银行非现金结算业务培训课件
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银行职业培训课件：结算业务培训
• 交易成功后，第一联挂失止付通知书加盖业务公章交失票人。第二联 挂失止付通知书粘贴在挂失登记簿中，第三轮挂失止付通知书做特殊 业务处理凭证附件；
凭证挂失/解挂/公示催告（6253）
• 注意事项：
• 自办理挂失止付通知之日起12日内收到人民法院的止付通知书的，柜 员选择该交易进行公示催告，在公示催告截止时，柜员选择该交易进 行公示催告截止；
• 挂失或者公示催告只能到付款行或者代理付款行办理；
客户凭证缴回处理（1456）
• 此交易在客户销户业务之前办理，分为“未用交回处理”和“未用 作废处理”。
• 凭证出售后，隔日发现差错，可通过该交易将凭证收回。 • 如果客户缴回的凭证不是连续的而是分段的，需要分段缴回。
• 收回的凭证剪角并加盖作废章及附件章做缴回凭证附件。
2020/8/13
16
1（4091）
• 该交易主要是针对对公结算户开立账户时，结算收费方式选择“集 中收取”的，在办理汇兑业务（如6101）时，系统暂不收取该客户 手续费，不打印收费凭证，在一段时间后，由柜员启用4091交易按 系统自动计算的费用，集中收取手续费。
• 柜员在收费凭证第二联上加盖业务清讫章后连同重要空白凭证及电 子结算证交客户。
2020/8/13
4
凭证出售（1450）
• 注意事项：
• 出售支票时，需要在支票上加盖单位账号、开户行名、大额支付系统 行号，并由客户在收费凭证上签收；
• 凭证种类包括转账支票、现金支票、商业承兑汇票、电汇凭证、银行 汇票申请书、银行本票申请书；后3种凭证不收费；
东港支行采取本机构签发模式，其他支行和区县的二级支行采用跨机 构签发模式。 • 2、我行的银行承兑汇票是由票据系统签发和确认，通过与综合业务 系统的接口，实现账务的自动处理。 • 3、票据系统的操作员关联核心的实柜员，当日登陆票据系统做业务 前，核心的实柜员必须到核心系统签到，否则票据系统操作员不能登 陆票据系统办理相关业务
凭证挂失/解挂/公示催告（6253）
• 注意事项：
• 自办理挂失止付通知之日起12日内收到人民法院的止付通知书的，柜 员选择该交易进行公示催告，在公示催告截止时，柜员选择该交易进 行公示催告截止；
• 挂失或者公示催告只能到付款行或者代理付款行办理；
客户凭证缴回处理（1456）
• 此交易在客户销户业务之前办理，分为“未用交回处理”和“未用 作废处理”。
• 凭证出售后，隔日发现差错，可通过该交易将凭证收回。 • 如果客户缴回的凭证不是连续的而是分段的，需要分段缴回。
• 收回的凭证剪角并加盖作废章及附件章做缴回凭证附件。
2020/8/13
16
1（4091）
• 该交易主要是针对对公结算户开立账户时，结算收费方式选择“集 中收取”的，在办理汇兑业务（如6101）时，系统暂不收取该客户 手续费，不打印收费凭证，在一段时间后，由柜员启用4091交易按 系统自动计算的费用，集中收取手续费。
• 柜员在收费凭证第二联上加盖业务清讫章后连同重要空白凭证及电 子结算证交客户。
2020/8/13
4
凭证出售（1450）
• 注意事项：
• 出售支票时，需要在支票上加盖单位账号、开户行名、大额支付系统 行号，并由客户在收费凭证上签收；
• 凭证种类包括转账支票、现金支票、商业承兑汇票、电汇凭证、银行 汇票申请书、银行本票申请书；后3种凭证不收费；
东港支行采取本机构签发模式，其他支行和区县的二级支行采用跨机 构签发模式。 • 2、我行的银行承兑汇票是由票据系统签发和确认，通过与综合业务 系统的接口，实现账务的自动处理。 • 3、票据系统的操作员关联核心的实柜员，当日登陆票据系统做业务 前，核心的实柜员必须到核心系统签到，否则票据系统操作员不能登 陆票据系统办理相关业务
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
