电子支付中司法题目精华

SET安全协议支付流程
1订单及信用卡号
购物者
6 确认
商家
2 审核 5 确认
支付网关
认证
认证
认证
银行
认证中心
3 审核
4 批准
发卡行
商家 服务器
商家
用户
Internet
支付网关
银行
用户 浏览器
CA
支付信息 证书信息
在一个SET交易过程中，需验证电子证书9次，验证数字 签名6次，传递证书7次 ，进行5次签名、4次对称加密和4 次非对称加密。
我国预防电子支付犯罪立法-----中国人民银行《金融机构反 洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》：了解 客户制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记 录制度。 我国电子支付专门立法-----2005年《电子支付指引》 我国网上银行立法----- 2006年颁布了《电子银行业务管理办 法》《电子银行安全评估指引》：规定了网上银行的风险管 理制度。
特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转， 并具有实时支付效力的一种支付方式。
电子支付特征:
在线电子支付采用先进的技术通过数据流转来完成信息 传输,其各种支付方式都采用数字化的方式进行款项支付; 在线电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台; 在线电子支付具有低成本性和高效性; 在线电子支付涉及许多参与人,包括消费者、商家、金融 机构、认证机构等,这使得在线电子支付法律关系变得异 常复杂。
电子支票的支付 是在与商家及银 行相连的网络上 以密码方式传递。
使用公用关键词 加密签名或个人 身份密码（PIN） 代替手写签名。
电子现金或数字货币
电子现金是一种以数据形式 流通的货币。 把现金数值转换成一系列的 加密序列数，在开展电子现 金业务的银行开户存钱后使 用。
智能卡 电子钱包
二、在线电子支付的安全交易标 准和认证
支付指令表述有误 支付指令错误 支付指令执行错误
电子资金划拨的终结问题—— 即一项电子资金划拨何时可以认为业已完成。
资金划拨参与行一旦按照指令人的支付指令完成 了划拨，该划拨行为就不能撤回。
退款保证与间接损失——过错责任原则
在资金划拨未能完成的情况下，该划拨行为所涉 及的每一个指令发送方有权得到相当于支付指令 本金及其应计利息的退款。 银行承担法律责任的方式： 1、返还资金、支付利息； 2、补足差额，偿还余额； 3、赔偿其他损失。
SET协议
Secure Electronic Transaction 安全电子交易协议 在保留对客户信用卡认证的前提下，增加了对商家身 份的认证。目前业界的标准 核心技术包括电子签字和信息摘要、数字证书的签发、 电子信函、公共密钥的加密等。
三、电子支付流程与当事人的法 律关系
电子支Байду номын сангаас的一般动作流程—— 基于SET协议的七个步骤
无论某笔资金交易的基础原因法律关系成立与否、合法 与否，银行在按照客户以正常程序输入的指令操作后， 一经支付即不可撤销，而无论交易的原因是否合法。 有助于维护网上银行的快捷、方便与稳定性。
指令人与接受银行之间的责任——
指令人指令要件及其安全性 假冒指令的责任：安全程序规则（客户与银行约定使用的
密码或其他有效的身份认证手段） 支付指令有误时的责任
安 全 数据的保密性 性 数据的完整性
数据的发送人和接受人身份的可鉴别性
电子支付安全标准是为满足 电子支付的安全性要求而开 发出的集加密技术、电子签 名和信息摘要技术、安全认 证技术于一体的各种安全技 术措施或者安全技术协议。
SSL协议
Secure Sockets Layer 安全套接层协议 利用RSA技术形成传输机密信息资料的通讯加密 协议。 客户资料的安全性受到威胁 缺少客户对商家的认证
第八章 电子支付中的法律问题
内容提要
第一节 在线电子支付基础知识 第二节 电子支付或资金划拨中的法律问题 第三节 电子货币和网上银行的法律规范问题
许霆恶意取款案
2006年4月21日晚10时，许霆来到天河区黄埔大道某银行的 ATM机取款。取出1000元后，他惊讶的发现银行卡帐户里只被 扣了1元，狂喜之下，许霆先后取款式171笔，合计17.5元。此 案经广州市中级人民法院审理后判定，被告许霆以非法侵占为 目的，伙同同案人采用秘密手段，盗窃金融机构，数额特别巨 大，行为已构成盗窃罪，遂判处无期徒刑，剥夺政治权利终身， 并处没收个人全部财产。后经广东省高级人民法院发回重审， 经再审程序，以盗窃罪判处5年徒刑，追缴所有赃款173826元， 并处以2万元罚金。
电子支付有关当事人的法律关系问题
付款人 受款人 银 行
认证 机构
第二节 电子支付或资金
划拨中的法律问题
一、国内外有关电子支付的立法
国外电子支付立法-----美国1978年颁布的《电子资金 划拨法》 我国电子支付立法----- 1999年中国人民银行颁布了 《银行卡业务管理办法》－－加强对持卡人利益保护， 明确了银行卡当事人的权力和义务，规定了发行人风 险管理及保密义务。
该案的诱因是ATM机的支付系统出了故障，使得银行卡的记 帐信息也随之发生错误，这些都与电子支付有密切的关系。电 子支付法律制度主要就是探讨电子货币，信用卡支付，网络银 行等电子支付形式之间的法律关系。
第一节 在线电子支付基础知识
一、在线电子支付手段
电子支付概念 电子支付是指以电子计算机及网络为手段，用负载有
电子支付立法要解决的问题
电子支付立法首先要解决的问题是电子支付 或无纸化支付带来的新问题： 数字签名和认证； 传输或系统错误； 信用风险。
二、电子支付当事人及其权利义务
资金划拨人或指令人的权利和义务 接受银行的权利和义务 受款人或受益人的权利和义务
三、电子支付中的法律问题探析
电子资金划拨的无因性——
电子支付的形式 以信用卡为基础 电子支票 电子现金或数字货币
以信用卡为基础
信用卡是银行或金融公司 发行的、授权持卡人在指 定的商店或场所进行记账 消费的信用凭证。
持卡人就其所传输 的信息，先进行数 字签名加密，然后 经CA机构认证后， 连同证书等一并传 送至商家。
电子支票
电子支票是一种借鉴纸张支票 转移支付的优点，利用数字传 递将钱款从一个账户转移到另 一个账户的电子付款形式。