G团体保险复习资料
保险复习整理资料
第一章：风险与风险管理风险的含义：风险是一种损失发生具有不确定性的状态。
风险的特点：客观性、损失性和不确定性。
风险的组成要素：风险因素是促使和增加损失发生的频率或严重程度的条件，分为有形风险因素和无形风险因素两类。
有形风险因素是直接影响事物物理功能的物质性风险因素。
无形风险因素是文化、习俗和生活态度等非物质的、影响损失发生可能性和受损程度的因素，它又可进一步分为道德风险因素和心理风险因素。
风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化成现实性的媒介。
损失是非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或消失。
损失管理是指有意识地采取行动防止或减少灾害事故的发生以及所造成的经济及社会损失。
它的目标分为两种：一是损失发生之前，全面地消除损失发生的根源，尽量减少损失发生频率;二是在损失发生之后努力减轻损失的程度。
风险的分类：根据风险所致后果分类：纯粹风险和投机风险根据风险起源与影响分类：基本风险、特定风险根据损害对象分类：人身保险、财产保险、责任保险。
风险管理的基本办法：风险规避是风险应对的一种方法，是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。
损失控制指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。
损失融资指获取资金、用来支付或抵偿外汇风险损失的各种手段。
第二章：保险制度保险的定义：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险与储蓄、赌博、救济的区别：保险与赌博：前者规避风险，后者创造风险保险与救济：前者商业险，后者是公益性。
（社保是社会保障体系之一）保险与储蓄：都是风险处理方法。
保险不出险就没得赔。
储蓄到时返还。
G团险保险测试题2有答案
中国人身保险从业人员资格考试中国寿险管理师中级资格课程G 《团体保险》NO. 062000101B卷考生准考证号：________________________________________考生签名处：________________________________________中国人身保险从业人员资格考试-- 中国寿险寿险理财规划师中级资格课程G《团体保险》（NO. 062000101）A卷本试卷共100题，每题有且仅有一个正确选项，答对得1分，漏选、多选或错选得0分，共计100分。
1．团体保险中投保团体的成立不以取得保险为目的的原因是（A ）。
A．减少逆选择B．降低管理费用C．便于核保D．便于监管(答案 A P2 )如果具有一定的投机性，保险公司的赔付风险就会增加。
2．团体保险计划的合格成员一般为( A )。
A．在职员工B．在职员工、退休人员、病休员工、临时工C．在职员工、退休人员D．在职员工、超过一定服务期限的临时工(答案 D P2 )答案有误3．如果某投保团体的团体成员流动性很低，则（B ）。
a. 投保团体的保费负担将会加重；b．年轻员工保费可能会加重c．保险人将会严格限制团体成员的参加比例A．a B．ab C．ac D．abc(答案 B P2)4．如果某企业于2005年10月投保了团体保险，2005年11月王华等3人被招聘到该企业，并于2006年2月均成为该企业的正式员工。
下列做法正确的是（C ）。
A．王华等3人不能加入该团体保险计划B．王华等3人可以在2006年2月加入该团体保险计划C．王华等3人可以在2006年5月加入该团体保险计划D．王华等3人能否加入该团体保险计划视其年龄与健康状况而定(答案 C P2 )新加入该团体的成员参加团体保险一般要求其有一个等待期（如3个月）5．某企业决定为员工购买团体定期人寿，下列关于每一个员工保险金额的确定方式正确的是（D ）。
A．由企业总经理决定B．由员工任意决定C．每个员工的保险金额根据其对企业的贡献而定D．每个员工的保险金额按照其工资收入、职位、工龄等因素分别制定，计算方法统一(答案 D P2 )团体保险对每个被保险人的保险金额按照统一的规定计算，保险金额不能由企业和雇员任意选择，或者整个团体的所有被保险人的保险金额相同，或者按照被保险人的工资收入、职位、工龄等因素分别制定每类被保险人的保险金额。
二版G大纲
中国人身保险从业人员资格项目2012年春季考试G《团体保险》考试大纲第一章团体保险导论第一节团体保险概述掌握团体的概念；掌握团体保险的概念；掌握团体保险的分类；掌握团体保险的特点；熟悉团体保险的功能；熟悉团体保险的作用。
第二节团体保险市场掌握团体保险市场的概念；掌握团体保险市场的特点；掌握团体保险市场的构成要素；掌握团体保险市场的运行环节；掌握影响团体保险市场供给和需求的因素。
第三节团体保险的发展历程了解团体保险的起源；了解国外团体保险的发展历程；熟悉我国团体保险的产生与发展；掌握团体保险的发展方向。
第四节团体保险的发展趋势熟悉员工福利计划的概念；掌握团体保险和员工福利计划的关系；掌握团体保险作为员工福利计划的优势及其局限性；掌握保险公司参与员工福利计划的途径；了解我国员工福利计划的发展历史；掌握我国员工福利计划的主要内容；掌握我国团体保险的发展方向。
第二章团体保险合同第一节团体保险合同概述掌握团体保险合同的概念；掌握团体保险合同的表现形式；掌握团体保险合同的特点；掌握团体保险合同的分类。
