第四章 中央银行
2016中央银行学第4章 货币政策
2017/11/12
3．促进充分就业，维持社会稳定
• 促进充分就业，维持社会稳定就成为宏观经 济的目标之一。 • 就业水平的高低受经济规模、经济结构和经 济发展速度的影响。
• 金融稳定（financial stability）包括：
• 利率稳定 • 金融市场稳定 • 外汇市场稳定
• 保持金融稳定是一国避免发生金融危机、货 币危机及经济危机的前提。
2017/11/12
• 金融市场的稳定也需要利率稳定来促进。 • 汇率的不稳定，引发金融危机的潜在因素， 金融危机处理不当通常引发经济危机。 • 东南亚金融危机进一步使人们认识到保护金 融安全的重要性，而履行好这一职责是中央 银行义不容辞的责任。
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• 巨额的经常项目顺差或逆差还可能加剧贸易 摩擦。
• 如我国近几年持续的较大的国际收支顺差，不仅引 起较多的贸易摩擦，而且也带来人民币升值的较大 压力。
• 相比之下，逆差的危害比顺差更大，因此各 国调节国际收支失衡主要是为了减少甚至消 除国际收支逆差。
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(五)金融稳定
• (1)借贷风险增加，通货膨胀会使债权人遭受额外的损失， 而债务人则从中受益，这使正常的借贷关系遭到破坏。 • (2)相对价格体系遭到破坏。 • (3)严重的通货膨胀导致的货币的严重贬值，有可能导致 货币体系的崩溃。 • (4)通货膨胀加剧了社会分配不公，固定收入者的生活水 平下降，这将使社会矛盾加剧。
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三、货币政策的工具体系
• 货币政策工具（tools of monetary policy）是由 中央银行掌握的，用以调节基础货币、银行 储备、货币供给量、利率、汇率以及金融机 构的信贷活动，以实现其政策目标的各种经 济和行政手段。 • 中央银行可是用的货币政策工具不是唯一的， 而是由多种工具综合组成的工具体系。每一 种工具各有其优点和局限，中央银行通过货 币政策工具的选择和组合使用来实现其宏观 调控的目标。
中央银行学复习整理
第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。
中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。
在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。
中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。
第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。
银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。
而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。
（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。
通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。
中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。
中央银行决定社会信用的规模。
还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。
（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。
通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。
中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。
中央银行学-第四章 中央银行的征信与反洗钱业务
§1 央行的征信业务
二．征信体系
3. 建立模式
会员制模式
代表：日本 会员向协会信息中心义务地提供自身掌握 的个人、企业的信用信息，协会仅向协会 会员提供信用信息查询服务。
寡头垄断态势：帝国数据银行和东京商工 占据2/3市场份额。
14
§1 央行的征信业务
二．征信体系
3. 建立模式
政府经营模式
22
§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
2. 我国征信业现状
系统建设
企业征信系统建设
个人征信系统建设 应收帐款质押登记和融资租赁系统 中小企业信用体系建设 农村信用体系建设
23
基础信息数据库
§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
2. 我国征信业现状
金融信息
24
§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
2. 我国征信业现状
