第三方支付为诈骗团伙洗钱
论第三方支付洗钱犯罪的若干问题
论第三方支付洗钱犯罪的若干问题随着互联网技术的快速发展，第三方支付在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
第三方支付作为一种无现金交易方式，已经成为人们生活中不可或缺的部分。
今天，人们在商场、超市和餐厅中购物或用餐，不再需要携带大量的现金，只需要使用智能手机或银行卡刷卡或扫码就可以完成支付。
然而，由于第三方支付交易的快速、便捷和低成本，也吸引了不少洗钱犯罪分子利用第三方支付进行各种非法活动，因此在第三方支付中存在洗钱犯罪问题。
一、第三方支付存在的洗钱风险第三方支付的快速、低成本以及国际范围的覆盖让它成为洗钱犯罪的理想渠道。
洗钱犯罪分子通过第三方支付可以匿名地向不同国家或地区的账户转移资金，使资金流动起来。
同时，洗钱犯罪分子也可以通过第三方支付平台的不同渠道来搭建庞大的交易网络，从而将犯罪所得的资金转移给其他受益者，使其难以被追踪。
二、第三方支付的洗钱犯罪危害第三方支付平台的洗钱犯罪所带来的危害不仅仅是对社会和经济的破坏，同时也会对国家安全带来威胁。
洗钱犯罪常常涉及恐怖分子和黑钱集团，这些犯罪分子可以利用第三方支付的金融网络来隐藏犯罪所得资金的流动和使用，为其它犯罪活动如贩毒，走私等提供支持；在国际间，洗钱犯罪分子利用第三方支付平台可以更容易地完成跨国资金转移和洗钱行为，对于财政失衡的国家造成了极大的困扰和危机。
三、第三方支付洗钱犯罪监管的困境随着第三方支付的发展，监管机构的困境也日益凸显。
第三方支付平台中存在的交易规模巨大，交易量庞大、异质化、交易频率高以及复杂性强等因素，给监管工作带来了极大的挑战。
此外，由于第三方支付平台交易信息的资源消耗性质大、成本高，监管机构所能够使用的监管手段及技术限制也比其它金融机构更加麻烦和困难。
四、第三方支付平台防范洗钱的策略面对第三方支付平台的洗钱犯罪问题，一些措施可以被采取来遏制洗钱犯罪的发生。
这些措施包括：1. 加强支付业务管理：第三方支付平台需要加强对用户身份验证、资金来源等信息的管理，严格控制用户账户之间的转账限制。
浅谈第三方支付反洗钱问题
浅谈第三方支付平台反洗钱监管问题随着互联网经济的发展，各种网络支付，网络汇款的使用量激增,传统的银行业无法满足爆发式增长的网络结算需求，作为互联网信用中介的第三方支付正是在这一背景下产生并逐渐发展壮大的，第三方支付大大促进了经济与贸易的发展,但随着规模的愈发增大，隐藏在其背后的洗钱风险也凸显出来，第三方支付反洗钱已成当前反洗钱工作中不可回避的问题。
一、第三方支付洗钱风险分析1隐匿资金的来源及转移方向当第三方支付参与到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易。
事实上这两个交易可以发生在同一银行系统或跨银行系统,但银行无法确定这两项交易的因果关系。
从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。
当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人（包括银行）而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂。
前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为一种相对独立的结算模式.任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就可以便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。
2便捷的套现渠道第三方支付企业为收款方实现了商户POS功能，是收款方的虚拟商户POS机，并且这种POS机突破了时间、空间的限制,极大拓展了用户的范围.在银行POS业务中,银行会对申请人的资质进行调查、审核POS消费的单据，在一定程度上保证了贸易的真实性.而第三方支付企业在尽可能简化的程序下为收款方实现了POS功能，信用卡等禁止套现或不易变现的资金会轻而易举地在虚构贸易的掩护下转入可以提取现金的账户第三方支付虚拟的POS功能的随意性要远远强于银行商户POS,资金并不一定遵守从哪来回哪去的原则。
利用第三方支付，即便在未发生贸易的条件下也能方便地实现资金转移,更何况套现。
3潜在的跨境支付通道，跨境地下钱庄随着电子商务的发展和国内第三方支付业务竞争加剧,跨境买卖双方的支付需求（更多的可能是纯粹的跨境转移资金）逐渐显现出商机，第三方支付企业为了生存和发展有开展跨境支付业务的要求。
警惕第四方支付平台的危害
警惕第四方支付平台的危害
第四方支付平台的危害包括：
1. 洗钱风险：第四方支付平台可能被利用来进行洗钱活动，产生大额的洗钱犯罪，甚至跨境洗钱。
这些犯罪行为可能对整个经济社会甚至国家稳定产生严重的影响。
2. 普通客户资金和法律风险：许多普通客户可能并不了解第四方支付平台的运作方式，从而在不知情的情况下参与了洗钱犯罪，甚至因为贪小便宜而造成更大的资金损失。
3. 滋生更多的诈骗犯罪：第四方支付平台不仅为电信诈骗、套路贷等多种诈骗提供便利，而且由于其支付方式的便捷，也吸引了更多的诈骗团伙使用。
4. 非法“第四方支付”平台的风险：非法“第四方支付”平台可能通过大量购买空壳公司或利用员工个人信息注册大量的“第三方支付”账号，通过技术手段搭建平台，聚合这些账号收取客户资金，为黑灰产业犯罪提供资金结算，从中赚取手续费。
