阳光人寿保险股份有限公司 阳光人寿基业长青团体养老年金
中国人寿国寿金色夕阳养老年金保险
中国人寿国寿金色夕阳养老年金保险（A）条款中国人寿保险股份有限公司国寿金色夕阳养老年金保险（A）条款第一条保险合同构成国寿金色夕阳养老年金保险（A）合同(以下简称本合同) 由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。
第二条投保范围凡出生满六个月以上、六十周岁以下的城乡居民均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
第三条保险责任开始本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。
除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。
第四条养老金开始领取日开始领取养老金的年龄分为五十五和六十周岁两种，开始领取日为约定领取养老金年龄的年生效对应日。
第五条保险责任在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、养老金自本合同约定的养老金开始领取日起，如被保险人生存，本公司按投保人约定的年领或月领方式给付养老金，直至被保险人身故为止。
年领养老金标准为基本保额的10%，月领养老金标准等于年领养老金标准乘以0.084。
二、身故保险金1.自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保额的六倍给付身故保险金，本合同终止。
2.自本合同约定的养老金开始领取日后，被保险人身故，本公司按被保险人自开始领取养老金之日起至一百零五周岁的生效对应日止可领取的养老金总额与已领取的养老金总额之差给付身故保险金（如该差额小于或等于零，身故保险金为零），本合同终止。
第六条责任免除因下列情形导致被保险人身故，本公司不负保险责任：一、投保人、受益人对被保险人的故意行为；二、被保险人故意犯罪、拒捕；三、被保险人服用、吸食或注射毒品；四、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；五、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故；六、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；七、被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间；八、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；九、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
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阳光人寿保险股份有限公司条款阳光人寿金岁阳光年金保险（分红型）条款阳光人寿金岁阳光年金保险（分红型）阅读指引条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读条款。
................................本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准............................。
您拥有的重要权益签收本合同次日起10日（即犹豫期）内您可以要求退还扣除工本费外的全部保险费............ 1.3被保险人可以享受本合同提供的保障..................................................... 2.3您有按本合同约定领取红利的权利...................................................... 4.2您有按本合同约定申请保单贷款的权利................................................... 6.2您有退保的权利.......................................................................8.1您应当特别注意的事项在某些情况下，我们不承担保险责任..................................................... 2.4保险事故发生后请您及时通知我们....................................................... 3.2分红是不保证的....................................................................... 4.1您应当按时交纳保险费................................................................. 5.1退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策...............................................8.1您有如实告知的义务...................................................................9.1我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意. (11)条款目录1您与我们订立的合同5保险费的交纳10其他需要关注的事项1.1合同构成 5.1保险费的交纳10.1年龄性别错误处理1.2合同生效 5.2宽限期10.2未还款项1.3犹豫期10.3合同内容变更10.4联系方式变更10.5争议处理2我们提供的保障6现金价值权益11释义2.1保险金额 6.1现金价值11.1保单年度2.2保险期间 6.2保单贷款11.2保险费约定交纳日2.3保险责任 6.3减额交清11.3保单周年日2.4责任免除11.4毒品11.5酒后驾驶11.6无合法有效驾驶证驾驶11.7无有效行驶证11.8现金价值3保险金的申请7合同效力的中止与恢复11.9净保险费3.1受益人7.1合同效力中止11.10条款约定利率3.2保险事故通知7.2合同效力恢复（复效）11.11周岁3.3保险金申请3.4保险金给付3.5被保险人失踪处理8合同解除3.6诉讼时效8.1犹豫期后解除合同（退保）的手续及风险4保单红利9如实告知4.1保单红利的确定9.1明确说明与如实告知4.2保单红利的领取9.2本公司合同解除权的限制4.3保单红利派发日期阳光人寿金岁阳光年金保险（分红型）条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指阳光人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“阳光人寿金岁阳光年金保险（分红型）合同”。
阳光保险集团公司简介
阳光保险公司简介阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建，注册资本金65.6亿元人民币。
公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。
目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。
阳光保险充分发挥集团优势，有效整合产、寿险等保险资源，不断研究和开发满足客户各种保障需求的新型保险产品，着力打造强大的市场拓展能力、卓越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，不断探索以客户为中心的经营模式，努力为客户提供优质稳定的服务。
截至2011年6月底，集团当年保费收入超过160亿元，行业排名第8位。
集团总资产突破600亿元。
阳光财产保险成立于2005年7月28日，是主要经营财产保险业务的全国性保险公司，注册资本金21.5亿元人民币。
截至2011年6月底，保费收入62.8亿元，位列56家产险公司第七位。
目前阳光产险已有36家分公司开业运营，三四级分支机构1000余家，服务网络实现全国覆盖。
