网络借贷信息中介机构合规检查问题清单(108条)
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单条
29 捏造、散布虚假或不完整信息。
向借款用途为投资股票、场外配 《暂行办法》第
30
资、期货合约、结构化产品及其 三条、第十条 他衍生品等高风险的融资提供信 （十一）等相关
息中介服务。
规定
发售股权众筹产品或以“股权众 《暂行办法》第
31 筹”名义开展业务宣传、推介等 三条、第十条
。
（十二）等相关
二、违反法定义务及风险管理要求
比等方式误导出借人。 以歧义性语言或其他欺骗性手段 等进行虚假片面宣传或促销等。
《暂行办法》第 三条、第十条 （十）等相关规
定
向借款用途为
投资股票、场
外配资、期货
（十一）
合约、结构化 产品及其他衍
生品等高风险
的融资提供信
息中介服务
（十二）
从事股权众筹 等业务
28
通过损害他人商业信誉的方式误 导公众或出借人。
自行发售理财等金融产品，或在 官网等渠道以“理财”名义进行 宣传，或网贷机构相关合同协议
是购买理财而非借贷合同。
网贷机构撮合交易无法穿透到实 际借款人、借款项目，或者出借 人仅能获取债权清单、未与借款
人注意签订电子合同。 代销各类理财产品、保险产品、 信托产品、基金产品、券商资管 未经许可发行销售各类资产管理 产品，未经许可为其他机构的金 融产品开放连接端口、进行广告
（二十 三）
未经出借人授 权代出借人行
使决策
（二十 四）
未对出借人进 行风险提示、 尽职评估、分
类管理
42 43
未建立信息科技管理、科技风险 管理和科技审计有关制度。
未记录并留存借贷双方上网日志 信息、信息交互内容等数据。
《暂行办法》第 十八条相关规定
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。
A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款【答案】 C2、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。
A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D3、下列不属于流动性风险监测指标的是（）。
A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】 D4、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。
A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 D5、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 A6、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 D7、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。
A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B8、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B9、（）属于积极的财政政策。
A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 A10、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。
A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 A11、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。
关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知(附件：网络借贷信息中介机构合规检查问题清单)
关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知各省（自治区,直辖市,计划单列市）P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会：为深化P2P网络借贷（以下简称网贷）专项整治工作，分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位，同时，通过合规检查，正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。
现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:一、总体要求（一）标准统一。
严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。
（检查标准依据1+3，大概率上，之前地方的监管细则都不适用了，或者说要服从这项整体原则。
）（二）全量覆盖。
针对已经纳入各省（区、市、计划单列市）网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查，做到机构与业务检查全覆。
（此前，省一级的监管对自己辖区内的网贷机构会有一张名单，只有上了名单的才会去查。
最早的时候，以前很多网贷平台隐蔽地开展业务，自身也没有主动申报，后来随着整治的深入，金融办（局）经历了一轮一轮的摸底，将名单不断扩容。
现在的全覆盖和此前的名单制应该出入已经不大，漏网之鱼应该已经十分有限，这次的“全覆盖”应该接近真正意义上的全覆盖。
）（三）真实准确。
检查过程清晰透明，检查结果客观准确，报告内容实事求是，经得起市场的检验。
（四）查改结合。
对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整，即查即改。
二、检查内容（一）检查依据。
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称《问题清单》）严格执行（二）重点内容。
本次合规检查重点关注以下十个方面：1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单国家网贷整治办...