质检总 局 公安部 环保总 局 最高人 民法院 劳动和 社会保 障部 信息产 业部 建设部
人民银行征信中心
非金融信息
地方建 设
通信等公 用事业单 位
地方 法院
地方环 保
地方税 务
地方劳 动保障
其他地 方政府 部门
社会组 织
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§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
个人征信系统由政府和人民银行共同推动 和建设；企业征信由政府推动，人民银行 没有参与。
政府直接投资建立征信公司，按照市场化 机制运作，征信服务对外收取一定费用， 对内实行信息共享。
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§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
1. 20世纪90年代后出现的典型模式
第4章中央银行的负债业务(PPT)
30 2021年12月25日 由16%调低至15.5%
31 2021年1月12日 由15.5%调高至16%
32 2021年2月25日 由16%调高至16.5% 33 2021年5月10日 由16.5%调高至17%
第十四页，共三十七页。
34 2021年11月16日 由17%调高至17.5% 35 2021年11月29日 由17.5%上调(shànɡ diào)至18%
第一页，共三十七页。
简化(jiǎnhuà)的中国人民银行资产负债表
资产
负债
国外资产
储备货币
对政府的债权
不计入储备货币的金融性公司 存款
对其他存款性公司的债权 发行债券
对其他金融性公司的债权 国外负债
对非金融性部门债权
政府存款
其他资产
自有资金（资本项目）
其他负债
第二页，共三十七页。
第一节 中央银行的存款(cún 业务 kuǎn)
第十六页，共三十七页。
4. 特定机构和私人部门存款：中央银行为了特定 的目的，对非金融机构发放特别贷款而形成的存款； 在我国主要是机关团体存款〔100%上缴中央银行〕
5. 特种存款：中央银行根据商业银行和其他金融 机构信贷资金营运(yínɡ yùn)情况及宏观调控需要，向 这些金融机构集中一定资金而形成的存款
3. 存款对象具有特殊性
4. 存款当事人之间的关系具有特殊性 ——管理者与被管理者的关系
第五页，共三十七页。
〔一〕 存款(cún kuǎn)准备金的涵义 自存准备金〔库存现金；超额准备金〕
法定准备金
第六页，共三十七页。
〔二〕 准备金存款业务的根本内容
新版第四章-中央银行的负债业务课件.ppt
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Байду номын сангаас三）货币发行机构
目前，经办和管理货币发行业务的部门，原 则为一级人民银行机构设立一级货币发行部 门和一级发行库。
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（四）我国人民币的发行程序
人民银行 发行库
出
入
库
库
︵
︵
发
回
行
笼
︶
︶
商业银行业务库
现
现
金
金
投
归
放
行
市场
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（五）发行基金
①坚持双人管库、同进同出制度
②坚持检查制度
③坚持日结库制度
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3.发行基金运送管理 ①坚持保密制度 ②坚持双人押运制度 ③坚持交接制度
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4.反假币管理
5.人民币出入境限额管理 2005年新修改的法规规定，中国公民出入境、
外国人入出境每人每次携带的人民币限额由 原来的6000元调整为20000元。 总体来看，对限额及管理办法呈逐步放宽的趋 势。
1.含义 发行基金是人民银行为国家保管的待发行的货 币。
2.来源 （1）人民银行总行所属印制企业按计划印制解
缴总行发行库的新人民币；
（2）开户的各金融机构和人民银行业务库缴存 人民银行发行库的回笼款。
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项目
相同点
不 同 点
中央银行发行基金与流通中现金的联系与区别
中央银行发行基金
（六）损伤券的销毁
损伤券的销毁是指按规定程序对流通后回收的 人民币损伤券进行整理、检查后移送销毁点 销毁，并将销毁的损伤券从发行基金库存帐 上予以注销的全部工作。
中央银行货币政策
货币供给是一定时期内由中央
银行和存款货币银行提供的各种 货币形式的总量。 货币需求则是一定时期内社会 公众能够而且愿意以货币形式持 有其资产的需要。 货币均衡是指货币供给量与货 币需求量基本适应的状态，它是 一种不断从失衡到均衡的动态调 整过程。
社会总供给是指一个国家在一 定时期内所能提供的所有商品 和服务的总量。 它主要出一定 时期的生产能力和净进口等因 素决定。 社会总需求则是一个国家在一 定时期内对各种商品和服务的 需要总量。 社会总供求均衡是指总供给与 总需求基本适应的状态，它也 是一种不断从失衡到均衡的动 态调整过程。