阳光人寿保险成立于2007年12月17日，是主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务的全国性专业寿险公司，注册资本金33.35亿元人民币。
截至2011年6月底，阳光人寿保费收入突破100亿元，位列60家寿险公司第八位。
目前阳光人寿已有28家二级机构开业运营，三四级分支机构400余家。
阳光保险成立六年来，累计承担社会风险超过28.1万亿元，累计支付各类赔款近138.2亿元，创造就业机会11.9万个，上缴税收47.97亿元，累计为3700多万个客户提供保险保障，累计向社会捐款2381万元，捐赠保险51.98亿元。
在2008年雨雪冰冻灾害、“4•28”胶济铁路、“5•12”汶川地震、青海玉树“4•14”地震、海南洪涝灾害等一系列重大事件中发挥了金融保险企业应尽的社会责任，践行着共同成长的企业使命。
对于阳光人寿保险的感悟
对于阳光人寿保险的感悟作为一名阳光人寿的客户，我对于阳光人寿保险给我的感受很深。
这些年来，阳光人寿以其优质的服务、全面的保险产品以及卓越的管理水平赢得了越来越多人的信任和支持。
而我也不例外。
我还记得，当我第一次接触到阳光人寿时，我对保险这个行业并不是很了解。
然而，经过一番详细的了解和比较之后，我深刻地认识到，阳光人寿不仅是一家优秀的保险公司，更是一家具有强烈社会责任感的企业。
首先，阳光人寿的产品品质非常优秀。
公司为不同人群量身定制了多款保险产品，包括寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等多种类型。
这些产品不仅覆盖了不同的需求，更注重客户的需求和实际情况。
此外，阳光人寿在保险领域的创新和技术也非常有优势，通过不断引进新技术和创新理念，不断提高了保险服务的质量和效率。
例如，阳光人寿近年来在保险科技领域大力布局，陆续推出了数字化服务平台、智能保理、智能医保等创新产品，实现了从人工操作到数字化转型的全新升级，让客户能够更便捷的享受保险服务。
其次，阳光人寿的管理水平也非常高。
公司在人才培养、团队建设等方面投入了大量资源，已经形成了独具特色、高效管理的工作机制，从而保证了企业的可持续发展。
同时，公司还制定了完善的风险管理体系，不断完善自己的内部控制和合规管理体系，积极推进了关键性的业务转型，提高了整体风险管理能力。
这些举措不仅让阳光人寿能够保证企业的健康稳定发展，更为客户提供了更加可靠的保障。
再次，阳光人寿的服务质量和客户体验也很好。
当我在购买阳光人寿的保险产品时，不仅所需手续简单快捷，还可以享受到阳光人寿的一系列服务，如全天候服务热线、保单查询等服务。
除了这些传统服务外，阳光人寿还引入智能化服务，响应速度更快，解决问题更加高效，使客户能够享受到更加人性化的保险服务。
而这些，正是让我对阳光人寿保险产生敬佩和信任的原因。
作为一家拥有专业素养和社会责任的企业，阳光人寿在面对客户的危机和困境时始终保持着尽心尽责的态度。
阳光人寿保险手册
24 24 82341 166432 166432
0 1000 34427 119344 119344 100000 35253
25 25 88163 170599 170599
0 1000 36459 120150 120150 100000 37713
26 26 94241 174919 174919
产品演示资料仅供客户参考，各项保险利益以条款内容为准。 第3页 共6页
普姚女士 寿险顾问：
综合保障计划 业务代码：
＊对于等待期后本附加合同到期日前发生的且延续至本附加合同到期日后30天内的住院治疗，我们仍然承担给 付保险金的责任。
等待期
在等待期内，我们对您投保的附加十全十美额外重疾（90天）、附加重疾豁免A（90天）、附加住院费用B（30天 ）不承担给付保险金的责任。 续保或因意外伤害事故无等待期，详见保险条款。
0 1000 50003 124180 124180 100000 52868
32 32 132513 202614 202614
0 1000 52503 124180 124180 100000 54079
33 33 138366 207215 207215
0 1000 55078 124180 124180 100000 55331
保证续保
附加住院费用B的保险期间为一年，每六年为一个保证续保期间。保证续保期间内，在每一保险期间届满时，按 续保年龄对应费率交纳续期保费，合同将延续有效。若于保证续保期间内每一保险期间届满时，被保险人续保时的年 龄超过65周岁，我们将不再接受续保。保证续保期间届满时，我们会审核被保险人是否符合续保条件。
0 1000 38553 120956 120956 100000 40279
阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法(试行)2021[1].6.16
![阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法(试行)2021[1].6.16](https://img.taocdn.com/s3/m/5a648fc7482fb4daa48d4b27.png)
阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法（试行）2021[1].6.16阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范续期业务各项工作，特制定《阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法》（以下简称本办法），凡公司有关期交保单续期收费的事项，除另有规定外，悉依本办法执行。
第二条期交是指交费频率为“趸交”之外的定期交费频率，包括月交、季交、半年交、年交。
第二章岗位职责第三条总公司客户服务部设专职续期管理岗，负责续期收费的流程和风险管理；二级机构运营部设专职或者兼职续期岗，负责续期收费各项规定的落实和推动；保单服务人员负责为客户提供具体的续期服务。
第四条总公司客户服务部续期管理岗职责： 1、制定并维护续期业务管理制度和流程； 2、建立并维护续期收费业务应用系统；3、开拓并维护续期收费渠道，制定相关的管理办法和规定；4、机构续期业务的指导和效果追踪；5、检查机构续期作业质量，有效管控业务风险；6、执行公司各项业务制度，持续改进续期收费体系； 7、制定机构续期指标考核标准；8、制定续期收费推动方案，有效推动收费进度及指标达成； 9、建立续期报表、报告的制作和报送体系，搭建续期数据信息平台；第 1 页共 9 页阳光人寿保险股份有限公司续期收费业务管理办法10、分析考核指标，撰写全系统业务分析报告。
第五条二级机构运营部续期岗职责：1、执行并宣导续期业务制度，搭建续期收费业务体系；2、开拓并维护续期收费渠道，建立便捷的收费体系；3、督导并检查三级机构续期作业质量，防范业务风险，持续改进业务流程；4、制定续期推动方案，有效推动续期收费进度及指标达成；5、逐步建立和完善本机构续期数据信息传递体系，及时、准确的传递业务数据；6、续期收费信息的追踪、记录、备份；7、续期各种信函的寄发、效果追踪，以及续期退信的管理；8、每月定期制作并下发续期应收及应收未收清单，督促续期收费进度； 9、制作续期业务统计报表，督导并及时追踪续期收费进度； 10、撰写续期业务分析报告；11、其它与续期收费业务相关事项的处理。
国寿永泰团体年金保险
国寿永泰团体年金保险随着我国人口老龄化的加剧，人们对于养老保障的需求越来越高。
国寿永泰团体年金保险应运而生，为雇主和雇员提供了一种灵活可靠的养老保障方式。
本文将从国寿永泰团体年金保险的基本概念、特点和优势、适用范围以及申请流程等方面进行论述。
一、基本概念国寿永泰团体年金保险是由中国人寿保险股份有限公司（以下简称“国寿”）与永泰人寿保险股份有限公司（以下简称“永泰”）合作推出的一种养老保险产品。
它基于团体保险合同，以雇主为主体，为被保险人提供养老金和风险保障。
二、特点和优势1. 风险共担：国寿永泰团体年金保险具有风险共担的特点，雇主和雇员共同承担保费和风险。
雇主根据员工的工龄、工资和风险承受能力等因素确定每位员工的个人账户养老金。
2. 稳定可靠：国寿永泰是国内领先的保险公司，具备雄厚的资金实力和丰富的保险经验。
国寿作为承保方，能够确保养老金的安全和稳定性，为被保险人提供可靠的养老保障。
