金融监管复习题

金融监管复习要点考试题型：一、名词解释:填空:金融监管三要素金融监管主体（监管当局）、金融监管客体（监管对象）、金融监管工具（方式、方法、手段）金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。

金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性1997年9月巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》第一次提出具有普遍意义的内部控制原则，以指导和加强银行业的内部控制。

金融风险防范的“三道防线”分别是：建立预防管理、建立和健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度。

金融安全网”三要素：存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管。

三公原则:公开原则：中介机构和有关人员必须全面履行信息披露, 保证投资者及时、充分、全面和准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行和交易的透明度。

公正原则：证券业监管机构及其工作人员行为必须公正，禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为。

公平原则：要求证券市场为各类投资者提供获得信息和进行交易的同等机会。

公平原则要求证券监管机构按照相同的尺度规范其监管范围内的行为，同样的违法行为应受到同样的处罚结果。

金融危机的类型及举例金融危机分为货币危机、银行危机和债务危机(IMF)：货币危机：指对一国货币的投机导致该种货币贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率或耗费大量储备保卫货币的情况。

如：97年泰国货币危机银行危机：指现实或潜在的银行挤兑或银行失败引致银行停止支付或迫使政府通过提供大量援助进行干预，以防止这种情况出现的情形。

如：日本八九十年代银行危机（1990-2003）债务危机：指一国不能按时偿还其对外债务，不管债务人是政府还是私人。

如：09年欧洲债务危机1933年美国《格拉斯斯蒂格法》1993年《金融服务现代化法案》2001年07月《新金融法》内部控制的五要素:第一，控制环境；第二，风险评估；第三，控制活动；第四，信息与交流；第五，监督。

金融风险、金融危机与金融安全（1）金融安全：是金融体系以及金融活动处于一种不受威胁的状态。

金融安全的主体是一国的金融系统，它的防范措施有广泛的财政政策和货币政策，金融安全的最终目的是确保金融功能的正确发挥和金融秩序的稳定，凡是与货币流通以及信用直接相关的经济活动都属于金融安全的范畴。

（2）种类金融资产的安全：是外汇资产等不因某些突发性事件的冲击而发生大幅度缩水，并尽可能地获得一定的收益。

——基础金融机构的安全：是金融机构的运作良好，不发生大规模的破产倒闭，绝大多数人们没有动摇对金融机构的信心。

——核心金融发展的安全：是金融体系健康、有序的发展。

（3）三种之间的关系：金融危机和金融安全都是相对于一定的金融风险集聚程度而言的，金融危机的爆发，必然破坏金融安全，但金融安全状态的打破并不意味着要爆发金融危机。

金融风险（集聚增大）→金融危机（不安全的剧烈表现）→金融安全金融安全（不安全状态继续扩大）→金融危机（危机爆发的反作用）→金融风险（净金融风险增长）→金融安全东南亚金融危机东南亚金融危机产生的过程从1997年7月，爆发了一场始于泰国后迅速扩散到整个东南亚并波及世界的东南亚金融危机:1、1997年7月2日，第一波，以泰国、菲律宾、印度尼西亚为中心。

2、1997年10月17日，第二波，以台湾、日本、新加坡、韩国、马来西亚等国为中心。

3、1997年11月下旬，第三波，以韩国、日本为中心。

4、1998年1月－2月，第四波，以印度尼西亚为中心。

一、判断：二、简答：-三、论述：一、名词解释双峰监管:是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统性风险；另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，以规范金融经营行为，保证金融稳健运行，维护正常的金融与经济秩序。

代表国：澳大利亚功能监管: 定义：按照经营业务的性质来划分监管对象优点：监管协调性高；容易判断风险；可以避免重复和交叉监管现象信息披露制度: 信息披露制度，又称信息公开制度或公示制度，指证券发行公司在证券的发行与流通诸环节中，依法将其经营、财务信息向证券管理部门、社会公众予以充分、完整、准确、及时地公开，以供证券投资者作投资价值判断的法律制度。

信息披露制度是证券法“三公”原则中“公开原则”的具体要求和反映。

公告管理：公告管理，又称公告主义，是指政府对保险业的实体不加以任何直接的监督和干预，仅要求保险企业必须按照法律规定的格式及内容，定期将资产负债、营业结果以及其他有关事项呈报主管机关予以公告。

通过公告的形式，把各保险企业的经营置于社会的监督之下，并不对保险企业的经营作任何的评价。

至于保险企业的组织、保险合同的格式、保险资金的运用等，均由保险企业自我管理，政府也不多加干预，保险企业则能在较宽松的市场环境中自由发展。

随着保险业的发展，竞争日趋激烈，政府对保险业的监管愈加严格，这种监管方式逐渐被放弃。

存款保险制度：指为了维护存款者的利益和金融体系稳定，设立专门的存款保险机构，规定各经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款的金融出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一种制度。