（二）1930年——1950年以前，世界各国货币政策 目标由单一转向双重既由单一的稳定金融转向“稳 定币值与充分就业”。
其主要原因背景在于：1、二十世纪三十年代处的世界 性经济金融危机以后，失业问题成为了当时整个资本主义国 家的头号社会、政治、经济问题；2、1936年keynes的《货 币、利息与就业通论》的出版极其国家干预理论和政策主张 被西方国家政府采纳，这时候中央银行的货币政策以“充分 就业”为目标既有现实要求又有理论指导；3、“二战”后， 西方国家普遍推行“凯恩斯主义”，为实现“充分就业”采 取了“廉价的货币政策”与“赤字的财政政策”，导致了较 严重的通货膨胀，因此稳定币值也无疑是中央银行货币政策 的重要目标。
（三）货币政策的功能
货币政策作为国家重要的宏观调控工具之一， 主要具有以下5方面的功能：
1 、促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳
定。 2、促进经济的稳定增长 3、促进充分就业，实现社会稳定。 4、促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定。 5、保持金融稳定，防范金融危机。
二、货币供求与社会总供求
第四章中央银行负债业务简介
〔2〕设置的目的不同——发行库因发行货币需求 而设置，业务库因各商业银行对外营业需求而设置；
〔3〕业务对象不同——发行库的业务对象是普通 金融机构和政府等，业务库的业务对象是企业、居民 等社会的普通客户；
〔4〕保管的货币性质不同——发行库保管的是〝发 行基金〞，业务库保管的是现金〔已发行的货币〕；
3、交割或拒绝：对合格的发行抵押物如数交割，并 换给同等数量的现金；对不适宜的发行央求，或不合格 的抵押品〔局部或全部〕有权予以拒绝。
4、回笼交割：经过流通回到各联邦储藏银行的货币， 由联邦储藏银行送还本储藏区〝货币发行代理人〞，同 时，〝货币发行代理人〞将现在央求人递交的抵押品作 退还交割。
一个发行顺序即完毕。
2、两种性质的货币发行：
〔1〕货币经济发行——是指中央银 行依据国民经济开展的客观需求添加货币供 应总量。
〔2〕货币财政发行——是指中央银行因补 偿财政赤字而添加的货币流通量。
二、货币发行的渠道与顺序
〔一〕货币发行的渠道
中央银行经过〝展开再贴现、存 款、购置证券、收买黄金、外汇等业 务活动〞的〝渠道〞，将货币注入流 通，并经过异样的〝渠道〞反向组织 货币回笼。
超额预备金存款的构成，普通由以下5个方 面：〔1〕法定存款预备率下调后，超越法定 存款预备率构成的预备金存款；〔2〕商业银 行等金融机构多缴存的预备金存款；〔3〕借 入储藏构成的预备金存款；〔4〕非借入储藏 构成的预备金存款；〔5〕清算结余构成的预 备金存款。
〔二〕中央银行预备金存款业务的基本内容：
存款预备金= 〝自存预备〞+〝法定预备金〞 =〔〝库存现金〞+〝超额预备金〞〕 +〝法定预备金〞
第4章中央银行的独立性问题
15、 一 年 之 计 ，莫 如树谷 ；十年 之计， 莫如树 木；终 身之计 ，莫如 树人。 2021年 6月上午 10时4分 21.6.3010:04June 30, 2021
16、 提 出 一 个 问题 往往比 解决一 个更重 要。因 为解决 问题也 许仅是 一个数 学上或 实验上 的技能 而已， 而提出 新的问 题，却 需要有 创造性 的想像 力，而 且标志 着科学 的真正 进步。 2021年 6月30日 星期三 10时4分 41秒 10:04:4130 June 2021
各国中央银行独立性与通货膨胀和 经济增长情况对照表
中央银行 中央银行 的独立性 独立性指数
代表国家
通货膨胀 经济 指数 增长率
非常高
4
德国、瑞士
3.1% 3.1%
比较高 比较低
3
美国、日本、荷 兰、加拿大
4.4%
4.3%
英国、法国、比
2
利时、瑞典、丹 6.0% 3.4%
麦等
非常低
1
澳大利亚、新西 兰、爱尔兰等
– 典型国家：美国、德国
中山学院经济与管理系 何怡萍
2. 独立性稍次的模式：
– 特点：中央银行名义上隶属于政府，而实 际上保持较大的独立性。央行可以独立地 制定、执行货币政策。
– 典型国家：英国、日本
中山学院经济与管理系 何怡萍
3. 独立性较小的模式：
– 特点：中央银行接受政府的指令，货币政 策的制定及采取的措施要经政府批准，政 府有权停止、推迟中央银行决议的执行
5、You have to believe in yourself. That's the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Wednesday, May 26, 2021May 21Wednesday, May 26,
第04章 中央银行的负债业务
15
准备金存款业务
3. 存款准备金率的确定和调整
按存款的类别规定准备金比率
有些国家按商业银行的类别规定准备金比率，更多地则 是按存款期限规定准备金比率。 1953年后建立存款准备金制度的大多数国家，则对各种 存款提取统一的准备金比率。 我国的存款准本金率经历了1985、1998（机关团体存 款和财政预算外存款）和2003（邮政储蓄存款）年的三 次改革。目前，除外币存款按4%（2006年9月15日由 3%上调至4%）的法定存款准备金率执行外，其他各类 存款的都实行了统一的法定存款准备金率。
