金融监管学考点
中国人民大学431金融学综合考研大纲、参考书目、重难点、考点
中国人民大学 431 金融学综合考研大纲、参考书 目、重难点、考点
中国人民大学 431 金融学综合考试要求
金融学综合包括《金融学》和《公司财务》两部分内容。主要测试考生对于金融学基本 理论和公司财务的基本知识的掌握和运用能力。
第一部分 金融学 一、货币与货币制度 货币的职能与货币制度 国际货币体系 二、利息和利率 利息 利率决定理论 利率的期限结构 三、外汇与汇率 外汇 汇率与汇率制度 币值、利率与汇率 汇率决定理论 四、金融市场与机构 金融市场及其要素 货币市场 资本市场 衍生工具市场 金融机构（种类、功能） 五、商业银行 商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间业务和表外业务
2
——始于 2005，中国考研专业课权威机构
方面也要通读全书，对金融学有一个全面的了解。同时，大家也要关注社会金融热点问题， 尝试着用书中的理论去解释、解决这些实际问题。
第一章 货币与货币制度
1.1 本章知识点串讲
本章属于第一篇范畴，共七节，我们总结出 10 个知识点。考纲中列出的本章考点为： 货币职能与货币制度、国际货币体系。
【知识点 1.2】货币的职能 最基本的职能：赋予交易对象以价格形态；作为购买和支付的手段；作为积累和保存价 值的手段。赋予交易对象以价格形态。 【知识点 1.3】货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。货币购买力与商品服 务的价格水平互为倒数。 【知识点 1.4】交易的媒介和转移价值的手段 1. 它们有流通手段、购买手段和支付手段等等名称，是正在流通着的、现实的货币。 2. 经济生活中对货币的需求首先就是指对它们的需求：MD = PQ/V 3. 货币流通速度 V，实际是一个比值： PQ : MD 【知识点 1.5】积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；货币是实现要求的必 然手段之一。保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。它们的异同。 积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方面的货币构成货币需求的另一部分。 但它们是不流通的货币。 【知识点 1.6】货币职能图示
银保监专业课考试内容
银保监专业课考试内容银保监专业课考试内容1. 概述银保监专业课是银行保险监管机构对从业人员进行必考的一门课程。
通过该考试，考生需要掌握相关的监管政策、法规法规、理论知识以及行业实践经验，以确保他们能够胜任监管和管理工作。
2. 考试内容概述银保监专业课考试内容主要包括以下几个方面：监管政策与法规银保监专业课考试要求考生熟悉国家和地方的金融监管政策与法规。
这些政策与法规包括但不限于：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》、《银行业监督管理条例》等。
考生需要了解这些政策与法规的基本内容、目的和适用范围。
金融业务知识银行和保险业务是银保监专业课的重点考点。
考生需要熟悉不同类型的金融业务，包括但不限于：存款业务、贷款业务、外汇业务、保险业务等。
他们需要了解各类业务的基本原理、操作流程和业务风险。
风险管理与合规制度风险管理和合规制度是银保监专业课考试中另一个重要的考点。
考生需要了解风险管理的基本概念、风险评估与控制的方法和工具，以及合规制度的相关要求和监管机构的监督职责。
金融市场与金融产品金融市场和金融产品是银保监专业课考试中的另一个考点。
考生需要了解各类金融市场的基本结构、交易规则和监管要求，以及各类金融产品的特点、风险和定价方式。
3. 学习建议为了应对银保监专业课考试，考生可以采取以下学习建议：•系统学习：建议从整体上系统地学习相关的监管政策、法规、金融业务知识、风险管理与合规制度以及金融市场和金融产品等内容，确保全面掌握。
•重点突破：针对考试重点和难点，加强学习和理解，划重点、做笔记，并适时进行针对性的复习和训练。
•模拟演练：参加模拟考试和练习题训练，提高应对考试压力和时间管理能力，熟悉考试形式和题型。
•多方参考：除了教材和资料，可以参考相关的经典案例、业界解读、学术研究等，扩充知识面和视野。
但要注意权威性与可靠性。
4. 考试注意事项在参加银保监专业课考试时，考生需要注意以下事项：•时间管理：合理分配考试时间，确保每个题目都有充足的时间完成。
金融风险与金融监管概念
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以 发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行 危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应 当及时采取相应的措施。
第二节 金融危机
第五节 国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解） 巴塞尔协议产生的原因 主要原因： 随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞 士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。 在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴 塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准 自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管 杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第 一支柱框架。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准 为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两 个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期 为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变 中国银保监会职责（2018年教材新增内容） 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消 费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。 将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定 银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责 划入中国人民银行。
2019中级经济师-金融--46、第9章中央银行与金融监管-第2节：货币政策体系(3)
4. 其他货币政策工具（1）选择性货币政策工具选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。
①消费者信用控制：指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以抑制或刺激消费需求，进而影响经济。
②不动产信用控制：指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。
③优惠利率：中央银行对国家重点发展的经济部门或产业所采取的优惠措施。