第二节团体保险合同的构成要素掌握团体保险合同主体的相关规定；掌握团体保险合同客体的相关规定。
第三节团体保险合同的内容掌握团体保险合同中的基本条款；掌握团体保险合同中明确说明、如实告知与不可抗辩条款；受益人条款；宽限期条款和复效条款；年龄确定与错误处理等特殊条款。
第四节团体保险合同的成立、生效和效力变动掌握团体保险合同订立的程序；掌握团体保险合同的成立与生效；掌握团体保险合同无效的原因及其法律后果；掌握团体保险合同的变更、中止、复效、终止。
第五节团体保险合同的争议和解释掌握团体保险合同争议产生的原因及其处理方式；掌握团体保险合同的解释原则。
第三章团体保险产品第一节团体人寿保险掌握团体人寿保险的概念；掌握团体人寿保险的保险责任；掌握团体人寿保险的特点；掌握团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险等险种的内容。
第二节团体健康保险掌握团体健康保险的概念；掌握团体健康保险的保险责任；掌握团体健康保险的特点；掌握团体疾病保险、团体医疗保险、团体失能收入损失保险、团体护理保险等险种的内容。
G团体保险资料精
目录
一、教材框架和特点 二、团体保险导论 三、团体保险法律及精算基础 四、团险保险市场营销 五、团体保险承保及理赔与服务 六、团体保险外部外部政策与监管
中国人身保险从业人员资格考试项目
教材框架
《团体保险》教材全书共分为九章：
第一章导论。介绍团体保险的概念、特点、功能及作用；团体保险 市场的构成要素、运行环节及团体保险市场供给及需求影响因素分析； 团体保险的产生与发展及未来趋势；员工福利计划的概念以及与团体保 险的关系。
《团体保险》
中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE资格认证培训课件
CICE特聘讲师介绍
弋雪峰 中国人寿保险股份有限公司总公司团体业务部副总经理
中国精算师，南开大学金融学博士，中央财经大学保险学院兼职教授 G《团体保险》二版教材审议专家。曾任职于深圳社会保险局和劳动
局；历任中国人寿深圳分公司养老金业务部和精算部副经理、经理等 职。2010年4月起任中国人寿总公司团体业务部副总经理。 电子邮件： yixuefeng@
第六、七、八章为团体保险承保、理赔及服务。第六章：团 体保险核保的目标、分类以及风险管理的主要措施；影响核保的 共性及个性因素；续保业务和转保业务核保；续保价值的评估； 团体保险再保险、作用、种类及其安排。
第七章：团体保险理赔作用、流程、与个险理赔的差别；理 赔的要素及注意事项；理赔风险管理措施及再保险在保险理赔中 的运用。
中国人身保险从业人员资格考试项目
一、教材框架和特点 二、团体保险导论 三、团体保险法律及精算基础 四、团险保险市场营销 五、团体保险承保及理赔与服务 六、团体保险外部外部政策与监管
中国人身保险从业人员资格考试项目
学习目的
本复习题仅供中国人寿团险部参加中国员工福利规划师初
中国人身保险从业人员资格考试-- 中国员工福利规划师资格课程-- 中国寿险理财规划师资格课程G《团体保险》复习题第一章团体保险导论1.在团体保险中，能够有效地减少或消除逆选择影响的是（）：①对被保险人资格的规定；②团体成员参加保险的比例要求；③每个被保险人的保险金额按照统一规则确定；④保费分摊方式；⑤强制性团体保险；⑥限制特定公司的保险选择权。
A．①②③④ B．①②④⑤⑥C．①②③⑤⑥D．①②③④⑤⑥(答案：D．①②③④⑤⑥P1、P20 )2.某银行为了发展其信用卡客户，在其营销策略中规定，对新发展的信用卡客户赠送意外伤害险。
根据现行监管的规定，该意外伤害险应该属于团体意外伤害险。
（）A．对B．错(答案A．对P2，4)3.目前，团购已成为获得低价格的一种消费方式，比如小区业主通过团购集体采购装修材料。
小区的部分业主为了降低费率组成一个团体向保险公司购买团险也是可以的。
（）A．对B．错（答案是：B．错；P2）4.在团体保险中，对被保险人资格进行限定的主要目的是（）。
A．有效的减少或消除逆选择影响 B．有效的降低管理成本C．降低企业的保费负担 D．提高保险运作的效率(答案A．有效的减少或消除逆选择影响P2 13行)5.在团体保险中，以下要求与减少或消除逆选择无关的是（）。
A．团体保险核保中的体检要求B．团体保险成员必须具有一定流动性C．每个被保险人的保险金额按统一规定计算D．对团体人数及参加比例的限制（答案：B．团体保险成员必须具有一定流动性P2 4—25行）6.某企业决定组织员工集体参加团体定期寿险，下列观点错误的是（）。
A．可以按照被保险人的工资收入、职位、工龄等因素分别制定每类被保险人的保险金额B．可以对所有被保险人采用相同的保险金额C．该企业的新进员工报到后立即就能参加团体保险D．必须由企业或企业与员工共同分担保费（答案：C．该企业的新进员工报到后立即就能参加团体保险P2 18行）7.对于（），如果由团体的成员负担较高比例的保费，年轻人就会分担老年人的保险费，促使他们退出团体保险计划。
G(新华)
本复习题作为新华银代部参加中国人身保险从业人员资格考试培训辅导专用，不得作为其他用途。
G《团体保险》复习题单选100题，每题1分，共100分。
每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
第1—2题为套题：5·12汶川地震爆发后，某社区居委会鉴于居民风险意识的普遍加强，决定牵头为社区居民组团购买团体意外伤害保险，各户居民自愿参加，参保者自付保费。