其局限性是保险范围有限，在金融支付危机集中发生时期失效。

牵头监管：“牵头”监管：指在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作，在分业监管主体之间建立一种合作、磋商与协调机构，代表国：巴西、法国机构监管：定义：按照不同机构来划分监管对象优点：容易评价、判断风险；可以避免重复监管；监管功效较大骆驼评级制度：1978年美联储委员会制定了《统一鉴别法》，统一了对商业银行的检查的标准，规定了对商业银行的检查主要包括C——CAPITAL 资本充足性；A——ASSET Quality 资产质量；M——MANAGEMENT 管理水平；E——EARNINGS 盈利状况；L——LIQUIDITY 流动性；后加入风险敏感性指标S——SENSITIVITY TO THE MARKET RISK 构成新的骆驼评级制度。

市场约束：市场约束是通过信息批露的方式由金融机构所赖以生存的市场和客户来约束其经营行为，影响金融机构的市场份额，以迫使金融机构努力提高经营管理水平和竞争行为，以维持整个金融业的稳健运行。

规范管理：规范管理又称准则主义，是由国家制定一系列有关保险经营的法律、法规，要求保险业共同遵守。

如最低资本金的要求，资产负债表的审核，资本金的运用，违反法律的处罚等，均有明确的规定。

这种管理方式，注重保险经营形式上的合法性。

对形式上不合法者，有关机关给予处罚。

只要形式上合法，主管机关便不加干预。

但是，由于保险技术十分复杂，有关法规难以面面俱到，这种方法容易使形式上合法而实质上不合法的行为钻法律的空子，不能很好地实现国家对保险业的监管，因此，此种方法也渐渐被淘汰。

逆向选择: 在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场，或将风险大的人们往往最希望从事某项交易，从而把低风险的人们赶出市场，增大了金融风险。

道德风险：（1）股权合约中的道德风险：是掌握控制权的经理们可能按照他们自己的利益而不是股东的利益来行事，因为经理们利润最大化的动力没有股东们大。

（2）债务合约中的道德风险：是贷款者发放贷款之后，将面对借款者从事那些从放款者角度来看，并不期望进行的活动，因为这些活动可能会使贷款难以归还，从而增加了金融风险的可能性。

二、简答1、外部监管与金融机构内部控制的区别答：①外部监管与内部控制的管理主体不同:外部监管是一国的金融监管当局进行监管,而内部控制则是金融机构自身进行监管.②外部监管与金融监管内部控制的具体目标不同:外部监管从全局出积习难改,兼顾了金融行业的发展与整个社会经济的稳定,而金融机构内部目标是从金融机构自身出发.③外部监管与金融机构内部控制内容不同:外部监管的内容主要有:监督管理金融机构的业务活动;管理境内金融市场;对上市证券的合法性进行审查监督,对有上市股票,债券的公司的资信情况进行评估监督.而内部控制的内容主要有:内部组织结构的控制,资金交易风险的控制,衍生工具交易的控制,信贷资金风险的控制,保险资金的风险控制,会计系统的控制,授权授信的控制和计算机业务系统的控制等.④外部监管与金融机构内部控制实施的方式不同:外部监管方式有二种,其一是通过立法实施金融监管,其二是制定各时期特定的金融政策.而内部控制的实现是依靠金融机构自觉执行⑤外部监管与金融机构内部控制的对象不同:外部监管是一各全局性,宏观性的管理活动,把每一个金融机构作为一个有独立行为能力的法人或独立的经济活动主体看待,而内部控制的对象是指向金融机构内部的各个相关群体及至个人.2、建立存款保险制度的必要性：（1）改变目前隐含的存款保险制度的需要。

目前，我国实际存在着一种以国家信用为担保的隐含的存款保障制度。

（2）完善金融机构市场退出机制的需要。

建立公平竞争环境的需要。

建立存款保险制度，通过对存款人利益给予必要的保护，能为金融机构的市场退出创造一个相对稳定的环境。

（3）建立公平竞争环境的需要（TOO BIG TO FAIL）。

建立存款保险制度，可以在一定程度上淡化国有商业银行的特殊优势，为中小银行的发展创造一个相对公平的合法利益，维护社会稳定的需要。

（4）保护存款人的合法利益，维护社会稳定的需要。

（5）加强和改善金融监管的需要。

一般情况下，存款保险公司为避免有问题金融机构破产倒闭时被迫支付大量的赔偿金，它势必要通过建立一套完善的风险发现和防范机制来对投保银行进行监督，因此，它具有事先风险防范的机制。

（6）银行天然的内在不稳定性的需要。

银行天然的内在不稳定性使得银行不可避免地发生不同程度的暂时流动性风险，存款人一旦得知银行面临流动性危机，在没有存款保险的情况下，极易发生挤兑形象。

3、现场检查与非现场检查的优缺点比较：4、简述金融控股公司监管的主要内容：①市场准入监管②资本充足率监管：资本充足率监管的三个不同层次，其中集团资本充足率要求是核心；剔除整个集团层次上的资本重复计算；剔除集团公司以债务投资的自有资本，避免财务杠杆过高的风险；充分考虑未受监管的控股子公司的资本充足要求；考虑如何合并参股子公司的资本以及保护少数股东的利益。