《银行结算业务》课件
交易风险管理
监控市场行情和变动，降低市 场波动对结算业务的影响。
结束语
银行结算业务在现代金融体系中发挥着重要的作用。随着金融科技的发展， 它将不断创新和演进。希望本次课程能够帮助大家更好地理解和应用银行结 算业务，并为未来提供发展的方向和趋势。
跨境结算业务
跨国公司间的资金清算和结算，涉及不同国家法律和货币体系的规定。
银行结算业务的基本原则
1 可靠性原则
2 及时性原则
保证资金结算过程的安全和可靠性，防止数据丢 失或篡改。
确保资金清算和结算的及时完成，避免延误或影 响其他业务。
3 安全性原则
4 便捷性原则
采取措施保护资金和交易信息的安全，预防欺诈 和恶意攻击。
提供便利的结算方式和渠道，满足客户的不同需 求和习惯。
银行结算业务的流程
1
银行接受和审核业务
接受客户的结算请求并进行审核和验证，确保交易符合规定。
2
资金清算和结算
根据审核结果，进行资金清算和结算过程，保证款项的准确和及时到账。
3
银行反馈和处理结果
将结算结果反馈给客户，处理异常情况，解决客户的疑问和问题。
银行结算业务的例子
银行转账业务
通过电子方式将资金从一个银行账 户转移到另一个账户。
支票支付业务
通过支票进行支付和结算，方便快 捷。
网上银行支付业务
通过互联网进行用风险管理
评估客户的信用状况，防止逾 期和违约风险。
操作风险管理
规范银行内部操作流程，防止 操作失误和操纵风险。
《银行结算业务》PPT课 件
欢迎大家来到本次的《银行结算业务》PPT课件！在本次课程中，我们将深入 介绍银行结算业务的概念和定义，以及它对整个金融系统的重要作用和意义。
银行非现金支付业务知识点总结
银行非现金支付业务知识点总结好呀！以下就是为您带来的《银行非现金支付业务知识点总结》哎呀，朋友们，咱们今天来好好聊聊银行非现金支付业务这个事儿！这可真是个重要又实用的话题呢！首先，咱们得知道啥是非现金支付业务呀？简单来说，就是不用现金进行交易的那些方式！比如说，网上银行支付、手机银行支付、银行卡刷卡支付、第三方支付平台支付等等，这些可都是非现金支付业务的常见形式哟！第一，咱们先来说说网上银行支付。
这可太方便啦！您只要在家，打开电脑，登录自己的网上银行账户，就能轻松完成各种转账、缴费、购物付款等等操作。
不用专门跑银行排队，节省了好多时间和精力啊！您想想，大热天的或者大冷天的，不用出门就能把事儿办了，多好呀！而且网上银行支付的安全性也在不断提高呢，各种加密技术、身份验证手段，保障着咱们的资金安全。
但是哦，咱们自己也得小心，可不能随便在不安全的网络环境里操作网上银行，不然万一出了问题，那可就麻烦啦！第二，手机银行支付也是越来越流行啦！现在谁还不拿着手机到处走呀？有了手机银行支付，买东西的时候，拿出手机一扫，钱就付出去了，多快捷！而且很多手机银行还有各种优惠活动，能让咱们省不少钱呢！不过呢，使用手机银行支付的时候，也要注意手机的安全，别让病毒或者恶意软件钻了空子。
接下来，银行卡刷卡支付也不能少！不管是在商场、超市还是饭店，拿出银行卡一刷，交易就完成了。
而且现在还有闪付功能，不用输密码，一挥卡就能付款，这速度，杠杠的！但是朋友们，刷卡的时候可得注意保护好自己的银行卡信息，别让不法分子给窃取了呀！还有第三方支付平台支付，这也是个热门的方式！像支付宝、微信支付，大家都很熟悉吧？它们的使用范围那叫一个广，小到买个早餐，大到买家电，都能用！而且还能和朋友转账、发红包，多有趣！不过，第三方支付平台也有一些规定和限制，咱们得了解清楚，不然可能会遇到麻烦哟！再说说非现金支付业务的优点吧！它能提高支付效率，不用数钱、找零，节省了时间。
《银行结算业务课程》课件
清算机构的角色
本节将介绍清算机构在金融交易中的重要角色，包括中央结算机构、清算银 行和支付系统等。
最新趋势和发展
1 数字货币结算
了解数字货币结算的概 念和最新发展趋势，如 区块链技术的应用。
2 实时结算
探索实时结算系统的优 势和挑战，以及目前的 实施情况。
3 全球清算网络