1．保险公司是否会接受该团体意外伤害保险的投保申请（）。
A．会B．不会（答案：B．不会；P2，4行）2．关于上述行为的叙述，下列选项正确的是（）：①该行为有助于分散风险；②该行为增加了逆选择风险；③该行为有助于降低附加费用；④该行为有助于实行保险的社会管理功能；⑤该行为违反了“团体的成立不以取得保险为目的”。
A．①③B．①④C．①③④D．②⑤（答案：D．②⑤；P2，4行；P181，倒8行；P192，2行）3．根据中国保监会2005年颁布的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》的规定，团体保险的投保人必须是为5人以上特定团体成员投保，该团体成员可包括成员配偶、子女和父母。
（）A．对B．错（答案：A．对；P4，5行；P191，倒1行）4．团体保险中，一般对投保团体具有最低人数限制。
规定此人数限制的目的在于（）。
A．保证团体成员具有一定的流动性B．保证团体风险水平的稳定性C．防范逆选择D．降低道德风险（答案：B．保证团体风险水平的稳定性；P2，倒13行）5．下列要求中，有助于消除或减少团体保险中的逆选择的选项有（）：①规定在职员工才能参加团体保险②规定团体成员的流动性不能太高；③规定团体成员的性别；④按照被保险人的工资收入、职位、工龄等因素分别制定每类被保险人的保险金额。
A．①②③B．①③④C．①④D．①②③④（答案：C．①④；P2，9-30行）6．在国际上，随着团体保险市场的发展，团体保险承保的团体种类已经逐步放宽，许多原来不被承保的团体现在都能够获得投保资格。
保险复习资料
1责任风险：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律，合同或道义应负的经济赔偿的责任。
2保险：是指保险双方通过订立保险合同以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故而受到的经济损失或者对人身伤亡丧生工作能力给付保险金。
3风险：是指事件发生造成损失的一种可能性。
4 风险管理：是指经济单位或个人通过对风险的认识，衡量和分析以最小成本达到最佳安全保障的管理方法。
5 纯粹风险：只有造成损失而无获利可能性的风险。
6 投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。
7 风险因素：是指引发风险事故或在风险事故发生时增加损失发生的频率或严重程度的因素，是损失的直接原因。
共同海损:指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。
自愿保险：是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人的自愿组合、实施的一种保险。
强制保险：一般是法定保险，指根据国家对一定的对象以法律。
法令或条例规定其必须投保的一种保险。
重复保险：是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
共同保险：是指投保人与两个以上的保险人之间，就同一保险标的，同一保险利益，同一风险缔结保险合同的一种保险。
定值保险:是指保险合同双方当事人双方事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的保险。
不定值保险：是指保险合同双方当事人不预先确定其价值，而于保险事故发生后再估算其价值确定损失的保险。
政策保险:政府为了某种政策目的，委托商业保险公司或成立专门的政策性保险经营机构，运用商业保险的技术来开办的一种保险保险合同又称为保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种法律上具有约束力的协议。
批单：是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险单内容的证明文件。
G02练习题
第二章1．团体保险合同的表现形式包括（）：①投保单；②保险单；③被保险人名册；④保险凭证。
A．①②③④B．①②③C．①②④D．②③④（答案：A．①②③④；P46）2．李某参加单位组织的团体定期寿险，指定妻子吴某为受益人。
之后两人离婚，李某将受益人变更为母亲孙某，保险公司出具批单，其后李某因保险事故去世，享有保险金请求权的是（）。
A．吴某 B．吴某和孙某 C．孙某 D．李某所在单位知识点：2.1.2团体保险合同的表现形式，P48答案：C．孙某解析：批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件，批单一经签发，就成为保险合同的组成部分，批单的法律效力优于保险单。
3．以下关于团体保险合同特点的陈述，错误的是（）。
A．一份团体保险合同涉及多个被保险人B．保险金额一般由一定的方式自动生成，被保险人选择空间相对较小C．团体保险合同一般为议商合同D．团体保险费率以团体生命表为厘定基础，再根据个人情况，各被保险人适用不同的费率（答案：D．团体保险费率以团体生命表为厘定基础，再根据个人情况，各被保险人适用不同的费率；P49-50）4．团体保险合同的当事人是指订立团体保险合同的主体，包括（）：①保险人；②被保险人；③投保人；④受益人。
A．①②③④B．①②③C．①②D．①③（答案：D．①③；P51-）5．保险合同的辅助人是协助保险合同当事人办理保险合同有关事项的人。