第四章 中央银行的负债业务
常识性观点
中央银行的负债是指金融机构、政 府、个人和其他部门持有的对中央 银行的债权。 中央银行的负债业务主要是由存款 业务、货币发行业务、其他负债业 务和资本业务构成。
2
我国货币当局资产负债表(负债部分)
单位：亿元
报表项目 Items
储备货币 Reserve Money
9
中央银行的存款业务
央行存款业务的目的和特点 准备金存款业务 央行的其他存款业务 存款业务与央行发挥职能的关系
10
准备金存款业务
1. 存款准备金制度的产生与发展
存款准备金制度的定义
是指央行依据法律赋予的权力，根据宏观货币管 理、控制金融体系信贷额度、以及维持金融机构 资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构 向其交存存款准备金的比率和结构，并根据货币 政策的变动对既定比率和结构进行调整，藉以间 接调控社会货币供应量的制度。
2007.04
76788.46
30055.85 46457.85 46328.42 129.43 274.76
2007.05
77858.11
第四章 中央银行教学教案
5、革命根据地的中央银行 ①1927年大革命失败后，共产党在建立根据地以后，就
成立了人民的银行，发行货币。如1927年冬，闽西上杭县 蚊洋区农民协会创办了农民银行等。
②1932年2月1日，苏维埃国家银行正式成立，苏维埃国 家银行还在各地设分支机构，以带动根据地银行走向集中 和统一。
③1934年10月，苏维埃国家银行跟随红军长征转移， 1935年11月，它改组为中华苏维埃共和国国家银行西北分 行。同年10月，国家银行西北分行改组为陕甘宁边区银行， 总行设在延安。
功能：货币政策咨询议事机构。
第二节 中央银行与货币供给
一、派生存款创造
1、派生存款创造过程——货币创造
前提：银行实行部分准备制、经济实行非现金结算 制度
2、派生存款的紧缩过程 3、模型的缺陷 4、我国银行的货币创造：1984年前、1984-1998、
1998取消贷款规模控制 5、存贷款关系 二、完整的货币供给模型：基础货币、货币乘数
3、孙中山创立的中央银行 1924年8月，孙中山领导的广东革命政府在 广州创立中央银行。1926年7月，国府移迁 武汉，同年12月在汉口设中央银行。原广 州的中央银行改组为广东省银行。1928年， 汉口中央银行停业。
4、国民党时期的中央银行
1928年11月1日，南京国民政府成立中央银 行，总行设在当时全国的经济金融中心── 上海，在全国各地设有分支机构，法定中 央银行为国家银行，行使中央银行职责。 1949年12月，中央银行随国民党政府撤往 台湾。
三、决定货币供给的四方面因素
1、中央银行 （1）公开市场业务 （2）贴现政策 （3）调整法定存款准备金率 2、存款者与货币供给 （1）财富 （2）资产的预期报酬率 （3）风险 （4）流动性与交易成本 （5）非法经济活动 3、借款者与货币供给 4、商业银行与货币供给： （1）超额准备金规模的影响因素：市场利率、准备金利率、④948年11月，成立中国人民银行。
(完整)中央银行学题库(附答案解析)4
第四章中央银行的负债业务一、填空题1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。
2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源,并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。
3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。
4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。
5。
中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。
现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。
6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。
二、单项选择题⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）.A。
强制性 B。
有偿性C。
自愿性 D。
特殊性⒉在我国，（ D )不需要向中国人民银行交存存款准备金。
A。
财务公司 B。
信用合作社C。
金融租赁公司 D.证券公司⒊以下各项中，( C ）不是香港的港币发行银行。
A。
标准渣打银行 B。
中国银行C。
嘉华银行 D。
汇丰银行⒋目前,中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（ D ）元。
A。
5 000 B。
6 000C. 8 000D. 20 000⒌货币发行按性质可分为( C ）和财政发行两种。
A.信用发行B.准备发行C。