深入了解全球清算网络 的构建和发展，以及对 国际金融体系的影响。
同行账户清算
账户对账
了解同行账户清算的流程和角 色，确保交易准确无误。
资金转移
学习同行账户之间的资金转移 方式，掌握高效的资金清算技 巧。
账户管理
探Hale Waihona Puke 同行账户管理的最佳实践， 确保账户安全和合规性。
异地账户清算
异地交易风险
了解异地交易的风险和挑战，以及如何有效 管理这些风险。
账户结算风险
学习异地账户结算过程中可能出现的风险， 并探索解决方案。
《银行结算业务课程》 PPT课件
欢迎来到《银行结算业务课程》PPT课件，本课程将带您了解结算业务的重 要性和最新发展趋势。
课程介绍
本节将简要介绍《银行结算业务课程》的内容和目标，帮助您了解该课程对您的职业发展的重要性。
结算业务的定义
本节将详细解释结算业务的概念及其在金融交易中的作用，包括支付结算、 清算、和托管等方面。
跨行结算
探索异地账户之间的跨行结算方式，了解各 种支付工具的应用。
结算周期
了解异地账户清算的周期和标准，以及如何 提高结算效率。
跨境结算
1
外汇交易
深入了解跨境结算的外汇交易流程和相关政策。
2
支付方式
探索跨境结算中常用的支付方式和工具，如电子汇票和信用证。
非现金结算操作课件
交易查询与核对
详细描述
用户可在平台上查询每一笔交易 的详细信息，包括交易时间、交 易对象、交易金额等。
平台提供交易核对功能，用户可 对交易记录进行核对，确保交易 信息的准确性和完整性。
总结词：交易查询与核对是确保 交易信息准确性和完整性的重要 步骤，方便用户对交易记录进行 追溯和核实。
如发现交易信息有误或存在问题 ，用户可及时联系平台进行沟通 和解决。
技术风险
总结词
技术风险是指在进行非现金结算过程中，由 于技术故障、系统漏洞等原因导致的风险。
详细描述
技术风险是非现金结算中较为常见的一种风 险，需要建立完善的技术保障体系，对系统 进行定期维护和升级，以确保非现金结算的 顺利进行。
05
非现金结算案例分析
企业间非现金结算案例
总结词
企业间非现金结算有助于降低交易成本、提 高资金利用率和提升企业竞争力。
03
非现金结算流程
账户开设与认证
总结词：账户开设与认证是进行非现金结算的首要步骤 ，确保用户具备进行结算的资质和条件。
用户需在非现金结算平台开设个人或企业账户，提供必 要的身份和资质证明材料。
详细描述
平台对用户提交的信息进行审核，通过后完成账户开设 并进行认证，确保账户的安全性和合法性。
交易发起与处理
详细描述
信用风险是非现金结算中常见的一种风险，需要建立完善的信用管理体系，对交易对手 方的信用状况进行评估和监控，以降低信用风险的发生。
法律风险
总结词
法律风险是指在进行非现金结算过程中 ，由于法律法规的变更、合同条款不明 确等原因导致的风险。
VS
详细描述
法律风险是非现金结算中不可避免的一种 风险，需要交易双方充分了解相关法律法 规和合同条款，明确各自的权利和义务， 以降低法律风险的发生。
银行职业培训课件：结算业务培训
• 交易成功后，第一联挂失止付通知书加盖业务公章交失票人。第二联 挂失止付通知书粘贴在挂失登记簿中，第三轮挂失止付通知书做特殊 业务处理凭证附件；
凭证挂失/解挂/公示催告（6253）
• 注意事项：
• 自办理挂失止付通知之日起12日内收到人民法院的止付通知书的，柜 员选择该交易进行公示催告，在公示催告截止时，柜员选择该交易进 行公示催告截止；
• 挂失或者公示催告只能到付款行或者代理付款行办理；
客户凭证缴回处理（1456）
• 此交易在客户销户业务之前办理，分为“未用交回处理”和“未用 作废处理”。
• 凭证出售后，隔日发现差错，可通过该交易将凭证收回。 • 如果客户缴回的凭证不是连续的而是分段的，需要分段缴回。
• 收回的凭证剪角并加盖作废章及附件章做缴回凭证附件。
2020/8/13
39
• 5、如果打印的汇票格式错误或者银行汇票未进行打印，录入员启用 4072交易重新打印，执行成功后，原票据作废，新票据改为签发状 态，已经移存的银行汇票不能重打印；