由于团体保险业务专业性和技术性更强，保险合同辅助人在其中发挥的作用更大，辅助人主要包括（）：①保险营销员；②保险代理公司；③保险经纪公司；④保险公估公司。
A．①②③④B．①②③C．①②④D．②③④（答案：B．①②③；P50）6．以下关于团体保险合同构成要素的说法中，错误的是（）。
A．团体保险合同涉及多方主体，除合同当事人、关系人外，还包括为合同提供中介服务的个人或机构B．团体保险合同的客体是指团体保险产品C．保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任D．实质上，团体保险合同的内容表现为保险合同当事人的权利和义务知识点：2.2.2 团体保险合同客体，P51答案：B．团体保险合同的客体是指团体保险产品解析：保险合同的客体是指保险合同的保险利益。
G团体保险测试题1有答案
中国人身保险从业人员资格考试-- 中国寿险管理师中级资格课程G《团体保险》（NO. 062000101）A卷本试卷共100题，每题有且仅有一个正确选项，答对得1分，漏选、多选或错选得0分，共计100分。
1．下列关于“拼团投保”行为的叙述，正确的是（）。
A．“拼团投保”有助于降低附加费用 B．“拼团投保”有助于实现保险的社会管理功能C．“拼团投保”有助于分散风险 D．“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”(答案：D.“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”；P2，4行；P181，倒8行)2．为保证团体（）的稳定性，一般对投保团体具有最低人数（如5人）限制。
A．年龄结构． B．性别结构 C．风险水平 D．保障水平(答案：C．风险水平； P2，倒13行)3．在团体保险中，以下（）能够有效减少或消除逆选择影响。
①团体保险的被保险人资格的规定②团体成员参加保险的比例要求③每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定④保费分摊方式A．①④ B．②③④ C．①②③ D．①②③④(答案：C．①②③，P1 )4．理想的投保团体应该是不断有低龄人加入和高龄人退出，这样就会使团体的平均年龄始终保持在相对稳定的水平，死亡率和发病率也能保持相对稳定。
（） A.对 B. 错(答案：A对；P1，17行)5．某企业决定为员工购买团体健康保险，下列关于每一个员工保险金额的确定方式最恰当的是（）。
A．由企业自主决定 B．由员工任意决定C．由员工与保险公司协商 D．根据员工的工龄制定，计算方法统一(答案：D．根据员工的工龄制定，计算方法统一；P2，倒15行)6．团体保险是以（）为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
A．法人团体 B．企业 C．雇主 D．合格团体(答案：D．合格团体；P3，倒2行)7．根据中国保险监督管理委员会的规定，以下能成为（）团体的合格保险计划成员。
G01练习题
第一章1．根据我国相关规定，下列可以投保团体保险的“团体”有（）：①一家初创仅有3人的软件开发公司；②中国红十字会；③王某通过网络召集10人组成的团体；④某跨国企业北京分公司。
A．①②④ B．②③④ C．①③④ D．①②③④（答案：A．①②④；P3）2．以下关于团体保险概念的理解，错误的是（）。
A．不是一个具体的险种，而是一种承保方式B．保险公司仅签发一份保险单，承保多位被保险人C．公司职员可作为投保人和被保险人，集体投保团体保险D．团体保险以被保险人的寿命和身体作为保险标的（答案：C．公司职员可作为投保人和被保险人，集体投保团体保险；P4）3．为防止逆选择，保证承保质量，保险人必须选择“合格团体”进行承保。
团体保险中风险控制的主要考核点包括（）：①投保团体的资格；②被保险人个人健康状况；③团体成员的流动性；④保险金额的限制。
A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②③④（答案：C．①③④；P7-P8）4．保险公司可根据团体的特点和需求，为其制定多个险种组合搭配的团体保险计划，保险金额由投保团体或团体内被保险人自主选择，具有很大的灵活性。
（） A．正确 B．错误（答案：B．错误；P8）5．团体保险作为员工福利计划的重要组成部分，在企业人力资源管理、员工社会保障体系的完善方面发挥了重要作用，其宏观作用主要包括（）：①具有社会“减震器”和“安全网”的作用；②优化资源配置；③是企业薪酬福利制度的重要组成部分；④完善现行分配制度。
A．①③④B．①②③④C．①②④D．②③④（答案：C．①②④；P11）6．团体保险业务自身的特殊性，决定了团体保险市场具有区别于一般保险市场的一些特点。
以下关于团体保险市场特点的陈述，错误的是（）。
A．团体保险市场的需求主体是指对团体保险产品具有需求的团体被保险人B．在许多国家，团体保险市场的供给主体除保险公司外，还包括行业组织、政府组织等C．团体保险产品的条款、费率都是非格式化的D．保险公司为团体客户提供个性化服务，灵活性相对较高（答案：A．团体保险市场的需求主体是指对团体保险产品具有需求的团体被保险人；P14）7．不同国家团体保险市场供给主体不同。
2009年G《团体保险》考题和答案
中国人身保险从业人员资格考试—中国寿险理财规划师资格课程—中国员工福利规划师资格课程G《团体保险》（NO.092000201）A卷单选100题，每题1分，共100分。