法律依据
《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法》（以下简 称《暂行办法》）第三条、第 持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与网贷机构受 十条（一）等相关规定。 同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资，网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露，或融资行为违背市 场公平交易原则。
8 自行或委托、授权第三方 在互联网、固定电话、移 （四） 动电话等电子渠道以外的 物理场所进行宣传或推介 融资项目
通过线下网点自行推介项目、获取资金，委托第三方在线下推介项目、获取资金。 《暂行办法》第三条、第十条 （四）、第十六条等相关规定 。
9
在电子渠道以外的物理场所（如线下门店、楼宇、地铁）开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为，依托线下门店 开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理以外的经营行为。
序号 存在主要问题 项目号
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问题涉及具体情况
对收益水平或获利前景等使用“最佳、安全、风险较低”等误导性用语，或通过与银行存管、理财产品等金融产品收益率 进行对比等方式误导出借人。
法律依据
虚构、夸大融资项目的真 实性、收益前景，隐瞒融 资项目的瑕疵及风险，以 歧义性语言或其他欺骗性 （十） 手段等进行虚假片面宣传 或促销等，捏造、散布虚 假信息或不完整信息损害 他人商业信誉，误导出借 人或借款人
网络借贷信息中介机构合规检查问题清单 （国家网贷整治办108条）
序号 存在主要问题 项目号 问题涉及具体情况 一、违反禁止性规定
1 （一） 为自身或变相为自身融资 2 以自身名义在网贷机构平台上融资。网贷机构或其关联方通过虚构借款主体或使用可以控制的账户在本网贷机构平台进 行融资，虚构借款用途，最终将该部分借款资金交由网贷机构或其关联方使用。
关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施
关于违反网络借贷信息中介机构业务规定的自查报告及整改措施尊敬的有关部门：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，本公司进行了自查，并制定了相应的整改措施。
现将自查报告及整改措施详细说明如下：一、自查报告1. 公司概况：本公司是一家合法正规的网络借贷信息中介机构，依法注册并取得相关经营许可证。
公司秉持诚实守信、遵守法律法规的原则，经营期间始终与各方保持良好的合作关系。
2. 违规情况：经过认真的自查，我们发现在过去的一段时间内，公司存在以下违反网络借贷信息中介机构业务规定的情况：a) 在某些项目的推广宣传中，我们的宣传语言存在夸大事实、误导投资者等问题；b) 未按规定向借款人充分披露项目风险，致使借款人投资决策不理性；c) 未建立完善的风控评估机制，导致出借人的资金安全受到风险。
3. 违规原因：经分析，违规行为的主要原因如下：a) 由于业务扩张的需要，我们在宣传中夸大了项目收益的程度，未能充分告知投资者项目的风险与变数；b) 缺乏风险意识和完善的内部管理制度，造成在项目推进和合规问题上存在疏漏。
4. 整改计划：本公司高度重视自查发现的问题，并立即展开整改工作，以确保业务符合法律法规的要求。
我们制定了以下整改计划：a) 对宣传语言进行规范，遵循真实、客观、严谨的原则，明确告知投资者项目的风险与收益；b) 建立完善的风控评估机制，确保出借人的资金安全与项目风险可控；c) 加强内部管理制度建设，明确责任与权限，加强对员工的培训与监督，以提高法律意识和合规意识。
5. 预防措施：为避免类似违规情况再次发生，我们公司将采取以下预防措施：a) 加强内部审核与监督，确保项目信息的真实性和准确性；b) 对员工进行定期的法律法规培训，提高合规意识；c) 聘请专业顾问或律师团队，定期检查公司运营活动是否符合相关法律法规。
二、整改措施我们将以极高的重视度落实整改措施，确保公司业务完全合规。
具体措施如下：1. 严格规范宣传语言，明确告知投资者项目的风险与变数；2. 建立完善的风控评估机制，确保出借人的资金安全与项目风险可控；3. 完善内部管理制度，明确责任与权限，并加强对员工的监督和培训；4. 加强公司内部审核与监督，确保项目信息的真实性和准确性；5. 定期进行全面的法律法规培训，提高公司员工的合规意识；6. 聘请专业顾问或律师团队，进行合规性检查和定期评估。
汇中网第一时间启动合规自查工作 配合P2P网贷行业体检工作
汇中网第一时间启动合规自查工作配合P2P网贷行业体检工作汇中网率先做好机构自查和自律检查工作，配合全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》。
随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，这预示着P2P合规全国统一标准出台。
该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”（即“一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据。
（汇中网第一时间启动合规自查工作）
从接连出台的监管政策及通知来看，合规检查时间紧迫，任务艰巨，已形成自上而下全面监管的局面，这有利于更好地推动网贷机构备案工作，相信随着合规进程的不断推进，行业将向着良性发展的方向持续前进。
