授信管理制度正式
授信客户服务管理制度
第一章总则第一条为加强授信客户服务管理，提高服务质量，确保授信业务稳健发展，根据国家相关法律法规和银行内部管理制度，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有授信业务，包括但不限于贷款、承兑汇票、信用证、保函等。
第三条授信客户服务管理应遵循以下原则：（一）客户至上，服务第一；（二）依法合规，风险可控；（三）规范操作，高效快捷；（四）持续改进，追求卓越。
第二章组织架构与职责第四条本行设立授信客户服务管理部门，负责全行授信客户服务的统筹、协调和监督工作。
第五条授信客户服务管理部门的主要职责：（一）制定和实施授信客户服务管理制度；（二）组织开展授信客户服务培训；（三）监督和评估授信客户服务质量；（四）处理授信客户投诉；（五）协调解决授信业务中的问题；（六）定期向上级汇报授信客户服务情况。
第六条各业务部门应设立授信客户服务岗位，负责本部门授信客户服务的具体实施。
第七条授信客户服务岗位的主要职责：（一）负责授信客户的咨询、申请、审批、发放、还款等环节的服务；（二）协助客户办理授信业务相关手续；（三）及时向客户反馈授信业务办理进度；（四）收集和整理客户反馈意见，提出改进措施；（五）协助处理授信客户投诉；（六）完成上级领导交办的其他工作。
第三章服务流程第八条授信客户服务流程分为以下阶段：（一）客户咨询与申请；（二）资料收集与审核；（三）风险评估与审批；（四）合同签订与发放；（五）贷款发放与使用；（六）贷款回收与还款。
第九条客户咨询与申请：（一）客户可通过电话、网络、现场等方式进行咨询；（二）客户提交申请材料，包括但不限于身份证明、财务报表、信用报告等；（三）客户服务人员对申请材料进行初步审核。
第十条资料收集与审核：（一）客户服务人员根据审批要求，收集客户相关资料；（二）对客户资料进行审核，确保资料真实、完整、合规。
第十一条风险评估与审批：（一）根据客户资料，进行风险评估；（二）审批人员根据风险评估结果，决定是否批准授信业务。
授信管理制度范文
授信管理制度范文第一章总则第一条为规范和加强授信管理，防范信贷风险，维护金融机构的合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于金融机构内部的授信业务管理及相关人员。
第三条授信管理应依法合规、风险可控、公平公正、透明有效的原则。
第四条授信管理应遵循客户需求、风险特征、合理利益、合规合法的原则。
第五条授信管理遵循授信审批和授信额度管理的“双控制原则”。
第六条授信管理应坚守合规和风险防范的底线，责任到位，风险可控。
第二章授信审批第七条授信审批应由授信管理部门或专门的授信审批部门负责。
第八条授信审批应严格按照相关法律、法规和金融机构的内部规定进行。
第九条授信审批应充分了解客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等。
第十条授信审批应充分评估客户的还款能力、抵押物价值和担保品质量。
第十一条授信审批应勤于研究市场动态、行业趋势和行业风险，做到审慎决策。
第十二条授信审批应及时向客户通报结果，并明确相关责任和义务。
第三章授信额度管理第十三条授信额度应根据客户的实际需求和风险特征进行合理确定。
第十四条授信额度应建立风险分级管理和动态监控的机制。
第十五条授信额度管理应设定严格的授信权限和审批层级。
第十六条授信额度管理应定期进行风险审查和评估，并根据风险情况进行调整。
第十七条授信额度管理应建立预警指标和过程，及时预警，防范不良风险。
第四章授信合同管理第十八条授信合同应明确双方的权利和义务，约定利率、期限、担保方式等内容。
第十九条授信合同应形式规范、合法有效，保证金融机构的权益。
第二十条授信合同应经客户和金融机构的合法代表人签字或盖章生效。
第二十一条授信合同应及时归档，并建立完整的档案管理制度。
第五章授信监管和风险管理第二十二条授信管理部门应建立完善的风险评估和监管制度。
第二十三条授信管理部门应定期对授信业务进行全面审查和检查。
第二十四条金融机构应建立风险预警和应急处置的机制。
第二十五条金融机构应建立风险防控和清收整理的机制。
授信部管理制度
授信部管理制度第一章总则为了规范授信业务管理制度，提高风险防范能力，保障资金安全，制定本管理制度。
第二章组织架构一、授信部是公司重要的风控管理部门，负责对外授信业务的管理。
二、授信部由部门总经理、风险管理岗和授信管理岗组成。
1.部门总经理负责授信部的整体管理工作，统筹协调各项工作。
2.风险管理岗负责对外授信业务的风险管理工作，包括风险评估、授信审核、风险预警等。
3.授信管理岗负责对外授信业务的具体管理工作，包括授信审批、授信监管、授信合同管理等。
第三章授信业务的审批流程一、授信审批的程序1.申请审批客户向授信部提交授信申请材料，包括贷款申请书、财务报表、资产负债表、收益表、现金流量表等。
2.审核评估风险管理岗对客户的资信状况、还款能力、还款意愿进行评估，进行风险测算，确定授信额度。
3.审批决策授信管理岗对客户的授信申请进行评审，进行授信额度的审批决策。
4.合同签署经总经理批准后，与客户签署授信合同，确立双方的权利和义务。
5.授信监管授信管理岗对客户的授信业务进行监管，定期进行授信业务的风险评估和监控。
二、授信审批的原则1.审慎性原则授信审批应遵循审慎性原则，充分考虑客户的信用状况、还款能力、抵押品情况等，保障资金安全。
2.风险可控原则授信审批应遵循风险可控原则，针对不同客户的风险情况进行合理评估和控制，确保风险可控。
3.合规性原则授信审批应遵循合规性原则，严格依照相关法律法规执行，确保业务合规。
第四章授信业务的管理一、授信业务的风险评估风险管理岗对客户的资信状况、还款能力、抵押品情况等进行评估，确定授信额度。
