房产金融产品概览
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存款余额 活期利息 总收益 抵扣利息
60000 200000 500000
36 120 300
57.945 469.125 1407.225
21.945 349.125 1107.225
房产理财产品
气球贷
通过选择一个较短的贷款期限（3年或5年），但以较长的期限
（譬如20年）来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松 还贷， “气球贷”是针对具有提前还款意愿的优质房贷客户专 门 设计的房贷产品，能够帮助客户实现“短借低供”。 特点：每期偿还部分本金； 期末剩余本金不为零（5年内）
房产金融产品概览
按揭服务中心 2007.09
房产金融产品概览
房产理财类别 房产理财产品
外币贷款及结汇
公积金贷款办理流程
房产理财类别
交易类
基于房地产买卖交易的前提，通过申请银行的信贷资金以达到 融资置业的目的。 如：按揭购房、转按揭购房………
非交易类
在不存在交易背景的前提下，使用自身的房产实现二次融资，用 于购房、留学、购车、装修等用途； 如：抵押消费、循环贷………
房产理财产品
双周供
一种在等额本息还款方式的基础上开发的新型还贷方式，以双周（14天）为固
定还款周期，加大了客户的还款频率，加速了借款帐户内本金数额的递减。
存抵贷 将房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务。当您开通了“存抵贷”业务， 一方面，还款账户上的资金会按活期储蓄存款计息；另一方面，超过5万元部 分的存款还会按一定的累进比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财 收益返还到您的账户。
固定利率3年（优惠利率6.57%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%） 固定利率5年（优惠利率6.87%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%） 固定利率10年（优惠利率7.32%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%） 固定利率15年（优惠利率7.78%）+浮动利率5年（优惠利率6.5025%） 固定利率20年（优惠利率8.1%）
（二）公积金贷款方式
1、北京市市管公积金住房贷款 2、北京市国管公积金住房贷款 3、铁路系统公积金住房贷款 4、中央直属机关公积金住房贷款
公积金贷款办理流程
公积金贷款期限/成数和额度
※ 贷款期限：
借款人的贷款期限最长为30年，但同时需符合贷款年限＋房龄≤47， 且贷款年限+借款人年龄≤70（周岁） ※ 贷款成数：
公积金贷款办理流程
市管：首付款通过资金监管帐户划转
买卖双方到总部填写申请表 由代办人员到管理中心做抵押 物评估、信用评估 评估公司到物业实地评估 买卖双方初审，出具批贷承诺 函 办理过户手续 由代办人员复审，出正式评估
1天 天
1天 买方办理房本抵押手续 买卖双方到监管银行取全款 领取新房产证 放款到资金监管帐户
外币贷款及结汇
外币结汇
当买卖双方签订买卖合同后，如果客户是外籍人士且购房款是外币，则需要进行申请购房大 额结汇(因购房款外币金额较大，如果按照外汇管理条例每天一万每年五万限额结汇则需要很 长时间，申请大额结汇时间相对较快)
结汇流程
开立账户
汇入房款
银行批汇
一次结汇
外币贷款及结汇
开立帐户
1、如果客户在香港汇丰银行无帐户： 客户携带地址证明以及开户证件本人到北京汇丰银行开立银行个人账户，购房款 由海外转至北京汇丰银行账户。 2、如果客户本人在香港汇丰银行有账户： 客户携带地址证明以及开户证件本人到北京汇丰银行开立北京汇丰银行个人账 户，同时由北京分行协助客户从香港调款。 3、客户本人在香港以外的地区，客户则在来北京之前与北京分行联系，银行将开户 表格发给客户，通过海外当地汇丰传递至北京，在客户来北京之前将账户开立， 客户汇购房款至该账户。
7天
领取新产权证
初审、出具批贷承诺函
办理过户手续
买卖双方自定
1天
公积金贷款办理流程
※ 国管公积金流程
1. 借款人咨询并提供上述申请资料，交贷款费用（1天） 2. 评估: 出正式评估报告（7个工作日） 3. 批贷: 备齐买卖双方资料,由代办人员上报国管公积金批贷（15个 工作日） 4. 过户: 见批贷函买卖双方过户（买卖双方自定） 5. 面签: 由代办人员带买方去签正式借款合同（1天） 6. 放款: 银行见房本放款（7个工作日） 7. 抵押登记: 放款后由担保中心到建委办理抵押登记（按建委时间 规定）
•需要工资流水及雇佣合同；
•贷款最高可达7成； •可提供人民币、美元、港币等贷款； •抵押登记后放款；
外币贷款及结汇
收费标准比较