每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。
1．下列关于团体保险概念的理解，正确的有（）：①以一张保险合同承保多个被保险人；②任一团体均可成为投保人；③以团体的合格保险计划成员为被保险人；④以团体成员的生命和身体作为保险标的。
A．①②③④B．①②③C．①③④D．②③④（答案：C．①③④；P3，倒2行；P4，1-3行）2．保险公司承保某一团体保险后，会对该团体签发一张（），每一个参保成员则会得到一份（）作为承保证明。
①投保单；②统括保单；③保险凭证；④被保险人名册A．①③B．②④C．①④D．②③（答案：D．②③；P6，1行；P10，10行）第3—4题为套题：团体保险中，一般对投保团体规模具有最低人数限制。
在我国保监会2005年颁布的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》对此就有专门规定。
3．规定参加团体保险最低人数限制的最主要目的在于（）。
A．保证团体成员具有一定的流动性B．保证团体风险水平的稳定性C．防范逆选择D．降低道德风险（答案：B．保证团体风险水平的稳定性；P2，倒13行）4．该通知规定，我国投保团体保险的团体人员数必须为（）人以上。
A．5 B．7 C．9 D．10（答案：A．5；P4，5行）5．在受抚养者团体人寿保险中，对于员工供款额一般采用平均费率，兼顾考虑其年龄差别。
（）A．对B．错（答案：B．错；P64，倒2行）6．某企业决定组织员工集体参加团体定期寿险。
与完全自保型的风险处理手段相比，企业采用投保团体保险的最大优势在于（）。
A．有利于提高企业竞争力B．有利于形成公平合理的分配制度C．有利于企业的稳定经营D．有利于企业防范人员流动风险（答案：C．有利于企业的稳定经营；P8，倒10—5行）7．根据我国相关规定，企业参加该团体保险的参保人数至少应达到企业员工总数的（）。
G《团体保险》NO. 102000101
中国人身保险从业人员资格考试中国寿险理财规划师资格课程中国员工福利规划师资格课程G《团体保险》NO. 102000101A 卷考生注意：请正确填涂试卷封面及答案卡未标准填涂答案卡将会影响您的成绩考生准考证号_________________________________________考生签名处_________________________________________中国人身保险从业人员资格考试——中国寿险理财规划师资格课程——中国员工福利规划师资格课程G《团体保险》（NO. 102000101）A卷单选100题，每题1分，共100分。
每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。
第1－6题为套题：材料一：新《保险法》于2009年10月1日起正式实施。
团体与团体成员之间建立了劳动关系,团体为其成员投保在法律上得到了认可。
这在团体保险发展史上有了重大突破。
另规定:“除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。
”第三十九条规定:“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。
投保人指定受益人时,须征得被保险人同意。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
”材料二：X企业因产能扩大需要，2009年6月在人才市场招聘了230名新员工，于2009年7月1日开始上班，并接受3个月的业务培训。
2009年10月1日，208名员工转为正式员工。
该企业10月9日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。
其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。
保单上列明保险期间自2009年11月1日起至次年10月31日止，受益人一栏为空。
2009年10月30日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。
1．新《保险法》进一步明确了团体保险监管的根本目的是（）。
保险总复习doc概要
保险学概论第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的含义风险（risk ）是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性(uncertainty)的状态。
风险是一种客观存在的状态风险是与损失相关的状态风险是损失的发生具有不确定性的状态二、风险的组成要素1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素（1）有形（物质形态）风险因素（2）无形（非物质形态）风险因素2、风险事故：损失的直接原因3、损失：价值的消灭或减少三者之间的关系：风险因素的增加产生了风险事故，从而引起损失。
三、风险的分类1、按风险的损害对象分：Ø 人身风险Ø 财产风险Ø 责任风险2 、按风险的性质分：Ø 纯粹风险Ø 投机风险3、按损失的原因分：Ø 自然风险Ø 社会风险Ø 经济风险Ø 政治风险Ø 技术风险损失频率=损失次数/危险单位暴露数损失幅度=损失金额/损失次数损失成本=损失频率/损失幅度四、风险的度量衡量损失风险的内容主要包括损失频率和损失程度第二节风险管理一、风险管理的概念§一个组织或个人为了降低风险的负面影响而进行决策和实施的过程。