（2）直接信用控制的货币政策工具①贷款限额：即中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量；也可规定商业银行某类贷款的最高限额，以控制某些部门发展过热。
②利率限制：即中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
③流动性比率：即中央银行规定商业银行全部资产中流动性资产所占的比重。
（提高安全性）④直接干预：即中央银行直接对商业银行的信贷业务进行合理干预。
如限制放款的额度和范围，干涉吸收活期存款，对经营管理不当者拒绝再贴现或采取较高的惩罚性利率等。
（3）间接信用控制的货币政策工具①道义劝告：中央银行以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。
②窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。
间接信用控制的优点：比较灵活，节省费用间接信用控制的缺点：缺乏法律约束力，要求中央银行在金融体系中具有较高的地位、声望和足够的控制信用的法律权利和手段。
【例题：多选】存款准备金政策的主要内容有（）。
A.规定存款准备金计提的基础B.规定法定存款准备金率C.规定法定存款准备金的构成D.规定存款准备金计提的时间E.规定存款准备金计提的数量【答案】ABCD【解析】存款准备金政策的主要内容是：（1）规定存款准备金计提的基础。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
福建师范大学22春“金融学”《投资银行业务与管理》期末考试高频考点版(带答案)试卷号：5
福建师范大学22春“金融学”《投资银行业务与管理》期末考试高频考点版（带答案）一.综合考核(共50题)1.证券交易所具有的特征是()。
A.有固定的交易场所和交易时间B.投资者直接进入交易所买卖证券C.通过公开竞价的方式决定证券交易价格D.交易对象限于合乎一定标准的上市证券参考答案：ACD2.证券交易所的交易委托成交规则是()。
A.买入限价委托B.指令驱动型C.报价驱动型D.卖出限价委托参考答案：BC3.各国对投资银行的市场准入规范主要体现在读相关证券从业机构的市场准入监管，一般可分为()。
A.注册制B.公司制C.会员制D.特许制参考答案：AD4.封闭式基金的交易价格()。
A.并不必然反映基金净资产值B.受市场供求关系影响C.固定不变D.有可能会出现折价现象5.期权和期货交易都具有金融衍生工具的功能，两者都可以用来套期保值。
()A.错误B.正确参考答案：B6.属于风险企业成长阶段的有()。
A.种子期B.成长期C.成熟期D.衰退期参考答案：ABC7.()是由影响整个金融市场的因素引起的投资收益的不确定性。
A.系统性风险B.非系统性风险C.合规风险D.经营风险参考答案：A8.基金收入的来源包括()。
A.利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.其他收入参考答案：ABCDA.提高金融机构效率B.应对金融市场失灵C.抑制金融机构的道德风险D.防范金融创新风险参考答案：BCD10.资产支持证券化(ABS)是以住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式。
()A.错误B.正确参考答案：A11.()是指某些特定的证券交易商，不断向公众交易者报出某些特定证券的买卖价格，并在所报价格上接受公众买卖要求的一种交易制度。
A.竞价交易制度B.撮合成交制度C.做市商制度D.指令驱动制度参考答案：C12.()是指作为法定登记机构的证券登记结算机构及其代理机构接受投资者委托向其提供记名证券的交易过户、非交易过户等股权登记变更、分红派息以及股票账户查询挂失等项服务，使股东权益和股权变更得以最终确定的一项制度。
最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架
最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架导语：你在备考银行从业资格考试《法律法规》时，是如何理解第二十章：我国的银行监管框架?如果你觉得自己理解的不够到位，我们就一起看看下面的内容吧。
第二十章银行监管体制第二节我国的银行监管框架考点：我国的银行监管框架1.我国银行监管的历史1984年以后.我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化。
其演变过程可以划分为四个主要阶段。
(1)初步确立阶段(1984—1993年)：(2)探索形成阶段(1994—1997年)：(3)改革调整阶段(1998—2003年);(4)形成完善阶段(2003年至今)。
2.银行监管的'四个层次银行自我监管;外部监管;行业自律;市场约束。
3.我国当前银行监管的框架完善的审慎监管框架主要包括三大部分：一是审慎全面的监管规则：二是行之有效的监管工具：三是科学合理的监管组织体系。
银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责。
其他监管法律包括《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》等。
银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。
目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。
银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。
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AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
中级经济师专业知识和实务(金融)中级考点汇总
中级经济师专业知识和实务(金融)中级考点汇总作为中级经济师专业知识和实务(金融)考试的备考资料，以下将详细介绍一些重要的考点，以便大家更全面地了解这一主题。
在本文中，我将从各个角度对中级经济师专业知识和实务(金融)中级考点进行分析，帮助你更好地掌握相关知识。
1. 宏观经济学在宏观经济学中，我们首先要了解国民经济核算体系，包括国内生产总值(GDP)、国民收入核算、物价指数等重要指标。
货币供应量、货币政策、经济增长理论以及国际收支平衡也是考试中的重点内容。
掌握这些知识对于理解宏观经济形势和宏观调控非常重要。
2. 微观经济学微观经济学是研究个体经济单位的经济行为以及市场运行规律的学科。
在考试中，我们需要重点掌握供求关系、消费者与生产者的行为理论、市场结构与产出等内容。
理解产业组织理论、外部性与公共品、收入分配等概念也是必不可少的。
3. 金融市场与金融机构金融市场与金融机构是中级经济师专业知识和实务(金融)中的重要考点。
需要掌握利率、汇率、证券市场、银行与非银行金融机构等概念。
金融市场的监管与风险管理、金融创新与金融工程等内容也需要重点关注。
4. 金融产品与服务金融产品与服务是中级经济师专业知识和实务(金融)中的实务考点。
在考试中，我们需要了解各种金融产品的特点与运作机制，包括货币市场工具、债券、股票、衍生品等。
金融服务的内容也需要掌握，如投资银行、信贷、财务沟通等。
5. 国际金融国际金融是中级经济师专业知识和实务(金融)中的重点内容之一，需要重点掌握国际收支平衡、汇率制度、国际货币体系等内容。
理解国际贸易与投资、国际金融组织与监管、国际金融风险管理等概念也是考试的重要内容。
总结回顾：在掌握以上内容的基础上，我们不仅可以全面地了解中级经济师专业知识和实务(金融)的考试要点，也可以更深入地理解金融市场与产业的运作规律。