因此，我们应该认识到第四方支付平台的潜在危害，并加强对其监管，以保障我们的资金安全和金融系统的稳定。
研发、维护第四方支付平台供他人诈骗应以诈骗罪论处
研发、维护第四方支付平台供他人诈骗应以诈骗罪论处作者：牟伦胜来源：《中国检察官·经典案例》2017年第05期一、基本案情2013年以来，犯罪嫌疑人李某接受被告人丁某、张某某的雇佣，在丁某、张某某使用的第三方支付平台接口上，二次研发支付接口（通称第四方支付平台），由被告人丁某、张某某组织人员将第四方支付平台卖予钓鱼网站使用。
2014年年底，因知晓被告人丁某、张某某研发的平台用以违法犯罪活动，犯罪嫌疑人李某辞职。
2015年6月至2015年10月，犯罪嫌疑人李某再次接受丁某的雇佣，维护第四方支付平台的运行。
2015年7月22日17时许，被害人王某某被钓鱼网站诈骗人民币68 200元，其中人民币32 623元通过犯罪嫌疑人李某研发的第四方支付平台实现转账支付。
二、分歧意见第一种意见认为，李某受雇研发第四方支付平台，是受雇于被告人丁某、张某某，并未直接参与到诈骗犯罪活动之中，与诈骗犯罪的结果之间不存在直接的因果关联，其行为相对于诈骗犯罪而言具有独立性，应当定性为中性业务行为。
无论其研发的第四方支付平台用作何种目的，第四方支付平台利用者的行为性质对其不构成影响。
因而，李某的行为不构成犯罪。
第二种意见认为，本案犯罪嫌疑人李某在研发第四方支付平台时，在主观上已经认识到其研发的第四方支付平台是用以犯罪，在客观上其业务行为对与诈骗犯罪和犯罪结果之间具有因果联系，其行为是诈骗犯罪链条上不可或缺的环节，其行为性质已经超出了中性业务行为“中性”的范畴，构成诈骗罪的共犯。
由于案发时，刑法修正案（九）尚未通过，根据从旧兼从轻原则，应认定犯罪嫌疑人李某构成诈骗罪从犯。
三、评析意见笔者同意第二种意见，李某的行为应以诈骗罪帮助犯论处。
（一）从现实必要性看，研发和维护第四方支付平台，存在用于非法目的，侵害他人财产，破坏网络秩序的风险，应当接受法律调整由于互联网技术和相关法律法规还不成熟，导致利用第四方支付平台进行诈骗、盗窃、洗钱等犯罪大量发生。
“第三方支付”洗钱路径及其风险的防控建议
“第三方支付”洗钱路径及其风险的防控建议摘要：随着网络信息技术迅速发展，第三方支付迅速兴起并蓬勃发展。
第三方支付是指依托第三方支付平台进行资金流转，第三方支付平台的介入使得资金全部流入资金池，使得钱款的来源与去向具有隐匿性。
资金池的存在为不法分子的洗钱提供了便利条件，第三方支付的便捷性也使得洗钱的风险降低。
本文将对第三方支付中存在的洗钱风险进行研究，以期提出切实可行的反洗钱建议，使得第三方支付平台资金安全有序流转。
关键词：第三方支付，反洗钱，多方监管一、第三方支付概念综述第三方支付是指一些和国内外银行签约并有一定实力和信誉的第三方机构提供交易平台，在买卖双方之间提供监督与托管的中介服务，以保障交易双方的利益和交易的顺利进行，减少了各方直连银行的成本。
国内第三方支付机构有许多，常见的有支付宝、微信支付、百度钱包、银联商务、财付通等等，还包括用于网络游戏中兑换代币的各种储值卡、用于给手机号码充值的话费卡等。
这些第三方支付平台在给用户提供便利和高效支付的同时，也使得用户的资金流转与交易远离政府和银行的监控，其提供的资金池也为洗钱的放置和培育阶段提供了隐蔽场所，给不法分子的洗钱行为提供了隐匿渠道。
二、第三方支付洗钱的具体路径第三方支付作为一种新兴的结算方式，也为洗钱提供了潜在路径，由于其自身的隐匿性和便捷性特点与相关法律规范的不成熟，使得不法分子乘虚而入，对第三方支付环境和整体的资金安全构成了威胁；在此，我们将对利用第三方支付平台进行的已知或潜在的洗钱路径进行梳理。
（一）现金植入洗钱一般分为三个阶段，放置阶段、培育阶段和整合阶段[1]，放置阶段是洗钱行为的起点，在于将非法所得合法地放置到支付系统或金融机构之中，只有这样，洗钱的后续行为才能获得合法性，放置阶段的风险在于将大量的非法资金投入到合法的金融机构或支付平台中。
在传统的金融机构之中，大部分都设置了专门的反洗钱机构并聘请反洗钱专员，实时监控资金的异常流动并上报公安部门，洗钱者能够成功骗过反洗钱机构的几率极小。
第三方支付机构洗钱风险探析
第三方支付机构洗钱风险探析随着互联网的快速发展和电子支付的普及，第三方支付机构在金融领域扮演着越来越重要的角色。
随之而来的是洗钱风险的增加。
本文将探讨第三方支付机构洗钱风险的原因和控制措施。
了解洗钱的定义和过程对于理解第三方支付机构洗钱风险至关重要。
洗钱是指将非法来源的资金通过各种手段掩盖其真实来源，使其看起来合法。
洗钱的过程可以分为三个阶段：投资、移动和再投资。
第三方支付机构作为金融中介机构，容易被洗钱者利用。
毕竟，它们可以为客户提供转账、支付和资金结算等服务，这些服务都是洗钱活动的重要环节。
第三方支付机构洗钱风险的原因主要有以下几个方面：由于第三方支付机构的业务特点，其监管和合规控制的难度较大。
相对于传统金融机构，第三方支付机构的业务模式较为灵活，更容易被洗钱者利用。
由于互联网的开放性和匿名性，第三方支付机构在KYC（了解你的客户）方面可能存在一定的漏洞。
洗钱者可以通过虚假身份信息开设账户，实现资金的转移和转换。
洗钱者还可以利用第三方支付机构之间的结算渠道进行资金的迅速转移和隐匿化。
针对第三方支付机构洗钱风险，应采取以下控制措施：完善第三方支付机构的合规管理制度。
包括制定合规政策、建立KYC制度、加强内部控制和风险管理等方面，确保第三方支付机构的业务符合法律法规和监管要求。