二、风险管理的基本方法（一）风险规避（二）损失控制（三）损失融资：（1）自留（2）转移三、风险管理的效率原则§效率原则：采用以上风险管理手段都是要花费成本的，效率原则要求期望损失的边际减少等于采用风险管理手段的边际成本。
其中，“期望损失的边际减少”实际上就是采用风险管理手段的“边际收益”。
§效率原则体现了经济学中“边际收益等于边际成本”的基本原则。
四、风险管理的主要环节1、风险识别2、风险估算3、选择风险管理方法4、实施计划5、检查和评估五、风险集合：风险管理中的一个非常重要的概念（一）损失不相关情形下的风险集合（二）损失相关情形下的风险集合六、风险、风险管理和保险的关系1、风险是保险产生和存在的前提2、风险的发展是保险发展的客观依据3、保险是风险管理的传统有效的措施4、保险经营效益受风险管理技术的制约第二章保险概论第一节保险的基本概念一、保险的定义" 从经济角度上来说保险是分摊意外损失的一种财务安排。
团体保险2[1]
![团体保险2[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/89131f89856a561252d36f90.png)
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团体保险2[1]
2 均衡保费型的团体终身保险 （Level Premium Plans）
l 一般是由公司、企业为员工投保限期缴 费的终身死亡保险，采用均衡保险费方 法
l 保费即可由雇主（投保团体）独立负担， 也可由雇主与雇员共同负担，雇员对其 自付保费部分拥有其中的现金价值
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团体保险2[1]
五 日本的团体保险
l 案例：Y1（企业，投保人，保险金受益人，被 告）分别同Y2——Y10（9家生命保险公司， 保险人，被告，以下简称为“Y2等”）签订了 以该企业职工为被保险人，以企业为保险金受 益人的团体生命保险合同。保险费由Y1负担。 Y1加入保险的目的是：当企业职工发生意外时 ，企业可以通过取得保险金，来减轻企业支付
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团体保险2[1]
（三）保证团体年金保险。
l 是预存管理年金中演化出来的保险形式。
具体形式是：投保人按员工退休后应领
取的年金额缴纳保险费的方式，形成一
笔基金，保险人要保证员工退休后按约
定金额支付保险年金，基金的投资收益
归入基金。一旦基金的数额低于员工约
定年金额的趸缴保费时，立即将基金分
l 经验费率法：以特定团体先前赔付经历为基础； l 适用情况：大型团体的续期保费
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团体保险2[1]
三、团体保险的优缺点
l （一）团体保险的优点
l 对保险公司：保险费收入高、成本低、 避免逆向选择；
l 对企业：增强吸引力；税收优惠； l 对职工：获得福利
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团体保险2[1]
l 团体保险的投保人是有其特定的业务活 动，独立核算的团体，而不是专为参加 保险而临时聚集的一群老弱病残者。
G集体保险考试大纲
《集体保险》考试大纲本书考试目的本书要求考生重点把握集体保险与集体保险合同的大体内容、员工福利打算的大体内容、集体保险市场需求与供给的阻碍因素、要紧集体保险产品及定价、客户投保行为的特点、集体保险的销售渠道与销售治理、集体保险的核保与理赔、集体保险的客户效劳、集体保险的监管，并要求考生能够运用大体的理论与知识分析实际问题。
第一章集体保险导论第一节集体与集体保险1、了解：（1）集体的概念、特点与种类。
二、识记：（1）集体保险的概念与功能。
（2）集体保险的特点。
（3）集体保险的分类。
3、领会：（1）集体保险的作用与意义。
（2）集体保险的优缺点第二节集体保险合同了解：（1）集体保险合同的形式与种类。
（2）集体保险合同的订立、变更、复效与终止。
二、识记：（1）集体保险合同的概念与特点。
（2）集体保险合同的要素。
（3）集体保险合同的争议处置与说明原那么。
第三节员工福利打算与集体保险一、了解：（1）员工福利打算兴起的全然缘故。
二、识记：（1）员工福利打算的概念。
（2）员工福利打算的模式。
3、领会：（1）员工福利打算与集体保险的关系。
（2）集体保险作为员工福利打算的优势与局限性。
第四节集体保险的进展历程与趋势一、了解：（1）集体保险的起源。
（2）国外集体保险的产生与进展。
（3）我国集体保险的产生与进展。
二、领会：（1）企业年金对集体保险进展的阻碍。
（2）现今世界集体保险进展的特点与方向第二章集体保险市场第一节集体保险市场概述一、了解：（1）集体保险市场的概念。
（2）集体保险市场的大体要素。
（3）集体保险市场组成。
（4）集体保险市场的分类。
二、领会：集体保险市场的特点。
第二节集体保险市场的需求一、了解：（1）集体保险市场需求概念。
二、识记：（1）集体保险市场需求的阻碍因素。
3、领会：（1）集体保险市场需求的引致缘故。
（2）集体保险市场需求的阻碍因素。
第三节集体保险市场的供给一、了解：（1）集体保险市场供给的概念。