2020/8/13
36
结算子系统-银行汇票
2020/8/13
37
银行汇票业务流程
• 1、银行汇票签发 • 2、银行汇票付款 • 3、银行汇票结清 • 4、银行汇票未用退回 • 5、银行汇票逾期退回 • 6、丧失银行汇票的处理
2020/8/13
38
银行汇票签发
• 1、新系统支持本机构签发和跨机构签发两种模式，我行目前是本 机构签发；
• 该交易主要是针对办理汇兑业务比较频繁或者业务量较大的客户使 用，办理时，只要输入客户账号，系统会自动反显应扣收的手续费 金额，并打印扣费清单；
2020/8/13
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凭证挂失/解挂/公示催告（6253）
• 注意事项：
• 自办理挂失止付通知之日起12日内收到人民法院的止付通知书的，柜 员选择该交易进行公示催告，在公示催告截止时，柜员选择该交易进 行公示催告截止；
• 挂失或者公示催告只能到付款行或者代理付款行办理；
客户凭证缴回处理（1456）
• 此交易在客户销户业务之前办理，分为“未用交回处理”和“未用 作废处理”。
• 凭证出售后，隔日发现差错，可通过该交易将凭证收回。 • 如果客户缴回的凭证不是连续的而是分段的，需要分段缴回。
• 收回的凭证剪角并加盖作废章及附件章做缴回凭证附件。
2020/8/13
39
• 5、如果打印的汇票格式错误或者银行汇票未进行打印，录入员启用 4072交易重新打印，执行成功后，原票据作废，新票据改为签发状 态，已经移存的银行汇票不能重打印；
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结算子系统-银行汇票
2020/8/13
37
银行汇票业务流程
• 1、银行汇票签发 • 2、银行汇票付款 • 3、银行汇票结清 • 4、银行汇票未用退回 • 5、银行汇票逾期退回 • 6、丧失银行汇票的处理
2020/8/13
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银行汇票签发
• 1、新系统支持本机构签发和跨机构签发两种模式，我行目前是本 机构签发；
• 该交易主要是针对办理汇兑业务比较频繁或者业务量较大的客户使 用，办理时，只要输入客户账号，系统会自动反显应扣收的手续费 金额，并打印扣费清单；
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结算业务培训资料PPT学习教案
结算业务培训资料
会计学
1
支付结算的原则
恪守信用，履约付款 谁的钱进谁的账，由谁支配 银行不垫款
支付结算的票据
支付结算的票据和结算凭证是办理支付结 算的工具。单位、个人和银行办理支付结 算，必须使用按中国人民银行统一规定印 制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
支付结算的票据包括：银行本票、银行汇 票、商业汇票和支票。
第11页共23页未在银行开立存款账户的收款人凭信电汇的取款通知或未在银行开立存款账户的收款人凭信电汇的取款通知或留行待取的向汇入银行支取款项必须交验本人的身份证件在信的向汇入银行支取款项必须交验本人的身份证件在信电汇凭证上注明证件名称号码及发证机关并在电汇凭证上注明证件名称号码及发证机关并在收款人签盖章收款人签盖章处签章
➢ 支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。 超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不 予付款。
➢ 支票挂失
➢ 付款单位如遗失已签发的支票，应立即填具支票挂失申请书或具备正 式公函，向信用社挂失止付。开户信用社经查明该支票确未支付后予 以挂失。
➢ 若收款单位将收进支票遗失，应填具挂失申请书或具备正式公函，经 付款单位盖章证明后，到付款单位开户行挂失止付，其处理手续同上。