对于相关实务工作也会有很大的帮助。
个人认为，金融领域一直是国际热点，也是国家经济发展的重要组成部分。
(15条)证券《金融市场基础知识》考点归纳
（15条）证券《金融市场基础知识》考点归纳考点归纳：我国金融市场的监管体制1.我国金融监管体制的演变中国当前的金融监管体制已经从“一行三会”过渡到了“一委一行两会”，即国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国证券监督管理委员会以及中国银行保险监督管理委员会。
(1)第一阶段为1992年以前的中国人民银行集中统一监管阶段。
(2)第二阶段为1992年到1997年，这一阶段为分业监管起步阶段。
1992年国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，将证券业的监管职能从人民银行分离出来，这标志着我国分业监管体系的开始。
1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布实施，首次从法律上确立了中国人民银行作为中央银行的地位。
(3)第三阶段为1998年到2008年，该阶段“一行三会”体制成型，2003年4月，随着中国银行业监督委员会的成立，我国金融监管实现了货币政策与银行监管职能相分离，标志着我国“一行三会”分业监管的金融监管体制正式确立。
(4)第四阶段为2009年到2016年，金融监管体制开始了金融监管的协调性和有效性的初步改革。
(5)第五阶段为2017年以来，金融监管体制进入“一委一行两会”的新阶段。
2017年7月第五次全国金融工作会议提出设立国务院金融稳定发展委员会，标志着此前的“机构监管”将朝着“功能监管、行为监管”方向改革。
2018年，决定组建中国银行保险监督管理委员会。
至此，我国进入了“一委一行两会”的新金融监管体制时代，逐步建立起符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架。
2.国务院金融稳定发展委员会的职责国务院金融稳定发展委员会的定位是“作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构”，负责协调中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局、发展改革委、财政部等金融、财政部门，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，落实金融监管部门监管职责，并强化监管问责。
2024年中级经济师-经济基础知识考试历年真题摘选附带答案
2024年中级经济师-经济基础知识考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列中央银行主要业务中,属于对政府的业务的是( ).A. 集中存款准备金B. 货币发行业务C. 充当最后贷款人D. 保管外汇和黄金储备2.(多项选择题)(每题 2.00 分)按照序数效用论分析消费者行为，实现消费者均衡的前提条件有()。
A. 市场环境不变B. 收入不变C. 价格不变D. 偏好不变E. 交易方式不变3.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据《中华人民共和国物权法》，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（）内未申请登记的,预告登记失效。
A. 3个月B. 1个月C. 6个月D. 1年4.(多项选择题)(每题 2.00 分)投资乘数等于（）。
A. 收入变化除以投资变化B. 投资变化除以收入变化C. 边际储蓄倾向的倒数D. (1-边际储蓄倾向MPS)的倒数E. 边际消费倾向的倒数5.(单项选择题)(每题 1.00 分)其他条件不变，某一生产要素的边际产量达到最大时，（）。
A. 总产量达到最大B. 平均产量达到最大C. 总产量递增最快D. 平均产量大于边际产量6.(单项选择题)(每题 1.00 分)企业在对某一经济业务进行会计核算过程中，应根据交易或事项的重要程度采用不同的核算方式。
判断交易或事项重要程度的主要标准是（)。
A. 决策层次B. 对决策者利益的关联度和金额占总业务量的比重C. 变现速度D. 决策者的喜好7.(单项选择题)(每题 1.00 分)按照《中华人民共和国预算法》，由（）对本级总预算执行情况进行全面监督。
A. 各级人民代表大会B. 各级人大常委会C. 各级政府D. 各级财政部门8.(单项选择题)(每题 1.00 分)需求价格弹性系数分为弧弹性和点弹性，弧弹性适用于（）。
A. 价格和需求量变动较大的场合B. 价格和需求量变动较小的场合C. 价格和供给量变动较大的场合D. 价格和供给量变动较小的场合9.(多项选择题)(每题 2.00 分)关于结构性货币失衡的说法，正确的有（）。
中级金融专业精讲银行业监管的主要内容与方法
2014年中级金融专业精讲：银行业监管的主要内容与方法2014年中级经济师考试备考开始啦,网校经济师频道特别整理了中级经济师考试金融专业教材的重点考点,希望提前掌握,以备迎接2014年中级经济师考试一、银行业监管的主要内容与方法重点一银行业监管的主要内容概括地说,银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管;1.市场准入监管银行监管当局对要求设立的新银行机构,主要是对其存在的必要性及其生存能力两个方面进行审查;具体是要求银行必须有符合法律规定的章程,有符合最低额规定的注册资本,有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员,有健全的组织机构和管理制度,有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施等;市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：1审批注册机构向银行监管当局申请并经许可后,领取营业执照才能进行经营活动;2审批注册资本设立金融机构的首要条件之一,是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损;3审批高级管理人员的任职资格审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中,银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查;未经审查同意,其董事会不得进行聘任;确定任职资格的标准主要有以下两个方面：一是必要的学识水平,二是对金融业务的熟悉程度;一般有严重劣迹的人员不得担任银行机构的高级管理人员;4审批业务范围银行机构经营的业务范围都有一定程度的限制,只是限制的范围、程度和方式有所不同;我国商业银行法规定,设立银行机构须具备：①符合规定的银行章程;②符合规定的注册资本额最低限额;③具备任职专业知识和业务工作经验的董事行长和高级管理人员;④健全的组织机构和管理制度;⑤符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;例题·多选题2011年真题银行业市场准入监管的内容有 ;A.