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G《团体保险》复习资料1、下列有关团体保险费率的说法不正确的是（）。
（重复或类似三次）A．团体寿险的费率需要综合考虑死亡率与费用率B．团体保险的费率相对较低的主要原因是纯费率的降低C．团体生命表的死亡率或伤残率都高于个人生命表D．当承保一个新的投保团体时采用初年度费率（答案：B．团体保险的费率相对较低的主要原因是纯费率的降低；P80，13行）2．下列有关团体保险费率的说法正确的是（）。
①团体寿险的费率需要综合考虑死亡率与费用率②团体生命表的死亡率或伤残率一般都高于个人生命表③团体保险的费率相对较低的主要原因是纯费率的降低④当承保一个新的投保团体时采用初年度费率A．①②③④ B．①②③ C．①②④ D．①④（答案 C．①②④ P80 ）3．下列因素中，影响企业对团体保险需求的宏观因素是（）。
（重复或类似三次）①社会保障制度改革②法律、法规体系的完善③税收优惠政策④国民经济水平A．①③ B．①②③ C．②③ D．①②③④(答案：D．①②③④；P50，51，52)4．下列因素中，属于影响企业对团体保险需求的宏观因素的是（）。
①国民经济水平②社会保障制度改革③税收优惠政策④企业的人力资源管理理念A．①③ B．①②③ C．②③ D．①②③④(答案 B．①②③ P50，51，52)5．价格是影响团体保险需求的重要微观因素，团体保险市场需求与团体保险商品的费率呈负相关关系。
下列因素中能够直接影响团体保险产品价格的因素是（）。
（重复或类似三次）①社会保障制度改革②保险人的成本控制能力③税收优惠政策④国民经济水平A．①③ B．②③ C．①④ D．②④(答案：B．②③；P51，倒6行，P56 14行)4．通常，甲公司在该市场所采用的销售渠道是（）。
A．团体保险销售代表 B．保险经纪人 C．保险代理人 D．电话销售（答案：A．团体保险销售代表；P110 ）6．如果缺乏有效的监管，团体保险投保人就可能利用团体保险从事“洗钱”等非法活动。
因此对（）的监管，是团体保险监管的工作重点之一。
（四次）A．投保主体资格 B．产品定价 C．理赔 D．偿付能力（答案：C．理赔；p182，5行）7．在团体保险新业务核保中，影响核保标准的首要因素是（）。
（四次）A．团体的规模 B．团体的性质 C．团体的年龄结构 D．团体成员的参保率(答案：A．团体的规模；P123，17行)8．在团体保险市场，采用成本领先战略的关键在于（）。
（四次）A．设计更符合市场需求的团体保险产品 B．应用先进的信息技术服务网络C．强调产品的独特特征 D．控制产品开发、销售、核保与理赔等环节的成本（答案：D．控制产品开发、销售、核保与理赔等环节的成本；P104，倒17行）9．在团体定期寿险的投保资格条款中，既能够节省企业的保费负担，又便于保险人控制成本的条款是（）。
（四次）A．投保比例要求 B．体检要求 C．保费负担要求 D．成员的计划合格要求（答案：D．成员的计划合格要求；P63，11行）10．一般说来，针对不同的企业，团体保险的客户服务会有所不同，这就需要保险公司根据客户的需求，以充分的调查数据为基础，通过严密的精算测算，分析客户团体保险状况的历史、现状和未来发展趋势，结合企业的经营发展目标来制定客户服务计划，同时要求从业人员必须具有相关的社保、法律、财税、医疗、管理等方面的知识。
这体现了团体保险客户服务的（）。
（三次）A．专业性 B．差异性 C．不可储存性 D．生产和消费同步性（答案：A．专业性；p167，1—5行）11．团体保险理赔作业流程中经常遇到的风险有两类：一类是由于保险公司理赔延误或操作失误所致；另一类风险源于客户对保单条款缺乏正确了解而导致的保险使用不当，甚至有意的欺诈行为。
对于这两类风险，保险公司都建立了主动防范的措施，其中（）是预防保险使用不当和保险欺诈行为的最好措施。
（三次）A．完善理赔制度和程序 B．加强理赔人员的培训 C．严格的承保核保 D．建立适当的理赔准备金(答案：C．严格的承保核保；P162，5行)12．团体保险业务（）的规定实质上就是人为地延长了对身体健康状况的考察期，避免保险人承保过高的风险。
（三次）A．宽限期 B．等待期 C．责任期限 D．犹豫期(答案：B．等待期；P128，倒3行)13．团体保险的费率厘定过程是保险人与投保人谈判协商的过程。
（）（三次） A．对 B．错（答案：B错；P80 ，18行）14．团体保险的投保人对于（）中的各项内容，应该定期予以稽核，当报告内容变动足以导致风险水平的显著变化时，投保人应及时告知保险人。
（三次）A．保险单 B．保单持有人报告书 C．投保单 D．团体保险计划书(答案：B．保单持有人报告书；P12， 22行)15．下列关于“拼团投保”行为的叙述，正确的是（）。
（出现两次）A．“拼团投保”有助于降低附加费用 B．“拼团投保”有助于实现保险的社会管理功能C．“拼团投保”有助于分散风险 D．“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”(答案：D.“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”；P2，4行；P181，倒8行)16．为保证团体（）的稳定性，一般对投保团体具有最低人数（如5人）限制。
（出现两次）A．年龄结构． B．性别结构 C．风险水平 D．保障水平(答案：C．风险水平； P2，倒13行)17．在团体保险中，以下（）能够有效减少或消除逆选择影响。