二、授信业务的监控授信管理岗对已经发放的授信业务进行监管，进行风险评估和控制，确保资金安全。
三、授信合同的管理授信管理岗负责授信合同的起草、审核、签署、履行等工作，确保合同的合规和效力。
四、授信资料的档案管理授信管理岗负责客户的授信资料的档案管理工作，确保授信资料的完整性和安全性。
五、授信业务的报告统计授信管理岗负责编制周报、月报、季报和年度报告等，向上级部门汇报授信业务的情况。
授信管理制度范文
授信管理制度范文授信管理制度第一章总则第一条为规范和优化授信业务管理，提高资金使用效率，保护银行资产安全，本制定本授信管理制度。
第二条授信是指商业银行在风险可控的前提下，向符合条件的客户提供资金支持的业务活动。
第三条授信业务分为个人授信和企业授信两大类别。
个人授信是指商业银行向个人提供的信用贷款、信用卡透支等业务，企业授信是指商业银行向符合条件的企事业单位、社会团体、个体工商户等提供的贷款和授信业务。
第四条商业银行授信管理要遵循公开、公平、公正、公信的原则，以风险控制为核心，以合规经营为基础。
第五条授信实行分级管理制度。
商业银行授信由总行、分行、支行、柜面等不同层级实施具体审核、审批和监管，并严格按照权限层级管理执行。
第六条在授信过程中，必须严格遵守法律法规、内部规章制度及各项政策规定，始终坚持风险可控的原则。
第七条商业银行授信管理要建立健全内部控制体系，确保授信业务的合规性和风险的有效控制。
第八条商业银行要加强对授信主体及担保方的信用风险评估，充分考虑其还款能力和还款意愿，减少信用风险。
第九条商业银行要建立完善的授信风险管理体系，包括风险分类、风险评估、风险控制、风险监测等环节。
第十条商业银行要加强授信业务的监督检查，及时发现和解决问题，确保授信业务的合规和风险的控制。
第二章担保管理第十一条商业银行在进行授信业务时，可以要求相应的担保措施，降低贷款风险。
第十二条担保形式包括信用担保、保证担保、抵押担保、质押担保等，商业银行要根据实际情况选择合适的担保方式。
第十三条商业银行要充分评估担保方的信用状况和财务状况，确保其真实可靠。
第十四条商业银行要与担保方签订合法有效的担保协议，明确担保的范围、期限、金额等。
第十五条商业银行要定期跟踪和检查担保方的经营状况和财务状况，防止风险的发生。
第十六条在担保方出现违约行为时，商业银行要及时采取措施，保护自身利益，并追求担保责任。
第三章信用风险管理第十七条商业银行要建立合理的信用风险管理框架，有效评估和控制信用风险。
公司授信管理制度
公司授信管理制度第一章总则第一条为规范公司授信管理工作，加强风险防范，促进公司业务稳健发展，特制定本制度。
本制度适用于公司所涉及的所有授信业务管理工作。
第二条公司授信管理应坚持风险导向、审慎授信原则，合理使用公司的信贷资源，提高授信决策的科学性、规范性和透明度，确保公司授信业务健康发展。
第三条公司授信管理包括但不限于以下几个方面：授信申请、授信审查、风险评估、授信决策、授信签约、授信监督与风险防范等。
不同环节的责任主体应履行各自的职责，确保授信管理工作的顺利进行。
第四条公司授信管理应遵循市场化原则，充分尊重市场规律，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素综合评估，科学制定授信政策和信贷风险定价机制，确保公司的授信业务风险可控。
第二章授信申请第五条客户向公司申请授信时，应提供真实、完整的资料，包括但不限于企业基本信息、财务报表、经营情况、还款能力、担保情况等。
公司应根据客户提供的资料进行初步分析，确定是否符合公司的授信条件。
第六条公司在接受客户授信申请后，应及时安排专业人员与客户沟通，了解客户需求、业务模式、融资用途等，并采集客户信息，开展尽职调查工作。
第七条公司应根据客户的信用状况、还款能力、担保情况等因素，合理确定授信额度，并在授信额度内向客户提供贷款或信用担保等业务。
第三章授信审查第八条公司应设立专门的授信审查部门，负责对授信业务进行审查和评估。
授信审查部门应具备专业的审查团队和风险管理体系，确保审查工作的科学性和规范性。
第九条授信审查部门应根据客户提供的资料、公司内部资料和外部信息，进行全面的风险评估和综合分析，确定客户的信用状况、还款能力和担保情况，为授信决策提供依据。
第十条公司应建立完善的授信审查程序，包括但不限于申请审批流程、审查标准、审查程序、审查经理制度等。
授信审查人员应按照程序要求，认真履行审查工作，确保审查结果的客观性和公正性。
第四章风险评估第十一条公司授信管理应坚持风险导向，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素，科学评估授信业务的风险等级，并确定相应的授信利率和风险准备金。
公司统一授信管理制度
第一章总则第一条为加强公司信用风险的管理，规范授信业务，保障公司资金安全，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其下属各级子公司（以下简称“公司系统”）的所有授信业务，包括但不限于贷款、担保、信用证、承兑汇票等。
第三条公司统一授信管理制度遵循以下原则：1. 审慎性原则：严格控制授信风险，确保公司资产安全；2. 合规性原则：遵守国家法律法规和行业规范，保证授信业务合法合规；3. 有效性原则：提高授信业务的管理效率，确保授信资金的有效使用；4. 公平性原则：公平对待所有授信对象，确保授信决策的公正性。
第二章授信权限与审批流程第四条公司设立授信委员会，负责公司系统授信业务的审批和监督。
第五条授信权限分为以下等级：1. 一级授信权限：授信委员会；2. 二级授信权限：授信委员会授权的部门或子公司；3. 三级授信权限：各子公司负责人。