3. 灵活多样：国寿永泰团体年金保险强调个性化定制，允许雇主根据自身需求制定特定的保险计划和保障范围。
雇主可以根据企业规模、行业特点和员工薪酬状况等因素，选择适合自己和员工的保险方案。
三、适用范围国寿永泰团体年金保险适用于各类企事业单位、社会组织以及个体工商户。
无论是大型跨国公司还是小微企业，都可以通过购买国寿永泰团体年金保险为员工提供养老保障，建立一个稳健、可持续的养老金计划。
四、申请流程1. 咨询与洽谈：企业负责人可与国寿永泰团体年金保险的销售代表进行咨询与洽谈，了解产品的详细信息、费率、保障范围等。
2. 申请材料准备：企业负责人需准备企业的相关证照、营业执照、税务登记证等材料，并填写申请表格。
3. 评估和报价：国寿永泰会根据企业的特点、员工情况等进行评估，给出相应的报价和养老金计划建议。
4. 合同签订：企业与国寿永泰达成一致后，签订团体保险合同，并按照合同约定缴纳保费。
5. 执行和管理：雇主需根据合同约定缴纳保费，并按时提供相关员工信息给国寿永泰，保证养老金计划的正常运作。
关于阳光保险与华泰保险的险种介绍
关于阳光保险与华泰保险的险种介绍在现代，越来越多的人喜欢把钱用来买保险，境外旅游保险，户外活动保险，医疗保险，意外人身保险，车险，投资理财保险，健康保险，财产保险等等，各位保险产品应有尽有，投保人眼花缭乱，那么，今天，小编将为大家介绍中国的两家保险公司，即阳光保险公司与华泰保险公司，希望对于投保人能有帮助。
阳光保险集团股份有限公司是中国500强企业、中国服务业100强企业，集团注册资本金67.1059亿元人民币，阳光保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的企业愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，以“战胜自我”的企业精神，致力于成为国际领先的保险金融集团。
目前拥有阳光财产保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、阳光资产管理股份有限公司等多家专业子公司。
其保险险种包括：车险、意外保险、旅游保险、投资理财保险、健康保险、财产保险以及长期寿险，其适用人群比较广泛，包括了家庭里的顶梁柱，女白领，老人和儿童，但是不包括残疾人，这便是阳光保险的特别之处。
华泰保险集团股份有限公司是一家集财险、寿险、资产管理于一体的综合性金融保险集团，前身是1996年成立的华泰财产保险股份有限公司，于2013年3月完成增资后，现注册资本金为40.22亿元人民币，总部设在北京，是一家规模较大的保险公司。
华泰保险集团长期坚持走“集约化管理、专业化经营，质量效益型发展”的道路，经营稳健，不懈探索，旗下华泰财险、华泰寿险、华泰资产管理等子公司主要依靠自身盈利积累投资建立，目前都已成为业内具有较大影响力的优秀企业。
其财产保险包括财产损失险、责任险、水险、意外伤害险、健康险、能源险、艺术品险、取消险等多种保险业务；人寿保险包含经营范围覆盖人寿保险、意外险和健康险等业务。
华泰的保险种类较齐全，而且适用于多种人群。
最后，小编也提醒各位投保人，根据具体情况需要选择具体的险种，了解各种险种的具体情况，不仅可以减少不必要的资金浪费，还可以对于保险知识有一定的了解，从而清楚投保的具体情况，以减少后期的一系列麻烦。
中国人寿养老保险股份有限公司企业年金集合计划管理情况
金计划 国寿民生永 9 99JH20120045 福企业年金
计划
1 永富稳健（浦发）
固定收益 人寿养老
2 永富积极进取（浦发）
—
人寿养老
1 国寿永祥 2 号稳健配置 固定收益 人寿养老
2 国寿永祥 2 号积极进取
—
人寿养老
1 国寿永福稳健配置
固定收益 人寿养老
2 永福积极
固定收益 人寿养老
6,287.44 -
中国人寿养老保险股份有限公司企业年金集合计划管理情况
2012 年度
一、2012 年集合计划基本情况表
序号
1 2 3 4 5 6 7 8
计划登记号
计划名称
期末企业数 期末职工人
(个）
数（人）
99JH20110024 99JH20110025 99JH20110026 99JH20110027 99JH20110028 99JH20110029 99JH20120043 99JH20120044
组合类型 固定收益
投资管理人 （简称）
人寿养老
当年投资
组合期末资产净值 当年投资收
收益率
（万元）
益额（万元）
（%）
4,819.81
164.83
4.62%
含权益 人寿养老
15,096.21
350.69
2.49%
含权益 人寿养老
686.97
35.70
5.23%
—
工银瑞信
-
-
-
—
南方基金
-
-
-
固定收益 人寿养老
3.52%
6.45%
国寿农行集合积极进 3
团体年金分红保险投保建议书
对上述保险方案的说明
1、本计划书依据的基本险种为《泰康人寿保险股份有限公司团体年金保险（分红 、本计划书依据的基本险种为《泰康人寿保险股份有限公司团体年金保险（ 有关名词解释和细则以原保险条款为准。 型）》，有关名词解释和细则以原保险条款为准。 2、举例中的分红利率为假设利率，只作为帮助客户理解条款的参考，不作为对本 、举例中的分红利率为假设利率，只作为帮助客户理解条款的参考， 公司未来业绩的保证或估计。根据本公司的实际经营情况， 公司未来业绩的保证或估计。根据本公司的实际经营情况，实际的红利水平可能高于或 低于举例中的假设分红利率。 低于举例中的假设分红利率。
被保险人交费帐户累积和养老金领取情况举例
员工情况举例
某员工， 某员工，月收入 3000元，则其年收入为 元 36000元，按月收入的 元 5%提取保险费，则每年 提取保险费， 提取保险费 提取保险费为1800元。 提取保险费为 元 岁开始， 从30岁开始，单位 岁开始 每年为其投保1800元本 每年为其投保 元本 保险，约定60岁时按月 保险，约定 岁时按月 或按年领取养老金。 或按年领取养老金。 假设： 假设：假设该员工 今后工资水平不变； 今后工资水平不变；保 险公司每年分红利率为 2.25%；投保时收取 ；投保时收取5% 的管理费。 的管理费。
********公司 敬致：********公司
团体年金分红保险投保建议书
制作单位：泰康人寿保险股份有限公司 团险部 制作人： 白 立 制作时间：1999年9月18日
本保险计划书仅供********公司内部使用，未经********公司和泰康人寿保险股份有限公司书面许可，不得传阅、摘录和复制。
为了满足贵单位的养老保险需求， 为了满足贵单位的养老保险需求，提供符合单位和职工需 求的养老保险服务，我们通过与贵单位的多次交流， 求的养老保险服务，我们通过与贵单位的多次交流，对贵单位为职 工投保养老保险的保险目的、单位基本情况和保险需求理解如下， 工投保养老保险的保险目的、单位基本情况和保险需求理解如下， 如有不妥之处，请随时与我公司联系，以便及时修正， 如有不妥之处，请随时与我公司联系，以便及时修正，使我们能够 设计更合理和完善的保险方案。 设计更合理和完善的保险方案。
阳光保险公司简介
阳光保险公司简介一、公司概述阳光保险公司成立于1997年，是一家专业的综合性保险公司。
公司总部位于中国北京，并在全国范围内设有多个分支机构，以提供全面的保险服务。
多年来，阳光保险公司凭借专业知识、创新产品和卓越的服务赢得了广大客户的信赖和支持，成为中国保险行业的佼佼者。
二、核心价值观阳光保险公司一直秉持着客户至上、诚信经营的核心价值观。
公司致力于为客户提供全方位的保险服务，以满足不同客户的需求。
无论是个人客户还是企业客户，阳光保险公司都致力于为他们提供高品质的保险产品和专业的风险管理方案。
三、产品与服务1. 个人保险阳光保险公司为个人客户提供多种个人保险产品，以保障他们的人身安全和财产安全。
这些产品包括但不限于人寿保险、意外伤害保险、健康保险等。
公司拥有多样化的保险产品，以满足不同客户的需求，并提供专业的理财保险方案，帮助客户实现财务自由。
2. 企业保险阳光保险公司也为企业客户提供各类企业保险产品和服务。
这些产品包括但不限于财产保险、责任保险、雇主责任保险等。
无论是中小型企业还是大型企业，阳光保险公司都能根据客户的需求量身定制保险方案，为其提供全面的风险保障。
3. 理财保险除了传统的人身保险和财产保险，阳光保险公司还推出了理财保险产品。
这些产品既能满足客户的保险需求，又能帮助客户实现资产增值。