（出现两次）①团体保险的被保险人资格的规定②团体成员参加保险的比例要求③每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定④保费分摊方式A．①④ B．②③④ C．①②③ D．①②③④(答案是：D．①②③④；P2 )18．理想的投保团体应该是不断有低龄人加入和高龄人退出，这样就会使团体的平均年龄始终保持在相对稳定的水平，死亡率和发病率也能保持相对稳定。
（）（出现两次） A.对 B. 错(答案：A对；P1，17行 )19．团体保险是以（）为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
（出现两次）A．法人团体 B．企业 C．雇主 D．合格团体(答案：D．合格团体；P3，倒2行)20．根据中国保险监督管理委员会的规定，以下能成为（）团体的合格保险计划成员。
（出现两次）①在职员工②临时工③退休人员、病休员工④团体成员的配偶、子女和父母Ａ．①Ｂ．①④Ｃ．①②④Ｄ．①②③④(答案：Ｂ．①④；P4，5行)21．团体人寿保险是以团体（或企业）为投保人，以团体的成员为被保险人，当其团体成员（）时，由保险人给付保险金的一种团体保险。
（两次）A．发生死亡保险事故 B．发生死亡或残疾等保险事故C．发生死亡或全残等保险事故 D．达到一定的年龄(答案：C．发生死亡或全残等保险事故；P5，1行 )22．团体保险以整个团体为核保对象，因此保险公司对一些重病患者不能拒保。
（）（两次） A．对 B．错（答案 B．错 P80）23．由于团体保险市场竞争比较激烈，团体保险客户的维护对于保险人来说非常重要。
因此，在一般的合同争议处理过程中，保险双方一般都倾向于选择（）。
（两次）A．和解、仲裁 B．和解、调解 C．和解、调解、仲裁 D．调解、仲裁、诉讼(答案 B．和解、调解 P15 6行)24．团体丧失工作能力收入保险属于（）。
（两次）A．团体人寿保险 B．团体健康保险 C．团体意外伤害保险 D．团体年金保险(答案 B．团体健康保险 P7)25. 团体保险核保的目标是（）。
（两次）①辨别风险的优劣, 保证团体保险业务的质量②对团体保险产品进行合理定价③扩大保险公司的业务数量和规模④设计合理的团体保险计划A．① B．②③ C．①②③ D．①②③④(答案：C．①②③； P122 )26．在团体保险新业务核保中，影响核保标准的首要因素是团体的规模。
（） A．对 B．错(答案 A．对 P123 17行)27．下列影响团体保险可保性的因素中，（）对团体保险计划的成本没有影响。
（两次）A．团体成员的年龄分布 B．团体成员的流动性C．团体的财务实力 D．团体保险计划管理的难易程度(答案：C．团体的财务实力；P153-154)28．以下是有关小型团体核保的叙述，其中正确的是（）。
（两次）①相对于大型团体而言，对小型团体的核保要严格得多②为防止逆选择，保险公司在小型团体的核保中，要求参保人员为团体在职正式员工的全部。
③在小型团体成员的核保中，需要核查团体中每一位被保险人的健康状况和其他关键风险因素。
A．① B．①③ C．①② D．①②③(答案：D．①②③；P127，128)29．某企业于2005年9月投保了团体定期寿险，保费由雇主与雇员共同分摊，2006年9月对该企业续保时，需要重点审核（）。
（两次）①团体成员的参加比率②投保单位提供的资料③保险金额的变化④团体的财务状况A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②③④(答案：C．①②③；P132，133)30．为了防范团体保险核保过程中的逆选择风险与退保风险,保险公司需要采取一系列的管理措施。
下列措施中不属于团体保险核保中风险管理措施的是( )。
（两次）A．制定合理的承保标准 B．严格核保手续 C．设定免赔额 D．建立内部稽核机构(答案：C．设定免赔额；P134)31．由于团体人寿保险具有波动性，一个保单的单个索赔往往会超过年保费，许多公司通常开发( )用于保单定价。
（两次）A．表定赔付率 B．理赔手册 C．理赔信息系统 D．费率表手册(答案：D．费率表手册；P140，倒16行)32. 团体保险监管的根本目的是为了（）。
（两次）A．规范团体保险计划 B．保护被保险人的利益C．规范市场竞争 D．保证保险公司具有足够的偿付能力（答案：B．保护被保险人的利益；p179，倒2行）33．团体保险分销渠道的选择，需要遵循经济性、控制性、适应性、匹配性与（）原则。
（两次）A．有效性 B．灵活性 C．计划性 D．科学性（答案：A．有效性；P111）34．团体保险分销渠道的选择，需要遵循（）、控制性、适应性、匹配性与有效性原则。
A．计划性 B．灵活性 C．经济性 D．科学性（答案 C．经济性 P111）35．为维护市场秩序，保证业务员展业时不受外力干扰，以利于业务进行并能确定佣金发放的对象，保险公司特别制定了专门的保障制度。
这种保护业务拓展的保障制度是（）。
（两次）A．销售管理 B．签约权保护 C．市场保护 D．展业权管理（答案：D．展业权管理；P111） (答案：C．销售管理控制；P113，倒1行）36．团体保险核保的关键是依据投保团体的性质和特点，一方面确认团体投保的（），另一方面通过对保单的设计减少团体成员的个人逆选择行为。
（两次）A．合规性 B．合理性 C．动机 D．定价基础(答案：A．合规性；P122， 2行)37．下列有关团体直销模式的论述，不正确的是（）。