第六条授信审批流程：1. 提交授信申请：申请单位向授信委员会提交授信申请，并提供相关资料；2. 审查评估：授信委员会或授权部门对申请进行审查评估；3. 审批决定：授信委员会或授权部门根据审查评估结果，做出授信审批决定；4. 实施与监督：授信业务实施后，相关部门应加强监督，确保资金使用符合约定。
第三章信用风险管理第七条公司建立健全信用风险管理体系，包括但不限于以下内容：1. 信用评级：对公司系统内外部信用主体进行评级，为授信决策提供依据；2. 信用调查：对授信对象进行全面的信用调查，了解其财务状况、经营状况和信用历史；3. 信用担保：对高风险授信业务，要求提供相应的信用担保；4. 信用监控：对授信业务实施全程监控，及时发现并处理信用风险。
第八条公司应定期对授信业务进行风险评估，根据风险等级采取相应的风险控制措施。
第四章责任追究第九条公司系统各级管理人员和工作人员在授信业务中，应严格按照本制度执行，违反规定的，按照以下规定追究责任：1. 对授信审批过程中存在违规行为的，给予警告、记过、降级等处分；2. 对授信业务实施过程中存在失职行为的，给予警告、记过、降级等处分；3. 对授信业务造成重大损失的，依法承担相应的法律责任。
企业授信管理制度
企业授信管理制度一、总则为规范企业授信管理，保障企业资金使用的安全和有效性，制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于所有需要获取授信的企业，包括但不限于贷款、信用证、银行承兑汇票等形式的授信。
三、授信申请1.企业在需要授信时，需提供相关资料，包括但不限于企业的注册资料、财务报表、经营状况报告等。
2.授信申请需由企业主要负责人或授权代表亲自签署，并提供有效的身份证明和授权书。
3.银行在收到授信申请后，应尽快审核资料，并在3个工作日内做出批复。
四、授信额度1.银行会根据企业的实际经营状况、信用记录等因素综合考虑，制定合适的授信额度。
2.授信额度将根据企业的经营状况和需求进行动态调整，企业也可以向银行提出额度调整的申请。
3.授信额度的审批需由银行高级管理人员负责，并在银行内陆续报批。
五、授信担保1.企业申请授信时需提供相应的担保措施，包括但不限于抵押、质押、保证、信用证等。
2.银行将根据企业的实际情况和授信额度确定相应的担保方式，企业也可以提出担保方式的选择意见。
3.担保措施需在企业与银行之间签订具体的担保协议，明确双方的权利和义务。
六、授信管理1.企业在使用授信前，需向银行提交使用计划，并在得到银行的批准后才能使用。
2.授信资金只能用于企业正常经营和生产经营，严禁挪用用于其他用途。
3.企业需定期向银行报告授信资金的使用情况，并在银行的监督下进行使用。
4.企业在使用授信资金时需提供相关的凭证和单据，以方便银行的监督和管理。
七、授信还款1.企业在授信到期后，需按照约定的还款方式和时间，按时足额归还授信款项。
2.企业在还款前需提前向银行与工作人员进行沟通，并做好相关的准备工作。
3.如果企业因特殊情况不能按时还款，需向银行提交相关的申请，并说明具体的原因和解决方案。
4.银行将根据企业的还款情况和信用记录，对企业进行信用评级，评级结果将直接影响企业以后的授信条件。
八、授信监督1.银行将定期对企业的授信使用情况进行监督，包括但不限于资金使用情况、财务状况、经营状况等。
企业授信管理制度模板
企业授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范企业授信管理，降低信用风险，保障企业资金安全，特制定本制度。
2. 适用范围：本企业及其分支机构的所有授信活动均适用本制度。
3. 定义：授信是指企业对客户或合作伙伴提供的信用销售、信用购买或信用担保等信用交易行为。
二、授信管理原则1. 风险控制原则：授信活动应严格遵守风险控制要求，确保风险可控。
2. 审慎性原则：对客户的信用状况进行严格审查，避免盲目授信。
3. 合法性原则：授信活动应符合相关法律法规和企业内部规定。
三、授信管理组织机构1. 设立专门的授信管理部门，负责企业授信活动的管理与监督。
2. 明确授信管理部门的职责，包括但不限于授信审查、风险评估、合同管理等。
四、授信审查与批准流程1. 授信申请：客户或合作伙伴需提交完整的授信申请材料。
2. 初步审查：授信管理部门对申请材料进行初步审查，包括但不限于申请人的资信状况、财务状况等。
3. 风险评估：对申请人的信用风险进行评估，并提出风险控制建议。
4. 授信批准：根据审查和评估结果，由企业高层管理人员或授权的审批人员进行最终批准。
五、授信额度管理1. 根据客户的信用等级和业务需求，合理设定授信额度。
2. 定期对授信额度进行复审，根据客户信用状况的变化适时调整。
六、授信后管理1. 监控：对授信客户的业务执行情况进行监控，及时发现异常情况。
2. 催收：对逾期未还款的授信客户进行催收，采取必要的法律手段保护企业权益。
3. 记录：详细记录授信管理过程中的各项信息，确保信息的准确性和完整性。
七、风险控制与报告1. 建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。
2. 定期向企业高层管理人员报告授信管理情况，包括风险评估、损失情况等。
八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由授信管理部门负责解释。
2. 本制度如与国家法律法规或上级管理部门规定相抵触，按国家法律法规或上级管理部门规定执行。
请根据企业实际情况对上述模板进行调整和补充。
公司授信管理制度
公司授信管理制度一、总则为了规范公司授信行为，提高公司风险控制能力，保护公司利益，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有授信行为。
三、定义1. 授信：指公司向客户提供资金、担保或信用支持的行为。
2. 授信额度：公司为客户授信所设定的最高可用金额。
3. 授信业务：公司向客户提供的信贷业务。