108条《P2P合规检查问题清单下发后，已经有很多平台积极行动组织高管一起逐条学习，也有平台已经启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标，对这些积极拥抱监管的平台应该点赞，既是身先士卒积极拥抱监管，也是在当前形势下对行业的一种积极贡献。
汇中网始终坚守信息中介本质，合规运营，
积极落实监管要求，由公司合规部门牵头，第一时间响应北京金融局开展自查自纠工作。
汇中网自2015年成立以来，一直践行普惠金融发展之路，积极拥抱监管，为用户提供更有价值的网贷信息中介服务。
目前，平台已经严格按照要求披露备案信息、审核信息等企业相关信息，ICP备案、ICP许可证、公安机关网安备案信息在内的“三证”，国家信息系统安全保护等级第三级，AAA企业信用等级认证等相关资质。
汇中网相关负责人表示，作为一家始终以合规运营为准线的网贷平台，汇中网将率先做好机构自查和自律检查工作，争当合规表率，给监管部门和广大出借人交出一份满意的答卷。
金融关于网贷机构合规检查内容之重点解读
金融关于网贷机构合规检查内容之重点解读法盛金融投资转自：锦天城律师事务所2018年8月17日下午，众多媒体平台纷纷发出《关于开展P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下称“《合规检查通知》”）相关文件，引起行业的极大关注和热议。
根据目前公布的《合规检查通知》内容，该规定系由P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布，并对各省（自治区，直辖市，计划单列市）P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会在P2P网络借贷机构监管方面进行指导。
该《合规检查通知》同时发布附件《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下称“《108条》”），罗列了网络借贷信息中介机构开展合规检查时所应遵循的标准。
本文将根据目前获悉的内容，对前述《合规检查通知》及《108条》的重点内容进行解读。
一、此次合规检查的背景和目的自2015年至今，伴随着一系列监管政策的出台，以P2P为主要业态的互联网金融行业的发展逐渐走向规范化。
结合上海市网络借贷信息中介机构相关监管情况而言，2017年6月1日，上海市金融服务办公室发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（以下简称“《实施办法（征求意见稿）》”），对上海市网络借贷信息中介机构的备案登记相关事项进行规定。
2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对各个辖区内的网贷机构备案工作做出规定。
2018年1月8日，上海市监管部门下发有关于网络借贷信息中介机构整改合规验收以及P2P备案登记相关指引文件，对上海市网贷机构的备案进行较为具体的指导。
在前述政策指引下，多个网贷机构积极着手准备备案工作。
此次《合规检查通知》及其附件作为全国性的统一指引文件，对网贷机构的合规经营提出要求，并指出，应通过网贷机构的合规检查、正本清源，稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。
网络安全知识竞赛题库（含答案）复赛-网络安全合规指引
、传播或者以其他方式使用含有本条例第十
四条规定禁止含有的内容的信息，触犯刑律
的，依法追究刑事责任；尚不够刑事处罚
的，由公安机关给予警告，没收违法所得；
违法经营额1万元以上的，并处违法经营额2
倍以上5倍以下的罚款；违法经营额不足1万
元的，并处1万元以上2万元以下的罚款；情
节严重的，责令停业整顿，直至由文化行政
序号 1
2
3 4
5 6
7 8
9 10 11 12
13
题目描述 依法保障用户在安装或使用过程中的知情权 和选择权，未向用户明示并经用户同意，不 得开启收集地理位置、读取通讯录、使用摄 像头、启用录音等功能，不得开启与服务无 关的功能，不得捆绑安装无关应用程序。 网络运营者应当按照网络安全等级保护制度 的要求，采取数据分类、重要数据备份和加 密等措施。 网络运营者应当制定网络安全事件应急预 案，及时处置系统漏洞、计算机病毒等安全 依据《信息系统安全等级保护测评要求》， 第三级信息系统应当每年至少进行一次等级 测评。 未提供安全保护管理所需信息、资料及数据 文件会由公安机关责令限期改正，给予警告 对计算机信息系统中发生的案件，有关使用 单位应当在48小时内向当地县级以上人民政 府公安机关报告 若互联网企业不履行备案职责，则由公安机 关给予警告或者停机整顿不超过三个月的处 互联网服务提供者依照本规定采取的互联网 安全保护技术措施应当具有符合公共安全行 业技术标准的联网接口 接入网络必须通过互联网络进行国际联网 从事国际联网经营活动企业在未取得国际联 网经营许可证的，可以从事国际联网经营服 提供互联网数据中心服务的单位，是指提供 主机托管、租赁和虚拟空间租用等服务的单 网约车经营的互联网平台，其网络服务平台 数据库无需接入出租汽车行政主管部门监管 平台，但是服务器需设置在中国内地 经信息主体明示同意，网约车平台公司可以 使用驾驶员、约车人和乘客等个人信息用于 开展其他业务
P P 问题清单网络借贷信息中介机构合规检查问题清单
48
对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电 子签名、电子认证时未按照有关法律法规执行。 《暂行办法》第二 使用第三方数字认证系统时,未对第三方数字认证 十条等相关规定
49 机构进行定期评佔以保证有关认证安全可靠并具
有独立性。
50 未制定网络借贷业务活动数据和资料保存制度。
未采取适当的方法和技术记录并妥善保存网络借
（十九）