第4页/共23页
签发银行汇票必须记载下列事项：
1、 表明“银行汇票”的字样； 2、 无条件支付的承诺； 3、 出票金额； 4、 付款人名称； 5、 收款人名称； 6、 出票日期； 7、 出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。
第5页/共23页
支票
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
会计学
1
支付结算的原则
恪守信用，履约付款 谁的钱进谁的账，由谁支配 银行不垫款
支付结算的票据
支付结算的票据和结算凭证是办理支付结 算的工具。单位、个人和银行办理支付结 算，必须使用按中国人民银行统一规定印 制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
支付结算的票据包括：银行本票、银行汇 票、商业汇票和支票。
第11页共23页未在银行开立存款账户的收款人凭信电汇的取款通知或未在银行开立存款账户的收款人凭信电汇的取款通知或留行待取的向汇入银行支取款项必须交验本人的身份证件在信的向汇入银行支取款项必须交验本人的身份证件在信电汇凭证上注明证件名称号码及发证机关并在电汇凭证上注明证件名称号码及发证机关并在收款人签盖章收款人签盖章处签章
➢ 支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。 超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不 予付款。
➢ 支票挂失
➢ 付款单位如遗失已签发的支票，应立即填具支票挂失申请书或具备正 式公函，向信用社挂失止付。开户信用社经查明该支票确未支付后予 以挂失。
➢ 若收款单位将收进支票遗失，应填具挂失申请书或具备正式公函，经 付款单位盖章证明后，到付款单位开户行挂失止付，其处理手续同上。
第4页/共23页
签发银行汇票必须记载下列事项：
1、 表明“银行汇票”的字样； 2、 无条件支付的承诺； 3、 出票金额； 4、 付款人名称； 5、 收款人名称； 6、 出票日期； 7、 出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。
第5页/共23页
支票
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
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安全
企业不需要备付大量的 现金，还可以防止收到 假币，避免因管理不善 造成现金被盗抢、丢失 的案件发生。
（二）对合作金融机构的优点表现在：
增加了合作银行网上银行的交易量，扩大了合作 银行在社会影响力
6
（三）对农发行的优点表现在：
克服了我行服务网点少、结算功能 不全的缺陷，提高对客户的服务水 平. 杜绝企业多头开户现象的发生，为农
与信用社开展业务合作
• （三）与信用社的业务合作途径。鉴于工商银行 县以下普遍没有营业机构,我行已经与信用社展开 战略合作。可借助信用社基层网点通过转账、财 务POS收单POS为企业办理非现金结算。
（四）拓宽合作领域,适时调整合作方式
• 在加强与工行、信用社合作的基础上,充分利用 其它金融机构的优势资源,寻求合适的结算渠道 ,合作的金融机构除了工行、信用社之外，还可 以适当调整合作方式，拓宽结算渠道，为我行 客户提供更多的优惠措施和优质服务。
02:06:56
四、为客户定制非现金结算方案
• 一、对中储粮直属库全面推广工行网银业务。 • 二、对加工龙头以及县城周边的收购企业可积极
推广工行网银业务。 • 三、对距离县城较远的乡镇企业，在企业与经纪
人或农户的收购环节借助信用社以及其他商业银 行的结算平台。 • 四、对下游客户上门销货的加工、批发企业，并 具备POS业务结算功能地区，推广商业银行财务 POS.
