--为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。

由综上所述原因，我选择建设银行进行申请。

二．个人基本信息分析

x某，男，出生于1985年5月年龄：27 未婚。

家庭住址：xxxx；职业：出租司机。

1>可以提供借款人偿还能力证明资料。

2>拥有合法有效的购买住房合同、协议及相关批准文件；

3>拥有用于购买住房的自筹资金的有关证明；

4>拥有房屋预售许可证

现欲购买一套80平方米，两居室的个人商业性住房，属于第一次购房。三．个人住房贷款的涵义

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

1>个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

2>个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

3>个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

四．个人住房商业贷款的对象和条件

1.借款对象：个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄

在18（含）--65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

2.申请建设银行个人住房贷款需要具备以下条件：

1>具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况

证明；

2>具有良好的信用记录和还款意愿；

3>具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

4>具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；

5>具有支付所购房屋首期购房款能力；

6>在建行开立个人结算账户；

7>有贷款人认可的有效担保；

8>建行规定的其他条件。

3.申请个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：

1>借款人合法的身份证件；

2>借款人经济收入证明或职业证明；

3>借款人家庭户口登记簿；

4>有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；

5>有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；

6>借款人与房地产开发企业签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售

合同；

7>首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件；

8>贷款人要求提供的其他文件或资料。

五．个人住房商业贷款的额度

1．贷款额度最高可达到所购住房市场价值的80%。

2．个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于40%.从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。

3．中国人民银行决定自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在首付款比例上按优惠条件给予。

六．个人住房商业贷款的期限

贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。