2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)2

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
1、[题干]下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
【答案】B
【解析】无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

故选项B错误。

2、[题干]以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括( )。

A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.最高收益法。

E,预期收益法
【答案】D,E【解析】以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法
主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

3、[题干]下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场
交易量很大
C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
D.货币市场工具又被称为“准货币”
【答案】C
【解析】相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有
低风险、低收益的特征。

4、[题干]股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。

A.单只股票
B.国库券
C.公司债券
D.股票篮子。

E,伦敦银行同业拆放利率
【答案】AD
【解析】选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

5、[题干]下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升。

E,GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。

【答案】A,C,D
【解析】在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。

因而B项错误。

E项明显错误。

6、[题干]下属属于基金的特点的有( )。

A.集合理财，专业管理
B.严格监管，信息透明
C.组合投资，分散投资
D.独立托管，保障安全。

E,利益共享，风险共担
【答案】A,B,C,D,E
【解析】基金的特点包括：(1)集合理财，专业管理。

(2)严格监管，信息透明。

(3)组合投资，分散投资。

(4)利益共享，风险共担。

(5)独
立托管，保障安全。

7、[题干]资本市场包括()。

A.股票市场
B.短期资金市场
C.中长期债券市场
D.证券投资基金市场。

E,国库券市场
【答案】ACD
【解析】资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基
金市场。

8、[题干]证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】A
【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司
职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保
荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务
机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人.
9、[题干]关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。

A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险。

E,政府债券不存在信用风险
【答案】A,C,D
【解析】持有现金也可能遭受通货膨胀风险。

政府债券以国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡时，政府仍有可能无
法偿还债务，而使政府债券也存在一定程度的信用风险。

10、[题干]每一只银信理财合作产品至少配备一名()。

A.理财经理
B.信托经理
C.银行高管
D.银行董事
【答案】B
【解析】每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理，每一只理财计划至少配备一名理财经理。

11、[题干]、2007全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行()。

A.招标制
B.指导制
C.合同制
D.股份制
【答案】A
12、[题干]商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

()
【答案】对
13、[题干]下列行为违反了《商业银行法》的是()。

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
【答案】C
【解析】《商业银行法》第11条条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

14、[题干]在理财实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列()理财措施最合适。

A.申购投资基金
B.退出人寿保险合同
C.以信用卡预支现金
D.向银行申请长期贷款
【答案】C
【解析】开立信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。

A项会导致现金流更少;B、D项均不适合弥补当期现金流不足。

15、[题干]滚动发行理财产品，可采取的销售方式是( )。

A.连续销售
B.循环销售
C.周期销售
D.隔期销售
【答案】B
【解析】滚动发行产品，是采取循环销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。

16、[题干]除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有()。

A.客户对理财业务的认知度
B.金融机构监管体制
C.中介机构发展水平
D.其他理财机构理财业务的发展。

E,商业银行个人理财业务定位
【答案】ABCDE
【解析】除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响，题目所给五个选项都是正确的。

17、[题干]对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银监会
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出
价总是不同的
【答案】A
【解析】股票和债券是不一样的。

18、[题干]在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持
有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末
资产估值等情况。

账单提供应不少于5次。

()
A.对
B.错
【答案】B
【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有
的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资
产估值等情况。

账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。

商
业银行与客户另有约定的除外。

19、[题干]下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。

A.违背客户的委托为其买卖证券
B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或
证券交易量。

E,未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客
户的名义买卖证券
【答案】ABE
【解析】选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

20、[题干]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背
真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁
机构变更或者撤销。

( )
【答案】对
【解析】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真
实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机
构变更或者撤销。

21、[题干]国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居
住一年以上的自然人和法
【答案】T
22、[题干]商业银行应妥善保管接受客户委托进行投资操作和资产
管理的相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.每3个月
B.每6个月
C.每12个月
D.每15个月
【答案】C
【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

23、[单选]下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值
【答案】D
【解析】多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等;定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

24、[题干]下列关于市场有效性说法正确的是()。

A.在弱型有效市场，市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的
B.在半强型有效市场，市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的
C.在半强型有效市场，基本面分析仍然有用
D.在强型有效市场，市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。

E,在强型有效市场，市场价格不能反映内幕信息【答案】A,B,D
【解析】弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，因此技术分析是徒劳的;半强型有效市场的市场价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公
布的财务报表和历史上的价格信息，因此技术分析和基本面分析均不
起作用;强型有效市场反映了所有信息。

25、[题干]下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
【答案】B
【解析】我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

26、[题干]个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如进行投贷。

( )
A.对
B.错
【答案】B
【解析】个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

因此，个人理财不仅考虑资产增值，还要考虑其他因素，如个人理财
中的私人银行业务还包括一系列法律、财务、税务、财产继承、等专
业顾问服务。

27、[题干]一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。

A.风险性高
B.收益性高
C.资金赎回灵活
D.安全性高。

E,投资期短
【答案】C,D,E
【解析】现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。

其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，
包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。