加强风险评估和监测机制。
第三方支付机构应建立完善的风险评估模型，对客户的交易行为进行实时监测和分析，及时识别和防范洗钱风险。
可以与相关部门和机构合作，建立信息共享和合作机制，共同应对洗钱风险。
加强技术手段和人员培训。
第三方支付机构应加强对核心系统的安全防护，确保客户资金的安全。
加强员工的洗钱防控意识培训，提高其对洗钱风险的识别和预防能力。
政府和相关监管机构也应采取措施应对第三方支付机构洗钱风险。
加强监管力度。
加强对第三方支付机构的监管，建立完善的监管框架和制度，确保其业务的合规性。
加强合作与信息共享。
政府和监管机构可以与第三方支付机构建立联合监管机制，共同分享洗钱风险信息，加强合作打击洗钱活动。
第三方支付机构洗钱风险探析
第三方支付机构洗钱风险探析随着互联网和移动支付的快速发展，第三方支付机构在金融领域扮演着越来越重要的角色。
与此第三方支付机构也面临着洗钱风险的挑战。
洗钱是指将非法资金通过合法渠道转移、隐藏和变换形式的行为，是国际金融犯罪的重要手段之一。
对第三方支付机构的洗钱风险进行深入探析，对防范和打击洗钱行为具有重要的意义。
第三方支付机构面临的洗钱风险主要来自于以下几个方面：一是技术漏洞。
第三方支付机构的交易一般是通过互联网平台进行的，存在一定的技术隐患和漏洞，黑客等恶意分子可能利用这些漏洞进行非法操作，从而将洗钱资金注入到支付体系中。
二是监管缺失。
相对于传统金融机构，第三方支付机构的监管相对较为松散，监管机构往往难以实时监管所有的支付交易，从而留下了洗钱分子可乘之机。
三是合规风险。
第三方支付机构尚未建立完善的反洗钱风控制度和内部合规管理机制，导致洗钱分子有机可乘。
第三方支付机构面临的洗钱风险主要来自于技术漏洞、监管缺失和合规风险等多个方面，这些风险的存在给洗钱活动提供了便利和可能性。
对于第三方支付机构的洗钱风险，应该采取以下措施进行防范和监控：一是加强技术防范。
第三方支付机构应该加强技术研发和投入，并建立完善的信息安全管理体系，防止黑客等恶意分子通过技术手段进行洗钱操作。
二是加强监管与合规。
监管部门应该加强对第三方支付机构的监管力度，确保其合规运营，支付机构也应该加强自身的合规管理，建立完善的反洗钱风控制度和内部合规管理体系，及时发现和纠正违规行为。
三是加强风险监控。
第三方支付机构应该加强对账户和交易的风险监控，建立有效的交易监控机制和反洗钱风险评估体系，及时发现可疑交易并进行处置。
要加强国际合作。
因为洗钱活动通常是跨境进行的，国际合作对于打击洗钱活动具有重要意义。
第三方支付机构应积极配合国际反洗钱组织和其他国际组织，加强跨境合作，共同打击洗钱行为。
在总结上述内容的基础上，第三方支付机构面临着洗钱风险，需要采取一系列的措施进行防范和监控。
第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控
第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控作者：高昕航来源：《时代金融》2019年第26期摘要：作为非金融机构，第三方支付平台飞速发展的同时，也带来了一定的负面影响，其存在的的洗钱风险却极大的威胁着国家金融安全及经济秩序，因此反洗钱行动势在必行，本文将从国家法律层面、平台管理层面等提出具体的反洗钱防控措施建议。
关键词：第三方支付平台 ;洗钱风险 ;反洗钱一、引言当今时代是互联网金融蓬勃发展的时代，第三方支付平台的产生是“时势造英雄”的产物，可以说是时之必然，因为第三方支付平台以其简便快捷、信用保障的特点受到越来越多消费者的青睐。
中国银联在2018移动支付安全大调查分析报告中指出，我国手机用户支付规模已经达到5.7亿，而且根据易观发布的数据显示，2018年第4季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到47.2万亿元人民币，环比升高7.78%。
在看到第三方支付平台用户数量飞速上升、交易规模不断扩张的同时，我们还需要研究分析其存在的缺陷及漏洞。
郭小卉、张盼盼（2016）指出第三方支付因其虚拟平台的架构，蕴藏着巨大的洗钱风险。
熊华（2018）指出由于第三方交易平台交易模式的独特性，使得洗钱风险逐渐显现。
二、第三方支付平台洗钱现状2009年，中国人民银行发布《中国反洗钱报告》，报告中明确将通过第三方支付平台洗钱作为洗钱犯罪类型之一。
洗钱行为，简言之就是将犯罪违法所得通过一系列手段由非法变成合法。
而第三方支付平台的便利性、隐匿性就会被犯罪分子利用，通过平台进行交易就会大幅增加追踪难度，洗钱风险就会无限扩大。
根据上图显示，我国涉嫌洗钱案件仍存在高居不下的态势，在《中国反洗钱报告2017》中，央行各分支机构发现和接受可疑交易报告10265份，同比增长20.71%，如果不加以管控，将侵犯消费者的利益、正常的市场秩序及国家金融体系的安全。
三、第三方支付平台反洗钱难点简析（一）法律监管层面存在空白2007年，我国《反洗钱法》就开始正式施行，但到2010年6月，央行公布《非金融机构支付服务管理办法》，正式将第三方支付机构作为非金融机构纳入管理，要求履行反洗钱义务。
第三方支付机构反洗钱制度
第三方支付机构反洗钱制度随着互联网的快速发展和电子商务的兴起，第三方支付机构逐渐成为现代社会支付领域的重要一环。
然而，伴随着第三方支付的快速发展，洗钱风险也变得日益突出。
为了保护金融系统的安全稳定，各国纷纷出台了反洗钱法规和制度，第三方支付机构的反洗钱制度也得到了重视和加强。