审批注册地点B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围『正确答案』BCDE『答案解析』本题考查银行业市场准入监管的内容;银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围;例题·单选题为承担可能的风险和亏损,设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的;A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物『正确答案』A『答案解析』在市场经济条件下,金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损;因此,设立金融机构的首要条件之一,是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损;因此,正确答案为A;例题·单选题以下不属于市场准入监管的是;A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格『正确答案』A『答案解析』市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围;不含有审批资本充足率;因此,正确答案为A;核心一级资本：实收资本普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;其他一级资本：其他一级资本如优先股及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分商业银行风险加权资产包括：信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产核心一级资本扣除项：商誉、其他无形资产土地使用权除外、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利……商业银行资本充足率要求：①最低资本要求：核心一级资本充足率≥5%;一级资本充足率≥6%;资本充足率≥8%;②储备资本要求：为风险加权资产的%,由核心一级资本来满足;③逆周期资本要求：为风险加权资产的0～%,由核心一级资本来满足;商业银行资本充足率要求：④系统重要性银行附加资本要求：为风险加权资产的1%,由核心一级资本来满足;⑤第二支柱资本要求：根据风险判断,针对部分资产组合提出的特定资本要求;根据监察结果,针对单家银行提出的特定资本要求;2资产安全性国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款,通常认为后三类贷款为不良贷款;资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容;资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款;资产安全性监管的具体内容主要有以下几个方面：第一,分析各类资产占全部资产的比例,以及各类不良资产占全部资产的比例;风险的分布第二,监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度,又称为大额风险暴露;集中程度第三,监测银行机构对关系人的贷款变化;关系人第四,监测银行坏账和贷款准备金的变化;各项贷款准备金是否及时提足,对损失类贷款是否进行了及时的核销根据商业银行风险监管核心指标,在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标,具体包括：其一,不良资产率,即不良信用资产与信用资产总额之比,不得高于4%;其二,不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%;其三,单一集团客户授信集中度,即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不得高于15%;其四,单一客户贷款集中度,即最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不得高于10%;其五,全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%;例题·单选题2011年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于;%%%%『正确答案』D『答案解析』本题考查全部关联度的规定;根据商业银行风险监管核心指标,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%;3流动适度性银行机构的流动能力分为两部分：一是可用于立即支付的现金头寸,包括库存现金和在中央银行的超额准备金存款,用于随时兑付存款和债权,或临时增加投资;二是在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产,包括国库券、公债和其他流动性有保证的低风险的金融证券,主要应付市场不测时的资金需要;对银行机构的流动性监管主要有以下内容：第一,银行机构的流动性应当保持在适度水平;第二,监测银行资产负债的期限匹配;第三,监测银行机构的资产变化情况,包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督;根据商业银行风险监管核心指标,我国衡量银行机构流动性的指标主要有：其一,流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%;其二,流动负债依存度,即核心负债与总负债之比,不应低于60%;其三,流动性缺口率,即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比,不应低于-10%;例题·多选题2012年真题银行业的市场运营监管中,对银行的流动性进行监管的主要内容有;A.监测银行对关系人的贷款变化B.银行的流动性应当保持在适当水平C.监测银行资产负债的期限匹配D.监测银行的资产变化情况E.监测银行坏账和贷款准备金的变化『正确答案』BCD『答案解析』本题考查市场运营监管的相关知识;对银行机构的流动性监管主要有以下内容：①银行机构的流动性应当保持在适度水平;②监测银行资产负债的期限匹配;③监测银行机构的资产变化情况;例题·单选题银行的流动性不足通常源于;A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理『正确答案』D『答案解析』AB不是导致银行流动性不足的原因,C虽然是导致银行流动性不足的原因,但不是通常原因,只有D才是银行的流动性不足的通常原因;因此,正确答案为D;例题·单选题2012年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行的流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,不应低于;%%%%『正确答案』A『答案解析』本题考查根据商业银行风险监管核心指标,我国衡量银行机构流动性的指标;流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%;4收益合理性对银行机构的财务监管主要有以下内容：第一,对收入的来源和结构进行分析;第二,对支出的去向和结构进行分析;第三,对收益的真实状况进行分析;关注：应收未收利息;应付未付利息的提取情况;呆账、坏账准备金的提取情况根据商业银行风险监管核心指标,我国关于收益合理性的监管指标包括：其一,成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;其二,资产利润率,即净利润与资产平均余额之比,不应低于%;其三,资本利润率,即净利润与所有者权益平均余额之比,不应低于11%;例题·单选题2012年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行的成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于;%%%%『正确答案』C『答案解析』本题考查根据商业银行风险监管核心指标,我国关于收益合理性的监管指标;成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;5内控有效性商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制;根据商业银行贷款损失准备管理办法,我国银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性：二者较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准;内部控制评价应该遵循的原则包括：全面性、审慎性、有效性、独立性内部控制评价应该遵循的要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正;例题·单选题2011年真题下列措施中,属于银行业市场运营监管内容的是;A.