未对单一融资项日设 置募集期
46
未对融资项日明确投标截止日或募集期超过20个 《暂行办法》第十
工作日。
九条等相关规定
（二十）
未按要求加强与相关 征信系统的业务合作
47
未按要求及时接入有关征信系统并依法提供、查 《暂行办法》第二
询和使用有关金融信用信息。
十条等相关规定
（二十一）
电子签名、数字认证 不符合规定
（十八）
违反信息安全保障相 关管理要求
42 43
未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计 有关制度。
未记录并留存借货双方上网日志信息信息交互内 容等数据。
按照《暂行办法》 第十八条规定
未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估,或 44 未接受国家及行业主管部门的信息安全检查和审
计。
45
未能在成立两年之内建立或使用与自身业务规模 相匹配的应用级灾备系统设施。
39
网贷机构仍存在2016年8月21日后新增自然人、法 《暂行办法》第十
人或其他组织的借款余额超限额的情形。
七条等相关规定
未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全 40 等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络
安全部门的信息系统安全审核。
41
未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及 灾难恢复等网络安全设施和管理制度。
108条P2P合规问题清单,关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知(含检查清单)
关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知各省(自治区,直辖市,计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会：为深化 P2P 网络借贷(以下简称网贷)专项整治工作，分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位，同时，通过合规检查，正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。
现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:一、总体要求(一)标准统一。
严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。
(二)全量覆盖。
针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查，做到机构与业务检查全覆。
(三)真实准确。
检查过程清晰透明，检查结果客观准确，报告内容实事求是，经得起市场的检验。
(四)查改结合。
对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整，即查即改。
二、检查内容(一)检查依据。
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)严格执行。
(二)重点内容。
本次合规检查重点关注以下十个方面：1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
三、机构自查(一)组织自查。
各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。
“108条”解读
“108条”解读2018年8月17日，《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称“108条”)下发，对网贷机构合规有了最新的要求。
本所律师根据互联网金融的实践经验，现对108条提出以下变动要点总结，从实务角度出发提出相关注意事项进行解读，供各方参考：一、为自身或变相为自身融资1.“108条”第1条：“网贷机构自融行为，此次规定了网贷机构或其关联方通过虚构借款主体或使用可以控制的账户在本平台进行融资，最终将该部分借款资金交由网贷机构或其关联方使用。
”注意事项：该条规定中，“虚构借款主体”重点需要对借款关联方进行审查，“使用可以控制的账户在本网贷机构平台进行融资”表明出借资金必须通过银行存管账户出借，而不得通过其他账户中转。
2.“108条”第2条：“持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资，网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露，或融资行为违背市场公平交易原则。
”注意事项：原上海“168条”对关联方融资进行了禁止。
此次“108条”未对此进行全部禁止，但必须对关联交易进行信息披露，同时符合公平交易原则。
二、直接或间接接受、归集出借人资金“108条”第4条，新增：“以机构账户接受、归集出借人资金情形，如借贷资金划转时需通过机构自有账户归集后再进行进一步划转”。
注意事项：除规定的通过自有账户先行归集出借人资金的情形外，实践中可能存在以下情况：借款人归还资金时，先行通过自有账户归集，再转存入存管账户归还出借人。
此种情形属于本将归还出借人的款项归集，按照本质理解也应属于禁止范围。