首先，第三方支付机构应建立健全反洗钱制度。
这包括建立反洗钱组织架构，明确责任分工和划定工作职责。
机构需要配备经验丰富的反洗钱专业人员，负责制定和实施反洗钱政策、规程和控制措施，同时要与监管机构保持密切合作。
此外，机构还应建立风险评估和排查机制，及时发现和预防洗钱风险。
其次，第三方支付机构应建立客户尽职调查机制。
客户尽职调查是反洗钱工作的核心环节之一，通过对客户身份和交易背景的了解，可以帮助机构识别可疑交易并及时采取相应措施。
机构应对所有客户进行风险分类和评估，并建立客户档案，记录客户的身份信息、经济来源和交易行为等信息。
对于高风险客户，机构应加强监控和审查，确保其交易活动的合法性和真实性。
此外，第三方支付机构应建立交易监控和报告机制。
机构应通过技术手段对交易进行监控，发现可疑交易行为。
一旦发现可疑交易，机构应立即采取行动，并报告给相关监管机构。
交易报告可以帮助监管机构追踪资金流动和洗钱活动，有效打击洗钱犯罪。
因此，机构需要建立规范的报告流程和程序，并配备专业的报告人员，确保报告的准确性和及时性。
另外，第三方支付机构还应加强内部控制和风险管理。
机构应制定合适的用户验证和访问控制制度，确保系统安全可靠。
同时，机构还应加强员工培训，提高员工的反洗钱意识和知识水平。
机构应建立健全的内部审计和风险管理机制，定期对反洗钱制度和控制措施进行评估和监测，及时发现和解决问题。
最后，第三方支付机构应积极配合监管机构的监督检查。
监管机构应加强对第三方支付机构的监管和监督，及时发现和解决潜在的风险问题。
机构应积极配合监管机构的检查，提供相关信息，并主动改进和完善反洗钱制度和控制措施。
第三方网上支付洗钱案例探讨
第三方网上支付洗钱案例探讨一、前言网络信息技术的飞速发展带来了金融服务模式的巨大变革，作为互联网金融时代的一种新型结算方式，第三方网上支付弥补了传统支付服务在资金处理效率、资金流和信息流整合等方面的不足。
近年来，第三方网上支付业务发展迅猛，方便快捷、高效灵活的支付途径，已渗透到网络购物、旅行预订、生活缴费等多个领域，但由于存在监管缺位等诸多问题，也给不法分子进行洗钱犯罪活动提供了一定便利，利用第三方支付平台进行洗钱、恐怖融资、网络赌博、资金欺诈、信用卡非法套现等案例屡见报端。
新暴露出的洗钱风险，给反洗钱工作带来了很多难点，本文通过分享第三方网上支付模式下的洗钱案例，分析其洗钱风险，并提出针对性的监管建议与风险防范措施。
二、第三方网上支付的概念及其发展现状（一）第三方网上支付概念第三方支付是互联网金融发展模式之一，指借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
艾瑞咨询（I RESEARCH）最新发布的中国网上支付行业发展报告统计数据显示（见图1），从1999年第三方网上支付模式首次在国内运行，到2010年中国第三方网上支付行业交易规模突破万亿元大关，第三方网上支付行业整体交易规模保持高速攀升，业务种类覆盖网上支付、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展。
图1（二）第三方网上支付相关法律规定目前我国已颁布的涉及第三方支付的法律规范主要有以下几项，其中，2005 年4 月1 日施行的《电子签名法》，没有非常明确的解释网络支付行为中所产生的有效电子证据该如何取证；同年央行发布《电子支付指引(第一号)》，对于第三方支付业务的引导和规范，以及在交易过程中的责任和风险未有明确规定，对第三方支付的约束力较小；而于2010 年6 月21 日出台，9月1日生效的《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定了非金融机构只有依法取得“支付业务许可证”才能从事支付服务，除对申请人的注册资本、反洗钱措施、支付业务设施、资信状况等作出明确规定外，还特别注明了“申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”的条款，但该办法对于沉淀资金利息的归属仍然不明确。
神秘第四方支付平台 牵出洗钱团伙“跑分客”
近期，安徽省安庆市公安局破获特大跨省跑分平台专案。
在公安部统一部署下，安庆市公安机关集结警力600人，组成120个抓捕组，分赴各地实施抓捕。
截至2020年12月22日，共抓获犯罪嫌疑人242名。
提供收款码抢单收钱就能赚取佣金2020年3月，安徽合肥的刘某在微信群中看到有人发了一个网络支付平台，群友称借用支付宝收款码即可在平台上赚取佣金。
因疫情闲在家中的刘某就想着试一试，出于对群友的信任，刘某根据提示在平台上完成了注册，并上传了支付宝收款码，同时绑定了自己的银行卡缴纳了保证金。
“注册完成后，平台就会不时地弹出不同金额的订单信息让我们抢，比如我抢了一个1000元的订单之后，我的支付宝就会收到1000元，平台里的保证金就会相应减少1000元。
完成后，我就能获得一笔佣金。
”半个月的时间，刘某就在平台上赚了2000元的佣金。
然而，在随后不久的操作中，刘某因为误操作点单，受到了平台500元的惩罚。
一来二去，刘某发现这份工作并不能如他所想带来丰厚的收益，再加上心中隐隐的不安，于是选择了收手。
没想到几个月后，刘某还是被安庆警方找到……像刘某这样的“跑分客”全国各地不在少数，他们的行为也很快引起了警方的注意。
所谓“跑分平台”，就是为电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙进行转账洗钱的一个新型方式。