公司与多家国内外知名的基金管理公司合作，为客户提供专业的理财规划和投资服务。
4. 在线服务阳光保险公司积极拥抱数字化时代，通过建立完善的在线服务平台，为客户提供便捷的服务。
客户可以通过公司的官方网站或移动应用程序购买保险产品、查询保单信息、提交理赔申请等。
公司通过运用先进的科技手段，提高了服务效率，为客户节省了时间和精力。
四、公司优势1. 专业团队阳光保险公司拥有一支由经验丰富的保险专业人士组成的团队。
这些专业人士具有深厚的保险知识和丰富的实践经验，能够为客户提供专业的保险解决方案。
公司还定期组织培训和学习活动，不断提升团队成员的综合素质和专业水平。
平安光大阳光人生企业年金计划说明书
平安光大阳光人生企业年金计划受托人：平安养老保险股份有限公司 账户管理人：中国光大银行股份有限公司 托管人：中国光大银行股份有限公司 投资管理人：平安养老保险股份有限公司目录1. 重要提示 ................................................................................................................................. 1-52. 释义 ......................................................................................................................................... 2-53. 企业年金计划基本情况 ......................................................................................................... 3-83.1 计划名称 ......................................................................................................................... 3-83.2 设立目的 ......................................................................................................................... 3-83.3 计划组成文件 ................................................................................................................. 3-83.4 计划管理人介绍 ............................................................................................................. 3-84. 企业年金计划当事人的权利与义务 ..................................................................................... 4-94.1 委托人的权利与义务 ..................................................................................................... 4-94.2 受益人的权利与义务 ................................................................................................... 4-114.3 受托人的权利与义务 ................................................................................................... 4-124.4 账户管理人的权利与义务 ........................................................................................... 4-144.5 托管人的权利与义务 ................................................................................................... 4-154.6 投资管理人的权利与义务 ........................................................................................... 4-175. 企业年金方案 ....................................................................................................................... 5-185.1 企业年金方案 ............................................................................................................... 5-185.2 企业年金方案的修改 ................................................................................................... 5-196. 企业年金计划的成立及修改 ............................................................................................... 6-196.1 计划成立 ....................................................................................................................... 6-196.2 计划的修改 ................................................................................................................... 6-197. 企业年金计划的加入和退出 ............................................................................................... 7-207.1 计划的加入 ................................................................................................................... 7-207.2 计划的退出 ................................................................................................................... 7-208. 企业年金计划的终止与清算 ............................................................................................... 8-218.1 计划的终止 ................................................................................................................... 8-218.2 计划的清算 ................................................................................................................... 