三、自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介项目“108条”第9条：“在电子渠道以外的物理场所(如线下门店、楼宇、地铁)开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为，依托线下门店开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理以外的经营行为”注意事项：明确了线下物理场所的范围，按照物理场所的定义，现有众多平台在地铁、电影院等物理场所宣传的行为应被禁止。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(夺冠系列)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】 A2、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。
A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】 D3、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。
A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 C4、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 C5、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 D6、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D7、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。
108条网贷合规检查清单下发如何影响头部平台备案
108条网贷合规检查清单下发网贷平台资金池、自融、大额标、高息及发售理财产品等违规行为是检查的重点；合规检查于2018年12月底前完成。
8月18日，网贷业翘首期待的网贷合规检查“清单”终于揭开面纱。
《证券日报》记者通过各种渠道验证了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下称《问题清单》）的真实性。
此前，有媒体报道称全国网贷合规检查涉及187条。
而近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下称《通知》）及《问题清单》，《问题清单》共分为六大部分，有108条。
本次合规检查要求于2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。
这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查正式开启。
值得注意的是，《通知》中提出，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。
如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。
对此，开鑫金服总经理周治翰表示，在“机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验”的验收标准下，想要达成一致意见并非易事。
特别是在“一票否决”的高压面前，平台想要顺利通过备案，压力依然不小。
一、全国统一合规检查口径避免监管套利或过度监管7月中旬，就有媒体报道“监管方最快将于7月-8月间落实180余条网贷备案验收细则。
接近监管方人士透露，具体细则为187条。
”8月28日，这一消息得到证实，只不过全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发的是《通知》，随《通知》下发的还有《问题清单》，而这份《问题清单》由传闻的187条缩减为108条。
全文分为六大部分：一、违反禁止性规定（31条）;二、违反法定义务及风险管理要求（21条）;三、未履行对出借人和借款人的保护义务（16条）;四、违反信息披露相关要求（18条）;五、违反重点领域相关监管要求（20条）;六、其他违反有关法律法规、监管规定的情形（2条）。
干货108条落地实操解读（一）：从168到108的20个困惑
干货108条落地实操解读（一）：从168到108的20个困惑订阅十字财经掌握独家资讯日前，全国P2P网络借贷风险专项整治领导小组办公室正式下发了《开展网贷机构合规检查工作的通知》（下称《通知》）。
随后，全国统一标准的《P2P合规问题检查清单》（下称“108条”）内容流出。
除了对合规统一标准予以明确，合规检查的完成时间表也清晰到了2018年12月底。
这似乎意味着，至暗时刻曙光开始显现。
事实上，108出台之前，细节铺陈颇多。
整改大限几次三番递延，从2017年6月延期至2018年6月，然而6月没等到整改验收和备案登记，等来的却是“三年攻坚论”。
而原定于7月底8月初落地的网贷合规“中央标准”，几经周折，从网传180条变为187条，复又减至108条，还改头换面变成了合规检查，足以看出监管在此间的犹疑和摇摆。
P2P过往十年，“野蛮生长”是行业最重要的标签，跑路、诈骗的新闻一直不绝于耳。
然而，行业发展的十年同样也是监管打怪升级的十年荆棘路。
而这场从2016年4月持续至今的专项整治，耗时之长、规模之大，涉及之广，市场从未经历，在金融监管史上也是绝无仅有。
监管政策迟迟未能落地，市场机构的迷茫不难理解。
一方面需要受限于中央的监管意志，另一方面又需要服从地方标准。
整治开始之后、108出台之前，各地方金融监管部门陆续发布了配套的网贷管理办法和验收细则。
然而，从后续局面来看，这带来了更多的问题。
中央与地方，目标偏差催生的监管博弈；地方与地方，态度迥异形成的政策洼地。
而由此派生的问题是，不少狡兔三窟的网贷平台，在不同地方的监管尺度中伺机而动寻求监管套利的空间。
让不少业内人士感到欣慰的是，随着108条的出台，无论细则如何解读，网贷备案的最终“审批权”收归中央已成定局。