这些金融工具的资产价格与利率高度相关，属于利率挂钩类理财产品，需高度关注相应的利率波动风险。

现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视
为活期存款的替代品。

28、[题干]某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1,0716～1,1756)(不包括汇率的上下限)。

假定其潜在回报率是2,5%，最低回报率是[题干]某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。

到期时，若欧元/美元为1,1765，到期日的总回报为()万元。

A.0
B.10
C.10,25
D.115
【答案】B
【解析】在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报
率)=10×(1+0)=10(万元)。

29、[题干]下列不属于证券投资基金收益的是( )。

A.证券买卖差价
B.政府补贴
C.红利收入
D.存款利息收入
【答案】B【解析】证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。

30、[题干]收藏品价格的影响因素不包括()。

A.生产能力
B.储藏量
C.投资者喜好及追捧程度
D.制作工艺
【答案】D
【解析】收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力;②储藏量或再生速度;③投资者喜好及追捧程度。

31、[题干]证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】A
【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司
职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保
荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务
机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人.
32、[题干]个人独资企业需具备的条件包括()。

A.投资人为一个自然人
B.有合法的企业名称
C.有投资人申报的出资
D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。

E,有必要的从业人员
【答案】A,B,C,D,E
【解析】个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产
对企业债务承担无限责任的经营实体。

设立个人独资企业应当具备下
列条件：(1)投资人为一个自然人;(2)有合法的企业名称;(3)有投资人申报的出资;(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件;(5)有
必要的从业人员。

33、[题干]下列关于基金申购的说法，错误的是( )。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
【答案】A
【解析】基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

因而A项错
34、[题干]下列关于基金认购的说法正确的是()。

A.基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.采用“面额认购、面额发行”的原则
C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
D.只能在商业银行网点办理
【答案】C
35、[题干]买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是( )。

A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
【答案】A
36、[题干]对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。

A.金融市场的竞争程度
B.金融市场的技术环境
C.金融市场的价格机制
D.金融市场的开放程度
【答案】B
【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。

37、[题干]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则。

E,建立内部控制制度原则
【答案】A,D,E
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条：商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

第5条：商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。

因而商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则包括审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。

38、[题干]下列不属于黄金T+D交易时段的是( )。

A.周三13：30～15：30
B.周五21：00～02：30
C.周二09：00～11：30
D.周四21：00～02：30
【答案】B
【解析】黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。

39、[题干]可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。

A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的。

E,可转让大额定期存单流动性比定期存款的低
【答案】A,B,C,D
【解析】大额可转让定期存单的特点主要有：①不记名;②金额较大;③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

40、[题干]保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()万元以上。

A.2
B.3
C.5
D.10
【答案】C
【解析】保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，
外币应在5000美元(或等值外币)以上。

41、[题干]A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为()
A.300万元
B.276万元
C.270万元
D.267万元
【答案】B
【解析】应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元
42、[单选]某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。

假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。

某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。

到期时，若欧元/美元为
1.1726，则到期日的总回报为( )万元。

A.0
B.10
C.10.25
D.15
【答案】C
43、[单选]以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不
能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱
C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
【答案】A
【解析】口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。

法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的
情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱;“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他
形式的遗嘱的情况。

②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

危
急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口
头遗嘱无效。

44、[题干]资本市场包括()。

A.股票市场
B.短期资金市场
C.中长期债券市场
D.证券投资基金市场。

E,国库券市场
【答案】ACD
【解析】资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基
金市场。

45、[题干]有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应
具备的基本专业素质。

()
【答案】对
【解析】作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业
咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。

46、[题干]下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有( )。

A.材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张
B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险
C.材料中承诺预期收益率
D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果。

E,材料中特别
声明基金的以往成绩不预示其未来成绩
【答案】B,D,E
【解析】《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣
传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不
得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

(2)预测该
基金的证券投资业绩。

(3)违规承诺收益或者承担损失。

(4)诋毁其他
基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。

(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语。

(6)登载单位或者个人的推荐性文字。

(7)中国证监会规定禁止的其他情形。

47、[题干]下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
【答案】C
【解析】基金具有利益共享、风险共担的特点。

其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

故选项C错误。

48、[题干]理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。

A.合法性原则
B.节税性原则
C.规划性原则
D.综合性原则。

E,目的性原则
【答案】A,C,D,E
【解析】为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综
合性原则。

49、[题干]Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。

A.正确
B.错误
【答案】A，
【解析】Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，
熟练操作Excel的能力是现代职场人必须拥有的技能之一，也是理财
师必须拥有的基本技能。

50、[单选]下列关于股票市场说法错误的是( )。

A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本
B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件
C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系
D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的
【答案】C
【解析】股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。

股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。

股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。

51、[单选]某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于()。

A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微型企业
【答案】D
【解析】对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。

其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

52、[题干]商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

()。