像刘某一样在跑分平台上注册会员，并提供自己支付账户的收款码协助洗钱团伙进行洗钱的人，即为“跑分客”。
深挖细查解密跑分平台运作模式2020年7月，安庆警方在工作中发现一个第四方支付平台很可能涉嫌违法犯罪，“这个平台我们也是第一次遇到，通过侦查，我们确定，这是一个用于洗钱的跑分平台。
”安庆市公安局反电诈中心民警陈明敏介绍道。
办案民警向记者展示了这个跑分平台，记者看到，平台界面简单明了，“跑分客”注册时就必须上传支付宝收款码，还要绑定一张银行卡用于缴纳保证金。
据办案民警介绍，跑分平台相当于一个中间商，其上游链接的是跨境赌博、跨境电信诈骗等犯罪团伙，下游链接的是“跑分客”。
第三方支付机构洗钱风险探析
第三方支付机构洗钱风险探析第三方支付机构洗钱风险主要来源于其高度便利的特点。
第三方支付机构提供了跨境支付功能，使得境内外资金转移变得更加容易。
与传统银行相比，第三方支付机构在客户准入和交易监管方面通常较为宽松，从而为洗钱活动提供了便利条件。
第三方支付机构的交易活动往往以小额交易为主，而洗钱活动往往以多次小额交易的方式进行，很容易掩盖其真实动机。
第三方支付机构洗钱风险还与其技术安全防控的薄弱环节有关。
如今，虽然第三方支付机构在技术上已经做了很多改进，但仍然无法完全杜绝技术漏洞和风险。
黑客攻击、数据泄露等问题给洗钱活动提供了可乘之机，很容易将非法资金通过第三方支付渠道进行转移和隐匿。
第三方支付机构由于规模庞大且业务繁杂，对于风险监控的监管难度较大，容易出现监管漏洞和遗漏。
第三方支付机构洗钱风险还与其合作商户和用户的知识水平和诚信度有关。
第三方支付机构往往与各类商户合作，合作过程中很难确认商户的真实身份和经营行为，容易遭受洗钱活动的滋生。
由于第三方支付机构用户数量庞大，用户的风险认知水平和诚信度参差不齐，很难对每一个用户的交易行为进行准确判断。
一些不法分子往往冒用他人身份进行交易，从而逃避监管。
面对第三方支付机构洗钱风险，相关部门可以采取以下措施进行风险探析和防范。
加强对第三方支付机构的准入审核，确保其客户准入门槛和交易监管要求的合规性。
加强技术安全防控，提高对数据泄露和黑客攻击等风险的应对能力。
建立有效的风险监控机制，通过大数据分析和人工智能等技术手段，对异常交易行为进行监测和预警。
加强与合作商户和用户的沟通和合作，提高其风险识别和防范意识。
第三方支付机构洗钱风险的存在是不可忽视的，需要相关部门和第三方支付机构共同努力，加强风险探析和防范措施，保障支付业务的安全可靠性，推动金融系统的稳定发展。
论第三方支付洗钱的防控措施
二、第三方支付洗钱犯罪的特点 （ 一） 隐蔽性
第三方支付平台是在商品交易过程中起中介作用 的非金融机构，其交易过程分为两个阶段。银行仅仅 能得到消费者、售卖者以及第三方之间的交易过程，但 交易是否真实可靠，通常很难把握，这就导致了虚假交 易的存在。用户在第三方支付平台上注册时，无需提 供相应的证明材料，只需要登记简单的信息。犯罪人
二是开设虚拟的在线商店并使用虚假交易进行洗 钱犯罪。与开设空壳公司相比，网店的门槛相对较低， 监管不严格。违法者可以同时作为买卖双方以实现虚
假交易，并通过不同的第三方账户转移非法资金。［4］ 三是创建和利用虚拟货币，自由买卖虚拟货币，与
法定货币进行大规模交换和变现，进而实施洗钱。犯 罪分子使用互联网获取虚拟货币，把通过不法渠道获 得的钱财换成虚拟货币，然后存入到网络支付账户中， 并使用转账或者购买产品的方式转移资金，从而隐藏 资金的来源。
所谓第三方支付是一种网上支付方式，是第三方 机构使用互联网支付以方便买卖双方间的交易。第三 方只是消费者和卖方之间联系的一个桥梁，其运作的
实质是在收款人和付款人之间建立一个中间过渡账 户，资金的去向只能通过双方协议来确定。［1］
根据易观数据，使用第三方移动端交易的金额从 2013 年的 1． 3 万亿人民币上升至 2017 年的 109． 1 万 亿人民币，复合增长率达到 202． 6% 。［2］现阶段，我国 使用第三方进行的交易金额呈现上升趋势，支付机构 也在快速增长，支付手段多样化，用户需求已经逐渐成 为推动产业和企业发展的关键因素。
论第三方支付的洗钱路径与防范
（ ）虚 构 交 易 二
方式 。这 种 附带信 用 担 保 的支 付 方 式 与传 统 的不介
商 务 的支 付 需求特 性 。 介入 了交 易过 程 ， 买卖 双 方 都与 所 信任 的第 三 方支
通 过 注 册 ，任 何 人 都可 以成 为第 三 方支 付机 构
对 于 收 款 人 来 说 ， 第 三 方 支 付 实 际 上 是 提 供 了一 “ 卡 ” ， 收款 人 就 可 以得 到 款 项 。在 银 行 的Ｐ Ｓ 刷 Ｏ
子商 务 交 易 的虚拟 化 ，产 生 了 “ 囚徒博 弈 ” 问题 。
洗 钱 的 现金 改 变成 易于控 制 且 不 易被 怀 疑 的形 式 。
在虚 拟 环 境下 由于信 息 不 对称 ，导 致卖 方 担 心 “ 交 也就 是 说 ，用 于洗 钱 的现 金 只 有通 过 合 法 的方 式注
货不 给 钱 ” 、买 方担 心 “ 给钱 不 交 货 ”这 一 “ 囚徒 入 支 付 体 系才 能完 成 培 育 、整 合 两个 阶 段 的工 作 。 困 境 ” 。第 三 方 支 付 的 出现 较 好 的 解 决 了上 述 问 洗 钱 人通 过 向第 三 方 支付 机 构 购 买其 发行 的不记 名 题 ，有 效保 障 了货物 质 量 、交 易 诚信 、退 换 要求 等 的储值 型智 能 卡 、数 字 型现 金 卡等 电子 货 币并在 其