8-219. 企业年金基金的缴费 ........................................................................................................... 9-239.1 缴费与缴费方式 ........................................................................................................... 9-239.2 缴费程序 ....................................................................................................................... 9-2310. 企业年金计划的账户管理 ................................................................................................. 10-2310.1 账户的设立 ................................................................................................................. 10-2310.2 缴费分配 ..................................................................................................................... 10-2410.3 账户查询 ..................................................................................................................... 10-2410.4 账户的注销 ................................................................................................................. 10-2411. 企业年金计划的托管 ......................................................................................................... 11-2411.1 托管账户开立 ............................................................................................................. 11-2411.2 企业年金基金财产保管 ............................................................................................. 11-2512. 企业年金基金投资 ............................................................................................................. 12-2512.1 投资模式 ..................................................................................................................... 12-2512.2 投资组合设立 ............................................................................................................. 12-2612.2.1 稳健增长投资组合 ............................................................................................. 12-2612.2.2 稳定收益投资组合 ............................................................................................. 12-2612.3 投资单位 ..................................................................................................................... 12-2712.4 投资分配 ..................................................................................................................... 12-2812.5 投资转换 ..................................................................................................................... 12-2812.6 委托投资资产的提取 ................................................................................................. 12-2912.7 投资风险准备金的管理 ............................................................................................. 12-3013. 企业年金基金财产估值 ..................................................................................................... 13-3113.1 估值目的 ..................................................................................................................... 13-3113.2 定价日 ......................................................................................................................... 13-3113.3 估值对象 ..................................................................................................................... 13-3113.4 估值程序 ..................................................................................................................... 13-3113.5 暂停估值与交易 ......................................................................................................... 13-3214. 企业年金待遇领取 ............................................................................................................. 