经济发行 D.垄断发行三、多项选择题⒈中央银行的特种存款业务具有( ABD ）的特点。
A.期限较短 B。
强制性C。
面向所有金融机构 D。
非常规性E。
期限一般在一年以上⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABCD ）。
A。
再贴现 B.贷款C.购买证券 D。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行学(第五版)教学课件第4章-中央银行的负债业务
中国香港
因为香港没有真正的中央银行，1997 年以来是由香港汇丰银行、渣打银行 （香港）、中国银行（香港）三家商业银行来执行发行港元的职能。
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6
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点
（二）中央银行存款业务的特点
存款原则 具有特殊
性
存款动机 具有特殊
性
存款对象 具有特殊
性
存款当事 人关系具 有特殊性
这里输入学校或者班级的名称
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二、中央银行货币发行的原则
垄断发行的原则
垄断发行的原则是指货币发 行权高度集中于中央银行， 这样才能统一国内的通货形 式，避免多头发行造成的货 币流通混乱，便于中央银行 制定和执行货币政策，灵活 有效地调节流通中的货币量。
有可靠信用做保证的原则
有可靠信用做保证的原则是 指货币发行要有一定的黄金 或有价证券做保证，即通过 建立一定的发行准备制度， 以保证中央银行独立发行。
这里输入学校或者班级的名称
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5
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点
（一）中央银行存款业务的目的和意义
有利于调 控信贷规 模与货币 供应量
有利于维 护金融业 的安全
有利于国 内的资金
清算
有利于对 政府融通
资金
这里输入学校或者班级的名称
规定可充当存款准备金的内容
在西方国家，存款准备金又分 为第一准备金和第二准备金。 第一准备金是银行为应付客户 提取现款随时可以兑现的资产， 主要包括库存现金及存放在中 央银行的准备金。一般称为 “现金准备”或“主要准备”。 第二准备金是指银行最容易变 现而又不致遭受重大损失的资 产，如国库券及其他流动性资 产，也叫“保证准备”。
中央银行制度
第一章中央银行制度中央银行产生的历史背景与经济原因历史原因：1、商品经济和谁会生产力的迅速发展2、货币关系和信用关系的普遍化3、资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1、银行券统一发行的需要2、票据交换及清算的需要3、调节资金供求4、对金融业统一管理的需要中央银行产生的基本渠道：1、由商业银行转变而来2、由政府出面直接组建中央银行制度初创时期(1844－1914年)1、集中垄断货币发行权成为中央银行制度的重要内容2、中央银行职能集中表现在服务性职能上。
3、中央银行主要由商业银行长期自然演进而来中央银行制度的普遍推行时期(1914－1945年)1、新成立的中央银行是适应客观需要而人为设立的。
2、货币发行准备制度得以完善3、中央银行开始发挥宏观调控职能。
中央银行制度强化时期（1945至今）1、国有化成为设立中央银行的重要原则。
2、中央银行的相对独立性得以确定。
3、中央银行职能不断完善。
4、货币政策工具配套运用。
5、中央银行国际合作进一步加强。
简述中央银行制度深化发展的具体表现？1、它的产生：是商业银行长期自然演变的/国家开始推进中央银行的设立/国际合作加强2、货币的发行：垄断发行权/发行制度完善/相对独自行3、职能：服务性/宏观调整/不断完善中央银行的基本职能（性质）：发行、银行、政府的银行综合职能：1、服务职能2、调控职能——调控货币发行量3、监管职能中央银行制度的基本类型：（一）单一式中央银行制度：1、一元式中央银行制度：采取总分行制，是标准意义上的中央银行。
2、二元式中央银行制度（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度中央银行的资本组成类型：1、全部资本国有（主要）2、公私混合持股（公众股东只有分取红利的权利，没有决策权，也不能随意转让）3、私人持股（私人股份不能任意转让，人事权在政府手里）4、无资本金5、资本多国共有（跨国中央银行）资本所有权是否影响中央银行的性质？不影响。
第四章中央银行与政府的关系
20世纪30年代以后，世界经济出现大恐慌，面对经
济大萧条和大规模失业，中央银行束手无策，导致 人们对中央银行的信心大减；另一方面，财政政策 的各种调整经济循环措施，却发挥了相当的效果。 中央银行因此渐失独立性，成为财政的附属。1931 年9月21日， 英国放弃金本位制，英格兰银行听命 于政府任由英镑贬值，独立性丧失殆尽。法国中央 银行总裁因拒绝贴现国库券而被迫辞职。德国重新 制订国家银行法，使中央银行成为推行政府政策的 工具。