机 构 实 际 上 是 作 为 买 方 的 “ 方 ” 和 卖 方 的 “买 消 费单 据 审核 ，一 定 程度 上 保 证 了交 易 的真 实 性 。 卖 方 ”存 在 的 ，并 把众 多 的买卖 双 方 的 不 同银 行 卡支 而 在 第 三方 支 付 中 ，为 了达 到 支 付 的便 捷性 第 三方
新型网银木马入侵网游 第三方支付成洗钱工具
近日，由于遭到多名游戏用户爆料涉嫌“洗钱”，巨人网络陷入“洗钱门”。
温州的覃女士爆料称，去年12月21日，其利用支付宝向其信用卡账户还款5000元，但两天后发现“还款未成功”，这笔钱却蹊跷地通过“快钱”这一第三方支付渠道转入巨人网络某游戏账户。
类似事件在近期频发。
面对不少用户“洗钱分赃”的质疑，巨人网络有关负责人向《第一财经日报》记者回应称：近期有不法分子盯上网游，并利用网游道具非法获利，巨人网络被无辜卷入。
昨日，作为被卷入的当事方之一支付宝方面向本报记者表示：经过调查，这一事件与新型网银木马病毒有关，无论是第三方支付公司，还是游戏运营商，都是受害者。
瑞星公司安全专家唐威向记者证实：从去年12月下旬至今年1月，新型网银木马电脑病毒在国内爆发，该病毒获取用户的银行卡号及密码后，在第一时间将信息发送到黑客指定的服务器，用户银行卡内的资金，往往会在短短几分钟之内被洗劫一空。
木马“钓鱼”洗钱网络安全专家认为，覃女士的网银账户很可能遭到新型木马病毒的入侵。
一旦用户电脑感染该木马病毒，它会“伪装”并“潜伏”在用户的电脑中，当用户点击进行网络支付时，该木马病毒会自动激活，并自动抓取用户交易金额和用户所选择的银行入口，同时将交易订单页面进行“偷天换日”。
覃女士随后到银行账户查证，她的5000元通过另一个第三方支付渠道“快钱”，直接转入巨人网络旗下的一个游戏账户。
“上述快钱通道及巨人账户，很可能就是黑客利用木马病毒，在后台自行创建的另一笔金额相同的交易。
这样，正常地向第三方支付平台付款的行为变为向黑客付款，覃女士在不知情的情况下直接将钱汇入黑客的‘腰包’。
”网络安全专家指出。
由于木马具有隐蔽性，受害者短时间内难以发现。
在此时，黑客已经迅速展开“洗钱”动作：他们利用注册的游戏虚拟账户，买卖游戏币、道具等进行销赃。
比如：网游账户内有10万元不法资金，黑客首先买进价值200元/个的装备500个，随即将500个装备全部“倒手”卖出，以此换取现金。
网络支付洗钱犯罪风险分析及对策建议——以连云港市一起网络炒汇集资诈骗案为例
法律事务852023.06《中国信用卡》☐ 中国人民银行连云港市中心支行 许井荣网络支付洗钱犯罪风险分析及对策建议——以连云港市一起网络炒汇集资诈骗案为例近年来，一些不法人员将炒汇平台与第三方支付平台对接，通过控制大量支付账户进行资金代收代付，故意隐匿割裂资金来源和去向，给司法机关对洗钱犯罪行为的认定、上游犯罪涉案金额的认定及追赃带来极大困难。
本文以连云港市警方破获的一起特大网络炒汇集资诈骗案为例，剖析网络支付机构在单位支付账户管理、交易明细保存、重点可疑交易报告报送等方面存在的洗钱风险漏洞，并提出相关对策建议，以期对反洗钱工作有所裨益。
一、基本案情2012—2015年，韩某锋先后设立并实际控制几家虚假外汇投资平台，童某参与设立并担任主要负责人，以承诺投资人3%～21%的月收益为诱饵，在国内推广“外汇投资”“原始股”等项目，通过网站广告、口口相传、聚会等形式对外开展集资诈骗活动。
2015年10月，韩某锋、童某以投资破产为由关闭投资平台，随后逃匿。
经审理查明，至案发，韩某锋、童某等人已向1761名集资人吸收资金8.50亿元人民币，造成投资人损失6.29亿元人民币，且其到案后拒不交代资金去向，给投资人造成重大资金损失。
二审法院江苏省高级人民法院作出终审裁定：主要涉案人员韩某锋犯集资诈骗罪、非法经营罪数罪并罚，判处无期徒刑、剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；童某犯集资诈骗罪判处有期徒刑十五年，并处罚金50万元人民币；单某阳犯非法经营罪判处有期徒刑两年，并处罚金50万元人民币；对韩某锋、单某阳非法经营违法所得295.7万元予以追缴。
二、网络支付洗钱犯罪风险分析结合上述案情，本文主要从网络支付机构单位支付账户管理、交易明细保存、重点可疑交易报告报送等方面对网络支付洗钱犯罪风险进行分析。
1.单位支付账户管理存在漏洞，开户数量、累计发生额等均无限制性规定随着公司工商登记注册的放开，注册公司的便利性得到提升，单位客户凭借工商登记资料即可向支付机构申请单位支付账户，同一单位客户只要提供不同电子邮箱即可申请不同单位支付账户。
第三方支付机构反洗钱制度
反洗钱制度目录第一篇认识反洗钱 (3)第一章什么是反洗钱 (3)第二章第三方支付反洗钱 (6)第二篇反洗钱内控制度 (9)第一章总则 (9)第二章反洗钱工作原则 (9)第三章反洗钱管理机构及职责 (9)第四章反洗钱工作规程 (10)第五章反洗钱培训、检查 (14)第六章罚则 (15)第一篇认识反洗钱第一章什么是反洗钱I概要一、什么是洗钱?关于洗钱的定义有很多，巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用作为犯罪资金转移或存储的中介。
犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和收益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项，即为洗钱。