监管资本充足B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行『正确答案』A『答案解析』本题考查银行业市场运营监管的内容;银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：①资本充足性;②资产安全性;③流动适度性;④收益合理性;⑤内控有效性;选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容;3.处理有问题银行及市场退出监管1处理有问题银行有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响,有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构;有问题银行的主要特征是：内部控制制度失效;资产急剧扩张和质量低下;资产过于集中;财务状况严重恶化;流动性不足;涉嫌犯罪和从事内部交易;监管当局处置有问题银行的主要措施有：其一,督促有问题银行采取有效措施,制订详细的整改计划,以改善内部控制,提高资本比例,增强支付能力;其二,采取必要的管制措施;其三,协调银行同业对有问题银行进行救助;其四,中央银行进行救助;其五,对有问题银行进行重组;其六,接管有问题银行;2处置倒闭银行银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形;广义的银行倒闭有两种情况：一是银行的全部资产不足抵偿其全部债务,即资不抵债;二是银行的总资产虽然超过其总负债,但银行手头的流动资金不够偿还目前已到期债务,经债权人要求,由法院宣告银行破产;处置倒闭银行的措施主要包括以下内容：其一,收购或兼并;不存在存款人损失的情况,因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方;其二,依法清算;存款人可能会面临存款本金和利息的损失;二银行业监管的基本方法银行业监管的基本方法有两种,即非现场监督和现场检查;如果从银行的整体风险考虑,还应包括并表监管;在进行现场检查后,监管当局一般要对银行进行评级;1.非现场监督非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式;非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表;这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表;非现场监测有三个主要目的：第一,评估银行机构的总体状况;第二,对有问题的银行机构进行密切跟踪,以使监管当局在不同情况下采取有效监管措施,防止出现系统的和区域的金融危机;第三,通过对同组银行机构的比较,关注整个银行业的经营状况,促进银行业安全稳健运行;2.现场检查现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面;其中,合规性检查是现场检查的基础;3.并表监管并表监管又称合并监管,是指在所有情况下,银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构,以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力;包括境内外业务、表内外业务和本外币业务;4.监管评级目前,国际上通行的是银行统一评级制度,即“骆驼评级制度”CAMELS,Capital 资本,Asset资产质量,Management管理,Earnings收益,Liquidity流动性,Sensitivity敏感性;检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行;我国商业银行监管评级内部指引试行是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上,结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的;它确定了具有中国特色的“CAMELS+”的监管评级体系;即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级,加权汇总得出综合评级,而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度,对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整;例题·单选题2012年真题在银行业监管中,现场检查的基础是检查;A.风险性B.合规性C.有效性D.适宜性『正确答案』B『答案解析』本题考查银行业监管方法中的现场检查;合规性检查永远都是现场检查的基础;。
山西银行招聘考试：银行笔试高频考点之金融学考点总结
山西银行招聘考试：银行笔试高频考点之金融学考点总结山西银行考试交流群：3027193681、准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。
准货币是一种潜在货币，主要由银行定期存款、储蓄存款等构成。
从货币层次构成看，准货币=M2-M1。
2、货币制度的内容：第一，货币材料的选择（最基本、最重要）。
第二、规定货币单位。
第三、有限法偿和无限法偿。
第四、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
第五、建立准备制度。
3、格雷欣法则：亦称劣币驱逐良币规律，指当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场。
（发生在金银复本位制下的双本位制中）4、商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用。
主要形式有赊销商品、预付货款等。
商业信用是整个信用形式的基础。
商业信用工具主要是商业票据，建立在一个健全的贴现市场基础上。
5、银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的信用，是现代经济中最主要的信用形式。
主要形式有吸收存款、发放贷款等。
银行信用工具主要有银行券、银行汇票、银行本票、支票、信用证等，银行信用是现代信用体系的主体。
6、名义利率与实际利率：实际利率=名义利率—通货膨胀率（粗略算法）7、有价证券与利率的关系：利率与金融资产价格成反向变动关系公式：有价证券的价格=预期收益/利率关系：利率提高，股票、债券价格下降；利率降低，股票、债券价格上升。
8、利率市场化：将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