而从内容来看，这份千呼万唤始出来的文件与此前市场想象颇有不同。
监管尺度较之去年12月上海市金融办发布的网贷168条整改验收细则，甚至宽松了不少，为市场机构留出了缓冲地带。
2016年08月24日发布：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(正式稿)
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》银监会、工信部、公安部和国家互联网信息办公室联合发布第一章总则第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。
本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
个体包含自然人、法人及其他组织。
网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。
第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。
借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。
网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。
第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。
国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。
各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。
108条-网络借贷信息中介机构合规检查问题清单
未对出借人进行 （二十四）风险提示、尽职 评估、分类管理
56 57 58
（二十 五）
未对借款人进行 风险提示、尽职 评估
59 60 61 62 63 64 65 66
未能合法、安全 地采集、处理及 （二十六） 使用借款人、出 借人信息
（二十 七）
未按规定开展客 户资金存管
67 68 69 70
四、违反信息披露
向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风 险的融资提供信息中介服务。
发售股权众筹产品或以“股权众签”名义开展业务宣传、推介等。 二、违反法定义务及风险管理要求 未对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制 度、措施，或相关制度、措施不健全 未实际执行对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、 分类的制度、措施。 未制定防范欺诈的制度、措施或未实际执行已经制定的防范欺诈制度、措施。 现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,未能依法及时公告并终止相关网络借 贷活动。 未制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和 反恐怖融资方面的制度、措施 未进行客户身份识别、未进行可疑交易未进行客户身份识别、未进行可疑交易报 告、未对客户身份资料和交易记录等依法保存。 未要求或未严格执行出借人、借款人实名注册要求。 网贷机构仍存在2016年8月21日后新增自然人、法人或其他组织的借款余额超限 额的情形。 未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通 讨公安机关网络安个部门的信息系统安全审核。 未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理 未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度。 未记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据。 未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估，或未接受国家及行业主管部门的 信息安全检查和审计。 未能在成立两年之内建立或使用与自身业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
P2P全国验收108条细则
40
41
42
（十八）
违反信息安全保障相关管理 要求
43
44
45
（十九）
未对单一融资项目设置募集 期
46
（二十）
未按要求加强与相关征信系 统的业务合作
47
48
（二十一）
电子签名、数字认证不符合 规定
49
50
（二十二）
未记录并保存网络借贷业务 活动数据和资料
51
（二十二）
未记录并保存网络借贷业务 活动数据和资料
开展类资产证券化业务，开展打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让。
19
开展类资产证券化业务或实
（八）
现以打包资产、证券化资产 、信托资产、基金份额等形
20
式的债权转让行为
21
22
除相关规定允许外，与其他
（九）
机构投资、代理销售、经纪 等业务进行混合、捆绑、代
23
理
24
虚构、夸大融资项目的真实
25
性、收益前景，隐瞒融资项
目的瑕疵及风险，以歧义性
（十）
语言或其他欺骗性手段等进 行虚假片面宣传或促销等，
将融资项目的期限进行拆分 （期限错配）
13
14
自行发售理财等金融产品募
15
（七）
集资金，代销银行理财、券 商资管、基金、保险或信托
产品等金融产品
16
网络借贷信息中介机构合规检
一、违反禁止性规定
（七）
自行发售理财等金融产品募 集资金，代销银行理财、券 商资管、基金、保险或信托 产品等金融产品