”金融行动特别工作组(FATF)对洗钱的定义是：“凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
"《中华人民共和国反洗钱法》中对洗钱活动的描述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
"二、严格做好反洗钱工作有何重要意义?洗钱活动助长刑事犯罪，扰乱国家经济秩序，严重危害金融安全，影响政府信誉和国家对外形象。
做好反洗钱工作，关系国家安全和经济秩序稳定，关系国家法制的有效实施，关系到经济和金融的正常运行，同时，也是加快我国金融业对外开放、推进我国金融业风险内控管理与国际接轨的必要步骤。
II、认识洗钱活动一、《中华人民共和国反洗钱法》中对洗钱行为的描述：洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。
法律科普洗钱案例分析(3篇)
第1篇一、引言洗钱，是指将非法所得的资金通过一系列复杂、隐蔽的金融交易手段，转换为看似合法的资金，以掩饰或隐瞒其来源和性质的行为。
随着金融市场的不断发展，洗钱犯罪活动也日益猖獗。
为了提高公众对洗钱犯罪的认识，本文将通过对一起典型案例的分析，对洗钱犯罪进行法律科普。
二、案例背景某年，我国某城市警方在打击一起跨境贩毒案件过程中，发现该团伙涉嫌洗钱犯罪。
经过深入调查，警方掌握了该团伙通过一系列金融交易手段，将贩毒所得资金洗白的具体过程。
三、案例分析1. 案例基本情况（1）犯罪团伙：该团伙以贩毒为主业，通过非法渠道获取大量毒资。
（2）洗钱手段：该团伙通过以下手段进行洗钱：①虚假交易：利用虚假的交易合同、发票等手段，将贩毒所得资金转入公司账户。
②虚构业务：通过虚构的业务，将贩毒所得资金转入个人账户。
③利用第三方支付平台：通过第三方支付平台，将贩毒所得资金分散转入多个账户。
④跨境交易：通过跨境交易，将贩毒所得资金转移至境外。
2. 案例分析（1）洗钱犯罪的构成要件根据我国《刑法》第191条的规定，洗钱犯罪应当具备以下构成要件：①行为人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。
②行为人实施了掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
③行为人的行为具有故意性。
在本案中，犯罪团伙明知是贩毒所得，仍然通过一系列手段掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，符合洗钱犯罪的构成要件。
（2）洗钱犯罪的法律责任根据我国《刑法》第191条的规定，洗钱犯罪的刑事责任如下：①犯洗钱罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
②犯洗钱罪，有下列情形之一的，从重处罚：①洗钱数额巨大或者有其他特别严重情节的；②多次洗钱，或者洗钱数额巨大且情节严重的；③为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪提供洗钱帮助的；④其他依法应当从重处罚的。
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第三方支付为诈骗团伙洗钱：点一元支付卡里少6800
2016年08月27日09:55 现代快报
点了下“一元”支付，卡里少了六千八警方接报后迅速出击，破获一个第三方支付平台为诈骗团伙洗钱案
受害人收到链接后打开的1元支付界面
作案团伙关系网图
嫌疑人作案流程警方供图
以QQ群作为主要联系手段，在网上发布广告诱人上当，再利用木马程序实施诈骗……昨天，镇江扬中市公安局召开新闻发布会，通报了公安部挂牌督办的“第三方支付平台为诈骗团伙洗钱案”侦办情况。
现代快报记者了解到，涉案赃款资金大多从第三方支付平台流转，该团伙也包含第三方支付平台的工作人员，这些“内鬼”负责将接口通道非法提供给洗钱人员，用来搭建第四方支付、结算平台，并帮助处理投诉。
据悉，此案摧毁用于结算的第四方支付平台3个、打掉为犯罪团伙非法提供接口并帮助处理投诉的第三方支付公司1个、查及非法接口32个，涉案金额2042.9万元。
报案
低价Q币没买成
还被骗了6800元
去年8月22日，镇江扬中市油坊镇居民张女士报案称，自己在网上以10元钱充2888个Q币，点击发送二维码支付链接时，银行卡被人转走了6800元。
张女士昨天告诉记者，她比较喜欢玩电脑游戏，经常要充Q币买装备，当天，在她加入的一个“QQ炫舞游戏”群中，有人打广告说，10元可以充2888个Q币，而正常情况下买一个Q币要花1块钱。
“我就加QQ跟他聊天，后来我就用银行卡转了10块钱给他，但是过了一会儿发现没有Q币到账，我就问他是怎么回事。
他就说需要支付1块钱激活，还发了一个支付的二维码给我，然后那个人就一直催我把银行卡账号、密码还有手机验证码填上去。
电脑上显示的是我支付了1元钱，但是我把所有信息填完之后，银行卡被扣了6800元。
”
昨天，扬中公安局刑侦大队副大队长聂朝军向记者揭露了骗子的伎俩。
其实，就在张女士点击第一个链接支付10元时，“找单手”（专门寻找受害者的诈骗人员）武某就已获悉了她的支付信息——付款时用的是银行卡还是支付宝、余额还有多少钱。
等张女士没收到Q币再联系武某时，他将张女士介绍给了“秒单手”（专门实施诈骗的人员）随某，随某发给张女士的链接和页面显示只要再支付1元钱，但实际上金额在后台已被篡改成6800元，在张女士提供了手机验证码等信息后，这笔钱就被转走了。