影响包括：第一，容易形成利率倒挂（即存款利率大于贷款利率），导致金融机构垄断；第二，容易导致小型银行面临破产风险。
中级经济师金融-第九章中央银行与金融监管知识点
第九章中央银行与金融监管第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性（一）中央银行的产生1.两个基本前提商品经济的发展比较成熟；金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。
2.历程最早设立的中央银行是瑞典银行。
英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。
英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。
3.三个途径由商业银行转化为中央银行。
专门设置的央行：美联储。
由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。
（二）中央银行的独立性1.界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。
2.表现：独立的货币发行制度，稳定货币。
独立制定、实施货币政策。
3.独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。
独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。
独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。
【知识点2】中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
（二）中央银行的职能（常考的重要考点）1.发行的银行2.政府的银行3.银行的银行4.管理金融的银行1.发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。
适时适度发行货币，保持货币供求基本一致。
以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。
适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。
2.政府的银行：（1）代理国库。
主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。
（2）代理政府金融事务：代理国债发行等。
（3）代表政府参加国际金融活动。
（4）充当政府金融政策顾问。
（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。
（7）保管外汇和黄金储备。
3.银行的银行（1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。
同等学力申硕《经济学学科综合水平考试(货币银行学部分)》核心讲义(金融监管体系)【圣才出品】
第六章金融监管体系6.1 大纲要求6.2 大纲详解第一节金融监管的原则和理论一、金融风险与金融监管1．金融风险的含义金融风险是指人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。
金融企业是信用组织，其经营特点是以货币为主体商品，以信用为营运基础，实行负债经营，90%左右的资金来自居民储蓄和企业存款，是对广大社会公众的负债。
它还保管着黄金等社会财富，承担着很大的风险。
同时，金融机构与国民经济各个部门有着极为密切的联系，金融业的风险成为制约金融业经营活力并影响国民经济稳定增长的一个极为显著的问题。
因此，无论是从金融企业保持自身正常经营上讲，还是从国家宏观经济管理的要求上讲，都要求金融企业在经营中分散风险，加强自我保护。
2．金融风险的类型按金融风险产生的原因分类，可以分为信用风险、利率风险、汇率风险和国家风险（指由于一国宏观经济政策或政治因素如战争、内乱的变动可能造成的金融损失）四种最基本的风险。
此外，还有两种经常发生的风险：一种是操作风险，这是指金融企业内部直接从事金融业务操作的人员，由于违规违章操作而造成资金损失带来的风险；另一种是市场风险，这主要是指由于金融创新带来金融衍生工具增多，如果运用不当，反而成为新的金融风险黑洞。
3．金融监管的原因由于金融行业是高风险的特殊行业，为了规避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业的稳定，促进一国经济的持续协调发展，各国政府都很重视金融监管工作。
一般都通过国家立法来保障金融监管当局行使职权。
二、金融监管的原则1．依法管理原则；2．合理、适度竞争原则；3．自我约束和外部强制相结合的原则；4．安全稳定与经济效率相结合的原则。
此外，金融监管应该注意顺应变化了的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段等及时进行调整。
【例题6.1】下列不属于金融监管原则的是（）。
A．依法管理原则B．合理、适度竞争原则C．自我约束和外部强制相结合原则D．经济效益优先原则【答案】D【考点】金融监管原则【解析】金融监管的原则有：①依法管理原则；②合理、适度竞争原则；③自我约束和外部强制相结合原则；④安全稳定与经济效率相结合的原则。
49高级经济师金融专业考点梳理第10章-金融科技与监管科技-第4节
第四节监管科技及其创新发展【本节知识点】【知识点】金融科技发展对金融监管的挑战【知识点】监管科技发展现状【知识点】监管科技对监管机构的影响【知识点】监管科技对金融机构的影响【本节内容精讲】【知识点】金融科技发展对金融监管的挑战1.金融科技增加了系统性金融风险金融科技的发展使金融机构与金融科技公司提供的金融服务相互渗透，有效缓解单个市场的信息不对称，但将加剧系统性的信息不对称，强化风险的隐蔽性和系统性。
金融科技发展使金融业务的交叉性增强，风险的传染性加强，更容易引发系统性金融风险。
2.金融科技增加了监管套利风险监管机构需要进一步完善宏观审慎监管政策框架，规范引导金融科技公司开展金融业务。
重视金融监管的国际协调，避免金融科技引发的风险向监管更为薄弱的国家或地区转移。
3.金融科技增加了传统金融的“脱媒”风险金融科技的发展使金融交易的便利性上升；资金体外循环，商业银行的重要金融中介地位相对降低，加剧金融交易脱离现有金融管制的问题。
4.金融科技增加了技术风险技术和交易平台系统选择的失误，可能给金融科技机构带来较大风险；技术滞后，可能使金融科技机构失去良好的交易机会；技术和交易平台系统如果与客户的软件版本不兼容甚至发生冲突，信息传输滞后或无法传输。
5.金融科技使数据风险与信息安全风险相互交织。
总述：数据真实性与数据信息安全是金融科技发展的重要基础。
大数据也给金融行业带来了新的风险：（1）金融科技基于大数据决策开展业务，若数据本身的真实性不足，就容易引发数据风险；（2）即使数据质量合格，大数据分析也可能落入“虚假关系”陷阱；（3）数据使用风险无法完全避免，数据使用不当和保护不力可能使数据风险演化为信息安全风险。
【知识点】监管科技发展现状1.监管科技的定义指基于大数据、云计算、人工智能、区块链等技术为代表的新兴科技，主要用于维护金融系统稳定、实现金融机构稳健经营、保护金融消费者权利等。
2.监管科技的内涵从合规和监管两个层次来理解：（1）金融机构将监管科技作为降低合规成本、适应监管、提升风险管理能力的重要手段,此时的监管科技可以理解为“合规科技”。
中级经济师金融专业知识与实务考点汇总