• 电子支付令受理
•
企业电子支付令提交到农发行开户行后，支
行信贷人员持客户证书授权，会计部门根据信贷
部门的纸质支付通知书，将款项从企业收购资金
专户划转到企业工行收购资金专户。
1、
收购资金账户的操作 网上划款操作
企业财务室
登记付 款清单
经纪人或农户
入 库 码
过 磅
单
经纪人或农户账户
￥资金
企业收购部门
• 财务POS收单POS安装 结算操作方式与前面一致。
六、监管措施
我行客户经理通过网银随时查看企业资金情 况，并可根据需要对企业支付款项逐笔进 行授权。 • 信用社及其它合作金融机构付款时通过电 话通知我行信贷人员，并按日通过传真方 式向我基层行提供账户资金进出清单。
谢 谢！
＃＃银行非现金结算业务
目录
非现金结算概念和优越性 非现金结算工作原则 我行目前非现金结算方式 为客户定制非现金结算方案 具体业务流程
监管方式
一、非现金结算的含义
1、非现金结算：指不使用现金结算，借助于 现代支付工具或以转账结算的方式结算资金。
2、收购资金非现金结算：指在收购过程中,通 过现代支付工具或以转账结算的方式,使我行 收储企业将收购资金转入贸易伙伴(收购网点、 经纪人)账户或持有的银行卡、存折等个人结 算账户。
企业网银收购资金账户
21
POS机具结算
• （2）财务POS • 企业在工行开立账户---申请安装财务POS-
----企业财务人员使用POS将销售款划至个 人卡中 • 企业自身的财务管理费用也可通过财务POS 支出
（二）业务处理流程
（3）回笼货款业务处理流程
③
资金归行
①
收单POS
工行将本企业回笼账户的资金按时 限、路径、额度由系统自动归集,由各县 支行财会人员登录本行网银账户打印电 子回单，然后在本行综合业务系统中登 记相关账务。
货款回 笼专户
②
转账收款
企业对下游客户收款 时，可以在工行回笼 货款专户安装收单 POS机，客户只要持 有带银联标识的银行 卡，在收单POS机上 一刷，就可以实现收 款，改现金结算为非 现金结算。
企业可以通过网上银行 、电话银行、手机银行 实现全天后（7X24小时 ）与下游客户的收款结 算，下游客户通过以上 方式将款项通过转账交 易转入企业工行回笼货 款专户。
23
企业网银账户的安全措施
① 客户证书（U盾）＋密码
㈠
工行在对客户发放客户证书时，对每个客户证书可登录的账户、操作权限
在系统中进行了维护，证书具有唯一性，具有防病毒入侵、识别密码的功
能，只有录入正确的证书密码，才可以使用客户证书登录网银账户进行操
作。
多级授权
工行在对企业发放的客户证书中，除一个具有基本权限的证书外，可以
农发行非现金结算的工作目标
我行通过树立“以服务客户为导向”的 经营理念，最终实现根据客户的需要，为客 户提供特色结算产品与服务。
最终实现“多方共赢”
（一）对企业的优越性表现在：
把银行搬到了企业的财务室，让 企业财务人员足不出户就能办理 业务；弥补了农发行网点少，固 定上班时间对外办理业务的缺陷 ，极大地方便了企业对外资金结 算工作。
㈡ 根据企业的实际需要，发放一个或多个具有不同级别的授权权限的客户证书
。办理资金支付业务时，持基本权限客户证书的只负责录入，只有当授权员 授权后系统才会进行资金支付。
短信提示
㈢
企业可以申请工行开户行为企业相关人员对网银账户资金进出提供短信提 示的方式。如：将企业网银账户与企业高管手机号码绑定，当企业网银账户资
五、开展非现金结算的业务流程
• 2、与工商银行合作非现金结算 • （1）利用网上银行结算收购资金 • （2）使用财务POS支付收购资金 • （3）使用收单POS回笼销售货款
（1）网银业务操作流程-账户体系搭建
1、企业开户
2、注册网银