17
18
自行发售理财等金融产品，或在官网等渠道以“理财”名义进行宣传，或网贷机构相关合同协议 是购买理财而非借贷合同。
108条合规清单的明细
108条合规清单的明细1. 公司注册和许可证明文件的合规性。
2. 经营范围的合规性。
3. 公司章程和内部规章制度的合规性。
4. 公司股权结构的合规性。
5. 雇佣合同和劳动法的合规性。
6. 薪酬和福利计划的合规性。
7. 税务登记和纳税申报的合规性。
8. 财务报表和审计的合规性。
9. 银行账户和资金管理的合规性。
10. 合同签订和履行的合规性。
11. 知识产权的合规性。
12. 产品和服务的合规性。
13. 安全和环境管理的合规性。
14. 数据保护和隐私政策的合规性。
15. 网络和信息安全的合规性。
16. 竞争法和反垄断法的合规性。
17. 贸易法和进出口合规的合规性。
18. 消费者权益保护的合规性。
19. 劳动力和人权的合规性。
20. 反腐败和商业道德的合规性。
21. 公司治理和高级管理层的合规性。
22. 外部关系和公共事务的合规性。
23. 信息披露和透明度的合规性。
24. 企业社会责任的合规性。
25. 品牌形象和广告宣传的合规性。
26. 网络营销和电子商务的合规性。
27. 员工培训和教育的合规性。
28. 供应链管理和合作伙伴的合规性。
29. 社交媒体和在线社区的合规性。
30. 网络使用和信息安全政策的合规性。
31. 企业合并和收购的合规性。
32. 知识产权保护和侵权的合规性。
33. 电子数据存储和备份的合规性。
34. 网络交易和电子支付的合规性。
35. 风险管理和内部控制的合规性。
36. 企业危机管理和灾难恢复的合规性。
37. 产品质量和安全的合规性。
38. 知识产权许可和转让的合规性。
39. 网络安全事件和数据泄露的合规性。
40. 企业合规文化和道德风险的合规性。
41. 企业社交责任和慈善捐赠的合规性。
42. 企业社区参与和公益活动的合规性。
43. 员工健康和安全的合规性。
44. 环境保护和可持续发展的合规性。
45. 产品标签和警示语的合规性。
46. 网络安全保护和防御的合规性。
47. 企业数据隐私和保护的合规性。
网贷行业的合规审计要点考核试卷
考生姓名：__________答题日期：__________得分：__________判卷人：__________
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.以下哪项不是我国网贷行业合规审计的基本原则？（）
A.不低于1000万元
B.不低于5000万元
C.不低于3000万元
D.不低于2000万元
5.网贷平台的风险管理措施不包括以下哪项？（）
A.借款人信用评估
B.借款人还款能力评估
C.投资人风险承受能力评估
D.平台盈利能力评估
6.关于网贷平台的借款额度限制，以下哪个说法正确？（）
A.对同一借款人的借款余额不得超过100万元
4.网贷平台必须实行__________制度，以保障投资者资金安全。
5.网贷平台在信息披露中，必须公开__________信息，以便投资者了解借款项目。
6.网贷平台的合规审计报告一般由__________机构出具。
7.网贷平台的__________是衡量其风险管理能力的重要指标。
8.网贷平台在合规经营中，不得向投资者承诺__________。
2.资金存管方面应遵守的合规要求包括与银行或第三方支付机构合作进行资金存管，避免资金池和自设账户。这些要求保护投资者资金安全，防止平台挪用资金。
3.网贷平台在信息披露时应关注借款人、项目、财务和运营等关键信息。这些披露提高平台透明度和信任度，帮助投资者做出明智决策。
4.平台应在风险管理方面实施信用评估、风险准备金、小额分散等措施。有效实施这些措施可降低潜在风险，保障投资者利益。
请在此空白处填写答案，并确保每个题目的答案清晰可辨。
金融办莅临单位通稿
金融办莅临单位通稿20XX年10月10日上午，XX市金融办张XX副主任、区金融办王主任、街道办事处刘主任等一行人莅临我司指导工作并对我司的自查整改工作进行调研检查。
董事长谷XX以及相关各部门领导对金融办检查小组一行人的到访给予了热情的接待。
此次领导到访主要是针对平台的运营情况、平台自查整改以及合规进程情况进行调研指导。
调研伊始，领导小组认真听取了负责人谷XX关于公司的运营情况，风控模式、资金存管、平台整改等方面的汇报，对业务的平稳运营以及积极整改给予了充分的肯定。
调研中，市金融办张主任谈到：今年6月以来行业出现了一些动荡，这是正常的市场出清，也是良币驱逐劣币的过程。
不合规的平台慢慢都会被淘汰掉，好的、合规的平台继续留存并赢得更大的发展空间。
现在，全国范围内的业务合规检查工作正在逐步落地，从地方整治办到行业协会陆续启动业务合规检查工作，原定平台备案时间从最开始的20XX年6月延期至今，就是为了给平台一个整改时间，作为平台应该珍惜现在的机会，积极整改，把不合规的业务完全剔除。
我司能够平稳运营至今难能可贵，要继续保持，不能掉以轻心。
平台要根据网络借贷信息中介机构合规检查问题清单的108条逐条检查，做到完全合规运营，更好的服务社会。
同时区金融办王主任表示：目前整改通知书以及相关文件已经下发到区里，近日就会下发到各家平台。
届时平台要根据文件里的具体要求再次进行积极整改，务必在今年年底之前全面完成平台整改工作。
对此负责人谷永麟表示：自“全国108条”面世以来，我们一直紧跟政策精神，自查工作正在稳步推进中，我们将一如既往打好合规备案攻坚战，为广大用户朋友创造一个更安全、可持续的投资环境。
当下，合规成为网贷行业继续发展的前提，想要站在行业危机之后“再出发”，唯有“打铁还需自身硬”。
我们始终坚持合规导向，坚守初心，严格落实政府各项监管要求，为用户提供更为优质的服务，一定会在网贷行业监管时代取得关键胜利，推动网贷行业健康有序发展。