1、强制执行公证1.5‰；； 1、强制执行公证1.5‰； 2、3500元/单（40万以上每超1万加50 元），含评估、抵押、担保；
3、护照翻译公证费：330元
3、律师费：1000元 4、护照翻译公证费：330元 5、评估费：1500元-3000元/单 6、保险费：贷款额 1‰，按年支付；
*若买方贷款，首付可以先行结汇，剩余贷款部分需等抵押登记完成后一次结汇
公积金贷款办理流程
（一）公积金贷款对象
借款申请人须建立住房公积金帐户12个月(含) 以上,同时足额正常 缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括连续缴存.预缴.补 缴住房公积金),且申请贷款时处于缴存状态。 借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政 策性贴息贷款。
房产理财产品
循环贷 存抵贷 交易类 存抵贷 固定利率 按揭 信用卡 气球贷 固定利率 按揭 信用卡 双周供 抵押消费 循环贷 双周供
非交易类 气球贷
房产理财产品
消费性抵押贷款
权力人以自己名下的房产，通过抵押 担保的方式向银行申请贷款，资金用 于不限定具体的消费用途（如购房， 装修，购车，留学等）。 特点：执行基准利率或基准上浮； 房龄88年以后； 最高六成 最长10年；
购买90平米以下商品房不超过8成，购买90平米以上住房不超过7成。
※ 单笔贷款最高额度规定： 市管单笔贷款最高额度为60万元;信用等级为AAA级的借款人，贷款金 额可上浮30%，即78万；AA级的可上浮15%，即69万；国管单笔贷款
额度最高只能60万；
※ 公积金可贷金额计算公式： 最高可贷款额度= 〔（职工个人住房公积金月缴存额 ÷ 职工住房公积金缴存比 例） - 400〕÷相应贷款年限每万元月均还款额（保留整万，不四 舍五入）
65613867
按揭信用卡
中青年 追求 时尚
国内首创的可用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡， 如果在我行办理了房屋贷款，信用卡积分将按100％ 白领 兑换并直接用于抵扣房贷月供款，还贷更轻松！
提前消费 高消费 能力
房产理财产品的应用与组合
交易类：
按揭贷款+循环贷（审批周期长） 按揭贷款+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷 按揭贷款+固定利率
房产理财产品
循环贷
“循环贷”也称个人住房循环授信，是指您将商品住房抵押给银行而获得的贷款 额度，在规定时间和额度内您可以分次提款、循环使用。 特点： 随用随提1小时到账； 最长可达20年 最高可达8成； 需具备1年以上还款记录；
固定利率组合贷款
特点：1、期限组合型和金额组合型固定利率产品； 2、适用住宅类按揭和商用房按揭贷款； 3、贷款期限内 ，可选择“固定＋固定”，“固定＋浮动”； 4、提前还款将计收还款额3%的罚 金；
按建委规定
7天
1天
按建委规定
1天
自定
买方到管理中心面签
7天 1天
7天
公积金贷款办理流程
市管：首付款买卖双方自行划转
买方办理房本抵押登记 买卖双方到总部填写申请表
按建委规定
1天
由银行放款到卖方来自百度文库户
7天 7天
按建委规定
由代办人员到管理中心做抵押 物评估、查信用
1天
复审，出正式评估报告、面签
评估公司到物业实地评估
外币贷款及结汇
客户将购房款由海外汇入北京汇丰银行个人账户
1、银行贷款 2、权属过户
银行批汇
护照及居留证 在京居住一年以上证明 买卖合同 产权证 契税发票 （原件及复印件） （原件及复印件） （原件及复印件） （原件及复印件） （原件及复印件）
审批通过后，银行会按照审批额度进行结汇并直接汇入账户
张先生的缴存额/缴存比例能够满足希望贷款额度
收费： 贷款服务费：30以内3000 ，30万以上部分每增加1万加收50 张先生应交贷款服务费3900 评估费： 评估值× 3‰ 最高不超 1500 担保费： 贷款额×5‰ 抵押登记费：300
评估咨询热线：
65616221-661/672/674/663 直线 65610660
公积金贷款办理流程
收费：
张先生购买一套甘露园120M2 房产，总成交价118万元，张先生首付60 万，希望贷款58万元/30年。张先生在一这国企上班，工龄5年，月交存 公积金400元/缴存比例10%，试算张先生是否可以贷足58万及需交的贷 款费用？
〔月缴存额（400）÷缴存比例（10%）- 400（北京市最低生活费）〕÷相应贷款年限每1 万还款额系数（53.93）= 66
非交易类：
转加按+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷 循环贷+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷
外币贷款及结汇
贷款渠道
中资银行
外资银行
浦发
中行
深发 汇丰
渣打
东亚
贷款政策区别：