四、授信管理机构公司的授信管理机构为风险管理部，负责实施公司授信管理制度、审核和监督授信业务的合规性。
五、授信额度的设定1. 授信额度由公司风险管理部根据客户的信用状况、还款能力等因素进行评估，综合考虑后确定。
2. 授信额度的设定要遵循合理性原则，不能超过客户的还款能力和风险承受能力。
3. 授信额度的调整需经过公司风险管理部的审批。
六、授信审核流程1. 客户准备授信申请材料，提交公司风险管理部。
2. 公司风险管理部对客户资料进行审核，进行风险评估。
3. 若审核通过，公司风险管理部将授信申请提交公司领导审批。
4. 审批通过后，公司风险管理部将相关信息录入系统，通知客户授信额度等信息。
七、授信使用规定1. 客户在享用公司授信时需提供真实有效的资料，确保资金用途合法合规。
2. 客户需按时还款，否则公司有权采取法律手段进行追偿。
3. 客户需接受公司的监督和审查，配合公司的风险管理工作。
八、风险管理1. 公司风险管理部需及时了解客户的经营动态、财务状况等信息，及时调整授信额度。
2. 公司风险管理部要建立风险评估模型，对客户进行风险评估，并制定相应的管控措施。
九、授信管理报告1. 公司风险管理部应定期向公司领导汇报授信业务的情况。
2. 公司领导要对授信业务进行监督和评估，做出相应的决策。
十、违规处理1. 若客户使用授信资金违法违规，公司将终止授信业务，追回贷款，追究法律责任。
2. 对于违反公司授信管理制度的员工，公司将采取相应的处理措施。
十一、其他1. 本制度自颁布之日起生效。
2. 对于本制度的解释权归公司风险管理部所有。
公司授信管理制度
第一章总则第一条为加强公司信用管理，规范授信行为，保障公司资产安全，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其下属所有分支机构、子公司及关联企业的授信业务。
第三条本制度所称授信，是指公司为他人提供资金、商品、服务等，并要求对方在一定期限内偿还的行为。
第二章授信原则第四条授信工作应遵循以下原则：1. 审慎原则：充分评估授信风险，确保授信安全；2. 合规原则：遵守国家法律法规，符合行业规范；3. 效益原则：提高资金使用效率，实现公司经济效益最大化；4. 公平原则：公正、公平地对待所有授信对象。
第三章授信流程第五条授信流程包括以下步骤：1. 前期调查：对授信对象进行资质审查、财务状况、信用记录等调查；2. 信用评估：根据调查结果，对授信对象的信用等级进行评估；3. 信贷审批：根据信用评估结果，由公司信贷审批部门进行审批；4. 签订合同：与授信对象签订授信合同，明确双方权利义务；5. 贷款发放：按照合同约定，发放授信款项；6. 贷款管理：对授信对象进行贷后管理，包括跟踪、监控、催收等；7. 贷款回收：按照合同约定，收回授信款项。
第四章授信额度管理第六条公司对授信额度实行分级管理，根据授信对象的风险等级和信用状况，确定授信额度。
第七条授信额度分为以下等级：1. 低风险等级：授信额度为500万元以下；2. 中风险等级：授信额度为500万元（含）至1000万元；3. 高风险等级：授信额度为1000万元（含）以上。
第五章信用风险控制第八条公司建立健全信用风险控制体系，包括：1. 信用评级制度：对授信对象进行信用评级，为授信决策提供依据；2. 信用担保制度：要求授信对象提供足额担保，降低授信风险；3. 信贷审批制度：对授信业务进行严格审批，确保授信安全；4. 贷后管理制度：对授信对象进行贷后管理，及时发现和化解风险。
第六章责任追究第九条对违反本制度规定，造成公司经济损失的，依法依规追究相关人员的责任。
授信管理制度模板
授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范授信管理流程，防范信贷风险，确保银行资产安全，提高信贷业务效率，特制定本管理制度。
2. 适用范围：本制度适用于银行所有授信业务，包括但不限于贷款、信用证、保函、承兑汇票等。
3. 基本原则：授信业务应遵循合法性、安全性、效益性原则，严格执行国家相关法律法规和银行内部规定。
二、授信管理组织结构1. 授信审批委员会：负责审批重大授信业务，制定授信政策。
2. 风险管理部门：负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
3. 信贷部门：负责授信业务的受理、调查、初审和执行。
三、授信审批流程1. 业务申请：客户提交授信申请及相关材料。
2. 初步审查：信贷部门对申请材料进行完整性和合规性审查。
3. 尽职调查：对申请人的资信、财务状况、还款能力等进行调查。
4. 风险评估：风险管理部门对授信风险进行评估，并提出风险控制措施。
5. 审批决策：授信审批委员会根据调查和评估结果，做出授信决策。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同，明确授信额度、期限、利率等条款。
四、授信后管理1. 额度监控：定期监控客户的授信使用情况，确保不超过授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对可能影响客户还款能力的因素进行监控。
3. 贷后检查：定期对客户的经营状况、财务状况进行跟踪检查。
4. 风险处置：一旦发现风险信号，及时采取措施，包括但不限于调整授信条件、要求追加担保、提前收回贷款等。
五、授信风险控制1. 风险识别：对授信业务中可能存在的风险因素进行系统识别。
2. 风险度量：对识别的风险进行量化分析，评估风险大小。
3. 风险分散：通过多样化的授信产品和客户结构，实现风险分散。
4. 风险缓释：采取担保、保险等措施，降低风险损失。
六、信息披露与报告1. 信息披露：确保授信信息的透明度，对客户进行充分披露。
2. 定期报告：定期向管理层报告授信业务的运行情况和风险状况。