14-3214.1 权益归属 ..................................................................................................................... 14-3214.2 待遇领取的条件 ......................................................................................................... 14-3214.3 待遇领取方式 ............................................................................................................. 14-3315. 企业年金权益的保留和转移 ............................................................................................. 15-3315.1 权益的转移 ................................................................................................................. 15-3315.2 权益的保留 ................................................................................................................. 15-3316. 费用 ..................................................................................................................................... 16-3416.1 企业年金基金管理机构的报酬 ................................................................................. 16-3416.2 其他费用 ..................................................................................................................... 16-3617. 风险管理 ............................................................................................................................. 17-3717.1 风险揭示 ..................................................................................................................... 17-3717.2 风险管理原则 ............................................................................................................. 17-3817.3 风险管理措施 ............................................................................................................. 17-3818. 信息披露 ............................................................................................................................. 18-3918.1 信息披露 ..................................................................................................................... 18-3918.2 账户查询 ..................................................................................................................... 18-4019. 其他 ..................................................................................................................................... 19-4019.1 免责条款 ..................................................................................................................... 19-4019.2 争议的解决 ................................................................................................................. 19-41 19.3 需要载明的其他事项 ................................................................................................. 19-411.重要提示《企业年金基金管理试行办法》本计划条款依据《企业年金试行办法》、及其他有关规定制定，受托人保证本计划条款的内容真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、重大遗漏或误导性陈述。
阳光保险集团公司简介
阳光保险集团公司简介阳光保险集团公司简介（简版）阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团于202X年发起组建，注册资本金亿元人民币。
公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。
目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。
阳光保险充分发挥集团优势，有效整合产、寿险等保险资源，不断研究和开发满足客户各种保障需求的新型保险产品，着力打造强大的市场拓展能力、卓越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，不断探索以客户为中心的经营模式，努力为客户提供优质稳定的服务。
五年来，阳光保险集团已累计承担社会风险超过20万亿元，累计支付各类赔款超过100亿元，创造就业机会9万多个，上缴税收超过30亿元，累计为2600多万个客户提供保险保障。
截至202X年底，集团保费收入超过257亿元，行业排名第8位，集团总资产突破400亿元。
阳光财产保险，成立于202X年7月28日，是主要经营财产保险业务的全国性保险公司。
202X年，阳光财产保险年度保费收入突破100亿元。
截至202X年11月，保费收入位列52家产险公司第七位。
目前已有35家分公司开业，三四级分支机构1000多家。
阳光人寿保险，成立于202X年12月17日，是主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务的全国性专业寿险公司。
202X年，阳光人寿年度保费收入突破150亿元。
截至202X年11月，保费收入位列59家寿险公司第八位。
目前已有23家分公司开业，三四级分支机构300多家。
公司成立以来，阳光保险积极担当社会责任、致力公益事业。
在雨雪冰冻灾害、“”汶川地震、青海玉树“4·14”地震、海南洪涝灾害等一系列重大事件中发挥了金融保险企业应尽的社会责任。