•境内、境外收入证明均可但需要工 资流水； •贷款最高不 超 8 成； •仅提供人民币贷款； •以契税发票、领证单放款（除市局） •收入无境内、外限制；
60000 200000 500000
36 120 300
57.945 469.125 1407.225
21.945 349.125 1107.225
房产理财产品
气球贷
通过选择一个较短的贷款期限（3年或5年），但以较长的期限
（譬如20年）来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松 还贷， “气球贷”是针对具有提前还款意愿的优质房贷客户专 门 设计的房贷产品，能够帮助客户实现“短借低供”。 特点：每期偿还部分本金； 期末剩余本金不为零（5年内）
房产金融产品概览
按揭服务中心 2007.09
房产金融产品概览
房产理财类别 房产理财产品
外币贷款及结汇
公积金贷款办理流程
房产理财类别
交易类
基于房地产买卖交易的前提，通过申请银行的信贷资金以达到 融资置业的目的。 如：按揭购房、转按揭购房………
非交易类
在不存在交易背景的前提下，使用自身的房产实现二次融资，用 于购房、留学、购车、装修等用途； 如：抵押消费、循环贷………
房产理财产品
双周供
一种在等额本息还款方式的基础上开发的新型还贷方式，以双周（14天）为固
定还款周期，加大了客户的还款频率，加速了借款帐户内本金数额的递减。
存抵贷 将房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务。当您开通了“存抵贷”业务， 一方面，还款账户上的资金会按活期储蓄存款计息；另一方面，超过5万元部 分的存款还会按一定的累进比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财 收益返还到您的账户。
固定利率3年（优惠利率6.57%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%） 固定利率5年（优惠利率6.87%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%） 固定利率10年（优惠利率7.32%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%） 固定利率15年（优惠利率7.78%）+浮动利率5年（优惠利率6.5025%） 固定利率20年（优惠利率8.1%）
（二）公积金贷款方式
1、北京市市管公积金住房贷款 2、北京市国管公积金住房贷款 3、铁路系统公积金住房贷款 4、中央直属机关公积金住房贷款
公积金贷款办理流程
公积金贷款期限/成数和额度
※ 贷款期限：
借款人的贷款期限最长为30年，但同时需符合贷款年限＋房龄≤47， 且贷款年限+借款人年龄≤70（周岁） ※ 贷款成数：
公积金贷款办理流程
市管：首付款通过资金监管帐户划转
买卖双方到总部填写申请表 由代办人员到管理中心做抵押 物评估、信用评估 评估公司到物业实地评估 买卖双方初审，出具批贷承诺 函 办理过户手续 由代办人员复审，出正式评估
1天 天
1天 买方办理房本抵押手续 买卖双方到监管银行取全款 领取新房产证 放款到资金监管帐户
外币贷款及结汇
外币结汇
当买卖双方签订买卖合同后，如果客户是外籍人士且购房款是外币，则需要进行申请购房大 额结汇(因购房款外币金额较大，如果按照外汇管理条例每天一万每年五万限额结汇则需要很 长时间，申请大额结汇时间相对较快)
结汇流程
开立账户
汇入房款
银行批汇
一次结汇
外币贷款及结汇
开立帐户
1、如果客户在香港汇丰银行无帐户： 客户携带地址证明以及开户证件本人到北京汇丰银行开立银行个人账户，购房款 由海外转至北京汇丰银行账户。 2、如果客户本人在香港汇丰银行有账户： 客户携带地址证明以及开户证件本人到北京汇丰银行开立北京汇丰银行个人账 户，同时由北京分行协助客户从香港调款。 3、客户本人在香港以外的地区，客户则在来北京之前与北京分行联系，银行将开户 表格发给客户，通过海外当地汇丰传递至北京，在客户来北京之前将账户开立， 客户汇购房款至该账户。
7天
领取新产权证
初审、出具批贷承诺函
办理过户手续
买卖双方自定
1天
公积金贷款办理流程
※ 国管公积金流程
1. 借款人咨询并提供上述申请资料，交贷款费用（1天） 2. 评估: 出正式评估报告（7个工作日） 3. 批贷: 备齐买卖双方资料,由代办人员上报国管公积金批贷（15个 工作日） 4. 过户: 见批贷函买卖双方过户（买卖双方自定） 5. 面签: 由代办人员带买方去签正式借款合同（1天） 6. 放款: 银行见房本放款（7个工作日） 7. 抵押登记: 放款后由担保中心到建委办理抵押登记（按建委时间 规定）
•需要工资流水及雇佣合同；
•贷款最高可达7成； •可提供人民币、美元、港币等贷款； •抵押登记后放款；
外币贷款及结汇
收费标准比较
1、强制执行公证1.5‰；； 1、强制执行公证1.5‰； 2、3500元/单（40万以上每超1万加50 元），含评估、抵押、担保；
