存金通业务培训

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“黄金天天存、财富日日增”-积存金业务培训 -沙河口分析

个人1% 法人1.5%
至少2%以上
收益核算： 1、积存和赎回手续费分配：分行80%、总行20%。
2014年法人积存手续费总行20%部分按季度全额返还给分行。 2、资产池由总行统一运作，运作收益根据各行资产池规模按月计算、不
定期返还、年底进行清算。 3、积存兑换实物收益比照实物销售。
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贵金属与其他业务的收益比较
渠道
实现功能
柜面网银个人手机银行
开户、积存、查询、赎回、兑换实物、协议管理、销户等
开户、积存、查询、赎回、兑换实物、协议管理、销户等
开户、积存、查询、赎回、协议管理等
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2.3 积存金功能提升
份额转让
和个人/法人转帐汇款类似，个人之间或法人之间可进行积存金份额转让，我行收取一定的转让手续费。预计于今年11月开通。
兑换品种丰富
➢ 客户可用积存金份额在全国工行网点兑换各种我行在售的实物贵金属产品，包含金银铂钯各类材质、所有我行自有品牌产品及代销产品。
➢ 客户也可在网银上直接兑换需要的产品，然后选择就近网点提货。 ※网银兑换目前只能兑换网银开户地区网点库存产品。
延伸兑换
上海、广东地区已在试点积存金延伸兑换，客户可用积存金在我行合作的黄金珠宝零售企业兑换首饰、钻石等各类产品。
总行已于2014年8月份实现赎回资金实时到账。
质押：客户将积存金份额质押给我行获得贷款，质押率最高为80%。
（5）起点超低费率优
起点超低 ➢积存以200元为起点，按定期积存方式计算每天投资黄金仅需10元。 ➢递进单位：个人主动积存步长1元，法人主动积存步长100元；
个人/法人定期积存步长100元。
费率优惠 ➢积存手续费：个人/法人费率均为0.5%。

银行理财产品业务基础知识培训课件

行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

积存金业务制度培训

贵金属业务部 2011年10月
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目录
第一章总则
第二章第三章第五章第六章第七章第八章第九章第十章交易渠道和交易时间积存金账户开立和注销积存金的主动积存积存金的兑换积存金赎回报价、费用管理平盘和核算管理产品风险管理
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第四章积存金的定期积存
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总则
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产品定义
积存金业务是指：客户与我行签订积存金协议后，采取定期积存或主动积存的方式，按确定金额购入我行以黄金资产为依托的积存金，该积存金可以选择兑换贵金属产品实物或赎回。
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交易时间
•开放日：积存、赎回、兑换交易日同上海黄金交易所的交易日。 •开放时间：积存、赎回时间为9：30-22：30 兑换时间为9：30-15：00
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积存金账户开立和注销
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开户
第九条客户办理积存金业务时，需与我行签订《中国工商银行积存金协议书》。客户可持灵通卡、理财金卡、e时代卡、活期存折等到我行柜面开立积存金账户，建立积存账户与资金账户的绑定关系；客户也可通过我行电子银行自助签订协议，开立积存金账户，建立积存账户和资金账户的绑定关系。第十条积存金账户是指我行为客户开立的用于反映客户积存金增减变化和余额的账户。记账单位为克，数字精确到小数点后四位（采用去尾法），余额不得为负数。 16
积存金质押
对公积存
利用积存金进行客户奖励
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举例
• 兑换
当积存金价值>= 兑换实物价值
积存余额（克）兑换数量（克）兑换产品价格（元/克）当时赎回价格（元/克）
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兑换后
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存金通业务培训

4、起点太高，部分客户认为无法承受、起点太高，
2
目
第一部分
录
存金通业务基本情况
第二部分
存金通业务操作规程
第三部分
存金通业务营销指导
3
第一部分
存金通业务基本情况
4
存金通业务是客户通过金穗借记卡在我行开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“ 贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世之宝”标准贵金属投资产品，之宝”标准贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。户贵金属账户。客户可申请从其贵金属账户里提取 “传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金传世之宝”贵金属实物，属卖出。属卖出。
存金通报价
存金通产品的销售价直接对接“传世之宝”贵金属标准实物投资产品的报价。存金通产品不独立报价，采用与关联“传世之宝”贵金属实物产品报价直接对接的方式产生报价。在关联实物金品种的总行基准卖出价、一级分行点差、大额优惠设置、客户级别优惠设置确定后，相关存金通品种的报价及优惠设置自动对接生效。存金通产品的购回价由黄金企业确定，由总行个人金融部代理黄金企业统一发布。存金通的购回价比实物黄金每克高 1 元
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二、存金通业务操作规程
账户管理
投资者办理存金通业务须指定一张金穗借记卡作为资金结算账户，银行为其实名开立贵金属账户，同一投资者在农业银行只允许开立一个贵金属账户，免收开户费。投资者开立存金通业务贵金属账户，须阅读并签字接受《中国农业银行存金通业务客户协议》。
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二、存金通业务操作规程
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二、存金通业务操作规程
存金通账户定投
账户定投是指我行存金通签约客户，与我行签定定投协议后，在每个月的固定日期，按照固定的重量，以我行当日上午10:00的系统报价买入存金通产品存入其贵金属账户的业务。客户办理存金通定投业务，必须与我行签署《中国农业银行存金通业务定投协议书》。