中级经济师金融专业知识与实务考点汇总1.金融市场-金融市场的分类与特点-金融市场的参与者及其作用-金融市场的基本运作机制-金融市场的发展与监管2.金融机构与金融产品-商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构的业务特点与监管要求-金融产品的分类与特点，如贷款、债券、股票、保险、基金等-金融产品的风险与收益特征，风险管理的基本方法3.金融风险管理-金融风险及其分类，如信用风险、市场风险、操作风险等-风险管理的基本方法与工具，如风险度量、风险控制、风险传导等-金融风险管理的监管要求与实践经验4.金融衍生品与金融工程-期货、期权等金融衍生品的基本概念与特点-金融衍生品的定价与交易策略-金融工程的基本原理与实践应用5.国际金融与汇率风险管理-国际金融市场的特点与国际金融交流的影响因素-汇率的基本概念与浮动制度-汇率风险管理的相关工具与策略6.金融市场与经济发展-金融市场对经济发展的影响与作用-金融市场的创新与金融发展的关系-金融市场的发展经验与政策建议在备考中级经济师金融专业知识与实务时，可以参考以下学习方法：1.重点掌握基本概念和要点。
对于每个考点，要清楚其基本概念与特点，明确记忆重要的要点。
2.查阅权威资料。
可以参考教材、期刊论文、政策文件等权威资料，深入了解各个考点的内容。
3.多做练习题与模拟考试。
通过练习题与模拟考试，巩固知识，增加答题经验，提高应试能力。
4.参加培训课程或辅导班。
有条件的考生可以选择参加相关的培训课程或辅导班，通过专业老师的指导，有针对性地提高自己的复习效果。
总之，中级经济师金融专业知识与实务考点的掌握对于成功通过中级经济师考试至关重要。
考生需要系统学习金融市场、金融产品、金融风险管理等相关知识，灵活运用概念和方法，同时要增加解题经验，提高应试能力。
中级经济师之中级经济师金融专业考试考点题型与解题方法
中级经济师之中级经济师金融专业考试考点题型与解题方法1、关于金融宏观调控的说法,正确的是（ ）A.商业银行作为独立的市场主体是金融宏观调控存在的前提B.校正市场失灵、抑制或取代市场是金融宏观调控的重要内容C.实施金融宏观调控要求整个银行体系要实行一级银行体制D.金融宏观调控是要通过影响总供给进而实现总供求的均衡正确答案：A2、银行间交易商协会由（）监管A.中国人民银行B.中国银行协会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A3、某公司拟进行股票投资，计划购买A、B、C三种股票，并设计了甲、乙两种投资组合，A、B、C三种股票的β系数分别为1．5、1．0和0．5。
甲种投资组合中．A、B、C三种股票的投资比重分别为20％、30％和50％。
乙种投资组合中，A、B、C三种股票的投资比重分别为50％、30％和20％。
同期市场上所有股票的平均收益率为8％，无风险收益率为4％。
A股票的预期收益率是（）。
A.6％B.8％C.10％D.12％正确答案：C4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国商业银行的资产利润率是（）。
A.营业费用与营业收入之比B.税后净利润与所有者权益平均余额之比C.税后净利润与资产平均余额之比D.流动性负债与流动性资产之比正确答案：C5、商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的方法是（）。
A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口与敏感性分析D.情景模拟正确答案：C6、证券回购实际上是一种（ ）行为。
A.证券交易B.短期质押融资C.商业贷款D.信用贷款正确答案：B7、在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是（）。
A.增加税收B.精简规章制度C.减少货币供给D.增加社会福利开支正确答案：B8、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策的最终目标是（ ），并以此促进经济增长。
A.保持货币币值稳定B.实现充分就业C.保持物价稳定D.保持利率稳定正确答案：A9、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。
关于金融会议的考点
关于金融会议的考点
关于金融会议的考点，可以从以下几个方面进行准备：
1. 金融市场和金融机构：了解金融市场的功能和运作机制，掌握不同类型的金融机构（如银行、证券公司、保险公司等）的特点和作用。
2. 货币政策和金融监管：理解货币政策的制定和实施过程，掌握货币政策工具及其对经济的影响。
了解金融监管的目的、原则和主要监管手段。
3. 风险管理和投资策略：掌握风险管理的基本原理和方法，了解不同类型的投资工具（如股票、债券、基金等）及其投资策略。
4. 全球经济和金融发展趋势：关注全球经济和金融市场的动态，了解全球范围内的金融创新和改革趋势，分析其对国内经济和金融市场的影响。
5. 金融科技和数字化金融：了解金融科技的发展和应用，探讨数字化金融对传统金融业的影响和挑战，分析其未来的发展趋势。
以上是关于金融会议的考点，希望能对您有所帮助。
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金融监管学考点【题型】单选20’判断20’名词解释15’简答20’论述10’案例分析15’【考点】一、金融监管的概念狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。
广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
二、中国的金融监管体制-中国的金融监管体制属于分工型金融监管体制中的单线多头式监管体制（1）分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对金融机构进行分类监管的模式。
（2）单线多头式监管体制•是指金融监管的立法、执法等权利集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责管理不同金融机构的金融监管体制。
•代表性国家:法国、德国、日本、中国等。
•优点：①提高监管效率（具有专业化优势，职责明确，分工细致）②具有竞争优势（不同机构之间存在竞争压力）•缺点①难于协调，可能引起―监管套利行为‖②监管成本较高，规模不经济。
-《李成》P73-《冯科》P72目前，中国金融监管体制的基本特征是机构性监管与功能性监管相结合的单层多头的分业监管。
按照金融监管的分工，银监会主要负责商业夜航、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管；证监会负责证券、期货的监管；保监会则负责基金和保险业的监管。
具体而言，中国人民银行主要负责执行货币政策、试试信贷政策与金融体系的支付安全，发挥其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，同时管理同业拆借与票据市场、银行间赵全市场、外汇市场、支付结算系统和征信系统，并对洗钱行为进行防范；外汇管理局整体负责管理外汇流入和流出；国家发展和改革委员会（发改委）金融司、财政部金融司、工商行政管理局和国家税务总局等非金融监管机构则在各自的职权范围内负责相关问题的监管。
另外，中国根据本国金融业的特点设立了很多具有官方性质的行业自律组织，它们在金融监管中也发挥了一定作用。
三、金融监管的发展趋势（1）全球金融监管发展的六大趋势①全球监管趋严，提高资本要求同时增加其他监管要求②监管标准趋于统一，各国实施并持有一定自由裁量权③风险监管全面化，强化监管重大实质性风险兼顾其他④监管趋于多层化，强化微观审慎监管兼顾宏观审慎⑤抓大带小分类监管，以系统重要性银行为主兼顾其他机构⑥各国监管属地化加强，同时国际监管协调成监管改革主流（2）金融危机后对中国金融监管的启示①全面覆盖:金融监管的原则-但并不意味着用单一的标准去对待所有的监管对象，要发展多层次、多机制、综合性的监管体系②鼓励创新:金融监管的核心-过度管制会削弱本国金融体系的竞争力和吸引力，导致金融资源的外流，因此不能因噎废食，由于担心市场风险而阻碍金融创新。