七、附则1. 本制度自发布之日起生效，由银行风险管理部门负责解释。
公司对银行授信的管理制度
第一章总则第一条为规范公司对银行授信的管理，降低信用风险，确保资金安全，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规及公司内部管理规定，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司及子公司（以下简称“公司”）与银行等金融机构（以下简称“银行”）之间的授信活动。
第三条公司对银行授信的管理应遵循以下原则：1. 合规性原则：严格遵守国家法律法规及行业监管政策。
2. 风险控制原则：建立健全风险管理体系，确保授信安全。
3. 效率原则：提高授信审批效率，满足公司经营发展需求。
4. 公开透明原则：加强授信信息管理，确保信息真实、准确、完整。
第二章授信种类及额度第四条公司对银行授信的种类包括但不限于以下几种：1. 流动资金贷款；2. 固定资产贷款；3. 信用证；4. 票据贴现；5. 银行承兑汇票；6. 保函；7. 其他经银行批准的授信业务。
第五条公司对银行授信的额度根据公司经营发展需要、财务状况、信用等级等因素确定。
具体额度由公司授信管理部门与银行协商确定。
第六条公司对银行授信的额度分为以下几种：1. 最高授信额度：公司可向银行申请的最高授信额度；2. 实际授信额度：公司根据实际需求在最高授信额度内申请的授信额度；3. 信用额度：公司已使用但未到期的授信额度。
第三章授信审批及管理第七条公司对银行授信的审批流程如下：1. 公司各部门根据经营发展需要，提出授信申请；2. 授信管理部门对申请进行初步审核，提出审批意见；3. 公司授信审查委员会对授信申请进行审议，形成审议意见；4. 公司法定代表人或授权代表审批授信申请；5. 公司与银行签订授信合同。
第八条公司对银行授信的管理包括以下内容：1. 建立授信台账，详细记录授信情况；2. 定期对授信业务进行风险评估，确保授信安全；3. 加强授信资金的使用管理，确保资金使用效益；4. 定期与银行沟通，了解授信业务进展情况；5. 遵循国家法律法规及行业监管政策，及时调整授信策略。
第四章风险控制第九条公司对银行授信的风险控制包括以下方面：1. 信用风险：加强对银行信用等级的评估，确保银行信用良好；2. 市场风险：密切关注市场变化，合理预测市场风险；3. 流动性风险：确保公司流动性充足，降低流动性风险；4. 操作风险：建立健全内部控制制度，防范操作风险。
银行授信资料管理制度
银行授信资料管理制度一、总则为规范银行授信资料的管理工作，保障授信业务的安全和合规性，提高银行风险管理能力，制定本制度。
二、授信资料的定义授信资料是指银行在办理授信业务过程中所获得的客户资料、财务资料、抵押物信息等相关资料，包括但不限于以下内容：1. 客户基本信息2. 财务报表3. 抵押物信息4. 授信协议5. 其他相关资料三、授信资料的存储1. 授信资料应按照客户的不同类型进行分类存储，确保资料清晰、有序。
2. 授信资料应存储在银行内部的专用系统中，严禁将资料存储在个人电脑或移动存储设备上。
3. 授信资料的存储应定期备份，确保资料不丢失。
4. 授信资料的访问权限应分级管理，确保只有授权人员可以查阅资料。
四、授信资料的更新1. 授信资料应定期进行更新，确保资料的准确性和及时性。
2. 在客户信息发生变化时，银行应及时更新客户的授信资料。
3. 授信资料的更新应由专门的人员进行，确保信息的准确性和完整性。
五、授信资料的保密1. 银行应建立健全的授信资料保密机制，确保客户资料的保密性。
2. 未经客户允许，银行不得将客户的授信资料提供给外部机构或个人。
3. 银行内部员工必须严格遵守保密规定，不得擅自查阅客户资料。
六、授信资料的归档1. 银行应建立完善的授信资料归档制度，对已办结的授信业务资料进行归档保存。
2. 归档资料应按照客户的不同类型进行分类存档，确保资料易于查阅和管理。
3. 归档资料的保存期限应符合法律法规和银行规定。
七、授信资料的销毁1. 授信资料在达到保存期限后，应按照银行规定进行销毁。
2. 销毁须经银行相关部门审核并出具销毁报告，确保销毁操作符合规定。
3. 授信资料的销毁应采取安全可靠的方式，确保信息不被泄露。
八、责任和监督1. 银行授信部门应对授信资料的管理工作负全面责任，并配备专门人员进行监督。
2. 银行内部审计部门应定期对授信资料管理工作进行审计，确保制度的执行情况。
3. 对于违反授信资料管理制度的行为，银行应严格追究责任。
授信管理制度
授信管理制度一、总则授信管理制度是为了规范企业的授信业务流程，保障资金安全，优化资金使用效率，提高管理水平和风险控制能力而制定的。
二、适用范围本制度适用于企业内所有涉及授信业务的部门、人员。
三、管理标准3.1 授信申请1.授信申请必须由授信申请人提供完整、真实的资料。
2.授信申请书应包括企业基本信息、财务信息、担保及还款能力评估等内容。
3.授信申请书应以书面形式提交给企业职能部门，并由职能部门保存备案。
3.2 授信审批1.授信审批应由专业的人员进行，确保审批过程公正、客观、合法。
2.授信审批的依据应包括授信申请书、企业信用报告、担保物评估报告等。
3.授信审批决策应及时反馈给授信申请人，并以书面形式通知。
3.3 授信额度管理1.授信额度应根据企业的实际经营情况、财务状况、信用评级等进行评估和确定。
2.授信额度应定期进行复评，并根据企业经营及信用状况的变化进行调整。
3.授信额度的调整应经过相关专业人员的审批，并及时通知授信对象。
3.4 授信合同管理1.授信合同应明确双方的权利和义务，约定授信利率、还款方式等内容。
2.授信合同应以书面形式订立，并由职能部门保存备档。
3.授信合同应在授信审批通过后及时签订，并将签订的合同文件交由相关部门归档。