黄金投资业务培训讲座

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黄金投资业务培训讲座
8、1976年期间
十国组织同意在国际货币基金会修订组织章程前，不会在自由市场购入黄金，但却同意国际结算银行可代其购入黄金。
德国及瑞士批出2.50亿美圆的信贷予意大利，以黄金作抵押。南非宣布用500万盎司黄金作担保，获得外国贷款。
国际货币基金会开始每月拍卖黄金，为期4年，将共拍卖黄金2500万盎司，另外又会把2500 万盎司黄金归还各成员国。
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黄金投资业务培训讲座
第一部分：黄金金融投资作用的历史变迁及发展趋势
第二部分：我国黄金投资工具推出的现状及发展进程
第三部分：影响世界黄金价格的主要因素
第四部分：怎样参与上海黄金交易所的品种交易
第五部分：黄金投资的优势
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黄金投资业务培训讲座
第一部分：黄金金融投资作用的历史变迁及发展趋势
10国外长同意中央银行可用其黄金储备，按市场价计算作为外债的担保。
美国总统福特及法国总统狄斯唐同意中央银行可按市价重估其黄金储备。
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黄金投资业务培训讲座
7、1975年期间
美国开放黄金市场。
国际货币基金会成员达成协议，取消黄金官价制度，并以每盎司42.2222美圆的价格，将一半黄金归各成员，同时协议中央银行可在自由市场买卖黄金，而国际货币基金会将其1/6的黄金储备拍卖，所得收入用来援助落后国家。
量，进而影响世界黄金共给。（4）央行的黄金增持和抛售中央银行是世界上黄金的最大持有者，因此，央行的增持和抛售将
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黄金投资业务培训讲座
1、供给因素
供给因素主要有：（1）地上的黄金存量全球目前大约有13.74万吨黄金,而地上黄金的存量每年还在大约以2%

银行现金业务培训内容

银行现金业务培训内容
1.现金存取业务：介绍现金存取业务的基本流程、注意事项和操作规程，包括现金存款、取款、换钞、验钞等。

2. 现金清分业务：介绍现金清分机的基本原理、操作方法、维护保养等内容，包括清分过程中的注意事项和问题解决方法等。

3. 现金业务风险防范：介绍各种现金业务风险类型、风险防范措施和操作规程，包括现金防伪知识、安全技能、应急处理等。

4. 现金业务监管规范：介绍各种现金业务监管规范、法律法规和操作规程，包括现金交易管理、内部控制、信息安全等。

5. 现金业务服务理念：介绍银行现金业务服务理念、服务流程和服务标准等，包括如何提高服务质量、加强客户关系等。

以上是银行现金业务培训内容的主要方面，培训内容可以根据不同岗位的工作需要进行精简或扩充。

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农信银汇兑通存通兑业务培训

汇兑业务基本规定（五）
电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农信银中心清算后，转发至接收社（行）止。
电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传输的过程中，应符合农信银中心规定的信息格式。
电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设备（密押服务器）加编业务密押（自动进行编核、押）。
债务证明到期日，扣划款项时的操作。
银行为付款人的，应在债务证明到期日将款项主动划转给收款人。
客户为付款人的，在付款人签收日次日起第四日上午开始营业时，付款人账户余额足够支付全部款项的，以第三联“托收凭证”作为“××科目” 的借方记账凭证，如留存债务证明，其债务证明作借方记账凭证的附件。
客户在申请办理汇兑业务时，需填写一式三联 “电汇凭证”。经办人员收到客户提交的电汇凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。
对于办理现金汇兑的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。
银行汇票业务交易种类
银行汇票签发银行汇票解付银行汇票挂失/解挂银行汇票退票银行汇票撤销
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务银行汇票业务个人账户通存通兑业务
个人账户通存通兑业务的开通范围
已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津（以开通受理业务时间先后为序）等18家股东单位全部或部分机构网点，先后开通并受理个人账户通存通兑业务
汇兑业务操作规程—凭证处理（二）