3、申请客户证书
5、搭建集团体系
4、开通网银
网银操作流程
• （2）利用工商银行网上银行结算收购资金
10
三、开展非现金结算的几种方式
• （一）通过我行系统营业网点柜面实现转账支付, 充分利用我行现有系统实现柜面转账。通过我行 综合业务系统将收购资金从收购资金承贷企业账 户及时划拨到收购网点在我行或其他金融机构的 存款账户。
与工行合作非现金结算方式
• (二)积极宣传推广牡丹金山卡、网上银行等与工 商银行合作的支付产品办理收购资金非现金结算。 利用工商银行转账(财务)POS和网银系统实现收购 资金承贷企业、收购网点与收购经纪人之间商品 交易的资金转账支付,不仅能够解决客户离柜结算 问题,而且还能解决非营业时间我行结算服务问题, 是实现收购资金非现金结算的一个重要方式。
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(二)坚持以满足不同客户结算需求， 最大限度提高客户满意度的原则
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(三)坚持多渠道、多种非现金结算方式并存 的原则 各行要在进一步加强与工行、信用社合作 的基础上,充分利用当地各家金融机构的优 势资源,寻求合适的结算渠道,合作的金融 机构除了工行、信用社之外，还可以根据 本地区、企业的实际情况自主选择，采取 “多条腿”走路的方式，拓宽结算渠道， 为我行客户提供更多的优惠措施和优质服 务。
金发生变动时，系统立即自动编发短信，将账户的发生额及余额情况发至所绑
定的手机中。
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与信用社合作非现金结算
• （1）转账结算收购资金 • （2）财务POS 结算 • （3）收单POS结算 • 适用于当地无工行机构，企业距离农发行
较远。
与信用社合作操作流程
• 与信用社订立第三方支付协议，企业在乡 镇收购点附近的商业银行网点开立辅助账 户，根据收购进度将资金转到辅助账户， 企业通过转账方式将收购资金划至经纪人 或农户卡上。
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五、开展非现金结算的业务流程
• 1、农发行传统柜面转账业务结算，使用电 汇、支票、银行汇票等结算方式，由柜台 人员通过大小额支付系统办理业务。
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• 支付收购款项 • 1、转账支票到下游企业或个人帐户 • 2、电汇到下游企业或个人帐户 • 3、办理银行汇票 • 4、办理银行承兑汇票 • 销售款回笼 • 转账支票收回
减少财务人员天天跑银行，到柜台 办业务所带来的人力、财力和物力 耗费，减轻财务人员的劳动强度，
降低企业办理结算业务的成本。
方便
网银和 非现金 结算
节省
快捷
通过收单POS、商务卡、网上 转账等现代化的电子支付结算 工具，不受银行上班时间的限 制，可大大减少现金结算量， 使企业结算更加便捷，加速了 企业资金周转。
发行基层行落实信贷监管措施搭建平 台。
减少现金流量，减轻了基层行财会人 员的劳动强度，规避了现金收付、押 运带来的安全风险。
增加我行效益。加速了企业结算资金的 回笼和归行，增加我行的企业存款。
促进我行经营管理。总行作出将考核 结果与业务宣传费用挂钩的决定
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二、开展非现金结算坚持的几个原则
(一) 坚持因地制宜的原则