阳光人寿保险推出市场首款保障型年金保险
阳光人寿保险推出市场首款保障型年金保险如何安排退休养老计划？近日，阳光人寿推出一款全新保障型年金保险产品，“鸿福齐添年金保险（分红型）”。
这款产品针对不同人生阶段保险需求研发，以“客户利益最大化”为设计理念，致力于为客户提供终身有保障的补充养老保险计划，成为客户退休规划的好帮手。
据统计,目前我国男性平均寿命为69岁,女性为74岁。
随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均％的速度递增。
对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。
如能在二三十岁时，提前准备老年所需的经费与足够的保障，就能让老年生活过得安稳无忧。
据阳光人寿常务副总裁潘宏源先生介绍说，保障型保险产品收益增长稳定，受经济周期的影响相对较小，所以在经济周期性调整时，相对其他金融机构，保险公司应对经济周期波动方面具有较大优势。
“规避金融风险，获取长期收益”，是保险业无可取代的独特价值。
阳光人寿本次创新推出的鸿福齐添年金保险，可帮助客户获取长期收益，匹配不同人生阶段提供周全保障。
高额领取有保障：在投保时阳光人寿提供年金转换数额的最低保证，客户可在领取当时选择最有利的年金转换数额。
如果已经通过其他方式准备好充足的养老所需经费，可以在开始领取年金时，选择一次性领取年金，灵活支配资金；如果将年金作为养老金，则客户可选择按年或按月终身领取，获得与生命等长的稳定收入。
同时客户也可以选择将年金保留在阳光，按照年复利累积利息。
身体健康有保障：匹配不同人生阶段，鸿福齐添分别设置不同的保障。
年金开始领取前，因客户对家庭的责任比较高，为客户设计较高的人身保障；年金开始领取后，步入养老阶段，家庭责任减轻，个人养老需求增高，人身保障需求递减，故为客户设计递减的人身保障，另增加了生命尊严提前给付特别权益，客户可以安享阳光关怀。
同时客户投保鸿福齐添时还可附上阳光人寿独有的包含“健康专项检查金” 的重大疾病保险。
抵御通胀有保障：在为客户提供稳定年金收益的同时，鸿福齐添每年可以参与分红，尤其保证晚年生活所倚赖的养老金不“缩水”。
阳光人寿产品介绍.
阳光人寿产品介绍阳光公司充分发挥集团优势，潜心研究和开发满足客户各种保障需求的新型保险产品，形成以社会需求为导向的保险产品创新体系：包含人身保障性产品、健康保障型产品、灵活投资性产品、固定收入型产品及银行保险型产品。
其中我公司最近推出的主打产品财富双帐户万能型产品更是受到了广大客户的追捧和认可。
财富双帐户万能型产品包含成人万能险及少儿万能险：（1）成人万能险——财富双账户终身寿险（万能型）◆人身保障保额可变提供灵活的人身保障，您可以自主选择和变更基本保险金额，以满足不同人生阶段对保险保障的不同需求，助您尽享无忧人生。
◆收益保底投资灵活我们为您的个人账户价值提供最低保证利率，给投资加上一把安全锁，您还可以根据自己的财务规划和需求，申请部分领取或追加保费，使您的投资理财更加灵活自如。
◆稳健进取专家理财行业首创双账户型万能寿险，在个人账户下设立两个子账户——稳健型子账户和进取型子账户，稳健型子账户最低保证利率为年利率2.5％，进取型子账户最低保证利率为年利率0%，分别制定不同的投资策略，您可根据自己的投资偏好自主选择，理财专家用专业助您成就幸福人生。
◆保费缓交保障不变若暂时无法按时支付期交保险费，您可以选择缓交期交保险费，只要您当时的个人账户价值足以支付保障成本，您就可以继续享有保险保障。
◆持续交费奖励多多只要您按照条款规定按时交纳期交保险费，就可以享受到我们额外的奖励，交纳保险费时间越长，享受奖励越多。
◆身故保险金本合同有效期内，若被保险人不幸身故，可按照身故当时的保险金额获得身故保险金。
保险金额为以下两项数值较大者：1）个人账户价值的105%；2）基本保险金额。
◆基本保险金额投保时，您可以在我们给定的范围内，选定需要的基本保险金额。
为了满足您不同人生阶段的保障需求，在符合公司规定的情况下，您还可以申请增加或减少基本保险金额。
◆双账户选择我们将为您建立个人账户，下设稳健型子账户和进取型子账户供您选择。
阳光人寿新推“金岁阳光年金保险”打算
阳光人寿新推“金岁阳光年金保险”打算国家统计局最新发布的数据显示，2021年7月我国CPI同比上涨%，创37个月新高，通货膨胀持续爬升。
加上进入2021年以来，央行持续提高存贷款基准利率和存款预备金率的金融动作，能够料见中国已经进入新一轮的加息周期。
在当前市场形势下，如何利用加息抵御通胀，而且保值财富成了众多消费者一路追赶的一个理财目标，为此，阳光人寿通过严谨的分析和市场调研，精心打造了一款适合当前市场背景下电销客户投资理财保险产品——阳光人寿金岁阳光年金保险（分红型），为广大消费者保值财富提供了选择。
据悉，该产品是阳光人寿营销渠道推出的首款市场领先的分红型年金产品，是以被保险人一生存作为给付条件，并按约定的时刻距离分期给付生存保险金，另外，该产品还具有分红功能，将依照阳光人寿的实际经营功效按必然比例进行盈利分派，知足了客户的中长期理财需求，并通过三重防线全面阻击财富贬值，真正实现客户的家庭理财目的。
稳固年金“短时间交费，长期受益”：只需选择交费3年、5年或10年，被保险人即可每一年享有大体保险金额15%的生存金，直至满八十周岁，稳固收益年年享有。
百分百返还保费“所交保费，全额返还”：若是被保险人一生存至满八十周岁，所交的保险费全额返还，安享幸福晚年；若是被保险人在八十周岁之前不幸身故，也将返还全额保费，让财富取得传承。
额外分红“额外分红，共享成长”：依照公司实际经营状况，将保单昔时度可分派盈余的不低于70%作为盈利回报给客户，与客户一路分享阳光的经营功效。
另外，金岁阳光年金保险（分红型）还具有保单贷款和减额交清功能，客户可取得流动资金，减缓十万火急。
据了解，阳光人寿保险投资治理依托于母公司阳光保险集团，专业、敬业的投资治理团队是阳光人寿保险客户资金平安、增值的保障。
阳光保险投资收益持续四年远远超过行业平均水平，业绩一路领先。
2021年，阳光保险集团"信用风险治理能力"备案取得中国保监会审批通过，成为惟一一家同时具有股票直接投资资格和无担保债券投资资格的非保险资产治理公司的保险机构。
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阳光人寿保险股份有限公司阳光人寿基业长青团体养老年金保险（分红型）条款(2010 年11月向中国保监会备案)条款目录1投保人与本公司订立的合同 5 保险费的交纳 9 释义1.1 合同构成 5.1 保险费的交纳 9.1 保单年度1.2 合同生效 9.2 团体1.3 投保范围 9.3 养老年金领取起始日1.4 犹豫期 9.4 全残9.5 本公司认可的医院9.6 会计年度2 账户设置 6 账户收益与账户价值 9.7 保证利率2.1 公共账户 6.1 保证收益 9.8 红利派发日2.2 个人账户 6.2 红利事项 9.9 合同终止费用率2.3 初始费用 6.3 账户价值 9.10周岁6.4 减保选择权6.5 部分领取3 本公司提供的保障7 合同解除3.1 保险责任7.1 解除合同3.2 责任免除4 保险金的申请8 其他需要关注的事项4.1 受益人8.1 年龄错误处理4.2 保险事故通知8.2 被保险人增加4.3 保险金申请8.3 权益归属4.4 保险金给付8.4 如实告知4.5 被保险人失踪处理8.5 合同内容变更4.6 诉讼时效8.6 联系方式变更8.7 争议处理阳光人寿基业长青团体养老年金保险（分红型）条款在本条款中，“本公司”指阳光人寿保险股份有限公司，“本合同”指投保人与本公司之间订立的“阳光人寿基业长青团体养老年金保险（分红型）合同”。
1 投保人与本公司订立的合同1.1 合同构成本合同是投保人与本公司约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、被保险人名册、合法有效的声明、批注、批单及其他投保人与本公司共同认可的书面协议。
1.2 合同生效本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单后开始生效，生效日载于保险单上。
本公司自生效日零时起开始承担本合同约定的保险责任。
本合同的保单年度以生效日起算。
1.3 投保范围团体可作为投保人，为其成员向本公司投保本保险，另有约定的按约定内容执行。