去年9月11日，在常州市某小区，办案民警抓获了武某。
他交代，自己也曾是个受害者，在上当后他通过百度搜索得知了这种骗局的原理，他认为这种手段“还是蛮高端的”，就找到骗子云集的QQ群入行。
侦查
第三方支付平台沦为洗钱工具
武某落网后，扬中警方将此案和镇江京口区的2起类似案件串并，并成立代号为“822”的专案组。
为进一步了解嫌疑人作案细节，扬中市公安局副局长童国际还带队飞抵深圳开展工作。
侦查中，民警还发现了用于资金流转、结算的相关支付平台（下称第四方支付平台，上述QQ群里的人均在该平台注册），理清了犯罪流程——该团伙利用“找单手”在网上以低价出售QQ币为由诱人上当，“秒单手”再利用带有木马程序的支付链接和洗钱人员提供的结算通道，修改支付金额或窃取受害人的支付密码，实施诈骗；骗来的钱则流入第四方支付平台，平台管理人员抽成10%后，再由“找单手”“秒单手”五五分成。
去年11月13日，专案指挥部派出6个取证组分赴广东佛山、湖南衡阳、江苏宿迁、浙江绍兴等地，秘密调取了9个平台服务器的数据。
扬中公安局刑侦大队副大队长聂朝军说，本案中有3500名受害人的损失在千元以上，被骗得最多的达到10万元。
他们大多是二三十岁的年轻人。
抓捕
16个工作组分赴13省市
抓获38名嫌疑人
去年11月27日，镇江市公安局协调抽调100余名警力分成16个工作组赴13省市开展抓捕，12月2日凌晨0时，共抓获犯罪嫌疑人26人，其中有洗钱人员6名、秒单手15名、找单手3名，技术员2名。
去年12月3日，聂朝军带领一组民警循线追捕到主要嫌疑人随某（河南商丘籍人）的暂住地——海门市三星镇，从傍晚一直跟踪到晚上10时许。
民警在抓捕时，遭遇随某跳窗逃跑，由于天寒地冻，紧追不舍的民警在追捕中掉进粪池里，全然不顾，爬上来继续追，直到将嫌疑人戴上手铐。
今年3月3日、9日、10日，镇江市公安局网安支队等技术人员连夜赶到上海，将第三方支付平台、该市某信息科技有限公司客服经理沙某、销售团队负责人李某、风控部经理唐某相继控制到手。
7月10日，“秒单手”许某、“找单手”陈某分别在南京、杭州落网。
警方对本案中另一重要犯罪嫌疑人、灌南县孟兴庄人柳某的抓捕，却是对方炫富送上的大礼。
柳某专门在网上发链接作案，他在QQ上向随某炫耀自己用赃款买了一辆售价20万的轿车，将其在4S店买车的图片放在网上晒。
“他说你看，我一个月的所得就买了这辆车子。
”民警获取到此情况后，按图索骥，一直追到孟兴庄，在当地警方的协助下，找到照片中的街道。
柳某到案后，对民警说的第一句话就是：“我知道你们在找我呢。
”
最终，民警当场在其车上搜出20万元赃款。
警方昨天提供的数据显示，此案共抓获犯罪嫌疑人38名，带破案件3519起，摧毁用于结算的第四方支付平台3个，打掉为犯罪团伙非法提供接口并帮助处理投诉的第三方支付公司1个，查及非法接口32个，涉案金额2042.9万元。
幕后
支付平台出“内鬼”
收取好处为诈骗团伙洗钱“此案的受害人遍布全国各地，查证难度、追捕难度系数堪称近年来侦破各类案件之首。
犯罪分子使用高科技手段作案，为防止受害人报案，每次成功盗取受害人银行卡现金后，预先在QQ链接提示中植入另外一种木马病毒，只要点击，受害人的电脑随之发生爆屏毁机。
警方在取证过程中也被爆毁数台电脑。
”童国际告诉现代快报记者，除了涉案人员众多、受害者遍布全国（已核实受害者3500多人）、诈骗团伙电脑技术高超外，第三方支付平台的违规行为为犯罪提供条件也是本案一大特点。
据了解，这个团伙案件中涉案赃款资金大多从第三方支付平台流转，侦查中，民警发现第三方支付公司在该案中非法向作案人提供接口、帮助处理投诉。
“诈骗平台相连接的接口多由合法第三方支付公司提供。
”办案民警告诉记者，侦查人员选择证据充分的某佳讯公司为突破口，挖出接口提供犯罪内幕情况，抓获5名接口提供人员，其中1人为风控部经理，1人为客服部经理，1人为营销中心团队负责人。
经审查，该公司部分业务员对一些从事违法犯罪活动的客户，会告知如何办理“假五证”或直接帮助其办理假证，并承诺帮助处理投诉或在接口封闭前通知客户转出资金，业务员每办理一个接口收取4000元至6000元不等的费用，同时根据资金流量收取3%左右的费用。
“客服部是受理投诉的部门，风控部是核实处理投诉的部门，业务员与客服部和风控部相连接，发送截图以获取支付方式以及账号余额等信息，交由上线继
续作案，其上线利用网上发布广告，诱使受害人上当，每月定期获取好处费。
”民警介绍，作案嫌疑人员又建立专门的第四方支付平台用于洗钱、统计结算诈骗、盗窃资金，从中结算分赃。
童国际昨天透露，结合此案，公安部对全国第三方支付平台进行了整治。
目前，此案已移交检察机关起诉。
提醒
只要不贪小便宜，骗子就拿你没办法
点开卖家发来的支付链接，电脑上显示只付了一块钱，但实际上银行卡里的钱已经全部被转走……扬中警方指出，类似的网络交易骗局，在全国发生过多起，针对本案的特点，他们给网友列出了几点建议：
1．不贪便宜。
购买网络虚拟产品一定要到正规官网购买，遇到低价出售QQ币或游戏装备时一定要提高警惕，以免上当受骗。
2．不要告知别人手机验证码。
在利用银行卡购买商品时，当点击确认支付链接后，手机会收到支付验证码，同时短信内容上有真实的交易价格，购买者需看清金额再支付。
3．仔细甄别，严加防范。
虚假网站虽然做得惟妙惟肖，但若仔细分辨，还是会发现差别。
要注意域名，虚假网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。