第二，赤字融资方面的独立。 ① 央行是否会被要求为弥补政府的财政赤字而提供 贷款？ ② 央行对于购买政府发行的公债是通过一级市场还 是经由二级市场？ ③ 央行是否有权自行制订和实施自己的年度预算政 策？
第三，货币政策方面的独立。 ① 央行是否有权依照自己的判断自行制订和执行货 币政策？ ② 货币政策是否以稳定物价为最终目标？ ③ 央行是否还肩负起他的经济目标？并且这些经济 目标是否与稳定物价目标相矛盾？ ④ 如果央行的政策目标与政府经济发展要求产生冲 突时，央行是否会被迫以牺牲物价稳定为代价去 换取诸如就业、国际收支或汇率等方面的暂时性 改善？
第四章 中央银行与政府的关系
第一节 中央银行独立性的发展演变
中央银行诞生之初，无不与政府发生某种特殊关系，
如被学者称为中央银行始祖的英格兰银行，其成立 的目的，便是为英王垫款，同时换取银行业务的某 种特权和利益。 当时中央银行与政府的关系，主要表现在5个方面： 1.争取政府支持以独享货币发行权；2.经办政府财政 收支，建立资金往来关系；3.办理政府借款和公债 筹集业务；4.为政府解决货币经济危机；5.银行总裁 由政府任命。
第一次世界大战以前，一些国家认为中央银行是
私人企业，他们虽然承认中央银行与社会福利关 系甚大，中央银行应对社会负责，但认为中央银 行不应受政治控制并保持最高程度的自由几乎成 为人们的共识。白芝诺（Bagehot）在其1873 年出 版的名著《伦巴特街》（Lombard Street）中，对 英格兰银行应受财政部长监督的主张大加反对， 认为英格兰银行的经营与管理若受到政党的干预， 则将导致严重恶果；他认为，各政党即便在其他 各种政策上意见对立，但对于中央银行应具有独 立性一事，应可获得一致的意见。
第四章中央银行的负债业务(中央银行学,王广谦)
〔二〕中央银行存款业务的特点 1.存款原那么具有特殊性 2.存款动机具有特殊性 3.存款对象具有特殊性 4.存款当事人关系具有特殊性
二、预备金存款业务
(一)存款预备金制度的发生与开展
★所谓存款预备金制度，是指中央银行 依据法律所赋予的权利，依据微观货 币管理的需求，依据控制金融体系信 贷额度的需求，以及维持金融机构资 产活动性的需求，来规则商业银行等 金融机构交存中央银行存款预备金的 比率和结构，并依据货币政策的变化 对既定比率和结构停止调整，藉以直
★存款预备金是存款货币银行按吸收存款的一定 比例提取的预备金。
存款预备金
自存预备：通常以库存现金和在中央 银行的超额预备金两种方式存在
法定预备金：依据法律规则，商业 银行必需按某一比例转存中央银行 的局部。
(二)预备金存款业务的基本内容
1.规则存款预备金比率，亦即法定存 款预备金率 。
我199国8年历之前年法19定98年存款19预99年备金2变003化年 表2004年
〔四〕主要国度及地域货币发行制度的比 拟 ★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度 ★日本的货币发行制度 ★加拿大的货币发行制度 ★香港特别行政区的货币发行制度
四、货币发行业务及管理
(一)发行基金的含义
(二)发行基金方案
(三)发行管理
1.发行库和业务库的职能及区别。
2.发行基金运送管理。 及票样管理。
三、中央银行货币发行的预备制度
(一)货币发行预备的构成
构成
现金预备 ，包括黄金、外汇等具 有极强活动性的资产。
证券预备 ，包括短期商业票据、财 政短期国库券、政府公债券等等。
(二)货币发行预备金的比率
指一外货币发行预备中，现金预备 与证券预备各占多少比例。
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第四章中央银行一.填空题：1.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______银行。
2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。
3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。
4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。
5.中央银行办理银行间清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。
6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。
7.根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为8%，其中，核心资本要占全部资本的50%。
8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制________、________、跨国中央银行制度四种类型。
9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。
10.1983年9月，国务院决定_____________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。
11.支付清算系统的类型主要有_________________和___________________两种。