金市通业务远程网络培训测试题

上海黄金交易所是经国务院批准，由( )组建，在国家工商行政管理局登记注册的，不以盈利为目的，实行自律性管理的法人。

a. 人民银行b. 保监会c. 证监会d. 国务院答案是：人民银行题目2上海黄金交易所实行( )组织形式。

a. 会员制b. 社会组织c. 企业d. 股份制答案是：会员制题目3上海黄金交易所会员可以分为( )、综合类、金融类三类。

a. 外资金融类b. 自营类c. 公益类d. 银行类答案是：自营类题目4上海黄金交易所正式开业的时间( )。

a. 2004/12/1b. 2002/10/30c. 2002/10/1d. 2004/10/30答案是：2002/10/30题目5( )确立美元与黄金挂钩，美国承担以官价兑换黄金的义务。

a. 第一次世界大战b. 布雷顿森林体系c. 20世纪30年代d. 1978年《国际货币基金协定》答案是：布雷顿森林体系题目6金本位制是黄金( )属性表现的高峰。

a. 商品c. 装饰d. 金属答案是：货币题目7下列国家地区中，黄金储备占外汇储备比例最低的是( )。

a. 日本b. 印度c. 中国大陆d. 俄罗斯答案是：中国大陆题目8世界上交易量最大和最活跃的黄金交易市场是( )。

a. 美国纽约b. 香港c. 东京黄金d. 伦敦答案是：美国纽约题目9交易所会员依其业务范围分为( )。

a. 银行类b. 综合类c. 自营会员d. 金融类会员答案是：金融类会员, 综合类, 自营会员题目10( )会员不得以任何形式向客户作获利保证，分担风险或分享盈利。

对错答案是“对”。

上海黄金交易所推出黄金现货延期交收AU（T+D）的时间是( )。

a. 2004年8月b. 2002年10月1日c. 2002年10月30日d. 2004年10月答案是：2004年8月题目2黄金市场标价方法为( )，人民币元以后保留( )小数。

a. 万元/千克，两位b. 元/千克，两位c. 元/克，两位d. 元/克，一位答案是：元/克，两位题目3上海黄金交易所夜市交易时间为( )。

存金通业务介绍

存金通业务介绍中国农业银行存金通业务指个人客户通过金穗借记卡开立贵金属账户，并通过此账户按照农业银行实时报价对“传世之宝”标准贵金属投资产品进行买卖存取的业务，并且每月可以定期定重量购买黄金。

简言之：我们可以通过资金账户实时买卖黄金，既省去了保管的麻烦，又可以不受实物规格的限制，并且还可以开通黄金定投！存金通业务具有以下优势特点：超低门槛，交易灵活。

存金通产品的交易起点及递增单位仅为1g,可主动选择时机买入或约定日期额度进行黄金定投。

轻松投资，便捷提金。

可直接进行账户交易，也可申请提取“传世之宝”系列产品实物，办理网点多，投资收藏两不误。

品质保障，避险保值。

“传世之宝”系列产品为农业银行精选贵金属产品，免去挑选、鉴定、运输、保管之烦忧。

存金通业务办理流程：1、开立贵金属账户：本人持有效身份证、金穗借记卡到我行网点申请开户。

2、账户买入、卖出：持签约借记卡凭密码到网点办理3、提取实物：持签约借记卡凭密码到指定“传世之宝”提金网点提取实物。

存金通业务办理须知：1、客户与本行签订业务协议后，得到实名贵金属账户，指定一张借记卡作为资金结算账户，即可进行投资交易。

2、贵金属账户余额为持有的“传世之宝”标准贵金属投资产品的重量（单位为克），不计利息。

客户可在余额内申请卖出或提货，提货以实物产品的规格为准。

3、客户与本行签订黄金定投协议后，每月定期定重量，以农行当日上午10：00的系统报价买入存金通产品存入贵金属账户。

4、存金通业务交易资金、贵金属份额实时清算，瞬间到账。

5、存金通业务的交易时间为每周一至周五9:30—15:30（周末及法定节假日除外）。

个人理财业务操作培训课件教材课程

● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。 ●原2720、2721、1306、1991交易作废； ●1993交易的挂失换卡功能作废； ●3983交易的挂失销卡功能作废； ●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业
务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；
2020/8/17
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挂失业务受理流程
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基本户为无折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再进行销户处理； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核保申请书编号。
托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上
的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储
种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂
2020/8/17
6
操作步骤
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户

通存通兑培训资料

农信银通存通兑业务培训材料二〇〇八年十月农信银通存通兑业务培训教材第一节业务概述一、农信银通存通兑业务种类个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。

以后系统将支持多币种交易和多币种结算。

1、柜台卡查询余额客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。