3.5 授信风险管理1.授信风险应进行定期评估，并制定相应的风险管理策略。
2.授信风险评估应包括对企业的经营风险、市场风险、信用风险等进行评估。
3.授信风险应及时监控，并采取相应措施进行风险控制。
四、考核标准4.1 授信申请考核1.授信申请人应按照要求提交完整、真实的资料。
2.授信申请应按时提交，并符合规定的格式和内容要求。
3.授信申请应提供充分的支撑材料，便于审批人员进行评估和决策。
4.2 授信审批考核1.授信审批人员应按照制度要求，及时、准确地进行审批决策。
2.授信审批决策应公正、客观、合法，并及时反馈给授信申请人。
4.3 授信额度管理考核1.授信额度评估应充分考虑到企业的经营状况、财务状况、信用评级等因素。
财务公司授信管理制度
第一章总则第一条为加强财务公司授信管理，防范信用风险，确保财务公司稳健经营，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合财务公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于财务公司及其分支机构对借款人、担保人、保证人等授信业务的管理。
第三条财务公司授信管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：授信业务应遵守国家法律法规，符合监管要求。
（二）审慎性原则：对授信业务进行全面、客观、公正的评估，确保风险可控。
（三）独立性原则：授信业务审批、风险控制、资金运用等环节应相互独立，确保审批独立性。
（四）合规性原则：授信业务应遵守财务公司内部管理制度和操作规程。
第二章授信业务范围第四条财务公司授信业务范围包括：（一）贷款业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等。
（二）担保业务：包括保证担保、抵押担保、质押担保等。
（三）承兑业务：包括银行承兑汇票、商业承兑汇票等。
（四）信用证业务：包括进口信用证、出口信用证等。
（五）其他授信业务：经监管部门批准的其他授信业务。
第三章授信业务流程第五条财务公司授信业务流程如下：（一）客户申请：借款人向财务公司提出授信申请，提交相关资料。
（二）风险评价：财务公司对客户进行信用评估，包括财务状况、经营状况、信用记录等。
（三）审批决策：财务公司根据风险评价结果，审批授信额度。
（四）合同签订：财务公司与借款人、担保人等签订授信合同。
（五）合同履行：借款人按合同约定使用资金，履行还款义务。
（六）贷后管理：财务公司对授信业务进行贷后跟踪、监督和管理。
第四章风险控制第六条财务公司应建立健全风险控制体系，包括：（一）信用风险控制：对借款人、担保人等信用记录进行核查，确保授信业务信用风险可控。
（二）市场风险控制：关注市场变化，对授信业务进行风险评估和预警。
（三）操作风险控制：加强内部控制，确保授信业务操作规范。
（四）流动性风险控制：合理配置资金，确保授信业务流动性风险可控。
企业客户授信管理制度
企业客户授信管理制度一、总则为规范和统一企业客户的授信管理，最大限度地保护公司的资金安全，确保企业客户授信业务的正常运转，提高企业客户的经营管理水平和授信管理水平，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有公司经营决策和授信管理的业务流程，其中包括企业客户授信、信用额度的核定及变更、授信风险管理等方面的内容。
三、授信管理机构公司设有专门的授信管理机构，负责企业客户授信管理业务。
授信管理机构主要包括风险管理部门、业务管理部门和内部稽核部门。
四、授信业务流程1. 企业客户的授信申请企业客户在经营发展中需要获得公司的授信支持，需向公司递交授信申请书，并提供相关资料如企业资产负债表、利润表等财务报表、企业基本信息、法人代表的信用记录等资料。
申请书需由企业法人或授权代表签字确认，并盖章。
相关资料需真实可靠，如有虚假资料，公司有权利不受理授信申请。
2. 授信初审企业客户递交授信申请后，授信管理机构经过初审，对所递交的材料进行初步审核，确保资料的完整性和真实性。
如果初审通过，将提交给风险管理部门进行授信风险评估。
3. 授信风险评估风险管理部门进行授信风险评估，主要确定企业客户的还款能力和信用状况。
评估主要包括对企业客户的财务状况、行业形势、市场竞争环境等方面的全面评估。
评估的结果将作为授信额度的核定和调整的重要依据。
4. 授信额度核定在风险管理部门完成授信风险评估后，业务管理部门将根据评估结果对企业客户的授信额度进行核定，并签署授信额度确认书，保管在企业客户档案中。
5. 授信合同签订授信额度核定后，业务管理部门将与企业客户进行授信合同的签订。
授信合同应明确授信的用途、期限、利率、还款方式等相关条款，并由企业法人或授权代表签字盖章确认。
6. 授信管理企业客户在使用授信额度时，需向公司提交相应的资金使用计划和报告，确保授信额度的合理使用和控制。
同时，授信管理机构应及时跟踪和监控企业客户的资金使用情况，对不符合授信合同约定的情况进行处理和调整。
授信管理制度
授信管理制度一、总则1.1 为加强公司信用管理，规范授信行为，防范信用风险，确保公司资产安全，根据国家法律法规及公司相关规定，制定本制度。
1.2 本制度适用于公司各部门、子公司及控股公司。
1.3 公司授信管理遵循以下原则：（1）统一管理、分级负责；（2）风险可控、审慎授信；（3）动态监控、及时调整；（4）权责明确、奖惩分明。
二、授信管理部门职责2.1 董事会负责公司授信管理的总体决策和监督。
2.2 总经理负责公司授信管理的日常工作。
2.3 财务部门负责授信额度测算、风险评估、授信审批、授信后管理等。
2.4 业务部门负责客户信用调查、授信申请、授信使用、还款催收等。
2.5 风险管理部门负责授信业务的风险监控、预警和防范。
三、授信额度管理3.1 授信额度是指公司为客户提供的信用担保额度。