③信息联通与共享:金融监管的基础-完善征信体系;-健全支付清算体系及其信息挖掘;-加强金融监管当局内部及其与各经济部门之间的信息整合与共享。
④实体化、法制化的监管协调机构:金融监管的保障-在现有―一行三会‖的监管体制下，将协调机制法制化、实体化。
⑤消费者利益保护:金融监管的目标-完备的金融消费者保护措施是发达金融体系的共同特征，是金融业发展的广泛公众基础。
保证消费者金融产品透明、公平、合理，对消费者的信息披露充分及时。
⑥金融稳定:金融监管的重心-作为可能导致系统性风险的因素，金融控股公司是监管的重点和难点。
应在明确系统性风险标准的前提下，确立监管系统性风险的专门监管机构。
⑦资产负债表监管、金融监管的趋势-完善资产负债表的编报规则，即使充分掌握金融机构资产负债表的变动情况，在宏观层面上对整体风险进行监控并预警，消弱风险的顺周期性，平滑金融体系的波动。
⑧国际协调与合作:金融监管的热点-回应国际社会舆论的要求，树立负责任大国形象的需要;-尽早参与有助于争取主动，最大限度维护自身利益;-金融体系的进一步开放要求更多的国际金融监管协调合作。
（3）中国未来的金融监管趋势①金融监管的国际化趋势②金融监管更加注重风险性监管和常新业务的监管③金融监管越来越注重金融机构的内部控制制度和同业自律制度④加强系统性监管的风险⑤统一监管是金融监管体系发展的趋势-统一监管的优势A.达到金融监管的规模经济效应，降低监管成本;B.简化监管框架、使市场投资者及参与主体更容易理解;C.统一监管对金融机构混业经营的适应;金融创新不断打破已有的行业界限，统一监管更能适应这一趋势；D.统一监管有助于减少过度监管或者监管缺位，消除监管套利;四、银行监管李成P78（事前事中事后监管的内容&可能出现的漏洞问题）；案例——巴林银行倒闭&大和银行美国禁入；事中监管：到场审核&非到场审核&内部审核的概念（一）事前监管——市场准入1、商业银行市场准入监管的内容（1）对商业银行设立的监管:-资本金:不同银行类型不同资本金要求-管理人员资格:道德水平和业务素质-经营条件:安全设备和规章制度（2）对商业银行设立分支机构的监管:–境内区域性分支机构，–境外分支机构•各国存在差异性，但是总的趋势是越来越宽松，原则上属于商业银行自行决策范围。
（3）对商业银行经营业务的监管:–传统业务:各国定义不同–创新业务:金融创新–附属机构经营活动【李成P80】目前，各国对―银行‖及―银行业‖法律定义不相同，对银行业务活动范围IE也没有统一界定。
从谨慎监管的意义上讲，商业银行从事语气传统业务相差甚远、且专业化要求很高的业务时，经营观念和管理防范往往不能适应。
从安全性考虑，商业银行应当将一些风险较大的业务划分出来，由附属机构去经营，有利于监管当局针对附属机构拟定专门的监管标准。
在市场经济国家，商业银行业务活动范围有进一步扩大的趋势。
一些国家监管当局通过对―相关业务‖质疑法律概念作出变通解释，是商业银行能够通过附属机构进入融资租赁、经纪业、信托和保险等领域。
也有国家正在考虑扩大商业银行业务活动领域。
2.金融市场准入监管的原则【李成P80-81】（不确定是否考）①合法性:符合法律规定②合理性:符合经济发展需要、分业经营和适度竞争要求③可控性:金融监管能力、商业银行内控能力3.对商业银行市场准入监管的要求（可能考）（1）资本金:实缴资本，借资、债权不可做资本金（2）对商业银行市场准入监管的要求:–任职资格:从董事长到支行行长的从业经验–股权结构:5%以上的股东–内控制度、安全设施、重要事项变更的提前报批3.可能出现的漏洞（没找到）（二）事中监管——经营管理1.商业银行经营管理监管的内容①对金融业务合规性经营的监管-商业银行内设合规部门，识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险。
②对金融风险控制的监管•监管机构不只要对各种风险逐项控制，更要关注各类风险的相互联系和相互影响。
充分评估和考察风险的复杂性和多样性表内业务v.s.表外业务资产风险v.s.负债风险-【李成P83】从风险管理和风险监督角度讲，仅对各种风险进行逐项控制远远不够，更重要的是关注各类风险相互联系和相互影响。
既要严格审查表内业务，也要审查表外业务；既要注意资产风险，也要防范负债风险。
③对资本充足性的监管A.改进资本充足率计算方法--B.提高资本充足率监管要求-将现行的两个最低资本充足率要求(一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%)调整为三个层次的资本充足率要求:•一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
•二是引入逆周期资本监管框架，包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。
•三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。
新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%;若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。
C.建立杠杆率监管标准-引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。
D.安排过渡期-新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
-过渡期内分年度资本充足率要求④对资产流动性的监管-流动性是指商业银行履行到期债务的能力。
-影响因素:存款变动情况、借入资金依赖程度、可变现资产数量、资产负债管理水平、紧急筹措资金的能力-改进流动性风险监管(A) 建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系(B) 引导银行业金融机构加强流动性风险管理。
(C)合理安排过渡期⑤对资产质量的监管不良贷款率&贷款集中程度&呆账准备金的计提。
⑥对盈利能力的监管ROE 收益来源结构金融监管当局希望商业银行不断提高盈利能力，鼓励它们采取有效的政策措施，确保业务收益与风险相称，并能够按要求不断提高准备金水平。
商业银行从市场上筹集自己的能力要依靠在市场上的地位，而市场的直观判断是资本实力、盈利能力和经营前景。
除了优厚的红利分配，资本回报率是最能反映盈利能力的指标。
在对银行收益状况进行检查评价时，不仅要考核资产收益率，还要考虑往年收益情况和未来的趋势，还要注意资产收益来源结构。
⑦对内部控制的监管巴塞尔协议2.商业银行市场经营监管的主要方式（1）非现场检查监管：是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
非现场检查监管的资料反映在金融监管部门要求商业银行报送的统一报表上，资料详实可靠则能真实反映商业银行的经营状况。
（2）现场检查监管：是指银监会及派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。
（三）事后监管——市场退出1.概念：商业银行的市场退出，是指商业银行被吊销金融营业许可证，停止办理金融业务，注销法人资格的处置。
2.表现形式①破产:在各种解决办法均告失败的情况下的最后手段，对行业和社会有严重的负面影响。
②收购:被收购方注销法人资格，如海南发展银行被工商银行收购。
③合并:自愿、合作、公开，即使延用原名，也是重新进入市场的银行。
④分立:与合并同为主动型市场退出。