3、护照翻译公证费：330元
3、律师费：1000元 4、护照翻译公证费：330元 5、评估费：1500元-3000元/单 6、保险费：贷款额 1‰，按年支付；
*若买方贷款，首付可以先行结汇，剩余贷款部分需等抵押登记完成后一次结汇
公积金贷款办理流程
（一）公积金贷款对象
借款申请人须建立住房公积金帐户12个月(含) 以上,同时足额正常 缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括连续缴存.预缴.补 缴住房公积金),且申请贷款时处于缴存状态。 借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政 策性贴息贷款。
房产理财产品
循环贷 存抵贷 交易类 存抵贷 固定利率 按揭 信用卡 气球贷 固定利率 按揭 信用卡 双周供 抵押消费 循环贷 双周供
非交易类 气球贷
房产理财产品
消费性抵押贷款
权力人以自己名下的房产，通过抵押 担保的方式向银行申请贷款，资金用 于不限定具体的消费用途（如购房， 装修，购车，留学等）。 特点：执行基准利率或基准上浮； 房龄88年以后； 最高六成 最长10年；
购买90平米以下商品房不超过8成，购买90平米以上住房不超过7成。
※ 单笔贷款最高额度规定： 市管单笔贷款最高额度为60万元;信用等级为AAA级的借款人，贷款金 额可上浮30%，即78万；AA级的可上浮15%，即69万；国管单笔贷款
额度最高只能60万；
※ 公积金可贷金额计算公式： 最高可贷款额度= 〔（职工个人住房公积金月缴存额 ÷ 职工住房公积金缴存比 例） - 400〕÷相应贷款年限每万元月均还款额（保留整万，不四 舍五入）
65613867
按揭信用卡
中青年 追求 时尚
国内首创的可用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡， 如果在我行办理了房屋贷款，信用卡积分将按100％ 白领 兑换并直接用于抵扣房贷月供款，还贷更轻松！
提前消费 高消费 能力
房产理财产品的应用与组合
交易类：
按揭贷款+循环贷（审批周期长） 按揭贷款+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷 按揭贷款+固定利率
房产理财产品
循环贷
“循环贷”也称个人住房循环授信，是指您将商品住房抵押给银行而获得的贷款 额度，在规定时间和额度内您可以分次提款、循环使用。 特点： 随用随提1小时到账； 最长可达20年 最高可达8成； 需具备1年以上还款记录；
固定利率组合贷款
特点：1、期限组合型和金额组合型固定利率产品； 2、适用住宅类按揭和商用房按揭贷款； 3、贷款期限内 ，可选择“固定＋固定”，“固定＋浮动”； 4、提前还款将计收还款额3%的罚 金；
按建委规定
7天
1天
按建委规定
1天
自定
买方到管理中心面签
7天 1天
7天
公积金贷款办理流程
市管：首付款买卖双方自行划转
买方办理房本抵押登记 买卖双方到总部填写申请表
按建委规定
1天
由银行放款到卖方来自百度文库户
7天 7天
按建委规定
由代办人员到管理中心做抵押 物评估、查信用
1天
复审，出正式评估报告、面签
评估公司到物业实地评估
外币贷款及结汇
客户将购房款由海外汇入北京汇丰银行个人账户
1、银行贷款 2、权属过户
银行批汇
护照及居留证 在京居住一年以上证明 买卖合同 产权证 契税发票 （原件及复印件） （原件及复印件） （原件及复印件） （原件及复印件） （原件及复印件）
审批通过后，银行会按照审批额度进行结汇并直接汇入账户
张先生的缴存额/缴存比例能够满足希望贷款额度
收费： 贷款服务费：30以内3000 ，30万以上部分每增加1万加收50 张先生应交贷款服务费3900 评估费： 评估值× 3‰ 最高不超 1500 担保费： 贷款额×5‰ 抵押登记费：300
评估咨询热线：
65616221-661/672/674/663 直线 65610660
公积金贷款办理流程
收费：
张先生购买一套甘露园120M2 房产，总成交价118万元，张先生首付60 万，希望贷款58万元/30年。张先生在一这国企上班，工龄5年，月交存 公积金400元/缴存比例10%，试算张先生是否可以贷足58万及需交的贷 款费用？
〔月缴存额（400）÷缴存比例（10%）- 400（北京市最低生活费）〕÷相应贷款年限每1 万还款额系数（53.93）= 66
非交易类：
转加按+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷 循环贷+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷
外币贷款及结汇
贷款渠道
中资银行
外资银行
浦发
中行
深发 汇丰
渣打
东亚
贷款政策区别：
•境内、境外收入证明均可但需要工 资流水； •贷款最高不 超 8 成； •仅提供人民币贷款； •以契税发票、领证单放款（除市局） •收入无境内、外限制；