3.2 授信额度分为单一客户授信额度和总体授信额度。
3.3 单一客户授信额度应根据客户信用状况、业务规模、合作历史等因素综合评估。
3.4 总体授信额度应根据公司财务状况、风险承受能力、市场环境等因素合理确定。
3.5 授信额度审批流程：（1）业务部门提交授信申请；（2）财务部门进行授信额度测算和风险评估；（3）风险管理部门进行审核；（4）总经理审批；（5）董事会备案。
四、授信审批与发放4.1 授信申请需提交以下资料：（1）客户基本信息；（2）业务合作背景；（3）财务报表；（4）信用评级报告；（5）其他相关资料。
4.2 授信审批应遵循以下原则：（1）审慎审批，确保授信业务风险可控；（2）公平公正，避免利益输送；（3）高效快捷，提高业务办理效率。
4.3 授信发放应遵循以下程序：（1）签订授信协议；（2）办理授信手续；（3）授信资金划拨；（4）授信后管理。
五、授信后管理5.1 业务部门应定期对授信客户进行信用跟踪，了解客户信用状况。
5.2 财务部门应定期对授信业务进行财务分析，评估授信风险。
5.3 风险管理部门应建立授信业务风险监控体系，实施动态监控。
授信管理制度范本
授信管理制度范本第一章总则第一条为加强企业信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据相关法律法规，结合企业实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称授信，是指企业对客户的信用评估和信用限额的确定，以及在此基础上提供的信贷业务和信用担保业务。
第三条企业应建立健全授信管理制度，明确授信管理部门和职责，规范授信行为，控制信用风险。
第二章授信原则和流程第四条授信原则：（一）客户自愿原则：客户应自愿申请授信，并接受企业的授信条件和监督。
（二）公平公正原则：企业应按照统一的标准和程序进行授信评估，确保公平公正。
（三）风险可控原则：企业应根据客户的信用状况和风险承受能力，合理控制授信风险。
第五条授信流程：（一）客户申请：客户向企业提出授信申请，并提供相关资料。
（二）信用评估：企业对客户的信用状况进行评估，包括信用历史、财务状况、经营状况等。
（三）授信审批：企业根据评估结果，确定客户的信用限额和授信条件，并进行审批。
（四）签订协议：客户与企业签订授信协议，明确双方的权利和义务。
（五）授信执行：企业按照授信协议向客户提供信贷业务和信用担保业务。
第三章客户信誉等级评定第六条企业应根据客户的信用状况和风险承受能力，将客户分为不同的信誉等级。
第七条客户信誉等级评定原则：（一）客观公正原则：评定应基于客户的实际信用状况，避免主观臆断和偏颇。
（二）动态调整原则：根据客户的信用变化情况，及时调整信誉等级。
第八条客户信誉等级评定标准：（一）信用历史：客户的还款记录和信用记录，是否存在逾期和违约情况。
（二）财务状况：客户的财务报表、资产负债率、盈利能力等指标。
（三）经营状况：客户的企业规模、市场份额、行业地位等。
第四章客户资信调查的原则和标准第九条企业应通过合法途径获取客户的信用信息，进行资信调查。
第十条资信调查的原则：（一）合法合规原则：调查应遵守相关法律法规，不得侵犯客户合法权益。
（二）全面真实原则：调查应全面、客观、真实地了解客户的信用状况。
公司员工授信制度模板范文
公司员工授信制度模板范文一、总则第一条为了加强公司员工授信管理，规范员工授信行为，防范信用风险，根据国家有关法律法规和公司内部管理规定，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括试用期内员工、正式员工和高级管理人员。
第三条公司员工授信制度遵循公平、公正、公开的原则，实行逐级审批、风险控制、动态管理。
第四条公司设立员工授信管理委员会，负责员工授信的审批、管理和监督工作。
二、员工授信条件第五条员工授信分为基础授信和专项授信。
基础授信是指公司对员工的一般信用评价，专项授信是指公司对员工在特定项目或业务中的信用评价。
第六条员工授信条件如下：（一）基础授信条件：1. 员工为公司正式员工，试用期内员工不享有基础授信；2. 员工无不良信用记录，未发生过违反公司规定的行为；3. 员工工作表现良好，具备履行职责的能力；4. 员工提供的个人信息真实、完整、准确。
（二）专项授信条件：1. 员工在特定项目或业务中具备专业能力和经验；2. 员工为公司内部推荐，或经过公司领导层评审认可；3. 员工专项授信额度根据项目或业务风险程度确定。
三、员工授信程序第七条员工授信申请1. 员工向所在部门负责人提出授信申请，提交相关材料；2. 部门负责人对员工进行初步审核，符合条件的提交至员工授信管理委员会。
第八条员工授信审查1. 员工授信管理委员会对申请员工进行综合审查，包括信用记录、工作表现、专业能力等方面；2. 员工授信管理委员会根据审查结果，确定员工授信额度和期限。
第九条员工授信批准1. 员工授信管理委员会将审查结果提交公司领导层审批；2. 公司领导层批准后，由员工授信管理委员会书面通知申请员工。
四、员工授信管理第十条员工授信管理委员会负责对员工授信情况进行动态管理，定期评估员工信用状况。
第十一条员工授信期限内，如员工发生违反公司规定的行为，或信用状况发生变化，员工授信管理委员会有权调整或取消员工授信。
第十二条员工授信额度使用完毕后，如需继续使用，需重新申请授信。
银行公司授信内部管理制度
第一章总则第一条为规范银行公司授信业务管理，加强风险控制，提高信贷管理水平，保障银行资产安全，根据《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有公司授信业务，包括贷款、承兑、贴现、信用证、担保等。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规，确保授信业务合法合规。