12.以美国为典型的在国家和地方建立两级机构，而且地方银行具有较强独立性，它们共同执行中央银行职能和任务的体制是______________。
13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债中属于________项目。
14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。
二.单项选择题1.世界上大多数的中央银行采用（）。
A.单一型B.复合型C.准中央银行型D.跨国型2.下列中央银行的行为和服务中，体现银行职能的是（）。
A．代理国库B.对政府提供信贷C. 集中商业银行的准备金D.发行货币3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。
A.国库存款B.团体存款C.企业存款D.个人存款4.在经济衰退时，中央银行应（）存款准备率。
A.提高B.降低C.取消D.不改变5.各国中央银行货币发行准备基本上包括两种，一是现金准备，一是（）。
A.商品保证准备B.票券保证准备C.外汇保证准备D.信用保证准备6.我国目前实行的中央银行体制属于（）。
A.单一中央银行制B.复合中央银行制C.跨国中央银行制D.准中央银行制7.下列属于中央银行资产项目的有（）。
A.流通中的货币B.政府和公共机构存款C.政府债券D.商业银行等金融机构存款8.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（）。
A.政府存款B.国外资产C.对存款货币银行债权D.对政府债权9.中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（）。
A.盈利B.投放基础货币C.回笼基础货币D.对货币供求进行调节10.中央银行若提高再贴现率，将（）。
A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D.增加贷款发放11.垄断货币发行权，是央行作为（）的职能的体现。
A.银行的银行B.国家的银行C.监管的银行D.发行的银行12.根据票据交换理论，在多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的总和一定（）各行应付差额的总和。
A.大于B.小于C.等于D.可能大于，也可能小于三、多项选择题：1.以下属于中央银行制度类型的选项有（）。
A.单一制中央银行B.复合制中央银行C.跨国中央银行D.准中央银行E.二元制中央银行3.从中央银行的性质来分析，中央银行的职能可划分为（）。
A.服务性职能B.发行银行的职能C.宏观调控职能D.管理性职能E.政府的银行职能4.中央银行进行金融管理的目标有（）。
A.保护本国金融体系的安全与稳定B.保护存款人和公众的利益C.维护银行业公平有效竞争D.保证货币政策的顺利实施E.提高商业银行的信贷资产质量5.中央银行是在解决（）等问题的过程中逐步产生发展起来的。
A.银行券的发行问题B. 票据交换和清算问题C.最后贷款人问题D.政府筹资问题E.金融监管问题6.中央银行是（）。
A.发行的银行B.国家的银行C.银行的银行D.监管的银行E.自负盈亏的银行7.实行一元制中央银行体制的国家有（）。
A.中国B.美国C.德国D.英国E.日本8.中央银行所要实现的特定的社会经济目标有（）。
A.防止通货膨胀B.防止金融危机C.促进经济发展D.保障充分就业E.平衡国际收支9. 中央银行作为“银行的银行”体现在（）。
A.集中存款准备B.代理国库C.最终贷款人D.组织全国的清算E.制定和执行货币政策10. 中央银行的活动特点是（）。
A.不以盈利为目的B.不经营普通银行业务C.制定货币政策D.享有国家赋予的种种特权E.所有活动以政府利益为出发点11.中央银行作为“国家的银行”体现在（）。
A.代理国库B.代理发行政府债券C.为政府筹集资金D.制定和执行货币政策E.代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动12.中央银行的货币发行通过（）投入市场，从而形成流通中的货币。
A.再贴现B.再贷款C.购买有价证券D.收购黄金外汇E.给政府公务员发工资四、找出每个词汇的正确含义词汇1.再贴现______2.存款准备金______3.超额准备金______4.单一中央银行制______5类似中央银行制______6.清算业务______7.票据交换______8.中央银行资产负债______9.发行的银行______10.跨国中央银行制度______ 11.复合中央银行制度______12.最后贷款人______13.清算______14.支付结算______含义a .在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款而保留的一部分现款。
b .商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。
c .由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。