1.4犹豫期自投保人签收本合同的次日起，有10日的犹豫期。
在此期间，投保人可以提出解除本合同，本公司将在扣除不超过10元的工本费后无息退还投保人所交纳的保险费。
解除合同时，投保人需要填写申请书，并提供保险合同及投保人的证明。
自投保人书面申请解除合同之日起，本合同即被解除，本公司自始不承担保险责任。
2 账户设置2.1公共账户本公司为投保人建立公共账户，经投保人申请，公共账户资金可直接转入被保险人个人账户的单位交费部分。
本公司对于资金在本合同项下的账户之间的流转不收取费用。
2.2个人账户本公司为每一被保险人建立个人账户。
个人账户分为“个人交费”和“单位交费”两部分，其中“单位交费”又分为“单位交费未归属”和“单位交费已归属”两部分。
投保人每次交纳的保险费在扣除约定比例的初始扣费后根据其要求分别计入公共账户和个人账户中的“单位交费未归属账户”、“单位交费已归属账户”。
被保险人个人每次交纳的保险费在扣除约定比例的初始费用后计入个人账户中的“个人交费账户”。
2.3初始费用初始扣费占所交纳保险费的百分比在投保单上载明。
3 本公司提供的保障3.1 保险责任在本合同有效期内，本公司承担如下保险责任：3.1.1养老年金被保险人生存至本合同约定的养老年金领取起始日，本公司按本合同约定给付养老年金，同时注销该被保险人的个人账户。
被保险人可选择以下方式中的一种领取养老年金：1、一次性领取：本公司按照该被保险人在养老年金领取起始日的个人账户资金余额一次性给付养老年金，本合同对该被保险人的保险责任终止。
2、部分领取：将被保险人在养老年金领取起始日的个人账户资金余额一部分转换为年金（年金类型见本款第3条），剩余金额在被保险人领取第一笔年金时一并给付。
3、将被保险人在养老年金领取起始日的个人账户资金余额，按被保险人选择的年金类型和年金转换标准，转换为按年（或按月）领取的年金。
被保险人可以选择以下年金类型中的一种：（1）定期年金：本年金给付期限分为十年、十五年和二十年三种，由被保险人选择。
本公司自养老年金领取起始日起按年（或按月）向被保险人给付年金，直至约定给付期限届满，本合同对该被保险人的保险责任终止；如果被保险人在约定给付期限届满前身故，本公司给付年金至其身故时为止，本合同对该被保险人的保险责任终止。
（2）普通终身年金：本公司自养老年金领取起始日起按年（或按月）向被保险人给付年金，直至被保险人身故或年满106周岁，本合同对该被保险人的保险责任终止。
（3）保证给付十年终身年金：本公司自养老年金领取起始日起按年（或按月）向被保险人给付年金，保证给付十年。
如果被保险人未领满十年身故，其身故保险金受益人继续领取未满十年部分的年金，本合同对该被保险人的保险责任终止；如果被保险人十年后仍生存，本公司继续给付年金，直至被保险人身故或年满106周岁，本合同对该被保险人的保险责任终止。
（4）保证给付十年增额终身年金：本公司自养老年金领取起始日起按年（或按月）向被保险人给付年金，保证给付十年。
从第二年起以后每年（或每月）年金给付标准，在上一年给付标准的基础上，按首年给付标准的5%增加。
如果被保险人未领满十年身故，其身故保险金受益人继续领取未满十年部分的年金，本合同对该被保险人的保险责任终止；如果被保险人十年后仍生存，本公司继续给付年金，直至被保险人身故或年满106周岁，本合同对该被保险人的保险责任终止。
（5）定期确定年金：本年金给付期限分为十年、十五年和二十年三种，由被保险人选择。
本公司自养老年金领取起始日起按年（或按月）向被保险人给付年金。
本公司保证给付约定期限的年金，给付完约定期限的年金后，本合同对该被保险人的保险责任终止。
如果被保险人未领满给付年限即身故，其身故保险金受益人继续领取剩下期限的年金直至约定期满，本合同对该被保险人的保险责任终止。
在养老年金领取之前，被保险人可以选择或变更领取方式与年金类型；开始领取养老年金之后，不允许变更领取方式与年金类型。
3.1.2身故保险金被保险人于养老年金领取起始日前身故，本公司按该被保险人个人账户当时的账户合计余额给付身故保险金，同时注销该被保险人的个人账户，本合同对该被保险人的保险责任终止。
3.1.3全残保险金被保险人于养老年金领取起始日前全残，本公司按该被保险人个人账户合计余额的50%给付全残保险金，个人账户余额不变。
本合同对该被保险人的全残责任终止，其他保险责任仍然有效。
3.1.4离职保险金被保险人于养老年金领取起始日前离职的，经投保人同意,由被保险人决定是否保留个人账户，该被保险人个人账户中“单位交费未归属账户”余额由投保人决定以何种比例计入“公共账户”或者“单位交费已归属账户”。
若被保险人决定不保留个人账户，则本公司按该被保险人个人账户中“个人交费账户”金额与“单位交费已归属账户”金额之和一次性给付离职保险金，注销该被保险人的个人账户，本合同对该被保险人所承担的保险责任终止；若被保险人决定保留个人账户，则被保险人还可以继续交纳保险费，计入“个人交费账户”中，本合同对该被保险人所承担的其他保险责任继续有效。
3.1.5 持续奖金在本合同有效期内，自合同生效日起每满五个保单年度为一个持续奖金计算期间。
在每个持续奖金计算期间内，若当期每个保单年度均交纳保险费，且每个保单年度年累计交费金额均不低于当期第一个保单年度的年累计交费金额的70%，则可获得持续奖金奖励，持续奖金金额为当期五年持续保险费总额的0.2%。
但若当期投保人行使过减保权利，则当期对投保人的持续奖金随之自动丧失；若当期被保险人行使过部分领取权利，则当期对该被保险人的持续奖金随之自动丧失。
本合同项下各账户之间的资金流转不参与流入账户持续奖金资格的认定和金额的计算。
持续奖金分别记入公共账户和个人账户的对应部分。
持续奖金进入账户后成为账户余额的一部分。
持续保险费：当期第一个保单年度的年累计交费金额全部计入持续保险费；以后每个续保单年度年累计交费金额不超过当期第一个保单年度年累计交费金额100%的部分，计入持续保险费。
3.2 责任免除因下列情形之一，导致被保险人全残的，本公司不承担给付全残保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人主动吸食或注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车；（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（6）核爆炸、核辐射或核污染。
因上述情形之一导致被保险人全残的，本公司对该被保险人的全残保险金责任终止，其他各项责任仍然有效。
4 保险金的申请4.1 受益人投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。
本公司收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。
被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。
除另有约定外，养老年金、全残保险金和离职保险金的受益人为被保险人本人。
受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
4.2 保险事故通知投保人、受益人或其他有权领取保险金的人知道保险事故后应当在10日内通知本公司。
如果因故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
4.3 保险金申请在申请保险金时，请按照下列方式办理：4.3.1 养老年金申请申请人须填写养老年金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）受益人或其他有权领取保险金的人法定有效身份证明；（3）被保险人户籍证明；（4）被保险人合法的退休证明。
4.3.2身故保险金申请申请人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）受益人或其他有权领取保险金的人法定有效身份证明；（3）国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的被保险人死亡证明书或验尸证明；（4）如被保险人为宣告死亡，须提供法院出具的宣告死亡判决书；（5）被保险人户籍注销证明；（6）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。