（二）风险控制原则：加强风险识别、评估和监控，确保授信业务风险可控。
（三）审慎经营原则：遵循审慎原则，确保授信业务稳健发展。
（四）统一管理原则：对客户实施统一授信，实行集中统一控制。
第二章授信主体第四条本行信贷审查委员会是公司授信业务的最高审批机构，负责审批授信额度、期限、利率等事项。
第五条信贷审查委员会成员由行长、分管副行长、风险管理部、信贷业务部等部门负责人组成。
第六条信贷审查委员会下设信贷审查办公室，负责组织、协调和监督信贷审查工作。
第三章授信流程第七条授信流程分为以下环节：（一）客户申请：客户向本行提交授信申请，包括营业执照、财务报表、信用报告等资料。
（二）尽职调查：信贷业务部对客户进行尽职调查，了解客户经营状况、财务状况、信用状况等。
（三）风险评估：风险管理部对客户进行风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
（四）授信审批：信贷审查委员会根据尽职调查和风险评估结果，审批授信额度、期限、利率等事项。
（五）合同签订：信贷业务部与客户签订授信合同。
（六）贷款发放：信贷业务部按照授信合同约定，向客户发放贷款。
（七）贷后管理：信贷业务部对贷款进行贷后管理，包括还款情况跟踪、风险预警等。
第四章风险控制第八条本行建立健全风险管理体系，对授信业务进行全面风险管理。
第九条信贷业务部在授信业务中，应严格执行以下风险控制措施：（一）客户准入：对客户进行严格审查，确保客户符合本行授信条件。
（二）授信额度：根据客户信用等级、财务状况、还款能力等因素，合理确定授信额度。
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陕西长武亭南煤业有限责任公司
客户授信管理制度
根据集团公司《“四金”管理暂行办法》，为了防范企业坏账等经营风险，规范购煤客户的信用评级授信及其后续管理工作，提高企业经济运行质量，经公司研究决定，特制定本制度。
一、适用范围
本制度适用于本公司的购煤客户的信用授信及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
本公司原则上执行先付款后发煤，严禁赊销。
根据集团公司规定，集团公司户占销量的80%，由集团公司与对方签订合同，进行结算，我公司按集团公司通知要求组织发煤，集团公司户如果赊销或者滚动结算，由集团公司负责授信管理。
三、职责
运销科建立客户信息档案，矿风险管理部进行客户信用评级和授信，公司分管领导对该项业务进行审批。
四、内容
（一）建立客户信息档案
煤质运销科全面搜集掌握客户信息，并建档立册，对每
月的采购煤种、采购量等实行动态管理，随时掌握客户需求变化，为公司领导决策提供参考依据。
（二）评级与授信
1、评级指标与等级的设定。
大客户的认定标准为单次交易额超过50万元。
2、信用等级评定指标及评分方法（详见附表）。
3、信用等级设定。
共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下：
AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分。
有一项不达标的信用等级下调一个等级；
B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3
分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分；
D级：淘汰客户，得分30分以下。
（三）授信种类及授信原则。
1、授信种类参照新客户的授信种类执行。
2、授信原则。
（1）按客户月平均销售量进行授信。
AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制；
AA级客户：形象良好，信用度高，按其月平均销售量的4－5倍确定信用额度；
A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的2－3倍确定信用额度；
B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其月平均销售量的0－1倍确定信用额度；
C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行；
D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。
（2）按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
（3）对零散客户和交易量少的客户不进行授信，交易采取现金或预交订金等方式进行。
（四）评级与授信的操作
1、客户信用等级评定的程序采用《客户信用等级测评表》（表单详见附表）进行。
2、评级与授信后的业务运作
（1）、评级与授信管理
信用等级复测原则上A、AA、AAA级客户每年进行一次，B、C、D级客户每半年进行一次；AAA级客户信用等级复测后仍为AAA级的，其信用等级复测改为每两年进行一次；连续两个年度被评为AA级的客户，其授信额度可参照AAA级的授信方式进行，经营期间如无异常情况的，信用评级可改为每两年复测一次；信用等级由A级提升为AA 级且下次测评仍保持AA级以上的，其评级授信参照上款执行。
（2）业务运作。
信用等级为A、AA、AAA级的客户，其合同的评审及出货的评估由煤质运销科独立运作，风险管理班参与会签并每三个月进行一次跟踪检查；信用等级为B、C、D级的客户，其合同评审、评估及发煤的核实除经煤质运销科科长审核外，尚需经风险管理办进行审查后方可施行。
如有异常情况的，还需报经分管领导审批后方可施行。
附：1、《客户信用等级评定指标及评分表》
客户信用等级评定指标及评分表。