d .商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分。
e .由国家单独建立中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，并监管金融业的制度。
f .同一城市( 或区域) 各金融机构对相互代收.代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。
g .中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式.途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行。
h .中央银行独占货币发行权。
i .中央银行业务活动的综合会计记录，反映中央银行的资产负债情况。
J.一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的业务。
k.国家不单独设立专门行使中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
l.金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务。
m.当商业银行或其他金融机构出现资金周转困难时，向他们提供资金支持的人。
n.由参加某一货币联盟的所有成员国联合设立机构，在成员国内部统一行使中央银行职能的中央银行制度。
五、判断并改错：1.我国中国人民银行实行的是复合制中央银行制度。
2.欧洲中央银行实行的是跨国中央银行制度。
3.我国最早以立法形式成立的中央银行是1928年于上海设立的国民政府中央银行。
4.所谓政府的银行就是指中央银行的资本所有权完全属于国家。
5.《巴塞尔协议》要求，银行资本与风险资本比率最低为5％。
6.美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。
7.中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。
8.中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。
9.当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。
10.在我国中央银行主要靠再贴现业务向商业银行融通资金。
11. 取消贷款规模以后，公开市场业务逐渐成为我国中央银行的主要政策工具。
12.监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。
13.票据交换所通常是由当地人民银行直接主办。
六、简述与论述1.中央银行的产生有哪些必然性？2.中央银行与商业银行有哪些业务关系？3.与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？4.为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？5.中央银行独立性含义的实质是什么？中央银行为什么要保持相对独立性？6中央银行是特殊的金融机构，与商业银行等其他金融机构相比这种特殊性表现在哪些方？7．目前有哪几种区域性中央银行制度？8．中央银行资本金有哪几种形式？简答题答案要点：1.（1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；（4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。
2.中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。
各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。
当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。
此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。
由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。
为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入.退出.以及日常业务进行监管。
3.中央银行的负债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币.各项存款和其它负债。
虽然资本金项目也是其资金来源，但不属于严格意义上的负债。
商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债.其它负债和自有资本。
与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点：（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。
商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。